Vermogen en sparen Spaarvormen - ING

Informatieblad
ING, 2013
Vermogen en sparen
Spaarvormen
“Ik leg geld opzij voor als er iets stuk gaat”
Anne de Kooijee, Wageningen
Eerst even dit
Dit document is bedoeld om u algemene informatie
te verstrekken over het onderwerp ‘spaarvormen’.
Het is geen aanbod, advies of financiële dienst.
Voor persoonlijk advies kunt u een afspraak maken
met een financieel adviseur.
Waarom sparen?
De redenen om geld te sparen zijn sterk afhankelijk van
uw persoonlijke omstandigheden en uw specifieke
wensen. De één spaart voor een noodzakelijke uitgave
in de nabije toekomst, zoals de aanschaf van een
nieuwe koelkast of de reparatie van een auto. Een
ander spaart voor een sabbatical of voor de studie van
de kinderen. Waarvoor u ook spaart: het duidelijk in
kaart brengen van uw spaardoel is nuttig:
Spaardoel
Om u te helpen bij het in kaart brengen van uw
spaardoel, kunt u onder andere gebruik maken van de
ING SpaarWijzer op ING.nl. Met de SpaarWijzer ziet u
wat er mogelijk is met uw spaargeld. En welke
spaarvorm het beste past bij uw spaardoelen:
In het onderdeel ‘Spaardoelen’ bepaalt u uw
spaardoel en het gewenste eindbedrag.
Weet u al waarvoor u wilt sparen? Kijk dan welke
spaarvorm het beste bij u past.
Met de ‘Spaarcalculator’ berekent u welk bedrag u
zou moeten sparen om uw doel te bereiken.
Waarvoor wil ik sparen (spaardoel)?
Wanneer wil ik mijn spaardoel bereiken?
Welk bedrag heb ik minimaal nodig voor mijn
spaardoel?
Welk bedrag wil ik / kan ik sparen?
Spaargedrag
Uit een onderzoek naar het spaargedrag van
deelnemers van het ING Consumentenpanel van maart
2011 blijkt dat de meeste spaarders sparen voor
verschillende doelen tegelijk.
Uit dit onderzoek bleek ook dat de gemiddelde
spaarder € 216 per maand opzij zet en spaart voor:
Onverwachte uitgaven (53%)
Vakantie (32%)
Auto (27%)
Huis en inrichting (21%)

Informatieblad
Spaarvormen
Spaarvormen
Heeft u duidelijk voor ogen waarvoor u wilt sparen,
hoe snel u over dat geld wilt beschikken en hoeveel
geld u daarvoor opzij moet zetten, dan kunt u een bij
uw situatie passende spaarvorm kiezen.
Er zijn grofweg twee vormen van sparen: sparen met
een variabele rente en sparen met een vaste rente.
Sparen met een variabele rente
Variabele rente betekent dat de rente op ieder moment
naar boven of beneden kan worden aangepast. Sparen
met een variabele rente is interessant voor wie geld
apart wil zetten, maar wel direct wil kunnen opnemen
als het nodig is. Bij sommige spaarrekeningen zijn hier
wel voorwaarden aan verbonden, zoals het aanhouden
van een minimum saldo.
Zijn er kosten verbonden aan het tussentijds
opnemen van mijn spaargeld? En zo ja, hoe hoog
zijn die kosten?
Indien ik geld tussentijds opneem, behoud ik dan
dezelfde rente of krijg ik dan een lagere rente?
Als ik tussentijds geld bijstort, ontvang ik dan
direct een hoger percentage of is de
rentevergoeding hoger naar mate ik het geld langer
laat staan?
Sparen met een vaste rente
Kunt u uw geld best even missen? Dan is sparen met
een vaste rente interessant. U zet uw geld een periode
vast op een spaarrekening en profiteert van een vaste
rente. Vaste rente betekent dat de rente gelijk blijft
tijdens de afgesproken periode. Gedurende de looptijd
blijft het rentepercentage gegarandeerd gelijk. U kunt
geld vastzetten voor enkele maanden, een jaar of
enkele jaren.
Wilt u geld sparen en overweegt u een nieuwe
spaarrekening te openen, dan doet u er goed aan om u
te verdiepen in de voorwaarden die gelden voor de
diverse spaarrekeningen.
Uiteraard is de rente een belangrijke reden om voor
een bepaalde (nieuwe of andere) spaarrekening te
kiezen, maar sta ook stil bij de voorwaarden die daarbij
horen, bijvoorbeeld:
Geldt het rentepercentage op het spaargeld voor de
gehele looptijd of alleen tijdens een actieperiode?
Zet ik het spaargeld vast voor een bepaalde
periode of wil ik tussentijds geld kunnen opnemen?
Is er een minimuminleg nodig om voor een
bepaald rentepercentage in aanmerking te komen?
Vermogen en sparen – Spaarvormen
2013 – 1.3
2

