Geschäftsbericht der Volksbank Mainspitze eG (PDF/ca. 4
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„Nur am Wi<strong>der</strong>spruch zwischen dem, was etwas zu sein<br />
beansprucht, und dem, was es wirklich ist, läßt sich das Wesen<br />
einer Sache erkennen.“<br />
Theodor W. Adorno (1903 - 1969),<br />
deutscher Philosoph, Soziologe, Musiktheoretiker und Komponist<br />
Mit freundlicher Empfehlung überreichen wir Ihnen<br />
unseren Bericht für das Geschäftsjahr 2011.
4<br />
6<br />
9<br />
10<br />
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27<br />
Vorwort<br />
Geschäftsentwicklung<br />
Bericht des Aufsichtsrates<br />
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Unsere Mitglie<strong>der</strong>: Jürgen Klopp<br />
Gemeinsam in <strong>der</strong> Region aktiv!<br />
Ulrich Wickert zum Thema Mitgliedschaft<br />
Hinter den Kulissen: Multikanalvertrieb<br />
Bilanz zum 31. Dezember 2011<br />
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
Union Investment: Garantiefonds - Chancen und Sicherheit<br />
Unser Geschäftsgebiet<br />
Geschäftsstellen<br />
Verwaltung<br />
Impressum<br />
Inhalt<br />
3
Vorwort<br />
Das Jahr 2011 wird mit<br />
seinen turbulenten Entwicklungen<br />
sicher noch lange in<br />
Erinnerung bleiben. An den Finanzmärkten<br />
sorgten die Staatsschuldenkrise,<br />
die Angst vor Inflation<br />
und einer Rezession sowie die<br />
Sorge um die Zukunft des Euro für<br />
viel Unruhe.<br />
Deutschland war dabei noch ein relativ<br />
ruhiger Hafen und die heimische<br />
Wirtschaft konnte sich weiter von <strong>der</strong><br />
globalen Rezession <strong>der</strong> Jahre 2008 und<br />
2009 erholen. Das Bruttoinlandsprodukt<br />
Deutschlands expandierte um<br />
kräftige 3,0 Prozent, nachdem es<br />
bereits 2010 um 3,7 Prozent gestiegen<br />
war. Das vor Ausbruch <strong>der</strong> Rezession<br />
vorhandene gesamtwirtschaftliche<br />
Produktionsniveau konnte infolge eines<br />
witterungsbedingt überaus dynamischen<br />
Jahresauftaktes bereits im zweiten<br />
Quartal 2011 wie<strong>der</strong> erreicht werden.<br />
Zum Jahresende haben die konjunkturellen<br />
Auftriebskräfte dann aber,<br />
angesichts <strong>der</strong> zunehmenden Unsicherheit<br />
über den Fortgang <strong>der</strong> Staatsschuldenkrisen<br />
in einigen Euro-Län<strong>der</strong>n<br />
und den USA sowie eines geringeren<br />
Expansionstempos <strong>der</strong> Weltwirtschaft,<br />
merklich nachgelassen.<br />
Stärker noch als in 2010 war das<br />
Wirtschaftswachstum in 2011 durch<br />
die hohe inländische Nachfrage nach<br />
Konsum- und Investitionsgütern getrieben.<br />
Allein die Konsumausgaben <strong>der</strong><br />
privaten Haushalte haben preisbereinigt<br />
um 1,5 Prozent zugenommen und<br />
sind damit so stark gewachsen wie seit<br />
2006 nicht mehr. Für den Anstieg<br />
waren vor allem die aufgrund <strong>der</strong> günstigen<br />
Arbeitsmarktentwicklung und<br />
<strong>der</strong> guten Konjunktur insgesamt verbesserten<br />
Einkommensperspektiven,<br />
die gestiegenen Nettoverdienste sowie<br />
die höheren Selbständigen- und<br />
Vermögenseinkommen verantwortlich.<br />
Nachfrageimpulse kamen zudem von<br />
den gesetzlichen Altersrenten, die zur<br />
Jahresmitte mo<strong>der</strong>at angehoben wurden.<br />
Die Konsumausgaben des Staates<br />
wurden ebenfalls spürbar erhöht.<br />
Darüber hinaus haben die Unternehmen<br />
ihre Investitionen in Ausrüstungen<br />
und Bauten im Jahr 2011 deutlich ausgeweitet.<br />
In <strong>der</strong> Folge haben die<br />
Bruttoanlageinvestitionen mit einem<br />
4<br />
Beitrag von 1,1 Prozentpunkten ähnlich<br />
stark zum Wirtschaftswachstum beigetragen<br />
wie die Konsumausgaben. Die<br />
Investitionsaktivitäten waren insbeson<strong>der</strong>e<br />
im ersten Quartal, begünstigt<br />
durch Nachholeffekte nach dem strengen<br />
Winter, sehr lebhaft. Die öffentlichen<br />
Bauaktivitäten wurden 2011<br />
nochmals durch die staatlichen Konjunkturpakete<br />
und zudem durch eine<br />
etwas bessere Finanzausstattung <strong>der</strong><br />
Kommunen angeregt.<br />
Im Wohnungsbau wurde die Entwicklung<br />
durch die stabile Beschäftigungssituation,<br />
den anhaltenden Trend zur<br />
energetischen Gebäudesanierung, das<br />
nach wie vor niedrige Zinsniveau und<br />
die durch die wirtschaftliche Unsicherheit<br />
geför<strong>der</strong>te Vorliebe für „Betongold“<br />
gestützt.<br />
Der Außenhandel zeigte weniger<br />
Schwung wie in den Vorjahren. Die<br />
deutsche Wirtschaft hat ihren grenzüberschreitenden<br />
Handel in 2011 zwar<br />
abermals ausweiten können, die Zuwächse<br />
im Export- und Importgeschäft<br />
fielen durch die schwächere Gangart<br />
<strong>der</strong> Weltwirtschaft aber deutlich geringer<br />
aus als im Vorjahr. Das Exportgeschäft<br />
wurde dabei insbeson<strong>der</strong>e<br />
durch eine rege Nachfrage aus den osteuropäischen<br />
Län<strong>der</strong>n, <strong>der</strong> Türkei,<br />
Russland und China stimuliert. In den<br />
von Staatschuldenkrisen betroffenen<br />
Län<strong>der</strong>n Griechenland und Portugal<br />
nahm hingegen die Nachfrage nach<br />
deutschen Exportgütern merklich ab.<br />
Insgesamt trug <strong>der</strong> Außenhandel mit<br />
0,8 Prozentpunkten zum Wirtschaftswachstum<br />
bei. Der Wachstumsbeitrag<br />
hat sich damit im Vergleich zum<br />
Vorjahr nahezu halbiert.<br />
Der Privatkonsum hätte noch stärker<br />
als Konjunkturmotor fungieren können,<br />
wenn die Kaufkraft <strong>der</strong> Haushalte<br />
nicht durch den vergleichsweise hohen<br />
Anstieg <strong>der</strong> Verbraucherpreise vermin<strong>der</strong>t<br />
worden wäre. Die Inflationsrate<br />
hatte ausgehend von 2,0 Prozent im<br />
Januar 2011 im weiteren Jahresverlauf<br />
deutlich zugenommen und erreichte im<br />
September mit 2,6 Prozent einen<br />
Höhepunkt, bevor sie zum Jahresende<br />
wie<strong>der</strong> sichtlich zurückging. Im Jahresdurchschnitt<br />
sind die Verbraucherpreise<br />
um 2,3 Prozent gestiegen. Damit fiel<br />
<strong>der</strong> Anstieg etwa doppelt so hoch aus<br />
wie im Vorjahr. Maßgeblich für die<br />
Teuerung waren vor allem die Energiepreise,<br />
die um 10 Prozent zunahmen.<br />
Die Lage <strong>der</strong> öffentlichen Haushalte hat<br />
sich im Jahr 2011 etwas entspannt. Die<br />
Staatseinnahmen sind infolge des<br />
Wirtschaftswachstums und aufgrund<br />
gesetzlicher Än<strong>der</strong>ungen wie <strong>der</strong><br />
Einführung <strong>der</strong> Luftverkehrsabgabe<br />
o<strong>der</strong> <strong>der</strong> Anhebung <strong>der</strong> Beitragssätze<br />
zur Arbeitslosen- und Krankenversicherung<br />
kräftig gestiegen. Bei den staatlichen<br />
Ausgaben war dagegen ein<br />
leichter Rückgang zu verzeichnen. Die<br />
Neuverschuldungsquote lag erstmals<br />
seit 2008 wie<strong>der</strong> unter <strong>der</strong> Maastricht-<br />
Grenze von 3 Prozent.<br />
Begünstigt durch die gute Konjunktur<br />
hat sich die Arbeitsmarktlage in 2011<br />
weiter verbessert. Die Erwerbstätigkeit<br />
und die sozialversicherungspflichtige<br />
Beschäftigung sind deutlich gestiegen,<br />
während die Arbeitslosigkeit erheblich<br />
zurückging. Die Anzahl <strong>der</strong> Erwerbstätigen<br />
ist nach den Berechnungen des<br />
Statistischen Bundesamtes im Jahresdurchschnitt<br />
um 547.000 Personen auf<br />
einen neuen Höchststand von 41,1<br />
Millionen gestiegen. Die Erwerbstätigkeit<br />
nahm in fast allen Wirtschaftsbereichen<br />
zu. Die Arbeitslosenzahl ist<br />
nach den letzten Angaben <strong>der</strong><br />
Bundesagentur für Arbeit im Durchschnitt<br />
des Jahres 2011 gegenüber<br />
dem Vorjahr auf 2,98 Millionen gesunken.<br />
Die Arbeitslosenquote nahm im<br />
Vorjahresvergleich um 0,6 Prozentpunkte<br />
auf 7,1 Prozent ab.<br />
Obwohl Europa unter den realwirtschaftlichen<br />
Auswirkungen <strong>der</strong> Staatsschuldenkrise<br />
leidet, sieht sich die deutsche<br />
Wirtschaft gut gerüstet für das<br />
Jahr 2012 und die Unternehmen wie<br />
auch <strong>der</strong> Mittelstand zeigen sich in<br />
ihren Erwartungen optimistisch. Die<br />
Konjunkturprognosen erwarten dementsprechend<br />
im Jahresdurchschnitt<br />
ein Wachstum des Bruttoinlandsproduktes<br />
zwischen 1,0 und 1,5 Prozent.<br />
Dieses Ergebnis liegt zwar deutlich hinter<br />
<strong>der</strong> Wachstumsdynamik des Jahres<br />
2011 zurück, verglichen mit dem<br />
Euroraum wird die deutsche Wirtschaft<br />
2012 damit aber spürbar überdurchschnittlich<br />
wachsen.
