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Mit durchdachter Strategie zum richtigen Veranlagungsmix
Raiffeisen OÖ bietet sichere und
attraktive Veranlagungsmöglichkeiten
Sicherheit, Ertrag und Verfügbarkeit
– je nach der persönlichen
Lebens situation und den
Anlage zielen stellen die Raiffeisen-Berater
einen Veranlagungsmix
zusammen, der für
jeden individuellen Kunden am
besten geeignet ist.
Einen Überblick über mögliche Spar- und
Anlageformen bietet die Veranlagungspyramide.
Sie besteht aus sieben unterschiedlichen
Ebenen, welche sich in drei Überkategorien
einordnen lassen.
Sparen:
∙ Sparbuch und Online-Sparen: „eiserne Reserve“
∙ Bausparen: kontinuierliches Ansparen mit
staatlicher Prämie
Vorsorgen:
∙ Staatlich geförderte Vorsorge: Pensionsvorsorge
als private Zukunftsabsicherung
∙ Personenversicherung: zur Absicherung
persönlicher Risiken
Veranlagen:
∙ Anleihen und Anleihenfonds: sicherheitsorientierte
Anlagen zur soliden Veranlagung
∙ Mischfonds: ertragsorientierte Anlagen
zur ausgewogenen Veranlagung
∙ Aktien und Aktienfonds: wachstumsorientierte
Anlagen zur dynamischen Veranlagung
Produkte mit unterschiedlichen
Laufzeiten
Mit der Veranlagungspyramide kann
für jede Kundensituation eine individuelle
Veranlagungs- und Vorsorgestrategie ent-
Die Veranlagungspyramide
veranschaulicht auf einfache
Weise die Grundsätze
einer ausgewogenen
Veranlagungsstrategie.
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wickelt werden. Zusätzlich bietet sich die
Möglichkeit, das frei verfügbare Einkommen
in unterschiedliche Laufzeiten und
Produkte zu splitten, wobei eine ausgewogene
Laufzeitenstruktur besonders wichtig
ist. Denn verschiedene Laufzeiten der
Veranlagungsprodukte bedeuten unterschiedliche
Auszahlungszeitpunkte. Die
Raiffeisen-Spezialisten stehen für Beratungsgespräche
zur Verfügung, um einen
optimalen Anlagemix zu finden, der auch
sicherstellt, dass das Geld im Sinne der
Kunden arbeitet.
Einfluss der Lebensphasen
auf die Veranlagung
Die jeweilige Lebensphase beeinflusst
das Anlegerbedürfnis – so individuell die
Lebenssituationen sind, so individuell sind
auch die Veranlagungen. Die Basis bildet in
jedem Alter die unterste Ebene der Veranlagungspyramide
mit dem Raiffeisen Sparen
als „eiserne Reserve“.
Jugend:
∙ Regelmäßiges Sparen sowie die Pensionsvorsorge
und somit die unteren Ebenen
der Pyramide schaffen eine gute und solide
Basis für die Zukunft.
Erwerbstätige:
∙ Alle Ebenen der Pyramide sollten in Betracht
gezogen werden. Je nach Anlegertyp
von sicherheits- bis ertragsorientiert
gibt es passende Lösungen.
Familie:
∙ Die mittleren Ebenen der Pyramide treten
in den Vordergrund: Eine solide Absicherung
gegen Risiken sowie das Ansparen
für eine sorgenfreie Zukunft stehen
im Mittelpunkt.
Senioren:
∙ Jetzt profitiert man von dem mittleren
Teil der Pyramide – der Pensionsvorsorge.
Für die Anlage des angesparten und vorhandenen
Kapitals stehen die drei oberen
Schichten der Pyramide im Vordergrund.
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