Program ochronny Zdrowy Kredyt [pdf 328 kB] - Getin Bank

„Program ochronny Zdrowy Kredyt”
Kod warunków: GB_OGOJ103
Postanowienia ogólne
§ 1
1. Warunki ubezpieczenia „Program ochronny Zdrowy Kredyt”,
zwane dalej „Warunkami Ubezpieczenia”, mają zastosowanie do
Umowy ubezpieczenia grupowego na życie i zdrowie
kredytobiorców kredytu hipotecznego Getin Noble Banku SA
„Zdrowy Kredyt”, zwanej dalej „Umową ubezpieczenia”, zawartej
pomiędzy Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie S.A.,
zwanym dalej „Towarzystwem Ubezpieczeń”, a Getin Noble
Bankiem SA, zwanym dalej „Bankiem” lub „Ubezpieczającym”.
2. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia regulują zasady, na jakich
Towarzystwo Ubezpieczeń obejmuje ochroną ubezpieczeniową
klientów Banku w ramach Umowy ubezpieczenia.
Definicje
§ 2
W Warunkach Ubezpieczenia oraz w pozostałych dokumentach
dotyczących Umowy ubezpieczenia, podanym poniżej terminom
nadano następujące znaczenie:
1) Choroba – reakcja organizmu na działanie czynnika
chorobotwórczego, prowadząca do zmian organicznych
w tkankach, narządach lub całym organizmie, a także
prowadząca do zaburzeń czynnościowych, będących
podstawą do postawienia diagnozy/ rozpoznania
lekarskiego;
2) Ciężka choroba – jedna z poniższych Chorób,
powodująca powstanie Niezdolności do spłaty Kredytu
wskutek Ciężkiej choroby:
a) nowotwór złośliwy (rak),
b) udar mózgu, zawał mózgu,
c) zawał mięśnia sercowego,
d) schyłkowa niewydolność nerek,
e) przeszczepy narządów takich jak: serce, płuca, wątroba,
nerki, trzustka (jako biorca),
f) rozległe oparzenia,
g) paraliż całkowity – czterokończynowy,
h) śpiączka;
3) Czynny i niezgodny z prawem udział Ubezpieczonego
w aktach przemocy – skierowanie przez Ubezpieczonego
czynności fizycznej bezpośrednio przeciwko osobie w celu
zmuszenia jej do poddania się woli Ubezpieczonego lub
do określonego zachowania zgodnego z wolą
Ubezpieczonego, przez co swoboda woli tej osoby zostaje
ograniczona;
4) Czynny i niezgodny z prawem udział Ubezpieczonego
w rozruchach lub zamieszkach – udział Ubezpieczonego
w wydarzeniach zaistniałych na terenach objętych
rozruchami lub zamieszkami w charakterze strony konfliktu
bądź działalność Ubezpieczonego polegająca na
dostarczaniu, przewożeniu systemów, wyposażenia,
urządzeń, pojazdów, broni i innych materiałów
wykorzystywanych podczas rozruchów i zamieszek;
5) Deklaracja zgody – pisemne oświadczenie woli
Kredytobiorcy, na mocy którego Kredytobiorca wyraża
zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową na
warunkach określonych w Warunkach Ubezpieczenia
składane Ubezpieczającemu. Oświadczenie obejmuje
także wysokość sumy ubezpieczenia; Deklaracja zgody
może zawierać również inne oświadczenia woli lub
wiedzy Klienta;
6) Działanie pod wpływem alkoholu – działanie w stanie, gdy
zawartość alkoholu w organizmie wynosi lub prowadzi do:
a) stężenia we krwi powyżej 0,2‰ alkoholu lub
b) obecności w wydychanym powietrzu powyżej 0,1 mg
alkoholu w 1 dm 3 ;
7) Działania wojenne, konflikty zbrojne, zamieszki,
rozruchy, zamachy stanu, wojna – ruchy wojsk, walki
zbrojne (zarówno lądowe, morskie, jak i powietrzne)
toczące się na terytorium, na którym trwa zorganizowana
walka między państwami, narodami lub grupami
społecznymi, etnicznymi lub religijnymi;
8) Dzień początku Okresu ubezpieczenia – dzień
rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej w stosunku do
Ubezpieczonego, następujący bezpośrednio po dniu
podpisania Deklaracji zgody, ale nie wcześniej niż
z dniem wypłaty Kredytu lub pierwszej transzy Kredytu;
9) Dzień końca Okresu ubezpieczenia – ostatni dzień
Pierwszego Okresu ubezpieczenia, a w przypadku
odnowienia ochrony ubezpieczeniowej na kolejny Okres
ubezpieczenia – ostatni dzień tego okresu;
10) Dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego:
a) w przypadku Niezdolności do spłaty Kredytu wskutek
Ciężkiej choroby – dzień wydania w Okresie
ubezpieczenia Orzeczenia stwierdzającego trwałą
i całkowitą niezdolność do pracy i samodzielnej
egzystencji wskutek Ciężkiej choroby, która wystąpiła
lub została zdiagnozowana po raz pierwszy
w Okresie ubezpieczenia i trwała nieprzerwanie
przez okres 180 dni. W przypadku gdy:
i. Orzeczenie nie zostało wydane w ciągu 3 miesięcy
od dnia upływu ww. okresu 180 dni to za Dzień
zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego uznaje się
upływ 3 - miesięcznego okresu, jeżeli przypada on
w Okresie ubezpieczenia i pod warunkiem stwierdzenia
przez Lekarza konsultanta Niezdolności do
spłaty Kredytu wskutek Ciężkiej choroby,
ii.