Geschäftsentwicklung
Geschäftsentwicklung<br />
Unsere <strong>Volksbank</strong> konnte<br />
im vergangenen Jahr an<br />
die positive Entwicklung des<br />
Vorjahres anknüpfen.<br />
Dies ist das Ergebnis des erfolgreichen<br />
Zusammenwirkens mehrerer Faktoren.<br />
Zum einen ist dies das Geschäftsmodell<br />
einer genossenschaftlichen Bank, dem<br />
die Kunden insbeson<strong>der</strong>e in krisengeschüttelten<br />
Zeiten verstärkt ihr Vertrauen<br />
schenken.<br />
Ebenso bedeutsam ist die Nähe zu<br />
unseren Mitglie<strong>der</strong>n und Kunden.<br />
Das beson<strong>der</strong>e Wissen über die örtlichen<br />
Gegebenheiten lassen wir nutzbringend<br />
in die Geschäftsbeziehungen<br />
einfließen. Dabei ist es unser Ziel,<br />
vertrauensvolle und langfristige Kundenbeziehungen<br />
zu erreichen.<br />
Die gute und partnerschaftliche Zusammenarbeit<br />
mit unseren Mitglie<strong>der</strong>n<br />
und Kunden spiegelt sich in den<br />
nachfolgend dargestellten Bilanzzahlen<br />
wie<strong>der</strong>.<br />
Bilanzsumme und Umsatz<br />
Die Bilanzsumme haben wir im abgelaufenen<br />
Geschäftsjahr weiter konsolidiert<br />
und weisen zum Bilanzstichtag<br />
692,6 Millionen Euro aus. Damit lag sie<br />
um 3,7 Prozent unter dem Vorjahresausweis.<br />
Das abgewickelte Umsatzvolumen<br />
bewegte sich unverän<strong>der</strong>t bei knapp 6<br />
Mrd. Euro.<br />
6<br />
Entwicklung <strong>der</strong> Bilanzsumme<br />
(in Mio. Euro)<br />
760<br />
740<br />
720<br />
700<br />
680<br />
660<br />
720,9<br />
719,2<br />
692,6<br />
2009 2010 2011<br />
Kundenfor<strong>der</strong>ungen<br />
Das Vertrauen <strong>der</strong> mittelständischen<br />
Unternehmen und <strong>der</strong> Privatkunden<br />
auf eine zuverlässige Kreditversorgung<br />
durch unsere <strong>Volksbank</strong> wurde auch<br />
2011 bestätigt und spiegelt sich in<br />
einem guten Wachstum des Kreditgeschäftes<br />
wie<strong>der</strong>.<br />
Dieses hat sich insbeson<strong>der</strong>e durch<br />
Steigerungen bei den Kontokorrentkrediten<br />
erhöht. Aber auch die Nachfrage<br />
nach langfristigen Wohnungsbaukrediten<br />
blieb ungebrochen.<br />
Insgesamt betrug <strong>der</strong> Anstieg bei den<br />
Kundenfor<strong>der</strong>ungen 10,6 Millionen<br />
Euro bzw. 2,4 Prozent. Dadurch konnten<br />
wie<strong>der</strong> viele Kreditwünsche unserer<br />
Kunden, soweit sie vertretbar waren,<br />
erfüllt werden.<br />
Der Anteil an <strong>der</strong> Bilanzsumme lag mit<br />
65 Prozent über dem Niveau des<br />
Vorjahres.<br />
Entwicklung <strong>der</strong> Gesamtkredite<br />
(in Mio. Euro)<br />
480<br />
460<br />
440<br />
420<br />
400<br />
380<br />
437,0<br />
441,1<br />
451,7<br />
2009 2010 2011<br />
Die Ausleihungen sind unter Risikogesichtspunkten<br />
größen- als auch<br />
branchenmäßig gut gestreut und<br />
nach kaufmännischen Grundsätzen<br />
vorsichtig bewertet. Die gute Liquiditätslage<br />
unserer <strong>Volksbank</strong> hat es<br />
wie<strong>der</strong>um ermöglicht, alle vertretbaren<br />
Kreditwünsche aus eigenen Mitteln<br />
zu erfüllen.<br />
Eigenanlagen<br />
Bei den Eigenanlagen handelt es sich<br />
um liquide Mittel, die wir nicht im<br />
Kreditgeschäft einsetzen. Diese unterhalten<br />
wir als Wertpapier- o<strong>der</strong><br />
Geldanlagen vorrangig bei unserer<br />
Zentralbank.<br />
Die Wertpapieranlagen haben sich im<br />
abgelaufenen Geschäftsjahr um 17,3<br />
Millionen Euro auf 72,5 Millionen Euro<br />
reduziert, was daraus resultiert, dass<br />
die Verkäufe und Fälligkeiten höher<br />
waren als die Zugänge.<br />
Weiterhin haben wir freie Liquidität in<br />
kurzfristigen Termingel<strong>der</strong>n bei unserer<br />
Zentralbank angelegt. Dies dokumentiert<br />
sich bei den For<strong>der</strong>ungen an<br />
Kreditinstitute, die zum Bilanzstichtag<br />
mit 124,3 Millionen Euro ausgewiesen<br />
werden.<br />
Verbindlichkeiten gegenüber<br />
Kreditinstituten<br />
Die Verbindlichkeiten gegenüber<br />
Kreditinstituten stellen neben den<br />
Kundeneinlagen eine weitere Finanzierungsquelle<br />
für uns dar. Zum<br />
31.12.2011 weisen wir bei dieser<br />
Bilanzposition einen Betrag von 75,5<br />
Millionen EURO aus. Hierin enthalten<br />
sind globale Refinanzierungen, um entsprechende<br />
Zinsän<strong>der</strong>ungsrisiken bei<br />
langfristigen Immobilienfinanzierungen<br />
abzumil<strong>der</strong>n. Weiterhin sind hier<br />
langfristige Refinanzierungsmittel<br />
bilanziert, die für Kunden aus öffentlichen<br />
Kreditprogrammen in Anspruch<br />
genommen wurden.<br />
Verbindlichkeiten gegenüber<br />
Kunden<br />
Die Möglichkeiten, Vermögen aufzubauen,<br />
Geld anzulegen o<strong>der</strong> für das<br />
Alter vorzusorgen sind in <strong>der</strong> heutigen<br />
Zeit sehr vielfältig und nicht selten von<br />
Komplexität begleitet. Zudem gibt es<br />
für Wünsche o<strong>der</strong> Anlageziele häufig<br />
nicht nur eine, son<strong>der</strong>n mehrere mögliche<br />
Produkte. Deshalb pflegen wir die<br />
Anlageberatung mit beson<strong>der</strong>er Sorgfalt<br />
und unter ganzheitlicher Betrachtung<br />
<strong>der</strong> Bedürfnisse unserer Mitglie<strong>der</strong><br />
und Kunden.
