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2Benchmarking et analyse de la microfinance dans la région arabe 2009Microfinance dans la région arabe : Indicateurs clés 2008PaysNombre d’emprunteurs et volume de prêts par pays (54 IMF)IMF participantesNombreemprunteursactifsPortefeuillebrut deprêts(USD)Maroc 9 1,245,850 694,543,920Egypte 14 862,511 163,760,754Jordanie 7 133,774 121,135,018Tunisie 1 94,893 33,988,350Palestine 8 37,353 78,930,471Irak 2 26,106 40,988,331Yemen 6 24,099 3,180,363Liban 3 23,640 20,572,705Syrie 2 21,789 15,358,541Soudan 2 13,681 2,879,809Total 54 2,483,696 1,175,338,262Source : MIX Market, 2008. Les chiffres indiqués correspondent aux totaux desdonnées de 2008 fournies par 54 IMF.Bien que la Mauritanie fasse également partie du monde arabe, aucune IMF n’a été recensée en 2008.Allocation des emprunts régionaux par pays5.9% 3.1% 1.3% Maroc17.3%EgypteJordanieTunisieAutres70.3%Source : Microfinance Information Exchange, Inc., Benchmarks 2008Répartition du rendement des actifsSources de financement par type de prêteur et par fourchette detaux d’intérêt4% 2%15%IFD/GouvernementInstitutionfinancièreFondsAutresSource : Microfinance Information Exchange, Inc., Benchmarks 200879%Source : Microfinance Information Exchange, Inc., Benchmarks 2008Définitions des types de prêteur :IFD/État : bailleurs de fonds du développement tels que les institutions de financementdu développement, les pouvoirs publics, les banques centrales, lesorganismes de développement bilatéraux et multilatéraux et les programmesaxés sur le développement.Institutions financières : banques commerciales, banques publiques et coopératives.Fonds : tout type d’instrument de placement de microfinance (IPM) et fondsdes ONG/fondations.Autres : ONG, particuliers et entreprises privées.MIX, Sanabel et CGAP
Benchmarking et analyse de la microfinance dans la région arabe 2009 3à un taux élevé, avec une portée en hausse de 19 %entre 2006 et 2008. Cette forte croissance concerneaussi le portefeuille : le portefeuille brut de prêts aprogressé de 30 %, passant de 605 850 000 dollars en2006 à 1 022 200 000 dollars en 2008.En comparaison avec les autres régions du globe, lamicrofinance arabe s’est classée deuxième (derrièrel’Asie) en termes de portée. En moyenne, une IMFarabe a atteint 11 785 emprunteurs, devançant lemarché le plus mature qu’est l’Amérique latine et lesCaraïbes qui enregistre une moyenne de 9 768 emprunteurspar IMF. En ce qui concerne la croissancedu portefeuille brut de prêts, la région arabe est égalementarrivée au deuxième rang mondial, cette foisderrière l’Amérique latine et les Caraïbes, avec unportefeuille brut de prêts médian par IMF d’environ5,1 millions de dollars.Au sein de la région arabe, le Maroc et l’Égypte ontencore dominé le secteur de la microfinance en 2008.Ces deux acteurs de premier ordre regroupent 85 %de tous les emprunteurs et 73 % du portefeuille deprêts total de la région (tableau 1).Outre une croissance notable de sa portée, le secteurarabe a également consolidé son infrastructure en ouvrantdes agences et en renforçant ses ressources enpersonnel (tableau 2). Sur les trois dernières années,le nombre total médian d’employés de l’IMF arabemédiane est passé de 90 à 147, soit une hausse de63 %. Encore une fois, le Maroc se distingue par lataille de son réseau d’agences (83 % du nombre totalde bureaux de la région) et son personnel (54 % del’effectif total de la région). Dans la région et malgréle ralentissement de la croissance économique mondialeen 2007 et 2008, le portefeuille brut de prêts etle nombre d’emprunteurs ont augmenté respectivementde 69 % et 43 % entre 2006 et 2008.TableTableau 1PaysNombre d’emprunteurs et volume de prêts par pays(54 MFIs)IMF participantesNombreemprunteursactifsPortefeuillebrut deprêts(USD)Maroc 9 1,245,850 694,543,920Egypte 14 862,511 163,760,754Jordanie 7 133,774 121,135,018Tunisie 1 94,893 33,988,350Palestine 8 37,353 78,930,471Irak 2 26,106 40,988,331Yemen 6 24,099 3,180,363Liban 3 23,640 20,572,705Syrie 2 21,789 15,358,541Soudan 2 13,681 2,879,809Total 54 2,483,696 1,175,338,262Source : MIX Market, 2008.Les chiffres indiqués correspondent aux totaux des données de 2008fournies par 54 IMF.Bien que la Mauritanie fasse également partie du monde arabe,aucune IMF n’y a été recensée en 2008.Tandis que tous les grands marchés de notre échantillonont connu une croissance de leur nombre totald’emprunteurs, passant de 19 % à 36 %, et de leurportefeuille brut de prêts, passant de 27 % à 52 %,le Maroc a fait figure d’exception, sa portée et sonvolume de portefeuille ayant perdu respectivement 6% et 7% (graphique 1) en raison d’une rapide dégradationdu portefeuille de prêts en 2008.2 Les variations en pourcentage des portefeuilles bruts de prêts ontété calculées en utilisant les chiffres exprimés en devise locale afind’éviter les fluctuations des taux de change entre 2006, 2007 et 2008.TableTableau 2Evolution de l’activité des IMF arabes, tendances 2006-2008 (35 IMF)Total de l’échantillon 2006 2007 2008 Croissance 2006-2008Bureaux 1,659 1,956 2,113 27%Personnel 8,536 11,159 12,422 46%Emprunteurs 1,508,587 2,021,601 2,150,382 43%Portefeuille de prêts (USD) 605,830,090 967,683,119 1,022,233,492 69%Source : MIX Market 2006-2008. Les chiffres indiqués correspondent aux totaux des données de 2006 fournies par 35 IMF.Mai 2010
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