Ciężka choroba wystąpiła lub została zdiagnozowana
po raz pierwszy w Okresie ubezpieczenia,
a ochrona ubezpieczeniowa wygasła przed wydaniem
Orzeczenia lub stwierdzeniem Niezdolności
do spłaty Kredytu wskutek Ciężkiej choroby przez
Lekarza konsultanta, to za Dzień zajścia zdarzenia
ubezpieczeniowego uznaje się dzień wystąpienia
lub zdiagnozowania po raz pierwszy Ciężkiej
choroby, jeżeli Ciężka choroba będzie trwała nieprzerwanie
przez 180 dni i Ubezpieczony dostarczy
w okresie 12 miesięcy po wygaśnięciu ochrony
ubezpieczeniowej Orzeczenie lub jeżeli w tym
okresie Lekarz konsultant stwierdzi u Ubezpieczonego
Niezdolność do spłaty Kredytu wskutek
Ciężkiej choroby,
b) w przypadku śmierci – dzień śmierci Ubezpieczonego
wskazany w akcie zgonu;
11) Harmonogram spłat - załącznik do Umowy kredytu,
wskazujący wysokość oraz terminy spłat poszczególnych
rat Kredytu należnych Bankowi z tytułu zawartej Umowy
kredytu, w tym wskazujący wysokość Kwoty zadłużenia
po spłacie każdej z rat Kredytu, sporządzony
w terminach określonych w Umowie kredytu;
Open Life Towarzystwo Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Domaniewskiej 39, 02-672 Warszawa, zarejestrowana w Sądzie Rejonowym
dla m.st. Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000292551, posiadająca numer REGON 141186640
i numer NIP107-00-08-220, kapitał zakładowy zarejestrowany i w całości opłacony wynosi 80 500 000 zł.

12) Kredytobiorca – osoba fizyczna zamieszkała na terytorium
Rzeczypospolitej Polskiej, która zawarła z Ubezpieczającym
Umowę kredytu, posiadająca pełną zdolność do czynności
prawnych, w stosunku do której może zostać wydane
Orzeczenie. W przypadku udzielenia jednego Kredytu
więcej niż jednemu Kredytobiorcy (Współkredytobiorcom),
postanowienia Warunków Ubezpieczenia dotyczące
Kredytobiorcy stosuje się odpowiednio do
Współkredytobiorców, którzy zostali objęci ochroną
ubezpieczeniową, o ile Warunki Ubezpieczenia nie stanowią
inaczej;
13) Kwota zadłużenia - zobowiązanie Kredytobiorcy wobec
Banku na Dzień zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego,
wynikające z Harmonogramu spłat, obejmujące kwotę całości
kapitału oraz wymaganych odsetek z wyłączeniem Zadłużenia
przeterminowanego;
14) Lekarz konsultant - osoba wykonująca zawód lekarza na
podstawie uprawnień udzielonych przez właściwe organy
upoważnione do ich wydawania oraz upoważniona przez
Towarzystwo Ubezpieczeń do ustalania zasadności
zgłoszonego roszczenia i wysokości przysługujących
świadczeń w ramach niniejszej Umowy ubezpieczenia;
15) Miesięcznica polisy – dzień przypadający w każdym
kolejnym miesiącu, odpowiadający Dacie początku Okresu
ubezpieczenia, a w przypadku gdy w danym miesiącu nie
ma dnia odpowiadającego Dacie początku Okresu
ubezpieczenia – ostatni dzień miesiąca kalendarzowego;
16) Niezdolność do spłaty Kredytu wskutek Ciężkiej choroby
– trwała i całkowita niezdolność Ubezpieczonego do
wykonywania jakiejkolwiek pracy zarobkowej i samodzielnej
egzystencji, która powstała w okresie odpowiedzialności
Towarzystwa Ubezpieczeń, spowodowana Ciężką chorobą,
która wystąpiła po raz pierwszy lub została zdiagnozowana
w Okresie ubezpieczenia, potwierdzona Orzeczeniem lub
stwierdzeniem trwałej i całkowitej niezdolności do pracy
i samodzielnej egzystencji wskutek Ciężkiej choroby przez
Lekarza konsultanta. W przypadku, gdy Ubezpieczony
osiągnie wiek emerytalny bądź posiada uprawnienia rentowe,
odpowiedzialność Towarzystwa Ubezpieczeń ograniczona
jest do niezdolności do samodzielnej egzystencji
spowodowanej Ciężką chorobą;
17) Okres ubezpieczenia – czas trwania ochrony
ubezpieczeniowej Towarzystwa Ubezpieczeń w stosunku
do Ubezpieczonego, wyznaczony przez Dzień początku
Okresu ubezpieczenia i Dzień końca Okresu
ubezpieczeniowego, z zastrzeżeniem § 4 ust. 4;
18) Orzeczenie – ostateczne prawomocne orzeczenie lekarskie
wydane przez podmiot uprawniony do orzekania o trwałej
i całkowitej niezdolności do pracy i samodzielnej egzystencji
wydane na podstawie przepisów prawa polskiego
o emeryturach i rentach przez właściwego lekarza
orzecznika, właściwą komisję lekarską lub prawomocny
wyrok sądu;
19) Pierwszy Okres ubezpieczenia – okres ochrony
ubezpieczeniowej udzielanej przez Towarzystwo Ubezpieczeń
w stosunku do Ubezpieczonego, rozpoczynający się w Dniu
początku Okresu ubezpieczenia i trwający przez kolejne
10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 20, 22, 23 albo 24 miesiące,
zgodnie z dyspozycją wskazaną przez Kredytobiorcę
w Deklaracji zgody;
20) Świadczenie ubezpieczeniowe – kwota wypłacana przez
Towarzystwo Ubezpieczeń Uprawnionemu do świadczenia
z tytułu zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego;
21) Ubezpieczony – Kredytobiorca, objęty ochroną
