APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA IN CONTO CORRENTE ...

Foglio Informativo n° AC05 aggiornamento n° 009 data ultimo aggiornamento 01.01.2010
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Norme per la trasparenza delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari ai sensi degli artt. 115 e segg. T.U.B.
FOGLIO INFORMATIVO
APERTURA DI CREDITO IPOTECARIA IN CONTO CORRENTE DESTINATA ALLE
IMPRESE
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione Sociale: UniCredit Banca di Roma Spa
Forma giuridica: Società per Azioni
Sede Legale e Direzione Generale: Roma, Viale Umberto Tupini, 180
Indirizzo telematico: www.bancaroma.it e-mail: info.ucbancaroma@unicreditgroup.eu
Capitale Sociale euro 1.106.400.000,00
Iscrizione al Registro delle Imprese di Roma - Codice Fiscale e P. IVA n° 09976231002 – R.E.A. 1200934
Cod. ABI 03002,3 - Banca iscritta all'Albo delle Banche ed appartenente al Gruppo Bancario UniCredit iscritto all'Albo dei
Gruppi Bancari n°3135.1 – Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi
Dati e qualifica soggetto incaricato dell’offerta fuori sede:
CARATTERISTICHE E RISCHI TIPICI
Struttura e funzione economica
Con l’apertura di credito la Banca mette a disposizione del cliente una somma di denaro concedendogli la facoltà di
addebitare il conto corrente fino alla cifra concordata.
Il presente finanziamento, a tempo determinato, è in particolare destinato all’acquisto, costruzione, ristrutturazione,
ampliamento di immobili, ovvero all’acquisto di impianti e macchinari, è assistito da garanzia ipotecaria di norma di 1°
grado e viene regolato ad un tasso variabile in relazione all’andamento del parametro Euribor. La durata del
finanziamento è prevista da 24 a 180 mesi (annualità intere) con riduzioni periodiche (trimestrali o semestrali) degli
importi disponibili, secondo un piano concordato.
Il cliente - nei limiti degli importi tempo per tempo disponibili - può utilizzare in una o più volte la somma finanziata e può,
con successivi versamenti, ripristinare la disponibilità del credito.
La Banca propone, unitamente al mutuo, una polizza “All Risk” contro i rischi di incendio, fulmine, esplosione e scoppio
dell’immobile oggetto della garanzia ipotecaria.
Principali rischi tipici
Tra i principali rischi vanno tenuti presente:
• Trattandosi di finanziamento a tasso variabile: possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto
al tasso di partenza;
• Variazione in senso sfavorevole delle commissioni e spese applicabili al finanziamento.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Durata Da 2 a 15 anni
Periodicità della riduzione dell’importo dell’apertura di credito e del Mensile, Trimestrale, Semestrale (solare)
rimborso
Rimborso Addebito in conto corrente
Tasso nominale annuo Il tasso d’interesse sara’ pari all’ Euribor (Euro Interbank Offered Rate) a 3/6 mesi,
rilevato dal comitato di gestione dell’Euribor (Euribor Panel Steering Commitee) per
valuta data di stipula con aggiornamento trimestrale e pubblicato, di norma, su “Il Sole
24 Ore”, moltiplicato per il coefficiente 365/360 (colonna “365” de “Il Sole 24 Ore” ). Il
tasso come sopra rilevato verra’ arrotondato allo 0,05 superiore e maggiorato di uno
spread massimo di 5,00 punti in ragione d’anno
Corrispettivo per servizio di disponibilità immediata fondi calcolato in
proporzione all’importo ed alla durata dell’affidamento tempo per tempo
concesso
0,50% dell’importo iniziale dell’apertura di credito,
applicato al momento in cui l’affidamento è
utilizzabile da parte del cliente
1,00‰ dell’importo dell’apertura di credito tempo per
tempo vigente (secondo quanto contrattualmente
previsto), applicato alla fine di ogni trimestre
/semestre solare, a decorrere dal trimestre /semestre
solare successivo a quello nel quale è avvenuta la
stipula del contratto.
