Jahresbericht 2011 eustadt eustadt Gummersbach-Bergneustadt ...

das GeschäftsJahr 2011
GESchäftSEntwIcKlunG: In dEr KrISE Gut BEhAuPtEt
2011: Kredite und wertpapiere legen zu,
Bilanzsumme zurückgenommen
Die Geschäftsentwicklung der Sparkasse im Ge -
schäftsjahr 2011 kann bei anhaltend scharfem Konditionenwettbewerb
dank eines überaus lebhaften
Kreditgeschäfts und einer positiven Entwicklung bei der
Geldvermögensbildung im Retailgeschäft als insgesamt
gut bezeichnet werden. Die Sparkasse hat sich in einem
hart umkämpften Markt in wichtigen Geschäftsfeldern
gut behaupten können.
Die Bilanzsumme ging 2011 deutlich um 102,4 Mio. €
= 7,6 % auf 1.240,0 Mio. € zurück. Ursächlich für diese
Entwicklung waren im Wesentlichen zwei Gründe.
Zum einen kam es im Bereich der Sicht- und Termin-
einlagen – überwiegend verursacht durch das volatile
Einlagengeschäft mit Großkunden – nach starken
Mittelzuflüssen in 2010 zu deutlichen Mittelabflüssen
im Jahr 2011. Auf der anderen Seite wurden die
Eigenanlagen der Sparkasse mit Blick auf eine noch
stärkere Fokussierung auf das Kundengeschäft sowie
zur Finanzierung des weiter boomenden Kreditgeschäfts
zurückgenommen.
herausragendes Kreditgeschäft
Das Kreditgeschäft der Sparkasse verlief 2011 nach
dem Boomjahr 2010 erneut ausgesprochen erfreulich.
Dabei fiel das Wachstum mit einem Plus bei den Aus -
Bilanzsumme
in Mio. Euro
1.354,2 1.395,5
1.307,5 1.342,5
1.240,0
2007 2008 2009 2010 2011
Ausleihungen
in Mio. Euro
792,8
810,3
831,5
leihungen von 59,0 Mio. € auf 938,1 Mio. € (+6,7 %) noch
höher aus als im Vorjahr (+47,6 Mio. € = +5,7 %) und
lag markant über dem Durchschnitt der rheinischen
Sparkassen (+1,7 %).
Anders als im Vorjahr lagen 2011 die Kreditbewilligungen
an Unternehmen mit 92 Mio. € (Vorjahr 73 Mio. €) über
denen an Privatpersonen mit 77 Mio. € (Vorjahr 89 Mio. €).
Bei den Unternehmen standen dank der guten Wirtschaftslage
Immobilien- und Anlageinvestitionen im
Vordergrund.
Nach dem Boom im Baufinanzierungsgeschäft mit einem
Bewilligungsplus von 62 % in 2010 trat hier 2011 eine
gewisse Normalisierung ein. Dabei entfiel denn auch
der überwiegende Teil der Kreditnachfrage auf Immobilienkäufe,
u.a. lag dies auch am sinkenden Vertrauen
in den Euro verbunden mit einer zunehmenden Sachwert
orientierung.
Mit 9 Mio. € Kreditbewilligungen wurde das gute
Ergebnis des Vorjahres im Konsumentenkreditgeschäft
bestätigt.
Geldvermögensbildung: ziele erreicht
Insgesamt erzielte die Sparkasse bei der Geldvermögensbildung,
d.h. der Summe aus bilanzwirksamen
Einlagen (939,6 Mio. €) und nicht bilanzwirksamen
Wertpapieranlagen (294,6 Mio. €), ein Ergebnis von
1.234,2 Mio. €. Dies bedeutet gegenüber 2010 ein Minus
879,1
938,1
2007 2008 2009 2010 2011
Geldvermögensbildung
in Mio. Euro
1.265,1
1.490,3
1.416,0
1.321,5
1.234,2
2007 2008 2009 2010 2011
von 87,3 Mio. € (= 6,6 %), welches jedoch aus Großanlegergeschäften
resultiert.
