Sicher ins Alter - Bundesanzeiger Verlag

Das große Vorsorge-Handbuch4Sicher ins Alter4Informationen
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Sicher ins Alter
Sicher ins Alter
Einführung
In diesem Kapitel geht es um die richtige Vorsorge,
wenn Sie Ihr Leben im Ruhestand genießen und finanziell
abgesichert sein wollen. Welche Versicherungen
sind wichtig, um selbst rechtzeitig vorzusorgen? Und
wie bereitet man am besten den Ruhestand vor?
Damit Sie bereits heute wissen, wie Ihre finanzielle Situation
im Ruhestand sein wird, zeigen wir Ihnen hier,
wie Sie Ihre Versorgungslücke errechnen können.
Wenn Sie rechtzeitig Rücklagen bilden, können Sie bereits
heute dafür sorgen, dass Sie im Alter gut versorgt
sind.
Für viele Menschen stellt sich die Frage, ob der Weg
ins Alter auch mit einem Wechsel des Wohnorts verbunden
sein muss. Wie das Wohnen im Alter ausgestaltet
sein kann und wie Sie Ihr Zuhause seniorengerecht
umbauen können, erfahren Sie daher in diesem
Kapitel.
Was ist bei der Auswahl eines Seniorenheimes zu beachten?
Wir geben Ihnen eine hilfreiche Checkliste an
die Hand, die Sie auch von der CD-ROM ausdrucken
können, um sie bei der Auswahl vor Ort direkt zur
Hand zu haben.
Formulare
Hinweis
In diesem Kapitel finden Sie jeweils einen Formularsatz
zu den aufgelisteten Bereichen und für die
mit * bezeichneten Bereiche jeweils zwei Ausfertigungen.
Wenn Sie für weitere Personen entsprechende Angaben
benötigen, können Sie diese bei Bedarf von
der CD ausdrucken.
c Überblick Altersversorgung* ........................ 06-01
Übersicht Rentenansprüche
Checkliste Versorgungslücke
c Gesetzliche Altersversorgung* .................... 06-02
Gesetzliche Rentenversicherung
Weiterer gesetzlicher Rentenanspruch
c Betriebliche Rente* .........................................06-03
c Private Rentenversicherung* .......................06-04
c Checkliste Hausumbau ..................................06-05
c Checkliste Seniorenheim ..............................06-06
In diesem Kapitel
eingetragene Daten sind
im Notfall wichtig für:
c Partner
c ¾rzte
c Betreuer
c Angehörige
c Freunde
Die Formulare
sollten ausfüllen:
c Alleinlebende
c Paare
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Sicher ins Alter
Das große Vorsorge-Handbuch4Sicher ins Alter4Informationen
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Sorgenfrei ins Alter
Dass die gesetzliche Rente in Zukunft nicht mehr ausreichen
wird, um den Lebensabend zu finanzieren, ist
eine unabänderliche Tatsache. Wie viel Geld einem
Rentner künftig zusteht, lässt sich heute nur schwer abschätzen.
Mit der Errechnung der Versorgungslücke
erhalten Sie eine grobe Orientierung, in welcher Höhe
man privat vorsorgen muss, um sorgenfrei ins Alter zu
kommen.
Überlegen Sie, was Sie im Rentenalter brauchen, was
Sie bereits haben und wie die Lücke gegebenenfalls
gefüllt werden kann.
Zur Berechnung des voraussichtlichen Bedarfs gehen
Sie wie folgt vor:
Addieren Sie den erwarteten monatlichen Betrag aus
ihrer gesetzlichen Rentenversicherung, aus der betrieblichen
und der privaten Altersvorsorge und ziehen
Sie von dieser Summe den Betrag ab, den Sie benötigen,
um Ihren Lebensstandard aufrecht zu halten (abzüglich
der Ausgaben, die im Ruhestand nicht mehr erforderlich
sind). Das Ergebnis zeigt Ihnen, ob Sie genügend
zurückgelegt haben oder noch mehr ansparen
müssen.
c Eine Checkliste, mit der Sie selbst Ihre Versorgungslücke
errechnen können, finden Sie im
Anschluss als Formular 06-01.
