Die Zukunft Next Generation Banking - FONDS professionell
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<strong>Die</strong> <strong>Zukunft</strong><br />
<strong>Next</strong> <strong>Generation</strong> <strong>Banking</strong><br />
Dr. Josef FRITZ<br />
Vorsitzender des Vorstandes Partner Bank AG
Programm<br />
1) Bankwesen im Umbruch<br />
Gestern – Heute – Morgen<br />
2) Praktische Beispiele für <strong>Next</strong><br />
<strong>Generation</strong> <strong>Banking</strong><br />
inklusive Videos von Microsoft<br />
Herr DI Martin SPONA
Man kann nicht in die <strong>Zukunft</strong> schauen,<br />
ohne seine Wurzeln zu kennen<br />
und nicht zu wissen, wo man steht!<br />
Wurzeln<br />
Standortbestimmung<br />
Ausblick
<strong>Die</strong> Finanzwelt und ihr Eigenleben<br />
�Schon seit langem sind die Warenströme von<br />
den Finanzströmen entkoppelt.<br />
Waren: 3%<br />
Finanzen: 97%<br />
�Das weltweite Finanzgeschehen entwickelte<br />
große Dynamik und ungeheures Eigenleben.
Gestern – Heute – Morgen …<br />
Eine Zeitreise: 30 Jahre in 30 Minuten<br />
Wettbewerb<br />
Mitarbeiter<br />
Technik<br />
Kunden<br />
Marketing<br />
Preise<br />
Produkte<br />
Player<br />
Recht<br />
Sprache<br />
Börse<br />
Vertrieb<br />
Vermögensverwaltung<br />
Öffnungszeiten
Wettbewerb<br />
Stabilität<br />
Top 5: 30%<br />
Vorhersehbarkeit<br />
Gestern<br />
Electronic-<strong>Banking</strong><br />
international<br />
Preis-Wettbewerb<br />
Top 5: 70% over-banked<br />
globales Bankwesen<br />
Kooperationen<br />
Konzentrationen<br />
Heute<br />
Morgen<br />
Bilanzsumme<br />
regional, bestenfalls national<br />
Allfinanz<br />
sektoral<br />
Near & Non-Banks<br />
Sektor-übergreifend<br />
Pionierrolle in Osteuropa<br />
Welt- Player<br />
Kontinent- Player<br />
Nischen-Player
Player<br />
größte Banken:<br />
USA, einzelne Europäer in Top 10<br />
größte Banken: China<br />
größte Banken ?<br />
Gestern<br />
Heute<br />
Morgen<br />
Europa ?<br />
später Japan<br />
1. ICBC (China)<br />
2. Bank of America (USA)<br />
3. HSBC (GB)<br />
4. China Construction<br />
5. Bank of China<br />
Indien ?<br />
Russland ?
