Vermittler-Info zur D&O-Versicherung - R+V Maklerportal

D&O Versicherung
Informationen für den Vermittler
Allgemeines
Zielgruppe/
versicherter
Personenkreis
D&O für Unternehmen
Antragsverfahren
• Versicherungssumme: bis 5 Mio. EUR
• Tarifierung nach Umsatz: bis 150 Mio. EUR
• Geschäftsberichte: nicht erforderlich
• Risikofragebogen: nicht erforderlich
Individual-Verfahren
• Versicherungssumme: über 5 Mio. EUR
• Umsatz-/BilSu: ohne Begrenzung
• Geschäftsberichte: letzten zwei
• Risikofragebogen: R+V oder vergleichbar
Versicherungsschutz besteht für die Organe
von juristischen Personen (Vorstand/
Geschäfts führer, Aufsichtsrat, Beirat) und die
leitenden Angestellten, die im Rahmen ihrer
Tätigkeit ihrem Unternehmen oder einem
Dritten versehentlich einen Vermögensschaden
zufügen.
Diesen gleichgestellt sind bei Personengesellschaften
die Geschäftsführer und Aufsichtsgremien
(falls vorhanden) im Verhältnis zu
den (Mit-)Gesellschaftern oder Dritten.
Versichert sind darüber hinaus „Compliance-
Beauftragte“, Abwickler und Liquidatoren
außerhalb eines Insolvenzverfahrens sowie
die Ehegatten, Erben und gesetzlichen Vertreter
versicherter Personen.
Branchen:
Unternehmen aller Branchen mit Ausnahme
von: Tendenzbetrieben (politische Parteien,
Gewerkschaften, Spitzenverbände der Wirtschaft)
Auf Anfrage (Individual-Verfahren):
• Banken/Versicherungen (Kreditinstitute,
Investmentfonds, etc.)
• Profisport, Finanzdienstleistungssektor
(Finanzportfolioverwaltung, Anlageberatung)
Rechtsformen:
Unternehmen aller GmbH, GmbH & Co. KG,
gGmbH, e.G., AG (bei Börsennotierung →
Anfrage Direktion), KG, OHG, GbR (keine
Einzelunternehmer) sowie Vereine*, Verbände,
Kammern, Stiftungen, Körperschaften des
öffentlichen Rechts
* Non-Profit Organisationen: Bei ideellen und
geselligen Vereinen ist zu beachten, dass über eine
R+V-Vermögensschaden-Haftpflicht des Vereins
bereits öffentlich-rechtliche Ansprüche gegen die
Vereinsvorstände und besonderen Vertreter (§§ 26,
30 BGB) mitversichert werden. Inwieweit in diesen
Fällen Bedarf für eine D&O Versicherung besteht,
ist daher gesondert zu prüfen.
Persönliche D&O
Antragsverfahren
• Versicherungssumme: bis 2,5 Mio. EUR
• Tarifierung nach Anzahl der Mandate
• Geschäftsberichte: nicht erforderlich
• Risikofragebogen: nicht erforderlich
Individual-Verfahren
• Versicherungssumme: über 2,5 Mio. EUR
• Anfragepflichtige Risiken (→ Zielgruppe)
Anders als bei der D&O für Unternehmen,
kann der Versicherungsschutz von der jeweiligen
Person individuell abgeschlossen werden.
Damit bietet sie sich insbesondere auch für
die Personenkreise an, die auf den Abschluss
einer Unternehmens-D&O keinen Einfluss
haben – Prokuristen, leitende Angestellte
sowie beispielsweise Unternehmensberater,
die als Interimsmanager agieren oder
Anwälte, die in ein Kontrollgremium berufen
werden. Daneben ist sie aber auch für Organpersonen
interessant, die bei ihrem D&O-Schutz nicht
von Unternehmensentscheidungen (Vertragsaufhebung,
Reduzierung oder Verbrauch der
Versicherungssumme, etc.) abhängig sein
wollen.
Die persönliche D&O kann abgeschlossen werden
unabhängig davon, ob bereits Versicherungsschutz
über eine Unternehmens-D&O besteht oder nicht.
Mandate:
Alle natürlichen Personen, welche in Unternehmen als
Organ oder in leitender Position tätig sind, z.B.
