El Asegurador 30 Abr 24

Publicación Quincenal
40
Fundador: Genuario Rojas M. Director General: César Rojas R. ISSN-1561-2392 Número 949 Año XL Ciudad de México, 30 de abril de 2024.
COLUMNISTAS
Ya casi es
2 de junio
Genuario Rojas
pág. 8
Empoderados y digitales
perfil de asegurados en 2050
La longevidad y la evolución demográfica, los pilares que
moldearán al sector seguros en las próximas décadas
pág. 16
www.
Los Fans
Oscar
González Legorreta
pág. 17
elasegurador
.com.mx
Así lo consideran expertos en el panel: Mega tendencias
futuras: el cliente del seguro en 2050
págs. 22 y 23
Instan en modificar pólizas y evitar guerra
de tarifas en seguros
pág. 9
Embarcaciones
dañadas por
OTIS, en
abandono a favor
del Estado
SECCIONES
VISIÓN EMPRESARIAL 18
LOS NÚMEROS CUENTAN 19
INSURTECH VIP LOUNGE 20
ASPRO GAMA MÉXICO 20
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El Asegu
pág. 10
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ELASEGURADORmx El Asegurador El Asegurador
Asegurador
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AMASFAC 21
El Asegu
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El
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El Asegurador
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El Asegurador

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Ciudad de México / Abril 30, 2024.
EDITORIAL
#Editorial
ASEGURADO EMPODERADO… ¿BASE DEL CAMBIO?
Parece ser que el liderazgo del mercado de seguros hacia el futuro será reconocido por algo más que sólo
por sus primas colocadas. La dinámica social actual, que acusa un marcado anclaje hacia la innovación,
digitalización y experiencias de consumo, exigirá del sector seguros un protagonismo distinto, que
concuerde con las características de un asegurado empoderado, digitalmente conectado y preocupado por su
salud que, según se visualiza, habrá en 2050.
Esta es la mega tendencia que
experimentados aseguradores observan
será el escenario que existirá
en tan sólo 26 años más, y ante
el cual hay que ir trabajando en la
configuración de una industria aseguradora
que logre ser capaz de
estar a la altura de las exigencias
y preferencias del consumidor del
futuro.
La salud, las pensiones, los riesgos
derivados del cambio climático
y del entorno digital podrían perfectamente
calificar como los cuatro
ejes centrales del seguro, en los
que necesitará arrastrar el lápiz y
dar rienda suelta a su imaginación y,
desde luego, a la acción, para sorprender
y atraer a un segmento muy
amplio de la población que, por ahora,
permanece ya sea indiferente o
desconfiado de lo que puede encontrar
y obtener de esta industria.
Simplemente darle poder al
cliente (empoderarlo) se convierte,
solamente esta característica, en
algo que hasta ahora no ha sido
una práctica que exista en el mercado
de seguros. ¿Qué significará
empoderar al consumidor en un
sector en el que tradicionalmente
el empoderamiento ha venido de
quien ofrece el servicio y no de
quien lo recibe?
¿Será que empoderarlo significa
por fin darle voz y prestar oídos para
escuchar sus necesidades reales
respecto de los seguros? ¿Qué
deberá ocurrir con las coberturas
de salud, sus costos, sus alianzas
con otros prestadores de servicios,
para que el cliente se sienta empoderado
en toda la cadena de valor y
no sólo cuando compra el seguro?
¿Qué clase de empoderamiento
se le deberá dar, por ejemplo, a la
prevención, que sin ser un elemento
de carne y hueso que juegue
en esta intención de empoderar al
cliente, sí será vital para construir
un entorno que favorezca la disminución
de las enfermedades crónicas,
que se detecten malestares de
manera oportuna y que con ello se
reduzca la siniestralidad del ramo?
En lo que no queda tela de juicio
es que el asegurado o prospecto
del 2050, definitivamente será un
usuario mayoritariamente digital y,
por consiguiente, con enormes facultades
de investigar, conocer, razonar
y de sacar conclusiones de
lo que le conviene o no de un producto
o servicio. La era en la que
el cliente compraba lo que se le
ofrecía se acabó, o está a punto de
hacerlo. Ahora, el usuario informado
exige lo que necesita, cuando lo
necesita y al precio que lo necesita.
En tal sentido, la longevidad y
la evolución demográfica, por las
razones ya abordadas, se convertirán
en los pilares que moldearán
la evolución de la industria aseguradora
en las próximas décadas
y, como ha ocurrido en diferentes
momentos de la industria, se dice
que tal o cual escenario representa,
ahora sí, la gran oportunidad para
efectuar una transformación total
aunque en más de una ocasión, “la
oportunidad” ha quedado en un bonito
deseo.
2050 aguarda la llegada de una
sociedad montada en la tecnología,
más informada y exigente. ¿En qué
condiciones operativas, de productos,
de innovación, de tecnología,
de inclusión y de educación sobre
seguros busca llegar el seguro a
esa fecha? La realidad es que 26
años puede ser un tiempo muy corto
para lograr una transformación
de ese tamaño, sobre todo si no se
toma con la seriedad necesaria.
De la adaptación y la apertura
que el seguro tenga para empoderar
verdaderamente al cliente y
hacer con la voz del consumidor el
cambio, penderá que el usuario vea
en esta industria la verdadera opción
para salvaguardar sus bienes,
su salud, su vida y, por consiguiente,
su futuro.
DIRECTORIO
ISSN-1561-2392
Editado y distribuido por:
PEA COMUNICACIÓN,
S. DE R.L. DE C.V.
Av. Insurgentes 1248, Int. 214, Col.
Tlacoquemécatl, 03200 Benito
Juárez, CDMX, México.
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Año XL No. 949

Ciudad de México / Abril 30, 2024. 3

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Ciudad de México / Abril 30, 2024.
Riesgos cambiantes exigen mayor disciplina
en la suscripción para facilitar la resiliencia
Luis Adrián
Vázquez Moreno
@pea_lavm
Disciplina en la suscripción,
costos adecuados
en las coberturas
y apuesta por la resiliencia y
la disciplina de mercado son
parte de las acciones que el
seguro y el reaseguro deben
asumir de manera comprometida
para abrirse paso ante
un panorama de riesgos que
muta constantemente y que,
además, es muy impredecible.
A esa conclusión llegaron Alejandra
Bautista, directora general de Hannover
Re, y Maximilian Kückemanns, director
general de Munich Re, al participar
en la plática Panorama de Riesgos
Cambiante, durante la 33° Convención
de Aseguradores, organizada por la
Maximilian Kückemanns y Alejandra
Bautista
Asociación Mexicana de Instituciones
de Seguros (AMIS).
Bautista y Kückemanns señalaron
que si por las condiciones variables
del planeta, ocasionadas tanto por el
cambio climático como por los conflictos
político, sociales, así como por
las modificaciones filosóficas del estilo
de vida, el seguro y reaseguro están
obligados a abrirse al aseguramiento de
nuevos riesgos. La estrategia para atender
estos desafíos debe estar conformada
por una férrea disciplina de mercado
que facilite la cobertura y también la
rentabilidad del negocio.
Los especialistas en reaseguro indicaron
que si hubieran visto la lista
de los nuevos riesgos hace unos años,
muy probablemente no estarían entre
los principales los relacionados con
cambio climático, riesgos geopolíticos
o inflación y tasas de interés. Hoy, el
panorama es diferente porque dichos
riesgos ya son una realidad, y a ellos
se suman los riesgos relacionados con
el crecimiento de la tecnología y de la
innovación.
Por ejemplo, señalaron, en materia
de cambio climático, la enfermedad del
Dengue ha incrementado su índice de
contagio de un año a otro, en alrededor
de un 600 por ciento, y ese riesgo no
está actualizado en las cartillas de vacunación,
lo que lo deja al margen de la
vigencia de los riesgos cambiantes, por
lo que hay que actualizarlas respecto de
ésta y muchos riesgos de contagio más.
Asimismo, se proyecta que para
2050 habrá una población que requerirá
servicios de salud de diferente naturaleza,
en los que cada vez hay más
enfermedades, cuyo costo supera los
dos millones de dólares, así como de
tratamientos relacionados con la salud
#CambioClimático #Aseguradoras
mental (que ya es considerada entre los
grandes padecimientos globales de la
humanidad), añadieron Bautista y Kückemanns.
El rubro de la salud mental está siendo
colocado al centro de la mesa en
cuanto a los riesgos prioritarios a los
que hay que ponerles atención, ya que
inevitablemente tendrán repercusiones
en la suscripción y es necesario estar
muy alertas de los nuevos riesgos que
surgen de todas direcciones. Aprender
a mirar y analizar el entorno, es clave.
Finalmente, los expositores resaltaron
que, en materia social, tenemos
generaciones a las que ya no les interesa
tener hijos, pero sí lo que pasará con
ellos cuando se lleguen a invalidar o
que formen parte de la población adulta
mayor.
Esta situación en sí misma no sólo
advierte futuros riesgos relacionados
con la vejez y sus pensiones, sino también,
al no tener la motivación de dejarle
un patrimonio económico o material
a nadie, el seguro de Vida, para algunos
de los asistentes, podría ser un serio
candidato a desaparecer, de continuar
con esa tendencia, concluyeron los panelistas.
Implementar GenAI exige una estrategia integral
que aborde beneficios y desafíos
Alexander Villanueva
Alma G. Yáñez Villanueva
@pea_alma
La Inteligencia Artificial Generativa (GenAI)
ofrece un vasto potencial para transformar
el panorama asegurador, pero su implementación
requiere una estrategia integral que aborde
tanto los beneficios como los desafíos que plantea
esta tecnología emergente, afirmó Alexander
Villanueva, director de Ventas para Latam en
Shift Technology.
Durante la sesión IA Generativa en seguros: aplicaciones
y retos, que formó parte del programa de la 33°
Convención de Aseguradores AMIS: Asegurando un
mundo en transformación, Villanueva compartió una
visión integral sobre este fenómeno y sus implicaciones
para las aseguradoras.
Antes, explicó que la GenAI se distingue por su capacidad
para crear contenido, como textos, imágenes
y sonidos, de forma autónoma. En tal sentido, enfatizó
que comprender los conceptos subyacentes, sus aplicaciones
y retos es crucial para navegar en este nuevo
paradigma tecnológico.
El especialista afirmó que el mercado de GenAI en
la actualidad representa 40 millones de dólares, pero se
proyecta un crecimiento exponencial del 42 por ciento
para el año 2032. Este crecimiento implica tanto desafíos
como oportunidades para las aseguradoras y sus
clientes finales.
Al referirse a cómo pueden las aseguradoras aprovechar
la Inteligencia Artificial Generativa, Alexander Villanueva
destacó que primero deben identificar los casos
de uso. Esto es, crear un equipo de evaluación de funciones
diferentes, limitar una LOB o un proceso de negocio
específico para explorar, mapear el estado actual,
diseñar el futuro deseado, evaluación de las diferencias e
identificar criterios para evaluar los casos de uso.
En segundo lugar, evaluar los costos y el valor. “Es
decir, cuantificar el valor del caso de uso; categorizar
en ingresos, costos y eficiencia; priorizar los casos de
uso en función de criterios cuantitativos y cualitativos;
desarrollar el caso de negocio; valorar las competencias
y los recursos necesarios; evaluar la preparación de datos
y ecosistemas, y explorar los requisitos de infraestructura
tecnológica para operar a escala”, subrayó.
Y tercero, evaluar los riesgos. “Con esto me refiero
a saber identificar los riesgos de cada caso de uso; definir
las medidas para mitigar los riesgos; clasificar y
categorizar los riesgos; evaluar si los riesgos críticos se
ajustan al perfil de riesgo y a la estrategia de la empresa,
y buscar socios con experiencia y conocimiento”,
explicó Villanueva.
El representante de Shift Technology añadió que los
casos de uso de GenAI en seguros son varios. Y detalló
cada uno de la siguiente manera:
A Corto Plazo
Positivo: Mejoras en productividad como resúmenes
de contenido, mapeo de daños, cumplimiento norma-
tivo y portabilidad de lenguajes.
Negativo: Riesgo de fabricación de documentos
e imágenes que puedan ser utilizados para estafas a
gran escala.
A Mediano Plazo
Positivo: GenAI visual para reconstrucción de accidentes
y GenAI audio para agentes virtuales y chatbots.
Negativo: Riesgo de ingeniería de identidad a gran
escala.
A Largo Plazo
#Seguros #GenIA
Positivo: Diseño generativo para análisis y elaboración
de contratos, personalización de productos, y GenAI
en el metaverso para asesor virtual.
Negativo: Posible aparición de bots de malware basados
en GenAI.
Por otra parte, Villanueva habló sobre las estrategias
que el sector asegurador debe aprovechar de la GenAI:
1 Identificar casos de uso: Crear un equipo de
evaluación, mapear el estado actual y diseñar el
futuro deseado.
2 Evaluar costos y valor: Cuantificar el valor del
caso de uso, priorizar según criterios cuantitativos
y cualitativos, y evaluar recursos y competencias
necesarios.
3 Evaluar riesgos: Identificar y mitigar riesgos,
buscar socios con experiencia y conocimiento.

