Vroeger of Later - Ahold Pensioenfonds

Magazine van
Vroeger
of Later
juni 2013
Ahmed Bannoudi:
‘Ik droom ervan mijn
laatste jaren in Marokko
door te brengen’
Drie collega’s over het zelf regelen van pensioen
Jaarverslag:
Ahold Pensioenfonds in 2012

Een
woord
vooraf
Later...
ook de afgelopen periode zijn pensioenfondsen weer veel in het nieuws geweest.
Met ingang van 1 april 2013 moesten tientallen pensioenfondsen de uitkeringen en
aanspraken zelfs verlagen. Door de vele, vooral negatieve berichten kan men gemakkelijk
de indruk krijgen dat er alléén maar slecht nieuws is. Maar dat is niet waar. tegenover de
66 pensioenfondsen die een korting moesten doorvoeren, staan meer dan 300 fondsen
die dat niet hoefden te doen. Bovendien konden sommige pensioenfondsen het afgelopen
jaar de uitkeringen en aanspraken ook nog (meestal gedeeltelijk) indexeren.
Dat geldt ook voor ahold Pensioenfonds. Het jaar 2012 was een goed jaar, zoals u in dit
nummer van Vroeger of later kunt lezen. Daarom hebben wij begin 2013 aangekondigd
dat we de pensioenen dit jaar voor de helft hebben geïndexeerd. Van verlaging van de
uitkeringen en aanspraken is bij ahold Pensioenfonds gelukkig nog nooit sprake geweest.
Kortom, het is niet zo somber als het soms lijkt. Maar dat betekent niet dat we rustig
kunnen afwachten. De overheid en sociale partners onderzoeken de mogelijkheden om
het pensioenstelsel aan te passen aan de realiteit van vandaag de dag. Bij ahold in
Nederland is de pensioenregeling inmiddels zo
2 Vroeger of later
aangepast dat meer rekening wordt gehouden
met het feit dat mensen steeds langer leven. Maar
niet alleen de overheid, de sociale partners en de
pensioenfondsen nemen maatregelen. ook deelnemers
denken steeds vaker na over hun inkomen
na pensionering. op pagina 8 en 9 leest u hier
meer over. Sommige mensen sparen voor later.
anderen proberen hun vaste lasten te verlagen.
en u? Hebt u al nagedacht over later?
Erik van den Heuvel
Directeur ahold Pensioenfonds
een woord vooraf 2
Kort nieuws 2
Bericht uit de praktijk 5
Hoe stond ahold Pensioenfonds 6
ervoor in 2012?
Iets extra’s regelen voor later 8
Pensioen voor mevrouw 10
Vraag&antwoord 12
Colofon
Vroeger of later is een uitgave
van ahold Pensioenfonds,
Postbus 3039,
1500 Ha Zaandam,
pensioenfonds@ahold.com
Realisatie Hemels Customer
Media; onderdeel van Sanoma.
Postbus 369, 1200 aJ Hilversum,
www.hemels.com
Hoofdredactie Sjaak Duin,
Karen Wikart
Redactie eveline Mulder,
Cora Zalm
Artdirection Xander elink
Schuurman
Vormgeving Milou Kemp,
Doriene Koot
Aan dit nummer werkten mee
De Beeldredaktie, Wilma van
Hoeflaken, rob Marinissen,
Photography & Images
Later met
pensioen
De gemiddelde leeftijd waarop
werknemers met pensioen
gaan, is in 2012 verder opgelopen
tot 63,6 jaar. Dit is een
halfjaar ouder dan in 2011.
Bron: CBS
Emigreren naar
Noorwegen?
gepensioneerden die willen emigreren, kunnen
het beste naar Noorwegen gaan. Dat is voor
ouderen het beste land om te leven. Naar
Zimbabwe moeten ze beslist niet gaan, want
daar hebben ouderen het zwaar. Dat blijkt uit
de Natixis global retirement Index, een
amerikaans onderzoek. De onderzoekers kijken
naar de meest uiteenlopende factoren. Is de
gezondheidszorg goed geregeld? Is het klimaat
prettig? Hoe zit het met de milieuvervuiling?
Worden de mensen er oud? Hoe hoog is de
inflatie? Voelen mensen zich tevreden? er zijn
150 landen met elkaar vergeleken. Noorwegen
scoort het hoogst, Zimbabwe het laagst.
Maar ook Nederland doet het prima, met een
zevende plaats. Maar nog altijd minder goed
dan Noorwegen, Zwitserland, luxemburg,
Zweden, oostenrijk en finland. Denemarken,
Duitsland en frankrijk staan op de achtste,
negende en tiende plaats.
tevreden parttimers
ondanks de crisis zijn en blijven we
een volk van tevreden parttimers.
Van alle werknemers in Nederland
werkt maar liefst 49,8 procent in
deeltijd. Het europese gemiddelde
ligt op 19,9 procent. ook in
Zwitserland (35,6%), Noorwegen
(28,1%), engeland (27%) en
Duitsland en Zweden (beide 26,5%)
werkt men graag in deeltijd. In
Bulgarije (2,4%), Slowakije (4,1%)
en tsjechië (5,7%) behoren part­
timers tot de uitzonderingen.
