TEST KREDITKARTEN OHNE JAHRESGEBÜHR überwiesen werden. Geht das Geld nicht fristgerecht ein, fallen die hohen Zinsen so lange an, bis der Betrag ausgeglichen ist. Doch damit nicht genug: Gebührenfrei. de und die TF Bank berechnen vom Tag der Abhebung bis zum Kontoausgleich z. T. happige Sollzinsen. Die Gebühren örtlicher Banken trägt der Karteninhaber Praktischerweise muss für keine der Kreditkarten im Test ein separates Referenzkonto eröffnet werden, das bestehende Girokonto reicht. Bis auf Santander haben alle Anbieter Apps, mit denen man am Handy laufend die Ausgaben im Auge hat – unterwegs superpraktisch! Alle Kreditkarten außer Santander können bei Apple Pay oder Google Pay hinterlegt werden, so dass man einfach mit dem Handy bezahlen kann; bei Bank Norwegian und Gebührenfrei.de zusätzlich sogar mit der Smartwatch. Bei Amex, der Deutschland-Karte, Gebührenfrei. de und Santander erhält man eine kostenlose Zusatzkarte für den Partner, bei Barclays sogar drei für die ganze Familie. Eine bittere Pille muss der Kunde allerdings schlucken: Um Fremdgebühren, die von Betreibern der Geldautomaten erhoben werden, kommt man nicht herum. In Thailand sind das bei den meisten Banken immerhin sechs Euro. Das kommt in Ländern, in denen das Tageslimit an den Geldautomaten arg begrenzt ist, besonders zum Tragen, z. B. in Indien (max. € 115), Indonesien (max. € 200) und Südafrika Wer im Restaurant mit Kreditkarte bezahlt, will dafür nicht noch zusätzlich Gebühren zahlen müssen (€ 100–200). Aus diesem Grund sollte man immer den Höchstbetrag abheben, in Thailand sind das je nach Bank 10.000–20.000 Baht (€ 275–550). Da nicht immer eine Bank mit hohem Limit und niedrigen Gebühren in der Nähe ist, ist es ratsam, immer einen gewissen Betrag an Euro oder Franken dabeizuhaben, damit man ggf. auf einen Moneychanger ausweichen kann. Foto: PeopleImages/iStockphoto TEST MIT WELCHEN KREDITKARTEN SIE IM AUSLAND GEBÜHRENFREI GELD ABHEBEN UND Finanzinstitut Karte GenialCard VISA Kreditkarte Visa Blue Card Website Hanseaticbank.de Banknorwegian.de Americanexpress.com Jahresgebühr keine keine keine Zusatzkarte nein nein gratis, weitere € 10/Jahr Abheben am Geldautomaten geführenfrei gebührenfrei 4 %, mind. € 5 Gebühren beim Bezahlen keine keine 2 % Apple & Google Pay ja ja, plus Garmin Pay, Fitbit Pay ja Verfügbarer Kreditrahmen € 2.500–10.000 max. € 10.000 je nach Bonität Limit Bargeldabhebung € 500/ Tag € 1.000/ Tag, € 3.000/ Woche € 750/Woche Bestehendes Girokonto nutzen ja ja ja Automatische Abbuchung/ Überweisung ja, monatlich nein, nur Überweisung ja, monatliche Lastschrift Sollzinsen (effektiv, pro Jahr)* 16,45 % 19,55 % 5 % über dem Basiszins von derzeit 1,62 % Reiseversicherungen keine diverse Reiseversicherungen, u. a. Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt und Gepäck** Verkehrsmittel-Unfallversicherung Sonstige Extras keine keine Cash-back bei bestimmten Anbietern Vorteile + keine ATM-Gebühren und Auslandsentgelte + Lastschriftverfahren möglich + keine ATM-Gebühren und Auslandsentgelte + hohes Limit am Geldautomaten + diverse Reiseversicherungen + kostenlose Zusatzkarte + automatische Abbuchung vom Girokonto per Lastschrift Nachteile – Kreditfalle: voreingestellte Ratenzahlung (3%, mind. € 20) – keine Lastschrift möglich – hohe Sollzinsen – Bank sitzt nicht in der EU – Gebühren am Geldautomaten und bei bargeldlosem Bezahlen – geringes Limit am Geldautomaten – geringe Verbreitung, wenige ATMs Fazit Keine Gebühren bei ATM und Fremdwährung. Lastschrifteinzug ist möglich. Negativ zu Buche schlagen die Kreditfalle und das niedrige Limit am Geldautomaten. Hat alles, wonach Reisende suchen: gebührenfreier Einsatz am ATM und in Geschäften, das Limit hoch, Reiseversicherungen on top. Leider gibt es keine Möglichkeit, das Geld vom Konto abbuchen zu lassen. Obwohl die Karte an Flughäfen beworben wird, ist sie für Reisende wenig geeignet, denn bei ihrem Einsatz fallen eigentlich immer Gebühren an. Allerdings niedrigste Sollzinsen im Test. R&P-Urteil empfehlenswert bedingt empfehlenswert weniger empfehlenswert Alle Angaben ohne Gewähr. * Sollzinsen fallen nur an, wenn der Betrag nicht komplett und fristgerecht zurückgezahlt wird; Zinssätze können sich ändern (Stand März 2023). 90 REISE-PREISE.de 2-2023
Noch ein Tipp: Fragt der Geldautomat oder das Kartenlesegerät, ob der Betrag in Landeswährung oder Euro abgerechnet werden soll, wählen Sie immer die Landeswährung, dann fallen weniger Gebühren an. Das Limit für Bargeldabhebungen ist id. R. mehr als ausreichend, es liegt bei € 500–1.000/ Tag und bis zu € 3.000/Woche. Lediglich die »Blue Card« von American Express fällt hier etwas aus der Rahmen: Beim Höchstbetrag von € 750 pro Woche könnte spendierfreudigen Kunden unterwegs die Knete ausgehen. Reise-Versicherungen als zusätzlicher Anreiz Bank Norwegian, Gebührenfrei.de und TF Bank gehen mit einem umfangreichen kostenlosen Reiseversicherungspaket auf Kundenfang. Voraussetzung ist allerdings, dass über 50 Prozent des Reisepreises mit der Karte bezahlt wurden; dafür muss der Kreditrahmen aber erstmal ausreichen! Eine Kreditkarte zu beantragen, geht online und ist denkbar einfach. Neben Kontakt- und Kontodaten werden eine finanzielle Selbstauskunft verlangt und Angaben zu Berufstätigkeit, Nettoeinkommen und Wohnkosten. Die Identität wird bei einem Video-Telefonat überprüft. Nachdem die Bank eine zufriedenstellende Schufa-Auskunft eingeholt hat, liegt die Karte nach ein bis vier Wochen im Briefkasten. Wenn alles klappt. In letzter Minute sollte man sich daher besser nicht um eine neue Kreditkarte kümmern. SO MACHEN SIE ES RICHTIG Erkundigen Sie sich, ob Sie mit Ihrer bestehenden Kreditkarte weltweit gebührenfrei Bargeld am Automaten abheben können und bargeldlos ohne Auslandsentgelt bezahlen können. Ist dies nicht der Fall ist, kündigen Sie die Karte oder besorgen sich eine zusätzliche Kreditkarte, die kein Extra-Girokonto voraussetzt und die Beträge einmal im Monat zinsfrei von Ihrem Konto abbucht. Bei vielen Kreditkarten ist die »Ratenzahlungs-Option« voreingestellt. Stellen Sie diese im Antrag immer auf »vollständige Tilgung« um, ansonsten haben Sie womöglich einen Ratenvertrag