Ciudad de México / Abril 30, 2024.
5
#CambioClimático #Aseguradoras
El cambio climático obliga a trabajar en un modelaje
que facilite suscribirlo
Luis Adrián Vázquez Moreno
@pea_lavm
El cambio climático ha desencadenado eventos catastróficos cada vez más frecuentes y devastadores,
y a esto hay que agregar el alto grado de incertidumbre que genera el desconocer cuándo ocurrirá el
próximo evento catastrófico. Ante esta situación, es necesario que la industria aseguradora bosqueje
escenarios y modelos climáticos que permitan reducir esta incertidumbre y faciliten realizar una mejor
suscripción y diseño de productos.
hizo con base en la remota posibilidad
de que ocurriera un fenómeno de este
nivel destructivo, la probabilidad fue de
cero y con base en ello se aseguraron (o
no) los bienes de los hoy afectados.
Seguramente, basándoseen lo ocurrido,
el ejercicio de suscripción y aseguramiento
en adelante se llevará a cabo
considerando todas las variables y posibilidades,
puesto que la percepción de
ese tipo de riesgos en el lugar, cambió
radicalmente, concluyó.
insignialife.com (55) 3088 3663 - 800 00 55555
Mientras tú
ayudas
a otros a cumplir sus metas,
Efrén Manuel Hernández
Es el mensaje de Efrén Manuel Hernández,
Socio de Management Solutions,
al exponer su plática: Cambio climático,
su repercusión en la suscripción y producto.
¿A qué nos enfrentamos?, durante
la 33° Convención de Aseguradores, organizada
por la Asociación Mexicana de
Instituciones de Seguros (AMIS).
El representante de Management Solutions
destacó que México está fuertemente
expuesto a tormentas e inundaciones,
fenómenos que, en los últimos 40
años, representan más del 50 por ciento
de la frecuencia con la que ocurren este
tipo de eventos en esta zona geográfica,
y, si a eso se le añade el aumento y severidad
de este tipo de fenómenos por el
cambio climático, es clara la urgencia
de poner foco en relación a los efectos
y evolución que pueden presentar hacia
el futuro.
Efrén Hernández indicó que el cambio
climático está ocasionando complicaciones
en la industria de los seguros
y, en ese sentido, el sector ya estudia
las consecuencias que conlleva este fenómeno
en la suscripción de pólizas, e
insistió en trabajar en el planteamiento
de escenarios y modelajes de índole climático,
a través de los cuales se le pueda
dar una valoración mucho más acertada
a cada riesgo de la naturaleza, en el momento
de suscribir un negocio.
Por esta razón, estudiar y comenzar a
vincular los cambios climáticos y cómo
afectan a la industria del seguro es fundamental
para lograr un adecuado aseguramiento
de los riesgos. Hoy, ninguna
posibilidad de que algo adverso ocurra
debe ser subestimado, señaló el expositor
Hernández.
Ejemplo de ello, dijo, se puede tomar
de lo ocurrido en el huracán OTIS: Si el
aseguramiento de todos los riesgos se
nosotros te
ayudamos
Escanea el QR
y únete a
nuestra familia
a cumplir las tuyas.

6
Ciudad de México / Abril 30, 2024.
#Opinión
Genuario Rojas M.
@GenuarioRojas
Se Dice...
res de Seguros podría contribuir a mejorar
las prácticas, sobre todo si contiene
sanciones que sí preocupan a los que
hoy se manejan de manera poco escrupulosa,
protegiendo de ese modo el
trabajo profesional de otros ajustadores
que enfrentan la observación y auditoría
del reaseguro, por ejemplo, derivada de
una desconfianza hacia el gremio que
opera en México.
La desconfianza no es gratuita. En alguna
época se ganó a pulso. Así que desde
otros países, algunas compañías de
reaseguro comenzaron a enviar ajustadores
que ayudaran a resolver los casos
con una perspectiva que generara mayor
confianza. El problema no era tanto en
lo técnico, pues los conocimientos de los
mexicanos en ese terreno son de resaltar,
como en la confianza.
No en vano, en alguna época, hubo
advertencias para no profundizar en
el ajuste y su relación con las áreas de
siniestros de las aseguradoras, debido
a lo delicado de las situaciones que ahí
podrían detectarse. No obstante, ahora
la certificación, y después la reglamentación,
poco a poco será una exigencia
revisar lo que pasa justo en el momento
de la verdad, con la que se cierra o puede
cerrar la llamada experiencia del cliente.
Aplaudimos desde aquí a quienes impulsaron
la creación de la la nueva certificación,
expresándoles nuestros deseos
de que continúen ahora en busca de la
expedición de un reglamento, con ese reglamento
que soñaron Julio Trens, Carlos
Rodríguez, Salvador Vargas de Alba,
entre otros que configuraron toda una
época del ajuste y, que incluso, se reunían
con Luciano Grobet, impulsor del Reglamento
de Agentes de Seguros y Fianzas.
Convención de la AMIS
¿Sabías que la primera convención de
seguros y fianzas se llevó a cabo del 10 al
14 de junio de 1946, que se llevó a cabo
Al cierre de la edición anterior
de El Asegurador, la Asociación
Mexicana de Ajustadores de
Seguros, A.C. (Amasac), convocó a una
sesión desayuno en la que anunció la
creación de una Certificación para evaluar
la capacidad de quienes ejercen esta
actividad, que cobra capital importancia
justo en el momento de la verdad, es
decir, la del siniestro y correspondiente
reclamación para el resarcimiento de los
daños asegurados realizados conforme a
lo establecido en un contrato.
El mundo del ajuste de seguros está
plagado, se dice, de subajustadores, un
fenómeno que a los ojos de los entendidos
debilita la posibilidad de que la ética
esté presente, precisamente cuando
más falta hace un trabajo ejecutado en el
que no medien intereses o motivaciones
fuera de lo admisible aunque, habrá que
señalarlo, hará falta mucho más que una
certificación para componer un renglón
como es el ajuste.
Se trata, por supuesto, de un paso
de la Amasac que merece un reconocimiento,
y lo que sigue y podría seguir es
destacar las bondades que representaría
para la comunidad aseguradora que
los ajustadores de daños pasaran por el
tamiz que implica la serie de preguntas
que componen el cuestionario de evaluación
para los aspirantes a obtener el
documento, sobre todo si eso mejora la
asignación de casos.
No obstante, ahí mismo se reconoció
el paso que representa la creación de la
certificación que expedirá la Secretaría
de Educación Pública, a través de Conocer,
que no debe dejar de lado el reto
añejo de contar con un Reglamento de
Ajustadores de Seguros, tal como es el
Reglamento de Agentes de Seguros y
Fianzas. Es pues, ese reglamento, una
aspiración de los ajustadores de antaño
que todavía se ubica en los pendientes.
La búsqueda de expedición de un
reglamento para la actividad del ajuste
tiene ya más de 40 años, pero no ha habido
avances acerca de los cuales platicar,
aunque por lo menos, en la Ley de
Instituciones de Seguros y de Fianzas
(LISF), en la Circular Única de Seguros
y Fianzas (CUSF), el término ajustador
tiene presencia. Hasta ahora ha quedado
en eso y por ello es de reconocer la certificación
creada.
Claro que la certificación no repercutirá
en la modificación de formas de
trabajar de algunos ajustadores. ¿De qué
manera podría incidir, por ejemplo, en
la atención de un siniestro en el que el
ajustador encargado de atenderlo va detectando
debilidades en el contrato y
termina por convencer al asegurado que
cambie de conducto y. hasta de compañía?
Eso no lo resuelve un documento
como la certificación.
Tal vez un Reglamento de Ajustadoen
el Palacio de Bellas Artes, y que fue
organizada por la Secretaría de Hacienda
y Crédito Público? Sí, fue aquel mismo
año en el que Nueva York fue sede
para efectuar la primera Conferencia
Hemisférica de Seguros, nombre que
después cambió a Federación Interamericana
de Empresas de Seguros (Fides).
Ahora, la AMIS llevó a cabo la edición
número 33 de su convención y, no
cabe duda, los temas tratados contuvieron,
como suele ocurrir, enfoques que
llamaron la atención de los asistentes
relacionados con tales asuntos. A nosotros
nos atrajo una idea: la del “seguro
para todos”, tratado durante una panel
moderado por Edgar Karam, vicepresidente
de la AMIS, en el que intervino el
presidente actual de Fides.
El llamado a no argumentar una regulación
a modo para ser creativos salió
a colación aunque, claro, un marco jurídico
que facilite las cosas es deseable.
Como siempre que se habla de expandir
un mercado, la idea de hacer entendible
la comunicación con el público es una
asignatura pendiente que exige asumir
un papel, porque más allá de las barreras
que pudiera implicar el poder económico,
la imagen del seguro deja todavía
mucho que desear.
La idea de un seguro para todos no
es una preocupación de un país en particular,
sino de muchos, que no han logrado
todavía permear los conceptos de
previsión que llevan aparejados y que se
explican en la disciplina conocida como
administración de riesgos, en la cual el
seguro es una de las alternativas que las
personas y las empresas tienen para el
financiamiento de las eventualidades
que pueden enfrentar en alguna etapa
de su existencia.
Es natural que los sectores aseguradores
de los diferentes países enfrenten
desafíos puntuales y particulares, pero
el campo referido para acortar la brecha
de aseguramiento parecería mostrar
una preocupación generalizada, si bien
el interés por parte de las aseguradoras,
en lo particular pudiera no serlo, debido
a las estrategias definidas. Su vocación
Alfredo Morales, Salvador Vargas, Ricardo Segura, al presentar la certificación para ajustadores de seguros, ante la representante
del CONOCER de la SEP
no tiene relación alguna con un crecimiento
del seguro en el Producto Interno
Bruto (PIB).
En el caso de nuestro país, los asuntos
de interés general pueden estar en manos
de la AMIS, la entidad que aglutina
como asociadas a la mayoría de las compañías
de seguros, aunque hay que reconocer
que los tiempos van marcando los
retos y, se asuman o no en ese nivel, lo
cierto es que el organismo está llamado
a, como se comentó en la mesa mencionada,
mostrar el músculo que se necesita
para mejorar las condiciones del
entorno en el que operan las compañías.
Ya El Asegurador, en esta edición,
comparte algunas de las declaraciones
recogidas en el evento realizado en Expo
Santa Fe. Las ideas para las correspondientes
reflexiones ahí quedan y, para
mejorar el panorama, no cabe duda que
se necesita seriedad en el análisis y aceptación
de las brechas presentes en los
distintos renglones que tienen que ver
con el seguro que, de largo plazo, está
por encima de los obstáculos que se registran
en diferentes épocas.
Fianzas y gastos de adquisición
La Comisión Nacional de Seguros y
Fianzas (CNSF) dio a conocer el documento
denominado Análisis Estadístico
de Fianzas 2023. El trabajo puede encontrarse
en la página web del organismo y
en medio de cuadros y cifras, el organismo
advierte que las fianzas Administrativas
representaron el 89 por ciento en el
ejercicio mencionado y que los gastos de
adquisición crecieron, dando un salto de
11 puntos frente a 2022.
Conclusiones relevantes podrá extraer
el entendido en el mundo de las garantías,
sobre lo que ha estado ocurriendo.
Más allá de los saltos experimentados
por las fianzas Administrativas y los
Gastos de adquisición, que no sólo obedecen
a comisiones, podrán encontrarse
otros números y gráficas reveladoras y
contenidas en poco más de 20 páginas
del reporte de la CNSF.

Ciudad de México / Abril 30, 2024. 7
Resalta la personalización como la verdadera clave
para acercarnos al cliente
Ana Laura Martínez P.
@pea_analaura
En muchas ocasiones, al
tratar de vender un seguro,
el agente se enfoca
en eso “vender un seguro”, pero
no toma en cuenta que, centralizarse
en la personalización
del producto es lo que hará que
se venda por sí mismo, ya que
se está interesando en lo que el
cliente quiere y, por tanto, satisfaciendo
así sus necesidades.
Juliana de Montserrat Ríos,
directora de Innovación y Desarrollo
de la Oferta de Valor
Iberia & Latam de SCOR Life
& Health, afirmó lo anterior,
durante su charla Seguros personalizados:
el reto de mejorar
la experiencia del cliente, la
cual fue impartida durante la
33 Convención de Aseguradores,
organizada los días 9 y
10 de abril, por la Asociación
Mexicana de Instituciones de
Seguros (AMIS).
Juliana de Montserrat Ríos
La oferta que tienen las
aseguradoras en general
no está personalizada
#Seguros
ser realistas y aceptar que los seguros
-en la mayoría de los casos- tienen una
percepción negativa ante la población;
por lo cual, recomendó escuchar a los
usuarios, más allá de sólo vender un
producto; entender por qué no los quieren
consumir y analizar cómo hacerle
para revertir dicha percepción, de esa
manera, se logrará que sean cada vez
más los asegurados satisfechos con la
protección que sus pólizas les puedan
llegar a brindar.
De Montserrat Ríos señaló que la
oferta que tienen las compañías aseguradoras,
en general no está personalizada,
y pareciera que al ofrecer un seguro
a los clientes, se les dan sólo opciones
predeterminadas, como cuando vas a un
restaurante y ya existe un menú, sin dejarles
participar, conforme a lo que más
les convenga.
“Es imperativo que reflexionemos
sobre la importancia que tiene la industria
en trabajar para responder a las
necesidades tan cambiantes de nuestros
clientes. La personalización es el centro
de la innovación, que ayudará a acelerar
nuestro crecimiento”, resaltó.
Asimismo, la expositora dijo que en
los últimos años el sector asegurador
ha estado muy focalizado en cómo monitorear
y mitigar riesgos pero, se ha
olvidado que detrás de esos riesgos hay
personas, y esas personas, lo que están
esperando de nosotros es que se les
hable directamente, que se les ayude a
identificar cómo es que pueden mejorar
su calidad de vida y que se mantenga
una comunicación estrecha, sin ser intrusiva,
para que, precisamente, se pueda
incrementar la brecha de protección,
como es el fin de los seguros.
“Se nos olvida también que estamos
en 2024 y por ende, ya no podemos ver
a las personas bajo el mismo molde. Hoy
en día, hay familias que sí quieren tener
hijos y otras que no. Algunas que tienen
mascotas, otras que no; unas compran
una propiedad y otras prefieren viajar;
en fin, un sinnúmero de hábitos diferentes
a los que la industria debe acoplarse
y no ellos a la industria”, argumentó.
De Montserrat Ríos concluyó su participación
invitando a los asistentes a