ubezpieczeniową na warunkach określonych w Warunkach
Ubezpieczenia;
22) Umowa kredytu – zawarta pomiędzy Getin Noble
Bankiem SA a Kredytobiorcą:
a) umowa kredytu hipotecznego lub umowa pożyczki
hipotecznej,
b) umowa kredytu hipotecznego wraz z umową pożyczki
hipotecznej albo umową kredytu konsumpcyjnego
zabezpieczonego hipoteką,
c) dwie umowy pożyczki hipotecznej, udzielone przez Bank
na podstawie jednego wniosku kredytowego (dla których
dzień uruchomienia kredytu lub pierwszej transzy jest
taki sam) na podstawie, której Bank oddaje do dyspozycji
Kredytobiorcy na czas oznaczony w Umowie kredytu
określoną w złotych polskich kwotę środków pieniężnych
(Kredyt), a Kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania
z niej na warunkach określonych w Umowie kredytu
i zwrotu kwoty otrzymanego Kredytu wraz z odsetkami
w oznaczonych w Harmonogramie spłat terminach spłaty
oraz zapłaty prowizji od udzielonego Kredytu;
23) Uposażony – podmiot lub osoba wskazana przez
Ubezpieczonego, Uprawniony do świadczenia z tytułu
śmierci Ubezpieczonego;
24) Uprawniony do świadczenia – osoba fizyczna, prawna lub
jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej,
która w przypadku zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego
przewidzianego w Umowie ubezpieczenia nabywa prawo do
Świadczenia ubezpieczeniowego. Uprawnionym do świadczenia
w rozumieniu Warunków Ubezpieczenia jest Uposażony,
Ubezpieczony lub inna osoba określona zgodnie z § 11;
25) Wiek – liczba pełnych lat pomiędzy danym dniem a datą
urodzenia Ubezpieczonego;
26) Zadłużenie przeterminowane – zadłużenie z tytułu Umowy
kredytu, obejmujące raty kredytu niezapłacone częściowo lub
w pełnej wysokości w terminie ich wymagalności
z odsetkami za opóźnienie w płatności tych rat oraz koszty
poniesione przez Bank w związku z egzekwowaniem tych kwot;
27) Zdarzenie ubezpieczeniowe – zdarzenie objęte
odpowiedzialnością Towarzystwa Ubezpieczeń.
Przedmiot i zakres ubezpieczenia
§ 3
1. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie Ubezpieczonego.
2. Zakres ubezpieczenia obejmuje wystąpienie w Okresie
ubezpieczenia:
1) Śmierci Ubezpieczonego albo;
2) Niezdolności do spłaty Kredytu wskutek Ciężkiej choroby,
w zależności od tego, które z tych Zdarzeń ubezpieczeniowych
wystąpi jako pierwsze.
3. Wyłączenia odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń zostały
określone w § 9.
Okres ubezpieczenia
§ 4
1. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do danego
Ubezpieczonego rozpoczyna się w Dniu początku Okresu
ubezpieczenia i kończy w Dniu końca Okresu ubezpieczenia,
z zastrzeżeniem ust. 3.
2. Ochrona ubezpieczeniowa jest odnawiana na kolejne
12-miesięczne Okresy ubezpieczenia, bez konieczności
ponownego składania Deklaracji zgody, z tym że nie dłużej niż, do
końca trwania Umowy kredytu, na warunkach określonych
w Warunkach Ubezpieczenia pod warunkiem, że:
1) Ubezpieczony spełnia warunki, o których mowa
w § 5 ust. 2 pkt 2) i 3) oraz
2) Towarzystwo Ubezpieczeń nie poinformuje Ubezpieczonego
o woli nieodnowienia ochrony ubezpieczeniowej lub
Ubezpieczony nie złoży oświadczenia woli o rezygnacji
z odnowienia ochrony ubezpieczeniowej.
3. Ubezpieczony w każdym czasie może zrezygnować z ochrony
ubezpieczeniowej.
4. Ochrona ubezpieczeniowa, w stosunku do danego
Ubezpieczonego wygasa:
1) z Dniem końca Pierwszego Okresu ubezpieczenia albo
kolejnego Okresu ubezpieczenia, o ile nie nastąpiło
odnowienie Okresu ubezpieczenia;
2) z upływem Okresu ubezpieczenia, w trakcie którego
rozwiązana została Umowa ubezpieczenia;
3) z dniem odstąpienia przez Ubezpieczającego od Umowy
ubezpieczenia;
4) w Miesięcznicę polisy następującą po dniu wymagalności
następnej składki ubezpieczeniowej w przypadku, gdy
składka ubezpieczeniowa nie została opłacona;
2

5) z dniem śmierci Ubezpieczonego;
6) z dniem zajścia Niezdolności do spłaty Kredytu wskutek
Ciężkiej choroby Ubezpieczonego, w przypadku uznania
przez Towarzystwo Ubezpieczeń zasadności roszczenia
zgłoszonego z tego tytułu;
7) z dniem otrzymania przez Towarzystwo Ubezpieczeń lub
Ubezpieczającego oświadczenia Ubezpieczonego
o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej;
8) z dniem rozwiązania Umowy kredytu;
9) w Miesięcznicę polisy, następującą po dniu, w którym
Ubezpieczony ukończył 70 lat,
w zależności od tego, które ze zdarzeń nastąpi pierwsze.
Warunki objęcia ochroną ubezpieczeniową
§ 5
1. Ochroną ubezpieczeniową może zostać objęty Kredytobiorca,
który najpóźniej w Dniu początku Okresu ubezpieczenia,
ukończył 18. rok życia i nie przekroczył 70. roku życia w dniu
przewidywanego zakończenia odpowiednio Pierwszego Okresu
ubezpieczania albo odnowionego Okresu ubezpieczenia.