• Geschäftsführer
• Vorstände
• Aufsichtsräte
• Leitende Angestellte
• Prokuristen
• Compliance Beauftragte
• Interimsmanager
Branchen:
Vorstehende Mandate sind grundsätzlich bei
Unternehmen jeder Branche erwünscht.
Nicht gezeichnet werden Mandate bei:
• politischen Parteien
• Gewerkschaften
• Spitzenverbänden der Wirtschaft
Auf Anfrage gezeichnet werden Mandate bei:
• Banken, Versicherungen, Finanzdienstleistern,
Investmentgesellschaften
• Profisportvereinen
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Zeitlicher
Umfang
Versicherungssummen
D&O für Unternehmen
• Claims-Made
(Versicherungsfall ist die erstmalige
Geltendmachung eines Haftpflichtanspruchs
wegen einer versicherten Pflichtverletzung –
oder sofern eine Inanspruchnahme aufgrund
bestimmter Umstände wahrscheinlich ist). Die
Versicherungssumme steht für jedes Jahr einer
Inanspruchnahme zur Verfügung, unabhängig
davon, ob dem Anspruch mehrere Verstöße
innerhalb mehrerer Jahre zugrunde liegen.
• Rückwärtsdeckung (für unbekannte
Verstöße vor Vertragsbeginn):
– zeitlich unbegrenzt und beitragsfrei
– bei neu hinzugekauften Tochter-/Enkelunternehmen
bis 12 Monate vor Erwerb.
• Nachmeldefrist (für Ansprüche nach
Vertragsende):
– automatisch → keine Sondervereinbarung
erforderlich
– ab Vertragsbeginn → kein „Ansparmodell“
– beitragsfrei → kein „Nachkauf“ erforderlich
– unbegrenzt → analog den langen
Verjährungsfristen
– unverfallbar → keine Deckungslücken bei
Versicherer-Wechsel
Die Versicherungssumme steht doppelt zur
Verfügung: Einmal für die Abwehr- und
Verteidigungskosten sowie einmal für die
Schadenersatzleistungen.
Mehrwert:
– für das Unternehmen (kein „Verzehr“ der
Schadenersatzleistung durch Abwehrkosten)
– für die versicherten Personen (keine „Rest“-
Haftung wegen hoher Abwehrkosten)
– für den Vermittler (Reduzierung des
Beraterhaftungsrisikos)
Persönliche D&O
• Verstoßprinzip
(Versicherungsfall ist der Verstoß, der
Haftpflichtansprüche gegenüber dem
Versicherungsnehmer zur Folge haben
kann; d.h. die Pflichtverletzung muss im
Vertragszeitraum erfolgt sein, unabhängig
davon, wann die tatsächliche Inanspruchnahme
erfolgt). Die Versicherungssumme
steht für jedes Verstoßjahr gesondert zur
Verfügung, unabhängig von der Geltendmachung.
• Rückwärtsdeckung (für unbekannte
Verstöße vor Vertragsbeginn):
– zeitlich unbegrenzt und beitragsfrei
(für laufende Mandate)
– im Rahmen der VSU der 1. Vers.-Periode
Eigene Kapazität: → Anfrage Direktion
• Nachmeldefrist (für Ansprüche nach
Vertragsende):
– automatisch → keine Sondervereinbarung
erforderlich
– ab Vertragsbeginn
– beitragsfrei
– unbegrenzt → analog den langen
Verjährungsfristen
– unverfallbar → keine Deckungslücken
bei Versicherer-Wechsel
Die Versicherungssumme steht doppelt zur
Verfügung: Einmal für die Abwehr- und
Verteidigungskosten sowie einmal für die
Schadenersatzleistungen.
Mehrwert:
Neben dem üblichen Mehrwert (s. linke Spalte)
steht die Versicherungssumme, gegebenenfalls
neben der Ersatzleistung einer Unternehmens-D&O,
exklusiv für den Schutz der Versicherung nehmenden
Person zur Verfügung. Anders als bei der
Unternehmens-D&O müssen sich nicht mehrere
Personen die Ersatzleistung „teilen“.
Selbst -
beteiligung
Übersteigt der Schaden die Versicherungssumme, so
erfolgt keine anteilige Kürzung der
Versicherungsleistung entsprechend der Wertklasse.
Kein genereller Selbstbehalt.