8
Ciudad de México / Abril 30, 2024.
#Opinión
Qué, quién, cómo, cuándo, dónde
eran, en el pasado, preguntas
que una buena nota informativa
debería responder para que el emisor
cumpliera con los mínimos necesarios
para que el receptor viera satisfechos su
interés y su curiosidad.
Medio siglo atrás, al estudiar periodismo
todavía se nos enseñaba de esa
manera y, en aras de una pretendida
subjetividad, uno, como reportero, se
mantenía en esos límites. El por qué y
el para qué eran preguntas para otras
personas.
Esto no debería sorprender a nadie, ya
que en la mayoría de los colegios a los
alumnos simplemente se les llenaba la
cabeza con información que los sometía
a vivir con un ritmo y en una dirección
que dificultaba el pensamiento libre.
El por qué y el para qué estaban destinados
a algunos que, como en todo, eran
capaces de atreverse a explorar más a
fondo los acontecimientos y, a la manera
de los investigadores policiales, ir más
allá para encontrar el móvil, los móviles.
Con el paso del tiempo, preguntarse
los por qué y los para qué parecen haberse
abierto a muchos con el fin de ser
o parecer pensadores libres al compartir
información y gozar, así, de una fama, de
un prestigio, generando confiabilidad,
credibilidad.
No es propio de los gobiernos del
mundo esforzarse por fomentar el
pensamiento libre, y podemos observar
que, al igual que en el pasado, a los
alumnos, a los ciudadanos, se les introduce
en la cabeza información para el
alienamiento.
Los sistemas educativos de esos gobiernos
establecen o terminan en un
acondicionamiento que puede llegar a
crear, y crea, fanatismos. ¿Puede dialogarse
con un fanático? Quizás por ello
es que no conviene discutir de política,
religión, deportes.
En efecto, los niveles de condicionamiento
que el fanatismo presenta impiden
evolucionar de una mejor manera
como sociedad, ya que la información
que se le provee está, muchas veces, diríase
que, en la mayoría, acompañada de
ciertas prebendas.
Así que con información delimitada
y recompensas muy bien pensadas por
quienes ejercen ese control o manipulación,
el ejercicio de pensar se ve reducido,
tanto por una convicción creada
como por el miedo a perder canonjías.
Pronto, el 2 de junio, en México habrá
elecciones. ¿Cuántos emitirán su
voto con base en el acondicionamiento
logrado a partir de información que no
conduce a la conciencia de libertad y
responsabilidad, sino a la dependencia?
con Genuario Rojas
Ya casi es 2 de junio
radas, a la par que la burda compra de
esos votos a la vieja usanza, continúa.
En 2012 tuve el privilegio de fungir
como presidente de casilla, en una de
Yo no sé si usted va a votar. Ojalá que
sí, vote por quien vote. Se supone que el
voto es libre, aunque las artimañas para
comprar votos son cada día más elabolas
alcaldías de Ciudad de México. Eran
otros tiempos, pudieran decir algunos, a
pesar de que sólo han transcurrido menos
de 12 años desde entonces.
Siendo ciudadanos los integrantes de
las casillas y atendiéndose a ciudadanos,
en esa reciente experiencia se presentaron
apenas unos pocos incidentes, pero
la gente acudió a votar, aunque como
siempre, gana la abstención.
El ambiente hoy pudo ya haber variado,
pero ir a votar, por el partido o
candidatos de nuestra particular inclinación,
es un ejercicio, un derecho,
una obligación, que deberíamos asumir.
Acudamos a la casilla y llenemos las urnas
con nuestros votos.
Abstenerse de acudir a la cita este 2
de junio no ayuda mucho. Créanlo, cada
voto cuenta. Poder votar es todavía un
lujo que podemos y debemos disfrutar, y
qué mejor que ir con el deseo y la decisión
de emitir un voto razonado.
Ahora sí que “no nos vayamos con la
finta”. Es importante saber quién es el
candidato, dónde es que busca representarnos,
qué es lo que propone, cómo
proyecta cumplir esas propuestas, cuándo
estarán cumplidas, cómo serán evaluados
los resultados.
Por supuesto, cabe pensar por qué ese
quién llegó a la candidatura, para qué es
que decidió participar. La pura fama adquirida
en campos ajenos a la política no
justifica, por ejemplo, que uno le otorgue
a alguien un voto casi a ciegas.
Ahora que, admitámoslo, no es tarea
fácil la de emitir un voto razonado; pero,
aun así, convendrá ir a votar. Poder elegir
es un privilegio que debemos no sólo
aplaudir sino aprovechar para sentirnos
representados.
Los candidatos que reciban la mayor
cantidad de votos, aunque no sean aquellos
por los que nosotros en lo particular
votemos, se sentirán más y mejor respaldados
por una sociedad; sociedad que,
por lo demás, tiene el reto de fomentar
la unidad.
Todos somos ciudadanos, con independencia
de a qué nos dediquemos
y, se insiste e insisto, en que cada voto
cuenta o debe contar, pero ello solamente
si participamos. Llenemos las urnas,
es sólo eso lo que nos toca hacer este 2
de junio.
Ojalá, lector, que evitemos dejarnos
arrastrar por qués y cómos sin sentido y
que, con un poco más de claridad, emitamos
ese voto que contribuya a seleccionar
a los funcionarios adecuados que
necesita el país para fortalecerse.
México, no cabe duda, es un gran
país y debemos participar para que lo
sea para nosotros, los hijos, los nietos,
todos…

Ciudad de México / Abril 30, 2024. 9
#SiniestrosDaños
Instan a modificar pólizas y erradicar guerra de tarifas
que dañan a la industria y al asegurado
Luis Adrián
Vázquez Moreno
@pea_lavm
ACAPULCO, Gro.-- Alfredo
Levi Penhos y Felipe
Elizondo Orihuela, director
general y socio director regional
Centro Sureste de Equity
Profesionales en Ajustes, S.A. de
C.V., respectivamente, hicieron
un llamado a unirse como gremio
asegurador para mejorar las pólizas
de Daños y para poner freno
definitivo a la guerra de tarifas
que tanto perjudica al asegurado
a la hora del siniestro. OTIS es el
ejemplo más reciente de que, cobrar
poco y asegurar inadecuadamente,
deriva en que un huracán
como éste figure como el que menos
daños ha pagado, en proporción
con la magnitud de la destrucción
ocurrida.
Es parte del mensaje externado por
los experimentados ajustadores de seguros
en el seminario Daños Acapulco resiliente:
OTIS, la tragedia y los seguros,
organizado por la Asociación Mexicana
de Agentes de Seguros y Fianzas (Amasfac),
en el que añadieron que la guerra de
tarifas sigue siendo un tema añejo que,
sistemáticamente, perjudica a la industria
en su rentabilidad y al asegurado
en su indemnización, y que, pese a ello,
continúa ocurriendo.
Levi y Elizondo señalaron que, por
ejemplo, en la zona Diamante del emblemático
puerto turístico, prácticamente
no se ha podido reconstruir ningún
condominio porque muchas de las
pólizas estuvieron mal vendidas y mal
explicadas, con montos de cobertura
insuficiente, riesgos no previstos o bien
no contratados por el asegurado, lo que
ocasionó que los montos recibidos por
los afectados estuvieran por debajo de lo
necesario para reparar el daño, o que los
deducibles estuvieran por encima de su
capacidad inmediata de liquidez.
Estar en el arrebato de los negocios
por precio y no por calidad, ni efectividad
a la hora del siniestro, es una práctica
que no le conviene a la industria
aseguradora, porque en el momento
de la verdad (el siniestro) es cuando se
aprecia o se cuestiona el valor del seguro.
Asimismo, destacaron que hay
condominios que requieren dos o tres
millones para reparar. ¿Lo van a tener?
La respuesta es no, lo que genera clientes
inconformes.
OTIS requiere ser entendido como
una lección y un llamado a mejorar las
pólizas e incrementar las tarifas, y más
aún cuando las catástrofes ocasionadas
por el cambio climático van en aumento,
los costos no pueden ir en sentido
contrario, apuntaron.
Asimismo, los ajustadores indicaron
que, respecto al aseguramiento de las
casas habitación en el puerto, dichos inmuebles
contaban con sublímites bajos
de cobertura, y esto ocasionó que el resto
de la pérdida estuviera a cargo del asegurado.
Una vez más, insistieron, “vender
pólizas baratas no le conviene a nadie”.
Otra cosa que se evidenció en este
evento catastrófico es que los asegurados
no tenían una información suficientemente
clara de los alcances de su cobertura,
en el momento en que la contrataron.
Reclaman daños no considerados en
el contrato y que debieron ser añadidos
mediante una cobertura adicional, un
proceso tan elemental como cuando se
pide un paquete de alimentos sin bebida
en un restaurante, el comensal está claro
que, si requiere de algún líquido, pagará
por él de manera adicional.
Por todo lo anterior, los directivos
de Equity resaltaron la importancia de
fomentar la conciencia en los asegurados,
respecto de que lo que se ahorran
en la póliza, repercute en el pago del siniestro
y que no hay que dejar nada a la
probabilidad de que no ocurra, porque
OTIS enseñó que eventos catastróficos
superiores a los registrados tradicionalmente,
sí pueden ocurrir y hay que estar
preparados.
OTIS echó por tierra los mitos siguientes:
1 En Acapulco nunca habrá un
huracán que impacte directamente.
2 Las montañas que lo rodean
protegen al puerto de los vientos
huracanados.
3 Lo más que puede suceder son
inundaciones.
4 Los seguros son caros y nunca
pagan.
5 Los deducibles son muy altos y las
pérdidas nunca se rebasan.
6 La recuperación de Acapulco
siempre ha sido muy rápida.
7 El ajustador sólo busca no pagar las
pérdidas.
Pasada la tragedia, se comprende que
los riesgos que rodean a Acapulco son
muy diferentes, han cambiado y se requieren
sumas aseguradas correctas y
no con montos para siniestros que claramente
ya están ocurriendo en la actualidad
por el embate del cambio climático.
Se ha pagado poco, en relación con el
tamaño de la tragedia, no porque las aseguradoras
no quieran pagar, sino porque
las indemnizaciones corresponden a lo
que contrató el asegurado, concluyeron.

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Ciudad de México / Abril 30, 2024.
#Daños #Aseguradoras
Embarcaciones dañadas
por OTIS en abandono
a favor del Estado
Severas irregularidades
quedaron al descubierto,
tras el paso del huracán
Es la grave situación que guardan
los siniestros registrados en las embarcaciones
del puerto de Acapulco y que
fueron compartidos por Lyndsay Garnica,
especialista en el aseguramiento de
barcos, al hablar del tema: Control de
siniestros marítimos posthuracán: Estrategias
y desafíos de la aseguranza en
México, durante el seminario de Daños
Acapulco Resiliente: OTIS, la tragedia y
los seguros, organizado por la Asociación
Mexicana de Agentes de Seguros y
Fianzas (Amasfac).
El punto es, agregó Lyndsay Garnica,
que se dio una desbandada de embarcaciones,
bajo el concepto de abandono a
favor del Estado, porque muchas de ellas
(las que tenían algún tipo de registro)
contaban con una antigüedad superior a
30 años y estaban en malas condiciones,
por lo que ya no eran asegurables.
Además, dijo la especialista en aseguramiento
naviero, que el parámetro de
costo para desencallar una embarcación
oscila entre 400 y 700 mil pesos, razón
por la que la mayoría de los dueños sin
seguro, o con sumas aseguradas contratadas
sólo para realizar sus trámites con
capitanía de puertos, optaron por abandonar
su patrimonio y cargar ese gasto
al erario público.
También señaló que hay siete embarcaciones
que se pudieron haber recuperado
como pérdida total, pero los dueños
decidieron mejor no hacerlo, hecho
que levanta las sospechas de que tal decisión
obedece a que la póliza o no estaba
pagada o era inexistente, lo que deja
al descubierto situaciones de corrupción
que hoy salen a flote, apuntó Garnica.
Lo anterior, lleva a otro problema: los
fallecidos. De acuerdo con los tratados
internacionales, no puedes dar a una
persona como fallecida si no tienes el
registro de ella como parte de la tripulación
o su cuerpo. Por protocolo, agregó
Lyndsay Garnica, debe haber por lo me-
Luis Adrián Vázquez Moreno
@pea_lavm
ACAPULCO, Gro.-- Una todavía incuantificable flota de embarcaciones
clasificadas como de recreo, carentes de registro de procedencia,
sin identificación oficial de arribos, otras chocolatas, y con sumas
aseguradas ridículamente contratadas, sólo para lograr los permisos de navegación
con capitanía de puertos, yacen en el fondo del mar de este puerto
turístico, tras el paso del huracán OTIS. La cadena de irregularidades señaladas
ha derivado en el abandono a favor del Estado, de las embarcaciones, y
a la desaparición de los dueños.
Lyndsay Garnica
nos dos personas arriba de cada embarcación,
además de que un marino sabe
que no se debe bajar de su navío, y que,
si lo hace, prácticamente equivale a su
muerte social. Aquí, nuevamente la pregunta
es, ¿cómo identificar las defunciones
en embarcaciones no registradas?
La furia con la que entró el huracán
OTIS al puerto de Acapulco fue insólita.
La realidad es que nos estamos enfrentando
a una renovada generación
de los fenómenos climáticos en todo
el mundo, razón por la que las autoridades
internacionales ya están considerando
la ampliación de la escala de
peligrosidad de los huracanes que cada
vez son más imprevistos y devastadores,
apuntó Garnica.
La especialista consideró que es necesario
hacer modelaciones y mayor investigación
para poder entender y atender de
mejor manera este tipo de fenómenos climáticos
clasificados como furia de la naturaleza
por la industria del seguro y que
cada vez están más fuera de parámetro.
Finalmente, Garnica indicó que OTIS
fue una dura y contundente lección que
dejó al descubierto la realidad del puerto
en materia de aseguramiento y procedimientos
navieros, y si no tomamos
esta experiencia como parteaguas para
mejorar las prácticas y fortalecemos la
prevención, continuaremos siendo vulnerables
a fenómenos cada vez mayores,
que seguramente ocurrirán, además de
que iremos en sentido contrario hacia
generar la resiliencia que se requiere,
concluyó.
TPA
Teggium: La importancia de la experiencia
del cliente dentro de la gestión de siniestros
La gestión de siniestros en el sector
asegurador es, sin duda, un
aspecto crucial que influye de
manera determinante en la satisfacción
del cliente. En el ámbito de los
seguros de automóviles, estos siniestros
se han vuelto fundamentales
debido a la importancia que tienen
los vehículos en nuestra vida diaria y
desplazamientos cotidianos.
A través del avance tecnológico y la
digitalización en el sector asegurador,
los clientes demandan una gestión
de siniestros más ágil, transparente
y personalizada. Esto implica la necesidad
de contar con herramientas
y plataformas digitales que faciliten
la comunicación, la presentación de
reclamaciones y el seguimiento del
proceso de manera online, proporcionando
una experiencia más conveniente
y eficiente para el asegurado.
En este contexto, Teggium propone
métodos para modernizar sus
procesos de gestión de siniestros y
adaptarse a las expectativas cambiantes
de los clientes, ofreciendo
soluciones innovadoras que mejoren
la experiencia del usuario y fortalezcan
su relación con la compañía aseguradora.
A continuación, un recuento de la
serie de elementos fundamentales
que Teggium considera importantes
y que su plataforma PRESTO contribuye
al gestionar el proceso de un
siniestro:
Rapidez: Se prioriza una respuesta ágil
y eficaz al asegurado, aseverando que
todo el procedimiento se lleve a cabo en
tiempo y forma, alineado con las expectativas
del cliente.
Un proceso ágil y eficiente reduce la
ansiedad y la incertidumbre del cliente,
mejorando su experiencia y satisfacción.
Un cliente satisfecho es más leal a la
compañía, aumentando las probabilidades
de renovación de la póliza y recomendación
a terceros.
Comodidad: Con el cliente como eje
y punto de mayor atención, se le facilita
la incorporación de documentación directamente
en el portal de siniestros del
cliente, asegurando en todo momento la
confidencialidad y protección de sus datos
personales.
Esto contribuye a la fidelización de los
clientes. Los asegurados que tienen una
experiencia positiva y sin complicaciones
son más propensos a renovar sus pólizas
y a mantener una relación a largo plazo
con la aseguradora.
Comunicación: el uso de una comunicación
de alta calidad es importante ya
que se le informa al cliente de manera
transparente y continua sobre el estado
y avance del proceso del siniestro, desde
su inicio hasta su conclusión.
Una buena comunicación contribuye
a establecer una relación de confianza
entre la aseguradora y el asegurado, lo
que puede generar numerosos beneficios
para ambas partes. En ese sentido,
la mejora de la imagen corporativa de la
aseguradora ayuda a percibir la compañía
como profesional, accesible y orientada
a satisfacer sus necesidades, lo que
refuerza su reputación en el mercado.
Tiempos de gestión: Mediante el uso
de nuestra plataforma PRESTO, se puede
reducir significativamente los tiempos
de gestión del siniestro, ofreciendo una
experiencia mejorada al cliente. Además,
proporcionamos información actualizada
en tiempo real, respetando los plazos
acordados inicialmente con el cliente.
Esto contribuye a la reducción de costos
operativos para la aseguradora pues al
acelerar los procesos, se reducen los
gastos asociados a la tramitación de
reclamaciones y se mejora la eficiencia
operativa.
En un mercado asegurador cada vez
más competitivo, los tiempos de gestión
pueden ser un factor diferencial. Una
aseguradora que destaque por sus rápidos
tiempos de gestión puede atraer a
nuevos clientes y ganar terreno frente a
la competencia.
Cumplimiento Normativo: La rapidez
y eficiencia en la gestión de siniestros
también contribuyen al cumplimiento
de las regulaciones y normativas
del sector asegurador. Al gestionar los
siniestros de manera rápida y transparente,
evitamos posibles sanciones y se
garantiza una operación conforme a la
legalidad vigente.
La gestión de siniestros en el sector
asegurador es un pilar fundamental que
impacta directamente en la experiencia
del cliente y, por ende, en el éxito de la
aseguradora. La rapidez, comodidad, comunicación
efectiva y tiempos de gestión
optimizados son elementos clave para
garantizar una gestión de siniestros de
alta calidad que responda a las expectativas
y necesidades de los asegurados.
Al centrarse en estos aspectos y ofrecer
una experiencia positiva al cliente,
las aseguradoras no solo fortalecen su
relación con los asegurados y fomentan
la fidelización, sino que también mejoran
su imagen corporativa, reducen costos
operativos y se posicionan de manera
competitiva en el mercado asegurador.
En un entorno cada vez más competitivo,
diferenciarse a través de una gestión de
siniestros eficiente y centrada en el cliente
es crucial para destacar y mantenerse
como líder en el sector.
Si eres una compañía aseguradora o agencia de suscripción
y deseas mejorar la experiencia de tus clientes al gestionar siniestros
contáctanos a través de el siguiente enlace
https://teggium.com/#/contacto para atender sus necesidades.

