Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. - Volksbank Saarlouis eG

B E R I C H T D E S V O R S T A N D E S
Lagebericht für
das Geschäftsjahr 2009
der Volksbank Saarlouis eG
Dienstleistungs- Berichtsjahr Vorjahr Veränderung
geschäft
Erträge aus Wertpapierdienstleistungs-
und
T € T € T € %
Depotgeschäften 450 440 10 2,3
Vermittlungserträge
Erträge aus
721 425 296 69,6
Zahlungsverkehr 2.021 1.974 47 2,4
Die Erträge aus dem Dienstleistungsgeschäft
sind um 2,4 % angestiegen.
Aufgrund der Börsenentwicklung in 2009
sind die Erträge aus den Wertpapierdienstleistungs-
und Depotgeschäften gestiegen.
Der überproportionale Anstieg im Bereich
des Vermittlungsgeschäfts resultiert aus
den Vermittlungserträgen aus dem Versicherungsgeschäft
mit unserem Verbundpartner
R+V, die bisher in den Jahresabschlüssen
der Tochtergesellschaften verarbeitet
worden sind. Ohne diese Veränderung
konnten wir trotzdem die Erträge
aus dem R+V Versicherungsgeschäft (rd.
6 %) steigern. Auch die Vermittlung unseres
Konsumentenkredites „easy credit“
mit dem Verbundpartner TeamBank
konnte ausgeweitet werden. Die Erträge
erhöhten sich um rd. 2 %. Das Bauspargeschäft
mit der Bausparkasse Schwäbisch
Hall war rückläufig. Die Erträge aus dem
Zahlungsverkehr werden hauptsächlich
aus den Entgelten für die Kontoführung
sowie für die Nutzung von VR Bankcards
und Kreditkarten, wie Visa- und Mastercard
erzielt. Wir führen eine hohe Anzahl
an Kundenkonten.
Die Vermittlungserträge aus dem Immobiliengeschäft
fließen vollständig in den
Jahresabschluss der Volksbank Saarlouis
Immobilien GmbH ein. Das sehr positive
Ergebnis zeigt, dass wir unsere Position
am Markt erheblich ausbauen konnten.
Das Warengeschäft wird in dem Jahresabschluss
der Volksbank Saarlouis eG
verarbeitet.
Warengeschäft
Über 80 % unseres Warenumsatzes werden
im Bereich des Verkaufs von Gärtnereibedarf
generiert. Aufgrund der Schließung
des HG Marktes in Saarbrücken zum
3 . 2.2008 sind zwar der Warenumsatz
und das Rohergebnis rückläufig, aber der
Gewinn deutlich höher. Die Produktivität
konnte deutlich gesteigert werden.
Investitionen
Im Geschäftsjahr 2009 wurden die Schalterhallen
in den Geschäftsstellen Differten
und Hostenbach modernisiert und den
neuesten Sicherheitsstandards angepasst.
Die Gesamtinvestitionen für diese beiden
Maßnahmen betrugen 38 .000 Euro.
Personal- und Sozialbereich
Berichtsjahr Vorjahr Veränderung
T € T € T € %
Warenumsatz 1.183 1.490 -307 -20,6
Warenbestand 164 207 -43 -20,8
Rohergebnis 347 464 -117 -25,2
Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
sind entscheidend für unseren guten
Geschäftserfolg.
Über die personelle Besetzung geben folgende
Zahlen Aufschluss:
Beschäftigte im Bankgeschäft 6
Beschäftigte im Warengeschäft 4
Beschäftigte insgesamt 20
davon Teilzeitbeschäftigte 22
davon Auszubildende
Lebenslanges Lernen ist eine wichtige
Voraussetzung, um die Veränderungs-
prozesse erfolgreich zu bestreiten. Daher
bieten wir unseren Mitarbeiterinnen und
Mitarbeitern eine Vielzahl von qualifizier-
ten Fortbildungsmaßnahmen an, die rege
in Anspruch genommen werden.
