ruhrpottKIDS Februar – März 24

finanzen
so gelingt sie: die
Finanzielle absicherung
des nachwuchses
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test das „Pantoffel-Portfolio“ entwickelt.
Dabei verteilt man seine Sparrate auf
einen Aktien-ETF sowie ein sicheres Tagesgeldkonto.
Je risikobereiter man ist,
desto mehr entfällt auf den ETF. Das
kann ein Viertel sein, die Hälfte oder
auch Dreiviertel der Sparrate.
Auf Nummer sicher gehen
Auch auf sichere Anlagen gibt es mittlerweile
wieder Zinsen. Steht bereits
eine Grundsumme zur Verfügung,
kann man ein Festgeldkonto oder einen
Sparbrief wählen, sagt die Expertin.
„Derzeit gibt es zum Beispiel bei
einem Jahr Laufzeit Renditen von bis
zu 3,8 Prozent, bei fünf Jahren sind es
4 Prozent und bei zehn Jahren 4,25
Prozent. Das Plus ist bei der derzeitigen
Inflationsrate von rund 3 Prozent
damit noch überschaubar, aber es sind
schon sehr gute Angebote.“
Wer bei Null anfängt, kann einen Banksparplan
bei seiner Hausbank abschließen.
So gibt es bei Banken und Sparkassen
zum Beispiel Produkte wie das
„Führerscheinsparen“, bei dem man bei
einer monatlichen Rate von 50 Euro einen
guten Zins von etwa 2,5 Prozent bekommt.
Dieser gilt jedoch meist nur bis
zu einer angesparten Summe X – zum
Beispiel 2.500 Euro. Wird dieses Guthaben
überschritten, entfallen auf weitere
Sparbeträge geringere Zinssätze.
„Grundsätzlich sollten Eltern die Konten
auf den Namen des Kindes anlegen, um
seinen Sparerfreibetrag zu nutzen“, empfiehlt
Kathy Elmenthaler. Dieser liegt für
Kinder derzeit bei 1.000 Euro im Jahr. Bis
zu dieser Summe bleiben Gewinne also
steuerfrei und der Sparerfreibetrag der
Eltern wird nicht belastet. „Gleichzeitig
bedeutet es aber auch, dass Kinder ab
18 Jahren dann vollen Zugriff auf das
Geld haben, was durchaus schiefgehen
kann.“
Finanzerziehung ist wichtig
Umso wichtiger ist es, seinen Kindern
frühzeitig beizubringen, wie man mit
Geld umgeht. Bezieht schon die Kleinen
beim Einkaufen mit ein, führt ein
Haushaltsbuch und lasst euch über
die Schulter schauen. Geht selbst mit
gutem Beispiel voran, indem ihr Preise
vergleicht und auf größere Anschaffungen
spart, statt sie in Raten abzubezahlen.
Sinnvoll ist es auch, mit Kindern
über Konsumfallen zu sprechen.
Ab der weiterführenden Schule bietet
ET F-Sparpläne
"
sind für uns der Königsweg
des Vermögensaufbaus"
sich ein kostenloses Jugendsparkonto
fürs Taschengeld an. „So lernen
Jugendliche mit einem Budget hauszuhalten
und mit Zahlungsmitteln wie
einer Girocard oder einer Prepaid-Kreditkarte
umzugehen.“ Letztere wird mit
einem bestimmten Betrag aufgeladen,
der dann online oder im Geschäft ausgegeben
werden kann. Wichtig ist, dass
die Eltern bei Minderjährigen ein Auge
auf die Kontobewegungen haben und
sich ein Bild vom Kaufverhalten ihres
Schützlings machen.
Das lieber lassen
Wer „Kind finanziell absichern“ in die
Suchmaschine eingibt, erhält viele Angebote,
die Geldanlagen mit Versicherungen
verknüpfen, wie etwa sogenannte
Ausbildungsversicherungen.
Eine Kombination, von der Finanztest
klar abrät. „Die Verwaltungskosten der
Versicherung schmälern hier die Rendite
ganz erheblich. Daher sollte man
das trennen“, sagt Kathy Elmenthaler.
Zudem seien die Angebote meist unflexibel.
„Oft bindet man sich bis zum
18. Lebensjahr und kommt nur mit
Verlusten vorher aus dem Vertrag.“
Stattdessen empfiehlt die Fachfrau –
unabhängig von Geldanlagen – eine
Kinderinvaliditäts- oder Unfallversicherung
für das Kind sowie eine Risikolebensversicherung
auf die Eltern
abzuschließen. „Wenn einem Elternteil
etwas passiert, steht der andere
nicht komplett ohne das wegfallende
Einkommen da, sondern kann den
Vermögensaufbau seines Kindes fortsetzen."
Fazit
Geldanlagen für Kinder sind kein Hexenwerk.
Selbst wer nur kleine Beträge
zur Seite legen kann, tut gut daran, für
den Nachwuchs zu sparen. Die Angebotspalette
ist breit und so findet sich
für jedes Budget und jeden Spartyp
das Richtige.
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