Focus Money: Die besten Vorsorge-Policen - PrismaLife AG

nerlei Steuern an, der Zinseszinseffekt sorgt
also ungeschmälert für den Kapitalaufbau.
Erst bei Auszahlungen greift der Fiskus zu.
Ist der Versicherte bei Einmalauszahlung
bereits 60 Jahre oder älter und der Vertrag
mindestens zwölf Jahre gelaufen, wird
der Gewinn der Police nur zur Hälfte
steuerpflichtig – mit dem persönlichen
Steuersatz. Das ist aber allemal günstiger
als die Abgeltungsteuer. Wählt der Sparer
dagegen die lebenslange Rente, kommt er
sogar noch deutlich besser weg (s. Kasten
S. 6). Diskutierte Gesetzespläne, die Steuervorteile
möglicherweise an weitere Voraussetzungen
wie etwa einen Mindesttodesfallschutz
zu knüpfen, werden voraussichtlich
erst für die fernere Zukunft gelten.
Die private Rentenversicherung bietet
also ganz allgemein viele Vorteile. Welche
konkreten Tarifangebote der Gesellschaften
dabei wirklich gut und welche
eher mit Vorsicht zu genießen sind, erfahren
Vorsorgesparer detailliert auf den folgenden
Seiten.
Auszahlungsvarianten
Kapitalauszahlung. Auch bei
Rentenversicherungen ist es meist
möglich, bei Fälligkeit der Police die
Kapitalabfindung zu wählen. Dann
wird das gesamte angesparte Kapital
auf einen Schlag ausbezahlt. Oft ist
auch die Aufteilung der Summe in
eine Teilauszahlung und Verrentung
des Restbetrags zugelassen.
Konstante Rente. Bei Vereinbarung
einer konstanten Rentenzahlung ist
die Auszahlungssumme von Beginn
an immer gleich. Der Betrag ist damit
anfangs zwar höher als in den anderen
Rentenvarianten, aber dafür sind
keine Steigerungen mehr drin.
Volldynamische Rente. Dabei steigt
die Rente jährlich an. Mit der Zeit kann
das zu deutlich höheren Rentenleistungen
als bei der konstanten Variante
führen. So soll etwa der Kaufkraftverlust
durch Inflation ausgeglichen werden.
Teildynamische Rente. Beide Rentenvarianten
lassen sich auch miteinander
kombinieren. Also: höhere Anfangsrenten
und geringere Steigerungen.
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