Comm. Rinuncia finanziamento deliberato € 250 (dopo invio lettera concessione)

Variazione durata, riduz. somma iscritta € 180 escl. Spese notarili e di perizia
Rilascio dichiarazioni varie per c/cliente o riproduzione documenti in
genere
Minimo € 13; massimo € 50
Assenso cancellazione ipoteca € 150 per ogni unità immobiliare
Sottrazioni ipotecarie € 300 per importi inferiori a € 250.000; € 500 per
importi inferiori a € 500.000; € 1.000 oltre
Estensioni ipotecarie € 75
Postergazioni ipotecarie € 75
Cancellazione a fronte di sussistenza di debito € 75
Rinnovazioni ipotecarie € 100 più tasse
Interessi di mora 3 punti in più del tasso in vigore
Commissione per dichiarazione di sussistenza di credito / debito € 120
Spese per dichiarazione consistenza rapporti € 20
Imposte come da disp. legislative
Spese di perizia Regolate direttamente dal cliente al perito
1° e 2° sollecito pagamento € 5
Spese invio diffida € 10
Attestazione pagamento / dich. Interessi pagati € 15
Comm. Rinegoziazione 1 per mille (minimo € 100, massimo € 250)
Svincoli ipotecari
Polizza assicurativa (servizio accessorio a carattere opzionale)
La polizza garantisce nell’ambito del massimale assicurato la
ricostruzione del fabbricato e/o il rimpiazzo dell’impianto danneggiato
causati dagli eventi previsti in polizza.
0,05% del valore (min. € 150, massimo € 500)
Attività industriali
1,00 pro mille
Ufficio
0,50 pro mille
Depositi, magazzini ed esercizi commerciali di valore oltre i 200.000€ 1,00 pro mille
Depositi, magazzini ed esercizi commerciali di valore fino a 200.000€ 0,50 pro mille
ESEMPLIFICAZIONE CON VALORE RECENTE ASSUNTO DAL PARAMETRO DI RIFERIMENTO EURIBOR A TRE
MESI PER MUTUO DI EURO 50.000 A 10 E 15 ANNI CON PERIODICITA’ RATA TRIMESTRALE
Durata del mutuo
in mesi
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Valore Euribor
(arrotondato allo
0,05 superiore) al
10.04.2009
Spread Tasso nominale
I.S.C. al
10.04.2009
Importo rata
120 1,50% 5,00% 6,50% 6,876% € 1.709,74
180 1,50% 5,00% 6,50% 6,814% € 1.310,82
Tasso effettivo globale medio, rilevato trimestralmente con decreto del Ministro dell’Economia e delle Finanze ai sensi
dell’art. 2 della legge 108/96 (legge sull’usura): categoria di operazione « Aperture credito in conto corrente»; per i valori
e per il periodo di applicazione si rinvia ai valori espressi per la corrispondente categoria nel Foglio Informativo n° 116
“Rilevazione dei tassi di interesse effettivi globali medi ai fini della legge sull’usura”.
Si riportano di seguito le condizioni economiche relative al conto corrente di corrispondenza applicabili al
presente finanziamento:
Tasso creditore minimo:
- nominale annuo 0,010%
- effettivo annuo (comprensivo degli effetti della capitalizzazione) 0,010%
Ritenuta fiscale sugli interessi creditori: 27%
Tasso debitore massimo per utilizzi in eccedenza rispetto al fido tempo per tempo esistente
- nominale annuo 18,300%

- effettivo annuo (comprensivo degli effetti della capitalizzazione) 19,594%
Capitalizzazione trimestrale degli interessi creditori
Per il calcolo degli interessi si fa riferimento all’anno civile
Spese per singola scrittura
- centralizzata € 1,80
- allo sportello € 2,70
Con un minimo/forfait trimestrale di € 20,00
Spese fisse trimestrali di liquidazione € 21,00
Spese produzione ed invio estratto conto o scalare ( per ogni estratto conto o scalare) € 1,20
Spese produzione ed invio comunicazione di legge ( per ogni comunicazione) € 0,60 oltre alle spese
postali di spedizione a
mezzo raccomandata ove
previsto dalla normativa
Spesa per ristampa movimenti c/c relativi a periodi particolari indicati dal cliente € 5,00
Spese produzione ed invio contabile o documento ( per ogni contabile o documento)
€ 0,60
Recupero dell’imposta di bollo relativa agli estratti conto nella misura prevista dalla legge
SINTESI DELLE PRINCIPALI CLAUSOLE CONTRATTUALI NON AVENTI CONTENUTO ECONOMICO
La presente sezione riporta una sintesi delle clausole contrattuali di natura non economica. Il testo integrale delle
clausole che regolano il rapporto tra la banca ed il cliente è contenuto nel contratto.
Scopo del finanziamento e importo
Il finanziamento deve essere utilizzato per gli scopi dichiarati nella richiesta.
Per l’accensione del finanziamento è prevista l’apertura di un apposito conto corrente di corrispondenza destinato
esclusivamente all’utilizzo ed al rimborso del finanziamento.
Il correntista potrà operare sul predetto conto solo mediante operazioni di prelevamento e versamento per cassa o
disposizione di addebito/accredito per il giro al/dal conto corrente ordinario. E' esclusa l'operatività a mezzo assegni
bancari.
