im Juli '12 (PDF, 1955.4 KB) - Valiant Bank
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Martin Gafner,<br />
Leiter Kunden/Märkte<br />
S p A R E n & A n L E g E n<br />
Machen Sie das Beste<br />
aus Ihrem Geld!<br />
Wie Sie Ihr Geld anlegen, ist <strong>im</strong>mer auch<br />
eine Frage der eigenen Lebenssituation.<br />
Deshalb ist es für Sie wichtig, die Anlageform<br />
zu finden, die Ihren Bedürfnissen<br />
und Zielen entspricht. Um dies zu erreichen,<br />
ermitteln wir Ihr individuelles<br />
Anlegerprofil in einem persönlichen Ge -<br />
spräch.<br />
Im Folgenden erklärt Ihnen Martin Gafner,<br />
warum Sie bei der Geldanlage von<br />
Ihrem persönlichen Anlegerprofil ausgehen sollten.<br />
Herr Gafner, weshalb sollten Kunden ein Anlegerprofil<br />
erstellen lassen?<br />
Als <strong>Bank</strong> müssen wir sicherstellen, dass unsere Kunden<br />
richtig informiert sind und die Chancen und Risiken der<br />
Wertschriftenanlage kennen. In vielen Gesprächen haben<br />
wir festgestellt, dass es für die Kunden nicht so einfach<br />
ist, ihre Risikobereitschaft und ihre Risikofähigkeit einzuschätzen.<br />
Ein individuelles Anlegerprofil zeigt diese<br />
D<strong>im</strong>ensionen auf und hilft dabei, die Akzente in der Beratung<br />
richtig zu setzen und die für den Kunden geeigneten<br />
Anlagen zu finden.<br />
Welche Vorteile bringt ein solches Profil?<br />
Für ein Anlegerprofil werden unter anderem die Lebensphase,<br />
persönliche Ziele, Vorstellungen zu Risiko sowie<br />
finanzielle Verhältnisse berücksichtigt. So können wir<br />
den Kunden ganzheitlich erfassen und eine individuelle,<br />
professionelle und auf die Kundenbedürfnisse ausgerichtete<br />
Beratung bieten. So wird sichergestellt, dass<br />
den Kunden nur Anlagen vorgeschlagen werden, die<br />
ihrer Risikofähigkeit und ihrer Risikobereitschaft entsprechen.<br />
Welche Themen kommen bei der Abklärung zur Sprache?<br />
In einem persönlichen Gespräch stellen wir den Kunden<br />
14 Fragen zu folgenden Themen: persönliche und<br />
finan zielle Situation, Anlageziele, Anlagehorizont, persönliches<br />
Anlageumfeld, bisherige Anlageerfahrung,<br />
Renditeerwartung sowie Risikobereitschaft und Risikofähigkeit.<br />
Das Anlegerprofil<br />
Ein persönliches Anlegerprofil setzt sich aus zahlreichen<br />
individuellen Faktoren zusammen.<br />
Persönliche<br />
Situation<br />
Lebensphase<br />
Finanzielle<br />
Situation<br />
Anlagehorizont<br />
Anlegerprofil<br />
Risikobereitschaft<br />
Risikofähigkeit<br />
Persönliche<br />
Ziele<br />
Nebst der persönlichen Situation sind insbesondere die<br />
Risikofähigkeit und die Risikobereitschaft sowie der Anlagehorizont<br />
zu beachten.<br />
Risikofähigkeit ist die objektive wirtschaftliche Fähigkeit<br />
eines Anlegers, Risiken zu tragen. Sie wird best<strong>im</strong>mt<br />
durch die Verluste, die man notfalls verkraften kann.<br />
Die Risikobereitschaft zeigt die persönliche (subjektive)<br />
Bereitschaft eines Anlegers, Risiken einzugehen bzw.<br />
Verluste zu akzeptieren.<br />
Das magische Dreieck der Geldanlage<br />
Die Bedürfnisse eines Anlegers lassen sich grundsätzlich<br />
in drei Kriterien bzw. Präferenzen unterteilen:<br />
Rendite<br />
Erträge der Anlage<br />
Sicherheit<br />
Erhaltung des Kapitals<br />
Zielkonflikte<br />
Liquidität<br />
Verfügbarkeit der Anlage<br />
Sicherheit, Rendite und Liquidität lassen sich nicht in vollem Ausmass unter<br />
einen Hut bringen. Deshalb gilt es, Schwergewichte zu setzen.
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