ASISTENTES ITEM NOMBRE EMPRESA CARGO 1 Ana ... - Cecodes
ASISTENTES ITEM NOMBRE EMPRESA CARGO 1 Ana ... - Cecodes
ASISTENTES ITEM NOMBRE EMPRESA CARGO 1 Ana ... - Cecodes
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Consejo Empresarial<br />
Colombiano para el<br />
Desarrollo Sostenible<br />
Fecha: 24 de Agosto de 2011<br />
Lugar: BANCAMIA<br />
Hora: De 8:00 AM. A 10:00 AM. Acta No. 040<br />
<strong>ASISTENTES</strong><br />
<strong>ITEM</strong> <strong>NOMBRE</strong> <strong>EMPRESA</strong> <strong>CARGO</strong><br />
1 <strong>Ana</strong> Sofia Franky Corporación Mundial de la Mujer Jefe de proyectos<br />
2 Juan David Hernández Asocolflores Coord. asuntos municipales<br />
3 Angela Dueñas Creamos Talento Directora Comercial<br />
4 Javier Muergueito Coffee Company Huila Director Social<br />
5 Agustín Mejia Acción Social Asesor Inversión Social Privada<br />
6 Vanessa Constain ECOPETROL Profesional G.S.<br />
7 Andrea del Pilar Garcia Fenalco Solidario Gerente RSE<br />
8 Maria del Pilar Ruiz SNV - CECODES Consultor<br />
9 Maria Mercedes Gómez BANCAMIA Presidente<br />
10 Johanna Carolina Merchán CEMEX Colombia Coordinadora Adhoc Patrimonio Hoy<br />
11 Maria Isabel Perez Corporación Mundial de la Mujer Directora Ejecutiva<br />
12 Liliana Perez Desarrollo Visible Directora de Proyectos /Consultora<br />
13 Paola Duran Corona Viste Tu Casa Coordinador de Gestión Social<br />
14 Gustavo Yepes Universidad Externado Colombia Director Gestión Social<br />
15 Alvaro Urquijo Qualitas T&T Director<br />
16 Margarita Correa BANCAMIA Vicepresidente<br />
17 Hernando Macias Coviandes Antropólogo MSC<br />
18 Ma. Fernanda Concha Federación de Cafeteros Coordinadora Sostenibilidad<br />
19 Alejandra Parada CECODES Profesional de Apoyo<br />
20 Jaime Moncada CECODES Director de Programas<br />
21 Sergio Rengifo CECODES Director Nacional de N.I.<br />
22 Carolina Fonseca CECODES Profesional de N.I.
Consejo Empresarial<br />
Colombiano para el<br />
Desarrollo Sostenible<br />
ORDEN DEL DÍA<br />
1. Bienvenida y lectura del orden del día<br />
2. Aprobación del Acta Anterior<br />
3. Presentación del modelo de BANCAMIA<br />
4. Cierre reunión<br />
DESARROLLO<br />
1. Bienvenida y lectura del orden del día<br />
El Director Nacional de Negocios Inclusivos, Sergio Rengifo de CECODES dio la bienvenida al<br />
grupo del CONNIC y a sus invitados. Se hizo un breve resumen de la última reunión que se<br />
llevo a cabo en TERPEL, donde se presentó el modelo de gestión social, sus metas y logros.<br />
A continuación se hizo una ronda de presentación entre los asistentes para seguir con la<br />
agenda del día.<br />
1. Aprobación del Acta Anterior<br />
El acta de la última reunión fue enviada días atrás por correo electrónico a los miembros del<br />
comité para su respectiva lectura, y aprobación.<br />
3. Presentación del modelo de Gestión Social BANCAMIA<br />
Maria Mercedes Gómez, Presidente de BANCAMIA, dio la bienvenida a los asistentes del<br />
comité y comenzó su presentación mostrando el video institucional de BANCAMIA. Acto<br />
seguido cantamos el himno de la institución después que Maria Mercedes nos explicara que<br />
como regla de la institución el himno de BANCAMIA se canta en toda reunión que cuente<br />
con más de 5 personas.<br />
Presentación<br />
Cifras de Colombia<br />
Pobreza – 45% de la población total<br />
Pobreza extrema – 16% de la población total
Consejo Empresarial<br />
Colombiano para el<br />
Desarrollo Sostenible<br />
Cifras sobre Necesidades Básicas Insatisfechas, Desplazamiento Forzado Interno y<br />
Victimas del Invierno.<br />
La historia de BANCAMIA<br />
La Corporación Mundial de la Mujer, Medellín nace en 1985 y en 1989 en Bogotá nace<br />
la Corporación Mundial de la Mujer – Colombia. Después de 20 años de desempeñarse<br />
dentro de las microfinanzas las dos corporaciones evalúan la posibilidad de expansión para<br />
brindar mayores oportunidades a sus clientes de donde nace una alianza con Fundación<br />
Microfinanzas BBVA. Después de un proceso de debida diligencia se creó BANCAMIA<br />
(51% participación accionaría por parte de Microfinazas BBVA y 49% dividida en partes<br />
