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<strong>Vorteil</strong> 4 werttechnik gefördert, wobei es für Wohnungen unter Umständen Ausnahmen geben kann. Die NÖ Superförderung und allgemeine Finanzierungstipps werden ebenfalls einen Bestandteil des Referats bilden. Abgerundet wird dieser Programmpunkt mit einem umfassenden Berechnungsbeispiel. Der in Wösendorf sesshafte Baumeister Winfried Schmelz wird das Thema „Altes Haus - neues Wohnen“ aus seiner Praxissicht beleuchten. Die wichtigsten thermischen Sanier- Finanzierungsbeispiel: ungsmaßnahmen werden aus ökologischer und ökonomischer Sicht detailliert behandelt. Als Absolvent des Lehrgangs Solararchitektur an der Donauuniversität in Krems wird Herr BM Schmelz die technischen Hintergründe von Heizsystemen mit erneuerbaren Energieträgern aufzeigen. Es geht aber auch um Veränderungen, welche die Behaglichkeit und die Funktionalität des Wohnbereichs verbessern. Dabei werden die häufigsten Fehler aufgezeigt, die im Zuge von Sanierungsarbeiten gemacht werden. Das Referat wird mit der Präsentation eines Musterhauses (vorher/nachher) abgeschlossen. Die Referenten stehen in Anschluss an die Vorträge für Diskussionen und Einzelgespräche zur Verfügung. Anmeldungen Manuela Höllerschmid Tel. 02732/898-25517 oder 05 0100 / 25517 Manuela.Hoellerschmid@KremserBank.at Annahme: Wohnhaus mit 120 m 2 Wohnnutzfläche, vom Land NÖ anerkannte Sanierungskosten für thermische Verbesserungen von EUR 50.000,- durch Fassaden- und Fenstererneuerung. Die Energiekennzahl beträgt nach der Sanierung kleiner/gleich 70 kWh/m 2 oder wird um mindestens 50% verbessert. Darlehenssumme: EUR 50.000,- Laufzeit: 10 Jahre Verzinsung: 4,8% fix bis 31.12.2004 * Halbjährliche Rückzahlungsrate: EUR 3.191,47 Abzüglich Zuschuss Land NÖ: EUR 1.250,- Halbjährliche Restrate: EUR 1.941,47 Entspricht aliquot monatlich: EUR 323,58 Gesamtrückzahlung unter fiktiver Annahme gleichbleibender Zinsen: EUR 38.829,40 (77,66% der Darlehenssumme!) * Effektivzinssatz lt. BWG: 5% ohne Berücksichtigung des Zuschusses. Der Zinssatz wird jährlich per 1. Jänner neu angepasst. Bemessung hierfür ist die kalendermäßig letzte, inländische, zur Zeichnung aufgelegte Bundesanleihe mit mindestens 8jähriger Laufzeit. Diese Art der Zinsengestaltung wird vom Land NÖ vorgegeben. Fremdwä Jahresrü Der starke Euro bescherte 2003 praktisch allen Fremdwährungskreditnehmern satte Kursgewinne. Schlechte Konjunkturperspektiven ließen die Kreditzinsen auf historische Tiefststände sinken. Der Euro konnte seinen im 2. Quartal 2002 begonnenen Aufwärtstrend im Jahr 2003 eindrucksvoll fortsetzen und zu US-Dollar und Yen sogar neue historische Höchststände markieren. Wer seit 1. Jänner 2003 einen Fremdwährungskredit im Schweizer Franken oder japanischen Yen hatte, konnte sich zum Jahresende über Kursgewinne von etwa 7% freuen. Als US-Dollar Kreditnehmer hätte man seine Verbindlichkeiten sogar um über 16% (!) reduzieren können. Noch mehr Gewinne hätten Aktienkäufe bringen können. Man hätte z.B. bei einer Veranlagung im März 2003 in einige Aktien renommierter europäischer Banken sein Geld bis zum Jahresende mehr als verdoppeln können. Hätte man mit hochspekulativen Optionsscheinen beispielsweise 10.000 Euro auf steigende Kurse dieser Bankaktien gesetzt, könnte man sich jetzt mit dem erzielten Gewinn ein Haus samt Grund kaufen und müsste nicht mehr über die richtige Finanzierung nachdenken! Hätte, könnte ... Zu Beginn des Jahres 2003 sah die Welt noch ganz anders aus. Während Analysten bei Yen und Schweizer Franken zwar nicht das Ausmaß aber zumindest in den meisten Fällen die Richtung der Währungsveränderung zum Euro richtig prognostizierten, hatte kaum ein Experte den starken Dollarverfall erahnt. Im nachhinein freilich kennt man Ursachen und Gründe, wie etwa das gigantische Leistungsbilanzdefizit der USA, die für die rasante Talfahrt des
