La Obligación que Garantiza la Fianza de Fidelidad - CNSF

5.13 EXCEPCION DE LA FIANZA DE FIDELIDAD EN RELACION CONLOS DEMAS RAMOS DE FIANZAS.El artículo 19 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas establece que las instituciones defianzas deberán tener suficientemente garantizada la recuperación y comprobar en cualquiermomento las garantías con que cuenten, cualquiera que sea el monto de lasresponsabilidades que contraigan mediante el otorgamiento de fianzas.Por otra parte el artículo 22 del referido ordenamiento establece que las fianzas de fidelidadpodrán expedirse sin garantía suficiente ni comprobable.Esta circunstancia atiende a un razonamiento lógico consistente en que sí al ser unaobligación futura la del fiado, es decir que aun no subsiste una obligación resulta factible nosolicitar garantía en virtud de que no hay obligación principal que permita identificar laobligación.Reiteramos, la fianza de fidelidad es otorgada bajo la condición de que ocurra unacontecimiento futuro, al no configurarse la condición no subsiste obligación del fiado deofrecer garantía en tanto no se acredite su obligación de reparar el daño o perjuicio.5.14 MONTO DE COBERTURA DE LAS FIANZAS DE FIDELIDAD.La ley no establece una limitante respecto del grado de responsabilidades a que puedeobligarse una compañía de fianzas. En nuestra opinión existen dos tipos de montos decobertura que son susceptibles de considerar por las compañías de fianzas.Monto de cobertura abierto. Este tipo de cobertura no establece un límite deresponsabilidad de la compañía de fianzas, y la obligación de esta será cubrir el montototal de la reparación del daño y en su caso los perjuicios que por delito establecido en lapóliza haya cometido el fiado.Monto de cobertura cerrado. Este tipo de cobertura es el que la mayoría de las compañíasde fianzas utiliza. Pues tiene por objeto limitar el grado de su responsabilidad. Por ejemplo síla compañía de fianzas se obligo a pagar cien mil pesos, con independencia de que el delitocometido por el fiado cubierto en la fianza el daño sea determinado por la cantidad dedoscientos mil, la compañía de fianzas únicamente tendrá la obligación de cubrir cien milpesos que es el limite de la responsabilidad de los daños que se obligó a reparar.Como ha sido planteado en ocasiones previas, el monto de cobertura es variable de acuerdoa las necesidades del usuario de la fianza de fidelidad y desde luego el monto de lacobertura repercute en el importe de la prima que se deberá pagar; así mismo ladeterminación de la cobertura esta a consideración de la compañía de fianzas quien segúnel giro del empresario que contratará la fianza valuara el riesgo respectivamente.5.15 CLAUSULAS QUE PUEDE CONTENER UNA POLIZA DE FIANZA DEFIDELIDAD.Es importante comentar que la Ley Federal de Instituciones de Fianzas no establece losrequisitos que debe cumplir el contrato de fianzas. No obstante en forma supletoria elartículo 113 de dicho ordenamiento se establece que en lo no previsto por esta Ley, seaplicará la legislación mercantil y a falta de disposición expresa, el Código Civil Federal.57