Jahresbericht 2011 - Volksbank Rhein-Lahn eG

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GeschäftsentwickLunG und LaGebericht 2011 Geschäftsentwicklung der Bank Darlehen bei DG-Hyp Lage der Bank und Münchner-Hyp: 67,0 Mio. € Das Jahr 2011 war wirtschaftlich durch die Staatsschuldenkrise gekenn- Die Zahlungsbereitschaft unserer Bank war in 2011 stets gegeben. Den Darlehen bei R+V: zeichnet, wobei sich das genossenschaftliche 10,0 Geschäftsmodell Mio. € und die zur Liquiditätsmessung und -kontrolle erlassenen Grundsatz der genossenschaftliche FinanzGruppe einmal Leasing: mehr als Stabilitätsanker im Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) haben wir immer Finanzbereich zeigten. 7,9 Mio. € eingehalten. Den Mindestreserveverpflichtungen sind wir stets nachge- „Wir sind“, so die Vorstandsmitglieder easyCredit der Volksbank Rhein-Lahn Dietmar kommen. Die Vermögenslage der Bank ist geordnet. Die wirtschaftliche Basta, Matthias Berkessel und Hans (TeamBank): Josef Dishur, „mit dem erreichten Basis unserer Bank ist unverändert gut. Für erkannte und mögliche Risi- 16,6 Mio. € Ergebnis zufrieden: gut durch die Krise gekommen, ein Hort der Sicherheit ken im Kreditgeschäft haben wir entsprechende Vorsorge getroffen. Fremd- in einem durch Unsicherheit geprägten währungs Umfeld und wir genießen das Das Eigenkapital der Bank gemäß §10 KWG konnte angemessen erhöht Vertrauen unserer Kunden. 2011 war für kredite: die Volksbank Rhein-Lahn eG ein werden. Mit der Ertragslage und dem Ergebnis der normalen 22,3 Mio. € gutes Jahr!“ Aufgrund des immer noch sehr niedrigen Zinsniveaus lag das Geschäftstätigkeit sind wir zufrieden. Bauspar- Forderungen an Kunden: Betriebsergebnis am Ende des Jahres über darlehen: den Erwartungen zu Jahres- 583,7 Mio. € beginn. „Marktferne Konditionen anderer 84,9 Banken, Mio. € die sich mit Hilfe des Staates Marktanteile im Einlagengeschäft kaufen, sorgen weiterhin für unfaire Wettbewerbsbedingungen.“ Die BiLAnzSumme der Volksbank Rhein-Lahn beläuft sich zum Jahresende auf 964 Mio. €, was einer Steigerung von 6,9 % entspricht. Die einLAGen unSerer Kunden betrugen am Bilanzstichtag 729,1 Mio. €, davon 38,2 Mio. € eigene Schuldverschreibungen. Unsere Kunden legten ebenfalls Gelder in Aktien-, Renten-, Immobilienfonds und anderen Wertpapieren an sowie in Bausparen, Lebens- und Rentenversicherungen. Das Gesamtvolumen dieser außerbilanziellen Anlagen addierte sich auf 390,1 Mio €. In der Summe betrug das betreute Anlagevolumen somit 1.119,3 Mio. € Das KreditGeSchäft, das sind die Forderungen an Kunden, wiesen wir zum Jahresende mit einem Betrag von 583,7 Mio. € aus. Unter Berücksichtigung der mit unseren VerbundPartnern im genossenschaftlichen Finanz- Verbund – der DZ Bank, der DG-Hyp, der Bausparkasse Schwäbisch Hall, der R+V Ver- sicherung und der TeamBank – ver- mittelten Kredite konnten weitere 208,7 Mio. € ausgeliehen werden. Somit betrug das gesamte betreute Kundenkreditvolumen 792,4 Mio. €. Das dienStLeiStunGSGeSchäft entwickelte sich ein wenig verhaltener als im Vorjahr. Der Provi- sionsüberschuss lag mit 8,5 Mio. € rund 230 T€ niedriger als 2010. Das Provisionsgeschäft ist – aufgrund der seit vielen Jahren sinkenden Margen im Zinsgeschäft – auch künftig be- sonders wichtig. K R E D I T E U N S E R E R K U N D E N E I N L A G E N U N S E R E R K U N D E N R+V Rückkaufswerte: 62,8 Mio. € GVA, geschl. Fonds: 2,8 Mio. € Starplan Callgeld: 1,6 Mio. € Bausparguthaben: 88,5 Mio. € Schuldverschreibungen: 38,2 Mio. € easyCredit (TeamBank): 16,6 Mio. € 792,4 Mio. € 1.119,3 Mio. € Spareinlagen: 252,4 Mio. € Aktien-, Renten-, Immobilienfonds