Veel parttimers willen sinds het
uitbreken van de crisis méér uren
werken. Van alle parttimers in de
europese Unie wilde 18,5 procent
in 2008 een baan met meer uren.
In 2011 was dit 20,5 procent en in
2012 wilde 21,4 procent er graag
wat uren bij. Maar de Nederlandse
parttimer wil dat niet. Van elke
100 parttimers zijn er drie die best
wat meer willen werken, maar de
rest is heel tevreden.
Bron: eurostat
NA MIJN PENsIoEN
Dekkingsgraad
laatste 4 kwartalen
102,4 %
2e
kwartaal
2012
110,3 %
3e
kwartaal
2012
Vadertje
Staat
114,3 %
4e
kwartaal
2012
115,5 %
1e
kwartaal
2013
Wie zorgt er voor ons als
we oud zijn? De overheid,
vindt bijna de helft van de
Nederlanders. 30 procent vindt
dat pensioenfondsen verantwoordelijk
zijn voor onze oudedagsvoorziening.
15 procent ziet het inkomen op de oude
dag als eigen verantwoordelijkheid.
Bron: Intomart GfK
115% = vereiste
dekkingsgraad
105% = minimale
wettelijke dekkingsgraad
100%
‘Je moet je dag structuur geven’
Jan Jonkman (62) is winkelmanager bij Gall & Gall op IJburg. Hij heeft 44
jaar gewerkt, eerst bij drankensupermarkt Impodra en sinds de overname
in 1991 bij Ahold. Officieel gaat hij per 1 januari 2014 met pensioen, maar
omdat hij zoveel vakantiedagen heeft, neemt hij eind juni al afscheid.
‘Het lijkt me plezierig om niets meer
te hoeven. En om meer tijd te krijgen
om te koken, te fietsen en in de tuin
te werken. Dat zijn dingen die ik nu
ook al doe, maar niet zo vaak als ik
zou willen. Koken is echt een hobby.
Door de week zorg ik voor een
degelijke hap, maar in het weekend
vinden mijn partner en ik het leuk
om samen bijzondere recepten te
maken en daar een mooie wijn bij
te kiezen. Ik wil ook meer gaan klussen,
ons eigen huis schilderen. En
beter wegwijs worden op de computer,
foto’s bewerken bijvoorbeeld. Ik
ben heel benieuwd hoe ik die vrije
tijd ga ervaren. Ik denk wel dat je
iets moet doen om je dag structuur
te geven, een dagindeling maken.
Met pensioen gaan is spannend.’
Vroeger of later 3

Vernieuwd financieel
Crisisplan
Op grond van een beleidsregel van De Nederlandsche Bank
(DNB) hebben alle pensioenfondsen in 2012 een Financieel
Crisisplan opgesteld. Hierin staat welke maatregelen het bestuur
op korte termijn kan nemen als de dekkingsgraad opeens sterk
daalt. DNB heeft deze plannen beoordeeld en aanbevelingen
opgesteld. Ahold Pensioenfonds heeft de aanbevelingen van
DNB in een nieuwe versie van het Financieel Crisisplan verwerkt.
Op de website van Ahold Pensioenfonds kunt u het
Financieel Crisisplan bekijken (www.aholdpensioenfonds.nl).
Hypotheek aflossen?
Een op de drie mensen zorgt zelf voor
het pensioen door de hypotheek op
het huis af te lossen. Daarmee verlagen
zij hun vaste lasten, zodat ze na hun
pensionering gemakkelijker rond kunnen
komen van een lager inkomen. Dit blijkt
uit reacties op een stelling op Overgeld.nl.
Tegelijkertijd lost een op de drie
mensen de hypotheek niet af, omdat
ze het geld daarvoor niet kunnen
missen. De overige mensen hebben wel
geld om hun hypotheek af te lossen,
maar doen dit om andere redenen niet,
bijvoorbeeld omdat zij liever profiteren
van de hypotheekrenteaftrek.
4 Vroeger of later
opa en oma
passen op
Bijna driekwart van de dat is een voordeel. Boven­
ouders schakelen opa en dien zijn zij flexibeler dan
oma in als oppas omdat ze het kinderdagverblijf, waar
daarmee geld besparen. Vier vaste openingstijden gelden.
van de tien ouders geven aan overigens bieden de groot­
dat ze dankzij opa en oma ouders meestal zelf aan om
meer uren kunnen werken. op te passen. Dat is erg aardig
Dit blijkt uit een enquête van van hen, want de helft van
de Consumentenbond. opa de opa’s en oma’s vindt het
en oma zijn vertrouwd en oppassen wel vermoeiend.
Voorbereiding op pensioen
wereldwijd slecht
Werknemers bereiden zich wereldwijd slecht voor op hun pensioen.
Dat komt door te weinig kennis en interesse. Bovendien zorgt de
economische crisis ervoor dat werknemers geen geld hebben om
opzij te zetten voor later. 62% van de werknemers denkt daarom
langer te moeten doorwerken, in Nederland is dat zelfs de hoogste
score: 68%. Dat blijkt uit onderzoek van Aegon naar de pensioenvoorbereiding
in twaalf landen. Aegon liet voor de tweede keer
werknemers en gepensioneerden ondervragen over de mate
waarin zij zich hebben (of hadden) voorbereid
op hun pensioen. In totaal ging het om
12.000 mensen in twaalf landen in Europa,
Azië en Noord-Amerika. Daarmee is
het een van de grootste pensioenonderzoeken
ter wereld.
