Estudo sobre Experiências de Geração de Renda e oferta de ...

OIT / IPEC / PROJETO RLA / 00 / 53 / USA
ESTUDO SOBRE EXPERIENCIAS DE GERAÇÃO DE RENDA E OFERTA DE RECURSOS
FINANCEIROS ÀS FAMILIAS POBRES - CAPÍTULO BRASIL
1. instituições financeiras regulamentadas e auto-sustentáveis;
2. um mercado competitivo e dinâmico;
3. altos níveis de cobertura da demanda;
4. boas tecnologias financeiras em permanente aperfeiçoamento;
5. elevados níveis de investimento patrimonial e de acesso a fundos;
6. um marco regulatório adequado.
Para agregar as principais IMFs da Bolívia e estimular a
regulamentação do setor, foi criada a ASOFIN – Associação das Instituições
Financeiras Especializadas em Microfinanças. Trata-se de uma entidade
associativa que integra 6 Fundos Financeiros Privados, um banco especializado
em microfinanças, a maior cooperativa de crédito do país e uma ONG que se
encontra em processo de conversão para Fundo Financeiro Privado.
O final da década de 90 revelava uma surpresa para as IMFs na
Bolívia. A partir de 1999, instituições especializadas em crédito ao consumidor
começaram a encarar as microfinanças como um mercado promissor, e passaram
então a operar na Bolívia, com estratégias extremamente agressivas. Ao mesmo
tempo o país estava vivendo um período recessivo que diminuiu os postos de
trabalho, bem como a atividade produtiva na Bolívia.
As instituições de crédito ao consumidor, passaram a atrair os clientes
das microfinanças, com a facilidade do crédito, bastando apenas que os mesmos
comprovassem que eram clientes de uma instituição de microcrédito. Muitos
microempreendedores então passaram a fazer “empréstimos cruzados”,
tornando-se clientes de várias instituições de crédito ao mesmo tempo.
A falta de critérios técnicos mais rigorosos na concessão do crédito,
associado a uma oferta excessiva, provocou um super-endividamento dos
microempreendedores os quais se tornaram insolventes. Surgiram então as
“Associações dos Devedores”, com a finalidade de organizar protestos contra as
instituições de crédito, exigindo o perdão das dívidas e a redução nas taxas de
juros. Logo depois, alguns líderes das Associações de Devedores foram presos
por agirem fraudulosamente contra os próprios associados. Os novos líderes
porém, deram continuidade ao movimento, desta vez mais agressivos, exigindo
além do perdão das dívidas, a redução das taxas de juros para 2% ao ano, a
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