hrungskredite ckblick 2003 Dollars verantwortlich waren. Die amerikanischen Probleme mit dem Leistungsbilanzdefizit sind aber keinesfalls erst im Jahr 2003 akut geworden. Die USA hatten auch schon 1999, im Jahr der Euro-Einführung, Probleme mit dem Leistungsbilanzdefizit. Trotzdem stieg der Dollar zum Euro in weniger als zwei Jahren um mehr als 40%! Rückblickend wäre es zum Jahresbeginn sehr kühn gewesen, als Fremdwährungskreditnehmer auf einen fallenden Dollar (abgesehen von der geringen Zinsersparnis zu Eurokrediten) zu setzen. Kühn war es ebenfalls im März 2003, Aktien von Banken zu kaufen, die dramatische Verluste in deren Bilanzen ausweisen mussten und zu deren Höchstständen an der Börse bis zu 90% an Wert verloren haben! Lassen Sie sich als Kreditnehmer nicht von kurzfristigen Trends beeindrucken, sondern entscheiden Sie sich für einen Finanzierungsmix, der Stabilität und langfristige Sicherheit bietet. Denn: Hätte der Euro wie 1999 über drei Jahre hindurch an Wert verloren, könnte der Kredit sehr teuer geworden sein. Schweizer Franken im Jahr 2003 Mit Beginn des Irak-Krieges hat sich der Schweizer Franken von seinen Höchstständen zum Euro entfernt. Speziell zwischen März und Juni verlor der Franken nach der geopolitischen Entspannung deutlich an Wert und schwankt seither in einer Bandbreite von EUR/SFR 1,53 bis 1,58. Die Schweizer Wirtschaftsdaten waren zu Jahresbeginn sehr schlecht, eine Rezession war die Folge. Um einerseits die Wirtschaft mit günstigen Kreditzinsen zu stützen, andererseits aber auch den Franken weiter abzuschwächen, senkte die Schweizer Notenbank das Zielband für die Leitzinsen im März auf 0 bis 0,75%. Der 3-Monats-LIBOR als Basiszinssatz für die meisten Frankenkredite liegt seither bei etwa 0,30%. Seitens der Schweizer Notenbank ließ man die Devisenmärkte des öfteren 1,5800 1,5600 1,5400 1,5200 1,5000 1,4800 1,4600 1,4400 01.01.2003 25.01.2003 wissen, dass man gegen einen etwaigen stärkeren Anstieg des Frankens zum Euro intervenieren würde. Japanischer Yen im Jahr 2003 Im Sog des schwachen US-Dollars fiel der Yen bis Ende Mai auf ein neues Rekordtief zum Euro. Man konnte erstmals für 1 Euro über 140 Yen kaufen. Im September folgte dann ein spektakulärer Kursanstieg des Yen zum US- Dollar. Bis dahin ist es der japanischen Notenbank durch Deviseninterventionen gelungen, den Yen zum US-Dollar stabil zu halten und damit dem Marktdruck zur Aufwertung des Yen entgegenzuwirken. Das Land der aufgehenden Sonne setzte zur Kurspflege seiner Währung weit mehr als 100 Milliarden (!) US- Dollar ein. Diese Interventionen, die speziell in den USA auf wenig Gegenliebe stoßen, waren auch Thema eines <strong>Vorteil</strong> Treffens der G7 Finanzminister im September in Dubai. Als daraufhin der japanische Vertreter Sadakuzu Tanigaki nur leise über eine mögliche Reduktion der Deviseninterventionen nachdachte, wurde dem Yen von den Devisenhändlern sofort zu ungeahnten Höhen verholfen. Kursverlauf EUR/SFR von 01.01.2003 bis 31.12.2003 18.02.2003 14.03.2003 07.04.2003 01.05.2003 25.05.2003 18.06.2003 12.07.2003 Weitere Infos unter www.vorteil-online.at 05.08.2003 29.08.2003 22.09.2003 16.10.2003 09.11.2003 03.12.2003 27.12.2003 Der Yen steht einerseits durch den historisch hohen Leistungsbilanzüberschuss unter Aufwertungsdruck. Anderseits beflügeln den Yen aber auch überraschend gute japanische Konjunkturdaten und Investitionen am Aktienmarkt. An der Nullzinspolitik wurde u. a. mangels Nachhaltigkeit des vermeintlichen Wirtschaftsaufschwungs auch im Jahr 2003 festgehalten. Das Risiko einer Fremdwährungsfinanzierung lässt sich schwer beziffern, durch den richtigen Finanzierungsmix aber in jedem Fall begrenzen. Vermeiden Sie kurzfristige, unberechenbare Spekulationen zugunsten langfristiger Stabilität! Ronald Felsner Tel. 02732/898-25536 oder 05 0100 / 25536 Ronald.Felsner@KremserBank.at 5
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