Bericht des Vorstands - Sparda-Bank Südwest eG

Sparda-Bank 

GESCHÄFTSBERICHT 

2009 

Sparda-Bank Südwest eG

Inhalt 3 

Brief des Vorstands 5 

Vertrauen als Basis des Erfolgs 7 

Kommunikation für eine starke Marke 11 

Soziales und kulturelles Engagement 15 

Die Menschen in der Sparda-Bank 20 

Gemeinsam erfolgreich 26 

Bericht des Vorstands 

Vorbemerkung 29 

Geschäftsverlauf 30 

Entwicklung der Sparda-Bank Südwest eG 31 

Darstellung der Lage der Bank 33 

Vorgänge von besonderer Bedeutung 

nach Abschluss des Geschäftsjahres 35 

Risiken der künftigen Entwicklung 35 

Voraussichtliche Entwicklung 

mit wesentlichen Chancen und Risiken 37 

Vorschlag für die Gewinnverwendung 39 

Bericht des Aufsichtsrats 41 

Jahresabschluss 2009 43 

Konzernabschluss 2009 57 

Bestätigungsvermerk 

des Prüfungsverbandes 72 

Inhalt 

3

4 

V.l.n.r: 

Hans-Jürgen Lüchtenborg 

(Vorstandsvorsitzender), 

Michael Becky, 

Karin Ipfl ing 

(stellv. Vorstandsvorsitzende), 

Dr. Claus Leinenbach

Liebe Mitglieder, 

sehr geehrte Leserinnen und Leser, 


Vorstandsvorsitzender 


stellv. Vorstandsvorsitzende 

Brief des Vorstands 

mit dem Geschäftsjahr 2009 sind wir sehr zufrieden. Wir haben bei den Kreditzusagen das höchste 

Volumen in der Geschichte der Sparda-Bank Südwest eG erreicht. Die Bilanzsumme stieg auf 8,470 

Mrd. Euro und der Bilanzgewinn nach Steuern lag bei 17,8 Mio. Euro. Unsere Bank kann 24.210 neue 

Mitglieder verzeichnen. Insgesamt stieg die Zahl der Mitglieder auf 444.589. Auch in diesem Jahr 

planen wir daher wieder die Auszahlung einer Dividende in Höhe von 5,6 Prozent. 

7,860 

Mrd. Euro 

2007 

8,087 

Mrd. Euro 

8,470 

Mrd. Euro 

+ 227 Mio. Euro + 383 Mio. Euro 

2008 2009 

Neue Mitglieder 

gesamt 

18.910 

Durch 

Weiterempfehlung 

9.564 


gesamt 

20.005 

Durch 


10.122 

Entwicklung der Bilanzsumme Mitgliederzuwachs 

Wir danken den Menschen, die es uns ermöglicht haben, in einem wirtschaftlich schwierigen Umfeld 

erfolgreich zu sein. Das Geschäftsmodell der Sparda-Bank hat sich in den Zeiten der Finanzkrise 

bewährt, weil unsere Kundinnen und Kunden uns ihr Vertrauen geschenkt haben. Vertrauen entsteht 

nicht über Nacht, sondern muss langfristig wachsen. Unsere Kundinnen und Kunden vertrauen der 

Sparda-Bank Südwest eG, weil sie wissen, dass sie sich auf eine solide Geschäftspolitik verlassen 

können, die auf Nachhaltigkeit ausgelegt ist. Fast jeder zweite Neukunde eröffnet sein Girokonto bei 

uns, weil er von einem Verwandten, Bekannten oder Arbeitskollegen geworben wird. Auch das zeugt 

von Vertrauen. Wir danken unseren Kundinnen und Kunden, die durch ihre Weiterempfehlung den 

Erfolg der Sparda-Bank Südwest eG erst möglich machen. 

Wir freuen uns sehr darüber, dass unsere Sparda-Bank zurzeit so erfolgreich ist. Auf unseren Erfolgen 

können wir uns aber nicht ausruhen. Unser Anspruch an uns selbst als Vorstand ist es, alle Voraus- 

setzungen dafür zu schaffen, die Sparda-Bank Südwest eG jetzt optimal für die Zukunft aufzustellen. 

2007 

Dr. Claus Leinenbach Michael Becky 


gesamt 

24.210 

Durch 


11.197 

5

Förderung der Mitglieder 

Wir sind eine Genossenschaftsbank für 

Privatkunden. In der Satzung der Sparda- 

Bank Südwest eG ist unser Unternehmens- 

zweck festgehalten. Unser Ziel lautet nicht 

„Gewinnmaximierung“, sondern ist die wirt- 

schaftliche Förderung und Betreuung der Mit- 

glieder. Konkret heißt das für uns, dass wir 

auf Kontoführungsgebühren verzichten. 

Alleine im Jahr 2009 haben wir unseren 

Kundinnen und Kunden dadurch 

24 Mio. Euro erspart. Neben 

dieser Förderleistung unterstüt- 

zen wir unsere Mitglieder auch 

durch attraktive Finanzierungs- 

konditionen und gute Kondi- 

tionen für Geldanlagen. Wir 

bieten ihnen für alle Fragen rund 

um das Thema Geld eine Lösung und helfen 

jedem Einzelnen dabei, die richtigen Produkte 

für seinen Vermögensaufbau oder seine 

Altersvorsorge zu fi nden. 

Beständigkeit und Tradition mögen alt- 

modische Begriffe sein, haben für uns aber 

große Bedeutung. Die Sparda-Banken 

wurden vor über 100 Jahren als Genossen- 

schaftsbanken von Eisenbahnern gegründet 

und sind seitdem ihren genossenschaftlichen 

Prinzipien immer treu geblieben. Gewinne 

nutzen wir zur Stärkung der Eigenkapital- 

basis und zur Erhaltung der Finanzstabilität. 

Wir gehen keine unüberschaubaren Risiken 

ein, um kurzfristig den Unternehmensge- 

winn zu maximieren, sondern tätigen stets 

konservative, risikoarme Anlagen. 

Vertrauen als Basis des Erfolgs 

Auszug aus der Satzung 

der Sparda-Bank Südwest eG 

Mitbestimmung und Organisation 

Unsere Mitglieder können über die von ihnen 

gewählten Vertreter Einfl uss auf die Unter- 

nehmenspolitik nehmen und wichtige Ent- 

scheidungen mitbestimmen. Die Mitglieder 

wählen über ihre Vertreter den Aufsichtsrat. 

Der Aufsichtsrat der Sparda-Bank Südwest 

eG besteht aus 15 Mitgliedern und einem 

Ehrenmitglied. Zehn Mitglieder des Aufsichts- 

rats werden von der Vertreterversammlung 

§ 2 Abs. 1 der Satzung 

„ Zweck der Genossenschaft ist 

die wirtschaftliche Förderung 

und Betreuung der Mitglieder.“ 

gewählt, fünf Mitglieder des Aufsichtsrats 

sind Arbeitnehmervertreter und werden von 

den Arbeitnehmern der Sparda-Bank Süd- 

west eG gewählt. Der Aufsichtsrat bestellt 

den Vorstand, der die Geschäfte führt. 

Vertreterversammlung 

Die Vertreterversammlung der Sparda-Bank 

Südwest eG fand am 25. Juni 2009 in der 

Congresshalle in Saarbrücken statt. 

Vorstand und Aufsichtsrat legten den Vertre- 

tern Rechenschaft über das abgelaufene 

Geschäftsjahr ab. 

2009 

24,0 Mio. Euro 

Förderleistung 

7

8 

Kunden werben Kunden – 

eine Erfolgsgeschichte. 

Wenn Mitglieder neue 

Kunden für die Sparda-Bank 

Südwest eG werben, 

gibt‘s ein Happy End 

für alle Beteiligten.

Kundenzufriedenheit 

Wir haben in Deutschland die zufriedens- 

ten Kundinnen und Kunden der Branche, 

was im Jahr 2009 noch einmal durch 

mehrere Auszeichnungen bestätigt wurde. 

Zum 17. Mal in Folge belegten die Sparda- 

Banken beim „Kundenmonitor Deutsch- 

land“, der jährlich größten repräsentativen 

Verbraucherstudie, den 1. Platz. 

Außerdem erhielten wir den „Pegasus“, 

den erstmals verliehenen Zukunftspreis für 

die Finanzindustrie. Beim „ServiceRating“ 

schnitten wir als „Beste Filialbank“ ab; und 

wir erhielten den Titel „Trusted Brand“, auf 

Deutsch: „vertrauenswürdige Marke“, bei 

der jährlichen Verbraucherbefragung von 

„Reader’s Digest“. Dort wurden wir mit 

Bestnoten in den Bereichen Qualität, Preis/ 

Leistung und Kundenorientierung bewertet. 

Spitzenplätze gab es für die Sparda-Bank 

Südwest eG im Jahr 2009 auch wieder bei 

regionalen Umfragen zur Kundenzufrieden- 

heit. Beim „Regionalen Kundenspiegel“ 

ging die Sparda-Bank in Neuwied, Trier und 

Worms als Testsieger hervor. 

Deutschlands Banken 

mit den zufriedensten Kunden. 

Vertrauen als Basis des Erfolgs 

Über alle diese Auszeichnungen freuen 

wir uns ganz besonders, weil sie sozusa- 

gen „Publikumspreise“ sind. Die Meinung, 

die unsere Kunden von uns haben, ist das 

wichtigste Urteil für uns, denn die Zufrie- 

denheit unserer Kunden ist die Grundlage 

unseres Erfolges. Das Vertrauen unserer 

Kunden haben wir uns durch freundlichen 

Service, faire Konditionen, kompetente 

Beratung und konsequente Kundenorien- 

tierung erarbeitet. Wir wollen daher auch 

Deutschlands Banken mit den 

preisgekrönten Vorteilen. 

in Zukunft bei unseren Wurzeln bleiben, 

nah bei den Menschen sein, die Bedürf- 

nisse unserer Kundinnen und Kunden ernst 

nehmen und uns richtig um sie kümmern. 

In unserer Unternehmensphilosophie wird 

all das zusammengefasst mit den Worten 

„freundlich und fair“. 

Herzlich bedanken wir uns bei allen Mitar- 

beiterinnen und Mitarbeitern, die mit ihrem 

Einsatz im Sinne unserer Philosophie ihren 

Beitrag zum Erfolg der Sparda-Bank Südwest 

eG leisten. 

Deutschlands Filialbanken 

mit dem besten Service. 

Deutschlands Bestnoten 

für Qualität, Preis-Leistung 

und Kundenorientierung.* 

�� 

9

10 

Meine Empfehlung: Das kostenlose 

Girokonto ohne versteckte Kosten. 

SpardaGiro: Für unsere Mitglieder schon immer ohne Gebühren, ohne monatlichen 

Mindest eingang, inklusive Online-Banking und Kontowechsel-Service. Wechseln Sie jetzt zum 

kostenlosen Girokonto der Sparda-Bank. 44 Geschäftsstellen in Rheinland-Pfalz und im Saarland. 

Sparda-Banken 

zum 17. Mal in Folge 

(1993 – 2009) 

K U N D E N M O N I T O R 

2 0 0 9 

D E U T S C H L A N D 

Sparda-Bank Südwest eG 

www.sparda-sw.de 

SpardaService-Center: 

01805 / 915 550 

(0,14 €/Min. aus dem dt. Festnetz, 

Mobilfunk max. 0,42 €/Min.)

Kundenmagazin 

Wir möchten, dass unsere Mitglieder im- 

mer über Neuigkeiten aus der Sparda- 

Bank, steuerliche Änderungen, staatliche 

Fördermittel oder andere Nachrichten rund 

ums Thema Geld informiert sind. Deshalb 

berichten wir in unserem Kundenmaga- 

zin „sparda aktuell“ regelmäßig über die- 

se Themen. Das 28 Seiten starke Magazin 

kommt bei unseren Kundinnen und Kun- 

den gut an. Ein großer Teil der Leserinnen 

und Leser nutzt den bequemen Zustell- 

service und erhält die sparda aktuell gegen 

einen geringen Versandkostenbeitrag von 

50 Cent pro Ausgabe per Post nach Hause. 

Selbstverständlich ist unser Mitglieder- 

magazin auch kostenlos in unseren 

Filialen erhältlich und im Internet unter 

www.sparda-sw.de abrufbar. 

Nationale TV-Kampagne 

Seit 2008 setzt die Gruppe der Sparda-Ban- 

ken eine gemeinsame Fernseh-Kampagne 

ein. Dabei greifen die TV-Spots einen wich- 

tigen Bestandteil des Erfolges der Spar- 

da-Banken auf – das Weiterempfehlungs- 

marketing. Zu den Motiven im Jahr 2009 

gehörte zum Beispiel dieser Spot: Die Ka- 

mera zoomt sich an ein Haus heran. Es 

klingelt, die Tür öffnet sich und eine junge 

Frau mit einem Volleyball in der Hand tritt 

auf die Schwelle. Auf die Frage „Was emp- 

fehlen Sie?“ kommt ohne Zögern ihre 

Antwort: „Das kostenlose Girokonto der 

Kommunikation für eine starke Marke 

Sparda-Bank. Weil’s ohne Mindesteingang 

auskommt.“ Durch den bundesweiten 

Fernsehauftritt wird die Bekanntheit der 

Marke Sparda-Bank gestärkt und weiter 

ausgebaut. 

Kunden werben Kunden 

Die Weiterempfehlungsbereitschaft un- 

serer Kunden ist der beste Beweis für eine 

hohe Kundenzufriedenheit. Studien haben 

gezeigt, dass nur sehr zufriedene Kunden 

ihre Bank weiterempfehlen. Bei uns eröff- 

net fast die Hälfte aller Neukunden ihr Giro- 

konto aufgrund einer Empfehlung. Mit der 

Aktion „Kunden werben Kunden“ beloh- 

nen wir dieses Engagement unserer Mit- 

glieder mit einer Dankschön-Prämie von 

25 Euro und einem Extra-Dankeschön, das 

zweimonatlich unter allen Kundenwerbern 

verlost wird. Zu gewinnen gibt es attraktive 

Sachpreise und Reisegutscheine. 

Wir freuen uns sehr über jede Empfeh- 

lung, denn die besten Marken-Botschaf- 

ter sind unsere zufriedenen Kundinnen und 

Kunden! 

11

12 

Sparda-Bank Südwest eG – 

Baufinanzierer Nummer 1 

für Rheinland-Pfalz und das Saarland 

KfW-Fördermittel 2008 2009 

Volumen 20 Mio. Euro 33 Mio. Euro 

Anzahl Anträge 526 Stück 795 Stück 

Fördermittelpreis 2008 der DZ BANK 

412,3 

Mio. Euro 

2007 

512,4 

Mio. Euro 

+ 100,1 

Mio. Euro 

749,7 

Mio. Euro 

+ 237,3 

Mio. Euro 

2008 2009 

Kreditbewilligungen – Baukredite

Baufi Fair 

In unserem Geschäftsgebiet sind wir der 

Baufi nanzierer Nummer 1 für den privaten 

Kunden. Zufriedene Kunden empfehlen uns 

weiter. Diese Marktposition wollen wir halten 

und weiter ausbauen. Unsere Richtschnur 

für den Erfolg ist dabei die Idee hinter 

unserer Marke Baufi Fair. SpardaBaufi Fair 

heißt für uns, unseren Kunden eine Rundum- 

sorglos-Baufi nanzierung zu bieten und nicht 

den Verkauf einzelner Produkte. Wir beglei- 

ten unseren Kunden bei der Planung, Um- 

setzung und Absicherung seiner Finanzie- 

rung. Unser Kunde erhält eine persönliche 

und kundenorientierte Beratung sowie die 

Absicherung der Familie, der Zinsen und 

des Wohneigentums einschließlich einer 

Betreuung über die gesamte Laufzeit. 

Dass wir uns an diesem Leistungsverspre- 

chen durchaus messen lassen können, zeigen 

die Zahlen des vergangenen Geschäftsjahres. 

2009 konnten wir neue Rekorde im Kredit- 

geschäft vermelden. Das betrifft sowohl die 

Kreditzusagen als auch die Auszahlungen. 

Damit konnten wir wieder vielen Menschen 

in Rheinland-Pfalz und im Saarland die Finan- 

zierung der eigenen vier Wände ermöglichen. 

Kommunikation für eine starke Marke 

Fördermittelpreis 

Immer wenn es sinnvoll ist, binden wir dabei 

staatliche Fördermittel in die Baufi nanzierung 

mit ein. Rund 21 Mio. Euro an KfW-Förder- 

mitteln haben wir im Jahr 2008 für unsere 

Kunden beantragt und gehören damit zu 

den engagiertesten Banken in ganz Deutsch- 

land. Dafür erhielten wir am 17. September 

2009 den Fördermittelpreis der DZ BANK. 

Das Eigenheim ist ein wichtiger Bestand- 

teil privater Altersvorsorge. Indem wir 

unseren Mitgliedern dazu verhelfen, leisten 

wir einen wichtigen Beitrag zur Erfüllung 

unserer Aufgabe als Genossenschaft. 

fi nosdirect 

Eine weitere starke Marke ist seit Oktober 

2008 Mitglied der Sparda-Familie: „fi nosdirect 

– Finance-Online-Service by Sparda-Bank 

Südwest eG“ – die Direktbank unserer 

Sparda-Bank. fi nosdirect wurde am Markt 

sehr gut angenommen und konnte 2009 

ein großes Wachstum bei den Kundenein- 

lagen verbuchen. Über diesen gelungenen 

Start freuen wir uns sehr. Auch bei fi nos- 

direct setzen wir auf Neukundengewinnung 

durch Weiterempfehlungsmarketing und 

bieten mit den sogenannten ipoints ein 

attraktives Bonus-Programm für unsere 

Kundinnen und Kunden. 

13

Soziales und kulturelles Engagement in der Region 

Stiftung und Gewinnsparverein 

Der Kerngedanke der genossenschaftlichen 

Idee ist es, einander zu helfen und füreinander 

da zu sein. Nach diesem Prinzip handeln wir 

nicht nur gegenüber unseren Mitgliedern und 

Kunden, auch unser soziales und kulturelles 

Engagement folgt diesem Gedanken. Wir 

übernehmen gesellschaftliche Verantwortung 

für die Region in der wir arbeiten und in der 

unsere Kunden leben. 

Soziales 

Im vergangenen Jahr haben wir die Initiative 

„Bewegte Köpfe denken schneller“ gestartet, 

eine Kooperation mit dem Landessportbund 

Rheinland-Pfalz (LSB) und mit Unterstützung 

des rheinland-pfälzischen Bildungsministeriums. 

Dabei wurden mit verschiedenen Sport- und 

Spielgeräten gefüllte „Bewegungssäcke“ an 

350 Grundschulen in Rheinland-Pfalz verteilt. 

Sport in der Schule macht nicht nur Spaß und 

ist gesund, die regelmäßige Bewegung hat 

auch Einfl uss auf Sozialverhalten, Integration 

und Motivation der Kinder. 

2009 hat unsere Stiftung die Errichtung von 

vier neuen Ballspielplätzen im Saarland ermög- 

licht. Sie unterstützt damit eine Aktion des 

Saarländischen Tennisbundes und der Initiati- 

ve der saarländischen Landesregierung „wir 

im Verein mit dir“, bei der ungenutzte Tennis- 

plätze zu Ballspielplätzen umgebaut werden. 

So wird Kindern eine Möglichkeit zu Sport, 

Spiel und Begegnung verschafft. 

Dies sind nur zwei von vielen Beispielen für 

unser soziales Engagement. Wir möchten 

dort helfen, wo Unterstützung benötigt wird. 