Geschäftsentwicklung<br />
Unter Berücksichtigung dieser Aspekte<br />
gestaltete sich die Entwicklung innerhalb<br />
<strong>der</strong> Kundeneinlagen wie<strong>der</strong> sehr<br />
differenziert.<br />
Während sich die Guthaben auf<br />
Kontokorrentkonten leicht erhöht<br />
haben, verzeichneten die Tagesgeldund<br />
Termineinlagen, insbeson<strong>der</strong>e<br />
durch den gezielten Abbau von<br />
Großeinlagen, eine Reduzierung um<br />
rund 21 Millionen Euro. Die Entwicklung<br />
<strong>der</strong> Spareinlagen, die wir zum<br />
31.12.2011 mit einem Volumen von<br />
152,3 Millionen Euro ausweisen, war<br />
gekennzeichnet von Umschichtungen<br />
in an<strong>der</strong>e Anlageprodukte aus dem<br />
genossenschaftlichen Finanzverbund.<br />
Insgesamt belaufen sich unsere bilanzwirksamen<br />
Kundeneinlagen zum Ende<br />
des Geschäftsjahres auf 551,6 Millionen<br />
Euro.<br />
Entwicklung <strong>der</strong> Einlagen<br />
(in Mio. Euro)<br />
580<br />
560<br />
540<br />
520<br />
500<br />
528,2<br />
579,1<br />
551,6<br />
2009 2010 2011<br />
Den Einlegern und Gläubigern unserer<br />
<strong>Volksbank</strong> haben wir im Geschäftsjahr<br />
2011 insgesamt 7,6 Mio. Euro an<br />
Zinsen vergütet.<br />
Verbriefte Verbindlichkeiten<br />
Diese Bilanzposition umfasst den<br />
Restbestand <strong>der</strong> von unserer <strong>Volksbank</strong><br />
ausgegebenen eigenen Inhaberschuldverschreibungen.<br />
Durch verschiedene<br />
Fälligkeiten haben sie sich gegenüber<br />
dem Vorjahr weiter verringert.<br />
Am 31.12.2011 weisen wir einen<br />
Bestand in Höhe von knapp 0,8<br />
Millionen EURO aus.<br />
Eigenkapital<br />
Ein angemessenes haftendes Eigenkapital,<br />
auch als Grundlage und<br />
Bezugsgröße für eine Reihe von<br />
Aufsichtsvorschriften, bildet neben<br />
einer stets ausreichenden Liquidität, die<br />
unverzichtbare Grundlage einer soliden<br />
Geschäftspolitik.<br />
Da ein ausreichendes Eigenkapital<br />
Voraussetzung für die Kreditvergabemöglichkeiten<br />
unserer <strong>Volksbank</strong><br />
ist, widmen wir <strong>der</strong> Eigenkapitalausstattung<br />
beson<strong>der</strong>e Aufmerksamkeit.<br />
Insoweit wurde <strong>der</strong> von <strong>der</strong><br />
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht<br />
nach den Bestimmungen<br />
des Kreditwesengesetzes aufgestellte<br />
Grundsatz über die Eigenmittelausstattung<br />
im Geschäftsjahr 2011<br />
stets gut eingehalten. Alle Anfor<strong>der</strong>ungen<br />
<strong>der</strong> Solvabilitätsrichtlinie wurden<br />
je<strong>der</strong>zeit erfüllt. Auch bei den künftig<br />
geltenden Eigenkapitalvorschriften, die<br />
unter <strong>der</strong> Überschrift Basel III stehen,<br />
verfügen wir über das erfor<strong>der</strong>liche<br />
Eigenkapital. Die anstehenden Regelungen<br />
sind jedoch auch Anlass, das<br />
Eigenkapital unserer <strong>Volksbank</strong> durch<br />
kontinuierliche Dotierungen weiter zu<br />
stärken. Ein wesentlicher Bestandteil<br />
unseres Eigenkapitals sind die<br />
Rücklagen, die wir in unserer Bilanz<br />
mit 34.500.000,00 Euro ausweisen.<br />
Die Geschäftsguthaben betragen zum<br />
Bilanzstichtag 7.875.880,08 Euro und<br />
haben sich bedingt durch die Zeichnung<br />
neuer Anteile unserer Mitglie<strong>der</strong><br />
um rund TEURO 30 erhöht.<br />
Im vergangenen Jahr war es wie<strong>der</strong><br />
eine beson<strong>der</strong>e Freude für uns, 257<br />
Mitglie<strong>der</strong> für 25-jährige und 51 für<br />
50-jährige Mitgliedschaft zu ehren.<br />
Wir bedanken uns nochmals bei allen<br />
für die langjährige Treue zu unserer<br />
<strong>Volksbank</strong>.<br />
Die Mitglie<strong>der</strong>zahlen im Überblick:<br />
Stand am 01.01.2011: 11.718<br />
Zugang 2011: 565<br />
Abgang durch Tod<br />
o<strong>der</strong> Kündigung: 358<br />
_____________________________<br />
Stand am 31.12.2011: 11.925<br />
Ertragslage<br />
Die Erträge aus den Kredit- und<br />
Geldmarktgeschäften bilden unverän<strong>der</strong>t<br />
die wichtigsten Ertragspositionen.<br />
Es konnte wie<strong>der</strong> eine angemessene<br />
Zinsspanne erzielt werden, die im<br />
Verhältnis zur durchschnittlichen<br />
Bilanzsumme 2,07 Prozent beträgt.<br />
Sie ist im Vergleich mit an<strong>der</strong>en Volksund<br />
Raiffeisenbanken unterdurchschnittlich<br />
ausgeprägt.<br />
Das Ergebnis aus dem Dienstleistungsund<br />
Vermittlungsgeschäft beträgt zum<br />
Bilanzstichtag 0,66 Prozent <strong>der</strong> durchschnittlichen<br />
Bilanzsumme und liegt<br />
nahezu auf Vorjahresniveau. Damit<br />
erreichen wir annährend den Wert vergleichbarer<br />
Genossenschaftsbanken.<br />
Die Verwaltungsaufwendungen konnten<br />
aufgrund unserer anhaltenden<br />
Kostendisziplin und eines effizienten<br />
Kostenmanagements wie<strong>der</strong> in einem<br />
angemessenen Rahmen gehalten werden.<br />
Im Vergleich mit allen Volks- und<br />
Raiffeisenbanken sind sie deutlich<br />
unterdurchschnittlich ausgeprägt.<br />
Unter Berücksichtigung <strong>der</strong> übrigen<br />
Aufwendungen und Erträge, <strong>der</strong><br />
außerordentlichen Faktoren und Steuern<br />
verbleibt mit Einbeziehung des<br />
Gewinnvortrages aus dem Vorjahr<br />
ein Bilanzgewinn in Höhe von<br />
1.099.084,27 EURO.<br />
Im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat<br />
schlägt <strong>der</strong> Vorstand vor, den Bilanzgewinn<br />
wie folgt zu verteilen:<br />
6 % Dividende<br />
auf die Geschäftsguthaben:<br />
448.498,95 Euro<br />
Zuweisung zu den<br />
gesetzlichen<br />
Rücklagen: 300.000,00 Euro<br />
Zuweisung zu den<br />
an<strong>der</strong>en Ergebnisrücklagen:<br />
300.000,00 Euro<br />
Vortrag auf neue<br />
Rechnung: 50.585,32 Euro<br />
_________________<br />
_________________<br />
1.099.084,27 Euro<br />
_________________<br />
7
Geschäftsentwicklung<br />
Voraussichtliche Entwicklung<br />
Zu Beginn des Jahres 2012 haben sich<br />
die Erwartungen an die Entwicklung<br />
<strong>der</strong> Weltkonjunktur eingetrübt. So prognostiziert<br />
die Weltbank nur noch ein<br />
mo<strong>der</strong>ates globales Wirtschaftswachstum.<br />
Für den Euroraum wird aufgrund<br />
<strong>der</strong> Auswirkungen <strong>der</strong> Staatsschuldenkrise<br />
und <strong>der</strong> schlechten Verfassung<br />
vieler europäischer Volkswirtschaften<br />
für 2012 eine Rezession mit einem<br />
Wachstumsrückgang zwischen 0,3<br />
und 0,5 Prozent erwartet.<br />
Für Deutschland gehen wir nach dem<br />
kräftigen Wirtschaftswachstum <strong>der</strong><br />
vergangenen beiden Jahre von einer<br />
weiterhin positiven Konjunkturentwicklung<br />
aus, jedoch mit deutlich nachlassen<strong>der</strong><br />
Dynamik.<br />
Vor diesem Hintergrund erwarten wir<br />
für unsere <strong>Volksbank</strong> wie im abgelaufenen<br />
Geschäftsjahr ein weiteres mo<strong>der</strong>ates<br />
Kreditwachstum. Unsere Bemühungen<br />
werden außerdem darauf<br />
ausgerichtet sein, den Einlagenbestand<br />
konstant zu halten und unsere<br />
Marktanteile zu sichern.<br />
Unsere nahezu 12.000 Mitglie<strong>der</strong> sind<br />
ein sichtbarer Beweis dafür, dass das<br />
genossenschaftliche Geschäftsmodell<br />
seinen wichtigen Stellenwert erhalten<br />
hat. Die Nähe zur Region, die<br />
Geschäftstellen vor Ort mit qualifiziert<br />
ausgebildeten Mitarbeiterinnen und<br />
Mitarbeitern schaffen das Vertrauen,<br />
das gerade in <strong>der</strong> heutigen Zeit <strong>der</strong><br />
Staatschulden- und Finanzmarktkrise<br />
