Die L-Bank - TTI
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Finanzierung von Existenzgründungen<br />
unter Einbindung öffentlicher Mittel<br />
Referent: Cornelius Hummel<br />
<strong>TTI</strong> - Veranstaltung - „gut gegründet“ 17. November 2009
Agenda<br />
L-<strong>Bank</strong><br />
Hausbankprinzip<br />
Fremdkapital in Form von Durchleitungskrediten<br />
Starthilfe<br />
Gründungs- und Wachstumsfinanzierung (GuW)<br />
L-EA Beteiligungskapital<br />
Bürgschaften<br />
Information und Beratung<br />
<strong>TTI</strong> - Veranstaltung - „gut gegründet“ 17. November 2009<br />
2
<strong>Die</strong> L-<strong>Bank</strong><br />
Förderinstitut des Landes Baden-Württemberg<br />
Mit den Geschäftsfeldern<br />
Wohnraumförderung<br />
Familienförderung<br />
Umwelt- und Klimaschutzförderung<br />
Infrastrukturförderung<br />
Wirtschaftsförderung<br />
1100 Mitarbeiter in Karlsruhe und Stuttgart<br />
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<strong>Die</strong> L-<strong>Bank</strong><br />
Spezialbank<br />
Einen Großteil unserer Fördermittel<br />
refinanzieren wir am Kapitalmarkt<br />
Der Verdienst unserer Arbeit fließt zurück in<br />
die Förderung und die langfristige<br />
Sicherung unseres Förderpotenzials<br />
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<strong>Die</strong> Produkte der L-<strong>Bank</strong><br />
Kredite<br />
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Beteiligungs-<br />
Kapital<br />
Mezzanine-<br />
Kapital<br />
Bürgschaften<br />
5
Wirtschaftsförderung 2008<br />
Förderkredite weiter stark nachgefragt<br />
7.353 Darlehen<br />
(2007: 7467 Darlehen)<br />
Volumen 2,05 Mrd. EUR<br />
(2007: 2,14 Mrd. EUR)<br />
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10%<br />
18%<br />
23%<br />
Prozentuale Verteilung nach dem Volumen<br />
10%<br />
3%<br />
36%<br />
Landesprogramme<br />
Liquiditätshilfeprogramm<br />
GuW Mittelstand<br />
GuW Gründung und<br />
Festigung<br />
ELR<br />
L-Invest<br />
6
Hausbankprinzip<br />
<strong>Die</strong> Hausbank<br />
schließt Darlehensvertrag mit<br />
dem Antragsteller<br />
ruft Darlehensmittel ab und<br />
leitet sie weiter<br />
führt den Verwendungsnachweis<br />
überwacht das Kreditengagement<br />
verwaltet die Sicherheiten<br />
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Der Antragsteller<br />
erstellt sein Konzept<br />
führt Finanzierungsgespräche<br />
mit seiner Hausbank<br />
<strong>Die</strong> L-<strong>Bank</strong><br />
prüft Antragsvoraussetzungen<br />
leitet Hausbank<br />
Refinanzierungszusage zu<br />
<strong>Die</strong> Hausbank<br />
prüft das Vorhaben<br />
erstellt Rating mit Bonitätseinstufung<br />
bewertet Sicherheiten<br />
hilft bei Antragstellung<br />
leitet Antrag an L-<strong>Bank</strong> weiter<br />
7
Durchleitverfahren(=Hausbankprinzip)<br />
Unternehmen brauchen <strong>Bank</strong>partner „vor Ort“<br />
(Förderbanken haben keine Filialen)<br />
Gemeinsame Abwicklung von Förder- und Hausbankfinanzierung<br />
Sicherheiten bleiben in der Hand der Hausbank<br />
Förderbanken sind wettbewerbsneutral (d.h. unser Angebot steht<br />
allen <strong>Bank</strong>en offen)<br />
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Starthilfe Baden-Württemberg<br />
Gemeinsames Förderangebot von L-<strong>Bank</strong> und<br />
Bürgschaftsbank<br />
Wer wird gefördert?<br />
Existenzgründerinnen und Gründer der<br />
gewerblichen Wirtschaft u. freien Berufe<br />
innerhalb von 3 Jahren nach Gründung<br />
mit einem Gesamtkapitalbedarf von bis zu 150 TEUR<br />
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9
Starthilfe Baden-Württemberg<br />
Was wird gefördert?<br />
Neugründung, Übernahme oder tätige<br />
Beteiligung an einem kleinen oder mittleren<br />
Unternehmen (mindestens 10 %) in BW<br />
innerhalb von 3 Jahren nach Aufnahme der<br />