Ciudad de México / Abril 30, 2024.
11
#Gastos Médicos #Aseguradoras
Poner énfasis en prevención y tecnología, toral para
mejorar el futuro de la salud
De izquierda a derecha, Pedro Pacheco, Mariana Campos, Francisco Moreno y Gabriele Teichmann
Luis Adrián Vázquez Moreno
@pea_lavm
Poner énfasis en esquemas y hábitos de
prevención y en el uso de la tecnología
para hacer más ágiles, permeables y
accesibles los servicios para la población, es
donde está el futuro de la salud y su relación
con el seguro. Los costos médico-hospitalarios,
las coberturas, la rentabilidad del ramo
y el control de la siniestralidad hoy penden
de lograr el equilibrio integral impulsando
este factor clave: la prevención.
Tal es la síntesis del mensaje expresado
por Mariana Campos, directora general de
México Evalúa; Francisco Moreno, especialista
en infectología, y Gabriele Teichmann,
oficial del Grupo Médico, Hannover Re, moderados
por Pedro Pacheco, vicepresidente
de la Asociación Mexicana de Instituciones
de Seguros (AMIS), al participar en el panel
El futuro de la Salud, en el marco de la 33°
Convención de Aseguradores.
Gracias a la tecnología, es muy
probable que la medicina de 2050
la vivamos entre 2030 y 2035
Los panelistas refirieron que tenemos todavía un
reto enorme para que todos los mexicanos tengan
acceso a la salud. La pandemia de covid-19 aceleró la
adopción de nuevas tecnologías, innovaciones y servicios
de apoyo a la telesalud, como consultas virtuales,
la monitorización remota y herramientas digitales de
participación de sus pacientes; en otras palabras, dimos
un gran avance en tecnología y, gracias a ello, es
muy probable que la medicina que se esperaba en 2050,
la viviremos entre 2030 y 2035.
Desafortunadamente, en materia tecnológica, a México
aún no le avisan que ya inició la carrera en este
ámbito, lo que detona que empiece a haber una brecha
muy grande en ese rubro, lo que hay que revertir, porque
tenemos muchas opciones para hacer una medicina
totalmente diferente a la que estamos acostumbrados,
señalaron.
“La medicina que ustedes ven y que nosotros hacemos
va a cambiar. Se convertirá en una medicina
preventiva que tratará de evitar las catástrofes, que el
paciente esté enfermo, crónicamente alterado o que no
pueda trabajar. Eso es prevención. Es el
futuro de la medicina y la tecnología va
para allá”.
Sin embargo, ¿cuál es el problema
que existe para migrar a ese escenario?
El principal, que a México no le interesa
la medicina preventiva, y la razón
es porque esa medicina no luce, y si
queremos un cambio tenemos que migrar
hacia esquemas de prevención de
enfermedades, sobre todo, para que las
personas puedan vivir mejor y con calidad
de vida.
Agregaron que México vive años
La medicina,
como la
conocemos,
cambiará y se
convertirá en
una medicina
preventiva
muy retadores en el sector salud, uno de ellos es la fallida
transición del Seguro Popular hacia el INSABI, y
que ahora se intenta corregir con el IMSS Bienestar.
Pero a lo largo de este camino, se han ampliado estas
brechas de falta de cobertura en salud y se ha observado
el achicamiento de la atención de la salud en el
sector público.
Asimismo, al no tener un presupuesto suficiente, no
estamos haciendo el énfasis adecuado en prevención.
La realidad es que ya nos alcanzaron las enfermedades
crónicas. Tenemos a una población con el 80 por ciento
de las personas, entre 30 y 60 años, que tienen sobrepeso
u obesidad. En síntesis, las enfermedades crónicas
están encima. ¿Cómo le hacemos para poder invertir
en la prevención, en el estilo de vida de la gente? Necesitamos
recursos adicionales y políticas alineadas a
ese objetivo, señalaron los especialistas en el aseguramiento
y la salud.
Reiteraron que la prevención es muy importante
para evitar las enfermedades a largo plazo, entre las
que se encuentran las mentales y los tratamientos de
larga duración, y una alternativa es impulsar el uso de
aplicaciones en los dispositivos inteligentes para mejorar
el acceso a los tratamientos y a la información que
guíe el cuidado de la salud.
Covid-19 continúa generando afectaciones en la salud
de la población. Los más evidentes son a nivel respiratorio,
pero también pueden desencadenar afecciones
cardiovasculares, lo que puede alterar los índices de
morbilidad y la esperanza de vida. ¿Cómo deberíamos
abordar esta situación a nivel de política sanitaria?, les
preguntaron a los panelistas.
Al respecto, llama la atención que llegaban al hospital
pacientes contagiados de covid y los íbamos a intubar
y les preguntábamos, ¿por qué si tienes 37 años
tomas glucosa y tienes 400 de azúcar? ¿Desde cuándo
eres diabético?”. Y la respuesta común
era, “no, yo no soy diabético” o no sabía
que lo era, porque nunca se había hecho
un examen de sangre.
Es decir, eran personas acostumbradas
a vivir fuera del peso, de la talla,
de la alimentación y de la información
acerca de las acciones más esenciales
de prevención. No sabían cuál era su
estado de salud. Y era gente muy joven.
Esa realidad es la que tenemos. Por
consiguiente, estos pacientes desarrollan
un mayor deterioro y al contagiarse
de covid aceleraron su enfermedad
hacia un problema crónico-degenerativo.
Recordaron que en 2021 y 2022, la gente estaba muy
asustada por el devenir de su vida. Muchos entraron
en conciencia acerca de la importancia de cuidarse, hacer
ejercicio, mejorar el peso, la alimentación, adquirir
hábitos de calidad de vida. Desafortunadamente, a dos
años de ese episodio, eso ya se está olvidando.
Nuevamente la población asegurada ve al seguro
como el organismo que rescata al que está enfermo
y no como el que le ayuda a prevenir para que no se
enferme. Es un grave error de apreciación que cuesta
salud, vidas y dinero, señalaron.
Al referirse acerca de qué medidas se recomiendan
para que el incremento de los costos no sea una
limitante y para que los servicios sean asequibles, los
especialistas en la salud y el seguro indicaron que enfocarnos
en la prevención y en la detección temprana,
evitará tener cada vez más padecimientos con detección
tardía que causan elevados costos de atención.
Asimismo, añadieron, pensar en intervenciones
focalizadas de las personas y crear estrategias para ir
abordando los riesgos. Ahora, la tecnología es vital. Tenemos
también que hacer uso de la tecnología cuando
sea posible e incrementar las consultas de telemedicina,
porque eso baja los costos.

12
Ciudad de México / Abril 30, 2024.
#Innovación #Seguros
La innovación de productos debe hacerle sentido al
asegurado, advierte Diego Sosa
Daniel Valero Andrade
dvalero@elasegurador.com.mx
La innovación en la industria
aseguradora es una
obligación para sobresalir
en el mercado. Sin embargo, es
imperativo que esa disrupción
esté alineada con las necesidades
de los clientes, ya que son ellos
los que se sentirán identificados
y ávidos de adquirir los instrumentos
de protección financiera.
Así lo cree Diego Sosa, Country
President de Chubb México,
quien, en entrevista exclusiva
con El Asegurador, afirmó que
la innovación siempre es más visible
en los seguros de personas,
pese al bajo nivel de penetración.
El Asegurador: ¿Qué estrategias se
deben implementar para fomentar la
innovación en el desarrollo de nuevos
productos, dentro del sector asegurador?
Diego Sosa (DS): Empezaría por el
tema macro, ya que para una mayor innovación
en el sector asegurador es necesario
que la parte regulatoria ayude, y
en general en América Latina ha estado
ayudando, pero debe haber mucha más
flexibilidad en distribuciones digitales y
ese tipo de cosas.
En Brasil, por ejemplo, el área de
seguros se ve más innovadora que en
México y ahí creo que ha tenido un rol
sumamente clave en la parte regulatoria,
de ayudar a que existan conceptos
como un open banking, pero en la versión
seguros.
Ahora, por nuestro lado, diría que hemos
ido avanzando de manera bastante
positiva en innovación, sobre todo en la
forma, en la distribución, que es donde
más se nota en la parte de los seguros,
con distribuciones en canales digitales.
Y con eso nos ha ido bastante bien
en los distintos países y México no ha
sido la excepción. Hoy en día, se notan
mucho más los temas de innovación y
eso también está avanzando, en todo lo
relacionado al uso de tecnologías, tecnologías
remotas o canales de comunicación
como WhatsApp para el servicio
de atención de siniestros y, sobre todo,
en las líneas de ramos personales, como
Autos, Hogar o en los seguros de Pymes.
Ya existen procesos de ajuste de siniestros,
procesos de inspección y de
riesgos remotos, que también vienen a
ser como una innovación de la industria
en general y obviamente nosotros no
nos hemos quedado atrás.
El Asegurador: ¿Cuáles han sido los
principales desafíos que se enfrentan
al introducir productos innovadores
en el mercado de seguros?
DS: Donde siempre se puede ver más
innovación es en los seguros de personas.
Ahí, una de las cosas que sí te afecta
un poco la innovación es que el nivel de
penetración de los seguros es bajo. Es
decir, es poca la gente que quiere comprar
seguros, porque no te levantas en
la mañana y dices voy a comprar un seguro,
voy a ver qué seguro me interesa.
Es totalmente distinto a un proceso
donde, a veces, si no tienes nada que hacer,
empiezas a ver Amazon, Mercado Libre,
etcétera, y terminas comprando algo
que ellos ya identificaron que estuviste
buscando y te lo empiezan a ofrecer.
Nunca veremos a la gente saliendo a
comprar seguros, tenemos que explicarles
la necesidad del seguro y es ahí donde
creo que entran los seguros embebidos,
dentro de la experiencia de los clientes.
Por ejemplo, en un banco digital es
mucho más fácil porque ya tienes un
cliente que está acostumbrado a hacer
todas sus transacciones bancarias
de una manera digital. Y dentro de ese
journey puedes empezar a llamar la
atención, podrías tener un seguro de
Vida, un seguro para el smartphone, la
tablet o la computadora.
Ese proceso es más sencillo y ya te
sumas a una innovación. Comienzas a
añadir productos que le hacen mucho
más sentido al consumidor, donde está
viendo una solución financiera, ahora se
expande a una solución que también incluye
seguros.
El Asegurador: ¿Qué papel juega la
retroalimentación de los clientes en el
proceso de innovación de productos?
DS: Es un proceso natural, desde los
puntos de contacto que tenemos con un
cliente en la parte de seguros y los más
importantes son: cuando cotizas, cuando
renuevas, cuando haces la cobranza,
pero, lo más importante es, cuando usas
el seguro.
El seguro lo puedes utilizar desde dos
puntos de vista. Uno es el seguro como
tal, en el que se sufre una afectación y
ese punto de contacto es clave. Pero, en
ese minuto, no es un buen momento
para venderle algo, porque el cliente lo
único que quiere es que se le ofrezca una
solución.
Ahora bien, si se logra darle una solución
buena en ese momento, puede convertirse,
eso sí, en una oportunidad de
Diego Sosa
proponer una nueva protección.
La otra forma de utilizar los seguros,
que es bastante habitual en las unidades
personales, es la asistencia. Donde, un
buen servicio y una utilización buena
de las asistencias de las personas, trae
como resultado que éstas sientan un
cierto grado de confianza o afinidad con
la compañía aseguradora, y es ahí donde
puedes venderles más seguros.
Por ello, siempre tratamos de aprovechar
esos momentos de contacto para
darles una buena experiencia que nos
permita después tener una comunicación
mucho más efectiva.
El Asegurador: ¿Qué tipo de tecnologías
o herramientas se utilizan para
impulsar la innovación en la creación
de productos?
DS: Lo que se puede diferenciar es innovación
en el atendimiento e innovación
en el producto, y creo que son cosas un
poquito distintas.
En el sector asegurador a nivel mundial
hay innovación, pero es mucho más
lenta. Hace 10 o 15 años nadie hablaba de
los seguros de Cyber. Hace 20 años nos
pasaba lo mismo con seguros de Líneas
Financieras, seguros de Errores y Omisiones,
seguros de D&O, que también
se empezaron a desarrollar años atrás y
que parecía que no se podían vender.
Estamos en un círculo en la industria
de seguros, en el cual crear la necesidad
a veces no es tan fácil, demora más tiempo
que en otras industrias.
El Asegurador: ¿Cómo avizora la innovación
de productos en el mercado
asegurador mexicano en el mediano
plazo?
DS: Una de las cosas que considero,
especialmente en países como el nuestro
donde todavía tenemos poblaciones
económicamente activas jóvenes, a
diferencia quizás de mercados mucho
más maduros, es que esta sociedad ha
ido quebrando paradigmas en temas de
compras de cierto tipo de seguros que
antes no pensabas.
Por ejemplo, seguros de Vida. Anteriormente,
una póliza de Vida cuando
la persona tenía menos de 35 años decía
que estaba sana. Sin embargo, ya hemos
probado, no en México, pero sí en países
de la región, en el que si le hacemos un
journey adecuado y le logramos explicar
lo beneficioso de contar con dicha cobertura
la gente joven lo compra.