von den Mitglie<strong>der</strong>n und Kunden<br />
erwartet und geschätzt wird.<br />
Dies ist Ansporn für uns, uns noch<br />
stärker auf unsere genossenschaftlichen<br />
Wurzeln zu besinnen und den<br />
Mitglie<strong>der</strong>gedanken zu beleben. Wir<br />
werden uns im Jahr 2012 und auch in<br />
den kommenden Jahren nachhaltig<br />
damit beschäftigen.<br />
Darüber hinaus richten wir unsere<br />
Bemühungen weiterhin darauf aus,<br />
unseren Mitglie<strong>der</strong>n und Kunden einen<br />
erstklassigen Service, kompetente Beratung<br />
und eine umfassende Betreuung<br />
zu bieten.<br />
8<br />
Danken für das Vertrauen: Uwe Kliemand und Jürgen Köhler<br />
(v.l.n.r.) Vorstand <strong>der</strong> <strong>Volksbank</strong> <strong>Mainspitze</strong> <strong>eG</strong><br />
Dieser Anspruch verlangt hoch motivierte<br />
und qualifizierte sowie entscheidungsfreudige<br />
Mitarbeiterinnen und<br />
Mitarbeiter. Wir werden deshalb konsequent<br />
weiter daran arbeiten, sie durch<br />
entsprechende Aus- und Weiterbildungsmaßnahmen<br />
auf die Herausfor<strong>der</strong>ungen<br />
<strong>der</strong> Zukunft einzustellen.<br />
Für das im Jahr 2011 gezeigte Engagement,<br />
das zum Erreichen unseres<br />
Jahresergebnisses wesentlich beigetragen<br />
hat, danken wir allen Mitarbeiterinnen<br />
und Mitarbeitern sehr herzlich.<br />
Jürgen Köhler<br />
(Vorsitzen<strong>der</strong>)<br />
Ein beson<strong>der</strong>er Dank gilt unseren<br />
Mitglie<strong>der</strong>n, Kunden und Geschäftspartnern<br />
für das entgegengebrachte<br />
Vertrauen sowie die gute und partnerschaftliche<br />
Zusammenarbeit.<br />
Auch den Herren des Aufsichtsrates<br />
danken wir für die fachkundige<br />
Unterstützung und die vertrauensvolle<br />
Zusammenarbeit.<br />
Ginsheim-Gustavsburg, im April 2012<br />
Uwe Kliemand
Bericht des Aufsichsrates<br />
Der Aufsichtsrat hat im<br />
Geschäftsjahr 2011 die ihm<br />
nach Gesetz, Satzung und<br />
Geschäftsordnung obliegenden<br />
Aufgaben erfüllt. Er nahm seine<br />
Überwachungsfunktion wahr und<br />
fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich<br />
fallenden Beschlüsse.<br />
Der Vorstand hat dem Aufsichtsrat<br />
über die Lage <strong>der</strong> Bank sowie den allgemeinen<br />
Geschäftsverlauf in regelmäßigen<br />
Sitzungen zeitnah und umfassend<br />
berichtet.<br />
Den vorliegenden Jahresabschluss, den<br />
Lagebericht und den Vorschlag für die<br />
Verwendung des Jahresüberschusses<br />
hat <strong>der</strong> Aufsichtsrat geprüft und für in<br />
Ordnung befunden. Der Vorschlag für<br />
die Verwendung des Jahresüberschusses<br />
entspricht den Vorschriften <strong>der</strong><br />
Satzung.<br />
Den vorliegenden Jahresabschluss<br />
2011 mit Lagebericht hat <strong>der</strong> Genossenschaftsverband<br />
e.V. geprüft und<br />
den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk<br />
erteilt. Über das Prüfungsergebnis<br />
wird in <strong>der</strong> Generalversammlung<br />
berichtet.<br />
Der Aufsichtsrat empfiehlt <strong>der</strong><br />
Generalversammlung, den vom<br />
Vorstand vorgelegten Jahresabschluss<br />
zum 31.12.2011 festzustellen und die<br />
vorgeschlagene Verwendung des<br />
Jahresüberschusses zu beschließen.<br />
Für die im Jahr 2011 geleistete Arbeit<br />
dankt <strong>der</strong> Aufsichtsrat dem Vorstand<br />
sowie allen Mitarbeiterinnen und<br />
Mitarbeitern unserer <strong>Volksbank</strong>.<br />
Ginsheim-Gustavsburg, im April 2012<br />
Richard von Neumann<br />
Vorsitzen<strong>der</strong><br />
9
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<strong>Mainspitze</strong> immer griffbereit in <strong>der</strong><br />
Westentasche.<br />
Überzeugen Sie sich gleich selbst von<br />
unserer Banking-App!<br />
Einfach den entsprechenden QR-Code mit<br />
Ihrem Smartphone fotografieren und die<br />
VR-Banking-App installieren.<br />
Weitere Informationen zu diesem Service<br />
finden Sie auch im Internet unter:<br />
www.voba-mainspitze.de/<br />
banking-app<br />
10<br />
Alle Möglichkeiten auf einen Blick (iPhone und Android-Geräte)<br />
• Bundesweite Filial- o<strong>der</strong> Geldautomatensuche<br />
• Persönliche Konto- bzw. Finanzübersicht<br />
• Umsatzanzeige inklusive Umsatzdetails<br />
• Kreditkarten – Anzeigen <strong>der</strong> noch nicht<br />
abgerechneten Umsätze<br />
• Kreditkarten – Telefonische Weiterleitung<br />
zur Sperrhotline<br />
• Überweisungen tätigen (Inland und SEPA)<br />
Funktionen mit Windows Phone 7<br />
• Kunden-/ Kontenübersicht<br />
• Anzeige von Umsätzen<br />
sowie von Umsatzdetails<br />
• Filial-/ Geldautomatenfin<strong>der</strong><br />
Ihre PIN zum Selbstwählen - So individuell wie Sie<br />
Den neuen Service bieten die<br />
Volks- und Raiffeisenbanken<br />
seit Februar 2012 als erste <strong>der</strong> drei<br />
Bankensäulen ihren Kunden in<br />
Deutschland an:<br />
Alle Mitglie<strong>der</strong> und Kunden <strong>der</strong> <strong>Volksbank</strong><br />
<strong>Mainspitze</strong> <strong>eG</strong> können ihre persönliche<br />
Geheimzahl (PIN) zu ihrer Bank- und<br />
Kreditkarte ab sofort selbst wählen und<br />
je<strong>der</strong>zeit an den rund 19.000 Geldautomaten<br />
<strong>der</strong> Genossenschaftsbanken kostenlos<br />
än<strong>der</strong>n.<br />
Mit dem neuen Service unterstützen<br />
wir unsere Kunden in <strong>der</strong><br />
nötigen Geheimhaltung ihrer PIN.<br />
Auf Kartenseite erfolgt die Umstellung<br />
schrittweise: Kunden, <strong>der</strong>en VR-BankCard<br />
heute schon mindestens bis 2013 gültig ist,<br />
können sofort an dem neuen Verfahren<br />
teilnehmen; spätestens ab dem 31.12.2012<br />
werden alle Kunden <strong>der</strong> <strong>Volksbank</strong><br />
<strong>Mainspitze</strong> für die PIN-Selbstwahl geeignete<br />
VR-BankCards bekommen. Auch die<br />
Kreditkarten werden schrittweise für die<br />
neue Funktion vorbereitet und gestatten<br />
dann, die PIN selbst zu wählen.<br />
Das Verfahren ist denkbar einfach: Sie<br />
erhalten wie bisher für Ihre neue Bankund<br />
Kreditkarte eine PIN von <strong>der</strong> Bank.<br />
Diese Geheimzahl können Sie an unseren<br />
Geldautomaten beliebig und kostenlos<br />
än<strong>der</strong>n. Geldautomaten, an denen die PIN<br />
gewählt werden kann, zeigen dazu automatisch<br />
den neuen Auswahlpunkt „PIN<br />
verwalten“ an. Bei <strong>der</strong> Wahl <strong>der</strong> neuen PIN<br />
sollten Sie natürlich einfache und naheliegende<br />
Nummern, wie ihr Geburtsdatum<br />
o<strong>der</strong> Folgen gleicher Ziffern vermeiden.<br />
Die neu eingestellte PIN gilt dann ab<br />
sofort – anstatt <strong>der</strong> bisherigen<br />
Geheimzahl. Sollten Sie Ihre PIN zur VR-<br />
BankCard einmal vergessen, können Sie<br />
bei uns nun einfach und schnell eine neue<br />
Geheimzahl zu ihrer vorhandenen Karte<br />
bestellen.<br />
Info: Neue PIN<br />
Für die neu gewählte PIN gelten<br />
dieselben Sorgfaltsregeln<br />
wie für jede PIN. Die eigene<br />
PIN sollte immer geheim gehalten<br />
und nie aufgeschrieben<br />
werden. Bei <strong>der</strong> PIN-Eingabe<br />
sollte die Tastatur immer mit<br />
<strong>der</strong> freien Hand o<strong>der</strong> einem<br />
Gegenstand verdeckt werden.<br />
Falls doch ein Unbefugter von<br />
<strong>der</strong> PIN Kenntnis erlangt, gilt<br />
es, die Karte sofort bei uns<br />
o<strong>der</strong> beim zentralen Sperrdienst<br />
(Telefon 116116) sperren<br />
zu lassen. Damit sind Ihre<br />
Bankkarte und Kreditkarte<br />
sicher und vor eventuellen<br />
Schäden geschützt.
