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Dienstleistungen Die Vorsorgeanalyse. Vorsorgen bedeutet, sich mit Eventualitäten und unangenehmen Ereignissen auseinanderzusetzen, von welchen Sie zum aktuellen Zeitpunkt nicht betroffen sind. Bei der Planung Ihrer Vorsorge ist deshalb Um- und Weitsicht gefragt. Drei Vorsorgerisiken stehen im Zentrum: 1. Erwerbsunfähigkeit infolge Invalidität: Welche Leistungen ersetzen Ihr bisheriges Erwerbseinkommen? 2. Tod: Welche Leistungen bieten Sicherheit und Kontinuität für die Hinterbliebenen? 3 Alter: Welches Vermögen und Einkommen steht Ihnen im Ruhestand zur Verfügung? Die Antwort auf diese Fragestellungen liefert Ihnen unsere Vorsorgeanalyse. In einem ersten Schritt sprechen wir über Ihre Ziele und Vorstellungen. In einem zweiten Schritt analysieren wir Ihre Situation, indem wir Ihnen eine Übersicht über Ihre aktuellen Leistungen aus den drei Säulen vermitteln und diese mit Ihren persönlichen Vorstellungen vergleichen. Existieren für Sie Vorsorgelücken, zeigen wir Ihnen auf, wie Sie diese auf optimale Weise decken können. Oftmals überrascht Die Erfahrungen aus zahlreichen Beratungen zeigen, dass die versicherten Leistungen trotz oder gerade wegen des international angesehenen Vorsorgesystems der Schweiz oftmals überschätzt werden. Nicht selten ist man überrascht, in welchen Belangen Lücken auftauchen können. So ist beispielsweise das Einkommen im Falle einer unfallbedingten Erwerbstätigkeit im Rahmen des Unfallversicherungsgesetzes (UVG) meist bis 90% in genügendem Umfang versichert. Im Falle einer krankheitsbedingten Invalidität hingegen, tauchen nicht selten grössere Lücken auf. Kommt dazu, dass das Krankheitsrisiko meistens falsch eingeschätzt wird. Zeigen doch die Statistiken des Bundesamtes für Sozialversicherungen (BSV) Jahr für Jahr, dass sowohl Invaliditäts-, wie auch Sterbefälle zu über 90% die Folge einer Krankheit und nur zu einem geringen Anteil unfallbedingt sind. Der Zins auf dem Zins Setzen Sie sich frühzeitig mit der Vorsorgethematik auseinander und führen Sie ein Gespräch mit unseren Spezialisten. Es lohnt sich. Denn je früher Sie damit beginnen, desto einfacher und günstiger wird es für Sie. Wer z.B. mit Alter 35 monatlich bis zur Pensionierung CHF 500.– in der gebundenen Vorsorge anlegt, kommt bei einer Rendite von 3% in 30 Jahren mit Alter 65 auf einen Betrag von rund CHF 290‘000. Wer erst nach der Hälfte dieser Zeit (mit Alter 50) anfängt und dafür den doppelten Betrag (CHF 1‘000.–) monatlich einzahlt, muss mit Einbussen rechnen. Der Endbetrag beträgt lediglich rund CHF 225‘000. Die Differenz von rund CHF 65‘000 ist auf den Zinseszins zurückzuführen. Die freiwillige Vorsorge der 3. Säule bietet vielseitige Möglichkeiten, Ihren Vorsorgebedarf gezielt und flexibel abzudecken. Wir helfen Ihnen, Vor- und Nachteile abzuwägen und die für Sie geeignete Lösung auszusuchen. Je nach Persönlichkeit, Situation und Lebensphase sind die Bedürfnisse im Bereich der Vorsorge sehr individuell. Deshalb richten wir uns ganz nach Ihren persönlichen Wünschen. Vermögen Einnahmen Verpflichtungen Ausgaben CHF 350’000 300’000 250’000 200’000 150’000 100’000 CHF 500.– monatlich während 30 Jahren CHF 1000.– monatlich während 15 Jahren 90’000 35 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59 61 63 65 Alter Vorsorgeanalyse Pensionsplanung Vorsorgelösungen für Private Gut zu wissen Vorsorgelösung für Unternehmen Glossar
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