iguales de CMM Bogota CMM y Medellín). BANCAMIA es el primer banco con servicios<br />
exclusivamente para el sector de microempresas y reportan ante la Superintendencia<br />
Financiera de Colombia.<br />
Entidades de FMBBVA<br />
1. Corporación Puerto Rico<br />
2. BANCAMIA Colombia<br />
3. Caja Nuestra Gente –Peru<br />
4. Financiera Confianza – Peru<br />
5. Servicios Microfinancieros – Argentina<br />
6. Microserfin - Panama<br />
7. Acuerdo en Desarrollo – Centro America<br />
*Por medio de la alianza entre CMM y FMBBVA se incorporan dos mundos. La CMM cuenta<br />
con el conocimiento y la cercanía a la comunidad y la FMBBVA cuenta con solvencia y<br />
capacidad de acceso a fondos económicos para crear economías de escala.<br />
Misión y Visión<br />
El objetivo principal de BANCAMIA es facilitar el desarrollo productivo de los clientes en la base<br />
de la pirámide económica, a través de la provisión de productos y servicios financieros a su<br />
medida. Por medio de estos productos financieros buscan mejorar la calidad de vida de las<br />
personas de bajos ingresos.<br />
BANCAMIA cuenta con 4 principios corporativos:<br />
1. Ética y Responsabilidad Social – Fundamentos en principios éticos y de responsabilidad<br />
social<br />
2. Orientación Social – BANCAMIA es una organización con fines sociales dedicada a mejorar<br />
las condiciones de vida de las poblaciones mas vulnerables. Eso requiere que los<br />
colaboradores tengas vocación social.<br />
3. Generación de Riqueza – La organización identifica que los excedentes económicos son<br />
necesarios para tener impactos sociales. Orientan sus actividades dentro de sanos parámetros<br />
económicos.<br />
4. Pasión y Excelencia - Pasión por servir a los demás y por el trabajo en equipo.<br />
Se hizo énfasis en la importancia de la vocación/pasión social como denominador común entre<br />
los colaboradores de BANCAMIA. Los colaboradores identifican a la comunidad de bajos
Consejo Empresarial<br />
Colombiano para el<br />
Desarrollo Sostenible<br />
ingresos como personas emprendedoras cuyas habilidades se pueden potencializar mediante<br />
los micro créditos.<br />
Operaciones<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
BANCAMIA cuenta con 127 oficinas a nivel nacional<br />
La presidente menciona la importancia de identificar los microcreditos como un producto<br />
financiero que va más allá de ser un “préstamo pequeñito”. Resalta la importancia de<br />
tener una tecnología de punta para sus operaciones y de la capacidad operacional para<br />
llegar a toda la población de bajos ingresos, rural y urbana.<br />
Todos los clientes de BANCAMIA tienen su microempresa<br />
BANCAMIA tiene un 2.8% de mora<br />
Se resalta la diferencia entre “Bancarización” e “Inclusión Financiera”.<br />
Bancarización no necesariamente lleva a la población de bajos recursos a la Inclusión<br />
Económica. La Bancarización y los créditos deben ser a la medida de la persona ya que<br />
se tiene que tener en cuenta la capacidad de endeudamiento y contar con personas<br />
capacitadas para hacer visitas a las residencias y lugares de trabajo para realizar las<br />
evaluaciones in-situ.<br />
400,284 Clientes - 57.8% - Solo Crédito<br />
- 32.81% - Crédito + Ahorro<br />
- 2.59% - Crédito + Ahorro + CDT<br />
<br />
<br />
Se otorgan 1,134 créditos por día.<br />
Se otorgan 142 créditos cada hora.<br />
Modelo de atención y Propuesta de Valor<br />
Inclusión<br />
Financiera<br />
Formación<br />
(Crédito, Ahorro,<br />
Capacidad Financiero)<br />
Consolidación<br />
Expansión<br />
PORTAFOLIO DE PRODUCTOS (Colocación)<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Microcreditos<br />
Rural<br />
Pequeña Empresa<br />
CDTs y Cuentas de Ahorro<br />
Microseguros<br />
Captación – nuevo<br />
<br />
<br />
CDTs<br />
Cuentas de Ahorro<br />
Requisitos para otorgar crédito
Consejo Empresarial<br />
Colombiano para el<br />
Desarrollo Sostenible<br />
1. No estar reportado ante Datacredito<br />
2. Cedula<br />
3. Negocio en funcionamiento minimo 3 meses.<br />
Atributos de los servicios de BANCAMIA<br />
Cercanía<br />
Agilidad<br />
Simplicidad<br />
Calidez<br />
Composición de Cartera<br />