und andere Wertpapiere: 234,4 Mio. € Fremdwährungskredite: 22,3 Mio. € Bauspardarlehen: 84,9 Mio. € das GeschäftsJahr 2011 Gewinnverwendungsvorschlag Im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat werden wir der Vertreter- versammlung vorschlagen, den Jahresüberschuss in Höhe von 1.635.129,32 € nebst Gewinnvortrag von 11.495,56 € (Bilanzgewinn von 1.646.624,88 €) wie folgt zu verwenden: Sicht-/Termineinlagen: 438,5 Mio. € ausschüttung einer dividende von 6%: 548.848,44 € bonuszahlung 1 %: 91.474,74 € Zuweisung gesetzliche rücklage: 500.000,00 € Zuweisung andere ergebnisrücklagen: 500.000,00 € Vortrag auf neue rechnung: 6.301,70 € 1.646.624,88 € 792,4 Mio. € K R E D I T E U N S E R E R K U N D E N Darlehen bei DG-Hyp und Münchner-Hyp: 67,0 Mio. € Darlehen bei R+V: 10,0 Mio. € Leasing: 7,9 Mio. € Ausblick auf das kommende Geschäftsjahr Die wirtschaftliche Situation für 2012 hat sich zwar eingetrübt, wir sehen aber vor allem Deutschland weiterhin als die Konjunkturlokomotive in Europa – wenn auch mit niedrigeren Wachstumsraten als ursprünglich erwartet. Insoweit gehen wir von einem moderaten Wachstum unseres betreuten Kundenvolumens aus. Steigerungsraten im Kreditgeschäft sollten aufgrund der Binnenkonjunktur weiter möglich sein. Kreditengpässe wird es keine geben. Vertretbare Nachfragen werden wir alle berücksichtigen können. Mit strengem Kostenmanagement und der stetigen Verbesserung organisatorischer Abläufe sollte ein aus- reichendes Jahresergebnis zu erzielen sein – trotz nach wie vor wettbewerbsverzerrender staat- licher Unterstützungsleistungen an Banken außerhalb unseres FinanzVerbundes. Schlussbemerkungen Wir danken unseren Mitgliedern und Kunden für die gute Zusammenarbeit in schwierigen Zeiten. Wir gehören zu den stabilsten Bankengruppen in der Forderungen an Kunden: 583,7 Mio. € Bundesrepublik und sind stolz darauf. Auch künftig wollen wir ein zuverlässiger, stabiler, leistungsstarker und kompetenter Ansprechpartner rund um das Thema Finanzen sein. Unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern danken wir für den Einsatz und die geleistete Arbeit im vergangenen Jahr. Die Arbeit mit unserem Aufsichtsrat bezeichnen wir als vorausschauend, konstruktiv und erfolgreich. Dafür bedanken wir uns ebenfalls. ■ 1.119,3 Mio. € E N U N S E R E R K U N D E N
JahresabschLuss ZuM 31. deZeMber 2011 AKtivSeite 2011 2010 eur t-eur Barreserve 19.755.831,07 18.572 Forderungen an Kreditinstitute 128.884.089,85 147.156 Forderungen an Kunden 583.703.849,37 550.389 Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere (WP) 157.364.327,04 119.883 Aktien und andere nicht festverzinsliche WP 37.506.829,60 27.538 Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 16.931.552,58 16.924 Anteile an verbundenen Unternehmen 25.564,59 26 Treuhandvermögen 34.199,05 39 Immaterielle Anlagewerte 41.023,00 16 Sachanlagen 14.591.551,74 15.119 Sonstige Vermögensgegenstände 5.187.350,92 5.524 Rechnungsabgrenzungsposten 232.493,42 475 Summe der AKTIVA 964.258.662,23 901.661 GeWinn- und verLuStrechnunG 2011 2010 eur t-eur Zinsüberschuss 22.094.253,34 22.691 Laufende Erträge aus … – Aktien und anderen nichtfestverzinsl. WP 936.946,18 461 – Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 335.753,49 291 – Anteile an verbundenen Unternehmen 82.346,35 0 Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinn- abführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 2.398,45 8 Provisionsüberschuss 8.545.116,56 8.775 Sonstige betriebliche Erträge 662.195,36 689 Allgemeine Verwaltungsaufwendungen –18.850.820,80 – 18.749 Personalaufwand 