Vermittlung des fairen easyCredit ausschließlich für die TeamBank AG.<br />
Können meine Finanzen<br />
genauso exibel sein<br />
wie ich?<br />
Einfach fair<br />
beraten<br />
lassen.<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>Mainspitze</strong> <strong>eG</strong><br />
Tel. 06144-407-0<br />
www.voba-mainspitze.de<br />
Empfohlen durch:<br />
Klar. Mit dem Kredit,<br />
<strong>der</strong> sich Ihrem Leben<br />
anpassen lässt:<br />
easyCredit.<br />
11
Unsere Mitglie<strong>der</strong>: Jürgen Klopp<br />
Verehrte, liebe Mitglie<strong>der</strong>,<br />
vielleicht haben Sie’s schon gehört: Ich bin einer von Ihnen.<br />
Ja, auch ich bin Mitglied einer Genossenschaftsbank.<br />
Und das nicht erst seit Start <strong>der</strong> aktuellen Werbung für die<br />
<strong>Volksbank</strong>en Raiffeisenbanken, son<strong>der</strong>n schon seit 2005.<br />
Aus Überzeugung.<br />
Denn auch ich stehe zu genossenschaftlichen Werten wie<br />
Fairness, Nachhaltigkeit und Solidarität. O<strong>der</strong> auf Fair Play,<br />
Nachwuchsarbeit und Teamwork, wie man im Fußball sagen<br />
würde.<br />
Mitglied zu sein heißt aber auch, das große Ganze im Blick zu<br />
behalten und die Zukunft seines Vereins – in diesem Fall seiner<br />
Genossenschaftsbank – aktiv mitzugestalten. In vielen<br />
Belangen funktioniert die Finanzwelt wie <strong>der</strong> Fußball: Man<br />
braucht eine starke Bank im Rücken, um langfristig erfolgreich<br />
zu sein.<br />
Man braucht Kommunikation auf Augenhöhe. Denn im Umgang mit an<strong>der</strong>en Menschen kommt es nicht<br />
nur darauf an, dass man miteinan<strong>der</strong> spricht, son<strong>der</strong>n auch wie. Und man braucht eine<br />
Nachwuchsför<strong>der</strong>ung, die darauf bedacht ist, junge Menschen dort einzusetzen, wo sie sich am besten<br />
auskennen: in ihrer eigenen Region.<br />
Wer aus <strong>der</strong> Gegend stammt, weiß ganz<br />
genau, was die Menschen in <strong>der</strong> Region<br />
bewegt und was sie brauchen.<br />
Diese vielen gemeinsamen Überzeugungen machen<br />
mich stolz, für die <strong>Volksbank</strong>en Raiffeisenbanken<br />
auf dem Platz zu stehen. Ich hoffe, dass es nächste<br />
Saison bei Ihnen und bei mir genau so weitergeht,<br />
wie in <strong>der</strong> vergangenen: meisterlich.<br />
Herzliche Grüße,<br />
Jürgen Klopp<br />
12
Gemeinsam in <strong>der</strong> Region aktiv!<br />
Die Verbundenheit <strong>der</strong> <strong>Volksbank</strong> <strong>Mainspitze</strong> zu ihren<br />
Mitglie<strong>der</strong>n, den vielen Kunden sowie zu Vereinen und<br />
zahlreichen Institutionen haben eine lange Tradition.<br />
Einige beispielhafte Aktivitäten in <strong>der</strong> Region haben wir<br />
wie<strong>der</strong> in unserem Fotoalbum 2011 festgehalten.<br />
13<br />
Gewinner Gewinnsparen<br />
Girlsday - Maria Ward Schule<br />
Fahrradübergabe VR Delkenheim<br />
Georg-Mangold-Schule Bischofsheim
14<br />
Gruppenfoto<br />
GolfCup 2011<br />
Spendenübergabe anlässlich des Weltspartages<br />
Spendenübergabe Grundschulen<br />
Kin<strong>der</strong>gartenbesuche in <strong>der</strong> <strong>Volksbank</strong><br />
Preisübergabe an die Gewinner vom SparwochenQuiz
1. Reise Südfrankreich Provence Oktober 2011<br />
Azoren-Vulkaninsel im Atlantik April 2011<br />
Scheckübergabe Freiwillige Feuerwehr Bauschheim<br />
Mitglie<strong>der</strong>-Jubilare 2011<br />
15
Sternsinger in <strong>der</strong> Gerhard-Hauptmann-Filiale<br />
Ginsheim<br />
Radsportgemeinschaft 1898 Ginsheim<br />
Business-Cup Fußball<br />
Malwettbewerb in den Grundschulen<br />
Gewinner Albert-Schweitzer-Schule Ginsheim<br />
Gustav-Brunner-Schule Gustavsburg<br />
16
Werte schaffen Werte. Ich freue mich, dass sich die genossenschaftliche<br />
FinanzGruppe <strong>Volksbank</strong>en Raiffeisenbanken zur<br />
genossenschaftlichen Idee und zu ihren Werten wie zum Beispiel<br />
Fairness, Vertrauen, Verantwortung, Partnerschaftlichkeit, Hilfe<br />
zur Selbsthilfe, Respekt und Solidarität bekennt.<br />
Diese Orientierung an klaren Werten ist kein bloßes<br />
Lippenbekenntnis, son<strong>der</strong>n sie wird gelebt: Das beweist das tägliche<br />
Engagement <strong>der</strong> über 180.000 Mitarbeiter <strong>der</strong> Genossenschaftlichen FinanzGruppe<br />
<strong>Volksbank</strong>en Raiffeisenbanken. Und das beweist Ihr persönliches Engagement für Ihre<br />
Genossenschaftsbank.<br />
Ich freue mich, dass Menschen hinter den Werten <strong>der</strong> genossenschaftlichen Idee stehen und<br />
sich für sie einsetzen. Menschen, die Solidarität nicht nur predigen, son<strong>der</strong>n praktizieren.<br />
Menschen, die ihre Verantwortung als Bürgerinnen und Bürger unserer Gesellschaft ernst neh-<br />
Werte<br />
men<br />
schaffen<br />
und verantwortlich<br />
Werte. Ich freue<br />
handeln.<br />
mich, dass sich die genossenschaftliche<br />
FinanzGruppe <strong>Volksbank</strong>en Raiffeisenbanken zur genossenschaftlichen Idee<br />
und<br />
Die<br />
zu ihren<br />
Orientierung<br />
Werten wie<br />
an Werten<br />
zum Beispiel<br />
und an<br />
Fairness,<br />
den Bedürfnissen<br />
Vertrauen,<br />
<strong>der</strong><br />
Verantwortung,<br />
Mitglie<strong>der</strong> und Kunden macht die<br />
Partnerschaftlichkeit,<br />
<strong>Volksbank</strong>en Raiffeisenbanken<br />
Hilfe zur Selbsthilfe,<br />
seit über<br />
Respekt<br />
160 Jahren<br />
und Solidarität<br />
einzigartig.<br />
bekennt.<br />
Und einzigartig erfolgreich.<br />
Dazu tragen Sie als engagiertes Mitglied entscheidend bei.<br />
Diese Orientierung an klaren Werten ist kein bloßes Lippenbekenntnis, son<strong>der</strong>n<br />
sie wird<br />
Ich freue<br />
gelebt:<br />
mich,<br />
Das<br />
dass<br />
beweist<br />
Sie,<br />
das<br />
als aktives<br />
tägliche<br />
Mitglied<br />
Engagement<br />
Ihrer Genossenschaftsbank,<br />
<strong>der</strong> über 180.000 Mitarbeiter<br />
die Werte <strong>der</strong> genos-<br />
<strong>der</strong> Genossenschaftlichen<br />
senschaftlichen Idee leben.<br />
FinanzGruppe<br />
Der Erfolg<br />
<strong>Volksbank</strong>en<br />
<strong>der</strong> Genossenschaftsbanken,<br />
Raiffeisenbanken.<br />
<strong>der</strong> Erfolg Ihrer<br />
Und<br />
Genossenschaftsbank<br />
das beweist Ihr persönliches<br />
beweist,<br />
Engagement<br />
dass Werte<br />
für<br />
