eine boomende Branche in der Metropolregion ... - Institut-wv.de

Zukunftsmotor Metropolregion Rhein-NeckarS E RV I C E U N D D I E N S T L E I S T U N G E NFinanzdienstleistungengelten, wenn der Anleger über dieses Risiko auch informiert wird.Und genau das ist nicht geschehen, als die Zertifikate in Deutschlandmassiv vermarktet wurden, hauptsächlich in den Jahren 2007 und2008. So kam es zur paradoxen Situation, dass Anleger, die ihr Geldvor allem sicher anlegen wollten, gerade in eine der unsicherstenAnlageformen des Finanzmarktes investiert haben – und so um ihreAltersvorsorge gebracht wurden.… aber mit Aufklärung …Denn es ist offensichtlich, dass die Beratungspflichten der Bankenentweder nicht genügt haben oder verletzt wurden. Hat sich daranbis heute Grundlegendes geändert? Leider nein. Zwar wurden vereinzelteEU-Richtlinien und nationale Gesetze zum Verbraucherschutzbei Finanzdienstleistungen eingeführt, aber eine wirkliche Verbesserungder Beratungsqualität ist nicht in Sicht. So sind die Bankenseit Anfang 2010 verpflichtet, Beratungsprotokolle anzufertigen.Doch mehrere Testergebnisse, zuletzt der Stiftung Warentest ausdem November 2010, belegen: Die Protokolle schützen die Banken,nicht die Verbraucher. Selbst die gesetzlichen Normen werden häufignicht eingehalten. Statt die Kunden wirklich aufzuklären, werden oftmalsdurch gezielte Einflussnahme im Gespräch Risiken heruntergespieltund den Verbrauchern dann eine Unterschrift unter das Protokollabgerungen. Ein erster gesetzlicher Schritt muss hier sein, eineneinheitlichen Standard für Beratungsprotokolle einzuführen, damitdie Finanzdienstleister diese nicht nach ihren Vorstellungen entwickelnkönnen. Auch muss die Beweislast bei Schadenersatzforderungenumgekehrt werden, sodass in Zukunft die Finanzdienstleister nachweisenmüssen, dass sie eine umfassende Beratung erbracht haben.Ein weiteres Mittel für mehr Verbraucherschutz wäre ein bundesweitstandardisiertes Produktinformationsblatt. Das Mannheimer ZEW hatgerade ein Gutachten für die Bundesregierung darüber erstellt, dasdie unterschiedlichen Ansätze in unseren europäischen Nachbar staatenmit in die deutsche Diskussion einfließen lässt. Dabei zeigt sich,dass andere Staaten gezielte Vorgaben für Informationsblätter ma -chen, um die einzelnen Produkte unabhängig vom Anbieter und vonder Produktkategorie vergleichbar zu machen.Vor allem aber muss es darum gehen, den grundlegenden Interessenkonfliktzu überwinden, der in der provisionsgesteuerten Beratungliegt. Ein weiterer wichtiger Schritt hin zu einer besseren Markt ordnungbei Finanzdienstleistungen ist deshalb der Ausbau der Honorarberatung.Gerade bei Produkten wie Zertifikaten sind die Provisionenfür die Berater sehr hoch, sodass diese Produkte auch Kundinnen undKunden verkauft werden, die ein gänzlich anderes Finanzproduktnach gefragt haben. Solange aber die Berater hauptsächlich von Provisionen leben, wird sich an diesem Muster nicht grundlegend etwasändern. Die Honorarberatung könnte hier Abhilfe schaffen, indem derKunde separat für die Beratungsleistung bezahlt. Im Gegenzug verzichtetder Berater auf den Bezug von Provisionen und kann somitdem Kunden unbeeinflusst tatsächlich die Finanzprodukte empfehlen,die für ihn geeignet sind. Es ist nicht leicht, für diesen Vorschlag Ak -zep tanz zu schaffen, da die kostenfreie Beratung als beinahe selbstverständlichangesehen wird. In Wahrheit aber ist sie nicht „kosten-frei“, vielmehr kommt der Kunde über die Provisionen, deren Höhehäufig nicht wirklich deutlich wird, für die Bezahlung des Beratersauf. Dabei entstehen in vielen Fällen unbemerkt Beratungshonorare,die der Kunde bei einer klaren Preiskennzeichnung nie zu zahlen be -reit wäre.… und TransparenzEs kommt also darauf an, dass der Kunde „weiß, was drin ist“.Niemand darf in Zukunft dazu gedrängt werden, Finanzprodukte zukaufen, die er selbst nicht versteht. Diese Regel sollte sich jedochnicht nur auf die Faktoren Risiko, Liquidität und Rendite erstrecken.Der überwiegenden Zahl derjenigen, die heute Finanzdienstleistungenin Anspruch nehmen, ist kaum bewusst, worin sie ihr Geld investierthaben. Viele würden sich wundern, wenn sie sich gerade vor demFernseher sitzend über unverantwortliche Ölförderung im Golf vonMe xiko oder über die Produktion von Streumunition aufregen undihnen jemand sagen würde, dass sie über einen Fonds oder eineLebensversicherung genau dort ihr Geld investiert haben. Doch genaudas geschieht ständig. Umgekehrt hat privates Kapital das Potential,zum Hebel etwa für die Bekämpfung des internationalen Klimawandelszu werden – denn die dafür nötigen finanziellen Mittel werden vonden Staaten allein nicht aufgebracht werden können. Doch auch hierbesteht in Deutschland erheblicher Nachholbedarf: Während bei unsder Anteil von ökologischen, ethischen oder sozialen Geldanlagen beiunter einem Prozent der gesamten Anlagen liegt, sind es in Groß bri -tannien 22,5 Prozent.Wer Finanzdienstleistungen in Anspruch nimmt, sollte sich daher da -rüber Gedanken machen, wohin das Geld fließt. Die private Nachfragenach Geldanlagen, die die ökologische, soziale und ethische Dimensioneiner Investition berücksichtigen, ist grundsätzlich vorhanden:Alternative Bankinstitute sind in der Krise zweistellig gewachsen undUmfragen belegen, dass die Bürgerinnen und Bürger sehr viel stärkerals heute möglich die ethische Dimension einer Geldanlage berücksichtigenmöchten. Auch einzelne regionale Banken wie Volksbankenoder Sparkassen besinnen sich wieder stärker darauf, dass ihre Wurzelngenau darin liegen, kundenorientiert zu arbeiten und Investitionskapitalfür die regionale Realwirtschaft zur Verfügung zu stellen. Sieweisen auf realwirtschaftliche Investitionsmöglichkeiten hin, stattun durchsichtige Derivate anzupreisen. Für eine Region wie die Me -tro polregion Rhein-Neckar-Pfalz mit starker Industrie, die Investitionskapitalfür den Wandel hin zu einer nachhaltigen Wirtschaft braucht,aber auch für die Kunden aus der Region können das ermutigendeZeichen sein, dass sich Finanzmärkte wieder als Dienstleister verstehen.Wenn der Gesetzgeber das sinnvoll unterstützt, kann eine Neuausrichtungder Finanzwirtschaft gelingen.nINFODr. Gerhard SchickBundestagsfraktion Bündnis 90/Die GrünenWahlkreisbüroWaldhofstraße 4, 68169 MannheimTel. 0621 401-7252, Fax 0621 401-8469www.gerhardschick.netDr. Gerhard Schick – Bundestagsfraktion Bündnis 90/Die Grünen29