2. Warunkiem objęcia ochroną ubezpieczeniową jest, aby
Kredytobiorca:
1) podpisał Deklarację zgody, przy czym złożenie Deklaracji
zgody jest dobrowolne;
2) zawarł z Bankiem Umowę kredytu, w ramach której
udzielona kwota kapitału Kredytu nie przekroczy kwoty
1 000 000 zł, a w razie zawartych innych Umów kredytu,
w związku z którymi objęty jest ochroną ubezpieczeniową
na podstawie Warunków Ubezpieczenia, łączne
zobowiązania jego z tytułu wszystkich zawartych Umów
Kredytu, w związku z którymi występuje jako Ubezpieczony,
nie przekraczają kwoty Kredytu 1 000 000 zł;
3) nie miał orzeczonej trwałej i całkowitej niezdolności do pracy
lub niezdolności do samodzielnej egzystencji,
z zastrzeżeniem § 6 ust. 4.
3. Objęcie ochroną ubezpieczeniową Kredytobiorców nie
spełniających warunków określonych w ust. 2 pkt 2) możliwe jest
zgodnie z ust. 4.
4. W przypadku gdy łączna kwota kapitału Kredytu w związku
z zawartą Umową Kredytu lub Umowami Kredytu, z tytułu których
Kredytobiorca nabył prawo do objęcia ochroną ubezpieczeniową na
zasadach określonych w niniejszych Warunkach Ubezpieczenia,
przekroczyła 1 000 000 zł, Kredytobiorca zobligowany jest
dodatkowo do:
1) dostarczenia wypełnionego Kwestionariusza Medycznego;
2) wykonania badań lekarskich wskazanych i sfinansowanych
przez Towarzystwo Ubezpieczeń lub dostarczenia
dodatkowej dokumentacji medycznej.
5. Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Kredytobiorców,
o których mowa w ust. 4, rozpoczyna się z dniem akceptacji
indywidualnych warunków ubezpieczenia.
6. W trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej w przypadku
podwyższenia kwoty Kredytu Ubezpieczony może wystąpić
z pisemnym wnioskiem o podwyższenie Sumy ubezpieczenia, na
warunkach określonych w ust. 2 - 4.
7. W przypadku gdy Umowę kredytu zawarło więcej Kredytobiorców
niż jeden, ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest Kredytobiorcy,
wskazanemu we wniosku o zawarcie Umowy kredytu jako
pierwszy wnioskodawca lub kolejnym, jeżeli pierwszy
wnioskodawca nie spełnia warunków określonych w ust. 1.
Czas trwania Umowy ubezpieczenia, odstąpienie
i wypowiedzenie Umowy ubezpieczenia
§ 6
1. Umowa ubezpieczenia zawierana jest w trybie negocjacji
pomiędzy Towarzystwem Ubezpieczeń a Ubezpieczającym
na 1 rok, liczonego od daty zawarcia Umowy ubezpieczenia,
z zastrzeżeniem ust. 2.
2. Umowa ubezpieczenia zostaje automatycznie przedłużona na
kolejne okresy roczne, o ile żadna ze stron nie złoży drugiej
stronie oświadczenia woli o nieprzedłużaniu Umowy
ubezpieczenia na kolejny okres. Oświadczenie woli
o nieprzedłużeniu Umowy ubezpieczenia na kolejny okres
powinno być złożone drugiej stronie na piśmie, na 30 dni przed
upływem okresu, na jaki Umowa ubezpieczenia została zawarta.
3. Umowa ubezpieczenia może być w każdym czasie
wypowiedziana przez Ubezpieczającego na piśmie,
z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia. Okres
wypowiedzenia rozpoczyna się pierwszego dnia miesiąca
następującego bezpośrednio po miesiącu, w którym Towarzystwo
Ubezpieczeń otrzyma oświadczenie o wypowiedzeniu.
4. Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu:
1) z końcem miesięcznego okresu wypowiedzenia,
2) z końcem okresu, na jaki została zawarta – w przypadku
nieprzedłużenia na kolejny okres,
z tym, że nie wcześniej niż z końcem Okresu ubezpieczenia
w stosunku do Ubezpieczonych, którzy zostali objęci ochroną
ubezpieczeniową do ostatniego dnia miesięcznego okresu
wypowiedzenia lub ostatniego dnia okresu, na jaki została
zawarta Umowa ubezpieczenia - w przypadku nieprzedłużania
na kolejny okres. Po tym dniu do Umowy Ubezpieczenia nie
mogą przystępować nowi Klienci.
5. Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od Umowy ubezpieczenia
w terminie 7 dni od zawarcia Umowy ubezpieczenia.
Składka ubezpieczeniowa
§ 7
1. Składka ubezpieczeniowa jest płatna przez Ubezpieczającego
za każdego Ubezpieczonego w terminach i wysokości określonej
w Umowie ubezpieczenia.
2. Sposób płatności składki ubezpieczeniowej:
1) jednorazowo za cały pierwszy Okres ubezpieczenia, lub
2) miesięcznie w kolejnych Okresach ubezpieczenia.
3. W przypadku niezapłacenia kolejnej raty składki ubezpieczeniowej
w terminie, Towarzystwo Ubezpieczeń wezwie Ubezpieczającego
do zapłaty składki ubezpieczeniowej w terminie wymagalności
następnej składki ubezpieczeniowej, pod rygorem wygaśnięcia
ochrony ubezpieczeniowej w Miesięcznicę polisy następującą
po dniu wymagalności następnej składki ubezpieczeniowej
w przypadku jej nieopłacenia, nie wcześniej niż w terminie 7 dni
od dnia otrzymania przez Ubezpieczającego wezwania. W wezwaniu
Towarzystwo Ubezpieczeń określa skutki niezapłacenia
składki ubezpieczeniowej.
4. W przypadku wygaśnięcia ochrony ubezpieczeniowej na skutek
wypowiedzenia przez Ubezpieczającego Umowy ubezpieczenia
lub rezygnacji Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej przed
upływem Okresu ubezpieczenia, Ubezpieczającemu przysługuje
zwrot składki ubezpieczeniowej proporcjonalnie za liczbę dni niewykorzystanej
ochrony ubezpieczeniowej.