wie<br />
Ihre<br />
Fairness,<br />
Genossenschaftsbank.<br />
Vertrauen, Verantwortung,<br />
Partnerschaftlichkeit, Hilfe zur Selbsthilfe, Respekt und Solidarität mehr als mo<strong>der</strong>n sind: Sie<br />
Ich freue<br />
sind mo<strong>der</strong>ner<br />
mich, dass<br />
denn<br />
Menschen<br />
je.<br />
hinter den Werten <strong>der</strong> genossenschaftlichen Idee<br />
stehen und sich für sie einsetzen. Menschen, die Solidarität nicht nur predigen,<br />
son<strong>der</strong>n praktizieren. Menschen, die ihre Verantwortung als Bürgerinnen und Bürger<br />
unserer Gesellschaft ernst nehmen und verantwortlich handeln.<br />
Die Orientierung an Werten und an den Bedürfnissen <strong>der</strong> Mitglie<strong>der</strong> und Kunden<br />
macht die <strong>Volksbank</strong>en Raiffeisenbanken seit über 160 Jahren einzigartig. Und einzigartig<br />
erfolgreich. Dazu tragen Sie als engagiertes Mitglied entscheidend bei.<br />
Ich freue mich, dass Sie, als aktives Mitglied Ihrer Genossenschaftsbank,<br />
die Werte <strong>der</strong> genossenschaftlichen Idee leben. Der Erfolg <strong>der</strong><br />
Genossenschaftsbanken, <strong>der</strong> Erfolg Ihrer Genossenschaftsbank beweist,<br />
dass Werte wie Fairness, Vertrauen, Verantwortung, Partnerschaftlichkeit,<br />
Hilfe zur Selbsthilfe, Respekt und Solidarität mehr als mo<strong>der</strong>n sind:<br />
Sie sind mo<strong>der</strong>ner denn je.<br />
17
Hinter den Kulissen: Multikanalvertrieb<br />
Das Internet hat das Bankgeschäft<br />
in den letzten<br />
Jahren revolutioniert. Es ist immer<br />
und nahezu überall verfügbar –<br />
weltweit. Da liegt es nahe, auch<br />
seine persönlichen Bankgeschäfte<br />
online zu erledigen.<br />
Diesem Trend konnte und wollte sich<br />
auch die <strong>Volksbank</strong> <strong>Mainspitze</strong> nicht<br />
verschließen. Als eine <strong>der</strong> ersten<br />
Genossenschaftsbank in Deutschland<br />
konnten Kunden <strong>der</strong> damaligen<br />
<strong>Volksbank</strong> Gustavsburg bereits im<br />
Jahre 1989 ihre Konten via BTX von zu<br />
Hause aus verwalten. Wurde anfangs<br />
<strong>der</strong> Bereich Online-Banking noch<br />
nebenbei durch einen Mitarbeiter aus<br />
<strong>der</strong> EDV-Abteilung mit betreut, kümmert<br />
sich heute unser dreiköpfiges<br />
Team „Multikanalmanagement“ um<br />
alle Themenstellungen im elektronischen<br />
Zahlungsverkehr.<br />
Mit unserer Leistungspalette für elektronischen<br />
Zahlungsverkehr bieten wir<br />
unseren Privat- und Firmenkunden<br />
maßgeschnei<strong>der</strong>te Lösungen für eine<br />
EDV-gestützte Abwicklung ihrer<br />
Bankgeschäfte.<br />
Für unsere Privatkunden bieten wir<br />
vom Internet-Banking am PC bis zum<br />
Mobile-Banking via Smartphone o<strong>der</strong><br />
Tablet-PC über unsere Banking-App<br />
„vr.de“ flexible Lösungen zur<br />
Kontoverwaltung. Hierbei setzen wir<br />
mit Sm@rt-TAN plus und mobileTAN<br />
auf aktuellste Sicherheitsverfahren.<br />
Unseren Firmenkunden steht eine<br />
breite Produktpalette an Zahlungsverkehrslösungen<br />
zur Verfügung. Unsere<br />
Zahlungsverkehrssoftware Profi <strong>ca</strong>sh<br />
optimiert den Inlands- und Auslandszahlungsverkehr<br />
durch kundenindividuelle<br />
Anwendungsmöglichkeiten.<br />
Die komfortable Bedienerführung und<br />
<strong>der</strong> logische Programmaufbau, sowie<br />
<strong>der</strong> Einsatz des HBCI- o<strong>der</strong> EBICS-<br />
Verfahren, unterstützen effizient die<br />
sichere Abwicklung des nationalen und<br />
internationalen Zahlungsverkehrs.<br />
18<br />
Auch für die Abwicklung von kartengestützten<br />
Transaktionen am Point of Sale<br />
stellen die Mitarbeiter des Multikanalvertriebes<br />
aus einem breiten Leistungsangebot<br />
eine individuell passende<br />
Lösung für unsere Mitglie<strong>der</strong> und<br />
Kunden zur Verfügung. Angefangen<br />
vom stationären o<strong>der</strong> mobilen Händlerterminal<br />
bis hin zur fertigen Online-<br />
Shop-Lösung samt Kreditkartenakzeptanz<br />
für VISA, Master<strong>ca</strong>rd und Ameri<strong>ca</strong>n<br />
Express-Kreditkarten.<br />
Matthias Sutter, seit 11 Jahren in <strong>der</strong> <strong>Volksbank</strong><br />
beschäftigt. Als Teamleiter Multikanalvertrieb<br />
ist er zudem für den Internetauftritt und die<br />
Telefonfiliale <strong>der</strong> Bank verantwortlich.<br />
Eine unserer wichtigsten Informationsund<br />
Kommunikationsplattform ist <strong>der</strong><br />
Internetauftritt <strong>der</strong> Bank, den Sie unter<br />
www.voba-mainspitze.de rund um die<br />
Uhr erreichen können. Die Pflege <strong>der</strong><br />
Internetseite gehört ebenfalls zu den<br />
Aufgaben des Multikanalvertriebes.<br />
Neben dem Zugang zum Internet-<br />
Banking finden Sie hier zahlreiche<br />
Informationen rund um die <strong>Volksbank</strong><br />
<strong>Mainspitze</strong>:<br />
Jens Weber, seit 22 Jahren in <strong>der</strong> Bank.<br />
Er ist <strong>der</strong> Experte rund um die Kartenlösungen<br />
<strong>der</strong> <strong>Volksbank</strong> <strong>Mainspitze</strong> und Ansprechpartner<br />
für unsere Kunden zu allen Fragen rund um das<br />
Thema Online-Banking.<br />
- Öffnungszeiten und Anschriften<br />
unserer Geschäftsstellen<br />
- Kontakt- und Terminvereinbarungsformulare<br />
- Produktinformationen<br />
- Aktuelle Kundenveranstaltungen<br />
- Ausbildungs- und Stellenangebote<br />
Seit April steht unseren Kunden auch<br />
das neue Direktbankangebot in<br />
unserer Online-Filiale zur Verfügung.<br />
Hierüber können Sie beispielsweise<br />
bequem von zu Hause ein Konto<br />
eröffnen, eine Auslandsreisekrankenversicherung<br />
abschließen o<strong>der</strong> Ihre<br />
Adresse än<strong>der</strong>n.<br />
Bettina Glotzbach, seit 23 Jahren in <strong>der</strong> Bank.<br />
Sie betreut die Vereinskunden unseres Hauses<br />
bei <strong>der</strong> Verwaltung ihrer Mitglie<strong>der</strong>daten und<br />
<strong>der</strong> Abwicklung <strong>der</strong> Mitgliedsbeiträgen und steht<br />
ebenfalls mit Rat und Tat bei allen Fragen zum<br />
Online-Banking zur Verfügung.<br />
Über unsere EBL-Hotline (06144) 407-<br />
200 steht Ihnen unser Team<br />
Multikanalvertrieb gerne zu allen<br />
Fragen rund um den elektronischen<br />
Zahlungsverkehr zur Verfügung.