Bron: Aegon
Vertrouwen
Tientallen pensioenfondsen
moesten met ingang van
april dit jaar de pensioenen
verlagen. Eveneens dit jaar
ging de verhoging van
de AOW­leeftijd in. In 2013
krijgen mensen geen
AOW-uitkering meer vanaf
hun 65ste verjaardag, maar
moeten ze hier een maand
langer op wachten. De
komende jaren schuift de
AOW­leeftijd verder op.
Door deze factoren en
vanwege de slechte economische
situatie zijn
Nederlanders erg somber
over hun oudedagsvoorziening.
Dit blijkt
uit een onderzoek van
Intomart GfK. De helft van
de ondervraagden zegt
weinig tot geen vertrouwen
te hebben in een goed
pensioen. Slechts een op
de twaalf mensen heeft
hier wel veel vertrouwen in.
Vooral over het pensioen
dat via de werkgever wordt
opgebouwd, zijn mensen
somber. Vier op de vijf
ondervraagden denkt dat
het de verkeerde kant
op gaat met het pensioen.
Op de vraag op de website
www.aholdpensioenfonds.nl
hoe het gesteld is met het
vertrouwen in een goed
pensioen, heeft ruim een
kwart van de respondenten
aangegeven dat hun
vertrouwen is afgenomen.
Voor meer dan de helft
van de respondenten is
er wat vertrouwen betreft
niets veranderd. Iets
minder dan een kwart heeft
het afgelopen jaar meer
vertrouwen gekregen in
een goed pensioen.
Minder geld? Minder kopen
Het beschikbare inkomen van de huishoudens in Nederland is in 2012
gedaald met 3,2 procent. Dit is de grootste daling in de afgelopen
dertig jaar. Dit blijkt uit onderzoek van het Centraal Bureau voor de
Statistiek. overigens ging ons beschikbare inkomen tussen 2008 en
2011 ook al ieder jaar een beetje omlaag. De daling wordt veroorzaakt
door drie factoren. De werkloosheid is gestegen, we betalen
meer belastingen en sociale verzekeringspremies en er is
inflatie. Inflatie betekent dat we met hetzelfde geld minder kunnen
kopen. Al met al is ons beschikbare inkomen sinds het uitbreken
van de financiële crisis in 2008 met 4,6 procent gedaald. Hiermee
zijn we weer op hetzelfde niveau terechtgekomen als in 2000.
Waardeoverdracht?
Altijd op tijd aanvragen!
‘Nieuwe ahold­medewerkers van 21 jaar en ouder krijgen van
ahold Pensioenfonds een startbrief met informatie over onze
pensioenregeling. Daar staat ook in dat ze de pensioenaanspraken
bij hun vorige pensioenuitvoerder kunnen overdragen aan ons.
Daarvoor moeten ze een formulier invullen en waardeoverdracht
aanvragen, zo heet dat officieel. Ik word vaak gebeld door mensen
die daar enorm over twijfelen. Ze zeggen: ik weet niet wat de
consequenties zijn, dus misschien wil ik het uiteindelijk niet.
Maar waardeoverdracht aanvragen betekent niet dat je ook automatisch
akkoord gaat met de overdracht. Het betekent alleen dat
je een vrijblijvende offerte krijgt. op het formulier vul je in wie je
vorige pensioenuitvoerder was. Wij nemen daar contact mee op
en vragen wat voor soort pensioen je had en wat daarvan de overdrachtswaarde
is. Met die informatie gaan we aan de slag. Wij
Bericht
uit de
praktijk
berekenen op basis van wettelijke rekenregels wat het betekent als
je je oude aanspraken onderbrengt bij ons. Daar krijg je een overzicht
van. We sturen ook een kopie mee van de opgave van je vorige fonds.
op die manier kun je zelf vergelijken wat het voor je pensioenuitkering
betekent als je wel of niet voor waardeoverdracht kiest. Je ziet precies
wat je in je eerdere regeling zou krijgen en wat je krijgt bij waardeoverdracht.
Pas op dat moment besluit je of je akkoord gaat. Daar
teken je voor; zonder je handtekening gebeurt er niets. als je het
lastig vindt om een beslissing te nemen, kun je bellen met onze
Servicedesk. Wij leggen dan uit waar eventuele verschillen vandaan
komen. Je kunt ook kijken naar de brochure over waardeoverdracht
op www.aholdpensioenfonds.nl. als je akkoord bent met waarde overdracht,
regelen wij de afhandeling met je vorige pensioenuitvoerder.
als je binnen zes maanden nadat je bij ahold bent komen werken
waardeoverdracht aanvraagt, heb je hier wettelijk recht op. als je
langer wacht, heb je dat recht niet meer.
Wij zijn er soepel in, maar sommige
pensioenuitvoerders houden zich strikt
aan die termijn. Dus vraag het tijdig aan.
Nee zeggen kan altijd nog. Mensen reageren
meestal opgelucht als ik dat vertel.’
