Sombras y Realidades: Sobrevivir al exilio - Exatec - Tecnológico de ...

30 VISIÓNpensión son: tener mínimo 60 añosde edad y 500 semanas de trabajocotizadas. Si esto se cubre, el montode la pensión se calcula conformeal promedio de sus salarios en losúltimos cinco años laborados y a suantigüedad en el sistema.Por su parte, quienes comenzaronsu cotización después de 1997,deben tener mínimo 60 años deedad y mil 250 semanas de cotización.En caso de cumplir conesta condición y que los recursosno sean suficientes para cubrir unapensión de acuerdo con el salariomínimo vigente, tendrán derechoa recibir lo que se conoce comouna Pensión Mínima Garantizada,que consta de un salario mínimodel Distrito Federal por día trabajado(poco más de 50 pesos). Éstase actualiza todos los años conformeal Índice Nacional de Preciosal Consumidor (INPC).García Martínez explica que eneste último caso, la Afore entregarálos recursos que hay en la cuentaal IMSS, quien será responsablede integrar el Monto Constitutivo(que además de esta renta vitalicia,incluye el pago de seguro desobrevivencia a favor de los beneficiariosdel trabajador) con recursosdel Gobierno Federal, para el pagode dicha pensión.Los trabajadores pueden hacer retirosparciales sobre los recursos ensu Cuenta de Retiro, Cesantía y Vejez(del Afore) por dos causas: desempleoy matrimonio. En el primercaso esto se permite (una vez cadatres años) desde el día 46 de no laborar,para lo cual se debe acudir ala Afore con la Certificación de Bajaemitida por el IMSS. En el segundopuede solicitarse (sólo una vezen la vida) cuando el matrimoniofue realizado posterior a la Ley de1997. Para ello, también se requierepresentar a la Afore la Resoluciónde Ayuda de Gastos de Matrimonio,emitida por el Seguro Social. Cabeaclarar, que estos retiros disminuyensemanas de cotización en lascuentas individuales.Si la persona deja de cotizar anteel IMSS por tiempo indefinido,aunque haga aportaciones voluntarias,no puede retirar su dinero de laAfore hasta los 60 años (excepto encaso de desempleo y matrimonio).Por lo tanto, no obtendrá pensiónpor parte del Seguro Social, ya queéste le exige, como se menciona anteriormente,entre otros requisitos,ciertas semanas de cotización.Cada trabajador asegurado tienederecho a un fondo individual,pero cuando éste no elige una Aforeespecífica, su dinero es canalizadoa una cuenta concentradoraque maneja el Banco de México demanera temporal. Dicha instituciónasigna entonces la Afore queconsidere mejor según las característicasdel contribuyente, quientiene el derecho de optar por otraadministradora cuando lo desee.Ahorro voluntario,opción indispensablePara el profesor investigador delDepartamento de Contabilidad yFinanzas del Tecnológico de Monterrey,cuando se elige una Afore,el criterio más importante a considerares el indicador de rendimientoneto, es decir, las ganancias quese ofrecen menos las comisionesque cobra la Afore por la administraciónde sus recursos. Éste puedeir desde cero y fracción, hasta másdel seis por ciento, dependiendode cada Afore (a mayor porcentajemayor rendimiento).Sin embargo, si se considera quetras 12 años de funcionamiento enMéxico, el rendimiento promedioanual de este sistema de capitalizaciónindividual es de alrededor de5.5 por ciento, mientras que el de lainflación (aumento generalizado delnivel de precios, frente al poder adquisitivode la población) es de 6.25por ciento (anual), resulta complicadoque los pensionados alcancenuna remuneración similar a la quetuvieron al final de su vida laboral.Dadas estas circunstancias, losespecialistas recomiendan haceraportaciones voluntarias a travésdel Afore y no descartar otras alternativascomo bancos, agenciasde seguro...Las contribuciones adicionales ala cuenta de la Afore, son conocidascomo ahorro voluntario, y puedenrealizarse de forma personal,o bien, como descuento de salariocon autorización del patrón. LaConsar establece que esta aportación“no está sujeta a montos mínimos,ni máximos, y es susceptiblede estímulos y beneficios fiscalesestablecidos en la Ley del ImpuestoSobre la Renta (LISR)”, tales comola carga de gravámenes hasta elmomento del retiro.“La cantidad de ahorro voluntariova a depender del salario quese tenga, del número de años querestan como contribuyente, de latasa de rendimiento disponible segúnel tipo de inversión y de losobjetivos a largo plazo”, explicaBenjamín García.Por su parte, Tamayo Paz subrayaque, de ser posible, lasaportaciones voluntarias seancomo mínimo el 10 por cientodel sueldo mensual.