Dabei sind uns ein regionaler Bezug und ei- 

ne langfristige Wirksamkeit wichtig. Wir sind 

nicht an kurzfristigen Effekten interessiert, 

sondern gehen langfristige Partnerschaften 

ein und haben dabei die Auswirkungen für 

nachfolgende Generationen im Blick. 

15


Naturschutz 

Das Thema Naturschutz wurde 2009 als 

neuer Förderschwerpunkt in das Programm 

der Sparda-Bank-Stiftung aufgenommen. 

Mit dem Projekt „Die Wildkatze in Rheinland- 

Pfalz“, einer Kooperation der Sparda-Bank 

mit dem Umweltministerium Rheinland-Pfalz, 

soll die Wildkatzenpopulation in Rheinland- 

Pfalz so gesichert werden, dass sich ihr 

Bestand stabilisieren und entwickeln kann. 

Herzenssache 

Ein Schwerpunkt unserer Förderung im sozia- 

len Bereich ist unser Engagement für Herzens- 

sache, die Kinderhilfsaktion von SWR und SR, 

die sich für benachteiligte Kinder in Baden- 

Württemberg, Rheinland-Pfalz und im Saar- 

land einsetzt. Die Sparda-Bank Baden-Würt- 

temberg eG und die Sparda-Bank Südwest eG 

sind Partner der Aktion. Auch Sie können Her- 

zenssache durch Ihre Spende unterstützen: 

Spendenkonto 33, Sparda-Bank Südwest eG, 

BLZ: 55090500 

Weitere Informationen über Herzenssache 

fi nden Sie im Internet unter 

www.herzenssache.de 

17


Kunst und Kultur 

Unsere Stiftung unterstützt nicht nur Institu- 

tionen, sondern initiiert auch eigene Projekte. 

Zwei Beispiele dafür sind die „museale“ und 

das kunstpädagogische Projekt „Kunst ist 

Klasse“. 

museale 

Seit 2003 gibt es die „museale“, eine Koopera- 

tion der Sparda-Bank-Stiftung mit sechs wich- 

tigen Kunstmuseen in Rheinland-Pfalz und im 

Saarland. Im Rahmen dieser Kooperation er- 

möglichte die Stiftung dem Saarlandmuseum 

im August 2009 den Ankauf des Werkes 

„Liebt Euch 1“ von Michel Majerus. Jeder 

kann mit einem Museumsbesuch von die- 

ser Investition profi tieren. Mit unserem Enga- 

gement möchten wir als Stiftung die Kunst- 

museen in unserer Region stärken, denn sie 

übernehmen einen wichtigen Anteil an der 

kulturellen Bildung unserer Kinder. 

Kunst ist Klasse 

Seit 2006 stellen wir mit Kunst ist Klasse ein 

besonderes Angebot für Schulklassen zum 

Kulturwandertag zur Verfügung. Im Kunst- 

Raum der Sparda-Bank in Saarbrücken gibt es 

konkrete Kunst zu sehen, die vom Museums- 

pädagogen Wolfgang Birk (Landesinstitut für 

Pädagogik und Medien) altersgerecht vermittelt 

wird. Das Angebot ist kostenlos, die Sparda- 

Bank übernimmt die Fahrtkosten für Bus oder 

Bahn und lädt die Schulklassen zum Mittag- 

essen in die Kantine ein. Seit 2008 werden 

dabei auch Pocket-PCs eingesetzt, in einem 

völlig neuartigen Vermittlungskonzept, das elek- 

tronische Medien und persönliche Kommuni- 

kation miteinander verbindet. Das Projekt wird 

unterstützt vom Ministerium für Bildung und 

dem Minister für Bundesangelegenheiten, Kul- 

tur und Chef der Staatskanzlei des Saarlandes. 

2009 nahmen 19 Schulklassen aus Rheinland- 

Pfalz und dem Saarland teil. Das Programm ist 

bereits bis Ende 2010 ausgebucht. 

Gewinnsparen 

Mit dem Gewinnsparverein der Sparda-Bank 

Südwest e.V. kann man nicht nur sparen und 

tolle Geldpreise oder Autos gewinnen, son- 

dern auch helfen! Von jedem gekauften Ge- 

winnsparlos gehen 25 Cent an gemeinnützige 

Projekte und Vereine im Geschäftsgebiet der 

Sparda-Bank Südwest eG. Dieser so genann- 

te Reinertrag wird von der Stiftung Kunst, 

Kultur und Soziales der Sparda-Bank Südwest 

eG sowie durch die Filialen vor Ort an ausge- 

wählte Projekte ausgeschüttet. 

So unterstützen unsere Kundinnen und Kun- 

den mit dem Kauf von Gewinnsparlosen un- 

sere Stiftung sowie den Gewinnsparverein 

und machen so deren gute Taten erst möglich. 

Dafür bedanken wir uns bei allen Gewinn- 

sparern ganz herzlich und wünschen 

viel Glück bei der nächsten 

Auslosung! 

19

20 

Die Menschen in der Sparda-Bank 

Vorstand 

Ilmar Schichtel 

Vorsitzender bis 31.12.2009 


stellv. Vorsitzender bis 31.12.2009 

Vorsitzender ab 01.01.2010 

Robert Schmidt 

bis 31.03.2009 


stellv. Vorsitzende ab 01.01.2010 

Dr. Claus Leinenbach 

Michael Becky 

ab 01.04.2009 

Aufsichtsrat 

Norbert Wolf 

Aufsichtsratsvorsitzender bis 25.06.2009 

(Kreditausschuss) 

Helmut Trierweiler 

Aufsichtsratsvorsitzender ab 25.06.2009 

stellv. Aufsichtsratsvorsitzender bis 25.06.2009 


Gerd-Uwe Gohr 

stellv. Aufsichtsratsvorsitzender 

(Prüfungsausschuss) 

Karl Born 


Rolf Bröll 


Ralf Damde 

ab 25.06.2009 


Andrea Karbach 


Stefanie Metzger 


Ulrich Möhler 


Manfred Motzkau 


Hugo Müller 


Wolfgang Pfaff 


Gabriele Pirierros 


Ernst Scharbach 


Stephan Schlünß 


Erhart Theuermeister 


Karl-Josef Jerono 

(Ehrenmitglied)

Beirat 

Ralf Damde 

bis 25.06.2009 

Engelbert Faßbender 

ab 01.01.2009 

Paul Dieter Haben 

Hans-Jürgen Knußmann 

Dieter Kürten 

bis 31.12.2009 

Harald Merkelbach 

Dr. Karlheinz Ossig 

Prof. Dr. Rolf Pfeffekoven 

bis 31.12.2009 

Reinhold Rüdesheim 

ab 01.07.2009 

Edgar Schneider 

Ilmar Schichtel 

ab 01.01.2010 

Dr. Helmut Staab 

bis 31.12.2009 

Günter Staab 

ab 01.01.2010 

Horst Thomas 

Thorsten Weske 

ab 01.01.2010 

Dr. Michael Winter 

Norbert Wolf 

ab 01.07.2009 

Wir danken den Mitgliedern des Aufsichts- 

rats und des Beirats für die gute und ver- 

trauensvolle Zusammenarbeit im vergan- 

genen Geschäftsjahr. Besonders Norbert 

Wolf, unserem ehemaligen Aufsichtsrats- 

vorsitzenden, der im Juni 2009 sein Amt 

nach 23 Jahren im Aufsichtsrat, davon acht 

Jahre als Vorsitzender, aus Altersgründen 

niederlegte, sind wir für seinen tatkräftigen 


Einsatz zu großem Dank verpfl ichtet. 

Seinem Nachfolger, Helmut Trierweiler, 

wünschen wir für seine Tätigkeit als Vor- 

sitzender des Aufsichtsrats viel Erfolg. 

Zum weiteren Führungskreis der Sparda- 

Bank Südwest eG, auf dem große Teile der 

Verantwortung für unser Institut liegen, 

zählen: 

Prokuristen Markt (Regionaldirektoren) 

Robert Blauth 

Region Rhein-Pfalz 

Peter Gillmann 

Region Saar-Pfalz 

Klaus-Dieter Merkel 

Region Mittelrhein-Westerwald 

Winfried Willems 

Region Saar-Mosel 

Prokuristen Marktfolge und Stäbe 

Werner Altpeter 

Marketing 

Peter Bronder 

Qualitätsmanagement Kredit 

Katharina Marchetti 

Personalentwicklung 

Friedhelm Mörbel 

Electronic Banking/Vertriebsunterstützung 

Reinhold Reibel 

Marktfolge Zahlungsverkehr, Wertpapiere 

Reinhard Schmalzbauer 

Marktfolge Aktiv 

Manfred Stang 

Prokura ab 18.06.2009 

Produktionsleitung Marktfolge Aktiv/ 

Marktfolge Passiv 

Jürgen Töpfer 

Rechnungswesen 

Andreas Zewe 

bis 31.12.2009 

Marktfolge Passiv 

21

22 

Filialen und SB-Center 

Bitburg 

44 Filialen 

Gerolstein 

Schweich 

Konz 

Trier 

43 SB-Center 

(24-Stunden 

Selbstbedienungs- 

Service) 

Mayen 

Wittlich 

Merzig St. Wendel 

Lebach 

Idar-Oberstein 

Dillingen ll 

Heusweiler 

Neunkirchen 

Saarlouis Sa Homburg 

Völklingen kli 

Bad Neuenahr-Ahrweiler 

e 

St. Ingbert 

Cochem 

Andernach 

Saarbrücken 

Saar 

Altenkirchen 

Altenki 

Linz 



Losheim 

Koblenz 

Simmern 

Landstuhl 

Betzdorf B 

Wissen 

Westerburg 

Neuwied 

Boppard 

Bad 

Kreuznach 

Bad Ems 

Hachenburg hen 

Wirges r 

Montabaur 

M 

elheim lh 

Kirchheim- 

Bolanden 

Alzey 

Diez 

Rockenhausen 

Kusel 

Grünstadt 

Zweibrücken 

Pirmasens 

Lahnstein 


Kaiserslautern 

Bad Ba Bergzabern 

Neustadt 

Haßloch 

Edenkoben 

Landau 

Kandel 

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Oppenheim 

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ho ofen 

Worms W 

obenheimob 

oxheim ox 

kenthal ke 

dw wigshafen 

eim m 

erstadt er 

burgerhof bu 

iff fferstadt 

Ge ermersheim 

Stand: 01.01.2010

Vertriebsleiter, Vertriebsassistenten, 

und Filialleiter/innen 


Petra Hahn, Koblenz, Schlossstraße 

Rainer Klein, Neuwied 

Stephan Schlünß, Montabaur 

Ernst-Günter Müller, Betzdorf, Altenkirchen 

Gerd Walldorf, Lahnstein 

Henning Oster, Andernach 

Gerhard Jobelius, Koblenz, Frankenstraße 

Harald Hohenbleicher, Bad Neuenahr-Ahrweiler 

Ralph Heimfarth, Simmern 

Heiko Mayer, Bad Kreuznach 

Harald Reuter, Trier, Bitburg 


Jochen Bechtel, Mainz-Bingen 

Vertriebsleiter Kompetenzcenter 

Markus Betz, Mainz-Bingen 

Vertriebsleiter Kundenberatung 

Peter Acker, Mainz-Bingen 

Vertriebsassistent 

Christoph Arnold, Mainz-Bingen 


Sylvia Renner, Ludwigshafen, Frankenthal 

Stefanie Metzger, Speyer 

Thomas Brecht, Bad Dürkheim 

Stefan Ahlert, Worms 


Markus Schirra, Saarbrücken, Völklingen 

Vertriebsleiter Kompetenzcenter/Kundenberatung 

Tobias Meurer, Saarbrücken, Völklingen 


Margret Fuchs, St. Wendel 

Christian Brachmann, St. Ingbert 

Jürgen Engel, Saarlouis 

Frank Becker, Merzig 

Michael Porco, Wittlich 



Timo Götz, Kaiserslautern, Landstuhl 

Frank Buchmann, Zweibrücken 

Rüdiger Jüllig, Pirmasens 

Klaus Goldammer, Kusel 

Uwe Silberberg, Kirchheimbolanden 

Rainer Lauer, Homburg 

Marion Brecht, Alzey 

Heiko Mayer, Idar-Oberstein 

Dieter Steffens, Neustadt 

Volker Schleinkofer, Landau 

Frank Steffen, Grünstadt 

Thomas Wagner, Neunkirchen 

Direktbank 

Karin Schwartz 

Vorstandsassistenz Zentraler Vertrieb 

Ausbildung 

Stand 04.05.2010 

Wir brauchen freundliche und qualifi zierte Mitar- 

beiter, die unsere Philosophie „freundlich & fair“ 

von Anfang an leben. Diese Menschen bilden wir 

am liebsten selbst aus. Deshalb ist Ausbildung 

für die Sparda-Bank Südwest eG eine große Auf- 

gabe und sehr wichtig für unsere Unternehmens- 

entwicklung. Die von der Politik geforderte Aus- 

bildungsquote von 7 Prozent wird bei der Sparda- 

Bank Südwest eG regelmäßig überschritten. 

Der Anteil der Auszubildenden lag 

in den vergangenen Jahren durch- 

schnittlich bei rund 12,5 Prozent. 

Zusätzlich vergibt die Bank Praktikums- 

stellen an Schüler und Studenten und 

leistet damit einen wichtigen Beitrag 

zur Berufsfi ndung. 

23

24 


Wechsel im Vorstand 

Ilmar Schichtel, Vorstandsvorsitzender 

der Sparda-Bank Südwest eG bis zum 

31. Dezember 2009, verabschiedete sich 

nach 33 Berufsjahren mit 62 Jahren in 

den Ruhestand. Nach 28 Jahren als Bank- 

vorstand, davon 21 Jahre als Vorsitzender 

(zuerst Sparda-Bank Saarbrücken eG, dann 

Sparda-Bank Südwest eG), beginnt für 

Ilmar Schichtel nun eine neue Lebens- 

phase, mit mehr Zeit für Frau, Familie, 

Freunde und Hobbys. Zu seiner Abschieds- 

feier waren viele Weggefährten erschie- 

nen, um den Träger des Bundesverdienst- 

kreuzes am Bande in den Ruhestand zu 

verabschieden. „Ich bin sehr dankbar dafür, 

dass ich gemeinsam mit den Mitgliedern 

und den großartigen 

Mitarbeiterinnen 

und Mitarbeitern 

der Sparda-Bank 

in den vergangenen Jahren so viel bewe- 

gen durfte“, sagte Ilmar Schichtel bei der 

Abschiedsfeier. 

Seinem Nachfolger Hans-Jürgen Lüchten- 

borg wünschte er alles Gute – mit einem 

Handschlag auf die Zukunft! 

Ende März 2009 hat unser Vorstands- 

mitglied Robert Schmidt nach 

30 Jahren im Dienst der Sparda-Bank 

seinen Ruhestand angetreten. 

Wir sagen Danke und wünschen 

ihm alles Gute! 

Neu im Vorstand ist seit 1. April 2009 

Michael Becky. Er ist seit 1988 für die 

Sparda-Bank tätig und übernimmt als 

Vorstandsmitglied das Vertriebsressort. 

Er begann seine Laufbahn bei der 

Sparda-Bank Südwest eG als Filialleiter 

in Ludwigshafen, war später Regional- 

direktor, Prokurist und Generalbevollmäch- 

tigter.

Dienstjubiläen 

Die Sparda-Bank Südwest eG ist eine 

attraktive berufl iche Heimat für viele Mit- 

arbeiterinnen und Mitarbeiter. Das zeigten 

auch 2009 wieder die zahlreichen Dienst- 

jubiläen. Wir gratulieren und danken allen 

Jubilaren für ihre Treue und ihr Engagement! 

40 Jahre 

Klaus Illy 10.02.1969 

Werner Rost 01.04.1969 

30 Jahre 

Waltraud Diener 01.01.1979 

Peter Gillmann 01.01.1979 

Ursula Rost 01.01.1979 

Dieter Jung 01.04.1979 

Monika Mischo 01.04.1979 

Elke Mohr 01.04.1979 

Doris Nowak 15.06.1979 

Elke Gebert 01.07.1979 

Petra Pint 01.07.1979 

Petra Sassenroth 01.07.1979 

Jürgen Engel 01.08.1979 

Norbert Ledwig 01.08.1979 

Ursula Daimer 01.10.1979 

25 Jahre 

Gerd Schmidtchen 01.01.1984 

Jürgen Töpfer 01.01.1984 

Hans-Jürgen Lüchtenborg 01.04.1984 

Petra Szesni 12.06.1984 

Karin Ipfl ing 01.07.1984 

Karin Bermann 01.08.1984 

Markus Schirra 01.08.1984 

Jenny Torn 01.10.1984 


10 Jahre 

Stephanie Grosch 01.01.1999 

Uta Igler 01.01.1999 

Annette Steinbach 01.01.1999 

Jürgen Stork 01.01.1999 

Vivian Dybowski 01.02.1999 

Markus Friedrich 01.02.1999 

Alexander Greß 01.02.1999 

Anke Meerfeld 01.02.1999 

Karin Liebig 15.02.1999 

Frank Eich 01.03.1999 

Annette Kerwer 01.03.1999 

Siegfried Sticher 01.03.1999 

Karla Rauch 08.03.1999 

Ralf Christmann 01.04.1999 

Frank Fichter 01.04.1999 

Galina Forkert 01.04.1999 

Kirstin Frank 01.04.1999 

Nicole Gruschkun 01.04.1999 

Anja Scharfenberger 01.04.1999 

Nadine Dauth 01.05.1999 

Martina Linck 01.05.1999 

Martina Haller 26.05.1999 

Sandra Schöffel 01.06.1999 

Christine Franz 01.07. 1999 

Thomas Hartmann 01.07. 1999 

Marco Hassemer 01.07. 1999 

Steffen Keller 01.07. 1999 

Manuela Kröhle 01.07. 1999 

Silke Nagel 01.07. 1999 

Christine Vögele 01.07. 1999 

Peter Acker 01.08.1999 

Rüdiger Bender 01.08.1999 

Andreas Bur 01.08.1999 

Sabine De Schryver 01.08.1999 

Stefanie Laux 01.08.1999 

Markus Mohr 01.08.1999 

Peter Nassen 01.08.1999 

Manfred Traus 01.08.1999 

Nadine Wiesenborn 01.08.1999 

Jochen Weigand 01.09.1999 

Jutta Bienia 06.09.1999 

Verena Becher-Pallier 01.10.1999 

Silke Hein 01.10.1999 

Dieter Kessler 01.10.1999 

Ilja Meister 01.10.1999 

Christine Zahn 01.10.1999 

Markus Kuhn 01. 11. 1999 

Nadine Schäfer 22.11.1999 

Jutta Peschel 01.12.1999 

25

26 

Gemeinsam erfolgreich 

Verbundenheit 

Mit vielen Menschen und Organisationen in 

unserem Geschäftsgebiet haben wir im Lau- 

fe der Jahre enge Verbindungen knüpfen 

können. Wir freuen uns über diese Verbun- 

denheit. Wir danken der Deutschen Bahn 

AG und dem Bundeseisenbahnvermögen, 

den Dienststellen, den Sozialeinrichtungen 

und den Personalvertretungen in unserem 

Geschäftsgebiet für die gute Zusammenar- 

beit zum Wohle unserer Mitglieder aus dem 

Bereich der Eisenbahn. Herzlich danken wir 

auch den in unserem Geschäftsgebiet und 

Kundenkreis tätigen Gewerkschaften und 

Berufsorganisationen für ihre Unterstützung. 