Caroline Merkelbag (42)
werkt sinds 10 jaar bij Ahold
Pensioenfonds. Aan de
Servicedesk beantwoordt ze
vragen over het pensioen.
Vroeger of later 5

Hoe stond Ahold Pensioenfonds ervoor in 2012?
Vorige maand verscheen het Jaarverslag 2012
van Ahold Pensioenfonds. op deze pagina’s
lichten we een paar belangrijke onderwerpen
toe. Uitleg van de begrippen kunt u vinden in de
begrippenlijst op www.aholdpensioenfonds.nl.
Financiële positie
Ook in 2012 hield de onrust op de financiële markten
aan. Tegelijkertijd is de rente verder gedaald. Omdat
pensioenfondsen hun (toekomstige) verplichtingen
moeten berekenen op basis van de rente, stegen
de verplichtingen. Dit is direct van invloed op de
dekkingsgraad. De dekkingsgraad wordt immers
bepaald door de verhouding tussen de bezittingen
van het pensioenfonds en de verplichtingen.
De dekkingsgraad van Ahold Pensioenfonds is in
2012 gestegen van 106 naar 114 procent, ondanks
de aanhoudende lage rente én een verdere stijging
van de levensverwachting. Als de levensverwachting
toeneemt, moeten er over een langere periode
pensioenen worden uitgekeerd. Op basis van de
dekkingsgraad eind 2012 kon in 2013 een indexering
plaatsvinden van 50 procent van de maatstaf.
De stijging van de dekkingsgraad in 2012 is voor
een belangrijk deel te danken aan een positief
beleggingsresultaat. Over 2012 behaalde Ahold
Resultatenrekening
(in miljoenen euro’s)
BAtEN 2012 2011
Beleggingsopbrengsten 378 249
Bijdragen van werkgever en werknemers 142 143
Totaal baten 520 392
LAstEN 2012 2011
Toename pensioenverplichtingen 199 405
Pensioenuitkeringen 69 63
Pensioenuitvoerings- en administratiekosten 7 6
Totaal lasten 275 474
REsuLtAAt 245 -82
Pensioenfonds een rendement van 14,4 procent. Ter
vergelijking: in 2011 was het rendement 10,3 procent.
Ook het feit dat het valuta- en renterisico gedeeltelijk
is afgedekt, speelde een belangrijke rol. Bovendien
heeft De Nederlandsche Bank de regels voor het
berekenen van de verplichtingen aangepast. Door
deze maatregel bleef het effect van de dalende rente
beperkt. Al met al is in 2012 het pensioenvermogen
gegroeid met 429 miljoen euro en is de dekkingsgraad
met 8 procentpunt gestegen (zie uitleg op pagina 7).
Verantwoord beleggen
Ahold Pensioenfonds is zich bewust van zijn
maatschappelijke rol als belegger. Die rol vergt
grote zorgvuldigheid in het doen en laten van het
pensioenfonds. De visie van Ahold Pensioenfonds
op verantwoord beleggen is uitgewerkt in de
volgende uitgangspunten:
• Verantwoord beleggen is een van de verantwoordelijkheden
van Ahold Pensioenfonds en sluit
aan bij het beleid van Koninklijke Ahold N.V. op
het punt van maatschappelijk verantwoord
ondernemen.
• Ahold Pensioenfonds laat zich, gezien de aard van
de verplichtingen, leiden door een langetermijnperspectief.
Milieu-, sociale en bestuursaspecten
kunnen hier een bijdrage aan leveren.
In 2012 heeft Ahold Pensioenfonds het beleid voor
verantwoord beleggen verder uitgewerkt. Invoering
van dit beleid is gestart in 2012 en wordt afgerond
in 2013.
Belangrijke uitgangspunten van het beleggingsbeleid
zijn:
• Ahold Pensioenfonds houdt rekening met milieu-,
sociale en bestuursoverwegingen, die gebaseerd
zijn op (inter)nationale standaarden en wetgeving.
• Er wordt een uitsluitingbeleid gevoerd. Ondernemingen
die betrokken zijn bij productie, verkoop
of verspreiding van clusterbommen of andere
controversiële wapens zijn niet toegestaan in
de beleggingsportefeuille. Hetzelfde geldt voor
bedrijven die de internationale maatstaven voor
mensenrechten, milieu, arbeidsrechten en anticorruptie
op grove wijze schenden. Financiering
van landen die in ernstige mate de mensenrechten
Rendement Dekkingsgraad
2003 10,2% 111%
2004 13,2% 122%
2005 20,3% 134%
2006 13,3% 154%
2007 0,3% 170%
2008 -19,2% 102%
2009 11,4% 116%
2010 10,3% 112%
2011 10,3% 106%
2012 14,4% 114%
schenden en die corruptie of criminele en
fiscale fraude stimuleren, wordt vermeden. Ook
grondstoffen beleggingen die kunnen leiden
tot hogere voedselprijzen of grote fluctuaties
in voedselprijzen zijn uitgesloten.