Erklärtes Ziel der Sparkasse ist es jedoch, bei der
Geldvermögensbildung im Retailgeschäft kontinuier-
lich zu wachsen. Dieses Ziel wurde 2011 mit einem Plus
von 26,8 Mio. € = 2,9 % auf 948,0 Mio. € erreicht.
Dies ist als Erfolg einzustufen, hat doch der Wettbewerb
um private Kundengelder angesichts des schrumpfenden
Interbankengeschäfts spürbar zugenommen.
Nun zahlt sich einmal mehr unser Beratungsansatz einer
nachhaltigen, intensiven und umfassenden Kundenbetreuung
aus.
Einlagen: Berg und talfahrt
Nachdem 2010 der Bestand der Kundeneinlagen um
über 100 Mio. € nach oben geschnellt war, ging dieser
2011 ausgesprochen deutlich von 1.034,6 Mio. € auf
939,6 Mio. € zurück, ein Minus von 95,0 Mio. € = 9,2 %,
und lag damit nahezu exakt auf dem Niveau von 2009
(927,5 Mio. €).
Wesentliche Ursache hierfür ist das volatile Geschäft
mit Großkunden im kurzfristigen Anlagebereich.
Das Geschäft mit Retailkunden im Einlagengeschäft
verlief hingegen vergleichsweise stabil und ist von
Zu wächsen gekennzeichnet, wie das 2008 eingeführte
Online-Tagesgeldkonto mit einem Plus von 5 Mio. € auf
95 Mio. € untermauert. Das besonders in Krisenzeiten
Struktur Geldvermögensbildung
in Mio. Euro
inhaberschuldverschreibungen
spk.­briefe/
spk.­kapitalbriefe
befristete einlagen
das GeschäftsJahr 2011
ausgeprägte Sicherheitsbedürfnis der Kunden spiegelt
sich u.a. in einem stabilen Bestand an Spareinlagen
(+0,5 Mio. € = +0,1 % auf 387,6 Mio. €) wider.
Das Plus bei den mittel- und langfristig ausgerichte-
ten Anlageformen, den Sparkassenbriefen/Sparkassenkapitalbriefen
sowie den Inhaberschuldverschreibungen,
von insgesamt 24,7 Mio. € ist wesentlich auf den ausgesprochen
erfolgreichen Verkauf des „VfL-Sparkassenbriefs“
zurückzuführen.
Plus bei wertpapieren/Markante Veränderungen
2011 stand bei den Kunden Sicherheit an erster Stelle
bei der Anlageentscheidung.
Dies kommt insbesondere im starken Umsatzplus von
30,3 Mio. € = 31,3 % auf 127,1 Mio. € bei den festverzinslichen
Wertpapieren zum Ausdruck. Besonderes Anlegerinteresse
galt wiederum kapitalgedeckten Papieren.
Dennoch rückten auch Aktien angesichts der Erholung
an den Börsen, der zunehmenden allgemeinen Sachwertorientierung
in der Eurokrise sowie der an-
hal tenden Niedrigzinsphase vermehrt in den Fokus. So
stieg der Umsatz um 2,4 Mio. € = 16,9 % auf 16,6 Mio. €.
Beim Fondsgeschäft reduzierte sich das Umsatzvolumen
– nach hohen Umsätzen mit Großanlegern in 2010 – auf
35,0 Mio. €. Die Sparkasse verwaltete 2011 – ohne
Be rück sichtigung der eigenen Inhaberschuldver schreibungen
– ein Wertpapiervermögen von 294,6 Mio. €,
10 11
294,6
387,6
4,1
137,5
63,1
347,3
sichteinlagen
spareinlagen
wertpapierdepots
Dax-Verlauf
2007-2012
200­tage­durchschnitt
8000
7500
7000
6500
6000
5500
5000
4500
4000
3500
2007 2008 2009 2010 2011 2012