Dem Verband der Sparda-Banken e.V. in 

Frankfurt am Main danken wir für die wie 

in den Vorjahren praktizierte gute und ver- 

trauensvolle Zusammenarbeit sowie für 

die gewährte Beratung und Unterstützung. 

Der Verband der Sparda-Banken e.V. 

Am 19. Januar 1906 wurde der „Revisions- 

verband der Eisenbahn-Spar- und Darlehns- 

kassen e.V.“ in Kassel gegründet. Seitdem 

haben die Sparda-Banken im Verbund eine 

bemerkenswerte Erfolgsgeschichte ge- 

schrieben. Der Verband der Sparda-Banken 

e.V. hat dabei wesentliche Kapitel dieser 

Geschichte mitgestaltet und versteht sich 

heute mehr denn je als Förderer seiner 

erfolgreichen Mitglieder. 

Der Verband mit Sitz in Frankfurt am Main ist 

Prüfungsverband im Sinne des Genossen- 

schaftsgesetzes. Aus einem kleinen genos- 

senschaftlichen Prüfungsverband hat er sich 

zu einem modernen Dienstleistungsverband 

entwickelt. Heute belegt der Verband der 

Sparda-Banken e.V. in der Gruppe der Sparda- 

Banken verschiedene Aufgabenbereiche: 

� Interessenvertretung gegenüber den Spit- 

zenverbänden im genos senschaftlichen Fi- 

nanzverbund, den Kooperationspartnern der 

Sparda-Banken, der Deutschen Bahn AG 

als betriebliche Sozialeinrichtung sowie wei- 

teren externen Partnern. 

� Beratungsleistungen. Betreuung und 

Zusammenarbeit in allen bankfachlichen 

Angelegenheiten wie Vertrieb/Marketing, 

Presse- und Öffentlichkeitsarbeit, Rechts- 

beratung und Organisationsfragen. 

� Berufsbildung und Kompetenzentwicklung. 

Unterstützung der Mitarbeiter und Unter- 

nehmen der Sparda-Gruppe in ihrer per- 

sönlichen und organisatorischen Kompe- 

tenzentwicklung über die SpardaAkademie 

des Verbandes. 

� Prüfung und Steuerberatung. Durchfüh- 

rung der nach Gesetz vorgeschriebenen 

Prüfungen, prüfungsnahe Beratung und 

Steuerberatung der Verbandsmitglieder. 

Vorstand: 

Dr. Laurenz Kohlleppel (Vorstandsvorsitzender) 

Dr. Rüdiger Renk, WP/StB

Synergieeffekte in der Gruppe 

Mit einer standardisierten Produktpalet- 

te, die ganz auf die Bedürfnisse der Kun- 

dinnen und Kunden ausgerichtet ist, sowie 

mit einem professionellen Dienstleistungs- 

management innerhalb der Gruppe der 

Sparda-Banken werden Synergieeffekte in 

der Gruppe genutzt. 

Starke Partner 

Mit unseren Partnern, der Bausparkasse 

Schwäbisch Hall, der DEVK Versicherung 

sowie den Fondsgesellschaften Union 

Investment und mONEGA, bieten wir un- 

seren Kundinnen und Kunden das gesamte 

Spektrum der Finanzdienstleistungen an. 

Wir danken unseren Partnern für die gute 

Zusammenarbeit im abgelaufenen Ge- 

schäftsjahr. 

Gemeinsam erfolgreich 

Sparda-TelefonService GmbH & Co. KG 

Sparda-Datenverarbeitung eG 

Sparda-Software GmbH 

Regionaldirektion Mainz 

Gärtnergasse 11-15 · 55116 Mainz 

Regionaldirektion Saarbrücken 

Trierer Straße 16-20 · 66111 Saarbrücken 

Bausparkasse Schwäbisch Hall 

Crailsheimer Straße 52 · 74523 Schwäbisch Hall 

Union Investment Privatfonds GmbH 

Wiesenhüttenstraße 10 · 60329 Frankfurt am Main 

mONEGA KAPITALANLAGEGESELLSCHAFT MBH 

Stolkgasse 25-45 · 50667 Köln 

27

Vorbemerkung 

Für das Geschäftsjahr 2009, das mit dem 

Kalenderjahr identisch ist, wurde ein Kon- 

zernabschluss aufgestellt. 

In diesen Konzernabschluss wurden die 

• Sparda-Grundstücksverwaltungs- 

Geschäftsführungs GmbH, Saarbrücken 

• Sparda-Grundstücks-Service GmbH & Co. 

KG, Saarbrücken 

• SpardaWertpapierService GmbH, Mainz 

• IVV Immobilien Management GmbH i. L., 

Vallendar 

einbezogen. 

Die Anteile am Gesellschaftskapital der Un- 

ternehmen betragen jeweils 100 Prozent. 

Ebenso wurde die 

• IVV Immobilien Verwaltungs- und Ver- 

marktungs GmbH & Co. KG i. L., 

Vallendar 

einbezogen. 

Die Sparda-Bank Südwest eG verfügt über 

die Stimmrechtsmehrheit. 

Außerdem wurde die 

• Sparda-TelefonService GmbH & Co. KG, 

St. Ingbert, der Anteil am Gesellschafts- 

kapital beträgt 25 Prozent, als assoziier- 

tes Unternehmen gemäß §§ 311, 312 

HGB mit dem anteiligen Eigenkapital (at 

equity) in den Konzernabschluss einbe- 

zogen. 


Lagebericht und Konzernlagebericht 2009 

Die geschäftlichen Beziehungen zwischen 

der Bank und ihren Konzernunternehmen 

beschränken sich auf die Erbringung von 

bankbezogenen Hilfsdienstleistungen. So- 

fern sie von wesentlicher Bedeutung sind 

und um ein den tatsächlichen Verhältnissen 

entsprechendes Bild der Vermögens-, Fi- 

nanz- und Ertragslage zu vermitteln, haben 

wir im Folgenden, neben den Abschluss- 

zahlen der Bank, auch die Konzernzahlen 

dargestellt. 

29

30 



Geschäftsverlauf 

Entwicklung der Gesamtwirtschaft und der 

Sparda-Banken 

Die deutsche Wirtschaft ist im Jahr 2009 zum 

ersten Mal seit sechs Jahren geschrumpft. 

Der Rückgang der Wirtschaftsleistung war 

preisbereinigt mit –5,0 Prozent außergewöhn- 

lich hoch und führte zur schwersten Rezes- 

sion der Nachkriegszeit. Die dafür verant- 

wortliche globale Konjunkturschwäche traf 

Deutschland besonders hart. Seine auf 

Investitionsgüter spezialisierte Außenwirt- 

schaft hat ein hohes gesamtwirtschaftliches 

Gewicht und musste einen extremen 

Nachfrageeinbruch aus dem Ausland hin- 

nehmen. Im zweiten bis dritten Quartal 

vollzog sich eine Erholung der Wirtschaft 

auf niedrigem Niveau, im Schlussquartal 

des Jahres stagnierte die Wirtschaftsleis- 

tung. 

Sowohl der private als auch der staatliche 

Konsum expandierten preisbereinigt trotz 

Wirtschaftskrise wie schon im Vorjahr. 

Neben leicht steigenden verfügbaren Ein- 

kommen und einer moderaten Teuerung 

wurden die privaten Käufe vor allem durch 

die konjunkturpolitischen Maßnahmen der 

Bundesregierung gestützt. Im Bereich Ver- 

kehr und Nachrichtenübermittlung nahm 

der private Konsum kräftig zu, während für 

fast alle anderen Verbrauchszwecke weniger 

ausgegeben wurde. Hierfür war die starke 

Zunahme privater Autokäufe verantwortlich, 

die durch die sogenannte Abwrackprämie 

befl ügelt wurde. Die Verbraucherpreise er- 

höhten sich 2009 lediglich um 0,4 Prozent. 

Die Sparquote stieg im Jahr 2009 geringfü- 

gig auf 11,3 Prozent. Die Entwicklung des 

Arbeitsmarktes im Jahr 2009 verlief trotz 

der Rezession erstaunlich moderat. 

Die Europäische Zentralbank (EZB) ver- 

stärkte im Jahr 2009 ihren expansiven geld- 

politischen Kurs. Die äußerst scharfe Rezes- 

sion und die starken Verwerfungen an den 

Finanzmärkten ließen die europäischen No- 

tenbanker den Leitzins für den Euro-Raum 

bis Mai 2009 schrittweise auf 1 Prozent 

senken – so niedrig wie noch nie seit Be- 

stehen der europäischen Gemeinschafts- 

währung. Die sich 2009 ausgesprochen 

moderat entwickelnde Teuerungsrate im 

Euro-Raum erlaubte es der EZB, den Leit- 

zins bis zum Jahresultimo auf diesem Tief- 

stand von 1 Prozent zu belassen. Auf den 

Rentenmärkten bewegten sich die Renditen 

2009 auf niedrigem Niveau seitwärts. Die 

Aktienmärkte haben sich 2009 erholt. 

So kann der DAX im Ergebnis 2009 auf ein 

sehr erfolgreiches Börsenjahr zurückblicken. 

Insgesamt realisierte der deutsche Leit- 

index einen Jahreszuwachs in Höhe von 

24 Prozent und beendete das Handelsjahr 

2009 mit 5.957 Punkten. 

In Rheinland-Pfalz ist nach Angaben des 

Statistischen Landesamtes die Anzahl der 

neuen Wohngebäude auf 5.187 zurückge- 

gangen. Das sind 7,4 Prozent weniger als 

im Vorjahreszeitraum. Die saarländischen 

Bauaufsichtsbehörden erteilten 703 Bauge-

nehmigungen zur Errichtung neuer Wohn- 

gebäude. Nach Auskunft des Statistischen 

Amtes Saarland hat sich damit die Baunach- 

frage binnen Jahresfrist um 15,3 Prozent 

verringert. Damit setzt sich der längerfris- 

tige Trend sinkender Baugenehmigungen 

fort, der u. a. durch die demografi sche Ent- 

wicklung und ein wachsendes Angebot an 

Gebrauchtimmobilien erklärt werden kann. 

Die Gruppe der Sparda-Banken weiterhin 

auf Erfolgskurs 

Die Sparda-Banken haben ihre Position im 

Jahr der Finanzmarktkrise weiter gestärkt. 

Die kumulierte Bilanzsumme der zwölf 

Sparda-Banken wuchs zum Jahresende 

2009 auf 58,7 Mrd. Euro. Dies entspricht 

einem Zuwachs von 5,2 Prozent oder 2,9 

Mrd. Euro gegenüber dem Jahr 2008. Das 

Kundenkreditvolumen erhöhte sich zum 

31. Dezember 2009 auf 32,1 Mrd. Euro. 

Dies entspricht einer Wachstumsrate von 

6,3 Prozent oder 1,9 Mrd. Euro und ist 

gleichzeitig das höchste Wachstum seit 

dem Jahr 2003. Die Summe der Kunden- 

einlagen wuchs bis zum Jahresultimo 2009 

auf 47,6 Mrd. Euro. Dies entspricht einem 

Plus von 0,8 Prozent oder 0,4 Mrd. Euro. 

118.000 neue Mitglieder netto sind ein 

klarer Beleg dafür, dass sich konstant 

hohe Kundenzufriedenheit und Vertrauen 

am Markt auszahlen. Die Sparda-Banken 

tragen damit in erheblichem Umfang zum 

Mitgliederzuwachs im genossenschaftlichen 

Finanzverbund bei. In 429 Filialen bundes- 

weit wurden zum 31. Dezember 2009 

insgesamt 6.295 Mitarbeiter beschäftigt. 

Das sind im Vergleich zum Vorjahr 118 Mit- 

arbeiter mehr. 

Entwicklung der 


Bilanzsumme 

Die Bilanzsumme stieg gegenüber dem 

Vorjahr erneut um 4,74 Prozent bzw. 383,7 

Mio. Euro auf 8,470 Mrd. Euro. Auch die 

Konzernbilanzsumme konnte um 4,74 

Prozent bzw. 382,8 Mio. Euro auf 8,464 

Mrd. Euro ausgebaut werden. 

Aktivgeschäft 

Trotz rückläufi ger Bautätigkeit in unserem 

Geschäftsgebiet konnte die Bank im Jahr 

2009 die Forderungen an Kunden auf 5,014 

Mrd. Euro und damit um 160,9 Mio. Euro 

oder 3,31 Prozent ausbauen. 



Geschäfts- Berichtsjahr Vorjahr Veränderung 

volumen TEUR TEUR TEUR % 

Bilanzsumme 

Bank 

8.470.258 8.086.563 383.695 4,74 

Bilanzsumme 

Konzern 

8.463.887 8.081.000 382.887 4,74 



Forderungen 

an Banken 

1.721.633 1.625.521 96.112 5,91 

Forderungen 

an Kunden 

5.014.225 4.853.350 160.875 3,31 

Wertpapiere 1.530.502 1.236.550 293.952 23,77 

Die Kreditzusagen für die Baufi nanzierun- 

gen beliefen sich auf 749,7 Mio. Euro. 

31

32 



Demgegenüber standen Tilgungen und 

Sondertilgungen in Höhe von 582,3 Mio. 

Euro. 

Durch den satzungsbedingten Ausschluss 

des Firmenkreditgeschäftes setzt sich das 

Kreditportfolio im Wesentlichen aus Kre- 

diten an Privatkunden zusammen. Inner- 

halb des Kreditgeschäftes ist die Wohn- 

baufi nanzierung das wichtigste Geschäfts- 

feld. Der Trend, Baufi nanzierungen stärker 

für Erhaltungs- und Modernisierungsinves- 

titionen zu verwenden, hat sich weiter fort- 

gesetzt. 

Mit dem Forward-Service bietet die Sparda- 

Bank Südwest eG die Möglichkeit, Zinsfest- 

schreibungen bei Baufi nanzierungsdarlehen, 

die innerhalb der nächsten 36 Monate aus- 

laufen, vorzeitig zu verlängern. In einem Ge- 

samtvolumen von 151 Mio. Euro wurde dies 

im Jahr 2009 von unseren Kunden genutzt. 

Gegenüber dem Vorjahr konnte der Sparda- 

Privatkredit einschließlich des Sonderkredit- 

programms „SpardaPlan Modernisieren“ 

mit über 31,6 Mio. Euro deutlich zulegen. 

Fällige Anlagen wurden aus Renditegründen 

in Wertpapieren angelegt. Die Position Wert- 

papiere stieg damit um 294 Mio. Euro. 

Außerbilanzielle Geschäfte 

Zinsswaps und Zinsbegrenzungsvereinba- 

rungen wurden überwiegend zu Absiche- 

rungszwecken geschlossen. Sie dienten 

insbesondere zur Reduzierung des allge- 

meinen Zinsänderungsrisikos und zur Ver- 

meidung der Risiken, die sich aus Markt- 

preisschwankungen ergeben. 

Passivgeschäft 



Verbindlichkeiten 

gegenüber Banken 

1.432.877 1.341.963 90.914 6,77 


gegenüber Kunden 

6.416.318 6.120.950 295.368 4,83 

Verbriefte 


282 605 –323 –53,39 

Die Kundeneinlagen erhöhten sich insge- 

samt um 4,83 Prozent oder 295 Mio. Euro. 

Innerhalb der Kundeneinlagen liegt die Prä- 

ferenz der Kunden weiterhin bei den kurz- 

fristigen Anlagen. Die Steigerungen wurden 

insbesondere im Tagesgeld SpardaCash 

und icash erzielt. Die verbrieften Verbindlich- 

keiten (Inhaberschuldverschreibungen) 

haben sich im Berichtsjahr weiter planmäßig 

reduziert. Die Verbindlichkeiten gegenüber 

Banken stiegen um knapp 91 Mio. Euro. 

Dienstleistungsgeschäft 

Die bedarfsgerechte und kundenorientierte 

Beratung unserer Mitglieder und Kunden 

führte 2009 erneut zu einer deutlichen 

Steigerung der Erträge aus dem Dienstleis- 

tungsgeschäft. Angesichts der anhaltenden 

Finanzmarktkrise entwickelte sich das 

Fondsgeschäft erwartungsgemäß rückläu- 

fi g. Das Bauspargeschäft mit der Bauspar- 

kasse Schwäbisch Hall konnte dagegen 

weiter ausgebaut werden. Sehr erfreulich

hat sich die Absicherung im Bereich der 

Baufi nanzierung entwickelt. Die Kunden 

nutzen aktiv das Angebot Baufi Protect als 

Finanzierungsbaustein und sichern ihre 

Kreditraten gegen die Folgen von Arbeits- 

losigkeit und Arbeitsunfähigkeit ab. Die 

Sparda-Bank Südwest eG bündelt dieses 

Angebot unter ihrer Marke Baufi Fair. Das 

Versicherungsgeschäft mit unserem Partner, 

der DEVK, konnte insbesondere mit Pro- 

dukten für die Zukunftssicherung unserer 

Kunden deutlich gesteigert werden. 

Personal- und Sozialbereich 

Die Stärke der Sparda-Bank Südwest eG 

ist – wie der Kundenmonitor Deutschland 

seit 1993 eindrucksvoll beweist – nicht nur 

in den überdurchschnittlichen Konditionen 

begründet, sondern auch im kompetenten 

und – getreu unserem Motto – freundlichen 

und fairen Umgang mit den Kundinnen und 

Kunden. Das wäre ohne den Einsatz und 

die Motivation unserer Mitarbeiterinnen 

und Mitarbeiter nicht möglich gewesen. 

Für dieses Engagement bedankt sich der 

Vorstand an dieser Stelle ausdrücklich. Der 

Dank gilt ebenso dem Betriebsrat für die 

gute Zusammenarbeit. 

Wir bieten unseren Mitarbeiterinnen und 

Mitarbeitern ein umfassendes Schulungs- 

angebot an und schaffen somit die Voraus- 

setzung, dass sie sich das notwendige 

Wissen für die tägliche Arbeit aneignen 

können. Dazu gehören neben Workshops 

und Schulungen zu diversen Fachthemen 

auch Fachseminare der SpardaAkademie. 

Die Zahl der im Jahr 2009 durchschnittlich 

vollzeitbeschäftigten Arbeitnehmer betrug 

512. Die Zahl der teilzeitbeschäftigten Mit- 

arbeiter lag bei 200. Mit durchschnittlich 

90 Auszubildenden liegt die Bank deutlich 

über der in der Gesellschaft geforderten 

Ausbildungsquote. 

Darstellung der Lage der Bank 

Vermögens-, Finanz- und Ertragslage 

Die Vermögenslage der Bank ist geordnet. 

Alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten 

wurden unter Beachtung der gesetzlichen 

Bestimmungen bewertet. 



Berichtsjahr Vorjahr Veränderung 

TEUR TEUR TEUR % 

Zinsüberschuss 130.918 132.082 –1.164 –0,88 

Provisionsüberschuss 16.685 16.416 269 1,64 

Personalaufwand 45.004 45.325 –321 –0,71 

Anderer 

Verwaltungsaufwand 

41.708 42.615 –907 –2,13 

Bewertungsergebnis 37.567 29.430 8.137 27,65 

Ergebnis der normalen 

Geschäftstätigkeit 

20.290 31.166 –10.876 –34,90 

Steuern 2.485 10.585 –8.100 –76,52 

Jahresüberschuss 17.805 20.581 –2.776 –13,49 

Die Ertragslage der Bank hat sich im abge- 

laufenen Geschäftsjahr zufriedenstellend 

entwickelt. Dabei haben sich die Zinserträ- 

ge und Zinsaufwendungen in den absolu- 

ten Zahlen gegenüber dem Vorjahr kaum 

verändert. Da das gesamte Zinsniveau in 

2009 deutlich gesunken ist, die Zahlen aber 

mit höheren Volumina korrespondieren, ist 

der Zinsüberschuss zurückgegangen. Die 

anderen Verwaltungsaufwendungen konn- 

33

34 



ten durch ein gutes Kostenmanagement 

gesenkt werden. Beim Bewertungsergeb- 

nis, das sich aus den Positionen 13 bis 16 

der Gewinn- und Verlustrechnung zusam- 

mensetzt, wird der Risikovorsorge und der 

Bildung von Reserven Rechnung getragen. 

