Yttrande avseende Western Unions verksamhet i Sverige

2008-04-21Ombudsmannen mot etniskt diskriminering FI Dnr 08-3378 FinansinspektionenAtt. Ola Sundström(Anges alltid vid svar)Box 3045103 64 STOCKHOLMP.O. Box 7821SE-103 97 Stockholm[Brunnsgatan 3]Tel +46 8 787 80 00Fax +46 8 24 13 35finansinspektionen@fi.sewww.fi.seYttrande avseende Western Unions verksamhet i SverigeOmbudsmannen mot etnisk diskriminering (DO) har kontaktat Finansinspektionen(FI) med anledning av ett antal anmälningar mot Western Union i Sverige.Som ett led i DO:s utredning vill DO att FI bidrar med kunskap angåendevilka krav som ställs från svenska myndigheter på Western Union gällandekontroll av internationella transaktioner av pengar.Western Unions verksamhet i SverigeWestern Union driver verksamhet i Sverige genom Fexco Money Transfer AB(556616-4538) som är Western Unions huvudsakliga agent i Sverige sedan1992. Fexco Money Transfer AB har anslutna agenter, som via Fexco MoneyTransfer AB:s kundtjänst förmedlar betalningar för privatpersoner till utlandet.Anmälningspliktig verksamhetFexco Money Transfer AB är sedan den 10 april 2002 registrerat hos FI som ettfinansiellt institut i enlighet med lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseendeviss finansiell verksamhet (AnmL). Ett finansiellt institut är en fysisk ellerjuridisk person som ägnar sig åt valutaväxling, penningöverföring eller annanfinansiell verksamhet. Sådan verksamhet ska anmälas till FI som för ett registeröver dessa, detta framgår av 2 § AnmL.Krav på anmälningspliktiga institutOm verksamheten är anmälningspliktigt ställs det vissa krav på att ägaren ochledningen är lämpliga. Den som i väsentlig utsträckning har åsidosatt skyldigheteri näringsverksamhet eller i andra ekonomiska angelägenheter eller somhar gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet får inte ägna sig åt anmälningspliktigverksamhet. Den som driver verksamheten är även skyldig att medverkatill att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism i enlighet med bestämmelseri lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt, lagen (2002:444)om straff för finansiering av särskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, m.m. och1(4)

FI Dnr 08-3378förordningen (EG) nr 1781/2006 om information om betalaren som ska åtföljaöverföringar av medel. De omfattas även av FFFS 2005:5 om åtgärder motpenningtvätt och finansiering av särskilt allvarlig brottslighet i vissa fall.Finansinspektionens tillsyn och sanktionsmöjligheterVerksamheten står inte under tillsyn av FI. FI kan dock begära in upplysningarfrån det företaget för att kontrollera att det följer de krav som ställs på det enligtovan nämnda regelverk. Från och med 1 april 2008 har FI även möjlighetatt genomföra platsundersökning hos ett företag som omfattas av AnmL.Om ett företag, efter en anmälan om registrering, överträder en bestämmelse ilag (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt, lag (2002:444) om straff för finansieringav särskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, m.m. eller förordningen(EG) nr 1781/2006 om information om betalaren som ska åtfölja överföringarav medel, får FI förelägga företaget att göra rättelse. Om rättelse inte görs fårFI förelägga företaget att upphöra med verksamheten. Förelägganden kan förenasmed vite.Kontroll av identitetKravet på företaget att genomföra identitetskontroller regleras i lagen(1993:768) om åtgärder mot penningtvätt. I 4-7 §§ regleras kravet på att kontrolleraidentitet hos kunderna. Företaget ska kontrollera identiteten hos densom vill inleda en affärsförbindelse med företaget. Identitetskontroll ska ävenutföras vid transaktioner som uppgår till ett belopp motsvarande 15 000 euroeller mer. Kontroll ska även utföras om flera transaktioner tillsammans uppgårtill detta belopp. Kontroll ska dock alltid utföras om det kan antas att en transaktionutgör penningtvätt.I 8-10 §§ FFFS 2005:5 regleras hur en identitetskontroll ska utföras på såvälfysiska som juridiska personer. Gällande fysiska personer ska, om kunden inteär känd hos institutet, kontroll utföras med ledning av giltiga certifierade identitetskort,andra identitetskort som godkänts av bankerna som identitetshandling,körkort eller pass som utfärdats efter utgången av 1997. När det gäller utländskamedborgare som saknar sådana identitetskort ska kontrollen utförasmed ledning av giltigt pass eller andra identitetshandlingar utfärdade av enmyndighet eller en annan behörig utfärdare, vilka visar medborgarskap. Om detbedöms nödvändigt för att säkerställa kundens identitet ska ytterligare underlaginhämtas, såsom bankintyg eller andra referenser från kundens hemland.De svenska bestämmelserna syftar till att införliva regler i EG-rätten. Det tredjepenningtvättsdirektivet håller på att implementeras i Sverige och direktivet syftartill att få företagen att bli bättre på att identifiera riskerna för att bli utnyttjadeför penningtvätt och terroristfinansiering. Företagen ska ha rutiner för kundkontrollbaserade på riskbedömning. Riskerna anses vara olika för olika länder,produkter och kundkategorier. Vid hög risk ska skärpta rutiner för kundkontrollgälla medan de vid lägre risk kan vara mindre omfattande.2

