Jahresbericht 2004|2005 - Bankenfachverband

Jahresbericht 2004|2005

Vorwort 

Jahresbericht 2004/2005 

Inhalt 

Geschäftsentwicklung der Mitgliedsbanken in 2004 

Privatkundenbanken 

Firmenkundenbanken 

Autobanken 

Risikogerechte Konditionen bei Konsumentenkrediten 

Scoring 

Schwerpunkt-Themen des Verbandes 

EU-Verbraucherkreditrichtlinie – Bevormundung des Verbrauchers 

Basel II – Bankengerechte Umsetzung gefordert 

EU-Geldwäscherichtlinie – Legitimationsprüfung durch Händler erschwert 

Ratenkredite – Finanzportale geben Orientierung für Marktzinsen 

Antidiskriminierungsgesetz – Kreditgeschäft nicht betroffen 

Versicherungsvermittlung – Wettbewerb bewahren 

Fernabsatz von Finanzdienstleistungen – Dient Informationsflut dem Verbraucherschutz? 

Verbandsgremien 

Mitgliederverzeichnis 

Statistiken 

Die Spezialbanken in Zahlen – Finanzierung 2004 

1 

3 

5 

7 

9 

11 

13 

14 

17 

17 

18 

20 

20 

22 

23 

25 

27 

33 

45 

Beilage

wir leben in einer »turbulenten« Zeit, in der 

selbst der Wettbewerb um das Retailgeschäft 

für Schlagzeilen sorgt. So sagen die 

Sparkassen den Spezialbanken den Kampf 

an und sprechen von einem strategischen 

Angriff ausländischer Banken. Großbanken 

hingegen feiern die Renaissance des Privatkundengeschäfts 

und gehen sowohl im Vertrieb 

wie auch in der Abwicklung neue Wege. 

Und das alles, obwohl das Konsumklima 

im dritten Jahr in Folge hinter den Erwartungen 

zurückblieb und auch die inländische 

Automobilkonjunktur als Gradmesser der 

Konsumfreude wenig Positives vermeldet. 

Die Arbeitslosigkeit stieg weiter und mit ihr 

die Verunsicherung der Menschen in unserem 

Land. 

Von einem solchen Hintergrund hebt sich 

der Erfolg unserer Mitgliedsinstitute im Jahr 

2004 in besonderer Weise ab. Die Spezialbanken 

schlossen über acht Millionen neue 

Kreditverträge. Ihr Neugeschäft steigerten 

sie um sechs Prozent auf 93 Milliarden Euro 

und erreichten einen Kreditbestand von 108 

Milliarden Euro. 

Dieser Erfolg, der sich nun seit Jahren in 

steigenden Zahlen niederschlägt, ist offenbar 

Anlass für Wettbewerber, ihr Retailgeschäft 

zu überdenken. Man sagt in diesem 

Zusammenhang so leicht, dass im Finanzdienstleistungsbereich 

alles kopierbar sei. 

Hier allerdings sind Zweifel erlaubt, wenn 

man die Innovationsfreude unserer Mitgliedsinstitute 

bewertet und die seit Jahren 

anhaltenden Produktivitätssteigerungen 

Vorwort 

3 

analysiert. Auch wird niemand bezweifeln, 

dass die langjährige Erfahrung der über 

21.000 Mitarbeiter nicht kopierbar ist. 

Damit haben die im Bankenfachverband 

zusammengeschlossenen Institute guten 

Grund, auf weitere Expansion zu setzen. Die 

Tatsache, dass hinter der Hälfte unserer Mitglieder 

im Retailgeschäft heute sehr erfolgreiche 

ausländische Institute stehen, unterstreicht 

diese Erwartung und die Annahme, 

dass sich weitere Formen der Zusammenarbeit 

zwischen Banken, Nichtbanken und 

Spezialbanken entwickeln werden. 

Während Wettbewerb und Wachstum einander 

nicht ausschließen, haben aufsichtsrechtliche 

und rechtliche Rahmenbedingungen 

einen immer stärkeren Einfluss auf die 

Entwicklung des Geschäftes unserer Mitglieder. 

So geht, um ein Beispiel zu nennen, 

die Verbraucherkreditrichtlinie in Brüssel 

und Straßburg in die nächste Beratungsrunde. 

