مجلة رؤى اقتصادية / Roa Iktissadia REVIEW
International and specialized academic journal, quarterly, published by the Faculty of Economic and Commercial Sciences and the Science of management, University of Hamma Lakhther Eloued. The Magazine of Roa Iktissadia aimed at to contribute to the development and dissemination of knowledge, and the publication of original scientific research, scientific reviews in the fields of research and studies in the fields of economics, management and trade. ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ دورية أكاديمية محكمة دولية ومتخصصة، سداسية، تصدر عن كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير جامعة الشهيد حمه لخضر الوادي. ترمي مجلة رؤى اقتصادية إلى الإسهام في تطوير المعرفة ونشرها، وذلك بنشر البحوث العلمية الأصيلة، والمراجعات العلمية في مجالات البحوث والدراسات في مجالات الاقتصاد والتسيير والتجارة.
International and specialized academic journal, quarterly, published by the Faculty of Economic and Commercial Sciences and the Science of management, University of Hamma Lakhther Eloued.
The Magazine of Roa Iktissadia aimed at to contribute to the development and dissemination of knowledge, and the publication of original scientific research, scientific reviews in the fields of research and studies in the fields of economics, management and trade.
ــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــــ
دورية أكاديمية محكمة دولية ومتخصصة، سداسية، تصدر عن كلية العلوم الاقتصادية والتجارية وعلوم التسيير جامعة الشهيد حمه لخضر الوادي.
ترمي مجلة رؤى اقتصادية إلى الإسهام في تطوير المعرفة ونشرها، وذلك بنشر البحوث العلمية الأصيلة، والمراجعات العلمية في مجالات البحوث والدراسات في مجالات الاقتصاد والتسيير والتجارة.
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
احملور الرابع: البدائل املطروحة ضمن قائمة أدوات مالية إسالمية<br />
يعد التوريق حمرما شرعا ألنه ميثل بيع الدين بالدين، كما انه يتضمن دفع فائدة متفق عليها<br />
منسوبة إىل القيمة االمسية للسند، كما يرتتب عنه نفع مشروط سواء أكان جوائز توزع بالقرعة أم<br />
1<br />
مبلغاً مقطوعاً أم حسماً ، وقد جددت االزمة املالية االخرية االهتمام بالعالقة بني الصريفة االسالمية<br />
واالستقرار املالي، وبشكل اكثر حتديدا، مدى صالبة صناعة الصريفة االسالمية خالل االزمات،<br />
فاحلماية اليت توافرت للبنوك االسالمية يف مواجهة االزمة ترجع لعدم انكشافها ألنواع القروض<br />
واألوراق املالية املرتبطة باخلسائر اليت تكبدتها البنوك التقليدية<br />
االسالمي القائم على االصول وتقاسم املخاطر<br />
2<br />
.<br />
0-بدائل متويل إسالمية للعقار بدل األسلوب الكالسيكي<br />
أثناء األزمة وذلك لطبيعة التمويل<br />
يعد السكن من احلاجات األساسية لإلنسان، وينبغي أن يوفر بالطرق املشروعة مبال حالل، وإن<br />
الطريقة اليت تسلكها البنوك العقارية واإلسكانية وحنوها من اإلقراض بفائدة قلت أو كثرت هي<br />
طريقة حمرمة شرعا ملا فيها من التعامل بالربا، وهناك طرق مشروعة يستغنى بها عن الطرق احملرمة<br />
3<br />
لتوفري املسكن بالتملك، ومن اهم هذه الطرق نذكر:<br />
صيغ التمويل العقاري بنظام التأجري: حبيث يربم عقد أجارة بني البنك وشركة التمويل العقاري،<br />
وبني اصحاب املصانع اليت حتتاج إىل معاونة او التشجيع، حبيث يقوم البنك بشراء املواد اخلام اليت<br />
تدخل يف البناء وحتتاج<br />
إىل<br />
تصنيع، ثم يقوم عمال املصنع بتصنيع هذه املواد مقابل<br />
أجر يأخذه<br />
صاحب املصنع، ثم يتم بيعها نقدا أو بأجل مع زيادة أو مراحبة، وقد يربم عقد االجارة بني البنك<br />
وشركة التمويل العقاري حبيث يشرتي البنك املواد اخلام الالزمة للبناء بأمواله اخلاصة أو أموال<br />
املشاركة، ثم تقوم تلك املؤسسة بتنفيذ ما طلب منها مقابل أجرة.<br />
صيغ التمويل العقاري بنظام التأجري املنتهي بالتمليك<br />
صياغة العقد على<br />
ملكا له.<br />
أنه عقد<br />
اإلجارة "<br />
املقرونة بوعد اهلبة": عن طريق<br />
إجيار وعند االنتهاء من سداد االقساط يف املوعد احملدد هلا بصبح<br />
التمويل العقاري بنظام الشراكة: الشركة أو املشاركة اصطالحا هي عقد بني طرفني أو أكثر<br />
على أن يكون األصل أي رأس املال والربح مشرتكا بينهم، وبالتالي ميكن أن يدخل املصرف<br />
4<br />
اإلسالمي كطرف يف عقود نظام املشاركة مع املستثمرين)أشخاصا طبيعيني أم اعتباريني(،<br />
سواء املشاركة املتناقصة او املنتهية بالتمليك، واليت تأخذ أحد الصور الثالثة، فإما إن يتفق البنك<br />
-<br />
- 2<br />
3<br />
- 4<br />
- 1 علي حمي الدين القرد داغي، مرجع سابق، ص19.<br />
ماهر حسن، مجعة دريدي، يف بوتقة االختبار، جملة التمويل والتنمية، اجمللد 10، العدد 1، ديسمرب3101، ص10.<br />
للمزيد من التفاصيل حول هذه الصيغ راجع: فاطمة حممد راشد علي، التمويل العقاري وأثره يف االزمة املالية العاملية " دراسة مقارنة بني<br />
الشريعة االسالمية والقانون الوضعي، رسالة ماجستري، جامعة األزهر، 3100.<br />
عمار جميد كاضم الوداي، اليات تطبيق نظام نقدي اسالمي يف دول اسالمية خمتارة، اطروحة دكتوراه، جامعة املستنصرية، العراق،<br />
3118، ص00.<br />
العدد<br />
اخلامس ديسمرب 3102<br />
66
Change language