selbständigen Tätigkeit<br />
Verwendungszweck<br />
Investitionen<br />
Erstausstattung oder Aufstockung des Warenlagers<br />
Betriebsmittel<br />
Übernahmepreis (einschl. tätige Beteiligung)<br />
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10
Starthilfe Baden-Württemberg<br />
Wie wird gefördert?<br />
Zinsverbilligtes Darlehen bis zu 100 TEUR<br />
Kombiniert mit einer Bürgschaft in Höhe<br />
von 80 % zur Risikoentlastung der<br />
Hausbank<br />
Laufzeit 8 Jahre, davon 2 Jahre tilgungsfrei<br />
Mindestbetrag 5 TEUR, Höchstbetrag 100 TEUR<br />
Erhebung von Bereitstellungsprovision erst ein Jahr nach<br />
Zusage (0,25% pro Monat)<br />
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Starthilfe Baden-Württemberg<br />
Zusätzliche Verbürgung durch die<br />
Bürgschaftsbank möglich:<br />
über das Starthilfedarlehen hinaus<br />
ist eine weitere Verbürgung von<br />
Hausbanken-Darlehen bzw.<br />
KK-Darlehen möglich<br />
Voraussetzungen<br />
Gesamtfinanzierungsbedarf von 150 TEUR wird<br />
nicht überschritten<br />
angemessner Eigenkapitaleinsatz<br />
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Starthilfe Baden-Württemberg<br />
Konditionen Endkreditnehmer<br />
Auszahlung 98%<br />
Tilgungsfälligkeit: vierteljährlich Zinsfälligkeit: vierteljährlich<br />
Kredit<br />
Zinssatz siehe: www.l-bank.de<br />
Erhöhung des Nominalzinssatzes um bis zu 0,5% in Abhängigkeit von<br />
Bonität und Besicherung<br />
Festlegung des Zinssatzes am Tag der Zusage der L-<strong>Bank</strong><br />
Bürgschaftsbank<br />
einmalige Bearbeitungsprovision 1% aus dem Bürgschaftsbetrag<br />
lfd. Bürgschaftsprovision 0,8% p.a. aus dem valutierten Kreditbetrag<br />
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Starthilfe Baden-Württemberg<br />
Antragstellung bei der Hausbank<br />
vor Vorhabensbeginn<br />
Def. Vorhabensbeginn: Eingehen wesentlicher finanzieller<br />
Verpflichtungen; Bsp: Abschluss Kaufvertrag, Auftragsvergabe<br />
Ein vollständiger Antrag umfasst:<br />
L-<strong>Bank</strong> Antragsformular<br />
Lebenslauf des Gründers<br />
Selbstauskunft<br />
Bei Betriebsübernahmen die Jahresabschlüsse der letzten beiden<br />
Geschäftsjahre des zu übernehmenden Betriebs<br />
Weitere Fördervoraussetzung:<br />
Beratung bei der IHK oder Handwerkskammer<br />
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Starthilfe Baden-Württemberg<br />
Weiterleitung des Antrags auf Darlehen u. Risikoübernahme von der<br />
Hausbank an die L-<strong>Bank</strong><br />
Zusage<br />
L-<strong>Bank</strong> und Bürgschaftsbank entscheiden in der Regel<br />
innerhalb von 10 Arbeitstagen über die Anträge<br />
Entscheidungsgrundlage ist die Zusage/Ablehnung<br />
Bürgschaftsbank<br />
Zusagen der L-<strong>Bank</strong>/Bürgschaftsbank an die Hausbank<br />
Abschluss Darlehensvertrag und Bürgschaftsvertrag<br />
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Finanzierungsbeispiel<br />
Finanzierung eines Cafés<br />
(Klein-Gründung mit geringen Eigenmitteln)<br />
Kosten<br />
Einrichtungen und Geräte<br />
Waren<br />
sonstige Betriebsmittel<br />
Summe<br />
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TEUR<br />
40<br />
20<br />
10<br />
70<br />
Finanzierung<br />
Eigenmittel<br />
TEUR<br />
Starthilfe 65<br />
5<br />
70<br />
16
Gründungs- und<br />
Wachstumsfinanzierung<br />
Baden-Württemberg<br />
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Drei Förderinstitute - ein Programm<br />
KfW Mittelstandsbank<br />
60325 Frankfurt<br />
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Landeskreditbank<br />
Baden-Württemberg<br />
76113 Karlsruhe<br />
Bürgschaftsbank<br />
Baden-Württemberg GmbH<br />
70182 Stuttgart<br />
18
Grundstruktur<br />
Existenzgründung und -festigung<br />
(Unternehmen bis 8 Jahre)<br />
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GuW Baden-Württemberg<br />