5. W przypadku, o którym mowa w ust. 4, Towarzystwo Ubezpieczeń
zwróci składkę Ubezpieczającemu, w terminach i na zasadach
wskazanych w Umowie ubezpieczenia, a Ubezpieczający zwróci
należną Ubezpieczonemu opłatę na sfinansowanie składki ubezpieczeniowej.
Suma Ubezpieczenia i wysokość Świadczeń ubezpieczeniowych
§ 8
1. Wysokość sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego
w Okresie ubezpieczenia wynosi 100 zł.
2. Wysokość sumy ubezpieczenia z tytułu Niezdolności do spłaty
Kredytu wskutek Ciężkiej choroby jest równa Kwocie zadłużenia
zgodnie z Harmonogramem spłat:
a) rat kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej;
b) rat kredytu hipotecznego wraz z pożyczką hipoteczną albo
kredytem konsumpcyjnym zabezpieczonym hipoteką;
c) rat dwóch pożyczek hipotecznych na Dzień zajścia zdarzenia
ubezpieczeniowego, z zastrzeżeniem ust. 3 i 4.
3. W przypadku wypłaty Kredytu w transzach, do czasu wypłaty
wszystkich transz, suma ubezpieczenia w Pierwszym Okresie
ubezpieczenia odpowiada kwocie Kredytu wskazanej w Umowie
kredytu.
4. Jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe zajdzie po wcześniejszej
częściowej spłacie Kredytu w kwocie większej niż wynikająca
z Harmonogramu spłat, suma ubezpieczenia ustalana jest
zgodnie z ust. 2 na podstawie Harmonogramu spłat
obowiązującego przed dokonaniem spłaty.
3

5. W przypadku zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego,
Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaci jednorazowe Świadczenie
ubezpieczeniowe równe sumie ubezpieczenia wskazanej
odpowiednio w ust. 1 lub 2 z zastrzeżeniem § 9.
6. W przypadku Kredytów indeksowanych do waluty obcej górna
granica wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego odpowiada
kwocie przyznanego Kredytu wyrażonej w złotych polskich
wskazanej w Umowie kredytu. W przypadku kredytów
indeksowanych ryzyko kursowe obciąża Ubezpieczonego.
7. W przypadku kredytów indeksowanych do waluty obcej kwota
Świadczenia ubezpieczeniowego jest wypłacana w PLN i ustalana
zgodnie z Tabelą Kursów obowiązującą w Banku, na Dzień
zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.
Wyłączenia odpowiedzialności
§ 9
1. Towarzystwo Ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności z tytułu
Niezdolności do spłaty Kredytu wskutek Ciężkiej choroby
Ubezpieczonego, która powstała w wyniku:
1) próby samobójstwa albo samookaleczenia lub okaleczenia
na własną prośbę Ubezpieczonego;
2) czynnego lub biernego udziału Ubezpieczonego
w działaniach wojennych, konflikcie zbrojnym, zamachu
stanu, jak również przebywania na terytorium objętym wojną;
3) zdarzeń powstałych w wyniku popełnienia lub usiłowania
popełnienia przez Ubezpieczonego czynu wypełniającego
ustawowe znamiona umyślnego przestępstwa;
4) czynnego i niezgodnego z prawem udziału Ubezpieczonego
w aktach przemocy, rozruchach lub zamieszkach;
5) zatrucia spowodowanego dobrowolnym spożyciem
alkoholu, uzależnieniem od alkoholu, dobrowolnym użyciem
narkotyków lub leków, zażycia środka halucynogennego,
odurzającego, pobudzającego, narkotyków lub innego
środka o działaniu podobnym poprzez stosowanie ich
w innych dawkach niż zalecone przez lekarza w ramach
leczenia, a także nieuzasadnionego spożycia lub
nieprzestrzegania zaleceń lekarskich, o ile powyższe miało
wpływ na zajście Zdarzenia ubezpieczeniowego;
6) zdarzenia związanego z masowym skażeniem chemicznym,
biologicznym lub radioaktywnym, o ile powyższe miało
wpływ na zajście Zdarzenia ubezpieczeniowego;
7) udziału w następujących zajęciach sportowych lub
rekreacyjnych o ryzykownym charakterze: sporty
spadochronowe, szybownictwo, lotniarstwo, wspinaczka,
sporty samochodowe, nurkowanie przy użyciu akwalungu,
speleologia, sporty motorowodne, motorowe, sporty
jeździeckie, wszelkie skoki i upadki z wysokości powyżej
5 m, w tym wolne spadanie, sporty walki, oraz udział
w wyścigach, i zawodach w ramach zajęć określonych
w niniejszym punkcie, o ile miało to wpływ na zajście
Zdarzenia ubezpieczeniowego;
8) profesjonalnego (zawodowego) uprawiania sportów, o ile
miało to wpływ na zajście Zdarzenia ubezpieczeniowego;
9) choroby wywołanej przez wirus HIV, o ile miało to wpływ na
zajście Zdarzenia ubezpieczeniowego;
10) choroby psychicznej lub choroby umysłowej.
2. Towarzystwo Ubezpieczeń nie ponosi odpowiedzialności z tytułu
Niezdolności do spłaty Kredytu wskutek Ciężkiej choroby, jeżeli
w okresie 12 miesięcy przed datą rozpoczęcia ochrony
ubezpieczeniowej u Ubezpieczonego prowadzono postępowanie
lecznicze lub została zdiagnozowana choroba, która
doprowadziła do powstania Niezdolności do spłaty Kredytu wskutek
Ciężkiej choroby, za wyjątkiem okoliczności i chorób,
o których Towarzystwo Ubezpieczeń zostało poinformowane
przed objęciem ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczonego
w przypadku osób, dla których suma ubezpieczenia w Dniu początku
Okresu ubezpieczenia jest wyższa niż 1 000 000 zł.
