Geschäftsbericht 2011 - Husumer Volksbank eG

SONSTiGe RiSikeN/ CHaNCeN
Neben der weiter anhaltenden Verunsicherung auf den Finanzmärkten
und der europäischen Schuldenkrise werden wir zukünftig eine zunehmende
Regulierungsflut und die daraus resultierenden Herausforderungen
im Bankensektor in Form von Basel III bewältigen müssen. Weiterhin
wirkt sich der demographische Wandel auf die Personalsuche und
-entwicklung aus; deshalb war die Implementierung eines qualifizierten
und strukturierten Personalmanagements in unserem Haus unabdingbar.
Im Zuge der strategischen Ausrichtung unserer Bank mit dem Ziel, auch
zukünftig als Universalbank für die Bevölkerung in unserem Geschäftsgebiet
tätig zu sein, werden darüber hinaus laufend Maßnahmen zur Optimierung
des Vertriebs sowie der Prozesse getroffen und umgesetzt. Diese
Optimierung soll zu einem steigenden Provisionsergebnis führen. Die
Betriebsaufwendungen werden sich nach unseren Erwartungen erhöhen,
während wir im Zinsergebnis eine leichte Besserung sehen. Wir erwarten
insgesamt in den kommenden Jahren eine weitere Verstärkung und
Intensivierung unserer Vertriebsleistung und daraus resultierend einen
konsequenten Ausbau unserer Ertragslage zur Stärkung des Eigenkapitals.
Bisher hat sich Deutschland den befürchteten Auswirkungen der globalen
Rezession weitestgehend entziehen können. Wir beobachten diese Entwicklung
weiterhin sehr sorgfältig. Unser Geschäftsmodell hat sich jedoch
bewährt. Aufgrund der regional ausgerichteten Aktivitäten und Steuerungen
der Husumer Volksbank eG in den vergangenen Jahren haben wir
unseren Marktauftritt gefestigt und beurteilen die weitere Entwicklung
zuversichtlich. Wir gehen in den nächsten Jahren von einem unverändert
anhaltenden harten Wettbewerb im Kundengeschäft aus, für den wir mit
unserem Geschäftsmodell und unserer Kunden- und Produktphilosophie
gut aufgestellt sind.
Wesentliche sonstige Risiken, die auf die Lage der Bank Einfluss haben,
bestehen nicht.
MiTGliedSCHafT iN deR SiCHeRuNGSeiNRiCHTuNG deS BVR
Unsere Genossenschaft ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes
der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. angeschlossen,
die aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht.
Finanz- und liquiditätslage
Die Zahlungsfähigkeit unserer Bank war im Berichtsjahr stets gegeben.
Die von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht aufgestellten
Grundsätze für Liquidität wurden jederzeit eingehalten. Bei Bedarf stehen
ausreichende Refinanzierungsmöglichkeiten des genossenschaftlichen
Verbundes zur Verfügung. Mit einer Beeinträchtigung der Liquiditätslage
ist auch in den kommenden Jahren nicht zu rechnen. Die Kennzahl gemäß
Liquiditätsverordnung zum 31.12.2011 betrug 1,33 (mindestens 1).
Ertragslage
Die wesentlichen Erfolgskomponenten der Genossenschaft stellen sich im
Vergleich zum Vorjahr wie folgt dar:
Berichtsjahr 2010 Veränderung
erfolgskomponenten TEUR TEUR TEUR %
Zinsüberschuss 16.148 15.207 941 6,2
Provisionsüberschuss 6.147 6.141 6 0,1
Verwaltungsaufwendungen 13.852 13.349 503 3,8
a) Personalaufwendungen 9.219 9.011 208 2,3
b) andere Verwaltungsaufwendungen
4.633 4.338 295 6,8
Bewertungsergebnis 1.390 –1.694 3.084 182,1
Ergebnis der normalen
Geschäftstätigkeit
9.428 5.737 3.691 64,3
Steueraufwand 2.704 1.328 1.376 103,6
Jahresüberschuss 5.224 3.853 1.371 35,6
Der Zinsüberschuss hat sich im Berichtsjahr verbessert und beträgt 2,6 %
des durchschnittlichen Bilanzvolumens.
Der Provisionsüberschuss konnte insgesamt auf Vorjahresniveau gehalten
werden und entspricht damit nicht ganz unseren Planwerten.
Die Personalaufwendungen waren im Jahre 2011 nahezu stabil, die anderen
Verwaltungsaufwendungen erhöhten sich u.a. durch höhere Beiträge
und eine geänderte Buchungssystematik.
Das Bewertungsergebnis wurde im Vorjahr überwiegend durch Wertberichtigungen
auf unsere Kundenforderungen sowie Wertpapieranlagen
geprägt. Im abgelaufenen Geschäftsjahr konnten wir Wertaufholungen
im wertberichtigten Forderungsbestand realisieren.
Die im Rahmen der Jahresabschlussaufstellung vorgenommene Vorwegzuweisung
von 3.400 TEUR zu den Ergebnisrücklagen bedarf noch der
Zustimmung durch die Vertreterversammlung.
Aus dem Bilanzgewinn ist die Zahlung einer Dividende auf Vorjahresniveau
vorgesehen.
Darstellung der lage sowie der Chancen und
Risiken der voraussichtlichen Entwicklung der
Husumer Volksbank eG
GeSaMTBaNkSTeueRuNG, RiSikOMaNaGeMeNT
In unserer Unternehmenskonzeption haben wir uns klar auf die Bedarfssituation
unserer Mitglieder und unserer Kunden ausgerichtet und daraus
eine langfristige Unternehmensplanung entwickelt, die eine dauerhafte
Begleitung unserer Mitglieder und Kunden in allen Fragen der Finanzierung
und Vermögensanlage sicherstellt.
Die Entwicklung unserer Bank planen und steuern wir mit Hilfe von Kennzahlen
und Limitsystemen. Die Ausgestaltung unserer Limitsysteme ist an
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