Finanz- und Liquiditätslage 


volumen 

Eigenkapital 

TEUR TEUR TEUR % 

Gezeichnetes 

Kapital 

103.052 102.140 912 0,89 

Rücklagen 

Liquide Mittel 

und Barreserven 

215.721 200.788 14.933 7,44 

Kassenbestand 51.614 52.468 –854 –1,63 

Guthaben Bundesbank 35.687 213.128 -177,441 –83,26 

Bei der Bemessung der Wertberichtigungen 

und Rückstellungen ist allen erkennbaren 

Risiken Rechnung getragen worden. Bezo- 

gen auf die am Bilanzstichtag vorhandenen 

gewichteten Risikoaktiva und Marktposi- 

tionen ergibt sich eine Gesamtkennziffer, die 

deutlich über der Mindestanforderung von 

8 Prozent liegt. Der ausreichenden Eigen- 

kapitalausstattung gilt neben der ausreichen- 

den Liquidität unser besonderes Augen- 

merk. 

Die Zahlungsfähigkeit der Bank war im Be- 

richtsjahr zu jeder Zeit gegeben. Sowohl 

die Mindestreservebestimmungen als auch 

die von der Bundesanstalt für Finanzdienst- 

leistungsaufsicht aufgestellten Vorschriften 

für Liquidität wurden zu jeder Zeit einge- 

halten und bieten ausreichend Freiraum für 

die Ausweitung des Bankgeschäftes im 

Rahmen der strategischen Planung. 

Im Dezember betrug die Liquiditätskenn- 

ziffer 3,42 (Mindestanforderung 1). 

Sicherungseinrichtung 

Unsere Bank ist der Sicherungseinrichtung 

(Garantieverbund) des Bundesverbandes 

der Deutschen Volksbanken und Raiffeisen- 

banken e.V. angeschlossen. Damit ist die 

Möglichkeit einer Verpfl ichtung bis zur 

Höhe von 12,8 Mio. Euro verbunden. 

Zusammenfassende Beurteilung der Lage 

Der Neukundenzuwachs bei der Sparda- 

Bank Südwest eG ist ungebrochen und 

konnte gegenüber 2008 im Jahr 2009 um 

4.205 auf 24.210 Mitglieder gesteigert 

werden. Die Zahl der Mitglieder ist damit 

auf insgesamt 444.589 gestiegen. 

Zentrales Argument für die Neukunden war 

auch 2009 das gebührenfreie Girokonto 

ohne Wenn und Aber. Knapp 50 Prozent 

der Neukunden entscheiden sich aufgrund 

einer Weiterempfehlung von zufriedenen 

Kunden für die Sparda-Bank Südwest eG. 

Damit haben wir das Wachstum in einem 

schwierigen Markt, in dem immer mehr 

Mitbewerber das gebührenfreie Girokonto 

anbieten, ausgebaut. 

Investitionen sind in die Erhaltung und 

Modernisierung der Filialen, der Selbst- 

bedienungsstellen sowie in den Ausbau des 

medialen Vertriebsweges gefl ossen. Dabei 

ist es stets unser Ziel, unsere Leistungen 

noch kundenfreundlicher zu gestalten und

durch technische Innovationen den Kontakt 

zum Kunden zu intensivieren. 

An dem insgesamt guten Unternehmens- 

erfolg beteiligen wir die Mitglieder unserer 

Bank durch die Ausschüttung einer Dividen- 

de von 5,6 Prozent auf die Geschäftsgutha- 

ben, sofern die Vertreterversammlung die- 

sem Vorschlag zustimmt. Der erwirtschaf- 

tete Jahresüberschuss versetzt uns in die 

Lage, die Rücklagen der Bank angemessen 

zu stärken, um das Geschäftsmodell „Sparda- 

Bank“ für die Zukunft erfolgreich weiterzu- 

entwickeln. 

Vorgänge von besonderer Bedeutung 

nach Abschluss des Geschäftsjahres 

Der Vorstandsvorsitzende Ilmar Schichtel 

ist mit Abschluss 31. Dezember 2009 in den 

Ruhestand eingetreten. Neuer Vorstands- 

vorsitzender ist Hans-Jürgen Lüchtenborg. 

Weitere Vorgänge von besonderer Bedeu- 

tung nach Abschluss des Geschäftsjahres 

sind nicht eingetreten. 

Risiken der künftigen Entwicklung 

Risikomanagementsystem, 

Ziele und Methoden der Bank 

Im Rahmen der Gesamtbanksteuerung 

versteht sich das Risikomanagement als 

System der aktiven Einfl ussnahme auf die 

Ertrags-, Vermögens- und Risikolage der 

Sparda-Bank Südwest eG. Neben der Er- 

füllung aufsichtsrechtlicher Anforderungen 

gewährleistet ein komplexes Planungs- und 

Controllingsystem die jederzeitige Risiko- 

transparenz. Die laufende Entwicklung der 

Bilanzstruktur, der Ertragslage und die sich 

aus verändernden Zinsstrukturen ergeben- 

den Risiken werden permanent, unter an- 

derem durch den täglichen Risikostatus über- 

wacht. Durch monatlichen Soll-Ist-Abgleich 

der Bilanzpositionen und auch aus den Auf- 

wands- und Ertragsgrößen werden klare 

Informationen gewonnen. 



Die Ziele der Bank sind, neben der tragfähig- 

keitsadjustierten Begrenzung und Beherr- 

schung der Risiken, das qualitative und er- 

tragsorientierte Wachstum, sowie der Erhalt 

und die weitere Verbesserung des ausge- 

wogenen Verhältnisses zwischen Kosten 

und Erlösen. Damit soll sichergestellt wer- 

den, dass weiterhin strategisch erforderliche 

Investitionen durchgeführt werden können, 

eine marktgerechte Dividende an die Mit- 

glieder ausgeschüttet werden kann und eine 

hinreichende Risikovorsorge erfolgen kann. 

Entscheidungen im Vorstand zu Transak- 

tionen in den Eigenanlagen, zur Durchfüh- 

rung von Sicherungsgeschäften oder zum 

Einsatz von Finanzinstrumenten werden 

von den Abteilungen Treasury und Gesamt- 

banksteuerung umgesetzt. Art, Umfang 

und Risikopotential der Geschäfte haben 

wir durch ein internes Limitsystem begrenzt. 

Die Risikopolitik im Kundengeschäft ist in 

der Kreditrisikostrategie festgelegt und wird 

im Kreditrisikobericht dokumentiert. Neben 

35

36 



allgemeinen Risikofaktoren (z. B. Konjunk- 

turschwankungen, neue Technologien und 

Wettbewerbssituationen, sonstige sich ver- 

ändernde Rahmenbedingungen) bestehen 

spezifi sche Bankgeschäftsrisiken, die sich 

insbesondere in Form von Adressausfall- 

(Kredit) und Marktpreisrisiken (Zinsände- 

rungs-, Währungs-, Kursrisiken), Liquiditäts- 

und Operationellen Risiken zeigen. 

Adressausfallrisiken 

Der Schwerpunkt des Kreditgeschäftes 

liegt satzungsbedingt im Privatkundenge- 

schäft. Dabei sind große Teile des Kunden- 

kreditvolumens grundpfandrechtlich gesi- 

chert und breit gestreut. Zur Abschirmung 

von latenten Kreditrisiken steht der Bank ein 

ausreichendes Risikodeckungspotential zur 

Verfügung. Über ein in der Sparda-Banken- 

Gruppe entwickeltes Kreditprogramm 

„Globo“ können bereits im Geschäftsprozess 

Plausibilitäten geprüft werden. Aufsichts- 

rechtlich werden die Ausfallrisiken durch 

die Vorschriften im Kreditwesengesetz und 

die Solvabilitätsverordnung begrenzt, die 

von uns entsprechend eingehalten werden. 

Marktpreisrisiken 

Aufgrund der Geschäftsstruktur unserer 

Bank beziehen sich die Marktpreisrisiken 

überwiegend auf die sich verändernden 

Geld- und Kapitalmarktzinsen. Die sich 

aus dem derzeitigen Aktivüberhang erge- 

benden Zinsänderungsrisiken lassen sich 

bei einem stärkeren Zinsanstieg durch die 

Aufnahme von Refi nanzierungsmitteln oder 

den gezielten Einsatz von Finanzderivaten 

begrenzen. Zur Steuerung der Marktpreis- 

risiken (Zinsänderungs-, Kurs- und Währungs- 

risiken) haben wir ein System eingerichtet, 

das die Risiken rechtzeitig erfasst und 

quantifi ziert. Die Bank tätigt Direktanlagen 

und Passivgeschäfte ausschließlich in Euro. 

Innerhalb der Vermögensverwaltung der 

Spezialfonds können auch Geschäfte in 

Fremdwährung erfolgen. Die Risiken hieraus 

fl ießen in die Risikomessung des Spezial- 

fonds ein. 

Das Fremdwährungsrisiko wird aus diesem 

Grund als nicht wesentlich eingestuft. 

Zinsänderungsrisiken beurteilen wir mit 

Hilfe von Simulationsrechnungen aufgrund 

verschiedener Zinsprognosen. Die übrigen 

Marktpreisrisiken messen wir mit dem 

„Value at risk“-Verfahren und auf der Grund- 

lage des Barwertkonzeptes unter Berück- 

sichtigung aktueller Kurse und Zinsstruktur- 

kurven. Die Marktpreisrisiken halten sich 

im Rahmen der geschäftspolitischen Ziel- 

setzungen und der bankindividuellen Risiko- 

tragfähigkeit. 

Liquiditätsrisiken 

Die Anforderungen der Bundesanstalt für 

Finanzdienstleistungsaufsicht hinsichtlich 

der Liquidität der Kreditinstitute erfüllen 

wir deutlich, so dass sich keine nennens- 

werten Abruf- und Terminrisiken erkennen 

lassen. Zur Deckung eines kurzfristigen 

Refi nanzierungsbedarfs stehen der Sparda-

Bank Südwest eG die DZ Bank als Zentral- 

bank und andere Partner zur Verfügung. 

Operationelle Risiken 

Operationelle Risiken sind z. B. Betriebs- 

risiken, fehlerhafte Bearbeitungsvorgänge, 

Rechtsrisiken, Betrugs-, Diebstahl- und 

Datenverarbeitungsrisiken. Unser inner- 

betriebliches Überwachungssystem (z. B. 

interne Revisionen, Organisationshandbuch 

und Kontrollen) trägt dazu bei, diese Risiken 

zu identifi zieren und zu begrenzen. 

Darüber hinaus messen wir operationelle 

Risiken nach dem Kriterienkatalog der 

Solvabilitätsverordnung und führen in die- 

sem Zusammenhang eine Schadensdaten- 

bank. Den Betriebs- und Rechtsrisiken be- 

gegnen wir durch die Zusammenarbeit mit 

externen Dienstleistern. Versicherbare Ge- 

fahrenpotentiale haben wir durch Versiche- 

rungsverträge in banküblichem Umfang ab- 

geschirmt. Der Kundendienst für das Be- 

schwerde- und Qualitätsmanagement ist 

bei uns zentral organisiert. Organisatorische 

und/oder personelle Schwachstellen werden 

so permanent analysiert. Sofern erforderlich, 

werden entsprechende Maßnahmen darauf 

aufbauend eingeleitet. 

Risikobewertung 

Die dargestellten Risiken werden laufend 

beobachtet und sind nach Einschätzung der 

Sparda-Bank Südwest eG nicht dazu ange- 

legt, die künftige Entwicklung der Bank 

nachhaltig negativ zu beeinträchtigen. 

Voraussichtliche Entwicklung mit 

wesentlichen Chancen und Risiken 

Gestützt durch die Ergebnisse des strate- 

gischen Planungsprozesses hat die Sparda- 

Bank Südwest eG das Ziel, ihre Marktposi- 

tion in allen relevanten Geschäftsfeldern 

auszubauen. 

2010 und 2011 wird neben dem gebühren- 

freien Girokonto die Baufi nanzierung im 

Mittelpunkt unserer Vertriebsaktivitäten 

stehen. Diese Ziele sollen auch durch 

die aktive Ansprache der zufriedenen 

Bestandskunden zur Weiterempfehlung 

erreicht werden. 



Kunden erwarten heute, dass ihre Bank 

kurzfristig auf Wünsche reagiert und Lösun- 

gen bereithält. Dies gilt für den Sparda- 

Privatkredit genauso wie für die Wohnbau- 

fi nanzierung. Voraussetzung für das schnelle 

Agieren sind möglichst effektive Abläufe 

bei der Bearbeitung und eine gute Kommu- 

nikation. Als Unterstützung im Beratungs- 

gespräch zwischen Berater und Kunde 

steht mit „Prisma“ ein elektronisches Leit- 

system zur Verfügung, das schnell und kon- 

sequent den Prozess zur Versorgung mit 

den richtigen Finanzierungs-, Spar- und Zu- 

kunftssicherungsprodukten strukturiert – 

von der Kontoeröffnung über die Kredit- 

karte bis zum Riestervertrag. 

Die Bank der Zukunft muss neben attrak- 

tiven Filialen und Selbstbedienungsstellen 

vor allem auch effektive mediale Zugangs- 

37

38 



wege bieten. Dazu gehören das Telefon- 

banking und insbesondere das Direktban- 

king. Überweisungen und Kontoführung 

oder die Depotverwaltung und das Wertpa- 

piergeschäft über das Internet zu erledigen, 

bietet große Vorteile. Es ist schnell, spart 

Kosten und ist mit dem neuen Netbanking 

auch sehr sicher. Über den völlig neu ge- 

stalteten Internetauftritt erhalten Kunden 

die Möglichkeit, ihre Finanzprodukte di- 

rekt online abzuschließen. Die Sparda-Bank 

Südwest eG hat dafür ein Internetgirokonto 

„igiro“ für reine Online-Nutzer entwickelt. 

Bei allen technischen Entwicklungen ist 

die Kundenorientierung das entscheidende 

Maß für jede Veränderung und Neuerung 

bei der Sparda-Bank Südwest eG. 

Wachstum und zufriedenstellende Ertrags- 

lage 

Die Sparda-Bank Südwest eG erwartet in 

den nächsten Jahren einen unverändert an- 

haltenden harten Wettbewerb im Kunden- 

geschäft, für den sie mit ihrem Geschäfts- 

modell und ihrer Kunden- und Produktphi- 

losophie gut aufgestellt ist. Für 2010 und 

2011 rechnen wir mit einer guten Entwick- 

lung in der Baufi nanzierung, da wir auch für 

Vermittler und Finanzportale ein interessan- 

tes Angebot in der Region bereithalten. Hier- 

über sollen insbesondere Neukunden den 

Marktanteil bei den Girokonten erhöhen. 

Durch spezielle Zielgruppenansprache, z. B. 

im Jugendmarkt, soll das Wachstum bei 

den Girokontokunden weiter ausgebaut 

werden. Für den Anlage- und Wertpapier- 

bereich erwarten wir, dass sich unsere 

Kundinnen und Kunden vorsichtig verhalten 

und es so zu keinen starken Veränderungen 

gegenüber dem Vorjahr kommt. 

Wir rechnen 2010 und 2011 mit einem 

leicht steigenden Zinsniveau an den Geld- 

und Kapitalmärkten und haben uns ent- 

sprechend positioniert. Eine fl ache Zins- 

struktur auf niedrigem Niveau würde sich 

auf unsere Ertragslage tendenziell negativ 

auswirken, während ein unverändertes 

Zinsniveau oder eine leicht steigende Zins- 

struktur bei ähnlichen Determinanten eher 

zur Ertragsstabilisierung beitragen würden. 

Aufgrund der liquiden Märkte und unseren 

Steuerungsinstrumentarien erwarten wir 

eine konstante Ertragsentwicklung auf 

dem Niveau von 2009. 

Eine positive konjunkturelle Entwicklung 

könnte sich entlastend auf die Adressaus- 

fallrisiken der Bank auswirken. Ein größe- 

res Adressausfallrisiko wird trotz Finanz- 

marktkrise auch für die Wertpapieranlagen 

nicht erwartet. Außerdem achten wir dar- 

auf, dass bei unseren Wertpapieranlagen 

das Emittentenrating mindestens BBB+ 

(nach Standard & Poor´s, Moody´s oder 

Fitch) beträgt. 

Der Erfolg unserer Bank resultiert aus der 

vertrauensvollen Zusammenarbeit mit 

unseren Mitgliedern, Kunden und Koope- 

rationspartnern, wofür wir uns herzlich 

bedanken.

Vorschlag für die Gewinnverwendung 

Der Vorstand schlägt vor, den Jahresüber- 

schuss (Bilanzgewinn) wie folgt zu verwen- 

den: 

Mainz, den 18. Februar 2010 

Der Vorstand 

EUR 

5,60 % Dividende auf die 

Geschäftsguthaben 

unserer Mitglieder 5.671.906,00 

Zuführung zu: 

Gesetzliche Rücklagen 1.782.928,31 

Andere Ergebnisrücklagen 10.350.000,00 

Jahresüberschuss 17.804.834,31 


Vorstandsvorsitzender 


stellv. Vorstandsvorsitzende 



Dr. Claus Leinenbach Michael Becky 

39

Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die 

ihm nach Gesetz, Satzung und Geschäfts- 

ordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er 

nahm seine Überwachungsfunktion wahr 

und fasste die in seinen Zuständigkeitsbe- 

reich fallenden Beschlüsse. 

Der Vorstand informierte den Aufsichts- 

rat und die Ausschüsse des Aufsichtsrats 

in regelmäßigen Sitzungen über die Ge- 

schäftsentwicklung, die Vermögens-, Fi- 

nanz- und Ertragslage sowie über beson- 

dere Ereignisse. Darüber hinaus stand der 

Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen 

Informations- und Gedankenaustausch mit 

dem Vorstand. 

Im Jahr 2009 hat der Aufsichtsrat insge- 

samt elf Sitzungen abgehalten. Schwer- 

punkte der Beratungen im Aufsichtsrat bil- 

deten die geschäftlichen Entwicklungen so- 

wie die Risikosituation der Bank. 

Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte un- 

verändert zwei Prüfungsausschüsse, ei- 

nen Kreditausschuss und einen Personal- 

ausschuss eingerichtet. Die Ausschüsse 

berichten über ihre Tätigkeit regelmäßig in 

den Sitzungen des Gesamtaufsichtsrats. 

Der vorliegende Jahresabschluss 2009 mit 

Lagebericht wurde vom Verband der Sparda- 

Banken e.V., Frankfurt am Main, geprüft. 

Über das Prüfungsergebnis wird in der Ver- 

treterversammlung berichtet. 

Den Jahresabschluss, den Lagebericht und 

den Vorschlag für die Verwendung des Jah- 

resüberschusses hat der Aufsichtsrat ge- 

prüft und in Ordnung befunden. Der Vor- 

schlag für die Verwendung des Jahresüber- 

schusses entspricht den Vorschriften der 

Satzung. 