PUBLI-REPORTAJE
Ciudad de México / Abril 30, 2024. 13
Latinizando a México
desde 1906
Desde 1906, nuestro objetivo ha sido asegurar a cada
mexicano.
Somos Latino Seguros, la aseguradora multirramo 100%
mexicana con mayor experiencia en el sector y hoy estamos
de fiesta por nuestro 118 aniversario.
Arrancamos el 2024 con excelentes resultados
y Latinizando a México con una
estrategia para llegar a nuevos mercados
y mantenernos cerca de nuestros asegurados,
quienes nos confían sus sueños
para protegerlos.
Para lograr asegurar a cada mexicano,
además de cumplir nuestra misión, contamos
con la entrega y dedicación de
nuestros Aliados Comerciales, quienes
viven los valores de la compañía como el
compromiso, respeto, honestidad, entre
otros. De norte a sur, Latino Seguros cuenta
con cobertura oportuna en todo el territorio
nacional a través de nuestras oficinas
de servicio, nuestros socios comerciales y
nuestra red de atención a clientes.
Durante 118 años hemos creado historias
juntos y, para continuar presentes en
tu vida, comenzamos esta nueva etapa
donde entendemos las necesidades de los
mexicanos y creamos productos a la medida
para protegerlos. Hoy en día Latinizamos
a México desde el corazón del país,
rompiendo paradigmas sobre los seguros.
Por eso destacamos algunas de nuestras
ventajas en el mercado para esta latinización:
Tecnología e Innovación: integramos
Inteligencia Artificial en nuestros procesos
de contratación e inspección, además,
nuestro equipo se mantiene actualizado
en temas de vanguardia y sus tendencias.
Servicio y atención personalizados: a
partir de que un prospecto contacta a la
marca, nuestros agentes llaman directamente
a la persona interesada para perfilarla
y asesorarla. Al contratar un seguro,
nuestro Call Center se mantiene abierto
las 24 horas para dar atención cálida y
oportuna.
Cobertura a nivel nacional: contamos
con aliados comerciales y una red de
prestadores de servicios en cada estado
del país.
Oferta competitiva: realizamos constantes
análisis al mercado, lo que nos permite
crear productos que se adapten a las
necesidades del segmento objetivo, protegiendo
tanto a sectores privados como
de gobierno, en los rubros de personas y
bienes con modalidad individual, colectiva
o familiar.
Tras 118 años en el mercado mexicano,
contamos con una gran historia que refleja
la solidez y fortaleza que tenemos
como compañía. En 1956 levantamos la
Torre Latinoamericana, la más alta del
país hasta 1972 y sede actual de nuestra
aseguradora.
Vamos por muchos años más de asegurar a México. Gracias por
dejarnos compartir y sigamos creando Toda una historia con México

14
PUBLI-REPORTAJE
Ciudad de México / Abril 30, 2024.
Rocket Code la primera empresa de
tecnología que realmente usa AI,
para cambiar los seguros en México.
Para los agentes de seguros trabajar con múltiples
compañías aseguradoras representa diversos
desafíos diarios; sobre todo, a la hora de homologar
todos sus catálogos, pues no siempre es tarea fácil.
Para ayudar a aminorar este reto, Rocket Code creó
CatalogAI, una herramienta que utiliza Inteligencia Artificial
y de la cual Luis Bernardo Macías Romo, CEO de la compañía,
nos habló a detalle en entrevista exclusiva.
El Asegurador (EA): ¿Cuál fue la inspiración detrás del
desarrollo de esta nueva herramienta de Inteligencia
Artificial?
Luis Bernardo Macías (LBM): Sabemos que el homologar
catálogos de varias compañías es un desafío común para los
agentes; sin embargo, gracias a la aplicación de la Inteligencia
Artificial, hemos logrado abordar esta problemática de manera
eficaz y adaptable, logrando un nivel de coincidencia que sería
difícil de alcanzar utilizando métodos tradicionales.
EA: ¿Cómo ha sido la respuesta inicial de los agentes y las
compañías de seguros hacia esta nueva herramienta?
LBM: Mejor de lo que esperábamos, el entendimiento
técnico del algoritmo con Inteligencia Artificial que utilizamos
les resulta un poco difícil de desasociar con el esquema
tradicional de homologación de autos, pero el resultado de
coincidencias y su exactitud les da la confianza de la solución.
EA: ¿Qué ventajas específicas ofrece esta nueva
herramienta en comparación con los métodos
tradicionales de catalogación de seguros de automóviles?
LBM: Su fácil mantenimiento, la eliminación manual de
la homologación que ocasiona muchos problemas en la
cotización y emisión y lo más importante es que el agente se
enfoque a vender y a ofrecer a sus clientes opciones claras y
emisiones libres de errores.
EA: ¿Qué tipo de algoritmos de aprendizaje automático
o técnicas de IA se utilizan en esta herramienta y cómo se
han adaptado específicamente para el sector de seguros
de automóviles?
LBM: Empleamos técnicas como Matching Fuzzy y
Tokenización, junto con tecnologías avanzadas de Inteligencia
Artificial, para procesar el lenguaje natural. Esto implica
dividir el texto en partes significativas, estandarizar términos,
encontrar coincidencias cercanas y comprender el significado
detrás de las palabras.
En el sector de seguros de automóviles, aplicamos estas
herramientas para automatizar y agilizar procesos, lo que nos
permite mejorar la eficiencia y reducir tanto costos como
tiempos.
EA: ¿Cómo evalúan los agentes de seguros el éxito de esta
herramienta en cuanto a mejorar la experiencia del cliente
y aumentar la eficiencia operativa en su trabajo?
LBM: Se mide de varias formas, hacia el cliente, el que pueda
visualizar correctamente las diferentes opciones, precios,
coberturas, sumas aseguradas, etcétera, que le ofrece su
agente.
Una emisión sin errores que le permitirá al asegurado
hacer uso de su póliza sin ningún contratiempo y/o hasta la
posibilidad de rechazar el siniestro.
Al agente problemas de imagen, eliminación de problemas
legales ante una mala suscripción, mayores ventas, eliminación
de reprocesos.
Conoce más de CatalogAI en therocketcode.com
The Rocket Code @the.rocket.code The Rocket Code

Ciudad de México / Abril 30, 2024.
15
La ciberseguridad es más un asunto cultural que
tecnológico
#Innovación
Cada empleado tiene un papel que desempeñar en la
protección de la empresa contra las amenazas cibernéticas.
Una cultura de ciberseguridad sólida puede
empoderar a cada individuo para que desempeñe ese
papel de manera efectiva.
Así, aunque las estrategias técnicas y de ingeniería
son fundamentales para la ciberseguridad, el componente
humano no puede, ni debe ser ignorado.
Pero, ¿qué significa tener una
cultura de ciberseguridad?
La creación de una cultura de ciberseguridad se refiere
a las actitudes, conocimientos, sistemas de creencias,
normas y valores dentro de una organización, en
relación con la seguridad cibernética. Es un conjunto
de prácticas y percepciones compartidas que influyen
en cómo los empleados interactúan con la ciberseguridad
en su entorno laboral. Aquí, hay algunas consideraciones
clave sobre la cultura de ciberseguridad:
Miguel Alfonzo
Director Comercial de In Motion
A
menudo, cuando pensamos en ciberseguridad, nuestra mente se dirige a sofisticados cortafuegos,
programas de antivirus, complejas estrategias de zero-trust y rigurosas políticas
de protección de datos personales. Sin embargo, la realidad es que, a pesar de que estos
elementos técnicos son componentes esenciales de cualquier estrategia de ciberseguridad, el factor
humano, insusceptible a la automatización, sigue siendo el eslabón más débil.
A una mayor cantidad de tecnología que incorpora una compañía en su proceso de transformación
digital, tales como portales, aplicaciones móviles y servicios API, aumentan los riesgos de
seguridad, debido al incremento de la superficie de ataque.
Contempla el caso de Lucas, un empleado leal y dedicado,
que labora en un importante banco. Un día
cualquiera, durante una pausa de su rutina laboral, recibe
un mensaje en una de sus redes sociales. A primera
vista, el mensaje parece inofensivo,
incluso intrigante. Sin detenerse a reflexionar
sobre las posibles consecuencias,
Lucas hace clic en el enlace adjunto.
Sin saberlo, acaba de descargar un
programa malicioso en su dispositivo
de trabajo. Este descuido ha dejado
una puerta abierta, permitiendo a los
hackers acceder al sistema informático
de su empresa. Los intrusos no pierden
tiempo y aprovechan la oportunidad
para infiltrarse en la red y lanzar un
sofisticado ransomware.
Este escenario, aunque hipotético,
ilustra el papel fundamental que juegan los individuos
en la ciberseguridad.
El factor humano,
insusceptible a la
automatización,
sigue siendo el
eslabón más débil
Los errores humanos, como el de Lucas, pueden
conducir a brechas de seguridad significativas, incluso,
cuando se implementan las medidas de seguridad
técnicas más robustas. Esto pone de manifiesto que
la creación de una cultura de ciberseguridad
es un aspecto central en cualquier
organización. Una estrategia de
ciberseguridad no puede limitarse a la
implementación de tecnología avanzada,
sino que también, y con especial
relevancia, debe incluir una educación
continua y una comunicación eficaz
con todo el personal sobre los riesgos
y los peligros potenciales de las amenazas
cibernéticas.
Crear conciencia sobre la ciberseguridad,
no es sólo una cuestión de
proteger los sistemas informáticos de
la empresa. Es una cuestión de proteger el trabajo y
los esfuerzos de cada individuo dentro de la empresa.
1 Descentralización de responsabilidades.
A diferencia de las políticas tradicionales de ciberseguridad,
centradas en los equipos especializados, una
cultura de ciberseguridad busca involucrar a todos en
la organización. Esto implica que cada empleado comparta
la responsabilidad de proteger los activos digitales
y reducir los riesgos.
2 Concienciación y educación. La cultura de ciberseguridad
se basa en la concienciación. Los empleados
deben comprender las amenazas cibernéticas, las
mejores prácticas de seguridad y cómo sus acciones individuales
afectan la seguridad general. La formación
regular y la comunicación efectiva son esenciales.
3 Fortalecimiento de los eslabones débiles. La
gente es el recurso más valioso y, a menudo, el eslabón
más débil en la cadena de seguridad. La cultura de
ciberseguridad busca empoderar a los empleados para
que tomen decisiones seguras y eviten riesgos innecesarios.
4 Integración en la cultura organizacional. La
cultura de ciberseguridad no es un elemento aislado;
está entrelazada con la cultura general de la organización.
Define cómo los empleados se comportan, se comunican
y se visten en relación con la seguridad.
5 Enfoque en la gente. Más allá de las herramientas
técnicas como antivirus y firewalls, la cultura de ciberseguridad
se centra en las percepciones individuales y
la comprensión de las amenazas. Es un esfuerzo colectivo
para proteger la información y los sistemas.
En resumen, construir una cultura de ciberseguridad
sólida implica educar, empoderar y crear una mentalidad
de seguridad en todos los niveles de la organización.