Prawa i Obowiązki Ubezpieczającego, Towarzystwa Ubezpieczeń
i Ubezpieczonego
§ 10
1. Ubezpieczający jest zobowiązany do:
1) zapłaty składki ubezpieczeniowej w terminach określonych
w § 7 ust. 3 i w wysokości określonej w Umowie
ubezpieczenia;
2) doręczenia Ubezpieczonemu Warunków Ubezpieczenia
przed podpisaniem przez niego Deklaracji zgody;
3) informowania Towarzystwa Ubezpieczeń o całkowitej spłacie
Kredytu przez Ubezpieczonego;
4) dostarczenia – na żądanie Ubezpieczonego, Uposażonych
lub Uprawnionych do świadczenia – wszelkich formularzy
dotyczących ubezpieczenia;
5) przyjmowania od Ubezpieczonego wszelkich dyspozycji
związanych z udzielaną w stosunku do niego przez
Towarzystwo Ubezpieczeń ochroną ubezpieczeniową, do
których upoważniony został przez Towarzystwo Ubezpieczeń,
w tym do przyjmowania, od osób zgłaszających Zdarzenie
ubezpieczeniowe, wniosków o wypłatę Świadczenia
ubezpieczeniowego wraz z niezbędnymi dokumentami
potwierdzającymi zajście Zdarzenia ubezpieczeniowego;
6) przekazywania Ubezpieczonemu informacji dotyczących
zmiany warunków Umowy ubezpieczenia lub zmiany prawa
właściwego dla Umowy ubezpieczenia wraz z określeniem
wpływu tych zmian na wartość Świadczeń ubezpieczeniowych
przysługujących z tytułu Umowy ubezpieczenia, przy czym
informacje te zostaną przekazane Ubezpieczonemu;
i) pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta wyraziła
zgodę,
ii) przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na
zmianę warunków Umowy ubezpieczenia lub prawa
właściwego dla Umowy ubezpieczenia;
7) informowania Towarzystwa Ubezpieczeń o zmianie danych
osobowych i teleadresowych swoich oraz Ubezpieczonych
i Uposażonych, jeżeli Ubezpieczony złożył Ubezpieczającemu
stosowne oświadczenie;
8) udostępniania Towarzystwu Ubezpieczeń wszelkich
niezbędnych do prawidłowej realizacji Umowy
ubezpieczenia dokumentów oraz informacji zgromadzonych
i posiadanych przez Ubezpieczającego w związku
z ochroną ubezpieczeniową udzielaną na podstawie Umowy
ubezpieczenia poszczególnymi Ubezpieczonymi;
9) informowania Towarzystwa Ubezpieczeń o zajściu Zdarzeń
ubezpieczeniowych, niezwłocznie po otrzymaniu informacji
o zajściu takiego zdarzenia.
2. Towarzystwo Ubezpieczeń jest zobowiązane do:
1) prawidłowego i terminowego wykonywania zobowiązań
przewidzianych Umową ubezpieczenia;
2) przekazywania Ubezpieczającemu pisemnie,
a Ubezpieczonemu na jego żądanie - pisemnie lub w inny
sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę – informacji
dotyczących zmiany warunków Umowy ubezpieczenia lub
zmiany prawa właściwego dla Umowy ubezpieczenia, przed
wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody na dokonanie
takich zmian, z określeniem wpływu tych zmian na wartość
świadczeń ubezpieczeniowych przysługujących z tytułu
Umowy ubezpieczenia;
3) wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego na zasadach
określonych w niniejszych Warunkach Ubezpieczenia;
4) informowania Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego
o zajściu Zdarzeń ubezpieczeniowych, jeżeli zdarzenie
zostało zgłoszone do Towarzystwa Ubezpieczeń, a osoby te
nie są osobami występującymi z tym zgłoszeniem;
5) informowania osoby występującej z roszczeniem pisemnie lub
w inny sposób, na który osoba ta wyraziła zgodę, jakie
dokumenty są potrzebne do ustalenia prawa lub wysokości
Świadczenia ubezpieczeniowego, jeżeli jest to niezbędne do
prowadzenia dalszego postępowania;
6) informowania pisemnie osoby występującej z roszczeniem
o przyczynach niemożności jego zaspokojenia;
7) udostępniania Ubezpieczającemu, Ubezpieczonym oraz
osobie występującej z roszczeniem informacji i dokumentów,
które miały wpływ na ustalenie odpowiedzialności
Towarzystwa Ubezpieczeń lub wysokość Świadczenia
ubezpieczeniowego;
8) pisemnego potwierdzania na żądanie Ubezpieczającego,
Ubezpieczonego lub osoby występującej z roszczeniem
4

udostępnionych im informacji, a także sporządzania na ich
koszt kserokopii dokumentów i potwierdzania ich za
zgodność z oryginałem;
9) udzielania na wniosek Ubezpieczonego informacji
o postanowieniach zawartej Umowy ubezpieczenia oraz
Warunków Ubezpieczenia w zakresie, w jakim dotyczą one
praw i obowiązków Ubezpieczonego;
10) opracowania materiałów marketingowych dotyczących
ubezpieczenia, a także wszystkich formularzy związanych
z objęciem ochroną ubezpieczeniową Klienta i realizacją
Umowy ubezpieczenia.
Uprawniony do świadczenia
§ 11
1. Uprawnionym do świadczenia z tytułu śmierci Ubezpieczonego
jest Uposażony, z zastrzeżeniem ust. 7.
2. Uposażonego wyznacza Ubezpieczony.
3. Ubezpieczony dokonuje wskazania Uposażonego, o którym
mowa w ust. 1, w Deklaracji zgody.
4. Ubezpieczony ma prawo do zmiany wskazania Uposażonego
w każdym czasie trwania ochrony ubezpieczeniowej.