Der Aufsichtsrat empfi ehlt der Vertreterver- 

sammlung, den vom Vorstand vorgelegten 

Jahresabschluss zum 31. Dezember 2009 

festzustellen und die vorgeschlagene Ver- 

wendung des Jahresüberschusses zu be- 

schließen. 

In diesem Jahr scheiden turnusmäßig die 

Herren Rolf Bröll, Ernst Scharbach, Man- 

fred Motzkau und Ulrich Möhler aus dem 

Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl der aus- 

scheidenden Mitglieder des Aufsichtsrats 

ist zulässig. 

Bericht des Aufsichtsrats 

Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und 

den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern 

seinen Dank für die geleistete Arbeit aus. 

Mainz, den 20. Mai 2010 

Der Aufsichtsrat 

Helmut Trierweiler 

Aufsichtsratsvorsitzender 

41

Jahresabschluss 2009 


Bestandteile Jahresabschluss 

1. Bilanz 

2. Gewinn- und Verlustrechnung 

3. Anhang 

Postfach 10 05 53 · 55136 Mainz 

43

44 

Aktivseite 1. Jahresbilanz zum 31.12.2009 

Geschäftsjahr Vorjahr 

EUR 

EUR 

EUR 

EUR 

TEUR 

1. Barreserve 

a) Kassenbestand 

51 614 082,49 

52 468 

b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 

35 687 389,65 

213 128 

darunter: bei der Deutschen Bundesbank 35 687 389,65 

( 213 128) 

c) Guthaben bei Postgiroämtern 

- 87 301 472,14 - 

2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur 

Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind 

a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen 

sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 

- 

- 

darunter: bei der Deutschen 

Bundesbank refinanzierbar 

- 

( -) 

b) Wechsel 

- - - 



- 

( -) 

3. Forderungen an Kreditinstitute 

a) täglich fällig 

864 307 160,13 

227 561 

b) andere Forderungen 

857 326 035,38 1 721 633 195,51 1 397 960 

4. Forderungen an Kunden 

5 014 225 229,10 4 853 350 

darunter: 

durch Grundpfandrechte gesichert 

3 368 871 449,79 

( 3 257 101) 

Kommunalkredite 

- 

( -) 

5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 

a) Geldmarktpapiere 

aa) von öffentlichen Emittenten 

- 

- 

darunter: beleihbar bei der 

Deutschen Bundesbank 

- 

( -) 

ab) von anderen Emittenten 

- - 

41 245 



- ( 41 245) 

b) Anleihen und Schuldverschreibungen 

ba) von öffentlichen Emittenten 

77 077 130,12 

60 570 



77 077 130,12 ( 60 570) 

bb) von anderen Emittenten 

553 992 421,35 631 069 551,47 

224 442 


Deutschen Bundesbank 532 843 915,52 

( 204 391) 

c) eigene Schuldverschreibungen 

- 631 069 551,47 - 

Nennbetrag 

- ( -) 

6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 

899 432 219,49 910 293 

7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 

a) Beteiligungen 

13 578 776,38 

13 074 

darunter: an Kreditinstituten 

11 340 311,69 

( 10 835) 

an Finanzdienstleistungsinstituten 

- 

( -) 

b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 

2 669 626,46 16 248 402,84 2 592 

darunter: bei Kreditgenossenschaften 

50,00 

( -) 

bei Finanzdienstleistungsinstituten 

- 

( -) 

8. Anteile an verbundenen Unternehmen 

10 430 565,59 10 431 


- 

( -) 


- 

( -) 

9. Treuhandvermögen 

1 451 663,88 1 600 

darunter: Treuhandkredite 

1 451 663,88 

( 1 600) 

10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand 

einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 

- - 

11. Immaterielle Anlagewerte 

276 929,08 290 

12. Sachanlagen 

29 271 448,58 31 033 

13. Sonstige Vermögensgegenstände 

49 458 237,27 41 422 

14. Rechnungsabgrenzungsposten 

9 458 775,71 3 960 

15. Aktive Steuerabgrenzung 

- 1 144 

Summe der Aktiva 

8 470 257 690,66 8 086 563

1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 


b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 

2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 

a) Spareinlagen 

aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist 

von drei Monaten 

ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist 

von mehr als drei Monaten 

b) andere Verbindlichkeiten 

ba) täglich fällig 

bb) mit vereinbarter Laufzeit oder 

Kündigungsfrist 

3. Verbriefte Verbindlichkeiten 

a) begebene Schuldverschreibungen 

b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 

darunter: Geldmarktpapiere 

eigene Akzepte und Solawechsel 

im Umlauf 

4. Treuhandverbindlichkeiten 


5. Sonstige Verbindlichkeiten 


7. Rückstellungen 

a) Rückstellungen für Pensionen und 

ähnliche Verpflichtungen 

b) Steuerrückstellungen 

c) andere Rückstellungen 

8. Sonderposten mit Rücklageanteil 

9. Nachrangige Verbindlichkeiten 

10. Genussrechtskapital 

darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 

11. ........................... 

12. Eigenkapital 

a) Gezeichnetes Kapital 

b) Kapitalrücklage 

c) Ergebnisrücklagen 

ca) gesetzliche Rücklage 

cb) andere Ergebnisrücklagen 

cc) 

d) Bilanzgewinn 

Summe der Passiva 

1. Eventualverbindlichkeiten 

a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen 

abgerechneten Wechseln 

b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und 

Gewährleistungsverträgen 

c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten 

für fremde Verbindlichkeiten 

2. Andere Verpflichtungen 

a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten 

Pensionsgeschäften 

b) Platzierungs- und 

Übernahmeverpflichtungen 

c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 

darunter: Lieferverpflichtungen aus 

zinsbezogenen Termingeschäften 

EUR 

- 

- 

1 451 663,88 

79 753 000,00 

- 

EUR 

2 260 026 996,52 

EUR 

Geschäftsjahr 

EUR 

Passivseite 

Vorjahr 

TEUR 

271 988,95 

150 358 

1 432 604 702,65 1 432 876 691,60 1 191 605 

203 186 280,82 2 463 213 277,34 

2 713 402 826,61 

2 145 815 

128 201 

1 975 946 

1 239 702 088,96 3 953 104 915,57 6 416 318 192,91 1 870 988 

282 010,00 

605 

- 282 010,00 - 

( -) 

( -) 

1 451 663,88 1 600 

( 1 600) 

19 854 575,46 26 228 

1 051 730,05 1 381 

39 106 506,00 

37 727 

- 

49 

23 899 079,24 63 005 585,24 21 622 

103 051 572,00 

35 285 275,31 

- - 

45 154 841,24 45 155 

153 684 500,00 165 774 

( 75 043) 

- - 

102 140 

35 285 

32 993 758,69 

147 442 459,97 

- 180 436 218,66 

30 911 

134 592 

- 

17 804 834,31 336 577 900,28 20 581 

- 

7 013 574,19 

8 470 257 690,66 8 086 563 

- 

6 747 

- 7 013 574,19 - 

- 

- 

- 

209 071 076,79 209 071 076,79 130 040 

- 

( -) 

45

46 

2. Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01. bis 31.12.2009 


EUR 

EUR 

EUR 

EUR 

TEUR 

1. Zinserträge aus 

a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 

296 703 994,34 

320 869 

b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 21 168 259,45 317 872 253,79 

14 426 

2. Zinsaufwendungen 

-236 045 244,69 81 827 009,10 -234 824 

3. Laufende Erträge aus 

a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 

48 899 012,37 

31 355 

b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 

191 547,06 

256 

c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 

- 49 090 559,43 - 

4. Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder 

Teilgewinnabführungsverträgen 

2 000,00 1 

5. Provisionserträge 

23 292 328,87 

21 656 

6. Provisionsaufwendungen 

-6 606 830,63 16 685 498,24 -5 240 

7. Nettoertrag/-aufwand aus Finanzgeschäften 

-857 673,98 -580 

8. Sonstige betriebliche Erträge 

4 015 082,70 6 418 

9. Erträge aus der Auflösung von Sonderposten mit Rücklageanteil 

- - 

10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 

a) Personalaufwand 

aa) Löhne und Gehälter 

-36 533 513,42 

-36 160 

ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für 

Altersversorgung und für Unterstützung 

-8 470 394,44 -45 003 907,86 

-9 165 

darunter: für Altersversorgung 

-2 470 064,97 

( -3 276) 

b) andere Verwaltungsaufwendungen 

-41 708 499,14 -86 712 407,00 -42 614 

11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf 

immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 

-4 065 837,65 -4 078 

12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 

-2 127 649,57 -1 724 

13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen 

und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu 

Rückstellungen im Kreditgeschäft 

-13 354 459,63 

-24 765 

14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und 

bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung 

von Rückstellungen im Kreditgeschäft 

- -13 354 459,63 - 

15. Abschreibungen u. Wertberichtigungen auf 

Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen 

und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 

-24 212 246,42 

-4 665 

16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen 

an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen 

behandelten Wertpapieren 

- -24 212 246,42 - 

17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 

- - 

18. Einstellungen in Sonderposten mit Rücklageanteil 

- - 

19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 

20 289 875,22 31 166 

20. Außerordentliche Erträge 

- 

- 

21. Außerordentliche Aufwendungen 

- 

- 

22. Außerordentliches Ergebnis 

- ( -) 

23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 

-2 474 214,33 

-10 015 

24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 

-10 826,58 -2 485 040,91 -570 

25. Jahresüberschuss 

17 804 834,31 20 581 

26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 

- - 

17 804 834,31 20 581 

27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen 

a) aus der gesetzlichen Rücklage 

- 

- 

b) aus anderen Ergebnisrücklagen 

- - - 

17 804 834,31 20 581 

28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen 

a) in die gesetzliche Rücklage 

- 

- 

b) in andere Ergebnisrücklagen 

- - - 

29. Bilanzgewinn 

17 804 834,31 20 581

A. Allgemeine Angaben 

3. ANHANG 

� In der Gliederung der Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung ergaben sich nachstehende Veränderungen aus folgenden Grün- 

den: 

Es ergaben sich keine Abweichungen zum Vorjahr. 

B. Erläuterungen zu den Bilanzierungs-, Bewertungs- und Umrechnungsmethoden 

� Bei der Aufstellung der Bilanz und der Gewinn- und Verlustrechnung wurden folgende Bilanzierungs- und Bewertungsmethoden angewandt: 

Die Barreserve und Forderungen an Kreditinstitute wurden mit dem Nennwert bilanziert. Die einzelnen Vermögens- 

gegenstände wurden vorsichtig bewertet. Die Forderungen an Kunden wurden mit dem Nennwert angesetzt, wobei 

der Unterschiedsbetrag zwischen dem höheren Nennwert und dem niedrigeren Auszahlungsbetrag im passiven 

Rechnungsabgrenzungsposten enthalten ist. Der Unterschiedsbetrag wird planmäßig aufgelöst. 

Die in Forderungen an Kunden enthaltenen Bonitätsrisiken haben wir durch die Bildung von Einzelwertberichtigungen 

und unversteuerten Pauschalwertberichtigungen in ausreichender Höhe abgedeckt, die von den Nennwerten ab- 

gesetzt wurden. Soweit Gründe für die in Vorjahren gebildeten Wertberichtigungen entfallen sind, wurden diese auf- 

gelöst. 

Die Ermittlung der unversteuerten Pauschalwertberichtigungen erfolgte entsprechend dem Erlass der Finanzverwal- 

tung auf Grundlage der Ausfallmethode. 

Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere sowie Aktien und andere nicht festverzinsliche Wert- 

papiere sind mit den Anschaffungskosten bzw. dem niedrigeren Kurswert am Bilanzstichtag bewertet worden. Soweit 

die Gründe für die in den Vorjahren vorgenommenen Abschreibungen entfallen sind, wurde eine Zuschreibung bis zu 

den ursprünglichen Anschaffungskosten vorgenommen. 

Bei den einfach strukturierten Produkten mit Forderungscharakter (Callables) erfolgte für die Bilanzierung keine Auf- 

spaltung, die Produkte wurden als einheitlicher Vermögensgegenstand bilanziert. Komplex strukturierte Produkte 

lagen nicht vor. 

Die Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften und die Anteile an verbundenen Unternehmen 

wurden mit den Anschaffungskosten am Bilanzstichtag bewertet. 

Die Sachanlagen und Immateriellen Anlagewerte wurden zu Anschaffungs- oder Herstellungskosten abzüglich plan- 

mäßiger Abschreibungen bewertet. Geringwertige Wirtschaftsgüter wurden entsprechend den steuerlichen Vor- 

schriften behandelt. 

Der zum 31.12.2009 bestehende unverzinsliche Anspruch auf ratierliche Auszahlung des Körperschaftsteuergut- 

habens gemäß § 37 KStG wurde in Höhe des Barwertes des Erstattungsanspruchs aktiviert. 

Die weiteren sonstigen Vermögensgegenstände sind zu Nennwerten aktiviert. 

Die Verbindlichkeiten sind mit ihrem Rückzahlungsbetrag einschließlich fälliger und anteiliger Zinsen angesetzt. Bei 

Verbindlichkeiten aus abgezinsten Sparbriefen wurde der zum Bilanzstichtag abgezinste Wert eingestellt. Im Übrigen 

wurden die Unterschiedsbeträge zwischen dem Rückzahlungswert einer Verbindlichkeit und dem niedrigeren Aus- 

gabebetrag in den aktiven Rechnungsabgrenzungsposten eingestellt. Die Unterschiedsbeträge werden planmäßig 

über die Laufzeit der Verbindlichkeit verteilt. 

Die Pensionsrückstellungen wurden nach versicherungsmathematischen Grundsätzen unter Anwendung eines 

Rechnungszinsfußes von 4 % gebildet. Die Steuerrückstellungen und anderen Rückstellungen entsprechen den 

zu erwartenden Ausgaben. 

Eine Einzelbewertung der zum Bilanzstichtag bestehenden Zinsswaps wurde mit Ausnahme eines Handelsswap nicht 

vorgenommen, da eine Bewertungseinheit mit Einlagen gebildet wurde oder die Absicherung allgemeiner Zinsände- 

rungsrisiken bezweckt wird. Soweit eine Bewertungseinheit mit einem zinsinduzierten Aktivposten gebildet wurde, er- 

folgte eine kompensatorische Bewertung. Die bis zum Bilanzstichtag aufgelaufenen Zinsansprüche und Zinsverpflich- 

tungen aus Zinsswaps sind als Forderungen bzw. Verbindlichkeiten bilanziert. Eine Einzelbewertung für die zum Bilanzstichtag 

bestehenden Zinsbegrenzungsvereinbarungen wurde nicht vorgenommen, da sie ausschließlich zu Absicher- 

rungszwecken geschlossen wurden. Die Prämienzahlungen werden über die Kontraktlaufzeit gleich verteilt. 

47

48 

C. 

Entwicklung des Anlagevermögens 

(volle EUR) 

Immaterielle 

Anlagewerte 

Anschaffungs-/ 

Herstellungskosten 

EUR 

Zugänge a) Zuschreibungen 

b) Umbuchungen 

(+/-) 

EUR 

EUR 

4 188 324 139 635 a) - 

b) - 

a) Abgänge 

b) Zuschüsse 

EUR 

a) - 

b) - 

Abschreibungen 

(kumuliert) 

EUR 

Buchwerte am 

Bilanzstichtag 

EUR 



EUR 

4 051 030 276 929 152 783 

Sachanlagen 

a) Grundstücke 

und Gebäude 

b) Betriebs- und 

Geschäftsausstattung 

a 

26 725 740 

60 413 987 

91 328 051 

117 758 a) 

b) 

2 357 747 a) 

b) 

2 615 140 a) 

- a) 

- b) 

- a) 

- b) 

- a) 

58 898 

- 

4 977 872 

- 

5 036 770 

6 476 243 

48 830 770 

59 358 043 

20 308 357 

8 963 092 

29 548 378 

829 689 

3 083 366 

4 065 838 

b) - b) - 

Wertpapiere des 

Anlagevermögens 

Beteiligungen 

und Geschäftsguthaben 

bei Genossenschaften 

Anteile an 

verbundenen 

Unternehmen 

b 

Summe a und b 

Anschaffungskosten 

EUR 

800 023 420 

15 665 935 

10 430 566 

Veränderungen (saldiert) 

EUR 

5 535 846 

582 468 

826 119 921 6 118 314 

917 447 972 

D. Erläuterungen zur Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung 

I. Bilanz 

- 

Buchwerte am 


EUR 

805 559 266 

16 248 403 

10 430 566 

832 238 235 

861 786 613 

� In den Forderungen an Kreditinstitute sind EUR 1 250 062 399 Forderungen an die zuständige genossenschaftliche Zentralbank 

enthalten. 

� Die in der Bilanz ausgewiesenen Forderungen haben folgende Restlaufzeiten: 

Andere Forderungen an Kreditinstitute (A 3b) 

(ohne Bausparguthaben) 

Forderungen an Kunden (A 4) 

bis drei Monate mehr als drei Monate 

bis ein Jahr 

EUR 

EUR 

116 945 962 

56 226 686 

343 243 921 

188 778 823 

mehr als ein Jahr 

bis fünf Jahre 

EUR 

263 247 792 

949 264 861 

mehr als fünf Jahre 

In den Forderungen an Kunden (A 4) sind EUR 73 243 097 Forderungen mit unbestimmter Laufzeit enthalten. 

EUR 

123 888 082 

3 746 711 762 

� Von den in der Bilanz ausgewiesenen Schuldverschreibungen und anderen festverzinslichen Wertpapieren (A 5) werden im auf den 

Bilanzstichtag folgenden Geschäftsjahr EUR 155 105 751 fällig.

� In den Forderungen sind folgende Beträge enthalten, die auch Forderungen an verbundene Unternehmen oder Beteiligungsunter- 

nehmen sind: 

Forderungen an Kreditinstitute (A 3) 


Schuldverschreibungen und andere festver- 

zinsliche Wertpapiere (A 5) 

� In folgenden Posten sind enthalten: 



Aktien und andere nicht festverzinsliche 

Wertpapiere (A 6) 

Forderungen an verbundene 

Unternehmen 


EUR 

EUR 

börsenfähig 

EUR 

Forderungen an 

Beteiligungsunternehmen 


EUR 

EUR 

- - 1 250 062 399 685 772 190 

- 61 1 558 917 1 897 594 

- - 75 681 918 25 673 459 

börsennotiert 

EUR 

nicht 


EUR 

nicht mit dem 

Niederstwert 

bewertete 

börsenfähige 

Wertpapiere 

EUR 

631 069 552 579 797 182 51 272 370 - 

119 666 953 550 715 119 116 238 - 

� Die Genossenschaft besitzt folgende Kapitalanteile in Höhe von mindestens 20 % an anderen Unternehmen: 

Name und Sitz Anteil am Gesell- Eigenkapital der Gesellschaft Ergebnis des letzten vorliegenschaftskapitalden 

Jahresabschlusses 

% 

Jahr TEUR Jahr 

TEUR 

a)Sparda-Grundstücksverwaltungs- 

Geschäftsführungs GmbH, Saarbrücken 

b)Sparda-Grundstücks-Service 

GmbH & Co.KG, Saarbrücken 

c)SpardaWertpapierService GmbH, 

Mainz 

d)IVV Immobilien Management 

GmbH i.L., Vallendar 

e)IVV Immobilien Verwaltungs- und Vermarktungs 

GmbH & Co.KG i.L., 

Vallendar 

f)Sparda-TelefonService GmbH & Co.KG 

St.Ingbert 

100 2009 79 2009 27 

100 2009 10 342 2009 82 

100 2009 82 2009 - 

100 2009 20 2009 -7 

- 2009 10 2009 -45 

25 2009 920 2009 -38 

Mit den unter Buchstaben a-e genannten Unternehmen besteht ein Konzernverhältnis. Auf den Konzernabschluss 

wird verwiesen. Das unter f genannte Unternehmen wurde als assoziiertes Unternehmen in den Konzernabschluss 

einbezogen und das unter e genannte Unternehmen wurde aufgrund der Stimmrechtsmehrheit der Sparda-Bank 

Südwest eG genannt. 

