Frågor och svar om Custodia Credit AB - Finansinspektionen

Frågor och svar om Custodia Credit ABUppdaterat 2006-06-16Innehåll (länkar)1. Om beslutet den 27 januari 2006 (Uppdaterad 2006-06-16)2. Vad var skälet till FI:s beslut?3. Överklagan till Kammarrätten (Nytt 2006-06-16)4. Ny ägare till Custodia ? (2006-04-25)5. Ny styrelse och VD (Uppdaterat 2006-06-16)6. Insättningar hos Custodia (Uppdaterat 2006-06-16)7. Uttag från konto8. Statlig insättningsgaranti9. Krediter, borgen och andra säkerheter (Uppdaterad 2006-06-16)10. Hur kontaktar jag Custodia ?11. Jag kommer inte i kontakt med Custodia, vad gör jag?12. Vad innebär avslaget av ägarprövningen? (2006-04-25)13. Varför gav FI inte tillstånd till nya ägare? (2006-04-25)14. Hur ser det ut hos andra företag ?FinansinspektionenP.O. Box 6750SE-113 85 Stockholm[Sveavägen 167]Tel +46 8 787 80 00Fax +46 8 24 13 35finansinspektionen@fi.sewww.fi.seCustodia Credit AB är ett så kallat kreditmarknadsbolag och står under Finansinspektionenstillsyn. Företaget bedriver bland annat utlåningsverksamhet och erbjuder allmänheten att sätta inpengar på olika konton. Denna verksamhet kräver tillstånd av FI, och kallas förfinansieringsrörelse.1. Om beslutet den 27 januari 2006 (Uppdaterad 2006-06-16)Den 27 januari 2006 beslutade FI att återkalla Custodias tillstånd att driva finansieringsrörelse.Beslutet gällde med omedelbar verkan.I det här fallet innebar återkallelsen av tillståndet att företaget förbjöds att fortsätta att ta emotinlåning och ge krediter. Verksamheten skulle avvecklas inom sex månader.Företaget överklagade FI:s beslut till Länsrätten.Den 27 april 2006 avslog Länsrätten Custodias överklagan.Företaget överklagade Länsrättens dom till Kammarrätten. Se 3 nedan vad detta innebär. (Nytt2006-06-16)2. Vad var skälet till FI:s beslut?

Företaget har brister i sin interna styrning och kontroll samt har brister i hanteringen av krediter.Det handlar inte om företagets hantering av sin inlåningsverksamhet, men eftersom företagetstillstånd omfattar både kreditgivning och inlåning påverkas båda dessa verksamheter. Beslutetfinns i sin helhet på www.fi.se.3. Överklagan till Kammarrätten (Nytt 2006-06-16)Länsrättens dom innebar att företaget skulle avveckla verksamheten inom sex månader från attdomen blev bindande (vann lagakraft).Vid en avveckling ska alla fordringar som företaget har krävas in och de skulder som företagethar betalas.Custodia överklagade domen till Kammarrätten. Kammarrätten beslutade att ta upp ärendet.Länsrättens dom blev därför aldrig bindande för Custodia. Avvecklingsprocessen med de tidigareangivna datumen gäller därför inte längre.Företaget ska dock fortsätta göra utbetalningar till de kontokunder som har begärt uttag.I dagsläget är det inte känt när Kammarrättens dom kan förväntas komma.4. Ny ägare till Custodia ? (2006-04-25)Custodia uppger att det förs diskussioner om en ny ägare i företaget. Frågor om dessadiskussioner måste besvaras av Custodia.Vid förvärv av aktier i ett företag under FI:s tillsyn och som medför ett kvalificerat innehav avaktier, ska en ansökan om tillstånd före förvärvet lämnas till FI. Tillstånd beviljas genom enägarprövning. På motsvarande sätt ska förändringar i ledningen hos en kvalificerad ägare prövasgenom en ledningsprövning.De avtal som du har med Custodia gäller även om det blir en ny ägare i företaget.Den 25 april 2006 avslogs ansökan om ny ägare. Se avsnitten 12 och 13 nedan, samt beslutet påwww.fi.se. (20060325)5. Ny styrelse och VD (Uppdaterat 2006-06-16)Ny styrelse (tre ledamöter) och ny VD är registrerade hos Bolagsverket.Finansinspektionen har påbörjat ledningsprövning.