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Ciudad de México / Abril 30, 2024.
Visualizan para 2050 a un asegurado empoderado,
digitalmente conectado y preocupado por su salud
Alma G.
Yáñez Villanueva
@pea_alma
Un individuo empoderado,
digitalmente
conectado,
preocupado por el medio
ambiente y la salud, y que
busca soluciones a medida
para proteger su bienestar
y el de sus seres queridos,
es la visión que los expertos
tienen del cliente del
seguro para el año 2050. En
este sentido, las aseguradoras
que logren anticiparse
a estas mega tendencias y
adaptarse proactivamente
al consumidor, tendrán la
oportunidad de liderar el
mercado y brindar un valor
diferencial a sus clientes en
las décadas venideras.
Longevidad
y evolución
demográfica,
moldearán a la
industria en las
próximas décadas
Esta es una de las conclusiones del
panel Mega tendencias futuras: el cliente
del seguro en 2050, que tuvo como
marco la 33° Convención de Aseguradores
AMIS. Asegurando un mundo en
transformación, en el cual participaron,
como moderadora, Daniella Gurrea, vicepresidenta
de AMIS; Salvador Alonso
y Caloca, director general de Seguros
Banorte, y Laura Rosado, Estrategia y
Evaluación del Desempeño e Impacto
en AXA Emerging Customers.
Los especialistas destacaron que la
transformación digital, la sostenibilidad
ambiental, la longevidad y la evolución
demográfica serán algunos de los pilares
fundamentales que moldearán la industria
de los seguros en las próximas décadas.
Por ello, estas mega tendencias no
sólo representan desafíos, sino también
oportunidades a fin de que las aseguradoras
estén preparadas para adaptarse y
anticiparse a los cambios.
Uno de los puntos centrales de la
charla fue el perfil del cliente del seguro
en el año 2050, ya que,
en palabras de los participantes,
“se proyecta
que para entonces la tecnología
habrá permeado
todos los aspectos de la
vida cotidiana, dando
lugar a un consumidor
más informado, exigente
y conectado. De ahí que
los avances en Inteligencia
Artificial, Internet de
las cosas (IoT) y análisis
de datos permitirán una
personalización sin precedentes en los
productos y servicios aseguradores”.
En este escenario futuro, se espera
que el cliente del seguro sea más consciente
del impacto ambiental de sus decisiones
y busque compañías aseguradoras
comprometidas con la sostenibilidad
y la responsabilidad social. Asimismo,
la movilidad sostenible, la mitigación de
riesgos relacionados con el cambio climático
y la protección de la salud serán
aspectos clave en las preferencias de este
nuevo tipo de asegurado.
En su oportunidad, los participantes
detallaron también que el aumento en
la esperanza de vida y el envejecimiento
de la población plantean desafíos y
oportunidades en términos de seguros
de salud, cuidados a largo plazo y planificación
financiera para la vejez. “Las
aseguradoras deberán desarrollar soluciones
innovadoras y flexibles para satisfacer
las necesidades cambiantes de
una población cada vez más longeva y
diversa”, comentaron.
En su participación, Laura Rosado
planteó una perspectiva desafiante que
invita a la reflexión y a la acción dentro
de la industria y destacó la necesidad de
reconocer los retos que enfrentan las comunidades
de bajos ingresos, especialmente
aquellas que carecen de acceso a
seguros, y abogó por una revisión profunda
de la accesibilidad y comprensión
de los productos aseguradores.
Daniella Gurrea, Salvador Alonso y Caloca y Laura Rosado
“El reto que yo nos haría como gremio
el día de hoy es más bien el reconocer
hasta qué punto nuestros productos son
difíciles de entender, en general, y hasta
qué punto nuestro lenguaje como sector
es poco accesible para
explicar un producto de
seguros a una persona
que está en la calle; además
de entender la salud
en un contexto también
social, porque es
un tema multifactorial
que tiene aspectos que
son de comportamiento,
pero también hereditarios
y otros que son sociales”,
afirmó.
Rosado invitó al sector
asegurador a comprender y abordar
las barreras reales que impiden que las
comunidades excluidas accedan a la
protección que ofrecen los seguros.
Por su parte, Salvador Alonso y Caloca,
en el contexto de la evolución constante
de las necesidades y preferencias
de los clientes, respondió a la pregunta,
¿deben las aseguradoras considerar las
necesidades del cliente como el motor
dominante de la innovación y desarrollo,
o deben seguir la tecnología marcando
el camino a seguir?
Alonso y Caloca indicó que la transformación
actual no se
limita al producto en sí,
sino que se centra en el
modelo de negocio en su
conjunto. “Es una pregunta
fundamental para
entender por qué lo que
está en transformación
es el modelo del negocio,
y no el producto”.
Asimismo, expresó
que el cliente moderno
no sólo consume de manera
diferente, sino que
también valora de manera distinta. “El
usuario hoy no atesora objetos materiales,
busca experiencias significativas”,
explicó Caloca, haciendo hincapié en
el cambio de paradigma hacia la movilidad,
la salud y otras experiencias relevantes
para el cliente contemporáneo.
Así lo consideran
expertos que
participaron en
el panel Mega
tendencias futuras:
el cliente del
seguro en 2050
#Seguros #Tendencias
Por otra parte, Alonso y Caloca se refirió
a la brecha en la aproximación de
la industria aseguradora hacia la percepción
de nuevos riesgos del cliente, pues
dijo que “existe muy poca aproximación
desde los datos hoy, por la industria para
reconocerlos”, advirtió.
“Me parece que pensamos en las
tecnologías para sacarle más jugo a los
datos de siempre, pero no pensamos en
los nuevos datos que están hablándonos
de estas nuevas necesidades del consumidor
que requieren ser atendidas por
nosotros”, dijo Alonso.
El directivo terminó su comentario
resaltando la importancia de poner al
cliente en el centro de la innovación y
desarrollo dentro del sector asegurador,
reconociendo sus nuevas valoraciones,
necesidades y riesgos para ofrecer soluciones
más relevantes y efectivas en un
entorno en constante cambio.
En otro tema de interés y en su oportunidad
de tomar nuevamente la palabra,
la vocera de AXA, desde su perspectiva
de inclusión financiera, destacó
que pensar en el futuro sin cerrar la brecha
de protección para todos los clientes,
incluidas las microempresas aún no
cubiertas, sería limitar el potencial del
sector asegurador.
“En cuanto a la digitalización, creo
que el primer paso es entender qué ofrecen
las soluciones digitales
a los clientes y por
qué las buscan. Es imprescindible
comprender
la conveniencia, transparencia
e inmediatez que
estas soluciones aportan,
así como reconocer la
importancia de planificar
cómo las tecnologías
pueden integrarse en
toda la cadena de valor
de los seguros, desde las
ventas hasta la atención
de siniestros”, indicó Rosado.
Para concluir su comentario, Rosado
enfatizó que las aseguradoras deben
aprovechar las herramientas tecnológicas
para mejorar la experiencia del
cliente, reducir costos internos y avanzar
hacia una industria más eficiente y
centrada en las necesidades cambiantes
de los asegurados del futuro.
En el mismo tema de transformación
tecnológica y el futuro de las aseguradoras,
Salvador Alonso y Caloca destacó la
importancia crucial que tiene la tecnología
en el futuro del sector asegurador.
El experto abordó cómo el Internet de
las Cosas (IoT), la automatización y la
Inteligencia Artificial (IA) están transformando
la dinámica de las aseguradoras
y cómo éstas pueden prepararse para
acelerar la incorporación de estas herramientas
y experiencias en su modelo de
negocio.
Alonso y Caloca enfatizó que es vital
analizar estas tendencias tecnológicas
en conjunto, comprendiendo su impacto
global en la forma en que los clientes
consumen, valoran y se empoderan para
tomar decisiones frente a una amplia
oferta de servicios y productos. Señaló
que los cambios provenientes de los
clientes ya no son opcionales, sino obligatorios
para la industria, y no escuchar
sus demandas puede tener consecuencias
significativas.
El experto destacó que la oferta tradicional
de seguros sigue siendo poderosa,
pero que la tendencia ascendente
está marcada por la inmediatez, la hiper
personalización y la demanda de experiencias
gratificantes y satisfactorias
por parte de los clientes. Esta nueva forma
de valoración está ganando terreno
y se espera que continúe creciendo en
el futuro.
En conclusión, la transformación tecnológica
es un reto importante para la
industria aseguradora, pero es un camino
que todas las empresas están recorriendo
con seriedad. La adaptación a
estas mega tendencias tecnológicas no
sólo asegurará la supervivencia en un
mercado cambiante, sino que también
abrirá nuevas oportunidades de crecimiento
y satisfacción para los clientes.

Ciudad de México / Abril 30, 2024.
17
El plACER
DE DISENTIR
Oscar González Legorreta
#Opinión
oscar@ogl.com.mx
Los fans
“A la gente le gusta hablar de la gente. Nos hace sentir
superiores, nos hace sentir que tenemos el control”.
Gregory House, Dr. House M.D.
En esta ocasión, querido y siempre apreciado lector, he deseado abordar
un tema que en mi día a día cada vez encuentro con mucha mayor frecuencia,
la figura del fan.
En la medida que me es posible, evito usar anglicismos porque, al igual
que muchas personas que nos damos a la tarea de leer y de escribir consistentemente,
sabemos bien que el idioma Español es muy rico y que incluye un
sinfín de vocablos de los que carecen otros idiomas sajones, como es el Inglés.
No obstante, también debo reconocer que con cierta frecuencia me topo con
asuntos, como es éste, donde la verdadera expresión de la palabra no tiene una
traducción tan literal. Es también el caso de otras expresiones como accountability
o performance. De hecho, es recurrente que esta clase de palabras, difíciles
de traducir, emerjan en campos como la tecnología o la publicidad, que
están en constante evolución y siendo los países de habla inglesa los pioneros
en ello, resulta natural que también lo sean en el uso del idioma para brindar
expresiones que describan ciertos fenómenos.
Usar palabras como porrista, seguidor,
admirador o fanático, todas ellas
traducciones literales de fan, quedan
cortas, aunque ciertamente cada una
describe alguna faceta de esta interesante
figura.
Y es que cada vez más nos encontramos
fans en todos los ámbitos de la
vida cotidiana, pero muy en particular
los hallamos ante la innovación y, desde
luego, no podía ser excepción también
en el sector seguros, tanto tradicional
como insurtech.
Aquí es donde se pone interesante,
¿cuál es la relevancia del fan para los negocios
y para los Seguros? Pues que medir
el éxito potencial de una incursión
por el número de fans adquiridos, puede
ser muy engañoso.
Como una mera referencia y aunque
no resulte indispensable para entenderse,
le recomiendo a mi querido lector la
película “Señora Influencer®”. Una reciente
producción mexicana de humor
negro en la cual se pueden apreciar visualmente
algunos de los conceptos que
describiré.
Efectivamente, ser un fan implica
estar a favor de un concepto, servicio o
producto. Brindar un comentario positivo
y favorable frente a éste y, en especial,
cuando es comparado con otros
en su categoría. Es en ese sentido que
ciertamente, tiene un poco de porrista.
Impulsa. Anima. Esta es una analogía
poderosa, porque el fan no está en
la cancha y sólo influye en el ánimo de
quienes desarrollan el juego. Hay quienes
piensan que es parte de la estrategia
y sí, eso me parece posible y adecuado.
La voz de los aficionados tiene un peso
específico. Quizá hasta pueda inclinar
un encuentro en extremo balanceado,
por el factor netamente emocional. Lo
que puede ser riesgoso es depender de
ello para el triunfo.
También ser fan significa ser seguidor
o fanático. Algo que es muy notable
cuando hablamos de las estrellas
de cine, por ejemplo. Imaginemos una
cena con amigos. El fan es esa persona
que habla de una película que aún está
en rodaje o de alguna canción que todavía
está en producción y él o ella están
enterados porque a quien sigue es a
un artista que participa en ello, lo que
será poco o nada conocido por los demás
en la misma reunión. Es un tema
poco público, que sólo los fans conocerán.
Sería un suicidio depender sólo
de los fans para la comercialización del
producto. Son y serán importantes en la
publicidad “boca a boca”, pero muy difícilmente
una iniciativa tendrá éxito si
fueren el único mecanismo de difusión.
Y es que los fans se reúnen, comparten,
intercambian, pero… finalmente son un
grupo cerrado que no necesariamente
logra influir en otros fuera de su propio
círculo. Regresando al ejemplo, quizá
muchos dudarán de elegir una película
tan sólo por la presencia de un actor,
sin mayor argumentación o motivación.
Para el fan, es más que suficiente.
Y acá viene mi favorita. El fan es un
admirador. El problema con ello es que
el admirador puede admirar cosas que
él o ella no practicarían. Los factores
son diversos. Temor o aversión al riesgo,
incluso hasta limitaciones de diversa
índole. Y esta es una característica muy
relevante, porque la admiración puede
traer consigo también una parte platónica
o idealizante, lo que puede fácilmente
llevar al fan a decir, “me gusta, aunque
no es para mí” o ”me encanta, aunque yo
no lo haría”.
Con esta panorámica parafraseo el
mensaje de un gran experto en materia
de marketing digital y Redes Sociales,
Miguel Baigts, a quien tuve el privilegio
de escuchar en un Foro de El Asegurador,
en León, Guanajuato: “No confundas
tener fans con compradores. Ese podría
ser un error letal para tu negocio”.
Miguel explicaba que tener fans es útil
y positivo, pero debe distinguirse claramente
de las compras efectivas de un
producto.
Y es que eso es lo que observo continuamente
en algunos estudios de mercado
y, en particular, en evaluaciones
similares que realizan algunas startups
e insurtechs. Discutimos continuamente
porque las evaluaciones o incluso
las conversaciones que se sostienen,
indican que hay un público que gusta
de la oferta, pero esto no se traduce en
ventas reales.
La razón es simple: ese público no
es el tomador de decisiones. Dicho de
otro modo, las iniciativas tienen fans, no
compradores.
Mi mensaje es muy específico. No
abandonemos la creación de fans. Los
fans ayudarán, tal como ayudan las porristas
en el áanimo del partido y de los
jugadores, no sólo del público. Sólo tengamos
claro que esto no es suficiente.
La verdadera demostración de que algo
funciona, es que mueva la voluntad del
público a adquirirlo, a usarlo, a disfrutarlo.
Y ese público debe ser el que tiene
la capacidad, los recursos y las facultades
para tomar la decisión de compra o
en el caso de un proyecto, el patrocinador
del mismo.
En mi día a día, es un desafío permanente
identificar ese cliente, como para
un Agente le es vital distinguir qué prospecto
reúne las condiciones de compra.
Si no somos cuidadosos, todo lo demás
puede convertirse en vanidad o egolatría.
No dejemos de ser pragmáticos. Lo
que cuenta, son los resultados.
“He descubierto que cuando
quieres saber la verdad
sobre alguien, ese alguien es
probablemente la última persona
a la que deberías consultar”
Gregory House, Dr. House M.D
PROPORCIONANDO SOLUCIONES
A LA MEDIDA
Administración de gastos médicos
para el sector asegurador
SOMOS ESPECIALISTAS EN CONTENCIÓN DE COSTOS