Condizioni del finanziamento
L’effettiva disponibilità dell’apertura di credito è subordinata alla consegna alla Banca della documentazione
comprovante la valida iscrizione dell’ipoteca, l’avvenuta assicurazione dell’immobile, la vigenza dell’Impresa e gli altri
obblighi specifici previsti in contratto ed in genere avviene nell’arco di circa 20 giorni dalla stipula: tale termine è
indicativo in quanto si tratta di adempimenti non dipendenti dalla Banca.
Qualora la documentazione richiesta non venga prodotta entro un mese la Banca potrà ritenersi libera da ogni impegno
assunto con il contratto.
Norme del contratto di conto corrente
Per quanto non espressamente previsto si applicano le norme e le condizioni relative al rapporto di conto corrente; di tale
contratto si segnala in particolare:
Art. 1 Poteri di rappresentanza
Le revoche e le modifiche delle facoltà concesse alle persone autorizzate per iscritto dal Correntista a rappresentarlo nei suoi rapporti con la
Banca, nonché le rinunce da parte delle medesime, non sono opponibili alla Banca finché questa non abbia ricevuto la relativa
comunicazione a mezzo lettera raccomandata o mediante consegna a mano allo sportello presso il quale è intrattenuto il rapporto e non
siano trascorsi sette giorni lavorativi dal ricevimento.
Il Correntista risponde dell’operato della persona delegata anche per eventuali disposizioni allo scoperto od eccedenti i limiti del fido, ed
assumerà direttamente le notizie relative alle operazioni compiute, esonerando la Banca da ogni informativa al riguardo.
Art. 5 Diritto di garanzia e compensazione
A garanzia di qualunque credito verso il Correntista la Banca ha il diritto di pegno e il diritto di ritenzione su tutti i titoli o valori di
pertinenza del Correntista medesimo.
In presenza di più rapporti o conti tra la Banca e il Correntista ha luogo la compensazione legale, mentre al verificarsi di una delle
ipotesi di cui all’art. 1186 c.c., ovvero di eventi che incidano negativamente sulla solvibilità del Correntista, alla Banca è
riconosciuto il diritto di valersi della compensazione ancorché i crediti non siano liquidi ed esigibili (compensazione volontaria).
Art. 7 Chiusura periodica del conto
I rapporti di dare e avere relativi al conto sono regolati con identica periodicità trimestrale. Il saldo risultante dalla chiusura definitiva
del conto produce interessi nella misura pattuita, senza capitalizzazione.
Art. 8 Approvazione estratto conto
L’estratto conto si intende approvato dal Correntista se trascorsi 60 giorni dalla data di ricevimento non comunica per iscritto alla
Banca un reclamo specifico.
Nel caso di errori di scritturazioni o di calcolo, omissioni o duplicazioni di partite, il Correntista può esigere, e la Banca può
effettuare d’iniziativa, la rettifica di tali errori od omissioni entro il termine di 10 anni.
Eventuali reclami in merito alle operazioni effettuate dalla Banca per conto del Correntista dovranno essere da questi effettuati per
iscritto entro 60 giorni dalla ricezione della relativa comunicazione di esecuzione, trascorsi i quali l’operato della Banca si
intenderà approvato.
Art. 11 Cointestazione del rapporto di conto
Salvo contraria pattuizione scritta, quando il conto è intestato a più persone l’operatività sul conto è a firme disgiunte con facoltà
per ciascuno degli intestatari del conto di operare separatamente. I cointestatari rispondono in solido fra loro nei confronti della
Banca.
Art. 13 Modifica norme e condizioni
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La Banca, in presenza di giustificato motivo, può modificare le norme contrattuali del rapporto dandone comunicazione al
Correntista con un preavviso di sette giorni. Il Correntista potrà recedere dal rapporto dandone comunicazione scritta alla Banca
entro il termine di preavviso.
La Banca può modificare le condizioni economiche applicate al rapporto dandone comunicazione al Correntista, il quale può, entro
15 giorni dalla comunicazione, recedere senza penalità e con la possibilità di ottenere l’applicazione delle condizioni
precedentemente praticate.
Commissioni e spese
La Banca, qualora sussista un giustificato motivo, potrà modificare – anche in senso sfavorevole al mutuatario - le
commissioni e spese, percepibili durante l’intera durata del mutuo rispettando le prescrizioni di legge.
Ipoteca
A garanzia di tutti gli importi dovuti in relazione al finanziamento la Banca richiede la concessione di ipoteca di norma di
primo grado per un importo pari al 200 % dell’importo finanziato, da iscriversi su beni immobili del correntista o di terzi
(garanti).