Beleggingskosten
De Pensioenfederatie (de koepelorganisatie waarbij
alle pensioenfondsen in Nederland zijn aangesloten)
heeft aanbevelingen gemaakt voor het nader toelichten
van de kosten van het vermogensbeheer
door pensioenfondsen. Mede als gevolg hiervan
licht Ahold Pensioenfonds in zijn jaarverslag over
2012 de opbouw van de vermogensbeheerkosten
uit gebreider toe.
Het totale bedrag aan vermogensbeheerkosten
(inclusief transactiekosten) in 2012 bedraagt 21,4
miljoen euro. Dit komt neer op 74 basispunten (zie
uitleg op deze pagina) van het gemiddeld pensioenvermogen.
Dat is minder dan 1 procent. Het pensioenvermogen
eind 2012 bedraagt 3,1 miljard euro.
Zoals in het jaarverslag nader is toegelicht, heeft
een aantal bijzondere transacties geleid tot hogere
vermogensbeheerkosten dan normaal.
Met vermogensbeheerkosten worden verschillende
kosten bedoeld, die gemaakt worden om te beleggen.
Het zijn onder andere beheervergoedingen voor de
externe managers. Deze vergoedingen hangen af
van de afspraken die met hen gemaakt zijn, bijvoorbeeld
over de beleggingsstijl, de verdeling van het
Procent? Procentpunt?
Basispunt? Punt!
op deze pagina’s komt u de term procentpunt tegen,
maar ook het begrip procent. Wat is het verschil? als
de rente stijgt van 2 naar 3 procent, komt er 1 procent
bij. Dit noemen we een stijging van 1 procentpunt.
We gebruiken ook de term basispunt. een basispunt
is één honderdste procentpunt (0,01 procent). als de
rente stijgt van 2 naar 3 procent, is dat een stijging van
1 procentpunt of 100 basispunten.
ver mogen en hun prestaties. Ook betreft het de
kosten die gemaakt worden om bepaalde risico’s af
te dekken, zoals valuta- en renterisico’s. Daarnaast
betreft het de kosten van de beleggingenadministratie,
de controle hierop, de maandelijkse rendementsberekeningen
en -analyses en rapportagekosten.
Ahold Pensioenfonds laat de beleggingenadministratie
extern uitvoeren, door een partij die onafhankelijk is
van de vermogens beheerders. Ahold Pensioenfonds
kan deze administratie dagelijks inzien.
Ook zijn er transactiekosten, die gemaakt worden
om een beleggingstransactie uit te voeren. Ten slotte
zijn er kosten die te maken hebben met onder andere
de Beleggingscommissie en extern toezicht.
Ahold Pensioenfonds beoordeelt de kosten onder
meer in relatie tot het behaalde rendement en de
risicoreductie die wordt gerealiseerd. n
Balans
(in miljoenen euro’s)
ActIVA 2012 2011
Vastgoed 251 224
Aandelen 747 578
Grondstoffen 68 ­
Vastrentende waarden 1.982 1.819
Totaal beleggingen 3.048 2.621
Overige bezittingen en schulden 8 6
Pensioenvermogen 3.056 2.627
PAssIVA 2012 2011
Pensioenvoorzieningen 2.674 2.472
Reserves 382 155
3.056 2.627
6 Vroeger of later Vroeger of later 7

Iets extra’s
regelen voor later?
ouderen krijgen een AoW-uitkering van de overheid en pensioen van
hun pensioenfonds. Maar moet u zelf ook nog iets regelen voor uw oude
dag? Drie collega’s vertellen hoe zij daarnaar kijken.
‘Je moet je eigen plan trekken’
John van der Last (58) werkt
bij Albert Heijn in Amersfoort
als teamleider en assistentsupermarktmanager.
Hij
begon op zijn 21ste bij
Albert Heijn, nadat hij uit
militaire dienst kwam.
Hij is getrouwd en heeft
twee volwassen zoons.
‘Volgend jaar word ik 60. Dan
wil ik me goed laten informeren
over mijn pensioen. Ik heb
altijd gezegd dat ik tot mijn
62ste in de supermarkt zou
rondlopen, maar misschien
moet ik nu wat langer blijven.
Het zij zo. Ik ga fluitend naar
mijn werk. Door de economische
crisis is alles onzeker
geworden. AOW krijg ik pas
op mijn 66ste. Je moet vooral
je eigen plan trekken, vind ik.
Daarom heb ik sinds mijn
50ste een lijfrenteverzekering.
Ik zet elke maand geld opzij.
Dat kan ik straks gebruiken
als extraatje en om het gat te
dichten in de periode zonder
AOW. Ik denk dat mijn vrouw
en ik van minder geld kunnen
rondkomen als we ouder zijn.
Dat merken we nu al. Toen
onze zoons thuis woonden,
waren we meer kwijt aan
boodschappen en gas en licht.
Die jongens eten zoveel. Dan
kwamen ze weer thuis met een
smerige broek en moest de
wasmachine weer draaien. Als
je met z’n tweeën bent, scheelt
het in de kosten. We zitten nu
in een andere fase, met elke
week onze kleindochter een
dagje over de vloer.’
Hoe hoog is uw pensioen?
om te weten of het nodig is om
iets extra’s te regelen, moet u
eerst weten hoeveel pensioen u
krijgt. Dat ziet u op het UPo, dat
u jaarlijks ontvangt. U kunt ook
kijken op de Pensioenplanner
(www.aholdpensioenfonds.nl).