5. Jeżeli suma procentowego udziału Uposażonych w Świadczeniu
ubezpieczeniowym, o którym mowa w ust. 1, nie jest równa 100,
przyjmuje się, że udziały tych osób w kwocie Świadczenia
ubezpieczeniowego są wyznaczane z zachowaniem wzajemnych
proporcji wskazanych w Deklaracji zgody albo innych pismach
Ubezpieczonego w zakresie zmiany lub wskazania Uposażonych
– w przypadku wskazania lub zmiany wskazania Uposażonego
w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej.
6. Uposażony, który umyślnie przyczynił się do śmierci
Ubezpieczonego, traci prawo do Świadczenia ubezpieczeniowego.
7. Jeżeli brak jest wskazania Uposażonego lub Uposażony zmarł
przed śmiercią Ubezpieczonego lub też utracił on prawo do
Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu śmierci Ubezpieczonego,
wówczas Uprawnionymi do Świadczenia ubezpieczeniowego są
członkowie rodziny zmarłego według następującej kolejności:
1) współmałżonek;
2) w równych częściach dzieci Ubezpieczonego, jeżeli brak
współmałżonka;
3) w równych częściach rodzice Ubezpieczonego, jeśli brak
dzieci i współmałżonka;
4) w równych częściach rodzeństwo Ubezpieczonego, jeśli
brak rodziców, dzieci i współmałżonka;
5) w równych częściach spadkobiercy Ubezpieczonego, jeżeli
brak osób wymienionych powyżej,
z wyłączeniem Skarbu Państwa i gminy ostatniego miejsca
zamieszkania Ubezpieczonego.
8. Ubezpieczony w Deklaracji zgody może dokonać cesji prawa do
Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu Niezdolności do spłaty
Kredytu wskutek Ciężkiej choroby na Ubezpieczającego w celu
zabezpieczenia wierzytelności Ubezpieczającego z tytułu Umowy
kredytu do wysokości zobowiązań Ubezpieczonego z niej
wynikających, równych Kwocie zadłużenia na Dzień zajścia
zdarzenia ubezpieczeniowego.
9. W przypadku, o którym mowa w ust. 8 Uprawnionym do Świadczenia
ubezpieczeniowego z tytułu Niezdolności do spłaty
Kredytu wskutek Ciężkiej choroby Ubezpieczonego w wysokości
zobowiązań Ubezpieczonego wynikających z Umowy kredytu
równych Kwocie zadłużenia pozostającego do spłaty na dzień
zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego, zgodnie
z Harmonogramem spłat jest Ubezpieczający.
10. W przypadku gdy kwota Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu
Niezdolności do spłaty Kredytu wskutek Ciężkiej choroby
przewyższa kwotę określoną w ust. 9, Uprawnionym do Świadczenia
ubezpieczeniowego w wysokości kwoty stanowiącej
różnicę pomiędzy Sumą ubezpieczenia a kwotą Świadczenia
ubezpieczeniowego określoną w ust. 9, jest Ubezpieczony.
Zgłoszenie roszczenia
§ 12
1. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu Zdarzenia
ubezpieczeniowego, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego
zawiadomienia, Towarzystwo Ubezpieczeń informuje o tym
Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, jeżeli nie są oni osobami
występującymi z tym zawiadomieniem, oraz podejmuje
postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia,
zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego,
a także informuje osobę występującą
z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na który osoba ta
wyraziła zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia
odpowiedzialności Towarzystwa Ubezpieczeń lub wysokości
Świadczenia ubezpieczeniowego, jeżeli jest to niezbędne do
dalszego prowadzenia postępowania.
2. Podstawą do ustalenia zasadności wypłaty Świadczenia
ubezpieczeniowego z tytułu zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego
jest zgłoszenie przez Uprawnionego do świadczenia roszczenia
oraz przekazanie:
1) w przypadku zgłoszenia roszczenia z tytułu Niezdolności
do spłaty Kredytu wskutek Ciężkiej choroby:
a) Harmonogramu spłat,
b) informacji o wysokości Kwoty zadłużenia z tytułu Umowy
kredytu na Dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego,
c) kopii Orzeczenia potwierdzonej za zgodność
z oryginałem z zastrzeżeniem ust. 7,
d) kopii zwolnień lekarskich za okres co najmniej 180 dni
poprzedzających Orzeczenie lub będących jego podstawą,
e) zaświadczeń lekarskich wydanych do celów rentowych
lub pozarentowych, potwierdzających trwałą i całkowitą
niezdolność do pracy i niezdolność do samodzielnej
egzystencji,
f) kopii dokumentacji medycznej, wyników badań dotyczących
Ciężkiej choroby, potwierdzonych za zgodność
z oryginałem przez placówkę medyczną,
g) kopii dokumentu stwierdzającego tożsamość Uprawnionego
do świadczenia potwierdzonej za zgodność
z oryginałem;
2) w przypadku zgłoszenia roszczenia z tytułu śmierci
Ubezpieczonego:
a) odpisu aktu zgonu,
b) Harmonogramu spłat,
c) kopii dokumentu stwierdzającego tożsamość Uprawnionego
do świadczenia potwierdzonej za zgodność
z oryginałem.
3. Potwierdzenia dokumentów za zgodność z oryginałem może
dokonać: przedstawiciel Ubezpieczającego, pracownik Towarzystwa
Ubezpieczeń, notariusz, adwokat lub radca prawny.
4. Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo skierować Ubezpieczonego
na badania analityczne i lekarskie wykonywane przez lekarza
wyznaczonego przez Towarzystwo Ubezpieczeń i na koszt
Towarzystwa Ubezpieczeń. Odmowa wykonania badań może
stanowić podstawę odmowy wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego.
5. W celu ustalenia stanu faktycznego zgłoszonego roszczenia
Towarzystwo Ubezpieczeń ma prawo zażądać dostarczenia
dodatkowej dokumentacji potwierdzającej zasadność roszczenia.