Investitionsfinanzierung<br />
Etablierter Mittelstand<br />
(Unternehmen älter als 8 Jahre)<br />
19
GuW - die Struktur<br />
Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Baden-Württemberg (GuW)<br />
Investitionen<br />
(innovative oder<br />
technologieorientierte<br />
Vorhaben)<br />
Gründung und Festigung<br />
(Unternehmen bis 8 Jahre)<br />
Investitionen<br />
- 0,55 %<br />
- 2,00 %<br />
- 0,30 %<br />
- 0,20 %<br />
<strong>TTI</strong> - Veranstaltung - „gut gegründet“ 17. November 2009<br />
(herkömmliche Vorhaben)<br />
Nominalzins des Unternehmerkredits der KfW Mittelstandsbank<br />
Mittelstandskredit<br />
(Unternehmen älter als 8 Jahre)<br />
Investitionen<br />
(herkömmliche Vorhaben)<br />
20
GuW<br />
Wer wird gefördert?<br />
Natürliche Personen<br />
auch Übernehmer<br />
auch Freiberufler<br />
Kleine und mittlere Unternehmen (KMU)<br />
weniger als 250 Mitarbeiter<br />
Jahresumsatz max. 50 Mio. Euro<br />
oder<br />
Jahresbilanzsumme max. 43 Mio. Euro<br />
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GuW<br />
Was wird gefördert?<br />
Gründung und Festigung:<br />
Gründung einer gewerblichen oder<br />
freiberuflichen Existenz<br />
Festigung einer gewerblichen oder<br />
freiberuflichen Existenz innerhalb von 8<br />
Jahren<br />
Mittelstandskredit:<br />
Investitionen nach der 8-jährigen<br />
Gründungs- und Festigungsphase<br />
<strong>TTI</strong> - Veranstaltung - „gut gegründet“ 17. November 2009<br />
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GuW<br />
Was wird gefördert?<br />
.<br />
Verwendungszweck<br />
Investitionen<br />
Übernahmepreis<br />
Erstausstattung oder Aufstockung Warenlager *<br />
* Für sonstige Waren- und Betriebsmittelfinanzierungen steht das Liquiditätshilfeprogramm<br />
mir kürzeren Laufzeiten zur Verfügung<br />
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GuW<br />
Wie wird gefördert?<br />
Finanzierungsanteil 100%<br />
Auszahlung 96%<br />
Laufzeiten/Freijahre: 5/1, 8/2, 10/2, 12/endfällig, 20/3, 20/endfällig<br />
Bereitstellungsprovision: erst 1 Jahr nach Zusage<br />
Darlehenshöchstbeträge:<br />
Existenzgründung und -festigung: i. d. R. 2 Mio. EUR<br />
Mittelstandskredit : i. d. R. 5 Mio. EUR<br />
bei endfälligen Darlehen max. 300.000 EUR<br />
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GuW und Risikoübernahme<br />
50-prozentige Bürgschaft im Rahmen des Kombiprodukts „GuW50“<br />
Bürgschaften bis 1 Mio. EUR: Bürgschaftsbank<br />
Höhere Risikoübernahme (bis 80 %) im Rahmen des<br />
Bürgschaftsprogramms<br />
Bürgschaften bis 1 Mio. EUR: Bürgschaftsbank<br />
Bürgschaften zwischen 1 und 5 Mio. EUR: L-<strong>Bank</strong><br />
<strong>TTI</strong> - Veranstaltung - „gut gegründet“ 17. November 2009<br />
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GuW50<br />
Sonderkonditionen bei der Bürgschaft:<br />
lfd. Bürgschaftsprovision: risikoabhängige Bepreisung<br />
aus dem Kreditbetrag<br />
einmalige Bearbeitungsgebühr: 1,0 % aus dem Bürgschaftsbetrag<br />
Vereinfachtes Verfahren:<br />
Antragstellung bei und Zusage über die L-<strong>Bank</strong><br />
Entscheidungsgrundlage ist die<br />
Zustimmung / Ablehnung der Bürgschaftsbank<br />
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GuW - Beispiel Gründung und Festigung<br />
Übernahme eines Maschinenbaubetriebs<br />
und Modernisierungsinvestitionen (Maschinen)<br />
Kosten<br />
Übernahmepreis<br />
Maschinen<br />
Summe<br />
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TEUR<br />
700<br />
500<br />
1200<br />
Finanzierung<br />
Eigenmittel<br />
GuW<br />
TEUR<br />
100<br />
1100<br />
1200<br />
27
GuW - Beispiel Gründung und Festigung<br />
Finanzierungsbausteine<br />
<strong>Bank</strong>darlehen (ggf. mit Bürgschaft)<br />
Beteiligung<br />
Verkäuferdarlehen<br />
Stufenplan<br />