18
Ciudad de México / Abril 30, 2024.
vISIÓN
eMPRESARIAL
Miguel Ángel Arcique
@arcique
#Opinión
Mucha tropa y ni un capitán
El trabajo más productivo es el que sale de las
manos de un hombre contento
Víctor Pauchet
Una vez realizado el análisis de los logros del primer trimestre del año
y terminando ya prácticamente el primer cuatrimestre, les comparto
con gusto la reflexión sobre uno de los elementos que he encontrado
en común en muchas de las organizaciones lideradas por agentes o promotores
de seguros y de fianzas que, al crecer, dejan de observar objetivamente en su
organización, que es la forma en que se desarrolla y crece el personal a su cargo.
Cabe señalar, que la primera o primeras
contrataciones que llevamos a cabo
en la microempresa o los emprendedores
que ya necesitan ayuda administrativa,
suele ser una contratación poco pensada,
muy emocional y, principalmente,
Pasión
dominada por la necesidad de sentir
confianza en la persona contratada, y el
bajo costo de la inversión en esta primera
contratación. Nada más erróneo que esa
práctica, pero nada más común que ella.
Pero, si bien es cierto que ésta es una
#DesarrolloHumano
Nissim Mansur T.
nissimtaw@gmail.com
La pasión es ciega…
Oculta la realidad…
Distorsiona los hechos…
Esclaviza la voluntad…
A lo largo del camino, nadie escapa de una pasión…
El amor la hace noble…
de las situaciones que más afectan a las
empresas que fundan los agentes y promotores,
hay una que es mucho más impactante,
y que ocurre tiempo después,
ya que la empresa va tomando forma y
tiene más de cinco o seis colaboradores,
me refiero a la ausencia de mandos medios
en la empresa.
Sí, así como lo expreso en el título de
esta colaboración, muchos despachos de
agentes se suelen poblar de colaboradores
especializados en áreas de cotización
y emisión, cobranza, siniestros, etcétera,
pero, curiosamente, con el mismo nivel
jerárquico y de decisión y todos dependiendo
funcionalmente del agente o
promotor fundador, lo que hace que paradójicamente
tenga más y más colaboradores,
pero todos sigan dependiendo
de sus órdenes, instrucciones y supervisión
y seguimiento.
Una estrategia que en ocasiones pasamos
por alto en la estructura de nuestras
organizaciones es la de desarrollar
las capacidades gerenciales de nuestros
colaboradores y desarrollar sus puestos
a niveles que nos faciliten la operación
y decisiones y nos generen más tiempo,
al grado de que muchos de los asesores
más exitosos que tengo el gusto de conocer
y asesorar, han decidido nombrar
a directores generales de sus empresas,
para conservar su talento en las relaciones
personales y ventas de la misma.
Generar niveles gerenciales en nuestras
empresas hace que la operación mejore,
las personas de nuestro equipo se
proyecten al futuro y que, además, tengan
mejores ingresos y un plan de vida
y carrera.
ELEMENTOS PARA CRECER
TU EQUIPO DE TRABAJO:
» No olvides generar un organigrama
actual y futuro de tu organización.
» Recuerda que hay tres áreas fundamentales
que cubrir: ADMI-
NISTRACIÓN, OPERACIONES Y
VENTAS, y a cada una, en su momento,
le será útil contar con un
liderazgo que te reporte a ti.
» Considera educarte a ti mismo y a
tu personal en DESARROLLO DE
HABILIDADES GERENCIALES Y
LIDERAZGO.
» Identifica y conversa con tu personal
sobre su visión de trabajo futuro,
su proyección dentro de tu organización
y sus ingresos y visión
personal y ambiciones.
» Diseña los planes de crecimiento
de tus colaboradores, también en
función de los ingresos de tu organización…
recuerda que, “si quieres
pagar cacahuates, prepárate a
tener changos”.
» Fomenta en ti, la visión de contar
con colaboradores que en muchas
de sus áreas de especialidad “sepan
más que tú”, vence el miedo y el ego
de que tú te las sabes de todas, todas.

Ciudad de México / Abril 30, 2024. 19
Los números
Cuentan
Antonio Contreras
acontrerasberumen@hotmail.com
Póliza Hogar
Es más fácil destruir que construir.
Proponer implica creatividad,
compromiso y tolerancia para
cuando lleguen las objeciones.
En los dos artículos anteriores
analicé la estructura y contenido de
una póliza todo riesgo, primero, y
de una póliza de seguro para casa
habitación, después.
Llegó el momento de proponer
algo para un seguro de casa.
En la lluvia de ideas, previa al
momento de ponerme a escribir el
borrador, surgieron tres gotas:
1 La póliza de Auto es la más conocida
por el público. Por algo será.
Vale la pena explorar la idea de algo
parecido. La conveniencia es comercial.
Una de cada dos asegurados es
capaz de articular una explicación de
las coberturas de esa póliza. Uno de
cada 100 logrará balbucear algo coherente
al ser cuestionado sobre la
póliza de casa habitación
2 Parece conveniente explorar el
concepto propuesto por algunos sistemas
de administración de proyectos,
que enfatizan la importancia de
las entregas parciales. Un software
puede hacer 100 cosas, pero el usuario
promedio no utiliza más de 20.
¿Por qué no empezar con una póliza
que siga tan valioso principio?
3 Una póliza de casa habitación es
barata. El cliente pone cara de asombro
cuando descubre que el seguro de
su casa de cinco millones de pesos es
más barato que el seguro de su auto
de medio millón.
Una póliza de auto, desde el punto de
vista del cliente, no el de la persona que
desarrolló el producto, puede ser de cobertura
Amplia, Limitada o Básica.
La póliza Básica incluye únicamente
la cobertura por daños a terceros en
su persona y sus bienes; agrega Robo y
tienes la póliza Limitada; agrega Daños
Materiales y tienes la póliza Amplia.
La mayoría de las pólizas son de Cobertura
Amplia. El valor del coche es
inferior al de la casa, como he comentado,
pero la percepción del común de
los mexicanos es que a la casa no le pasa
nada; qué es eso de incendio o terremoto,
y el coche sí está muy expuesto, no vaya
a ser que choquemos o que se lo roben.
Entonces, en el caso de la casa, hay que
empezar con las necesidades más apremiantes
del cliente potencial. Si vive en
Cancún, será Huracán; si en el Centro de
la Ciudad de México, Terremoto y, si en
algún barrio de Acapulco, sin protección
de algún vigilante privado, una barda o
una cerca electrificada, Robo.
El propietario o arrendatario de un
departamento será seguramente sensible
a los daños que puede causar a un
vecino por un derrame de agua o una
explosión.
Viene otro tema difícil. Un auto tiene
un valor comercial, es decir, el monto
que podríamos obtener en el mercado
si decidiéramos venderlo. Ese es el valor
con el cual se asegura el vehículo. Libro
azul, columna de Venta y ya estuvo, con
variaciones de una aseguradora a otra.
En el caso de la casa, el valor comercial
es similar al del auto, es decir, es el monto
que obtendríamos si la vendiéramos.
No hay libro azul, pero una investigación
rápida con Inmuebles 24 o nuestro
agente de bienes raíces de confianza, casi
seguro una señora divorciada con iniciativa,
buena presencia y mucho tesón,
nos dirán rápidamente en cuánto, más o
menos, podríamos venderla. La diferencia
está en el valor asegurable. En el caso
del auto es el valor comercial, pero en
el de la casa es el dinero necesario para
reconstruir la casa destruida, sin tomar
en cuenta terreno, cimientos y aire, que
últimamente está muy caro, chato, diría
el inmortal Cantinflas. El metro cuadrado
de construcción, vivienda media
con algunos acabados de lujo debe andar
por los 20 mil pesos por metro cuadrado,
pero 50 metros en Nuevo Polanco,
en Puerta de Hierro o en San Pedro deben
andar arriba de los cinco millones
de pesos, equivalente a 100 mil pesos el
metro. Parece sencillo el concepto, pero
cuando un agente de seguros lo explica a
su cliente, si se lo explica, suele tornarse
complicado.
Luego vienen los primeros riesgos
absolutos y relativos. Mejor, ni intentarlo.
Es tema para aseguradores, no para
clientes. Mejor todo a primer riesgo, nos
abstenemos de intentar explicar el concepto
al cliente, no vaya a ser que nos
confundamos y hagamos el ridículo.
Que la aseguradora pague el daño parcial
o repare para dejar las cosas como
estaban, a valor factura o el especificado
en la relación para robo y listo. Si es
pérdida total, pues ni modo, meterse a
explicarle al cliente porqué la indemnización
representará sólo una fracción
del valor comercial.
Me parece importante también eliminar
las “opciones”. Cobertura Amplia
incluirá Daños Materiales por cualquier
causa; Robo de Contenidos, con una
suma del 5% del valor comercial de la
casa y Daños a Terceros. La suma asegurada
para Daños Materiales y también
para Responsabilidad Civil será
el valor de construcción de la vivienda.
Evidentemente, la tarifa dependerá
de cada zona, tipo de vivienda, tipo de
construcción, altura del edificio, etcétera,
como la de Autos depende de la
marca, tipo, el año modelo y el domicilio
del contratante. Algunos se opondrán a
otorgar la cobertura de Huracán en zonas
costeras, mostrando la evidencia
del huracán Otis, que destrozó varios
edificios en Acapulco a finales del año
pasado. Es cuestión de precio: Si el propietario
de un condominio en Acapulco
está dispuesto a pagar 7,000 pesos por
cada millón de pesos de valor de construcción,
¿por qué no otorgarle la cobertura?
Existen reaseguradores dispuestos
a otorgar la protección por una fracción
de esa cantidad. Un departamento de
diez millones de pesos, 200 metros cuadrados
frente al mar en Acapulco Diamante,
pagará gustoso 28,000 pesos al
año por su cobertura de huracán para
una indemnización de cuatro millones
de pesos de valor de construcción, llegado
el momento de la verdad.
El cliente podrá decidir si contrata
Asistencia Domiciliaria o no. Plomero,
Cerrajero, Cristalero y Electricista.
Y ya. Esa es la Amplia. Limitada no
lleva Daños Materiales y la Básica será
sólo de Daños a Terceros.
Demos diez minutos para que se
asiente la idea.
#Opinión
Transcurrido el lapso de espera propuesto,
las objeciones a la propuesta
lloverán como gotas en una lluvia torrencial:
¿Estás loco? ¿Daños Materiales
sin especificar la cobertura? ¿No te das
cuenta que Incendio es la cobertura madre
y de ahí se desprende todo? ¿Huracán
en zonas costeras? ¿Todo a primer
riesgo? ¿No vamos a ofrecer equipo electrónico,
rotura de maquinaria, efectivo
y valores, artículos raros o de difícil reposición
y objetos personales? ¿Qué va a
suceder con la creatividad de los encargados
de Mercadotecnia y con las valiosas
aportaciones de los técnicos?
El cambio es necesario por una sencilla
razón: Hay que vender. Si no somos
banco y por lo tanto no podemos
hacer manita de puerco a quienes piden
un préstamo hipotecario, necesitamos
acercarnos a las necesidades y manera
de comprender el seguro de los clientes,
más allá del purismo técnico. La póliza
de casa habitación es compleja y fue elaborada
a partir de las pólizas individuales
de los diferentes ramos involucrados.
Ahí está el resultado. Con muchos años
de experiencia, me sigue resultando difícil
entender esa maraña muy enredada
a la que llamamos póliza paquete para
casa habitación.
Desenredar y vender o aferrarnos a la
tradición de la confusa póliza paquete.
Esa es la cuestión.

20
Ciudad de México / Abril 30, 2024.
De asesor a líder de desarrollo, un salto desafiante
#Opinión
Javier Chávez Rivera
Socio-agente profesional de seguros en Asesores Senior
Antes de estar en el sector asegurador, laboré
en la industria automotriz durante 17 años. En
2018, (gracias a mi amigo Saúl Ruiz) comencé
mi carrera en la industria de seguros integrándome a la
Promotoría ASESORES SENIOR. Inicié como agente
de seguros.
En 2020, Saúl me invitó a realizar el reto más grande
que he tenido en mi trayectoria laboral, ser Líder de
desarrollo dentro de nuestra promotoría, así que una
semana antes de que estallara la pandemia comencé
esta gran labor que me ha llenado de grandes satisfacciones
y me ha dado muchísimos reconocimientos en
tan poco tiempo, algunos de ellos son:
Javier Chávez Rivera
frutar de las recompensas que trae esta gran profesión.
Hoy, he podido desarrollar a más de 40 agentes y muchos
de ellos tienen actualmente carreras muy sólidas
y en crecimiento, con un futuro prometedor; siempre
trabajo con ellos por sus sueños, los motivo en cada
momento y trato de estar con ellos en la parte humana,
estoy en los zapatos del agente, ya que yo también
sigo siendo uno de ellos, esto me ha ayudado a entender
más el sentir de un agente en su día a día, las frustraciones,
los miedos, los días difíciles, las alegrías y los
motivadores.
Estamos trabajando muy fuerte y con todo el corazón
para ser los mejores de nuestra compañía y sé
que lo lograremos. ASESORES SENIOR es una firma
de alto rendimiento, formada por personas que buscan
ser los mejores día con día. Actualmente, somos un referente
para METLIFE MÉXICO.
“Este es un trabajo extraordinario, que debe ser realizado
por personas extraordinarias, para tener ingresos
extraordinarios”.
• Bicampeón Nacional de desarrollo en
Metlife México (2021 y 2022)
• Campeón regional de desarrollo en
Metlife México 2022
• Invitado especial en el Consejo Consultivo
de Metlife México 2022
• Miembro del Consejo Consultivo de
Metlife México 2023
• Campeón de desarrollo en ASESORES
SENIOR 2022 y 2023
Este crecimiento tan explosivo se ha conjugado por
tres factores: el apoyo que he tenido de parte de mi
promotor (Saúl Ruiz), quien en todo momento me ha
acompañado con su apoyo y motivación a ser mejor,
permitiéndome desarrollar a mis agentes con libertad;
en segundo lugar, el apoyo que tengo de parte de todas
las áreas de la promotoría que, gracias a que en todo
momento buscan la innovación, nos dan todas las facilidades
para que los desarrolladores y agentes podamos
lograr nuestras metas y, por último, el amor que tengo
por lo que hago día a día, demostrando que no hay límites
y que siempre se puede ser mejor.
Desde entonces, en ASESORES SENIOR, aportamos
nuestro granito de arena a la sociedad, formando
nuevos empresarios en la industria de los seguros,
brindándoles todas las herramientas para que logren
proteger a las familias mexicanas y llegar a ser los mejores
en su actividad. Nos llena de orgullo el equipo
de trabajo que hemos formado, cambiando la vida y el
futuro financiero de ellas y ellos.
Esta promotoría actualmente se encuentra ubicada
en los tres primeros lugares a Nivel Nacional de socios
comerciales de Metlife México, lo cual nos llena de
mucho orgullo, ya que somos una firma bastante joven;
nos encaminamos a lograr el primer lugar en poco
tiempo, por lo que siempre estamos buscando innovar
en el desarrollo y crecimiento de nuestros agentes, invirtiendo
recursos para desarrollarlos en las distintas
etapas de los agentes hasta que lleguen a ser consolidados.
La promotoría busca incentivarlos con campañas
internas que logren mantenerlos activos y que se sientan
apoyados en todo momento, con esto obtenemos
un ambiente cómodo, en el que puedan llevar a tope
su lado empresarial, logrando que vean este negocio a
largo plazo.
En cuanto a la recluta de nuevos talentos, yo busco
perfiles similares al mío, que tengan una alta ética
personal y profesional; mi filosofía es “pagar el precio
del éxito”, hacer cosas distintas a los demás, entregar el
corazón en esta carrera, sacrificarse para después dis-
INSURTECH
VIP LOUNGE
Huges Bertin
bertin@digitalinsurance.lat
www.digitalinsurance.lat
Hugues Bertin
Autoinspector: nunca las
inspecciones fueron tan fáciles
#Insurtech
¿No les resulta extraño que en 2024 su aseguradora les solicite enviar fotos por correo electrónico
o WhatsApp para las inspecciones, al contratar un seguro o en el momento de un
siniestro? Entonces, ¿cuáles son las soluciones?
Hoy me reúno con Almendra Hermida y Ezequiel Niedfeld, cofundadores de Autoinspector, la
insurtech de Argentina que está escalando rápidamente.
Autoinspector fue desarrollado
para abordar el fraude
en la industria de seguros, un
problema que causa pérdidas
billonarias y conduce a precios
más altos y exclusión social. La
herramienta mejora la experiencia
del usuario y de la aseguradora,
a través de validaciones
en tiempo real y tecnología
adaptable.
Las aseguradoras pueden así
crear una app en minutos, con
su identidad de marca y contactar
a sus clientes en todos
sus canales de atención y hasta comenzar una inspección
desde una QR, como cuando el cliente paga.
Y todo eso, validando la información recolectada.
Pensada como una solución 100 por ciento digital,
Autoinspector utiliza Inteligencia Artificial para
autenticar y rastrear la información de bienes en
tiempo real, permitiendo la verificación continua,
reduciendo la necesidad de intervención humana.
El 70 por ciento de las inspecciones provienen de
nuevas suscripciones, apreciadas por la prevención
de fraude y la obtención de datos fiables y verificados.
La recolección de información abarca desde
geolocalización hasta dispositivos usados, siendo
esencial para diversas aplicaciones
como siniestros y detección
de fraudes.
Los resultados son contundentes:
una disminución del 23
por ciento en denuncias fraudulentas
y en una reducción del
35-40 por ciento en tareas administrativas,
multiplicando la
capacidad de análisis de casos.
La implementación es rápida,
con un promedio de cuatro días
para lanzamiento y un aumento
de facturación del 240 por
ciento en el último año. El índice
de satisfacción supera el 90 por ciento, reflejando
una excelente experiencia y adopción del usuario.
Su solución es, principalmente, para el seguro
de Auto, pero también tienen casos de maquinaria
y de seguros comerciales e industriales, en los
que el usuario final es el encargado de ejecutar la
inspección, pero donde también los inspectores
especializados para estos seguros técnicos utilizan
Autoinspector.
Autoinspector sigue expandiéndose internacionalmente,
habiendo ingresado recientemente en Paraguay
y apuntando a mercados más grandes como
México y Europa.