6. Towarzystwo Ubezpieczeń zastrzega sobie prawo do
samodzielnego ustalania odpowiedzialności i podjęcia decyzji
o zasadności zgłoszonego roszczenia także w okresie
poprzedzającym wydanie Orzeczenia przez uprawniony podmiot
do orzekania o trwałej i całkowitej niezdolności do pracy lub
niezdolności do samodzielnej egzystencji.
7. W przypadku upływu 3 miesięcy po upływie 180 dni o których
mowa w § 2 ust. pkt. 10 ) lit a) tiret i) oraz ii), Uprawniony do
świadczenia ma prawo do pisemnego wystąpienia do
Towarzystwa Ubezpieczeń z prośbą o stwierdzenie Niezdolności
do spłaty Kredytu wskutek Ciężkiej choroby przez Lekarza
konsultanta, stanowiącego podstawę do rozpatrzenia roszczenia.
Wypłata Świadczenia ubezpieczeniowego
§ 13
1. Towarzystwo Ubezpieczeń wypłaca Świadczenie ubezpieczeniowe
w ciągu 30 dni, licząc od daty zawiadomienia go o zajściu
Zdarzenia ubezpieczeniowego, z zastrzeżeniem ust. 2.
2. W przypadku gdy w terminie, o którym mowa w ust. 1, wyjaśnienie
wszystkich okoliczności koniecznych do ustalenia zasadności
wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego okazało się niemożliwe,
Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone w ciągu
14 dni, licząc od dnia, w którym przy zachowaniu należytej
5

staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe, jednakże
bezsporną część Świadczenia ubezpieczeniowego Towarzystwo
Ubezpieczeń wypłaca w terminie 30 dni od daty zawiadomienia
o Zdarzeniu ubezpieczeniowym.
3. Jeżeli Świadczenie ubezpieczeniowe nie przysługuje lub
przysługuje w innej wysokości niż określona w zgłoszonym
roszczeniu, Towarzystwo Ubezpieczeń poinformuje o tym
pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na
okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą
lub częściową odmowę wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego.
Uprawniony do świadczenia ma prawo dochodzić swoich
roszczeń na drodze sądowej.
4. Świadczenie ubezpieczeniowe wypłacane jest w formie wypłaty
jednorazowej przelewem na konto Uprawnionego do świadczenia
podane w zgłoszeniu roszczenia.
Reklamacje
§ 14
1. Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub Uprawniony do
świadczenia mogą zgłaszać reklamacje związane z ochroną
ubezpieczeniową pisemnie, e-mailem, telefonicznie w sposób
umożliwiający identyfikację osoby wnoszącej reklamację i jej
przedmiotu. Do zgłoszenia reklamacji można wykorzystać
formularz udostępniony na stronie internetowej www.openlife.pl.
2. Reklamacja może być złożona osobiście w siedzibie
Towarzystwa Ubezpieczeń, w Jednostce obsługującej
ubezpieczenie, Ubezpieczającemu lub za pośrednictwem poczty
lub posłańca.
3. Reklamacja powinna być kierowana do Departamentu Obsługi
Klienta Towarzystwa Ubezpieczeń.
4. Odpowiedź na reklamacje udzielana jest bez zbędnej zwłoki,
jednak nie później niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania
reklamacji.
5. W przypadku uzasadnionej niemożności udzielenia odpowiedzi
w terminie określonym w ust. 4 Towarzystwo Ubezpieczeń
informuje składającego reklamację przez upływem tego terminu
o przyczynach opóźnienia wskazując okoliczności, które muszą
zostać ustalone oraz przewidywany termin udzielenia odpowiedzi,
który nie może być dłuższy niż 90 dni od otrzymania reklamacji.
6. Reklamacja może być złożona również przez pełnomocnika.
7. Niezależnie od powyższego trybu Ubezpieczającemu,
Ubezpieczonemu, Uposażonemu lub uprawnionemu z tytułu Umowy
ubezpieczenia będącym konsumentem przysługuje prawo
wniesienia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych oraz prawo
zwrócenia się o pomoc do miejskich i powiatowych rzeczników
konsumenta.
8. Towarzystwo Ubezpieczeń podlega nadzorowi Komisji Nadzoru
Finansowego.
Postanowienia końcowe
§ 15
1. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych Warunkach
Ubezpieczenia mają zastosowanie odpowiednie przepisy
Kodeksu cywilnego, ustawy o działalności ubezpieczeniowej oraz
innych przepisów powszechnie obowiązującego prawa.
2. Powództwo o roszczenia wynikające z Umowy ubezpieczenia
można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej,
albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby
Ubezpieczającego, Ubezpieczonego, Uposażonego lub innego
Uprawnionego do świadczenia.
§ 16
1. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oświadczenia Towarzystwa
Ubezpieczeń mające związek z Umową ubezpieczenia, wymagają
dla swej skuteczności zachowania formy pisemnej lub innej formy
uzgodnionej z Ubezpieczającym lub Ubezpieczonym.
2. Wszystkie powiadomienia, wnioski i oświadczenia mające związek
z Umową ubezpieczenia kierowane do Towarzystwa Ubezpieczeń,
z wyjątkiem reklamacji, wymagają dla swej skuteczności zachowania
formy pisemnej lub innej formy uzgodnionej przez Ubezpieczającego
lub Ubezpieczonego z Towarzystwem Ubezpieczeń.
§ 17
1. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia zostały zatwierdzone uchwałą
Zarządu Open Life Towarzystwa Ubezpieczeń Życie Spółka Akcyjna
nr 2 z dnia 4 stycznia 2013 roku.
2. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia obowiązują dla
Kredytobiorców, którzy zostali objęci ochroną ubezpieczeniową
od dnia 7 stycznia 2013 roku.
6