Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
1 Innledning<br />
I de senere år har det vært arbeidet aktivt med å redusere formelle hindringer for mobilitet<br />
mellom banker. Det hevdes at det i dag gjenstår få formelle hindringer for mobilitet i det finansielle<br />
bankmarkedet i de nordiske land (TemaNord 2002). Hvordan kan det da ha seg at<br />
ikke de fleste bankkundene samler seg i de rimeligste bankene? I løpet av et år varierer kostnadene<br />
på en vanlig norsk bankforbindelse med flere tusen kroner 1 . Og det er ikke en liten<br />
gruppe avvikere som har lån i de ’dyre’ bankene. Tvert i mot er det slik at det er de største<br />
bankene med flest kunder som svært ofte blir rangert blant dem med høyest rente på lån og<br />
med mange og dyre gebyrer knyttet til betalingstransaksjoner. Det allmenne spørsmålet som<br />
da reiser seg er: Hvorfor har disse institusjonene majoriteten av kundene? Eller mer spesifikt,<br />
siden prissammenlikninger er lett tilgjengelige: Hvilke andre parametere er det da som a)<br />
hindrer at forbrukere med dyre lån skifter bank og b) gjør at nye lånekunder velger å ta opp<br />
lån hos de dyreste aktørene i markedet?<br />
Vi søker i denne rapporten etter forklaringer til denne type forbrukeradferd, med andre ord<br />
hvilke resonnementer og rasjonaliteter som ligger til grunn for kundenes valg og eventuelt<br />
manglende mobilitet.<br />
Innledningsvis vil vi beskrive siste års utvikling på bankmarkedet sett fra forbrukernes side,<br />
for deretter å reise relevante problemstillinger. Gjennom klassisk teori kombinert med nyere<br />
begreper belyses deretter forbrukervalg generelt og bankkunders tilsynelatende ikkerasjonelle<br />
opprettholdelse av ulønnsomme bankforbindelser spesielt. Primært ønsker vi å<br />
studere forbrukernes egne oppfatninger om hva som bidrar til mobilitet og hva som ikke gjør<br />
det. Basert på fokusgruppe intervjuer sammenligner vi fortellingene til kunder i henholdsvis<br />
dyre og rimelige banker.<br />
En hovedhensikt med denne kvalitative studien har vært å beskrive mekanismer som bidrar til<br />
å hindre mobilitet mellom banker. I en videreføring av prosjektet ønsker vi å teste funnene på<br />
et kvantitativt representativt utvalg.<br />
1 Eks.: I følge Dagbladets bankbørs pr. 12. februar 2003 varierte kostandene av å ha; et lån på NoK 800.000 + sparekonto<br />
på NoK 75.000 + en vanlig brukskonto, med over 8.000 norske kroner pr. år, fra 48.638,- i den rimeligste til<br />
56.889,- i den dyreste banken.