Gesetzlicher Pflicht-Selbstbehalt:
Für die seit 2009 geltende gesetzliche Regelung zum
Pflicht-Selbstbehalt für Manager, insbesondere von
Aktiengesellschaften, bietet die R+V eine speziell
abgestimmte Deckungslösung zu attraktiven
Konditionen: Die SB-Versicherung mit oder ohne
eigener Versicherungssumme – mit minimalem
Beratungsaufwand, automatischer Anpassung an das
Gehaltsgefüge und zu attraktiven Konditionen.
Übersteigt der Schaden die Versicherungssumme, so
erfolgt keine anteilige Kürzung der
Versicherungsleistung entsprechend der Wertklasse.
Kein genereller Selbstbehalt.
Gesetzlicher Pflicht-Selbstbehalt:
Ein gesetzlicher Pflicht-Selbstbehalt gilt bei
Versicherungsverträgen, die die Organperson auf
eigene Rechnung unterhält nicht.
Bestand oder besteht neben der persönlichen
D&O auch eine Unternehmens-D&O bei der
ein Selbstbehalt (gesetzlich oder individuell
vereinbart) gilt, so besteht auch hinsichtlich
des Selbstbehaltes über die persönliche D&O
Versicherungsschutz.
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Produkt/
Deckungsinhalt
D&O für Unternehmen
– doppelte Versicherungssumme
(Abwehrkosten + Schadenersatz)
– kein Ausschluss operativer Tätigkeiten
– automatische Mitversicherung von
Tochter-/Enkelunternehmen
– ODL-Deckung – Mitversicherung von Mandaten
in fremden Unternehmen
– Abwehrschutz bereits vor eigentlicher
Inanspruchnahme
– aktiver Rechtsschutz bei „Rufmord“
(Verletzungen des Persönlichkeitsrechts)
– freie Anwaltswahl
– Verzicht auf Anfechtung/Rücktritt
(gegenüber gutgläubigen Personen)
– Vorleistung auf Pflicht-Selbstbehalte
– Streichung Kapitalquoten-Klausel
Sowie:
– unbegrenzte Nachmeldefrist
(ab Vertragsbeginn)
– Unverfallbarkeit der Nachmeldefrist
(bei Versichererwechsel)
– Mitversicherung von Vorsatz (Verstoß
gegen Binnenrecht ohne Schädigungsabsicht)
– Kündigungsverzicht im Schadenfall und
bei Insolvenz
– „Retirement cover“: Mit der Kapazitäts -
garantie stellt R+V sicher, dass alters- oder
krankheitsbedingt ausgeschiedene ver -
sicherte Personen selbst nach Jahren noch
effektiven Schutz haben, obwohl die
Versicherungssumme zwischenzeitlich reduziert
oder bereits vollständig aufgebraucht
wurde. Die Garantie erstreckt sich auf 10 %
der im Jahr des Ausscheidens vorhandenen
Versicherungssumme, mindestens aber
50.000 EUR.
R+V ist nach wie vor einer der wenigen D&O
Versicherer, der den vollen D&O Schutz auch
isoliert für Personengesellschaften bietet, auch
der GbR. Angesprochen sind speziell Fremdgeschäftsführer
sowie (Mit-)Gesellschafter, denen
die Geschäftsführung und Vertretung übertragen
wurde.
Gerade kleinere Unternehmen, vielfach als
2-Personen-Gesellschaft geführt, profitieren
von der Streichung der Kapitalquotenklausel.
Eine Kürzung der Ersatzleistung erfolgt selbst
dann nicht mehr, wenn der Anteil einer versicherten
Person beispielsweise bei 90 % liegt. Beim 100 %-
Gesellschaftergeschäftsführer greift diese
Regelung aus rechtlichen Gründen nicht.
R+V bietet hier die Möglichkeit einer Reduzierung
der Deckung auf Drittansprüche (mit
entsprechendem Nachlass). Bei der AGG-
Zusatzdeckung gegen Ansprüche aufgrund
von Diskriminierung steht eine – frei wählbare –
Versicherungssumme gesondert zur Verfügung.