Obbligazioni
Il correntista ed i garanti assumono diversi obblighi legati alla garanzia ipotecaria (tra cui: pagare ogni tassa/tributo
relativo all’immobile ed i premi assicurativi, mantenere il bene con la diligenza del “buon padre di famiglia”, informare la
Banca di diritti che i terzi dovessero reclamare sull’immobile) e alla propria capacità di rimborsare il finanziamento (tra
cui: segnalare alla Banca ogni mutamento della propria situazione giuridica e/o economica).
Assicurazione
Il correntista ed i garanti sono tenuti ad assicurare l’immobile ipotecato con vincolo a favore della Banca in relazione al
credito residuo. Qualora non si provveda all’assicurazione, potrà provvedere direttamente la Banca addebitando al
correntista garanti le relative spese.
Il correntista/i garanti devono informare la Banca di ogni sinistro entro tre giorni.
Decadenza del beneficio del termine, risoluzione del contratto di finanziamento
La Banca avrà diritto di dichiarare la decadenza dal beneficio del termine ove ricorrano le ipotesi di cui all’art. 1186 cc e
di risolvere il contratto ai sensi dell’art. 1456 cc qualora vi siano stati inadempimenti del correntista in relazione: al
rispetto degli scopi dichiarati, ai documenti da fornire alla banca, al regolare pagamento di ogni importo dovuto, agli
obblighi assicurativi ed agli altri obblighi che il cliente si è assunto in relazione alla garanzia ipotecaria ovvero qualora vi
sia pericolo di pregiudizio per il credito o per la garanzia della Banca. Nei casi di cui sopra la Banca avrà diritto di
chiedere l’immediato pagamento di ogni suo credito relativo alla apertura di credito.
Foro competente
Per le controversie che dovessero insorgere in dipendenza del finanziamento, il Foro competente per le azioni promosse
dal Cliente (e dai Garanti) è quello della sede legale della Banca, e cioè Roma. La Banca ha invece facoltà di agire nei
confronti del Cliente e dei Garanti anche in uno qualsiasi dei Fori indicati in contratto.
LEGENDA
Capitalizzazione: meccanismo per cui, normalmente trimestralmente e comunque secondo cadenze e modalità prefissate, gli interessi
producono a loro volta interessi;
Compensazione: rappresenta l’estinzione, tra due soggetti, di due debiti reciproci: è legale se si tratta di debiti ugualmente
determinati nel loro ammontare ed esigibili ; è volontaria quando le parti concordano di procedere alla compensazione dei debiti
reciproci anche se non ricorrono le condizioni della compensazione legale.
Euribor (Euro Interbank Offered Rate): è il tasso Interbancario rilevato dal Comitato di Gestione dell’Euribor (Euribor Panel Steering
Commitee), pubblicato sui quotidiani finanziari che, maggiorato dello spread concordato, determina il tasso che regolerà tempo per
tempo il finanziamento
Foro competente: giudice competente a decidere su una determinata causa
Giustificato motivo – evento estraneo alla volontà della Banca che pregiudica il rapporto fiduciario tra Banca e Cliente o evento di
ordine generale che comporta per la Banca la necessità di modificare determinate clausole contrattuali
Interessi di mora: tasso di interesse, a carico del cliente, maggiorato rispetto al tasso che regola il finanziamento, ed applicato per il
periodo del ritardo, sugli importi dovuti e non pagati alle scadenze previste.
Ipoteca: è una garanzia che attribuisce alla Banca, in caso di insolvenza del debitore, il potere di far vendere l’immobile sul quale
l’ipoteca è stata iscritta e di essere pagata con preferenza sul prezzo ricavato dalla vendita.
Pegno: garanzia a favore della banca costituita su beni mobili del cliente o di un terzo.
Ritenzione: diritto della banca di conservare il possesso dei titoli e valori del cliente fino a che questi non abbia rimborsato le spese
sostenute per la loro conservazione o non abbia effettuato il pagamento di eventuali suoi debiti nei confronti della banca.
Recesso: atto con il quale una delle parti di un rapporto contrattuale esercita la facoltà di sciogliere il rapporto stesso.
Risoluzione: scioglimento anticipato del contratto al verificarsi di specifici eventi pregiudizievoli previsti nel contratto stesso, a causa
del quale il correntista ha l’obbligo di pagare immediatamente l’intero debito.
Spread: maggiorazione applicata al parametro di riferimento per determinare il tasso complessivo da pagare
Tasso nominale: ammontare nominale del tasso di interesse debitore a carico del cliente
Valuta: periodo di tempo riferito alla decorrenza degli interessi: si intende cioè il giorno in cui cominciano a maturare gli interessi attivi
e passivi di un’operazione bancaria.
Tasso Effettivo Globale Medio: media aritmetica dei tassi sulle singole operazioni delle banche e degli intermediari finanziari, rilevato
trimestralmente con decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’art. 2,commi 1 e 2 della legge 108/1996 (legge
sull’usura)
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