Informatieblad
Spaarvormen
Valt mijn spaargeld volledig onder het
depositogarantiestelsel? En tot welk bedrag is mijn
geld gegarandeerd?
Tips
Kies een spaarrekening die bij uw spaardoel past.
De keuze van een spaarrekening hangt af van uw
spaardoel(en). Spaart u voor onvoorziene
uitgaven? Dan is het handig dat u direct over uw
spaargeld kunt beschikken.
Spaar een vast bedrag per maand.
Spaarders die een vast bedrag per maand sparen,
bereiken sneller hun doel(en). Het bedrag dat u
spaart, bepaalt u helemaal zelf en hangt uiteraard
af van uw spaardoel.
Ga automatisch sparen en leg iedere maand –
automatisch via uw bank - een vast bedrag opzij.
Voorkom rood staan op uw betaalrekening.
U betaalt dan meestal meer rente dan dat u
ontvangt over uw spaargeld.
Help uw kind om te sparen voor iets wat hij of zij
graag wil hebben. Zo leert u uw kind al op jonge
leeftijd met geld omgaan.
Houdt u zelf de hoogte van de rente in de gaten. U
kunt hierbij handig gebruik maken van de ING
Spaarrente Wekker. Deze houdt u per e-mail op de
hoogte van rentewijzigingen op uw
spaarrekening(en) met een variabele rente. U weet
3 dagen vóór de rentewijziging wat uw nieuwe
rente wordt.
Verwacht u op korte termijn een grote uitgave te
doen, zoals het vervangen van uw auto? Zet uw
spaargeld dan niet te lang vast. Als u uw spaargeld
voor een bepaalde periode vast staat, kunt u
tussentijds geen geld opnemen, tenzij u een
opnameboete betaalt. Bedenk van tevoren dus
goed welke spaarvorm het beste bij uw spaardoel
past. De ING SpaarWijzer op ING.nl kan u daarbij
helpen.
Bereken met de Nibud BufferBerekenaar hoeveel
geld u het beste opzij kunt zetten voor eventuele
financiële tegenvallers.
Sparen voor onverwachte uitgaven
Veranderingen in uw leven heeft u niet altijd in de
hand. Een verhuizing, wijziging van inkomen, een
scheiding of gezinsuitbreiding kunnen als een
verrassing komen. Vrijwel altijd hebben dergelijke
veranderingen gevolgen voor uw financiële situatie.
Het is verstandig om voor onverwachte gebeurtenissen
een minimaal bufferbedrag achter de hand te hebben.
Tips
Vermogen en sparen – Spaarvormen
2013 – 1.3
3