Misschien hebt u ook pensioen
opgebouwd bij vorige werkgevers.
Dat ziet u als u met uw DigiD
inlogt in het Pensioenregister
(www.mijnpensioenoverzicht.nl).
Daar ziet u ook hoeveel aoW­
uitkering u straks ontvangt.
Mensen die na hun 15de in
Nederland zijn komen wonen,
krijgen minder aoW. Dit is
verwerkt in het bedrag in het
Pensioenregister. als u twijfelt,
kunt u bij de Sociale Verzekeringsbank
een aoW­overzicht opvragen
(www.svb.nl). als blijkt dat
het nodig is om iets extra’s te
regelen, kunt u met bijvoorbeeld
uw bank of verzekeringsadviseur
contact opnemen. financieel
advies is niet gratis, u ontvangt
hiervoor een rekening.
‘natuurlijk fantaseer ik
weleens over later’
Ahmed Bannoudi (52) werkt
zestien jaar bij het landelijk
distributiecentrum van
Albert Heijn in Geldermalsen
als allroundmagazijnmedewerker.
Hij is getrouwd en
heeft drie kinderen.
‘Ik ben druk bezig met mijn
werk. Hoeveel verdien ik? Wat
besteed ik aan huur, aan elektriciteit?
Daarmee houd ik me
bezig, niet met mijn pensioen.
Ik weet niet hoeveel ik later
krijg. De AOW is maar een
klein bedrag, omdat ik pas op
mijn 33ste van Marokko naar
Nederland kwam. Daarnaast
krijg ik pensioen van Ahold
Pensioenfonds, maar ik weet
niet hoeveel. Ik ben moslim.
Ik leef van dag tot dag en ik
hoef niet over de toekomst na
te denken. In de Koran staat
dat twee dingen ons volgen: de
dood en het brood. We gaan
allemaal dood, maar er zal ook
altijd brood zijn. Allah zorgt
daarvoor. Ik heb een huis, ik
eet en mijn koelkast is vol. Ik
ken iemand die elke maand
veel geld spaart, omdat hij
eerder wil stoppen met werken.
Hij gaat nooit met vakantie en
hij eet niet lekker. Ik vind dat
zielig, hij komt veel tekort. En
wie geeft de garantie dat hij
lang leeft? Natuurlijk fantaseer
ik weleens over later. Net als
andere allochtonen die naar
Nederland kwamen om te werken,
droom ik ervan mijn laatste
jaren in Marokko door te brengen.
Maar uiteindelijk gaan de
meesten terug in een kist.’
‘We proberen de vaste
lasten te verlagen’
Dorien Westenberg (45) werkt
23 jaar bij Etos, de laatste
vijftien jaar in Venlo. Ze werkt
fulltime. Ze is getrouwd en
heeft twee kinderen van
negen en zes jaar.
‘Ik ben niet erg bezig met
mijn pensioen. Er verandert
steeds zoveel en je hebt er
zelf geen invloed op. Ik weet
ook niet hoeveel ik straks
krijg. Gelukkig krijgen we
twee pensioenen. Mijn man is
automonteur, hij bouwt ook
pensioen op. We sparen voor
de kinderen, maar ook voor
onze oude dag. En we proberen
onze vaste lasten omlaag
te krijgen. We hebben achttien
zonnepanelen op ons dak. Op
dit moment zijn we al bijna
niet meer afhankelijk van
elektriciteit van buitenaf, want
vrijwel alles in ons huis draait
op die zonnepanelen. Dat
scheelt enorm in de energierekening.
Nu bekijken we of
we ons huis kunnen laten verwarmen
door de buitenlucht.
Dat zijn best investeringen,
maar die betalen zich wel
terug. We vinden het fijn om
lagere lasten te hebben, maar
we doen het ook voor het
milieu. We eten biologisch
vlees en we scheiden ons
afval. Het zijn kleine dingetjes,
maar als iedereen het doet, is
het effect groot. We willen de
wereld goed achterlaten voor
onze kinderen, zodat zij ook
kunnen genieten. Zoals we nu
consumeren, dat kan zo niet
doorgaan. Als je verstandig
consumeert, heb je vanzelf
ook minder geld nodig.’ n
8 Vroeger of later Vroeger of later 9

Pensioen
voor mevrouw
Vrouwen én mannen werken en bouwen pensioen
op. nu vinden we dat normaal. Maar niet eens
zo lang geleden bleven getrouwde vrouwen thuis.
Als ze tóch werkten, konden ze lang niet altijd
pensioen opbouwen.
‘In de jaren vijftig werkten alleen
ongetrouwde vrouwen’, zegt Ans Merens
van het Sociaal en Cultureel Planbureau
(SCP). ‘Tot 1957 werden vrouwelijke
ambtenaren ontslagen als ze gingen
trouwen. Het was heel belangrijk dat je
een goede moeder en huisvrouw was.’
Eind jaren vijftig waren er tekorten op
Voor jezelf zorgen
Marga Jonker (54) werkt sinds 1981
bij Ahold. Ze is fulltime HR Business
Partner (P&O’er voor de winkels).