mit hohen Zinsen abgeschlossen. Für eine Kreditkarte ohne Abbuchungsmöglichkeit sollten Sie sich nur entscheiden, wenn Sie diszipliniert genug sind und die Sollbeträge schnell überweisen, ansonsten werden Zinsen fällig. Entscheiden Sie sich für eine »echte« Kreditkarte. Bei Debitkarten gibt es keinen Kreditrahmen, den beispielsweise Mietwagenanbieter und Hotels zwingend voraussetzen. Überprüfen Sie Ihre Reiseversicherungen und entscheiden Sie sich ggf. für eine Kreditkarte mit Versicherungspaket. Überzeugen Sie sich zuvor in den AGBs, wann die Versicherung zahlt und wann nicht. BEZAHLEN KÖNNEN Finanzinstitut Mastercard Gold BestCard Basic (VISA) Mastercard Gold Karte Gebührenfrei.de Santander.de Tfbank.de Website keine keine keine Jahresgebühr nein gratis nein Zusatzkarte 1,53 % pro Monat zwischen Abhebung und Rückzahlung gebührenfrei (4 x Monat), danach 1 %, mind. € 5,25 Zinsen zwischen Abhebung und Rückzahlung (monatl. 1/12 v. Jahreszins) Abheben am Geldautomaten keine 1,5 % keine Gebühren beim Bezahlen ja, plus Garmin Pay nein ja Apple & Google Pay bis zu € 2.000, Erhöhung nach 3 Monaten auf € 3.000 möglich bis € 2.000, Erhöhung nach 6 Mon. möglich je nach Bonität Verfügbarer Kreditrahmen € 1.000/Tag € 1.000/Tag € 1.000/Tag Limit Bargeldabhebung ja ja ja Bestehendes Girokonto nutzen nein, nur Überweisung (bis zum 20. eines Monats) nein, nur Überweisung nein, nur Überweisung Automatische Abbuchung/ Überweisung 19,94 % (bei Barabhebungen sofort, sonst nach max. 7 Wochen) 16,83 % 22,96 % (bei Barabhebungen immer) Sollzinsen (effektiv, pro Jahr)* diverse Reiseversicherungen, u. a. Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt und Gepäck** keine diverse Reiseversicherungen, u. a. Auslandskrankenversicherung, Reiserücktritt und Gepäck** Reiseversicherungen keine 5 % bei Buchungen auf Urlaubsplus.de keine Sonstige Extras + diverse Reiseversicherungen + hohes Limit am Geldautomaten + kostenlose Zusatzkarte + lukrative Extras + sehr viele Versicherungen enthalten Vorteile – Kreditfalle: voreingestellte Ratenzahlung (3 %, mind. € 50) – Zinsen bei ATM-Abhebungen – keine Lastschrift möglich – Kreditfalle: voreingestellte Ratenzahlung (5 %, mind. € 25) – keine Lastschrift möglich – Bargeld nur 4x monatl. gebührenfrei – keine Banking-App – Kreditfalle: voreingestellte Rat enzahlung (3 %, mind. € 30) – hohe Zinsen bei Bargeldabhebung – keine Lastschrift möglich Nachteile Hier droht nicht nur die Kreditfalle, für Bargeldabhebungen fallen vom 1. Tag Zinsen an und es ist keine Lastschrift möglich. Das reißen auch die Versicherungen nicht raus. Die Nachteile überwiegen, darunter die Kreditfalle, keine Lastschrift und Fremdwährungsgebühren. Technisch zurückgeblieben, keine App. Voreingestellte Ratenzahlung, hohe Zinsen bei Bargeldabhebungen, kein Lastschriftverfahren möglich. Trotz inkludierter Versicherungen hilft die Karte Reisenden nicht wirklich weiter. Fazit weniger empfehlenswert weniger empfehlenswert weniger empfehlenswert R&P-Urteil ** greift, wenn mind. 50% der Transportkosten mit der Karte bezahlt wurden. 2-2023REISE-PREISE.de 91