Kunde<br />
Bittsteller<br />
Vorsprecher<br />
mündiger selbstbewusster<br />
aufgeklärter<br />
kritischer<br />
wechselbereit<br />
Gestern<br />
Heute<br />
fordernd preisbewusst<br />
heftig umworben<br />
Morgen<br />
Bankwesen: quasi Monopol<br />
etwas umworbener<br />
Erbengeneration<br />
vorinformiert / besser<br />
informiert / teilw. Experten
Produkte<br />
Soll/Haben<br />
Vielfalt<br />
Derivate, Zertifikaten, ETF‘s<br />
Bedürfnis-orientiert<br />
Gestern<br />
überschaubar<br />
kaum differenziert<br />
Heute<br />
Morgen<br />
limitiert<br />
sophisticated<br />
Kapitalgarantie<br />
All Wetter Produkte<br />
Kunden-Vorteile<br />
Lebensphasen-adäquat<br />
transparent Wertschöpfung
Vermögensverwaltung<br />
Kapitalerhalt<br />
1x p.a. traditionell<br />
Gestern<br />
für Millionäre<br />
wenige Assetklassen<br />
kundenorientierter<br />
2x p.a.<br />
Vermögensanlage und Vorsorge<br />
aktiv<br />
Heute<br />
klassische Assetklassen &<br />
wettbewerbsintensiver<br />
Finanzmathematik & Computersysteme<br />
Alle Assetklassen/individuell für breite Kundenschicht<br />
häufige Kundenfrequenz Morgen Neukunden-Gewinnung<br />
All Phasen-Vermögensmanagement
Mitarbeiter<br />
Bankbeamter Skontisten<br />
Bankmitarbeiter<br />
Fluktuation<br />
Risk-Manager<br />
Relationship-Manager<br />
„War for Talents“<br />
Money Coach<br />
stationär & mobil<br />
Allgemeinwissen<br />
Gestern<br />
Heute<br />
Pragmatisierung<br />
Wissen: Spezialistentum<br />
Beratung/Abwicklung/Verkauf<br />
Kommunikations-Professional<br />
Morgen<br />
persönlicher Vertrauter<br />
Wissen: bedürfnisorientiert,<br />
individuell, via Technik
Technik<br />
Großrechner<br />
Gestern<br />
Individualsoftware<br />
datenorientiert<br />
Online-<strong>Banking</strong><br />
Software-Vielfalt<br />
Individual- und Standardsoftware<br />
Selbstbedienung<br />
Heute Outsourcing<br />
Rechenzentrums-Lösungen prozessorientiert<br />
selbstgenerierende Expertensysteme<br />
der „gläserne Kunde“<br />
Multi-Channel Morgen<br />
wertschöpfungsorientiert<br />
Generierung von<br />
Mehrwert<br />
Business-Intelligence
Recht KWG<br />
Reglementierungen<br />
national<br />
Re-regulierung<br />
Genehmigungen<br />
Gestern<br />
Devisen u. Kapital-<br />
Transfer-<br />
Einschränkungen<br />
Basel II<br />
Anlegerschutz<br />
Klagen / Prozesse<br />
Heute Verrechtlichung des<br />
BWG / MiFID<br />
Bankwesens<br />
Mehr Aufsicht (FMA, OeNB, BMF) EU-Recht<br />
Risikotragfähigkeit<br />
Morgen<br />
global<br />
internationale Aufsicht
Börse<br />
Dornröschenschlaf<br />
VIP<br />
Börse an der Börse<br />
weitere Konzentration<br />
Gestern<br />
Online-Plattformen<br />
Governance<br />
wenige Standards<br />
geringe Handelsumsätze<br />
Parkett-Börse<br />
Heute<br />
Morgen<br />
länderübergreifende<br />
Zusammenarbeit<br />
elektronische Börse<br />
weitere Kooperationen<br />
ein globaler Standard
Marketing<br />
Reklame<br />
konservativ<br />
Imagewerbung ohne<br />
Preiswerbung<br />
Kunden-Segmentierung<br />
Multi-Channel<br />
Heute produktbezogen<br />
bunter<br />
Konditionen-Wettbewerb<br />
individuell<br />
Business to Customer<br />
system. Empfehlungsmarketing<br />
Gestern<br />
Morgen<br />
Bedürfnis-orientiert<br />
„Wohlstands-Marketing“
Sprache Latein<br />
Konto<br />
Englisch<br />
Sales<br />
Return<br />
?<br />
„Kundisch“<br />
Gestern<br />
