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Der Ratgeber rund ums Geld
Foto: UBS
Die persönliche Beratung
steht bei UBS im Zentrum
Von Guido Trachsel
Guido
Trachsel:
Leiter Privatkunden
UBS
Kleinbasel.
«Vorsorgeplanung ist ein wichtiges
Thema, schon in frühen Jahren.Auch
wenn das Thema «Pensionierung» noch
in weiter Ferne liegt, sollte möglichst
früh begonnen werden, sich eine persönliche
Vorsorge aufzubauen. Nicht
zu vergessen ist der unmittelbare Nutzen
des Vorsorgesparens im Rahmen
der Säule 3a,denn Vorsorgesparen heisst
Steuern sparen. Wichtig ist auch, die
Vorsorgeplanung alle paar Jahre wieder
zu überprüfen. Veränderung der
Lebensumstände, wie Kinder, Hauskauf,
Arbeitslosigkeit, Invalidität, Karriere,
Scheidung beeinflussen die Planung
sehr stark.Ihre UBS-Beraterinnen
und -Berater nehmen sich gerne Zeit,
diese Themen mit Ihnen zu diskutieren.
Nun aber zu Ihren Fragen im Bereich
Vorsorge».
Was kann ich heute schon unternehmen,
damit ich nach meiner Pensionierung
finanziell möglichst solide
dastehe H.-R. W., Basel, (Alter 33)
«Vorsorge – ein Thema bereits in jungen Jahren
Guido Trachsel: Vorerst möchte ich
Ihnen gratulieren.Es ist nicht selbstverständlich,dass
sich junge Leute mit diesem
Thema intensiv auseinandersetzen.
Wir raten immer, so früh wie möglich
mit der Selbstvorsorge zu beginnen und
regelmässig einzuzahlen.So profitieren
Sie über die Jahre von einem enormen
Zinseszins-Effekt.Im Rahmen eines unverbindlichen
Beratungsgespräches
zeigen wir Ihnen gerne die mögliche
Entwicklung auf. Nun aber konkret zu
Ihrer Frage:Zunächst ist es für uns wichtig
zu wissen, ob Sie in einem Angestelltenverhältnis
arbeiten oder selbstständig
erwerbend sind. Konkret muss
vorweg abgeklärt werden,wie sich Ihre
Vorsorgesituation heute, respektive in
Zukunft gesehen präsentiert.Unter der
Annahme, dass Sie in einem Angestelltenverhältnis
tätig sind,ist zunächst die
Analyse der 1. Säule (AHV) und der 2.
Säule (Pensionskasse) wichtig. Ferner
empfehlen wir,wo immer möglich,die
Beiträge an die 3.Säule (gebundene Vorsorge
Säule 3a) vollständig auszuschöpfen.Mit
dem UBS Fiscakonto profitieren
Sie gleich mehrfach: Zum einen profitieren
Sie von einem Vorzugszinssatz,
zum anderen können Sie die auf das
Konto einbezahlten Beträge bis zu einem
Maximalbetrag von derzeit CHF
6 192.– pro Jahr steuerlich absetzen.
Dies kann je nach Einkommen zu einer
Steuerersparnis von bis zu CHF 1 500.–
pro Jahr führen.
Mein Versicherungsberater hat mir
davon abgeraten, auf der Bank ein
Konto der Säule 3a zu eröffnen.Wie
sehen Sie das
J. H., Basel
Guido Trachsel: Es gibt in der Tat Unterschiede
zwischen der Versicherungsund
der Banklösung. Die Vorteile beim
Bankkonto – in unserem Fall das UBS Fiscakonto
– sind die Folgenden: Sie sind
nicht an eine fixe Prämie gebunden und
können somit selbst bestimmen, wann
und wie viel Sie auf Ihr Konto einbezahlen
möchten (im Rahmen des maximal
zulässigen Betrages). Ferner können Sie
das Guthaben auf Ihrem UBS Fiscakonto
auch in Wertschriften investieren.Je nach
Anlegertyp bestehen vier verschiedene
Anlagestrategien. Unsere Spezialisten
werden gerne mit Ihnen zusammen die
für Sie geeignete Strategie aussuchen.