Langjährige Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
sind Mitglieder im „Versorgungswerk
Saarländischer Genossenschaften“
und erhalten bei Ablauf der Versicherung
eine zusätzliche Altersversorgung. Die
Beträge werden zu zwei Drittel von
unserer Bank übernommen.
II. Darstellung der Lage sowie
der Chancen und Risiken der
voraussichtlichen Entwicklung
der Volksbank Saarlouis eG
1. Gesamtbanksteuerung,
Risikomanagement
Das Risikomanagement zur Früherkennung
von Risiken wird vor dem Hintergrund
wachsender Komplexität der
Märkte im Bankgeschäft immer wichtiger.
Wir verstehen dies als eine zentrale
Aufgabe.
Im Management der Risiken unterscheiden
wir zwischen Adressen-, Marktpreis-,
Liquiditäts- und operationellen Risiken.
Für das Risikomanagement, d. h. die
Steuerung der Risiken, ist der Vorstand
verantwortlich. Hierbei wird er durch
Auswertungen der Abteilung Controlling
unterstützt. Die Adressenausfall- und
Marktpreisrisiken werden auf Einzel-
engagementebene wie auch auf Port-
folioebene gesteuert.
Unsere Auswertungen des Adress-Risiko-
Berichtes geben unter anderem Aufschluss
über die Verteilung des Kreditvolumens
nach Branchen und Größenklassen. Die
Branchenstruktur des aktuellen Kreditportfolios
ist ausgewogen. Der höchste
Branchenanteil am Kundenkreditvolumen
beträgt ca. 8,07 %. Es handelt sich hierbei
um die Branche „sonstige Dienstleistungen“.
Die Größenstruktur ist günstig.
Kredite über TEUR 500 machen 7,8 %
des Gesamtkundenkreditvolumens aus.
B E R I C H T D E S V O R S T A N D E S
Am Jahresende bestand kein Kundengroßkredit.
Die zehn größten Kundenkredite
(Risikovolumen) machen 6,5 %
des Gesamtkundenkreditvolumens aus.
Nennenswerte Forderungen an Kundenkreditnehmer
mit Sitz im Ausland bestehen
nicht.
Zur Ermittlung struktureller Adressenausfallrisiken
erfolgt die Einstufung der
Kreditnehmer nach bankinternen Beurteilungskriterien
in Bonitätsklassen. Das
aggregierte Ergebnis wird nach Volumina
und Blankoanteilen ausgewertet. Die
Überprüfung erfolgt in regelmäßigen Abständen.
Das Gesamtkundenkreditvolumen
ist nahezu vollständig in Risikogruppen
eingestuft. Wir bauen die Instrumente
zur Bewertung und Steuerung der Kreditrisiken
kontinuierlich aus.
Wir steuern unser Zinsänderungsrisiko
perioden- und wertorientiert. Im Rahmen
der wertorientierten Steuerung wird
das Risiko-Ertrags-Profil des Zinsbuches
aus betriebswirtschaftlicher Sicht abgebildet.
Ausgangspunkt ist das im Zinsbuch
gebundene Vermögen, das sich als Gegenwartswert
der zukünftig erwarteten
Ein- und Auszahlungen definiert. Die periodenorientierte
Steuerung dient der Abbildung
der Risiken und Chancen nach
handelsrechtlichen Kriterien. Ziel der
Darstellung ist die Entwicklung der Bruttozinsspanne
in den folgenden zwölf Monaten,
abhängig von definierten Zinsentwicklungsszenarien.
Die Volksbank Saarlouis
eG sieht die wert- und periodenorientierten
Steuerungsmodelle als zwei
sich ergänzende Konzepte an. Während
die periodenorientierte Steuerung vordergründig
der Optimierung des GuV-Ergeb-
nisses der laufenden und folgenden
Geschäftsjahre dient, bezieht der wert-
orientierte Ansatz auch Effekte aus weit
in der Zukunft liegenden Perioden ein.
Sie wird als Frühwarnfunktion für Risiken,
die bei ausschließlicher Steuerung nach
Lagebericht für
das Geschäftsjahr 2009
der Volksbank Saarlouis eG
6 7