Mit diesem Wissen kann man seinen Vermögensaufbau
strategisch angehen.
c Zum Thema Geldanlage finden Sie Informationen
im Kapitel „Finanzen“.
Gesetzliche Rentenversicherung
Wer die Höhe seiner staatlichen Rente abschätzen
möchte, lässt sich am besten seinen Versicherungsverlauf
und eine Rentenauskunft von der Deutschen Rentenversicherung
(früher zum Beispiel LVA oder BfA)
zukommen. Die Rentenauskunft informiert über die
Höhe der bis zu diesem Zeitpunkt erworbenen Rentenansprüche,
der Versicherungsverlauf enthält eine Aufstellung
über alle gespeicherten Daten.
Die Rentenauskunft kann allerdings nur gegeben werden,
wenn das Versicherungskonto vollständig ist. Gibt
es in Ihrem Versicherungskonto Lücken, müssen sie
geklärt werden. Dazu verschickt der Rentenversicherungsträger
einen Versicherungsverlauf mit einem Antrag
auf Kontenklärung. So können Lücken mit Hilfe
eines Beraters geklärt werden.
Betriebliche Rente
Arbeitnehmer können günstig über den Arbeitgeber
fürs Alter vorsorgen. Denn Gruppenverträge senken
die Verwaltungskosten. Seit 2002 können Beschäftigte
einen Teil ihres Lohns oder Gehalts umwandeln in eine
betriebliche Rente oder Altersvorsorge. Gängig sind
die folgenden Modelle:
Direktversicherung: Sie ist eine Form der Lebensversicherung,
die der Arbeitgeber als Versicherungsnehmer
für seine Angestellten abschließt. Bezugsberechtigt
sind Beschäftigte oder ihre Hinterbliebenen. Der
Arbeitnehmer kann sich beteiligen.
Direktzusage: Bei der Direktzusage, die auch Pensions-
oder unmittelbare Versorgungszusage heißt, verpflichtet
sich der Arbeitgeber, dem Beschäftigten oder
dessen Angehörigen nach Beendigung des Arbeitsverhältnisses
Versorgungsleistungen zu gewähren. Diese
Leistungen werden aus betrieblichen Mitteln finanziert.
Der Arbeitnehmer kann sich beteiligen.
Pensionskasse: Sie funktioniert ähnlich wie eine Versicherung,
die von einem oder mehreren Unternehmen
getragen wird. Allerdings ist hier der versorgungsberechtigte
Arbeitnehmer selbst Mitglied der Versorgungseinrichtung.
Der Arbeitgeber leistet Beiträge, an
denen sich die Arbeitnehmer beteiligen können. Die
Pensionskassen unterliegen strengen Anlagebeschränkungen:
Nur ein begrenzter Teil darf in Aktien investiert
werden. Sicherheit geht hier vor Rendite.
Sozialversicherungsausweis
Wer zum ersten Mal eine Beschäftigung aufnimmt,
bekommt einen Sozialversicherungsausweis.
Er wird automatisch ausgestellt, wenn man
eine Sozialversicherungsnummer erhält. Die
erstmalige Ausstellung veranlasst die Krankenkasse
oder die Mini-Job-Zentrale beim Rentenversicherungsträger
aufgrund der Meldung Ihres
Arbeitgebers. Der Ausweis wird dann per Post
zugeschickt.
Der Sozialversicherungsausweis enthält die Versicherungsnummer,
den Familien- und gegebenenfalls
Geburtsnamen sowie den Vornamen.
Außerdem enthält er den Namen des Versicherungsträgers,
der den Ausweis ausgestellt hat,
das Ausstellungsdatum sowie den Aufdruck Sozialversicherungsausweis.
Wer arbeitslos wird und staatliche Leistungen
beantragt, muss das Dokument bei der Arbeitsagentur
vorlegen.
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