Und zum Schluss ist auch zu erwähnen,
dass Sie das Guthaben aus dem UBS Fiscakonto
ohne Verlust und Auflösungsgebühren
beziehen können, falls Sie ein
selbstbewohntes Wohneigentum kaufen,
sich selbständig machen oder die
Schweiz verlassen wollen.In diesem Falle
wird das Vorsorgeguthaben bei der
Auszahlung separat vom übrigen Einkommen
zu einem reduzierten Tarif besteuert.
Mittlerweile können Sie jedoch
sich und Ihre Liebsten auch bei UBS gegen
das grösstmögliche Risiko, nämlich
Invalidität durch Krankheit, absichern
und im Rahmen der Säule 3a gleichzeitig
das Sparziel sichern. Dies ohne Abschluss-
und Verwaltungskosten. Sie sehen:Es
stehen Ihnen vielfältige Möglichkeiten
zur Verfügung.In jedem Fall lohnt
sich das Gespräch mit einem unserer
UBS-Berater, um individuell auf Ihre Bedürfnisse
und Ideen eingehen und Sie optimal
beraten zu können.
Ich werde nächstes Jahr 60.Was empfehlen
Sie mir, zu welchem Zeitpunkt
ich meine Guthaben der Säule 3a beziehen
soll
W. B., Basel
Guido Trachsel: Grundsätzlich können
Sie Guthaben der gebundenen Vorsorge,
also im Rahmen der Säule 3a,
frühestens fünf Jahre vor Erreichen des
AHV-Alters beziehen. Es stellt sich jedoch
die Frage, ob dies in Ihrem Fall
nötig und richtig ist. Im persönlichen
Gespräch kann dies im Detail abgeklärt
werden. Es geht einerseits um die Frage
Ihres Pensionierungsdatums (frühzeitige
oder reguläre Pensionierung).
Dies hat natürlich Einfluss auf die Leistungen
aus der 2. Säule. Andererseits
muss auch berücksichtigt werden, ob
Sie Guthaben aus der Pensionskasse
entnehmen oder eine Rente erhalten.
Im Falle des Pensionskassenbezuges
empfehlen wir darauf zu achten, dass
die Auszahlung der 3.Säule nicht im selben
Jahr stattfindet,wie die Auszahlung
aus der Pensionskasse.Auf diese Weise
können Sie die Progression der Steuerbelastung
bei Auszahlung brechen.
Im unverbindlichen Gespräch mit unseren
UBS-Spezialisten können wir Ihnen
die Auswirkungen solcher Entscheide
gerne aufzeigen.
Die Vorsorge ist ein wichtiges Thema,welches
frühzeitig – bereits in jungen
Jahren – gut überlegt sein will.
Unsere Beraterinnen und Berater von
UBS Kleinbasel können mit Ihnen zusammen
Lösungen anbieten, welche
für Sie persönlich zugeschnitten sind.
Wir freuen uns auf Ihren Besuch.
Ebenso freuen wir uns auf Ihre weiteren
Fragen an:UBS AG,«Vogel Gryff»,
Postfach, 4005 Basel oder per E-Mail
an vg-ratgeber@ubs.com oder mittels
unseres Briefkastens in unserer Kundenhalle
bei UBS Kleinbasel am Claraplatz.
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Aufnahmegesuch
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Folgende Firma möchte als Einzelmitglied aufgenommen werden:
Vivico Real Estate GmbH, Betriebsstätte Basel, Erlenstrasse 72
Einwendungen von IGK-Mitgliedern gegen dieses Aufnahmegesuch sind innert
10 Tagen seit dieser Publikation schriftlich begründet dem Sekretariat der IGK
einzureichen. 41470
IWB
Beratung/Verkauf
Telefon 061 275 51 21
www.iwb.ch
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