80% - Banca Urbana<br />
19% - Banca Rural<br />
1% - Pequeña Empresa<br />
**La cartera Rural es la que mejor cartera tiene.<br />
Perfil de clientes (Corte Julio 2011)<br />
Agropecuario;<br />
10%<br />
Hombres; 39%<br />
Productos;<br />
15%<br />
Mujeres; 61%<br />
Servicios; 22%<br />
Comercio; 53%<br />
*Participación de mercado Enero 2011 - 25%<br />
*Participación de mercado Mayo 2011 - 27%<br />
Principios de la tecnología Microcrediticia<br />
-Banca Personal<br />
-Créditos acorde a capacidad de pago<br />
-Visitas y levantamiento de información<br />
-Validación y verificación in-situ<br />
-Decisiones de crédito las toma el comité de crédito<br />
-Carteras zonificadas
Consejo Empresarial<br />
Colombiano para el<br />
Desarrollo Sostenible<br />
Retos a Futuro<br />
-Posicionamiento de Bancasocial<br />
-Rentabilidad Social y Financiera<br />
-Penetración masiva en el campo<br />
-Crecimiento exponencial en numero de clientes (1,000,000 para el 2012)<br />
-Trabajar en la productividad y competitividad<br />
Preguntas y comentarios de los Asistentes:<br />
Agustín Mejia – Acción Social<br />
La empresa privada busca personas de la comunidad de bajos ingresos para<br />
incorporarlos a su cadena de valor ya sea como proveedores o como consumidores<br />
para el desarrollo de un Negocio Inclusivo. ¿Tiene BANCAMIA algún convenio con la<br />
empresa privada para unir esfuerzos en este tema?<br />
Rta: BANCAMIA entiende la importancia del sector privado en la superación de la pobreza<br />
en el país y por lo tanto recientemente asignó un Gerente de Convenios Privados y Asuntos<br />
de Gobernancia, precisamente para tener avances en este tema.<br />
Comentarios:<br />
<br />
Maria Isabel Perez – Corporación Banco Mundial de la Mujer<br />
BANCAMIA es un Negocio Inclusivo en si ya que provee la oportunidad a las personas de<br />
bajos ingresos de acceder a un crédito y la posibilidad de mejorar su calidad de vida.<br />
<br />
Maria Mercedes Gómez – BANCAMIA<br />
En este momento BANCAMIA esta desarrollando un proyecto con la Corporación Mundial<br />
de la Mujer llamado “Remesas Productivas” que pretende identificar a las familias que<br />
reciben remesas y incentivar el uso de este dinero para emprendimientos. Un estudio sobre<br />
las remesas muestra que el 80% se gasta en bienes de consumo. La idea es incentivar el<br />
buen uso del dinero.<br />
<br />
Vanesa Constain – ECOPETROL<br />
¿La asesoría que proveen a sus clientes es técnica o solo financiera?<br />
Rta: En general la asesoría que se brinda a los clientes de BANCAMIA es financiera. En el<br />
caso rural algunos colaboradores son especializados en temas rurales. En el futuro BANCAMIA<br />
planea complementar con acompañamiento técnico.<br />
<br />
Maria del Pilar Ruiz - SNV
Consejo Empresarial<br />
Colombiano para el<br />
Desarrollo Sostenible<br />
¿Los costos administrativos de BANCAMIA son muy altos? ¿Es por esta razon que<br />
decidieron convertirse en Banco?<br />
Rta: Por la naturaleza del negocio de microcreditos los costos administrativos y operacionales<br />
siempre van a ser más altos. Los costos operacionales son muy altos ya que se requiere<br />
profesionales para hacer las visitas de valoración las cuales toman bastante tiempo. Sin<br />
embargo se apalanca un poco con la captación ya que las cuentas de ahorros no tienen costo.<br />
Mediante la masificación, diversificación de productos y el cruce interno de retorno se logra una<br />
buena eficiencia financiera para BANCAMIA.<br />
Agustín Mejia – Acción Social<br />
¿BANCAMIA consideraría bajar la tasa del cliente si tuviera una garantía como contrato<br />
con una empresa?<br />
Rta: Claro que si. Si el cliente cuenta con una garantía la tasa bajaría. Por la naturaleza de<br />
nuestros clientes, la falta de garantía se ve reflejada en la tasa, sin embargo si el cliente tiene<br />
una garantía como un contrato con una empresa el riesgo disminuye y esto se le transfiere al<br />
cliente mediante la baja de la tasa.<br />
6. Cierre reunión<br />
Agotado el orden del día se dio por finalizada la reunión a las 10:30A.M.<br />
Fecha Próximo Comité el miércoles 26 de octubre de 2011. El lugar esta por confirmar.