� Die in der Bilanz ausgewiesenen Treuhandgeschäfte betreffen ausschließlich Treuhandkredite. 

49

50 

� Im Aktivposten 12 (Sachanlagen) sind enthalten: 

- Im Rahmen der eigenen Tätigkeit genutzte Grundstücke und Bauten 

- Betriebs- und Geschäftsausstattung 

� Im Posten "Sonstige Vermögensgegenstände" sind folgende wesentliche Einzelbeträge enthalten: 

EUR 

18 300 437 

EUR 

8 963 091 

anrechenbares KöSt-Guthaben 13 315 239 

Steuerforderungen 18 589 855 

Rückdeckungsversicherung 14 041 035 

� Im aktiven Rechnungsabgrenzungsposten (A 14) sind EUR 144 937 Disagiobeträge aus aufgenommenen Verbindlichkeiten 

(Vorjahr: EUR 168 134 ) enthalten. 

� In folgenden Posten und Unterposten der Aktivseite sind Vermögensgegenstände, für die eine Nachrangklausel besteht, enthalten: 

Posten - Unterposten EUR-Geschäftsjahr EUR-Vorjahr 

A 3 Forderungen gegenüber Kreditinstituten 

20 957 370 20 957 370 

A 5 Festverzinsliche Wertpapiere 831 500 - 

A 6 Aktien u. a. nicht festverzinsliche Wertpapiere 

11 320 620 10 612 217 

� In den Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten sind EUR 1 192 411 898 Verbindlichkeiten gegenüber der zuständigen genossenschaftlichen 

Zentralbank enthalten. 

� Die in der Bilanz ausgewiesenen Verbindlichkeiten weisen folgende Restlaufzeiten auf: 

Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten mit 

vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist (P 1b) 

Spareinlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist 

von mehr als drei Monaten (P 2ab) 

Andere Verbindlichkeiten gegenüber Kunden mit 

vereinbarter Laufzeit o. Kündigungsfrist (P 2bb) 

bis drei Monate 

EUR 

3 103 294 

5 182 676 

356 118 153 

mehr als drei 

Monate bis ein 

Jahr 

EUR 

349 041 737 

164 821 516 

227 523 768 

� Im Posten "Sonstige Verbindlichkeiten" sind folgende wesentliche Einzelbeträge enthalten: 

Steuerverbindlichkeiten 

Zinsabgrenzung Genussrechtkapital 



EUR 

379 986 352 

30 679 299 

433 775 573 

mehr als fünf 

Jahre 

EUR 

700 473 320 

2 502 790 

222 284 595 

EUR 

10 280 955 

6 150 510

� Im passiven Rechnungsabgrenzungsposten (P 6) sind Disagiobeträge, die bei der Ausreichung von Forderungen in Abzug ge- 

bracht wurden, im Gesamtbetrag von EUR 406 473 (Vorjahr: EUR 641 655 ) enthalten. 

� Angaben zu Passivposten 9 (Nachrangige Verbindlichkeiten) 

Im Geschäftsjahr fielen Aufwendungen in Höhe von EUR 2 460 440 an. 

Mittelaufnahmen, die 10 % des Gesamtbetrages der nachrangigen Verbindlichkeiten übersteigen, erfolgten zu folgenden Bedingungen: 

Betrag 

Währung 

Zinssatz 

Fälligkeit 

5 000 000 EUR 6,740 22.11.10 

5 000 000 EUR 6,300 22.08.11 

5 000 000 EUR 6,300 22.08.11 

5 000 000 EUR 6,280 22.08.11 

4 000 000 EUR 6,180 17.01.12 

9 000 000 EUR 4,625 24.10.16 

1 000 000 EUR 4,625 24.10.16 

10 000 000 EUR 4,650 09.01.17 

Eine vorzeitige Rückzahlungsverpflichtung ist ausgeschlossen. Die Nachrangigkeit der Verbindlichkeit ist wie folgt geregelt: 

Die aufgeführten Verbindlichkeiten sind im Falle des Konkurses oder der Liquidation der Bank erst nach Befriedigung 

aller nicht nachrangiger Gläubiger zurückzuzahlen. 

Für die nachrangigen Verbindlichkeiten gelten die folgenden wesentlichen Bedingungen: 

Die Laufzeit der nachrangigen Verbindlichkeiten beträgt mindestens 5 Jahre. Die mit den Gläubigern der nachrangigen 

Verbindlichkeiten getroffenen Nachrangabreden entsprechen den Vorschriften des § 10 Abs. 5a Nr. 1 und 

3 KWG. Die Aufrechnung des Rückerstattungsanspruchs gegen Forderungen der Bank ist ausgeschlossen. 

Eine vorzeitige Rückzahlung, gleich aus welchem Grund sie erfolgt ist, ist der Bank ohne Rücksicht auf ent- 

stehende Vereinbarungen zu gewähren. 

� In den nachstehenden Verbindlichkeiten sind folgende Beträge enthalten, die auch Verbindlichkeiten gegenüber verbundenen Un- 

ternehmen oder Beteiligungsunternehmen sind: 

Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten (P 1) 

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (P 2) 

Verbindlichkeiten gegenüber 

verbundenen Unternehmen 


Geschäftsjahr Vorjahr Geschäftsjahr Vorjahr 

EUR 

EUR 

EUR 

EUR 

- - 1 192 411 898 1 096 619 465 

5 850 070 5 224 606 2 629 413 1 083 129 

� Die unter Passivposten 12 a "Gezeichnetes Kapital" ausgewiesenen Geschäftsguthaben gliedern sich wie folgt: 


a) der verbleibenden Mitglieder 

b) der ausscheidenden Mitglieder 

c) aus gekündigten Geschäftsanteilen 

Rückständige fällige Pflichteinzahlungen auf Geschäftsanteile EUR - 

EUR 

100 600 448 

1 943 084 

508 040 

51

52 

� Die Ergebnisrücklagen (P 12c) und die Kapitalrücklage (P 12b) haben sich im Geschäftsjahr wie folgt entwickelt: 

Stand 01.01.2009 

Einstellungen 

- aus Bilanzgewinn des Vorjahres 

Stand 31.12.2009 

� Zum Bilanzstichtag bestanden Termingeschäfte folgender Art: 

Gesetzliche Rücklage 

EUR 

Andere Rücklagen 

EUR 

Kapitalrücklage 

EUR 

30 910 517 134 592 460 35 285 275 

2 083 242 12 850 000 - 

32 993 759 147 442 460 35 285 275 

Zinsswaps und Zinsbegrenzungsvereinbarungen in Höhe von TEUR 1.680.000 (Adressenrisiko TEUR 8.997) wurden 

zu Absicherungszwecken abgeschlossen. Sie dienen insbesondere zur Reduzierung des allgemeinen Zinsänderungsrisikos 

und zur Vermeidung der Risiken, die sich aus Marktpreisschwankungen ergeben. Auf eine Marktbewertung 

wurde daher verzichtet. Weitere TEUR 20.000 wurden zu Handelszwecken abgeschlossen und eine Marktbewertung 

wurde durchgeführt. 

Volumen im Derivategeschäft 

(Angaben in Mio. EUR) 

Zinsbezogene Geschäfte 

OTC - Produkte 

Nominalbetrag Beizulegen- Adressen- 

Restlaufzeit der Zeitwert risiko 

5 Jahre Summe 

Zins-Swaps (gleiche Währung) 30,0 670,0 830,0 1 530,0 -59,1 8,1 

Sonstige Zins-Kontrakte - 20,0 150,0 170,0 7,1 1,9 

Die Zinsswaps und Zinsbegrenzungsvereinbarungen wurden anhand der aktuellen Zinsstrukturkurve zum Bilanz- 

stichtag nach der Barwertmethode bewertet. Das den Geschäften innewohnende "Adressenrisiko" wurde auf der 

Grundlage der Berechnung der Kreditäquivalente der Gesamtkennziffer ermittelt und mit dem für den Vertragspartner 

zuzurechnenden Gewichtungssatz angegeben. 

� Von den Verbindlichkeiten und Eventualverbindlichkeiten sind durch Übertragung von Vermögensgegenständen gesichert: 

Passivposten 

Zur Sicherheit übertragene 

Vermögensgegenstände 

1a. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Verpfändung von bankeigenen 

Wertpapieren 

II. Gewinn- und Verlustrechnung 

Gesamtbetrag in 

EUR 

262 932 287 

� Dienstleistungen für Verwaltung und Vermittlung, die für die Gesamttätigkeit von wesentlicher Bedeutung sind, wurden erbracht: 

Vermittlung von Investmentfonds, Bauspar- und Versicherungsverträgen 

� Die Steuern vom Einkommen und vom Ertrag entfallen ausschließlich auf das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit.

E. Sonstige Angaben 

� Von der Möglichkeit des § 286 Abs. 4 HGB wurde Gebrauch gemacht. 

� Für frühere Mitglieder des Vorstandes und deren Hinterbliebene bestehen zum 31.12.09 Pensionsrückstellungen in Höhe von EUR 

12 369 432. 

� Am Bilanzstichtag betrugen die Forderungen an und aus eingegangenen Haftungsverhältnissen für 

Mitglieder des Vorstandes 

Mitglieder des Aufsichtsrates 

EUR 

75 554 

1 774 152 

� Nicht in der Bilanz ausgewiesene oder vermerkte finanzielle Verpflichtungen, die für die Beurteilung der Finanzlage von Bedeutung 

sind, bestehen in Form von Garantieverpflichtungen gegenüber der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen 

Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. (Garantieverbund) in Höhe von EUR 12 761 868. 

� Die Zahl der im Jahr 2009 durchschnittlich beschäftigten Arbeitnehmer betrug: 

Kaufmännische Mitarbeiter 

Gewerbliche Mitarbeiter 

Außerdem wurden durchschnittlich 90,3 Auszubildende beschäftigt. 

� Mitgliederbewegung Zahl der Mitglieder 

Anfang 

Zugang 

Abgang 

Ende 

2009 

2009 

2009 

2009 

Die Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitglieder haben sich im 

Geschäftsjahr vermehrt um 

Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr vermehrt um 

Höhe des Geschäftsanteils EUR 

52 

Vollzeitbeschäftigte Teilzeitbeschäftigte 

509,7 

2,0 

511,7 

Anzahl der Ge- 

schäftsanteile 

Haftsummen 

EUR 

431 398 1 916 803 99 673 756 

24 210 64 958 3 377 816 

11 019 47 137 2 451 124 

444 589 1 934 624 100 600 448 

EUR 

197,7 

2,1 

199,8 

926 692 

EUR 926 692 

Höhe der Haftsumme EUR 52 

53

54 

� Name und Anschrift des zuständigen Prüfungsverbandes: 

Verband der Sparda-Banken e.V. 

Hamburger Allee 4 

60486 Frankfurt am Main 

� Mitglieder des Vorstands (Vor- und Zuname sowie ausgeübter Beruf): 

Ilmar Schichtel Vorsitzender bis 31.12.09 Geschäftsleiter 

Hans-Jürgen Lüchtenborg Vorsitzender ab 01.01.10 Geschäftsleiter 

Robert Schmidt bis 31.03.09 Geschäftsleiter 

Karin Ipfling Geschäftsleiterin 

Dr. Claus Leinenbach Geschäftsleiter 

Michael Becky ab 01.04.09 Geschäftsleiter 

� Mitglieder des Aufsichtsrates (Vor- und Zuname sowie ausgeübter Beruf): 

Norbert Wolf Vorsitzender bis 25.06.09 Bundesbahnoberamtsrat a.D. 

Helmut Trierweiler Vorsitzender ab 25.06.09 Dipl.-Verwaltungsbetriebswirt 

Gerd-Uwe Gohr stellv.Vorsitzender Bankkaufmann 

Karl Born leitender Regierungsdirektor 

Rolf Bröll Bundesbahnoberamtsrat 

Ralf Damde ab 25.06.09 Angestellter 

Andrea Karbach Bankfachwirtin 

Stefanie Metzger Bankfachwirtin 

Ulrich Möhler Nachrichtenredakteur 

Manfred Motzkau Dipl.-Ingenieur 

Hugo Müller Polizeidirektor 

Wolfgang Pfaff Bankkaufmann 

Gabriele Pirierros Dipl.-Verwaltungsbetriebswirtin 

Ernst Scharbach Polizeidirektor 

Stephan Schlünß Bankkaufmann 

Erhart Theuermeister Dipl.-Verwaltungsbetriebswirt 

Karl-Josef Jerono (Ehrenmitglied) Bundesbahnoberamtsrat 

Mainz, 18.02.10 Sparda-Bank Südwest eG 

(Ort, Datum) 

Der Vorstand 

Lüchtenborg Ipfling Dr. Leinenbach Becky

Konzernabschluss 2009 


Bestandteile Konzernabschluss 

1. Bilanz 

2. Gewinn- und Verlustrechnung 

3. Anhang 

Postfach 10 05 53 · 55136 Mainz 

57

58 

Aktivseite 1. Konzern - Jahresbilanz zum 31.12.2009 


EUR 

EUR 

EUR 

EUR 

TEUR 

1. Barreserve 

a) Kassenbestand 

51 614 082,49 

52 468 

b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 

35 687 389,65 

213 128 

darunter: bei der Deutschen Bundesbank 35 687 389,65 

( 213 128) 

c) Guthaben bei Postgiroämtern 

- 87 301 472,14 0 

2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur 

Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind 

a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen 

sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 

- 

- 



- 

( -) 

b) Wechsel 

- - - 



- 

( -) 

3. Forderungen an Kreditinstitute 


864 307 160,13 

227 561 

b) andere Forderungen 

857 326 035,38 1 721 633 195,51 1 397 960 

4. Forderungen an Kunden 

5 014 225 229,10 4 853 350 

darunter: 

durch Grundpfandrechte gesichert 

3 368 871 449,79 

( 3 256 644) 

Kommunalkredite 

- 

( -) 

5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 

a) Geldmarktpapiere 

aa) von öffentlichen Emittenten 

- 

- 



- 

( -) 

ab) von anderen Emittenten 

- - 

41 245 



- ( 41 245) 

b) Anleihen und Schuldverschreibungen 

ba) von öffentlichen Emittenten 

77 077 130,12 

60 570 



77 077 130,12 ( 60 570) 

bb) von anderen Emittenten 

553 992 421,35 631 069 551,47 

224 442 


Deutschen Bundesbank 532 843 915,52 ( 204 391) 

c) eigene Schuldverschreibungen 

- 631 069 551,47 - 

Nennbetrag 

- ( -) 

6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 

899 432 219,49 910 293 

7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 

a) Beteiligungen 

12 001 766,83 

11 497 


11 340 311,69 

( 10 835) 


- 

( -) 

b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 

2 669 626,46 14 671 393,29 2 592 

darunter: bei Kreditgenossenschaften 

50,00 

( -) 

bei Finanzdienstleistungsinstituten 

- 

( -) 

7aa Beteiligungen an assoziierten 

229 018,95 238 

Unternehmen 


- 

( -) 


- 

( -) 

9. Treuhandvermögen 

1 451 663,88 1 600 


1 451 663,88 

( 1 600) 

10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand 

einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 

- - 

11. Immaterielle Anlagewerte 

277 429,08 291 

12. Sachanlagen 

29 326 543,80 31 141 

13. Sonstige Vermögensgegenstände 

54 799 681,25 47 517 


9 466 697,53 3 962 

15. Aktive Steuerabgrenzung 

2 858,50 1 145 

Summe der Aktiva 

8 463 886 953,99 8 081 000

1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 


b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 

2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 

a) Spareinlagen 

aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist 

von drei Monaten 

ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist 

von mehr als drei Monaten 

b) andere Verbindlichkeiten 

ba) täglich fällig 

bb) mit vereinbarter Laufzeit oder 

Kündigungsfrist 

3. Verbriefte Verbindlichkeiten 

a) begebene Schuldverschreibungen 

b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 

darunter: Geldmarktpapiere 

eigene Akzepte und Solawechsel 

im Umlauf 

4. Treuhandverbindlichkeiten 


5. Sonstige Verbindlichkeiten 


7. Rückstellungen 

a) Rückstellungen für Pensionen und 

ähnliche Verpflichtungen 

b) Steuerrückstellungen 

c) andere Rückstellungen 

8. Sonderposten mit Rücklageanteil 

9. Nachrangige Verbindlichkeiten 

10. Genussrechtskapital 

darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 

11. ........................... 