FI Dnr 08-3378Sverige är, som ett av 33 länder, medlem i organisationen Financial ActionTask Force on Money Laundering (FATF). FATF är en internationell aktionsgruppsom föreslår åtgärder mot penningtvätt och mot finansiering av terrorism.FATF övervakar att medlemmarna följer dessa rekommendationer. EGrättenbygger till stor del på FATF:s rekommendationer. FATF har kartlagt ochundersökt vissa länder eller territorier med allvarliga brister vad gäller åtgärderoch system för att motverka penningtvätt. Genom olika åtgärder söker FATFpåverka sådana länder att implementera system mot penningtvätt som motsvararinternationella standarder inom området. FATF betraktar ett antal länder ellerterritorier som icke samarbetsvilliga. Dessa länder eller territorier kan sättasupp på en så kallad svart lista. För närvarande finns inget land uppsatt på dennalista, men en ny lista har upprättats med länder som FATF av olika anledningarmenar utgör en högre risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Vidkontakter med dessa länder anser FATF att rutinerna för kundkontroll bör varamer långtgående.I FFFS 2005:5 finns även allmänna råd vilka hänvisar företagen till att löpandeinhämta information om nya trender, mönster och metoder som kan användasvid penningtvätt eller finansiering av särskilt allvarlig brottslighet. Företagenbör hämta vägledning från relevanta internationella organisationer, myndigheteroch andra organ inom området. FATF, EG, Baselkommittén, InternationalOrganisation of Securities Commission (IOSCO) och International Associationof Insurance Supervisitors (IAIS) nämns särskilt. Avseende finansiering av terrorismnämns de av EG beslutade förordningar med förteckningar över misstänktaterrorister vars tillgångar ska frysas (EU:s sanktionslistor). Instituten börockså ha särskild uppmärksamhet vid granskning av transaktioner som harsamband med personer eller företag i länder där det är mycket svårt eller intemöjligt att få information om kunden eller dess uppdragsgivare, eller som harsamband med personer eller företag i länder som är uppsatta på FATF:s listaöver inte samarbetsvilliga länder eller territorier.EU kan besluta om internationella sanktioner med anledning av ett beslut elleren rekommendation av FN:s säkerhetsråd eller självständigt, dvs. utan föregåendeFN-beslut. Internationella sanktioner räknas till unionens yttre åtgärderoch faller under den gemensamma utrikes- och säkerhetspolitiken. Enligt fastpraxis beslutar EU om internationella sanktioner genom att anta gemensammaståndpunkter. I den mån innehållet i en gemensam ståndpunkt faller under EG:skompetensområde, vilket är fallet med flertalet ekonomiska sanktioner, är detgemenskapen som svarar för genomförandet av sanktionerna. Gemenskapensbeslut antas huvudsakligen i form av EG-förordningar som är direkt tillämpligai Sverige. Enligt de olika EG-förordningar som avser ekonomiska sanktionerframgår att medlemsstaterna ska fastställa påföljder för överträdelser av de olikaförordningarna. Medlemsstaterna ska även vidta alla åtgärder som krävs föratt se till att påföljderna genomförs. Det anges även att påföljderna ska vara effektiva,proportionella och avskräckande.3

FI Dnr 08-3378Den amerikanska myndigheten Office of Foreign Assets Control (OFAC) sammanställeren lista innehållande uppgifter om personer som misstänks för brottoch används av företag i USA och flera andra länder för att kontrollera om enbetalning görs av eller till någon som finns på listan. OFAC-listan finns att tillgåpå myndighetens webbplats och uppdateras löpande.Det finns inget krav från svenska myndigheter att företag, som är registreradehos eller står under FI:s tillsyn, ska använda sig av denna lista. Den aktuella listankan dock ge en indikation om vilka betalningsuppdrag som kan komma attstoppas och att en kund kan komma att få penningmedel frysta när överföringengår till ett land eller ett företag som har en skyldighet enligt det landets regleratt använda denna lista. Svenska Bankföreningen ansökte hos Datainspektionenom tillstånd för Bankföreningens medlemsbanker att ladda ner OFAClistanför att kontrollera om en utbetalning görs av eller till någon som finns registreradpå listan. Datainspektionen gav detta tillstånd i beslut 24 februari2006 då de konstaterade att OFAC-listan redan idag tillämpas vid banktransaktionerdär amerikanska banker är inblandade och en kontrollmöjlighet försvenska banker inte skulle gå ut över den personliga integriteten för bankkundenmer än om den utförs av samarbetspartners i USA. Dock ansåg Datainspektionenatt hanteringen av OFAC-listan bör bygga på lag eller förordningoch i avvaktan på sådan eventuell reglering tidsbegränsades undantaget till utgångenav september 2007. Detta undantag har i nytt beslut per den 17 september2007 förlängts till utgången av mars 2009.Om ni har ytterligare frågor kring detta är ni välkomna att kontakta oss.Med vänlig hälsningFINANSINSPEKTIONENJoakim SchaafChefsjuristCecilia WolrathJurist08-787 81 49Bilagor:1. Datainspektionens beslut per den 24 februari 20062. Utdrag från OFAC-listan4