Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. - Volksbank Saarlouis eG

E X P E R T E N - T I P P S
Risikomanagement mit Weitblick
Die allgemeine Aufmerksamkeit für die
Belange des Risikomanagements in Kreditinstituten
und Unternehmen nimmt
mehr und mehr zu. Sichtbarer Beleg
hierfür ist das Gesetz zur Kontrolle und
Transparenz im Unternehmensbereich
(KonTraG), das die Einrichtung eines umfassenden
und funktionsfähigen Risikomanagements
erwartet.
Die Volksbank Saarlouis eG stützt sich
hierbei seit mehreren Jahren auf testierte
und erprobte Verfahren und Anwendun-
gen der Genossenschaftsverbände.
Wie kann sich der Kunde Risikomanagement
vorstellen?
Internes Überwachungssystem
Interne
Revision
OrganisatorischeFrühSicherungsRisikowarnmaßnahmenmanagementsystemsystem
• Risiken erkennen
• Risiken analysieren Kontrollen
• Risiken vermeiden
Risiko-
Controlling
• Das Frühwarnsystem erkennt negative
interne und externe Entwicklungen
und daraus resultierende Risiken rechtzeitig.
Dazu werden verlässliche Frühwarnindikatoren
(Kennzahlen) verwendet,
die Risiken frühzeitig anzeigen.
Die Bank nutzt hierzu die verbundeinheitliche
und von den Genossenschaftsverbänden
testierte Software
VR-Control.
• Das Überwachungssystem umfasst das
Interne Kontrollsystem (IKS) sowie die
interne oder externe Revision und soll
die Zuverlässigkeit der betrieblichen
Abläufe sicherstellen.
• Das Controlling ist dafür verantwortlich,
die Geschäftsleitung rechtzeitig über
Risiken zu informieren, damit Gegenmaßnahmen
zeitnah eingeleitet werden
können.
In der Wirtschafts- und Finanzkrise
haben sich die Controllinginstrumente
der Volks- und Raiffeisenbanken
als wirkungsvoll
und stabil erwiesen!
Klaus Poepel
Controlling
Telefon 0 68 3 / 9 3 - 2 40
E-Mail: klaus.poepel@volksbank-saarlouis.de
Verbraucherschutz: Neue gesetzliche Regelungen
Die Neufassung der europäischen Verbraucherkreditrichtlinie
wird am . Juni
20 0 in Kraft treten. Sie soll für mehr
Transparenz bei der Werbung und Vergabe
von Verbraucherkrediten sorgen und
so den Verbraucherschutz verbessern.
Im Vordergrund der Veränderungen
stehen vor allem die umfänglichen Infor-
mationspflichten und Vertragserläuterun-
gen gegenüber dem Kunden, die deutlich
erweitert wurden. Die Kunden erhalten
künftig von Kreditgebern oder -vermittlern
ein „Merkblatt für den Verbraucher als
Angebotsübersicht und Vergleichsgrundlage“
über Kosten und sonstige Kredit-
bedingungen. Dadurch werden den
Verbrauchern „vorvertragliche Informa-
tionen“ sowie „Erläuterungen“ zum
jeweiligen Bankangebot zur Verfügung
gestellt. Damit lassen sich Angebote
anhand von einheitlich definierten Kennzahlen
– beispielsweise effektiver Jahreszins
und Gesamtbetrag – europaweit vergleichen.
Neu geregelt ist ferner ein kostenloses
Rücktrittsrecht bei sogenannten Privatkrediten.
Der Verbraucher kann bei einem
solchen Privatkredit künftig innerhalb von
4 Tagen ab Abschluss des Kreditvertra-
ges zurücktreten. Ausgenommen hiervon
sind aber Hypothekarkredite, wie z. B.
Immobilienfinanzierungen und Leasing-
verträge.
Die Kreditgeber sind nunmehr verstärkt
verpflichtet, die Bonität des Verbrauchers
vor der Vergabe sorgfältig zu prüfen.
Sollten sich dabei Zweifel ergeben an der
Fähigkeit des Verbrauchers, den Kredit
vollständig zurückzuzahlen, muss dieser
vom Kreditgeber vor der Kreditaufnahme
gewarnt werden.
Diese Änderungen haben natürlich weitreichende
Konsequenzen auf den Kreditvergabeprozess.
Leider sind damit auch
erhebliche bürokratische Mehrbelastungen
verbunden. Eines ist schon jetzt klar,
es wird mehr Papier benötigt, um alles
gesetzeskonform zu dokumentieren und
dem Kunden mitzuteilen.
Für uns alle ändern sich vor allem aber
auch altbekannte Begriffe. So heißt z. B.
der bisherige „Dispositionskredit“ künftig
„Überziehungsmöglichkeit“ und die „Zinsen
und Kosten“ jetzt „preisbestimmende
Faktoren“. Aus dem „Nominal- und Jahres-
zins“ wird zukünftig der „Sollzins“ und
der Betriff „Rate“ wird zur „Teilzahlung“.
Ein Kreditbetrag wird nicht mehr „ausgezahlt“,
sondern „ empfangen“. Es wird
wohl noch einige Zeit dauern, bis diese
neuen Bezeichnungen in den allgemeinen
Sprachgebrauch übergegangen sind.
Die Volksbank Saarlouis eG hat sich rechtzeitig
auf die gesetzlichen Veränderungen
eingestellt und in einem Projektteam die
erforderlichen Schritte in die Praxis umge-
setzt. Es war eine große Herausforderung.
So mussten beispielsweise 80 % aller
Formulare im Kreditbereich geändert und
alle Kundenberater intensiv geschult werden.
Wir sind stolz darauf, dass alle gesetzlichen
Neuregelungen von uns mit Einführung
des Gesetzes umgesetzt sind und
auch angewandt werden können und wir
so die neuen Verbraucherschutzregeln
beachten können.
E X P E R T E N - T I P P S
Elmar Dilschneider
Prokurist, Marktbereichsleiter Völklingen
Telefon 0 68 3 / 9 3 - 2 30
E-Mail: elmar.dilschneider@volksbank-saarlouis.de
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