Persönliche D&O
– doppelte Versicherungssumme
(Abwehrkosten + Schadenersatz)
– kein Ausschluss operativer Tätigkeiten
– persönlicher Versicherungsschutz
– exklusive Versicherungssumme
– Versicherungsschutz für alle zum Vertrag
gemeldeten Mandate
– Vorsorgeversicherung für neue Mandate
– Abwehrschutz bereits vor eigentlicher
Inanspruchnahme
– aktiver Rechtsschutz bei „Rufmord“
(incl. Kosten eines PR-Beraters)
– freie Anwaltswahl
– inklusive AGG-Zusatzdeckung
– Übernahme gesetzlicher Pflicht-Selbstbehalt
Sowie:
– unbegrenzte Nachmeldefrist
(ab Vertragsbeginn)
– Unverfallbarkeit der Nachmeldefrist
(ab Vertragsbeginn)
– Mitversicherung von Vorsatz (Verstoß
gegen Binnenrecht ohne Schädigungsabsicht)
– Kündigungsverzicht im Schadenfall
– Kostenschutz Bereicherungsvorwurf
– attraktive Zusatzleistungen mit
Vergütungscharakter, die ohne Mehrbeitrag
enthalten sind und weder zu steuerlichen
noch gesellschaftsrechtlichen Problemen
führen z. B.: Dienstwagenersatz bei Entzug
des Dienstwagens im Schadenfall, psychologische
Betreuung, Kostenübernahme bei
Gehaltsaufrechnung
Hinweis:
Wie bei der Unternehmens-D&O der R+V,
aber anders als in bisherigen Konzepten der
persönlichen D&O üblich, besteht bei einer
gesamtschuldnerischen Inanspruchnahme
mehrerer haftender Personen Versicherungsschutz
hinsichtlich des gesamten Haftpflichtanspruchs
(keine Begrenzung auf den „Haftungsanteil im
Innenverhältnis“). Wie bei der Unternehmens-D&O
der R+V, schließt der Vertrag – im Hinblick auf
anderweit bestehenden D&O-Versicherungsschutz –
eventuelle Lücken im Versicherungsschutz
(Konditionen- und Summendifferenzdeckung).
Einmalig ist weiterhin die Deckung auf Verstoß-Basis
(VSU-Kumul) verbunden mit einer unbegrenzten
Rückwärtsdeckung für laufende Mandate
(Alleinstellung R+V).
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D&O für Unternehmen
Persönliche D&O
Geltungsbereich
Weltweit, ausgenommen folgende Staaten: Vereinigte Staaten von Amerika, Kanada,
Australien, Hongkong, Indien, Jamaika, Malaysia, Neuseeland, Singapur und Südafrika.
(Für diese Länder kann gegebenenfalls Versicherungsschutz auf Basis besonderer Vereinbarung
gewährt werden.)
Verkaufs -
argumente
– Absicherung der mit der Übernahme der
Organfunktion entstehenden Haftungsrisiken
– Schutz des Privatvermögens der Organe
– Erhalt der Unternehmensliquidität im
Schadenfall
– Versicherungsschutz für sämtliche Organe
und deren Familien
– Schutz auch für Tätigkeiten in fremden
Unternehmen und Organisationen
– Schutz des Privatvermögens – selbst im
Falle eines gesetzlichen Pflicht-Selbstbehaltes
– Keine Unterscheidung nach:
„operativ“/„nicht operativ“
– Schutz bereits im Vorfeld einer möglichen
Inanspruchnahme
– Schutz auch noch Jahre, nach Ausscheiden
aus dem Unternehmen
– Nachmeldefrist orientiert sich an den
(langen) Verjährungsfristen
– Hilfe bei ungerechtfertigten Anfeindungen/
Rufschädigungen
– Versicherungssumme wird nicht durch
(meist hohe) Abwehrkosten aufgezehrt
– Neue Tochterunternehmen sind automatisch
mitversichert
– Keine Bevormundung bei der Wahl des
Rechtsanwalts
– Hohe Anteile am Unternehmen führen
nicht zu Leistungskürzungen
– Redliche Personen bleiben auch bei
Falschanzeigen geschützt
– Verstöße gegen Binnenrecht führen nicht
per se zum Vorsatzausschluss
– Voller Schutz im Insolvenzfall
– Versicherer-Wechsel führt nicht zum
nachträglichen Verlust des Versicherungsschutzes
– Unabhängigkeit von den Entscheidungen