Ciudad de México / Abril 30, 2024. 21
AMASFAC
El seguro educativo como herramienta
para la planeación educativa de los hijos
¿Como funciona un Seguro educativo?
Este seguro dotal, se contrata con una meta de ahorro elegida por el contratante,
tomando en cuenta el monto a ahorrar meta, la protección de vida e
incapacidad deseada y su presupuesto.
La forma de pago puede ser mensual, trimestral semestral y anual y se contrata
en pesos, dólares y UDIS.
La duración del pago depende, ya que este producto se puede contratar desde
el momento del nacimiento del menor y se vence en el año en el que el menor
llega los 18 años (existen opciones a edad 15 y a edad 22 años según la aseguradora)
por lo que sí es un recién nacido, se pagará por 18 años; otro ejemplo
sería, si el menor tiene cinco años, se ahorrará por 13 años.
La edad máxima para su contratación dependerá de la edad del contratante y
del menor, aunque comúnmente es a edad 70 (del contratante) y 10 años cumplidos
del menor.
Ventajas del Seguro educativo
Paola Membreño
Asociada de la Sección Tabasco AMASFAC
En México, según la OCDE; solo dos de cada 10 adultos de 25 a 64 años
de edad cuentan con estudios superiores o posgrados. Asimismo, ocho
de cada 10 padres de familia esperan que sus hijos cursen y estudien una
carrera.
Como podemos ver, hay una gran diferencia entre los buenos deseos de los
padres y la realidad abrumante que se refleja en números. Esta diferencia se
debe a las distintas brechas sociales, económica, geografías y de género que
existen en nuestro país y a esto le debemos de sumar el hecho de que la oferta
educativa publica con la que contamos no es suficiente y tenemos que echar
mano de las universidades privadas para la preparación de nuestros jóvenes.
a) Ahorro para la educación
Tal como lo indica su nombre, este producto tiene como beneficio principal,
la posibilidad de ahorrar para la educación de los hijos, pagándolo en plazos
regulares, que permita acumular un fondo que se dará al término de la vigencia
del producto.
b) Protección financiera en caso de fallecimiento y/o incapacidad
El otro beneficio a resaltar, que destaca de otras opciones en el mercado para
el ahorro universitario, es la protección financiera en caso de fallecimiento
y/o incapacidad.
Este producto, asegura de que, en caso de muerte o incapacidad, se pague la
suma asegurada contratada en el momento del siniestro, ya sea a los beneficiarios
o al mismo contratante; pero, además, cuenta con una clausula donde los
futuros pagos de fondo de ahorro quedan saldados y con esto, se asegura que
el fondo se le entregue al menor cuando el plazo del producto llegue a término.
Concluyendo así que producto cuenta con una protección de doble e inclusive
(en caso de incapacidad y posteriormente fallecimiento, antes del plazo de
término del producto) indemnización en caso de muerte y/o incapacidad total
y permanente.
Que es el Seguro Educativo
Es un instrumento financiero que puede llegar a ser un aliado para los padres
de familia o abuelos, ya que es una valiosa herramienta de AHORRO, que
permite juntar recursos para pagar la educación universitaria de sus hijos o
nietos.
El seguro educativo permite planear y proyectar el futuro educativo del niño
mientras prevenimos posibles sucesos como la muerte y/o incapacidad del padre
o tutor.
Qué tomar en cuenta para contratar un Seguro Educativo
Para elegir el seguro educativo ideal, hay que preguntarse varias cosas como
¿Qué tipo de educación se le quiere dar al menor, universidad, postgrado?, ¿En
qué Universidades se quisiera que estudie y los costos de las mismas? ¿Cuánto
falta para que el menor llegue a edad universitaria?, ¿Estudiaría dentro o fuera
del país? Todas estas preguntas, ayudarán a definir, junto con un asesor financiero,
que opciones tiene la persona a contratar, cual es el monto adecuado a
ahorrar, en qué tipo de moneda y que coberturas incluir.
En conclusión, si la educación superior de los hijos es un tema importante
para los padres, el Seguro Educativo, es una excelente opción como herramienta
de ahorro para asegurarse de que los hijos puedan cumplir esta etapa de
preparación al futuro, de una forma tranquila y segura.
En un país donde un método tradicional de ahorro es la famosa tanda, este
producto no es más que una tanda educativa que te permite ahorrar a un mediano
o largo plazo, de forma garantizada, para una etapa escolar de los hijos
que, SI O SI se tendrá que afrontar, por lo que mientras más pronto se empiece
a asignar recursos para este fin, mejor será.
www.amasfac.org

22
Ciudad de México / Abril 30, 2024
Cómo atraer a los millennials:
estrategias efectivas para vender
seguros
EDITORA:
Alma Gabriela Yáñez Villanueva
a.yanez@elasegurador.com.mx
La generación “yo” está tomando el centro del escenario, y los asesores financieros están
adoptando estrategias específicas para atraer a los millennials hacia los seguros.
“Esta generación está destinada a liderar la fuerza laboral y heredar riquezas
considerables. En este sentido, los asesores que se adapten a sus preferencias de
comunicación proporcionen educación financiera práctica y aprovechen las conexiones
existentes tendrán más éxito al vender seguros a este grupo demográfico en crecimiento”,
destacó Aaron L. Hammer, experto en seguros y miembro de MDRT, quien compartió valiosas
sugerencias para conectarse con esta generación ávida de información y conocimientos
financieros.
► Enseñar lo básico:
Esta generación busca información en línea,
pero a menudo de fuentes no confiables. Los
asesores pueden comenzar enseñando conceptos
básicos como presupuestos, interés
compuesto y estrategias para reducir deudas.
Al ayudarles desde el principio, se establece
una relación de confianza que crece a medida
que mejora su situación financiera.
► Comunicación adaptada:
Los millennials prefieren la comunicación digital,
como mensajes de texto y redes sociales.
Tener un sitio web interactivo con blogs, vídeos y
una comunicación bidireccional es esencial. Ser
visto como un líder intelectual en línea aumenta
las posibilidades de ser encontrado y considerado
por esta generación.
► Aprovechar conexiones existentes:
Utilizar a los actuales millennials como puente
para llegar a nuevos prospectos es una estrategia
inteligente. Organizar reuniones informativas
para ellos y sus amigos, o conectar con
clientes que tienen hijos millennials, ayuda a
construir relaciones antes de que hereden dinero
significativo.

Ciudad de México / Abril 30, 2024
23
Conexión personal en el proceso de asesoramiento
y contratación de seguros
Conexión humana
Crea una conexión
personalizada y de
confianza con el
cliente, más allá de los
productos o servicios.
Asesoramiento
personalizado
Confianza y credibilidad
Cuando el agente gana
estos elementos, facilita
la toma de decisiones
para el consumidor.
Experiencia
y conocimiento
Un agente con una marca
personal sólida ofrece un
Refleja la experiencia y el
asesoramiento adaptado
conocimiento del agente
a las necesidades y
en el sector de seguros, lo
perfil específico de cada
que genera tranquilidad
cliente.
en el cliente.
www.elasegurador.com.mx www.elasegurador.com.mx www.elasegurador.com.mx www.elasegurador.com.mx
Atención al Cliente
Un agente con una
marca personal bien
definida brinda una
atención al cliente
excepcional, resolviendo
dudas y preocupaciones
de manera efectiva.
www.elasegurador.com.mx
Fidelización
y recomendaciones
Genera fidelización en
los clientes actuales
y recomendaciones
positivas a los nuevos.
www.elasegurador.com.mx
Adaptabilidad
y actualización
Una marca personal
flexible y actualizada
demuestra la capacidad
del agente para adaptarse
a cambios y ofrecer
soluciones innovadoras.
www.elasegurador.com.mx
Imagen profesional
Una imagen sólida
del agente impacta
positivamente en la
percepción del cliente.
Valor agregado
La marca personal
agrega valor al servicio
de seguros, haciendo que
la experiencia del cliente
sea más significativa y
satisfactoria.
www.elasegurador.com.mx
www.elasegurador.com.mx
Relaciones a largo plazo
Promueve relaciones
basadas en la confianza
mutua y el compromiso
continuo.
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Al paso del tiempo: el seguro en2018
En seguros, la Ley FinTech se
aplicará solo en modelos de negocio
nuevos e innovadores
La Ley FinTech, promulgada por el presidente de la república,
Enrique Peña Nieto, se aplicará de manera directa a
la industria aseguradora en todo aquel modelo de seguros
nuevo, innovador, accesible mediante alguna plataforma
tecnológica y que no tenga antecedente histórico en el habitual
esquema utilizado hasta la fecha.
Para todas las demás adecuaciones complementarias a
las operaciones ya conocidas en el sector, las aseguradoras
deberán ceñirse a lo que establece la Circular Única
de Seguros y Fianzas (CUSF) en el apartado referente a la
relación con terceros contratados, y no según lo dispuesto
en la Ley FinTech.
José Gerardo López Hoyo, vicepresidente de Análisis y Estudios
Sectoriales de la Comisión Nacional de Seguros y
Fianzas (CNSF), precisó lo anterior en entrevista.
En puerta, ataques cibernéticos
sistémicos y simultáneos
Como consecuencia de la Cuarta Revolución Industrial, los datos y la información cobran
cada vez mayor valor; por ese motivo, se puede inferir que en tan solo una década
la industria aseguradora tendrá gran parte de sus primas y riesgos alineados a la economía
digital, precisó Marcelo Hernández, director general de AIG Seguros México.
Hernández pronosticó que en un lapso breve el mundo experimentará más ataques
cibernéticos de los vistos hasta ahora. Además, alertó que serán sistémicos y simultáneos,
por lo que es urgente que las organizaciones, sin importar su tamaño o actividad
comercial, tomen más medidas para mitigar o transferir los riesgos digitales.
Renegociación de TLCAN, “buena noticia
para el sector seguros”
Proponen actuarios crear un
Sistema Nacional de Pensiones
único, universal e incluyente
Para hacer frente a la transformación inminente del bono
demográfico y dar respuesta a las nuevas necesidades
laborales y salariales de los trabajadores, la Asociación
Mexicana de Actuarios Consultores (AMAC) planteó la
creación de un Sistema Nacional de Pensiones que permitiría
la implementación de una plataforma de seguridad
social mucho más homogénea y que ofrecería los mismos
beneficios pensionarios a todos los mexicanos, a través de
un esquema único, universal y realmente incluyente.
La propuesta formó parte de las conclusiones del tercer
Seminario Retiro y Salud que organizó la AMAC en conjunto
con el Colegio Nacional de Actuarios (Conac) y la
Asociación Mexicana de Actuarios, A.C. (AMA), donde se
advirtió que para que el modelo se cristalice es imperativo
crear una ley marco en la materia.
Aunque se esperaría que Canadá siga formando parte del Tratado de Libre Comercio
de América del Norte (TLCAN) junto con México y Estados Unidos, el acuerdo al cual
llegaron estos dos últimos países es tomado por el sector asegurador de nuestro país
como “una buena noticia”, en la medida en que infunde una certeza acrecentada por la
participación conjunta, hacia el final de las pláticas, de los equipos negociadores de las
administraciones federales saliente y entrante.
Así lo expresó en entrevista Recaredo Arias Jiménez, director
general de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros
(AMIS), quien dijo que para el sector asegurador
no habrá grandes cambios, pues en realidad se trataba
de introducir en el acuerdo parte del comercio electrónico
y de la transferencia de datos entre un país
y otro, algo que ya se hace en el caso de ciertas
compañías.