Marga heeft altijd gewerkt, ook toen haar
dochters (nu 21 en 23) klein waren. ‘Dat was
in die tijd volstrekt niet gebruikelijk. In mijn
omgeving zeiden mensen: Wacht maar tot
de baby er is, dan wil je thuisblijven. Dat was
niet zo. Ik ging wel minder werken, eerst drie
dagen en na een paar jaar vier dagen per
de arbeidsmarkt. ‘Er werden gastarbeiders
uit Spanje en Italië gehaald’, vertelt Ans.
‘Zij deden mannenwerk, in de mijnen en
de metaalsector. Er was ook grote behoefte
aan vrouwen in eenvoudige administratieve
functies of aan de lopende band. Daarom
gingen bedrijven getrouwde vrouwen
werven. In de trams in Amsterdam hingen
week. Mijn toenmalige leidinggevende
zorgde ervoor dat ik als parttimer
dezelfde baan kon houden. Dat was
toen heel bijzonder. tegenwoordig
werken veel meer vrouwen. Dat is een
goede ontwikkeling. Dan kun je altijd
voor jezelf zorgen. een voordeel is ook dat
je pensioen opbouwt. Ik heb een beter pensioen
dan mijn man. Ik ben dood of levend een
goede pensioenpartner in ons huishouden.’
affiches met de tekst: “Meisjes, kom
werken bij Verkade en neem gerust
je moeder mee”.’
Wasmachine
Begin jaren zeventig veranderde er veel.
‘De opvattingen over de rol van de vrouw
waren veranderd. De gezinnen werden
kleiner nadat in 1965 de anticonceptiepil
was geïntroduceerd. En het huishouden
was gemakkelijker geworden. Voor die tijd
maakten vrouwen groenten in en naaiden
ze kleren. Maar spullen in de winkels
werden goedkoper. Bovendien had bijna
iedereen een wasmachine. Dat scheelde
enorm in tijd’, vertelt Ans.
Steeds meer vrouwen gingen werken,
maar als ze kinderen kregen, stopten ze.
Ze begonnen weer als hun kinderen
groter waren. Tot het einde van de jaren
tachtig stopte nog driekwart van de vrouwen
bij de geboorte van hun eerste kind.
‘Op dit moment stopt er van elke tien
vrouwen nog maar één als er een baby
komt. Wel werken de meesten in deeltijd,
zo’n 25 uur per week. Dat is al jaren zo.’
Gelijke behandeling
‘Omdat mannen kostwinners waren, was
een pensioen voor vrouwen niet nodig’,
zegt Ans. Bij Ahold Pensioenfonds konden
ongetrouwde vrouwen van 30 jaar en
ouder vanaf 1960 pensioen opbouwen.
Vanaf 1966 konden ook getrouwde vrouwen
bij Ahold Pensioenfonds terecht,
maar alleen als ze fulltime werkten. Ans:
‘Volledig gelijke behandeling van mannen
en vrouwen in pensioenregelingen is
pas sinds 1990 wettelijk verplicht.’
Pensioen voor parttimers werd pas wette-
lijk verplicht in 1994. Ahold Pensioenfonds
was daar al veel verder in. Daar bouwden
parttimers vanaf 1981 pensioen op. Ze
moesten wel een dienstverband hebben
van minstens 33,3 procent. Sinds 1992
bouwt elke parttimer bij Ahold Pensioenfonds
pensioen op. In sommige gevallen
kan dat nog met terugwerkende kracht
tot april 1976.
Meer loon, meer pensioen
Hoewel vrouwen en mannen op dezelfde
manier worden behandeld, is er verschil
in de hoogte van het pensioen. Bij twintigers
zijn de pensioenaanspraken ongeveer
dezelfde. Bij dertigers is er verschil:
mannen hebben twee tot drie keer zoveel
opgebouwd als vrouwen. In de loop der
jaren neemt dat verschil toe, ook bij Ahold
Pensioenfonds. ‘Dat komt doordat vrouwen
minder gaan werken als ze kinderen
krijgen’, zegt Ans. ‘En doordat mannen
vaker hogere functies hebben. Als je meer
verdient, bouw je meer pensioen op.’ n
onafhankelijk
Tini Harder (73) begon in 1967
fulltime als assistente Personeelszaken
bij Albert Heijn. Eind 1999
ging ze met de VUT.
‘Ik mocht pas pensioen opbouwen toen
ik 30 was. Mannen bouwden vanaf hun
25ste pensioen op en getrouwde mannen
zelfs vanaf hun 21ste. De gedachte
was dat vrouwen thuisbleven en dat
mannen het geld verdienden. Vrouwen
stopten met werken als ze trouwden.
In tijden van werkloosheid was er zelfs
kritiek als er twee inkomens in één gezin
waren. Dat is tegenwoordig anders. Zelf
ben ik op latere leeftijd getrouwd en ik
heb geen kinderen. Ik denk dat vrouwen
het nu best moeilijk hebben met een
gezin en een baan. Maar het voordeel is
dat ze pensioen opbouwen. als je jong
bent, sta je daar niet bij stil, maar voor je
onafhankelijkheid is
pensioen heel
belangrijk.’
Buitenshuis?