6. Insättningar hos Custodia (Uppdaterat 2006-06-16)Länsrättens dom den 27 april 2006 innebär att Custodia inte får ta emot nya insättningar.Kammarrätten har inte gett tillstånd till Custodia att ta emot nya insättningar underöverklagandeprocessen. (Nytt 060616)Beträffande den statliga insättningsgarantin, se informationen på Insättningsgarantinämnden.7. Uttag från kontoFinansinspektionens beslut medför ingen förändring av de avtalsvillkor som gäller mellanCustodia och deras kunder. Med andra ord ska uttag ske på sådant sätt som anges i villkoren.Enligt den information som finns tillgänglig på företagets webbplats sker uttag genom anmälanom det på företagets webbplats.Hur snabbt utbetalningar ska genomföras är i grunden en avtalsfråga och ska därför besvaras avCustodia. Finansinspektionen rekommenderar att ett överföringsuppdrag bör genomföras på ettsnabbt och säkert sätt, och att företagen skriftligen bör informera kunden om den tidsåtgång somde vanligtvis tillämpar för att genomföra överföringsuppdrag till annat konto.Frågor om när utbetalningar kommer att göras måste också besvaras av Custodia. Under rubrikenKonsument på Finansinspektionens hemsidor finns information för den som är missnöjd med ettföretag. Konsument - Finansinspektionen8. Statlig insättningsgarantiOm ett företag med tillstånd att bedriva finansieringsrörelse skulle försättas i konkurs aktualiserasden statliga insättningsgarantin. Garantin omfattar insättningar som kan tas ut med kort varsel (30dagar) upp till ett belopp om 250 000 kr, d.v.s. obundet sparande upp till detta belopp. Vid eneventuell konkurs tar Insättningsgarantinämnden, IGN, vid och hanterar utbetalning av de medelsom omfattas av garantin. För mer information, se IGN:s webbplats Insättningsgarantinämnden.9. Krediter, borgen och andra säkerheter (Uppdaterad 2006-06-16)Länsrättens dom den 27 april 2006 innebär att Custodia inte får lämna nya krediter.Kammarrätten har inte gett tillstånd till Custodia att ge nya krediter underöverklagandeprocessen. (Nytt 060616)För att få in kapital kan företaget välja att sälja lånet till ett annat företag. Då löper lånet vidareenligt ditt nuvarande låneavtal och det enda som händer är att du får betala till den nyalångivaren.Om lånet inte har en avtalad förfallodag, d.v.s. att det är obundet, kan Custodia istället säga uppdet till återbetalning.

Bundna krediter kan som huvudregel bara sägas upp till den avtalade lånetidens slut.Företagskrediter – krediten kan sägas upp i förtid om det finns angivet i avtalet.Konsumentkrediter – någon rätt att säga upp avtalet i förtid finns inte.En säkerhet följer normalt själva lånet. Om låntagaren inte kan betala kan säkerheten tas ianspråk.En borgensman berörs bara om lånet sägs upp, och vanligen endast om låntagaren då inte kanbetala.10. Hur kontaktar jag Custodia ?Företagets kundtjänst nås via e-post: kundservice@custodia-credit.com telefon: 040-41 88 00eller via fax: 040-41 88 01, eller Custodia AB11. Jag kommer inte i kontakt med Custodia, vad gör jag?Du är tyvärr hänvisad till de kontaktvägar som företaget själv anger. Se rubrik 10.Läs också på Finansinspektionens hemsidor Konsument - Finansinspektionen.12. Vad innebär avslaget av ägarprövningen? (2006-04-25)För kontohavare innebär avslaget att möjligheten att snabbt få insatta pengar utbetalda inte harförändrats mot tidigare. Det är osäkert om situationen på kort sikt skulle ha varit annorlunda omtillstånd hade lämnats. Vid ägarprövningen har det inte kunnat klargöras om, hur och när pengarskulle tillföras Custodia.Sökanden kan inkomma med en ny ansökan om ägarprövning, för att på nytt få saken prövad avFI. De kan även överklaga FI:s beslut.13. Varför gav FI inte tillstånd till nya ägare? (2006-04-25)En orsak till att ett godkännande till nya ägare inte lämnades, är att FI inte har fått tillräckliginformation om vem eller vilka som ska äga Custodia. Vid en ägarprövning är det viktigt att FIkan avgöra om nya ägare på ett sunt sätt kommer att bidra till företagets verksamhet eller inte.Det har inte kunnat göras.En annan orsak är det inte kunnat klargöras om, hur och när pengar skulle tillföras Custodia.Läs beslutet på www.fi.se.

14. Hur ser det ut hos andra företag ?Finansinspektionen bedriver en kontinuerlig tillsyn över företagen. Det har inte framkommit attdet skulle finnas liknande brister i andra kreditmarknadsbolag.Tillsyn av företag sker genom flera olika metoder. Företagen har en regelbundenrapporteringsskyldighet till Finansinspektionen. Vi besöker företag för att kontrollera rutiner ochhur verksamheten fungerar. En viktig informationskälla är också allmänheten som ger osssignaler när de anser att något är fel hos företagen.Finansinspektionen svarar inte på frågor om pågående tillsynsärenden. De beslut om sanktionersom fattas av FI är dock offentliga, och finns på FI:s hemsida FI-sanktioner - Finansinspektionen.