Bilanz 2011
Bilanz zum 31. Dezember 2011 (gekürzte Fassung)<br />
Aktiv<br />
20<br />
Euro Euro<br />
1. Barreserve<br />
a) Kassenbestand 4.748.831,40<br />
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 10.574.977,75<br />
c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 15.323.809,15<br />
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel,<br />
die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken<br />
zugelassen sind<br />
a) Schatzwechsel und unverzinsliche<br />
Schatzanweisungen sowie ähnliche<br />
Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00<br />
b) Wechsel 0,00 0,00<br />
3. For<strong>der</strong>ungen an Kreditinstitute<br />
a) täglich fällig 65.677.940,39<br />
b) an<strong>der</strong>e For<strong>der</strong>ungen 58.660.932,31 124.338.872,70<br />
4. For<strong>der</strong>ungen an Kunden 451.711.304,66<br />
5. Schuldverschreibungen und an<strong>der</strong>e<br />
festverzinsliche Wertpapiere<br />
a) Geldmarktpapiere<br />
aa) von öffentlichen Emittenten 0,00<br />
ab) von an<strong>der</strong>en Emittenten 0,00<br />
b) Anleihen und Schuldverschreibungen<br />
ba) von öffentlichen Emittenten 3.032.751,50<br />
bb) von an<strong>der</strong>en Emittenten 67.207.362,38<br />
c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 70.240.113,88<br />
6. Aktien und an<strong>der</strong>e nicht festverzinsliche<br />
Wertpapiere 2.301.518,80<br />
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben<br />
bei Genossenschaften<br />
a) Beteiligungen 13.486.521,34<br />
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 37.800,00 13.524.321,34<br />
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 102.258,38<br />
9. Treuhandvermögen 13.749,43<br />
10. Ausgleichsfor<strong>der</strong>ungen gegen die öffentliche<br />
Hand einschließlich Schuldverschreibungen<br />
aus <strong>der</strong>en Umtausch 0,00<br />
11. Immaterielle Anlagewerte 3.532,51<br />
12. Sachanlagen 10.785.953,60<br />
13. Sonstige Vermögensgegenstände 4.295.275,11<br />
14. Rechnungsabgrenzungsposten 6.172,46<br />
Summe <strong>der</strong> Aktiva 692.646.882,02
Passiv<br />
Euro Euro<br />
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten<br />
a) täglich fällig 30.000.000,00<br />
b) mit vereinbarter Laufzeit o<strong>der</strong> Kündigungsfrist 45.488.776,23 75.488.776,23<br />
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden<br />
a) Spareinlagen<br />
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist<br />
von drei Monaten 124.390.450,28<br />
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist<br />
von mehr als drei Monaten 27.941.188,77<br />
b) an<strong>der</strong>e Verbindlichkeiten<br />
ba) täglich fällig 233.239.767,99<br />
bb) mit vereinbarter Laufzeit o<strong>der</strong><br />
Kündigungsfrist 166.052.167,15 551.623.574,19<br />
3. Verbriefte Verbindlichkeiten<br />
a) begebene Schuldverschreibungen 775.916,90<br />
b) an<strong>der</strong>e verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 775.916,90<br />
4. Treuhandverbindlichkeiten 13.749,43<br />
5. Sonstige Verbindlichkeiten 773.983,71<br />
6. Rechnungsabgrenzungsposten 206.327,95<br />
7. Rückstellungen 10.289.589,26<br />
8. Son<strong>der</strong>posten mit Rücklageanteil 0,00<br />
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00<br />
10. Genussrechtskapital<br />
darunter: vor Ablauf von<br />
zwei Jahren fällig 0,00<br />
11. Rücklagen gem. § 340g HGB 10.000.000,00<br />
12. Eigenkapital<br />
a) gezeichnetes Kapital 7.875.880,08<br />
b) Kapitalrücklage 0,00<br />
c) Ergebnisrücklagen<br />
<strong>ca</strong>) gesetzliche Rücklage 10.000.000,00<br />
cb) an<strong>der</strong>e Ergebnisrücklagen 24.500.000,00<br />
d) Bilanzgewinn 1.099.084,27 43.474.964,35<br />
Summe <strong>der</strong> Passiva 692.646.882,02<br />
1. Eventualverbindlichkeiten<br />
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergeg. abgerechneten Wechseln 0,00<br />
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 44.982.649,21<br />
2. An<strong>der</strong>e Verbindlichkeiten<br />
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00<br />
b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen 0,00<br />
c) unwi<strong>der</strong>rufliche Kreditzusagen 15.085.767,09<br />
21
Gewinn- und Verlustrechnung<br />
für die Zeit vom 1.1.2011 bis 31.12.2011<br />
22<br />
Euro Euro<br />
Zinserträge aus<br />
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 23.153.177,44<br />
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchfor<strong>der</strong>ungen 1.636.576,15 24.789.753,59<br />
Zinsaufwendungen 11.357.534,48<br />
Laufende Erträge aus<br />
a) Aktien und an<strong>der</strong>en nicht festverzinslichen Wertpapieren 187.830,83<br />
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 239.181,07 427.011,90<br />
Provisionserträge 4.660.498,29<br />
Provisionsaufwendungen 242.041,54<br />
Nettoertrag aus Finanzgeschäften 0,00<br />
Sonstige betriebliche Erträge 676.720,23<br />
Erträge aus <strong>der</strong> Auflösung von Son<strong>der</strong>posten mit Rücklageanteil 0,00<br />
Allgemeine Verwaltungsaufwendungen<br />
a) Personalaufwand 8.125.282,15<br />
b) an<strong>der</strong>e Verwaltungsaufwendungen 4.179.408,83 12.304.690,98<br />
Abschreibungen und Wertberichtigungen auf<br />
immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 626.704,16<br />
Sonstige betriebliche Aufwendungen 722.475,02<br />
Bewertungsergebnis <strong>der</strong> For<strong>der</strong>ungen, Wertpapiere und Beteiligungen 3.629.381,94<br />
und sonstige außerordentliche Faktoren<br />
Steuern 603.610,87<br />
Jahresüberschuss 1.067.545,02<br />
Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 31.539,25<br />
Bilanzgewinn 1.099.084,27<br />
Der vollständige Jahresabschluss trägt den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes e.V.<br />
In <strong>der</strong> gesetzlich vorgeschriebenen Form liegt er im Sekretariat unserer Geschäfts-stelle in Gustavsburg zur Einsichtnahme<br />
aus. Die Offenlegung erfolgt unter <strong>der</strong> Registernummer 50228 des Genossenschaftsregisters Groß-Gerau<br />
beim Amtsgericht Darmstadt sowie im Bundesanzeiger.<br />
Unsere Bank ist <strong>der</strong> Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes <strong>der</strong> Deutschen <strong>Volksbank</strong>en und Raiffeisenbanken e.V.<br />
(BVR) angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht. Mit <strong>der</strong> Zugehörigkeit zum<br />
Garantieverbund haben wir eine Garantieverpflichtung gegenüber dem BVR übernommen.
