Les centres de Lyon - MGEN

RÉGION
Rhône-Alpes
Prestations
Habitat
des prestations uniques
1. Aider les mutualistes à régler un dépôt de
garantie lors de la location de leur résidence
principale.
2. Assurer leurs prêts immobiliers au meilleur
coût.
3. Leur permettre d’économiser les frais d’hypothèque
liés à ces prêts immobiliers.
Ce sont trois prestations originales qui font
notre différence.
1. LE PRÊT 1 ER TOIT
C’est un prêt sans intérêt réservé aux mutualistes
de moins de 30 ans et destiné à payer la
« caution » exigée par le loueur lors de la signature
du bail. D’un montant maximum de 2 000 €,
remboursable en 24 mois au plus, son coût pour
le mutualiste ne pourra pas dépasser 40 € (frais
de dossier).
Exemple : jeune professeur des écoles sortant
de l’IUFM, Laetitia, 24 ans, devait verser une
garantie de 1 360 € correspondant à deux mois
de loyer. La MGEN lui a accordé un prêt 1 er toit de
1 350 € remboursable en 24 mensualités de
56,25 €. L’assurance et les intérêts de ce prêt
bancaire sont pris en charge par la MGEN.
Laetitia n’a eu que 27 € à payer pour les frais de
dossier.
2. L’ASSURANCE DES PRÊTS
La MGEN a souscrit pour vous un contrat d’assurance
collective auprès de la CNP pour vous couvrir
contre le décès, la perte totale et irréversible
d’autonomie et l’incapacité temporaire de travail.
Votre avantage : un coût des plus bas (cotisation
annuelle égale à 0,22 % du capital initial
emprunté).
Pour les emprunteurs sous contrat de travail à
durée indéterminée, une assurance chômage peut
être souscrite. Elle permet une indemnisation en
cas de perte d’emploi.
LES CHIFFRES 2004 ASSURANCE ET CAUTION EN RHÔNE ALPES
Nouveaux contrats 2004 Nombre de dossiers Montant des garanties (€)
Dossiers caution 2 448 155 142 297
Assurance non cautionnée 5 836 407 886 430
Contrats chômage 334 2 059 516
3. LA CAUTION SOLIDAIRE
Elle est la garantie que la MGEN offre au prêteur,
évitant à l’emprunteur mutualiste des frais
d’hypothèques ou un cautionnement payant.
Hypothèque
Garantie (appelée aussi sûreté) prise par un prêteur
sur le bien immobilier pour lequel il a
consenti un crédit. Cette garantie, nommée
hypothèque conventionnelle, permet à l'organisme
prêteur de faire vendre par voie judiciaire
le logement de son débiteur en cas de non remboursement
des sommes dues. Le créancier se
fait alors payer en prélevant une partie du prix
de vente de ce logement. L'inscription hypothécaire
entraîne un certain nombre de frais.
Caution
Terme désignant l'engagement pris par un tiers
(personne morale ou physique) pour garantir le
paiement d'une dette.
Notre prestation caution solidaire est gratuite et
est attribuée si (liste non exhaustive) :
banque conventionnée avec la MGEN (UCB,
Caisses d’épargne, CASDEN, la Poste et certaines
CME),
certaines conditions sont remplies (garantie
de l’emploi, souscription de l’assurance des
prêts MGEN, respect de critères financiers…)
Pour en savoir plus, il est indispensable de
contacter votre section départementale. Seule
une étude approfondie de votre dossier permettra
de déterminer si cette prestation peut vous être
accordée.
Exemple : Marie-Laure et Pierre ont emprunté
125 000 € sur 20 ans pour l’acquisition de leur
résidence principale auprès d’un des organismes
conventionnés avec la MGEN. En obtenant la
caution de la MGEN, ils économisent environ
1 600 € de frais d’hypothèque. De plus, s’ils
étaient amenés à vendre avant que le prêt ne
soit remboursé, ils devraient verser 830 € de
mainlevée d’hypothèque. Grâce à notre caution,
ce risque est écarté. Enfin, ils bénéficient chacun
d’une couverture à 100 % à un taux particulièrement
avantageux (assurance à 0,22 % contre
un taux moyen du marché à 0,42 %:
l’économie réalisée par le couple sur les vingt
ans de la durée du prêt s’élève à... 10 000 € !)
08 MGEN RHÔNE-ALPES MAI 2005