Focus Money: Die besten Vorsorge-Policen - PrismaLife AG

KLASSISCHE POLICEN RENTE: GESAMTWERTUNG AUSLAND
Garantien „made in Irland“
Zur Kategorie klassische Rentenpolicen
zählt auch der Tarif „Twin Star Klassik“.
Der wird von Axa Life, der irischen Tochtergesellschaft
der Axa, gemanagt. Der Tarif ist anders
konzipiert als die klassischen deutschen
Policen. Er unterliegt weder den deutschen
Anlagevorschriften, noch fl ießen die Beiträge
in den Deckungsstock. Vielmehr werden sie
chancenreicher am Aktienmarkt (Anteil zwischen
50 und 60 Prozent) angelegt. Trotzdem
bietet die Policen einen Garantiezins von
3,5 Prozent – aber nur bei vertragsgemäßem
Ablauf, nicht bei einer vorzeitigen Kündigung.
Der Clou: Die Garantie wird außerhalb des Investments
über Derivate dargestellt. Dahinter
stehen mathematische Modelle, bei denen
mit Wahrscheinlichkeitsanalysen berechnet
wird, wann der Depotwert über Garantieniveau
liegt und wann darunter. Wichtig: Der
Tarif bietet nur eine garantierte Rente, kein
garantiertes Kapital. Kunden
haben jedoch trotzdem
die Option auf eine
Einmalauszahlung in Höhe
des tatsächlich angesparten
Betrags.
Beste Rente
klassische Policen
International
Gesell- Produkt Finanz- Note Aktiv Kom- Rating Garan- Prognosti- Note Gesamtschaft
stärke fort Note tierte zierte Rente note
gesamt Rente Rente 1) gesamt
Axa TwinStar® 2)3) AA 1,25 F+ FF 2,5 287,93 437,90 1,25 1,67
Beispiel: Mann, 32 Jahre, Laufzeit bis 67 Jahre, Monatsbeitrag: 100 Euro, Beitragsrückgewähr im
Todesfall vor Rentenbeginn; 10 Jahre Rentengarantiezeit; volldynamische Rente; 1) Die angegebenen
Leistungen aus der Überschussbeteiligung können langfristig nicht garantiert werden.
2) Rentengarantiezeit 8 Jahre; 3) Abweichendes Überschusssystem vor Rentenbeginn: gesteuertes
Investmentportfolio; 6 % Wertentwicklung;
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Test 42/2008