Obligo<br />
Credit<br />
Zession<br />
Bianco<br />
Assets<br />
Performance<br />
Rating<br />
Risk-Management<br />
Heute<br />
Morgen<br />
klar<br />
einfach<br />
verständlich
Öffnungszeiten<br />
reglementiert<br />
Mittagspause<br />
Gewerkschaft<br />
Einzelausnahmen: Fremdenverkehr<br />
„dual“/stationär und mobil nach wie vor kundenfeindlich<br />
Online-Zugang Heute<br />
Erweiterungen: Samstag,<br />
Abendstunden<br />
Selbstbedienung / 24 Stunden Direktbanken<br />
24 Stunden / 365 Tage<br />
individuell<br />
Gestern<br />
Morgen<br />
zu Hause<br />
wann immer der Kunde will
Preise<br />
brutto<br />
intransparent<br />
Prozent<br />
vielfältiger<br />
teilweis netto<br />
Wettbewerbsinstrument<br />
Zeithonorar<br />
Flatfee<br />
Gestern<br />
Heute<br />
Morgen<br />
„hoheitlich“<br />
„Absprachen“<br />
Erosion der Margen<br />
Basispunkt<br />
Transparenz<br />
Erfolgshonorar
Vertrieb<br />
stationär<br />
Filialboom<br />
Kooperationspartner<br />
Filialreduktion Online-<strong>Banking</strong><br />
teilweise Renaissance<br />
der Filiale<br />
Multi-Channel<br />
individuell<br />
Gestern<br />
Heute<br />
mobil<br />
Morgen<br />
Direktbanken<br />
Erlebniswelt<br />
zu Hause<br />
Kooperationen<br />
online für jedermann
<strong>Next</strong> <strong>Generation</strong> <strong>Banking</strong> - Resumee<br />
Kooperation<br />
Transparente Produkte<br />
Kunden mit Power<br />
„Kundisch“<br />
Erlebniswelt<br />
Money-Coach<br />
Morgen<br />
Wohlstandsmarketing<br />
Erfolgs-/Zeithonorar<br />
Mehrwert<br />
Internationale Aufsicht<br />
All Phasen Vermögensverwaltung<br />
365/24
<strong>Die</strong> <strong>Zukunft</strong><br />
<strong>Next</strong> <strong>Generation</strong> <strong>Banking</strong>
Microsoft<br />
The View of a <strong>Banking</strong> Future Vision<br />
The Branch Office Desk<br />
Dipl.-Ing Dipl. Ing. . Martin Spona<br />
martinsp@microsoft.com<br />
Microsoft Österreich sterreich GmbH
EFMA report - some quotes<br />
...<br />
In Kürze rze:<br />
“I I would like to see continuity between the channels. If<br />
you start a transaction in one channel you should<br />
• Bankfilialen<br />
be able to pick it up and finish it in another.” another.<br />
“The The focus will be on expertise, relationship and<br />
advice.” advice.<br />
“ Better quality reporting and channel information is<br />
required for us to manage channels more effectively<br />
and make sure that branch managers are not only<br />
responsible for the physical outlet but the overall<br />
customer relationship.”<br />
relationship.<br />
• Multi-Channel<br />
Multi Channel Fokus<br />
• Kundenbeziehung im Mittelpunkt<br />
Bankfilialen – Rollen ändern ndern sich<br />
• Kundenbetreuung<br />
• Filialmanagement
Zunahme der # Banken Filialen, trotz<br />
Industriekonsolidierung
Information Worker in der Bank Filiale<br />
Integrierte Kommunikation<br />
Phone and PC systems (v-mail, (v mail, e-mail, e mail,<br />
IM), together w/ devices (mobile, PC,<br />
phone) in a single platform<br />
Zusammenarbeit<br />
Task Kassier Worker<br />
Access to documents, messaging, and<br />
LOB data; work from web, desktop or<br />
LOB apps<br />
Zentraler Zugriff auf<br />
auf Unternehmens<br />
Informationen<br />
Enterprise-wide, Enterprise wide, Web,<br />
desktop search, access<br />
LOB information, information,<br />
Information Kunden Berater<br />