12. Eigenkapital 

a) Gezeichnetes Kapital 

aa) Anteile in Fremdbesitz 

b) Kapitalrücklage 

c) Ergebnisrücklagen 

ca) gesetzliche Rücklage 

cb) andere Ergebnisrücklagen 

cc) 

d) Bilanzgewinn 

Summe der Passiva 

1. Eventualverbindlichkeiten 

a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen 

abgerechneten Wechseln 

b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und 

Gewährleistungsverträgen 

c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten 

für fremde Verbindlichkeiten 

2. Andere Verpflichtungen 

a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten 

Pensionsgeschäften 

b) Platzierungs- und 

Übernahmeverpflichtungen 

c) Unwiderrufliche Kreditzusagen 

darunter: Lieferverpflichtungen aus 

zinsbezogenen Termingeschäften 

EUR 

- 

- 

1 451 663,88 

79 753 000,00 

- 

EUR 

2 259 993 925,73 

EUR 


EUR 

Passivseite 

Vorjahr 

TEUR 

271 988,95 

150 357 

1 432 604 702,65 1 432 876 691,60 1 191 605 

203 186 280,82 2 463 180 206,55 

2 707 585 827,00 

2 145 778 

128 201 

1 970 759 

1 239 702 088,96 3 947 287 915,96 6 410 468 122,51 1 870 988 

282 010,00 

605 

- 282 010,00 - 

( -) 

( -) 

1 451 663,88 1 600 

( 1 600) 

20 420 669,48 26 957 

1 053 899,55 1 381 

39 106 506,00 

37 727 

4 542,00 

71 

24 049 079,24 63 160 127,24 21 827 

103 051 468,00 

502 299,16 

35 285 275,31 

- - 

45 154 841,24 45 155 

153 684 500,00 165 774 

( 75 043) 

- - 

102 140 

502 

35 285 

32 993 758,69 

145 646 159,74 

- 178 639 918,43 

30 911 

132 916 

- 

17 855 467,59 335 334 428,49 20 461 

- 

7 013 574,19 

8 463 886 953,99 8 081 000 

- 

6 747 

- 7 013 574,19 - 

- 

- 

- 

209 071 076,79 209 071 076,79 130 040 

- 

( -) 

59

60 

2. Konzern - Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 01.01. bis 31.12.2009 


EUR 

EUR 

EUR 

EUR 

TEUR 

1. Zinserträge aus 

a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 

296 703 982,32 

320 870 

b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 21 168 259,45 317 872 241,77 

14 426 

2. Zinsaufwendungen 

-236 038 442,91 81 833 798,86 -234 812 

3. Laufende Erträge aus 

a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 

48 899 012,37 

31 354 

b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 

191 547,06 

256 

c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 

- 49 090 559,43 - 

4. Erträge aus Beteiligung an 

assoziierten Unternehmen 

- - 

5. Provisionserträge 

23 292 328,87 

21 656 

6. Provisionsaufwendungen 

-6 492 056,48 16 800 272,39 -5 184 

7. Nettoertrag/-aufwand aus Finanzgeschäften 

-857 673,98 -580 

8. Sonstige betriebliche Erträge 

5 505 152,18 8 022 

9. Erträge aus der Auflösung von Sonderposten mit Rücklageanteil 

- - 

10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 

a) Personalaufwand 

aa) Löhne und Gehälter 

-37 368 281,55 

-37 012 

ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für 

Altersversorgung und für Unterstützung 

-8 631 516,45 -45 999 798,00 

-9 322 

darunter: für Altersversorgung 

-2 470 064,97 

( -3 276) 

b) andere Verwaltungsaufwendungen 

-41 992 060,49 -87 991 858,49 -42 884 

11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf 

immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 

-4 101 101,03 -4 117 

12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 

-2 508 825,66 -2 143 

13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen 

-13 183 023,35 

und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu 

Rückstellungen im Kreditgeschäft 

-24 765 

14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und 

bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung 

von Rückstellungen im Kreditgeschäft 

- -13 183 023,35 - 

15. Abschreibungen u. Wertberichtigungen auf 

-24 212 246,42 

Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen 

und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 

-4 665 

16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen 

an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen 

behandelten Wertpapieren 

- -24 212 246,42 - 

17. Aufwendungen aus Beteiligung an 

-9 451,05 -32 

assoziierten Unternehmen 

18. Einstellungen in Sonderposten mit Rücklageanteil 

- - 

19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 

20 365 602,88 31 068 

20. Außerordentliche Erträge 

- 

- 

21. Außerordentliche Aufwendungen 

- 

- 

22. Außerordentliches Ergebnis 

- ( -) 

23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 

-2 481 279,05 

-10 015 

24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 

-28 856,24 -2 510 135,29 -592 


17 855 467,59 20 461 

26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 

- - 

17 855 467,59 20 461 

27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen 

a) aus der gesetzlichen Rücklage 

- 

- 

b) aus anderen Ergebnisrücklagen 

- - - 

17 855 467,59 20 461 

28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen 

a) in die gesetzliche Rücklage 

- 

- 

b) in andere Ergebnisrücklagen 

- - - 

29. Bilanzgewinn 

17 855 467,59 20 461

Konzern-Kapitalflussrechnung 


Im Jahresüberschuss enthaltene zahlungsunwirksame Posten und 

Überleitung auf den Cashflow aus laufender Geschäftstätigkeit 

2. +/- Abschreibungen, Wertberichtigungen und Zuschreibungen auf 

Forderungen, Sach- und Finanzanlagen 

3. +/- Zunahme/Abnahme der Rückstellungen 

4. +/- Andere zahlungsunwirksame Aufwendungen/Erträge 

5. +/- Gewinn/Verlust aus der Veräußerung von Finanz- und 

Sachanlagen 

6. +/- Sonstige Anpassungen (Saldo) 

7. = Zwischensumme 

Veränderungen des Vermögens und der Verbindlichkeiten aus 

laufender Geschäftstätigkeit 

8. Forderungen 

a) +/- - an Kreditinstitute 

b) +/- - an Kunden 

9. +/- Wertpapiere (soweit nicht Finanzanlagen) 

10. +/- Andere Aktiva aus laufender Geschäftstätigkeit 

11. Verbindlichkeiten 

a) +/- - gegenüber Kreditinstituten 

b) +/- - gegenüber Kunden 

12. +/- Verbriefte Verbindlichkeiten 

13. +/- Andere Passiva aus laufender Geschäftstätigkeit 

14. + Erhaltene Zinsen und Dividenden 

15. - Gezahlte Zinsen 

16. + Außerordentliche Einzahlungen 

17. - Außerordentliche Auszahlungen 

18. +/- Ertragssteuerzahlungen 

19. = Cashflow aus der laufenden Geschäftstätigkeit 

20. Einzahlungen aus Abgängen des 

a) + - Finanzanlagevermögens 

b) + - Sachanlagevermögens 

21. Auszahlungen für Investitionen in das 

a) + - Finanzanlagevermögen 

b) + - Sachanlagevermögen 

22. + Einzahlungen aus dem Verkauf von konsolidierten Unternehmen 

und sonstigen Geschäftseinheiten 

23. - Auszahlungen aus dem Erwerb von konsolidierten Unternehmen 

und sonstigen Geschäftseinheiten 

24. +/- Mittelveränderung aus sonstiger Investitionstätigkeit (Saldo) 

25. = Cashflow aus der Investitonstätigkeit 

26. + Einzahlungen aus Eigenkapitalzuführungen (Kapitalerhöhungen, 

Verkauf eigener Anteile, etc.) 

27. Auszahlungen an den Unternehmenseigner und 

Minderheitengesellschafter 

a) - - Dividendenzahlungen 

b) - - sonstige Auszahlungen 

28. +/- Mittelveränderungen aus sonstigem Kapital (Saldo) 

29. = Cashflow aus der Finanzierungstätigkeit 

30. Zahlungswirksame Veränderungen des Finanzmittelfonds (Summe 

aus 19, 25, 29) 

31. +/- Wechselkurs, konsolidierungskreis- und bewertungsbedingte 

Änderungen des Finanzmittelfonds 

32. + Finanzmittelfonds am Anfang der Periode 

33. = Finanzmittelfonds am Ende der Periode 

31.12.2009 

EUR 

31.12.2008 

EUR 

17.855.467,59 20.461.090,44 

12.051.098,87 36.541.487,88 

7.190.650,97 6.650.287,40 

1.685.816,97 -982.461,38 

31.360.746,69 -935.928,19 

-122.515.708,66 -114.568.908,74 

-52.371.927,57 -52.834.432,59 

-114.196.353,73 -92.931.946,48 

-175.884.557,53 -38.192.523,36 

-276.289.014,76 -29.716.853,24 

-12.787.351,48 -5.056.613,86 

91.413.678,28 138.581.504,77 

297.700.984,72 69.032.760,89 

-322.610,58 -6.049.267,64 

-9.330.522,42 -16.684.647,19 

381.712.237,04 354.092.014,43 

-229.831.624,73 -216.797.139,56 

0,00 0,00 

0,00 0,00 

-8.408.649,63 -17.525.416,97 

-108.595.712,39 85.917.439,20 

75.171.773,27 2.711.506,41 

152.776,50 1.179.647,36 

-114.675.598,52 -26.791.638,08 

-2.528.368,17 -4.934.934,98 

0,00 0,00 

0,00 0,00 

-139.635,31 -75.284,73 

-42.019.052,23 -27.910.704,02 

5.828.940,00 5.166.980,00 

-5.647.533,53 -5.619.941,95 

-4.917.432,00 -4.711.712,59 

-22.943.311,05 -1.042.215,40 

-27.679.336,58 -6.206.889,94 

-178.294.101,20 51.799.845,24 

0,00 0,00 

265.595.573,34 213.795.728,10 

87.301.472,14 265.595.573,34 

61

62 

Angaben zur Kapitalflussrechnung 

In der Kapitalflussrechnung wird die Veränderung des Zahlungsmittelbestandes im Konzern durch die Zahlungsströme aus 

operativer Geschäftstätigkeit, Investitionstätigkeit und Finanzierungstätigkeit dargestellt. Die Erstellung erfolgt entsprechend 

dem Deutschen Rechnungslegungs-Standard DRS 2 (Kapitalflussrechnung) ergänzt durch die branchenspezifischen Regelungen 

nach dem DRS 2-10, (Kapitalflussrechnung von Kreditinstituten). 

Die Zuordnung der Zahlungsströme der operativen Geschäftsstätigkeit erfolgt in Anlehnung an die Abgrenzung des 

Betriebsergebnisses. 

Der Cashflow aus Investitionstätigkeit betrifft die Ein- und Auszahlungen im Zusammenhang mit der Veräußerung oder dem Erwerb 

von Finanz- bzw. Sachanlagen. Die Finanzierungstätigkeit bildet die Zahlungsströme aus Ein- und Auszahlungen im Ei- 

genkapital von und zu den Mitgliedern der Genossenschaft sowie mit Nachrangkapital und Genussrechtskapital ab. 

Der ausgewiesene Zahlungsmittelbestand umfasst in enger Abgrenzung lediglich die Barreserve, die sich aus dem Kassenbe- 

stand und dem Guthaben bei Zentralnotenbanken zusammensetzt. 

Konzern-Eigenkapitalspiegel 

Stand 1.1.2009 

Ausschüttung für das 

Geschäftsjahr 2008 

Einzahlungen aus 


Einzahlungen auf Anteile 

in Fremdbesitz 

Auszahlungen aus 


Zuführungen zu 

Ergebnisrücklagen 

- aus Bilanzgewinn 2008 

- Vorwegzuweisung 2009 

Bilanzgewinn 2009 

Stand 31.12.2009 

gezeichnetes Kapital 

(Geschäftsguthaben) 

EUR 


EUR 

Ergebnisrücklagen 

Gesetzliche andere 

Rücklagen Ergebnisrücklagen 

EUR 

EUR 

Anteile in 

Fremdbesitz 

EUR 

Bilanzgewinn 

EUR 

Eigenkapital 

102.139.960,00 35.285.275,31 30.910.516,68 132.915.844,84 502.299,16 20.461.090,44 322.214.986,43 

- - - - - -5.647.533,53 -5.647.533,53 

5.828.940,00 - - - - - 5.828.940,00 

- - - - - - - 

-4.917.432,00 - - - - - -4.917.432,00 

- - 2.083.242,01 12.730.314,90 - -14.813.556,91 - 

- - - - - - - 

- - - - - 17.855.467,59 17.855.467,59 

103.051.468,00 35.285.275,31 32.993.758,69 145.646.159,74 502.299,16 17.855.467,59 335.334.428,49 

EUR

A. Allgemeine Angaben 

3. Konzern - Anhang 

In den Konzernabschluss wurden einbezogen: Anteil der Sparda-Bank am Gesellschaftskapital 

SpardaWertpapierService GmbH, Mainz 100 % 

Sparda-Grundstücksverwaltungs-Geschäftsführungs GmbH, Saarbrücken 100 % 

Sparda-Grundstücks-Service Gesellschaft mbH & Co.KG, Saarbrücken 100 % 

IVV Immobilien Management GmbH i.L., Vallendar 100 % 

IVV Immobilien Verwaltungs- und Vermarktungs GmbH & Co.KG i.L., Vallendar 0 % 

Außerdem wurde folgendes assoziiertes Unternehmen gemäß § 311 HGB at equity in den Konzernabschluss 

einbezogen: Anteil am Gesellschaftskapital 

STSG GmbH & Co. KG, Kastanienweg 11 - 13, 66386 St. Ingbert 25 % 

Auf eine Segmentberichterstattung im Konzernabschluss wurde verzichtet, weil sich die Geschäftsfelder des Sparda- 

Bank Konzerns auf das Privatkundengeschäft beschränken und auch eine geografische Segmentierung wegen der 

Beschränkung auf das in der Satzung festgelegte Geschäftsgebiet nicht in Frage kommt. 

B. Konsolidierungsgrundsätze und Erläuterungen zu den Bilanzierungs-, Bewertungs- und 

Umrechnungsmethoden 

� Konsolidierungsgrundsätze: 

Grundlage des Konzernabschlusses bilden die einheitlich auf den Konzernabschlussstichtag aufgestellten und 

testierten Einzelabschlüsse der einbezogenen Konzernunternehmen. 

Die sich aus dem gegenseitigen Geschäftsverkehr ergebenden Forderungen und Verbindlichkeiten wurden ver- 

rechnet. Die konzerninternen Aufwendungen und Erträge wurden gegeneinander aufgerechnet. 

Zwischenergebnisse brauchten nicht eliminiert zu werden. Soweit Lieferungen und Leistungen erfolgten, wurden 

diese zu marktüblichen Bedingungen vorgenommen. 

Die Kapitalkonsolidierung wurde nach der Buchwertmethode auf Grundlage des Zeitpunkts des Erwerbs der Anteile 

vorgenommen. 

Die Beteiligung an der STSG GmbH & Co.KG als assoziiertes Unternehmen wurde nach der Buchwertmethode 

(§ 312 Abs. 1 S. 1 Ziff. 1 HGB) angesetzt. Der Wertansatz der Beteiligung wurde auf Grundlage der Wertansätze zum 

Zeitpunkt des Erwerbs der Anteile ermittelt. Ein Unterschiedsbetrag zwischen dem Buchwert und dem anteiligen 

Eigenkapital ergab sich zum Erwerbszeitpunkt nicht. Der sich durch die Verlustvorträge zwischen Anteilserwerb und 

der Konsolidierung ergebende negative Unterschiedsbetrag (Euro 1.347.990,60) wurde erfolgsneutral mit den 

Gewinnrücklagen verrechnet. 

63

64 

� Bei der Aufstellung der Bilanz und der Gewinn- und Verlustrechnung wurden folgende Bilanzierungs- und Bewertungsmethoden 

angewandt: 

Die Barreserve und Forderungen an Kreditinstitute wurden mit dem Nennwert bilanziert. Die einzelnen Vermögens- 

gegenstände wurden vorsichtig bewertet. Die Forderungen an Kunden wurden mit dem Nennwert angesetzt, wobei 

der Unterschiedsbetrag zwischen dem höheren Nennwert und dem niedrigeren Auszahlungsbetrag im passiven 

Rechnungsabgrenzungsposten enthalten ist. Der Unterschiedsbetrag wird planmäßig aufgelöst. 

Die in den Forderungen an Kunden enthaltenen Bonitätsrisiken haben wir durch Bildung von Einzelwertberichtigungen 

und unversteuerten Pauschalwertberichtigungen in ausreichender Höhe abgedeckt, die von den Nennwerten abgesetzt 

wurden. Soweit die Gründe für die in Vorjahren gebildeten Wertberichtigungen entfallen sind, wurden diese 

aufgelöst. 

Die Ermittlung der unversteuerten Pauschalwertberichtigungen erfolgte entsprechend dem Erlass der Finanzverwal- 

tung auf Grundlage der Ausfallmethode. 

Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere sowie Aktien und andere nicht festverzinsliche Wert- 

papiere sind mit den Anschaffungskosten bzw. dem niedrigeren Kurswert am Bilanzstichtag bewertet worden. Soweit 

die Gründe für die in den Vorjahren vorgenommenen Abschreibungen entfallen sind, wurde eine Zuschreibung bis zu 

den ursprünglichen Anschaffungskosten vorgenommen. 

Bei den einfach strukturierten Produkten mit Forderungscharakter (Callables) erfolgte für die Bilanzierung keine Auf- 

spaltung, die Produkte wurden als einheitlicher Vermögensgegenstand bilanziert. Komplex strukturierte Produkte 

lagen nicht vor. 

Die Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften wurden mit den Anschaffungskosten am Bilanz- 

stichtag bewertet. 

Die Sachanlagen und Immateriellen Anlagewerte wurden zu Anschaffungs- oder Herstellungskosten abzüglich plan- 

mäßiger Abschreibungen bewertet. Geringwertige Wirtschaftsgüter wurden entsprechend den steuerlichen Vor- 

schriften behandelt. Die im Vorratsvermögen ausgewiesenen Bauobjekte wurden mit den jeweiligen Anschaffungs- 

oder Herstellungskosten unter Berücksichtigung des Niederstwertprinzips bewertet. 

Der zum 31.12.2009 bestehende unverzinsliche Anspruch auf ratierliche Auszahlung des Körperschaftsteuergut- 

habens gemäß § 37 KStG wurde in Höhe des Barwertes des Erstattungsanspruchs aktiviert. 

Die weiteren sonstigen Vermögensgegenstände sind zu Nennwerten aktiviert. 

Die Verbindlichkeiten sind mit ihrem Rückzahlungsbetrag einschließlich fälliger und anteiliger Zinsen angesetzt. Bei 

Verbindlichkeiten aus abgezinsten Sparbriefen wurde der zum Bilanzstichtag abgezinste Wert eingestellt. Im Übrigen 

wurden die Unterschiedsbeträge zwischen dem Rückzahlungswert einer Verbindlichkeit und dem niedrigeren Aus- 

gabebetrag in den aktiven Rechnungsabgrenzungsposten eingestellt. Die Unterschiedsbeträge werden planmäßig 

über die Laufzeit der Verbindlichkeit verteilt. 

Die Pensionsrückstellungen wurden nach versicherungsmathematischen Grundsätzen unter Anwendung eines 

Rechnungszinsfußes von 4 % gebildet. Die Steuerrückstellungen und anderen Rückstellungen entsprechen den 

zu erwartenden Ausgaben. 

Eine Einzelbewertung der zum Bilanzstichtag bestehenden Zinsswaps wurde mit Ausnahme eines Handelsswap nicht 

vorgenommen, da eine Bewertungseinheit mit Einlagen gebildet wurde oder die Absicherung allgemeiner Zinsände- 

rungsrisiken bezweckt wird. Soweit eine Bewertungseinheit mit einem zinsinduzierten Aktivposten gebildet wurde, er- 

folgte eine kompensatorische Bewertung. Die bis zum Bilanzstichtag aufgelaufenen Zinsansprüche und Zinsverpflich- 

tungen aus Zinsswaps sind als Forderungen bzw. Verbindlichkeiten bilanziert. Eine Einzelbewertung für die zum Bilanzstichtag 

bestehenden Zinsbegrenzungsvereinbarungen wurde nicht vorgenommen, da sie ausschließlich zu Absicher- 

ungszwecken geschlossen wurden. Die Prämienzahlungen werden über die Kontraktlaufzeit gleich verteilt.

C. 

Entwicklung des Anlagevermögens 

(volle EUR) 

Immaterielle 

Anlagewerte 

Anschaffungs-/ 

Herstellungskosten 

EUR 

Zugänge a) Zuschreibungen 

b) Umbuchungen 

(+/-) 

EUR 

EUR 

4 190 630 139 635 a) - 

b) - 

a) Abgänge 

b) Zuschüsse 

EUR 

a) - 

b) - 


(kumuliert) 

EUR 

Buchwerte am 


EUR 



EUR 

4 052 836 277 429 153 382 

Sachanlagen 

a) Grundstücke 

und Gebäude 

b) Betriebs- und 

Geschäftsausstattung 

a 

26 725 740 

60 597 901 

91 514 271 

117 758 a) 

b) 

2 410 610 a) 

b) 

2 668 003 a) 

- a) 

- b) 

- a) 

- b) 

- a) 

58 898 

- 

5 082 832 

- 

5 141 730 

6 476 243 

48 907 492 

59 436 571 

20 308 357 

9 018 187 

29 603 973 

829 689 

3 118 030 

4 101 101 

b) - b) - 

Wertpapiere des 

Anlagevermögens 

Beteiligungen 

und Geschäftsguthaben 

bei Genossenschaften 

b 

Summe a und b 

Anschaffungskosten 

EUR 

800 023 420 

15 665 935 

Veränderungen (saldiert) 

EUR 

5 535 846 

-994 542 

815 689 355 4 541 304 

907 203 626 

D. Erläuterungen zur Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung 

I. Bilanz 

Buchwerte am 


EUR 

805 559 266 

14 671 393 

820 230 659 

849 834 632 

� In den Forderungen an Kreditinstitute sind EUR 1 250 062 399 Forderungen an die zuständige genossenschaftliche Zentralbank 

enthalten. 