der Amtsnachfolger
– Absicherung der mit der Übernahme der
Organfunktion entstehenden Haftungsrisiken
– Schutz des Privatvermögens
– Erhalt der Unternehmensliquidität im
Schadenfall
– Schutz für Tätigkeiten in weiteren Unternehmen
und Organisationen als weiteres Mandat
mitversicherbar
– Schutz des Privatvermögens – selbst im Falle eines
gesetzlichen Pflicht-Selbstbehaltes beitragsfrei
mitversichert
– Keine Unterscheidung nach:
„operativ“/„nicht operativ“
– Schutz bereits im Vorfeld einer möglichen
Inanspruchnahme
– Verlässlicher Schutz auch noch Jahre nach
Ausscheiden aus dem Unternehmen
– Hilfe bei ungerechtfertigten Anfeindungen/
Rufschädigungen
– Freie Rechtsanwaltswahl
– Hohe Anteile am Unternehmen führen
nicht zu Leistungskürzungen
– Verstöße gegen Binnenrecht führen nicht
per se zum Vorsatzausschluss
– Keine Kündigung im Schadenfall
– Versicherer-Wechsel führt nicht zum
nachträglichen Verlust des Versicherungsschutzes
– Unabhängigkeit von den Entscheidungen
der Amtsnachfolger
– attraktive Zusatzleistungen
– Übernahme von Kosten bei Straf-/
Ordnungswidrigkeitsverfahren
– Übernahme von Kosten von Auskunfts- und
Unterlassungsansprüchen, im Zusammenhang
mit gewerblichen Rechtsschutz-,
Kartell- oder Wettbewerbsrecht
– Einfache Tarifierung
– Einfaches Antragsverfahren
Vorteile für den
Vermittler
– Antragsaufnahme vor Ort im Erstgespräch möglich
– Attraktives Neugeschäftspotential, Zugang zu neuen Firmenkunden
– Cross- und UpSelling-Möglichkeiten bei Bestandskunden im Firmengeschäft
– Erschließung weiterer Kundensegmente (Personengesellschaften)
– Gemeinsame Produktansprache mit Kredit und Rechtsschutz möglich
– Türöffner-Produkt durch gezielte Ansprache der Geschäftsleitung
– Image-Gewinn durch innovatives Premium-Produkt
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Beiträge
D&O für Unternehmen
Für die Beiträge gemäß D&O Antrag gelten
folgende Zu-/Abschläge:
• 50 % Neukunden-Nachlass im ersten
Versicherungsjahr
(nicht in der R+V-UnternehmensPolice)
• 30 % Nachlass bei Vereinbarung einer
reinen Drittschadendeckung
• Bis zu 20 % Sondernachlass (risikoabhängig)
• 10 % Laufzeitnachlass (bei Laufzeiten > 2 Jahr)
Persönliche D&O
Für die Beiträge gemäß D&O Antrag gelten
folgende Zu-/Abschläge:
• Bis zu 20 % Sondernachlass (risikoabhängig)
• 10 % Laufzeitnachlass (bei Laufzeiten > 2 Jahr)
Laufzeit
Der Abschluss von 3-Jahres-Verträgen ist möglich
Vergütung
Die Verträge werden nach Provisionsklasse „A“ vergütet.
Für externe Vertriebspartner gelten die entsprechenden Vereinbarungen.
Hilfsmittel
Broschüre, Antrag, Präsentation, Gesprächsleitfaden, Produktbeschreibung/Leistungsübersicht,
Fachinfo zur SB-Versicherung, Tarif Vermögensschaden-Haftpflicht
Produkte
In dem oben beschriebenen Umfang kann die D&O Versicherung für Unternehmen
außerdem über folgende spartenübergreifende Produkte gezeichnet werden:
► „R+V-UnternehmensPolice“ (integraler Bestandteil)
► „R+V-AgrarPolice“ (Annex; Verarbeitung erfolgt im Fachbereich)
► „R+V-GenoCompactPolice“
► „KRAVAG-Logistic-Police“
Intranet/
Internet
Intranet:
Innendienst > Arbeitsmittel > Arbeitsmittel Fachbereiche > Komposit > Firmenkunden > Produktinfos > D&O
Internet:
ruv.de > Firmenkunden > Haftpflichtversicherungen > D&O
Für Makler:
www.makler.ruv.de sowie für mobile Endgeräte optimiert:
www.do-rechner.de (incl. Tarifierung + Abschluss)
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