Last ned i fulltekst - Sifo

Bakgrunn for problemstillinger
å forklare at pris ikke alltid er avgjørende for om man skifter bankforbindelse eller ikke og
som opplagt har med produktets kvalitet å gjøre. Men jo lengre vekk man kommer fra selve
produktet, altså lånet, jo mer utydelig blir skillet mellom kvaliteter ved produktet og andre
tjenester som tilbys i samme foretak. Det blir altså utydelig hva man egentlig konkurrerer om,
er det prisen på lånet eller er det innpakningspapiret? Eller formulert på en annen måte:
- i hvilken grad skyldes den manglende mobiliteten kvalitative sider ved nåværende
bankforbindelsen, slik den danske studien indikerer?
- hvordan kan vi forklare en eventuell positiv ”trade-off” mellom høyere pris og
bedre kvalitet?
- er manglende mobilitet irrrasjonelt, eller er det snakk om en annen rasjonalitet
enn den rent økonomiske?
- hvilke særskilte kjennetegn har den immobile bankkunden forøvrig?
For å få et bedre grep om mobiliteten er det ikke tilstrekkelig å konsentrere seg utelukkende
om de immobile kundene. Det er vel så viktig å skaffe seg kunnskap om de som er mobile;
hvem de er, motivasjonen for og erfaringen med å utnytte konkurransen i markedet.
Det er opplagt interessant å få kunnskap om hva som er forskjellen mellom forbrukere som er
aktive i markedet og de som ikke er det. Det er både forskjeller med hensyn til sosiale kjennetegn
som utdanningsbakgrunn, status, kjønn, alder og med hensyn til motivasjonen for å skifte
bank. Det prinsipielle her er å undersøke om de mobile representerer en annen rasjonalitet
enn de som ikke er mobile. Det kan for eksempel tenkes at de mobile er økonomisk rasjonelle
(prisbevisste), mens de som ikke er mobile er mer relasjonelt orientert og trygghetssøkende.
Alternativt kan vi tenkes oss at det ikke primært er sosiale egenskaper eller ulik rasjonalitet
som er den viktigste forskjellen, men konkrete mobilitetsutløsende faktorer. I et velfungerende
markedet vil den viktigste mobilitetsutløseren være pris (og kvalitet). Alt annet likt, velges
den rimeligste tilbyderen. Men det kan like gjerne være andre forhold som utløser et skifte
som for eksempel flytting, skifte av jobb, skillsmisse og andre viktige livsbegivenheter. Poenget
er at den primære mobilitetsutløseren ikke trenger å være økonomisk rasjonelt begrunnet.
I det øyeblikket man mer eller mindre frivillig går fra sin bank for eksempel av ikkeøkonomiske
grunner, reiser det spørsmålet om motivasjonen for valg av ny bankforbindelse.
Er det nå pris som gjelder, eller er det andre og ikke-økonomiske resonnementer som teller
mest? Det er også viktig å undersøke hvilke erfaringer flytterne har med å skifte bank.
For å tilnærme oss denne problemstillingen har vi valgt å rette fokus både mot de som ikke
synes å være spesielt opptatt av prisen på lånet og mot de som har vært mobile og som presumptivt
er prisbevisste.
- Hva er det som skiller disse to forbrukergruppene?
- Representer de to ulike rasjonaliteter eller er det kun snakk om gradsforskjeller?
- Hvilke ”moblitetsutløsere” er viktigst – er det ”push” eller ”pull” faktorene som
er viktigst?
- Hvilke erfaringer har de mobile bankkundene med å skifte bank? Hva har de
lært?
- Hvilken betydning får disse forskjellene for utformingen av forbrukerpolitikken
og dens bestrebelse på å øke mobiliteten i det finansielle markedet?
Det er disse spørsmålene vi ønsker å tilnærme oss i denne studien. Målet vårt er å gå forholdsvis
eksplorativt til verks og berede grunnen for en større og mer representativ og teoretisk/empirisk
begrunnet studie av mobilitet i det nordiske finansielle markedet.
21