13.368.481,25 13.336 Andere Verwaltungsaufwendungen 5.482.339,55 5.413 Abschreibungen und Wertberichti gungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen –1.265.430,75 –1.395 Sonstige betriebliche Aufwendungen –1.004.241,54 – 1.076 Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 – 2.333 Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 16.520.209,33 0 Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 28.058.725,97 9.362 Außerordentliche Aufwendungen 0 – 1.245 Steuern v. Einkommen, v. Ertrag u. sonst. Steuern – 2.423.596,65 – 2.626 Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken – 24.000.000,00 – 3.000 Jahresüberschuss 1.635.129,32 2.491 Gewinnvortrag aus Vorjahr 11.495,56 5 Entnahmen aus Ergebnisrücklagen 0,00 0 Einstellungen in Ergebnisrücklagen: a) in die gesetzliche Rücklage 0 500 b) in andere Ergebnisrücklagen 0 425 BIlAnzgewInn 1.646.624,88 1.571 PASSivSeite 2011 2010 eur t-eur Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 138.105.114,63 127.794 Kundeneinlagen 690.974.758,92 657.714 Spareinlagen 252.423.287,41 256.193 andere Verbindlichkeiten 438.551.471,51 401.521 Verbriefte Verbindlichkeiten 38.202.834,54 42.310 Treuhandverbindlichkeiten 34.199,05 39 Sonstige Verbindlichkeiten 1.348.289,19 1.504 Rechnungsabgrenzungsposten 55.602,85 108 Rückstellungen 15.586.618,10 16.008 Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0 Genussrechtskapital 105.000,00 1.230 Fonds für allgemeine Bankrisiken 30.000.000,00 6.000 Eigenkapital 49.846.244,95 48.954 gezeichnetes Kapital 9.199.620,07 9.383 gesetzliche Rücklage 20.000.000,00 19.500 andere Ergebnisrücklagen 19.000.000,00 18.500 Bilanzgewinn 1.646.624,88 1.571 Summe der PASSIVA 964.258.662,23 901.661 Eventualverbindlichkeiten 32.809.677,26 33.255 Andere Verpflichtungen 41.737.832,02 40.659 der Jahresabschluss 2011 ist in verkürzter form dargestellt. der vollständige Jahresabschluss trägt den uneingeschränkten bestäti gungsvermerk des Genossenschaftsverbandes e. V., frankfurt am Main. der ungekürzte Jahres abschluss kann in unseren haupt ge schäfts stel len in diez, ernst-scheuern-Platz 1, und in Lahnstein, salhof platz 2, ein ge sehen werden. der vollständige abschluss wird beim amts ge richt Montabaur (Ge nossen schaftsregister) eingereicht. Garantieverbund: unsere bank ist der sicherungseinrichtung des bun desverbandes der deutschen Volksbanken und raiffeisenbanken e.V. angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem Garan tie verbund bestehen. damit besteht grundsätzlich auch die Möglichkeit einer inanspruchnahme. Kurzbericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Über- wachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich liegenden Beschlüsse. Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag über die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung befunden; über das Ergebnis der Prüfung wird in der Vertreterversammlung vor Feststellung des Jahres- abschlusses berichtet. Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr folgende Personen aus dem Aufsichtsrat aus: ■ Herr Wilfried Moog ■ Herr Ulrich Münch ■ Frau Gerlinde Weyl-Drache Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder ist zulässig und wird vorgeschlagen. Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern Dank für die geleistete Arbeit aus. In den Dank schließt der Aufsichtsrat ausdrücklich alle Mitglieder, Kunden und Geschäftsfreunde für das im Jahre 2011 entgegengebrachte Vertrauen mit ein. ■
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Jahresbericht 2011 - Volksbank Rhein-Lahn eG

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