Informatieblad
Spaarvormen
Bepaal welk geldbedrag u nodig heeft voor grote
aankopen of onvoorziene omstandigheden. Deel dit
bedrag door de periode waarin u wilt sparen en u
weet wat uw maandelijkse spaarbedrag is. Na
verloop van tijd ontstaat er een financiële buffer. U
kunt het maandelijkse spaarbedrag dan eventueel
naar beneden bijstellen.
Sparen voor vakantie
Rondreizen door Azië, skiën in Oostenrijk of een
weekje weg in eigen land: een vakantie kost geld. Veel
mensen maken van hun vakantie dan ook een
spaardoel en leggen hiervoor maandelijks een bedrag
opzij.
Tips
Maak een spaarplan. Probeer na te gaan wat u de
afgelopen jaren kwijt was aan vakanties en
uitstapjes. Bepaal op basis van deze gegevens wat
uw vakantie in totaal mag kosten. Wilt u weten
hoe lang het duurt voordat u het geld bij elkaar
heeft en hoeveel u maandelijks opzij moet leggen?
Raadpleeg dan de SpaarWijzer op ING.nl.
Werkt u in loondienst? Reserveer dan het
vakantiegeld dat u via uw werkgever ontvangt
daadwerkelijk voor een vakantie of een reis.
Bepaal vooraf wat u aan een vakantie wilt uitgeven.
Deel deze kosten door de periode waarin u wilt
sparen en spaar dat bedrag per maand.
Sparen voor uw auto(onderhoud)
Voor de meeste mensen is de auto een kostbaar en
soms noodzakelijk bezit. Gaat de auto kapot, dan is dat
praktisch gezien heel vervelend. Ook zijn de kosten
voor autoreparaties vaak erg hoog. Veel mensen zorgen
daarom voor een spaarpotje waaruit ze de onvoorziene
kosten voor hun auto kunnen betalen.
Wilt u een nieuwe auto kopen? Inventariseer dan welke
kosten de gewenste auto met zich meebrengt en maak
een spaarplan.
Tips
Leg iedere maand een vast bedrag opzij voor
eventuele reparaties aan uw auto.
Bereken de afschrijving van uw auto en spaar dan
maandelijks dit bedrag (liefst iets meer) voor de
aanschaf van uw nieuwe auto.
Sparen voor uw huis en inrichting
Een huis kopen is waarschijnlijk een van de grootste
uitgaven die u in uw leven doet. Maar het onderhoud
ervan brengt ook de nodige kosten met zich mee. Spaar
daarom doelgericht voor uw huis en inrichting.
Stel: u heeft lekkage of de cv-ketel gaat plotseling
kapot. Als huiseigenaar bent u zelf verantwoordelijk
voor de reparaties en het onderhoud aan uw woning.
Daarom is het verstandig om uw woning als spaardoel
aan te merken. Zo spaart u doelgericht voor
onverwachte omstandigheden en komt u niet voor
onaangename verrassingen te staan.
Misschien wilt u op termijn uw inrichting of keuken
vervangen. Of heeft u plannen voor een grote
verbouwing. Om een schatting te maken van de totale
verbouwingskosten kunt u het beste een begroting
maken. Het bedrag dat u nodig heeft, kunt u
bijvoorbeeld sparen.
Wilt u weten hoe lang het duurt voordat u het geld bij
elkaar heeft gespaard en hoeveel geld u maandelijks
opzij moet zetten? Raadpleeg dan de SpaarWijzer op
ING.nl. Zo ziet u precies hoe lang het duurt voordat u
uw doel heeft bereikt.
Tips
Wenst u advies over de keuze tussen het betalen
van een verbouwing uit uw spaargeld of uit uw
hypotheek? Laat u dan vrijblijvend adviseren door
een hypotheekadviseur.
Meer informatie
Voor meer informatie over sparen kunt u terecht bij
Het Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting
(Nibud). Dit is een onafhankelijke stichting die
Vermogen en sparen – Spaarvormen
2013 – 1.3
4

Informatieblad
Spaarvormen
informeert en adviseert over financiën van
huishoudens: www.nibud.nl.
Meer informatie over het aanleggen van een financiële
buffer vindt u op de website van het Nibud:
www.nibud.nl/bufferberekenaar
Meer informatie over het kiezen van een voor u
geschikte spaarvorm vindt u op de website van de ING:
ING.nl/spaarwijzer.
Voor eventuele vragen over ING-spaarproducten kunt u
contact opnemen met onze telefonische adviseurs, via:
0900-0552 (10 cent per minuut). Of bezoek een INGkantoor
bij u in de buurt. Dat kan ook op zaterdag. Kijk
voor de precieze openingstijden op ING.nl/kantoren.
Disclaimer: De in dit document getoonde informatie is met zorg
samengesteld. De informatie kan echter aan veranderingen
onderhevig zijn. De datum van de laatste wijziging van dit
document is 2 januari 2013.
Het document is bedoeld om u de belangrijkste informatie te
geven over het onderwerp “Spaarvormen”. We kunnen
vanzelfsprekend niet garanderen dat alle voor uw situatie
relevante informatie in dit document is opgenomen.
ING Bank N.V. (hierna: de ING) is statutair gevestigd aan
Bijlmerplein 888, 1102 MG in Amsterdam, handelsregister nr.
33031431 in Amsterdam. De ING is geregistreerd bij de
Nederlandsche Bank (DNB) en de Autoriteit Financiële Markten
(AFM) in het Register Kredietinstellingen en Financiële
Instellingen. Ook staat de ING onder het toezicht van de
Nederlandse Mededingingsautoriteit. Neem voor informatie over
het toezicht op de ING contact op met DNB (www.dnb.nl), de
AFM (www.afm.nl) of de Nma (www.nmanet.nl).
Vermogen en sparen – Spaarvormen
2013 – 1.3
5