Vindt u het bezwaarlijk als vrouwen
buitenshuis werken?
Ja, zei 85% in 1965
Ja, zei 40% in 1970
Ja, zegt 10% in 2013
10 Vroeger of later Vroeger of later 11
Bron: SCP

Vraag&Antwoord
Bij de Servicedesk van Ahold Pensioenfonds komen
dagelijks tientallen vragen binnen. op de achterpagina
van Vroeger of later beantwoorden we er een paar.
Ik ontvang een uitkering van
Ahold Pensioenfonds en wil
graag mijn rekeningnummer
wijzigen. Hoe doe ik dat?
U kunt op www.aholdpen sioenfonds.nl
het formulier ‘Wijziging rekeninggegevens
(voor VUT- of (pre)pensioenuitkering)’
downloaden. Deze stuurt u ingevuld en
ondertekend naar Ahold Pensioenfonds,
met een kopie van uw geldige identiteitsbewijs.
Als u niet de mogelijkheid hebt
om het formulier van de website te downloaden,
kunt u Ahold Pensioenfonds
per brief op de hoogte stellen van het
wijzigen van het rekeningnummer. Deze
brief stuurt u, ook samen met een kopie
van uw geldige identiteitsbewijs, naar
Ahold Pensioenfonds, Postbus 3039,
1500 HA Zaandam.
Ik ben gedeeltelijk/geheel
arbeidsongeschikt. Bouw ik
nog pensioen op?
Als u door het Uitvoeringsinstituut
Werknemersverzekeringen (UWV) voor
35 procent of meer arbeidsongeschikt
wordt verklaard, hebt u tijdens uw
arbeidsongeschiktheid recht op voortzetting
van de pensioenopbouw. Hiervoor
gelden tot 2014 lagere opbouwpercentages
en hogere pensioenfranchises. Vanaf 2014
bouwen arbeidsongeschikte deelnemers
75 procent op van het pensioen dat
werkende deelnemers opbouwen. Voor
de pensioenopbouw tijdens arbeidsongeschiktheid
hoeft u geen pensioenpremie
te betalen. Indien u naast de (gedeeltelijke)
arbeidsongeschiktheid nog werkzaamheden
in dienst van Ahold verricht, dan
bouwt u daarover pensioen op volgens
de regeling die geldt voor werknemers. U
bent voor dat deel van de pensioenopbouw
wel premieplichtig. U wordt jaarlijks met
het UPO (Uniform Pensioenoverzicht)
geïnformeerd over de opbouw van uw
pensioenaanspraken.
Wat is er geregeld voor mijn
nabestaanden als ik overlijd?
Als u overlijdt tijdens uw dienstverband
bij (een Nederlandse werkmaatschappij
van) Ahold, dan ontvangt uw partner
het partnerpensioen dat u tot uw 65ste
verjaardag zou hebben opgebouwd. Dit
partnerpensioen wordt levenslang uitgekeerd.
Daarnaast ontvangt uw partner
een tijdelijk partnerpensioen. Dit tijdelijk
partnerpensioen wordt tot de 65ste verjaardag
van uw partner uitgekeerd. De
hoogte van het partnerpensioen en het
tijdelijk partnerpensioen kunt u terugvinden
op uw UPO en in de pensioenplanner
op www.aholdpensioenfonds.nl.
Als u samenwoont, ontvangt uw partner
alleen het (tijdelijk) partnerpensioen
als u zelf vóór uw pensionering uw
partner door middel van een kopie
van uw samenlevingsovereenkomst bij
Ahold Pensioenfonds heeft aangemeld,
en Ahold Pensioenfonds uw partner
geaccepteerd heeft.
Als u gehuwd bent of een geregistreerd
partnerschap hebt, is uw partner automatisch
verzekerd voor het partnerpensioen.
U hoeft dan geen actie te ondernemen.
Overlijdt u na uw pensionering, dan ontvangt
uw partner het verzekerde levenslange
partnerpensioen. Voorwaarde is
dat uw partnerschap is ingegaan vóór uw
pensionering. De hoogte van dit partnerpensioen
kunt u terugvinden op het
Pensioenoverzicht dat u jaarlijks ontvangt.
Zijn uw kinderen op het moment van
uw overlijden jonger dan 23 jaar, dan
hebben zij recht op een wezenpensioen
totdat zij 23 jaar worden. n
Meer informatie vindt u op www.aholdpensioenfonds.nl en in de diverse brochures van Ahold Pensioenfonds.
toch nog vragen? Neem dan contact op met de servicedesk van Ahold Pensioenfonds: mail ons | pensioenfonds@ahold.com,
bel ons | 088 6592400, fax ons | 088 6590605, schrijf ons | Ahold Pensioenfonds | Postbus 3039 | 1500 HA Zaandam
Disclaimer: dit magazine bevat beknopte informatie over de regelingen van Ahold Pensioenfonds en kan in verband met de leesbaarheid niet volledig zijn. Voor sommige
bedrijfsonderdelen, cao-gebieden en soorten dienstverband gelden regelingen niet. U kunt aan de inhoud van dit magazine geen rechten ontlenen. Rechten kunnen uitsluitend
worden ontleend aan het reglement dat van toepassing is.