Worker<br />
Automatisierung von<br />
Prozessen<br />
Access backend systems<br />
through familiar front-end front end<br />
applications, Data/process<br />
integration<br />
<strong>Die</strong> “vernetzte vernetzte” Filiale<br />
Virtual call centre<br />
Customer communications<br />
Appointment booking<br />
Filiale - Zusammenarbeits Szenarien<br />
Cross-channel Cross channel collaboration<br />
Credit approval workflow<br />
Remote and mobile advice<br />
Filiale - Zugriff auf Informationen<br />
Customer correspondence<br />
Product catalog and guidance<br />
Localised business intelligence<br />
Filiale Prozess Optimierung<br />
Creating and fine-tuning fine tuning local processes<br />
Electronic forms<br />
Workflow-based Workflow based origination of complex<br />
products
• Effiziente Kommunikation<br />
• Anwesenheitsstatus<br />
und Erreichbarkeit überall berall<br />
• Instant Messaging, Integration Telefonie, Telefonie,<br />
Gruppen IM, Webkonferenz<br />
• Einbindung mobiler Geräte Ger te<br />
• Einbindung Fax, Email, Voicebox<br />
• Neue Endgeräte Endger te Office Roundtable
jung Alter der Mitarbeiter älter<br />
Zusammenarbeit in unterschiedlichen<br />
<strong>Generation</strong>en<br />
<strong>Generation</strong> „Telefon“<br />
<strong>Generation</strong> „Meeting“<br />
<strong>Generation</strong> „Mail“<br />
Zusammenarbeitsmodell<br />
<strong>Generation</strong> „Web 2.0“
Reuters Messaging
<strong>Die</strong> neue Filiale<br />
Wie wird die neue Filiale also aussehen:<br />
Örtliche rtliche Gegebenheiten<br />
Flexiblere Öffnungszeiten<br />
ffnungszeiten<br />
Näher her an den Kunden – Hochfrequenzlagen (Einkaufszentrum, U-Bahn) U Bahn)<br />
Bessere Erreichbarkeit (öffentlicher ( ffentlicher Verkehr, Parkplatz, Mobilität Mobilit t am Land)<br />
Aussehen der Filiale<br />
Verkleinerung und Flexibilisierung<br />
Stärkere St rkere ‘retail retail type’ type Orientierung<br />
Kundensegmentierung wird auch in der Filiale stärker st rker sichtbar<br />
Sichtbarkeit von außen au en – die Bank als “angenehmer angenehmer Ort”! Ort<br />
X-Selling Selling in der Filiale<br />
Technology<br />
Verbessertes Self-Service Self Service<br />
Self-Service Self Service wird wesentlich breiter (Geldbehebung vs. Versicherungskauf)<br />
Channel-Integration<br />
Channel Integration wird zunehmen (Helpdesk ( Helpdesk unterstützt unterst tzt direkt am Self- Self Service<br />
Terminal)<br />
Self- Self Service Terminals erkennen die Kundenpriorität!<br />
Kundenpriorit t!<br />
Mitarbeiter<br />
“Freundliches Freundliches Gesicht” Gesicht beim Empfang wird noch wichtiger<br />
Konzentration auf die Kundenbeziehung, nicht auf die Maschine (Kassa) (Kassa)
Deutsche Bank<br />
entspannte Club Atmosphäre Atmosph re
Unicredit<br />
Segmentierte micro-market micro market Filial Formate
Gruppo Monte Paschi di Siena
Zusammenfassung<br />
<strong>Die</strong> Filiale rückt r ckt wieder in das Zentrum der<br />
Aufmerksamkeit<br />
<strong>Die</strong> Mensch-Mensch Mensch Mensch Beziehung ist die Basis einer guten<br />
Geschäftsbeziehung<br />
Gesch ftsbeziehung<br />
<strong>Die</strong> Technik muss die Grundlage bieten<br />
Microsoft sieht den Menschen im Mittelpunkt<br />
Microsoft´s Microsoft Banken Strategie unterstützt unterst tzt Sie bei der<br />
Erreichung Ihre Ziele!
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