� Die in der Bilanz ausgewiesenen Forderungen haben folgende Restlaufzeiten: 

Andere Forderungen an Kreditinstitute (A 3b) 

(ohne Bausparguthaben) 


bis drei Monate mehr als drei Monate 

bis ein Jahr 

EUR 

EUR 

116 945 962 

56 226 686 

343 243 921 

188 778 823 



EUR 

263 247 792 

949 264 861 

mehr als fünf Jahre 

In den Forderungen an Kunden (A 4) sind EUR 73 243 097 Forderungen mit unbestimmter Laufzeit enthalten. 

EUR 

123 888 082 

3 746 711 762 

� Von den in der Bilanz ausgewiesenen Schuldverschreibungen und anderen festverzinslichen Wertpapieren (A 5) werden im auf den 

Bilanzstichtag folgenden Geschäftsjahr EUR 155 105 751 fällig. 

65

66 

� In den Forderungen sind folgende Beträge enthalten, die auch Forderungen an verbundene Unternehmen oder Beteiligungsunter- 

nehmen sind: 

Forderungen an Kreditinstitute (A 3) 




� In folgenden Posten sind enthalten: 



Aktien und andere nicht festverzinsliche 

Wertpapiere (A 6) 

Forderungen an verbundene 

Unternehmen 


EUR 

EUR 

börsenfähig 

EUR 

Forderungen an 



EUR 

EUR 

- - 1 250 062 399 685 772 190 

- - 1 558 917 1 897 594 

- - 75 681 918 25 673 459 


EUR 

nicht 


EUR 

nicht mit dem 

Niederstwert 

bewertete 

börsenfähige 

Wertpapiere 

EUR 

631 069 552 579 797 182 51 272 370 - 

119 666 953 550 715 119 116 238 - 

� Die in der Bilanz ausgewiesenen Treuhandgeschäfte betreffen ausschließlich Treuhandkredite. 

� Im Aktivposten 12 (Sachanlagen) sind enthalten: 

- Im Rahmen der eigenen Tätigkeit genutzte Grundstücke und Bauten 

- Betriebs- und Geschäftsausstattung 

� Im Posten "Sonstige Vermögensgegenstände" sind folgende wesentliche Einzelbeträge enthalten: 

anrechenbares KöSt-Guthaben 

Steuerforderungen 

Rückdeckungsversicherung 

� Im aktiven Rechnungsabgrenzungsposten (A 14) sind EUR 144 937 Disagiobeträge aus aufgenommenen Verbindlichkeiten 

(Vorjahr: EUR 168 134 ) enthalten. 

EUR 

18 300 437 

EUR 

9 018 187 

13 315 239 

18 589 855 

14 041 035

� In folgenden Posten und Unterposten der Aktivseite sind Vermögensgegenstände, für die eine Nachrangklausel besteht, enthalten: 

Posten - Unterposten EUR-Geschäftsjahr EUR-Vorjahr 

A 3 Forderungen gegenüber Kreditinstituten 

A 5 Festverzinsliche Wertpapiere 

A 6 Aktien u. a. nicht festverzinsliche Wertpapiere 

20 957 370 20 957 370 

831 500 - 

11 320 620 10 612 217 

� In den Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten sind EUR 1 192 411 898 Verbindlichkeiten gegenüber der zuständigen genossenschaftlichen 

Zentralbank enthalten. 

� Die in der Bilanz ausgewiesenen Verbindlichkeiten weisen folgende Restlaufzeiten auf: 

Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten mit 

vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist (P 1b) 

Spareinlagen mit vereinbarter Kündigungsfrist 

von mehr als drei Monaten (P 2ab) 

Andere Verbindlichkeiten gegenüber Kunden mit 

vereinbarter Laufzeit o. Kündigungsfrist (P 2bb) 

bis drei Monate 

EUR 

3 103 294 

5 182 676 

356 118 153 

mehr als drei 

Monate bis ein 

Jahr 

EUR 

349 041 737 

164 821 516 

227 523 768 

� Im Posten "Sonstige Verbindlichkeiten" sind folgende wesentliche Einzelbeträge enthalten: 

Steuerverbindlichkeiten 

Zinsabgrenzung Genussrechtskapital 



EUR 

379 986 352 

30 679 299 

433 775 573 

mehr als fünf 

Jahre 

EUR 

700 473 320 

2 502 790 

222 284 595 

EUR 

10 291 114 

� Im passiven Rechnungsabgrenzungsposten (P 6) sind Disagiobeträge, die bei der Ausreichung von Forderungen in Abzug ge- 

bracht wurden, im Gesamtbetrag von EUR 406 473 (Vorjahr: EUR 641 655 ) enthalten. 

� Angaben zu Passivposten 9 (Nachrangige Verbindlichkeiten) 

Im Geschäftsjahr fielen Aufwendungen in Höhe von EUR 2 460 440 

6 150 510 

67

68 

Mittelaufnahmen, die 10 % des Gesamtbetrages der nachrangigen Verbindlichkeiten übersteigen, erfolgten zu folgenden Bedingungen: 

Betrag 

Währung 

Zinssatz 

Fälligkeit 

5 000 000 EUR 6,740 22.11.10 

5 000 000 EUR 6,300 22.08.11 

5 000 000 EUR 6,300 22.08.11 

5 000 000 EUR 6,280 22.08.11 

4 000 000 EUR 6,180 17.01.12 

9 000 000 EUR 4,625 24.10.16 

1 000 000 EUR 4,625 24.10.16 

10 000 000 EUR 4,650 09.01.17 

Eine vorzeitige Rückzahlungsverpflichtung ist ausgeschlossen. Die Nachrangigkeit der Verbindlichkeiten ist wie folgt geregelt: 

Die aufgeführten Verbindlichkeiten sind im Falle des Konkurses oder der Liquidation der Bank erst nach Befriedigung 

aller nicht nachrangiger Gläubiger zurückzuzahlen. 

Für die nachrangigen Verbindlichkeiten gelten die folgenden wesentlichen Bedingungen: 

Die Laufzeit der nachrangigen Verbindlichkeiten beträgt mindestens 5 Jahre. Die mit den Gläubigern der nachrangigen 

Verbindlichkeiten getroffenen Nachrangabreden entsprechen den Vorschriften des § 10 Abs. 5a Nr. 1 und 3 KWG. 

Die Aufrechnung des Rückerstattungsanspruchs gegen Forderungen der Bank ist ausgeschlossen. Eine vorzeitige 

Rückzahlung, gleich aus welchem Grund sie erfolgt ist, ist der Bank ohne Rücksicht auf entstehende Vereinbarungen 

zu gewähren. 

� In den nachstehenden Verbindlichkeiten sind folgende Beträge enthalten, die auch Verbindlichkeiten gegenüber verbundenen Un- 

ternehmen oder Beteiligungsunternehmen sind: 

Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten (P 1) 

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (P 2) 

Verbindlichkeiten gegenüber 

verbundenen Unternehmen 


Geschäftsjahr Vorjahr Geschäftsjahr Vorjahr 

EUR 

EUR 

EUR 

EUR 

- - 1 192 411 898 1 096 619 465 

- - 2 629 413 1 083 129 

� Die unter Passivposten 12 a "Gezeichnetes Kapital" ausgewiesenen Geschäftsguthaben gliedern sich wie folgt: 


a) der verbleibenden Mitglieder 

b) der ausscheidenden Mitglieder 

c) aus gekündigten Geschäftsanteilen 

Rückständige fällige Pflichteinzahlungen auf Geschäftsanteile EUR - 

EUR 

100 600 344 

1 943 084 

508 040 

� Anteile in Fremdbesitz 502 299

� Die Ergebnisrücklagen (P 12c) und die Kapitalrücklage (P 12b) haben sich im Geschäftsjahr wie folgt entwickelt: 

Stand 01.01.2009 

Einstellungen 

- aus Bilanzgewinn des Vorjahres 

Stand 31.12.2009 

� Zum Bilanzstichtag bestanden Termingeschäfte folgender Art: 

Gesetzliche Rücklage 

EUR 

Andere Rücklagen 

EUR 


EUR 

30 910 517 132 915 845 35 285 275 

2 083 242 12 730 315 - 

32 993 759 145 646 160 35 285 275 

Zinsswaps und Zinsbegrenzungsvereinbarungen in Höhe von TEUR 1.680.000 (Adressenrisiko TEUR 8.997) wurden 

zu Absicherungszwecken abgeschlossen. Sie dienen insbesondere zur Reduzierung des allgemeinen Zinsänderungsrisikos 

und zur Vermeidung der Risiken, die sich aus Marktpreisschwankungen ergeben. Auf eine Marktbewertung 

wurde daher verzichtet. Weitere TEUR 20.000 wurden zu Handelszwecken abgeschlossen und eine Marktbewertung 

wurde durchgeführt. 

Volumen im Derivategeschäft 

(Angaben in Mio. EUR) 

Zinsbezogene Geschäfte 

OTC - Produkte 

Zins-Swaps (gleiche Währung) 

Sonstige Zins-Kontrakte 

Nominalbetrag Beizulegen- Adressen- 

Restlaufzeit der Zeitwert risiko 

5 Jahre Summe 

30,0 670,0 830,0 1 530,0 -59,1 8,1 

- 20,0 150,0 170,0 7,1 1,9 

Die Zinsswaps und Zinsbegrenzungsvereinbarungen wurden anhand der aktuellen Zinsstrukturkurve zum Bilanz- 

stichtag nach der Barwertmethode bewertet. Das den Geschäften innewohnende "Adressenrisiko" wurde auf der 

Grundlage der Berechnung der Kreditäquivalente der Gesamtkennziffer ermittelt und mit dem für den Vertragspartner 

zuzurechnenden Gewichtungssatz angegeben. 

� Von den Verbindlichkeiten und Eventualverbindlichkeiten sind durch Übertragung von Vermögensgegenständen gesichert: 

Passivposten 

Zur Sicherheit übertragene 

Vermögensgegenstände 

1a. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten Verpfändung von bankeigenen 

Wertpapieren 

II. Gewinn- und Verlustrechnung 

Gesamtbetrag in 

EUR 

262 932 287 

� Dienstleistungen für Verwaltung und Vermittlung, die für die Gesamttätigkeit von wesentlicher Bedeutung sind, wurden erbracht: 

Vermittlung von Investmentfonds, Bauspar- und Versicherungsverträgen 

69

70 

� Die Steuern vom Einkommen und vom Ertrag entfallen ausschließlich auf das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit. 

E. Sonstige Angaben 

� Von der Möglichkeit des § 286 Abs. 4 HGB wurde Gebrauch gemacht. 

� Für frühere Mitglieder des Vorstandes und deren Hinterbliebene bestehen zum 31.12.09 Pensionsrückstellungen in Höhe von EUR 

12 369 432. 

� Am Bilanzstichtag betrugen die Forderungen an und aus eingegangenen Haftungsverhältnissen für 

Mitglieder des Vorstandes 

Mitglieder des Aufsichtsrates 

EUR 

75 554 

1 774 152 

� Nicht in der Bilanz ausgewiesene oder vermerkte finanzielle Verpflichtungen, die für die Beurteilung der Finanzlage von Bedeutung 

sind, bestehen in Form von Garantieverpflichtungen gegenüber der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen 

Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. (Garantieverbund) in Höhe von EUR 12 761 868. 

� Die Zahl der im Jahr 2009 durchschnittlich beschäftigten Arbeitnehmer betrug: 

Kaufmännische Mitarbeiter 

Gewerbliche Mitarbeiter 

Außerdem wurden durchschnittlich 90,3 Auszubildende beschäftigt. 

� Mitgliederbewegung Zahl der Mitglieder 

Anfang 

Zugang 

Abgang 

Ende 

2009 

2009 

2009 

2009 

Die Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitglieder haben sich im 

Geschäftsjahr vermehrt um 

Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr vermehrt um 

Höhe des Geschäftsanteils EUR 

52 

Vollzeitbeschäftigte 

524,3 

2,0 

526,3 

Anzahl der Ge- 

schäftsanteile 

Teilzeitbeschäftigte 

Haftsummen 

EUR 

431 396 1 916 801 99 673 652 

24 210 64 958 3 377 816 

11 019 47 137 2 451 124 

444 587 1 934 622 100 600 344 

EUR 

204,7 

2,1 

206,8 

926 692 

EUR 926 692 

Höhe der Haftsumme EUR 52

� Name und Anschrift des zuständigen Prüfungsverbandes: 


Hamburger Allee 4 

60486 Frankfurt am Main 

� Mitglieder des Vorstandes (Vor- und Zuname sowie ausgeübter Beruf): 

Ilmar Schichtel Vorsitzender bis 31.12.09 Geschäftsleiter 

Hans-Jürgen Lüchtenborg Vorsitzender ab 01.01.10 Geschäftsleiter 

Robert Schmidt bis 31.03.09 Geschäftsleiter 

Karin Ipfling Geschäftsleiterin 

Dr. Claus Leinenbach Geschäftsleiter 

Michael Becky ab 01.04.09 Geschäftsleiter 

� Mitglieder des Aufsichtsrates (Vor- und Zuname sowie ausgeübter Beruf): 

Norbert Wolf Vorsitzender bis 25.06.09 Bundesbahnoberamtsrat a.D. 

Helmut Trierweiler Vorsitzender ab 25.06.09 Dipl.-Verwaltungsbetriebswirt 

Gerd-Uwe Gohr stellv. Vorsitzender Bankkaufmann 

Karl Born leitender Regierungsdirektor 

Rolf Bröll Bundesbahnoberamtsrat 

Ralf Damde ab 25.06.09 Angestellter 

Andrea Karbach Bankfachwirtin 

Stefanie Metzger Bankfachwirtin 

Ulrich Möhler Nachrichtenredakteur 

Manfred Motzkau Dipl.-Ingenieur 

Hugo Müller Polizeidirektor 

Wolfgang Pfaff Bankkaufmann 

Gabriele Pirierros Dipl.-Verwaltungsbetriebswirtin 

Ernst Scharbach Polizeidirektor 

Stephan Schlünß Bankkaufmann 

Erhart Theuermeister Dipl.-Verwaltungsbetriebswirt 

Karl-Josef Jerono (Ehrenmitglied) Bundesbahnoberamtsrat 

Mainz, 13.03.10 Sparda-Bank Südwest eG 

(Ort, Datum) 

Der Vorstand 

Lüchtenborg Ipfling Dr. Leinenbach Becky 

71

72 

Bestätigungsvermerk des Prüfungsverbandes 

Wir haben den Jahresabschluss – beste- 

hend aus Bilanz, Gewinn- und Verlustrech- 

nung sowie Anhang – unter Einbeziehung 

der Buchführung der Sparda-Bank Südwest 

eG sowie den von ihr aufgestellten Kon- 

zernabschluss – bestehend aus Bilanz, Ge- 

winn- und Verlustrechnung sowie Anhang, 

Kapitalfl ussrechnung und Eigenkapitalspie- 

gel – und ihren Bericht über die Lage der 

Genossenschaft und des Konzerns für das 

Geschäftsjahr vom 1. Januar bis 31. Dezem- 

ber 2009 geprüft. 

Die Aufstellung dieser Unterlagen nach den 

deutschen handelsrechtlichen Vorschriften 

und den ergänzenden Bestimmungen der 

Satzung liegt in der Verantwortung des Vor- 

stands der Genossenschaft. Unsere Auf- 

gabe ist es, auf der Grundlage der von uns 

durchgeführten Prüfung eine Beurteilung 

über den Jahresabschluss unter Einbezie- 

hung der Buchführung sowie den von ihr 

aufgestellten Konzernabschluss und ihren 

Bericht über die Lage der Genossenschaft 

und des Konzerns abzugeben. 

Wir haben unsere Jahres- und Konzernab- 

schlussprüfung nach § 53 Abs. 2 GenG, §§ 

340k und 317 HGB unter Beachtung der 

vom Institut der Wirtschaftsprüfer (IDW) 

festgestellten deutschen Grundsätze ord- 

nungsmäßiger Abschlussprüfung vorge- 

nommen. Danach ist die Prüfung so zu pla- 

nen und durchzuführen, dass Unrichtig- 

keiten und Verstöße, die sich auf die Dar- 

stellung des durch den Jahresabschluss 

und den Konzernabschluss unter Beach- 

tung der Grundsätze ordnungsmäßiger 

Buchführung und durch den Bericht über 

die Lage der Genossenschaft und des Kon- 

zerns vermittelten Bildes der Vermögens-, 

Finanz- und Ertragslage wesentlich auswir- 

ken, mit hinreichender Sicherheit erkannt 

werden. 

Bei der Festlegung der Prüfungshand- 

lungen werden die Kenntnisse über die Ge- 

schäftstätigkeit und über das wirtschaft- 

liche und rechtliche Umfeld der Genos- 

senschaft und des Konzerns sowie die 

Erwartungen über mögliche Fehler berück- 

sichtigt. Im Rahmen der Prüfung werden 

die Wirksamkeit des rechnungslegungsbe- 

zogenen internen Kontrollsystems sowie 

Nachweise für die Angaben in Buchfüh- 

rung, in Jahres- und Konzernabschluss und 

in dem Bericht über die Lage der Genos- 

senschaft und des Konzerns überwiegend 

auf der Basis von Stichproben beurteilt. 

Die Prüfung umfasst die Beurteilung der 

Jahresabschlüsse der in den Konzernab- 

schluss einbezogenen Unternehmen, der 

Abgrenzung des Konsolidierungskreises, 

der angewandten Bilanzierungs- und Kon- 

solidierungsgrundsätze und der wesent- 

lichen Einschätzungen der gesetzlichen 

Vertreter sowie die Würdigung der Ge- 

samtdarstellung des Jahres- und Konzern- 

abschlusses sowie des Berichts über die 

Lage der Genossenschaft und des Kon- 

zerns. Wir sind der Auffassung, dass unse- 

re Prüfung eine hinreichend sichere Grund- 

lage für unsere Beurteilung bildet. 

Unsere Prüfung hat zu keinen Einwen- 

dungen geführt.

Nach unserer Beurteilung aufgrund der bei 

der Prüfung gewonnenen Erkenntnisse 

entsprechen der Jahresabschluss und der 

Konzernabschluss den gesetzlichen Vor- 

schriften sowie den ergänzenden Bestim- 

mungen der Satzung und vermitteln unter 

Beachtung der Grundsätze ordnungsmä- 

ßiger Buchführung ein den tatsächlichen 

Verhältnissen entsprechendes Bild der Ver- 

mögens-, Finanz- und Ertragslage der Spar- 

da-Bank Südwest eG und des Konzerns. 

Der Bericht über die Lage der Genossen- 

schaft und des Konzerns steht in Einklang 

mit dem Jahresabschluss und dem Kon- 

zernabschluss, vermittelt insgesamt ein zu- 

treffendes Bild von der Lage der Genos- 

senschaft und des Konzerns und stellt die 

Chancen und Risiken der zukünftigen Ent- 

wicklung zutreffend dar. 

Frankfurt am Main, den 20. Mai 2010 


Dr. Rüdiger Renk i.V. Markus Müller 

Wirtschaftsprüfer Wirtschaftsprüfer 

73

Impressum Herausgeber 


Entwurf und Realisation 

AC_PRESS, Wadgassen


Postfach 10 05 53 · 55136 Mainz · www.sparda-sw.de · kontakt@sparda-sw.de

Bericht des Vorstands - Sparda-Bank Südwest eG

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