Union Investment: Garantiefonds – Chancen und Sicherheit<br />
Garantiefonds bieten vielfältige<br />
Chancen für Ihre<br />
Geldanlage und können dabei eine<br />
wirksame Sicherheitskomponente<br />
in Ihrem Depot darstellen. Lesen<br />
Sie mehr zur Erfolgsstory von<br />
Garantiefonds.<br />
Chancen und Sicherheit<br />
Garantiert ist garantiert!<br />
Auch wenn es zunächst unvereinbar<br />
klingt: Sicherheit und Ertragschancen<br />
schließen sich bei <strong>der</strong> Geldanlage nicht<br />
aus. Wer in Garantiefonds investiert,<br />
kann beides bekommen. Kein Wun<strong>der</strong><br />
also, dass sich diese zu den „wertgesicherten<br />
Fonds“ zählenden Produkte<br />
steigen<strong>der</strong> Beliebtheit erfreuen. Die<br />
Absatzstatistik des Bundesverbandes<br />
Investment und Asset Management<br />
(BVI) dokumentiert dies. Anleger hatten<br />
per Ende Dezember 2011 rund<br />
33,14 Milliarden Euro in wertgesicherten<br />
Fonds angelegt – und von Jahr zu<br />
Jahr werden es mehr.<br />
Marktführer im Bereich <strong>der</strong> wertgesicherten<br />
Fonds ist die Fondsgesellschaft<br />
Union Investment, die wie die<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>Mainspitze</strong> zur genossenschaftlichen<br />
FinanzGruppe gehört.<br />
Bei ihr ist mit rund 16,4 Milliarden Euro<br />
fast die Hälfte dieses Vermögens investiert.<br />
Dies macht Union Investment<br />
mit einem Anteil von 49,4 Prozent laut<br />
BVI zum Marktführer bei wertgesicherten<br />
Fonds. Keiner an<strong>der</strong>en Fondsgesellschaft<br />
in Deutschland bringen<br />
Anleger diesbezüglich mehr Vertrauen<br />
entgegen.<br />
Sicherheit steht hoch im Kurs<br />
Gerechtfertigtes Vertrauen, denn<br />
Union Investment stimmt ihre Produktpalette<br />
zielgerichtet auf die Wünsche<br />
<strong>der</strong> Anleger ab. Neben zahlreichen<br />
an<strong>der</strong>en Maßnahmen zur Ermittlung<br />
<strong>der</strong> Kundenbedürfnisse lässt die<br />
Fondsgesellschaft dazu von Forsa<br />
jedes Quartal eine Studie durchführen.<br />
Das renommierte Marktforschungsinstitut<br />
befragt eine repräsentative<br />
Auswahl an Studienteilnehmern zu<br />
ihren Prioritäten im Hinblick auf die<br />
Geldanlage.<br />
Wie in vielen Quartalen vorher zeigt<br />
sich auch im 1. Quartal 2012, dass für<br />
die Mehrheit <strong>der</strong> Befragten die<br />
Sicherheit ihrer Geldanlage an oberster<br />
Stelle steht. Und das mit weitem<br />
Abstand vor Aspekten wie <strong>der</strong> „freien<br />
Verfügbarkeit“ sowie dem „Gewinn“.<br />
Gleichzeitig wollen die Menschen<br />
jedoch auch Chancen in <strong>der</strong> Geldanlage<br />
wahrnehmen.<br />
Garantiefonds – auch 2012 eine<br />
interessante Alternative<br />
Garantiefonds nutzen im Rahmen<br />
ihres Konzepts aktuelle Marktchancen<br />
<strong>der</strong> Marktlage und garantieren<br />
gleichzeitig einen Mindestanteilwert<br />
zu einem festgelegten Zeitpunkt.<br />
Garantiefonds können daher gerade<br />
jetzt eine Alternative für Sie sein.<br />
Denn die Sicherheit steht hier ganz<br />
oben. Und diese Sicherheit wird<br />
gleichzeitig mit attraktiven Anlagechancen<br />
kombiniert. Denn schließlich<br />
möchten Sie die Risiken begrenzen<br />
und trotzdem Chancen nutzen.<br />
Viele Garantiefonds von unserem<br />
Partner Union Investment eignen sich<br />
vor allem für Menschen, die ihr<br />
Vermögen mittelfristig, also für etwa<br />
fünf bis sieben Jahre anlegen wollen.<br />
Auch können Anleger unterschiedliche<br />
Modelle wählen, die sich zum<br />
Beispiel je nach Höhe <strong>der</strong> garantierten<br />
Summe o<strong>der</strong> <strong>der</strong> Länge <strong>der</strong><br />
Laufzeit unterscheiden. Regelmäßig<br />
und passend zum aktuellen Marktumfeld<br />
legt Union Investment neue<br />
wertgesicherte Fonds auf und<br />
plant, über das gesamte Jahr 2012<br />
weitere Garantiefonds auf den Markt<br />
zu bringen.<br />
Info: Garantiefonds<br />
Seit Jahren ungebrochen ist<br />
die Erfolgsgeschichte von<br />
Garantiefonds. Die ersten<br />
Garantiefonds kamen zunächst<br />
Mitte <strong>der</strong> 1980er<br />
Jahre in den USA auf. Seit<br />
etwa dem Jahr 2000 erfreuen<br />
sie sich dann auch in<br />
Deutschland wachsen<strong>der</strong><br />
Beliebtheit. Per Ende Dezember<br />
2011 werden laut<br />
BVI allein in Deutschland<br />
315 verschiedene wertgesicherte<br />
Fonds angeboten.<br />
Wie die Grafik zeigt, setzt<br />
sich die genossenschaftliche<br />
Fondsgesellschaft mit einem<br />
Marktanteil von 49,4 Prozent<br />
deutlich vom Wettbewerb<br />
ab.<br />
23
Unser Geschäftsgebiet<br />
24
Teilmarktleiter<br />
Jens Kirsch<br />
Peter Kohlmann<br />
Stephan Treusch<br />
Gustavsburg<br />
Wiesbaden-<br />
Delkenheim<br />
Rudolf-Diesel-Str. 13<br />
Wiesbaden-Delkenheim, Münchener Str. / EKZ<br />
Bischofsheim Darmstädter Str. 8<br />
Birkenweg 2 / Böcklersiedlung<br />
Römerstr. / EKZ (SB-Center)<br />
Rund um die Uhr für Sie geöffnet<br />
Nauheim Nauheim, Bahnhofstr. 15 - 17<br />
Ginsheim Gartenstr. 1-3<br />
Gerhart-Hauptmann-Str. 33<br />
Bouguenais Allee 12 (SB-Center)<br />
Rund um die Uhr für Sie geöffnet<br />
Rüsselsheim-<br />
Bauschheim<br />
Rüsselsheim-Bauschheim, Brunnenstr. 41<br />
Unsere Öffnungszeiten<br />
für alle Geschäftsstellen:<br />
Mo. 8.00 bis 12.30 Uhr und 14.00 bis 18.00 Uhr<br />
Di. 8.00 bis 12.30 Uhr und 14.00 bis 18.00 Uhr<br />
Mi. 8.00 bis 13.30 Uhr<br />
Do. 8.00 bis 12.30 Uhr und 14.00 bis 18.00 Uhr<br />
Fr. 8.00 bis 13.30 Uhr<br />
Geschäftsstellen<br />
25
Verwaltung<br />
26<br />
Vorstand<br />
Jürgen Köhler<br />
(Vorsitzen<strong>der</strong>)<br />
Uwe Kliemand<br />
Prokuristen<br />
Rainer Beck<br />
Bereichsleiter Finanzen<br />
Kai Keller<br />
Bereichsleiter<br />
Unternehmensservice<br />
Marktfolge Aktiv<br />
Peter Kohlmann<br />
Teilmarktleiter<br />
Thomas Reinig<br />
Leiter Firmenkundenbank<br />
Marcus Ries<br />
Vertriebsleiter<br />
Walfried Schmitt<br />
Firmenkundenbetreuung<br />
Aufsichtsrat<br />
Bürgermeister<br />
Richard von Neumann (Vorsitzen<strong>der</strong>)<br />
Norbert Haus<br />
Malermeister (stellv. Vorsitzen<strong>der</strong>)<br />
Rainer Gallon * , Steuerberater<br />
Karl Gläs * , Unternehmensberater<br />
Udo Münch,<br />
Landespolizeipräsident<br />
Michael Adam,<br />
Geschäftsführer<br />
* Mitglie<strong>der</strong> <strong>der</strong> Verwaltung, die turnusgemäß<br />
ausscheiden
Impressum<br />
Herausgeber:<br />
<strong>Volksbank</strong> <strong>Mainspitze</strong> <strong>eG</strong><br />
Rudolf-Diesel-Straße 13<br />
65462 Ginsheim-Gustavsburg<br />
Telefon (06144) 40 70<br />
Telefax (0 6144) 40 71 45<br />
E-Mail: info@voba-mainspitze.de<br />
SWIFT-Code: GENODE51GIN<br />
BIC-Code: GENODE51GIN<br />
Redaktion:<br />
Tanja Jungbluth<br />
Bil<strong>der</strong>:<br />
MEV Verlag, eigenes Archiv<br />
Gestaltung und Layout:<br />
advenience Werbung, Rüsselsheim<br />
Druck:<br />
Michael Bode Offsetdruck,<br />
Wiesbaden<br />
Auflage: 1.500 Exemplare<br />
Diesen <strong>Geschäftsbericht</strong> finden<br />
Sie auch als <strong>PDF</strong>-Datei in<br />
unserer Website unter:<br />
www.voba-mainspitze.de