Erst Firmenwert später Immobilie<br />
Erst Beteiligung später Übernahme<br />
Familiendarlehen<br />
Lieferantendarlehen<br />
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Beteiligungskapital<br />
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(Mehrfachnennungen möglich) (Quelle:Focus online 10/2006)<br />
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Beteiligungskapital<br />
L-EA Venture Fonds<br />
Frühphasenfinanzierung<br />
für innovative High-Tech-<br />
Unternehmen aus der IT-<br />
und Biotechnologie<br />
Ansprechpartner:<br />
Jürgen Velten<br />
juerger.velten@l-ea.de<br />
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30
Bürgschaftsprogramm<br />
Art der Bürgschaft:<br />
Ausfallbürgschaften zu Gunsten<br />
der Hausbanken<br />
Bürgschaftshöhe und Bürge:<br />
bis 1 Mio. EUR: Bürgschaftsbank<br />
über 1 und bis 5 Mio. EUR: L-<strong>Bank</strong><br />
über 5 Mio. EUR: Land<br />
Bürgschaftsquote: 50 - 80%<br />
Verbürgte Finanzierungen:<br />
Förder- und Hausbankkredite (Bar- und Avalkredite)<br />
für Investitionen, Betriebsmittel, Gründungen,<br />
Übernahmen und Konsolidierungen<br />
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Information und Beratung<br />
Finanzierungsberatung z.B.<br />
durch L-<strong>Bank</strong>, MBG<br />
Sonstige Beratungen z.B durch<br />
die Kammern<br />
www.l-bank.de<br />
www.newcome.de<br />
www.w-punkt.de<br />
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Übersicht Darlehensprogramme<br />
Wirtschaftsförderung<br />
Starthilfe<br />
GuW<br />
Technologie- und Regionalförderprogramm<br />
Umweltschutz- und Energiesparförderung<br />
Tourismusförderung<br />
Liquiditätshilfe<br />
Entwicklungsprogramm Ländlicher Raum<br />
Ländliche Entwicklung<br />
L-<strong>Bank</strong>-Invest<br />
L-Mittelstand<br />
<strong>TTI</strong> - Veranstaltung - „gut gegründet“ 17. November 2009<br />
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Zusammenfassung<br />
Förderdarlehen bieten<br />
Konditionen unter Marktniveau<br />
Zinssicherheit über die Laufzeit (max. 10 Jahre)<br />
tilgungsfreie Anlaufjahre<br />
Bereitstellungszinsen erst 1 Jahr nach Zusage<br />
Keine Bearbeitungsgebühren bei Darlehensverzicht<br />
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Antragstellung<br />
Finanzierungsgespräch bei der Hausbank<br />
vor Investitionsbeginn<br />
Antragseingang bei der L-<strong>Bank</strong> innerhalb<br />
von 3 Monaten nach diesem Gespräch<br />
Elektronischer Datenaustausch mit<br />
Sparkassen und Genossenschaftsbanken<br />
über LBBW und DZ-<strong>Bank</strong><br />
Antragsformular der KfW Förderbank<br />
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Flächendeckendes Beratungsnetzwerk<br />
Ort der Beratung: IHK oder Handwerkskammer:<br />
Baden-Baden<br />
Bad Mergentheim<br />
Böblingen<br />
Esslingen<br />
Freiburg<br />
Göppingen<br />
Heidelberg<br />
Heidenheim<br />
Heilbronn<br />
Karlsruhe<br />
Konstanz<br />
Ludwigsburg<br />
Mosbach<br />
Mannheim<br />
Nürtingen<br />
Pforzheim<br />
Reutlingen<br />
Schwäbisch Hall<br />
Schopfheim<br />
Stuttgart<br />
Tauberbischhofsheim<br />
Ulm<br />
Villingen-Schwenningen<br />
Waiblingen<br />
Weingarten<br />
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Informations- und Beratungsangebot<br />
Karlsruhe<br />
Schlossplatz 10<br />
76113 Karlsruhe<br />
Tel. 0721 150-0<br />
Fax 0721 150-1001<br />
<strong>TTI</strong> - Veranstaltung - „gut gegründet“ 17. November 2009<br />
Stuttgart<br />
Börsenplatz 1<br />
70174 Stuttgart<br />
Tel. 0711 122-0<br />
Fax 0711 122-2112<br />
Hotline:<br />
0711 122-2345<br />
Konditionen per Faxabruf:<br />
0711 122-2674<br />
E-Mail: wirtschaft@l-bank.de<br />
Internet: www.l-bank.de<br />
Öffnungszeiten:<br />
Mo.-Fr. 8.30-16.00<br />
37
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