Würde die Richtlinie in ihrer jetzigen 

Entwurfsfassung Gesetz, müsste künftig die 

Bank nach eingehender Beratung über die 

für den Kunden geeignete Kredithöhe entscheiden 

und folglich auch über die Art der 

Anschaffung oder Ausgabe. Wie soll das 

funktionieren? Eine solche Bevormundung 

eines mündigen Bürgers kann nicht im Sinne 

eines in der Praxis umsetzbaren Verbraucherschutzes 

sein. Einmal mehr wird deutlich, 

dass die Kommission in Brüssel die 

im EU-Vertrag festgeschriebene uneingeschränkte 

Wahrung der wirtschaftlichen Interessen 

des Verbrauchers zu einem dynamischen, 

gesellschaftspolitischen Thema 

macht. Die Konzepte und verbraucherpolitischen 

Strategien liegen auf dem Tisch. Un-

sere Mitglieder sagen »Ja« zum Verbraucherschutz, 

wenn hierunter nicht eine 

wachsende Regulierungsflut und informationsmäßige 

Überforderung des Verbrauchers 

verstanden wird. Vielmehr sollten Verbraucher 

in ihrer Eigenverantwortung als 

mündige Bürger unterstützt werden und Beratungspflichten 

einen praktikablen Rahmen 

bekommen. 

Der Bankenfachverband wird sich mit den 

Themen des Verbraucherschutzes und den 

daraus resultierenden Fragestellungen weiter 

intensiv befassen. Die »Musik« spielt dabei 

zunehmend in Brüssel. Insoweit ist es 

wichtig zu wissen, dass die Eurofinas, der 

europäische Verband, dem wir angehören, 

alle europäischen Banken in Fragen des 

Konsumentenkredits vor der Kommission 

vertritt. Das erfreuliche Gewicht, das der 

Bankenfachverband bei seiner Arbeit entwickelt, 

ist seiner durch die Ausschussarbeit 

geförderten Praxiskenntnis zuzuschreiben. 

Ein Aktivum, das ihn wirkungsvoll von anderen 

Verbänden unterscheidet. Der heute 

dabei zu bearbeitende Katalog der Themen 

reicht von der Versicherungsvermittlungsrichtlinie 

über den Fernabsatz von Finanzdienstleistungen 

bis hin zur Risikogerechten 

Konditionengestaltung. 

4 

Auch wenn die Fülle der zu bearbeitenden 

Themen nicht abreißen wird, gaben die Vielzahl 

der Veränderungen in unserer Branche 

dem Vorstand des Bankenfachverbandes 

Veranlassung, Trends einzuschätzen und 

das künftige Profil des Verbandes hieran 

auszurichten. Schließlich gilt es, das Erfolgsrezept 

der Mitglieder zu beherzigen, indem 

man erkennbaren Entwicklungen nicht folgt, 

sondern sie gestaltet. 

Wolfgang F. Karsten 

Vorsitzender des Vorstandes

Im Bankenfachverband sind 51 Spezialbanken 

organisiert. Davon haben 27 Institute 

ihre Finanzdienstleistungen auf Privatkunden 

ausgerichtet, während sich zwölf Banken 

auf das Firmenkundengeschäft spezialisiert 

haben. Darüber hinaus gehören zwölf 

Autobanken über den »Arbeitskreis der Banken 

und Leasing-Gesellschaften der Automobilwirtschaft« 

dem Verband an. Ein Institut 

hat seinen Sitz im Ausland. Zu den 

assoziierten Mitgliedern des Verbandes zählen 

achtzehn Unternehmen aus banknahen 

Branchen. 

Während sich die Mitgliedsinstitute auf Finanzierungen 

für Privatpersonen oder Gewerbetreibende 

spezialisiert haben, wird das 

Leasinggeschäft zumeist von Tochter- oder 

Schwestergesellschaften durchgeführt. 

Die Spezialbanken repräsentieren 41 Prozent 

des deutschen Marktes für Konsumentenratenkredite 

und 14 Prozent des deutschen 

Marktes für mittelfristige Unternehmenskredite. 

Kennziffern 

Mitglieder gesamt 

Bilanzsumme 

Kreditbestand 

Kreditneugeschäft 

Geschäftsentwicklung der Mitgliedsbanken in 2004 

Die Zahlen des Vorjahres wurden an den veränderten 

Mitgliederkreis angepasst. Die Angaben 

enthalten nicht die Zahlen der ausländischen 

Banken und der assoziierten Mitglieder. 

5 

Zusammen erreichten die Mitgliedsinstitute 

eine Steigerung der Bilanzsummen um 8,3 

Prozent auf 154,9 Milliarden Euro (ohne 

Berücksichtigung von Sondereffekten). Die 

Verteilung der Bilanzsumme auf die einzelnen 

Bankengruppen ist aus Grafik 1 ersichtlich. 

Grafik 1 

Bilanzsummen nach Bankengruppen 

(2004 im Vergleich 

zum Vorjahr) 

9.956 Mio. € 


62.215 Mio. € 

82.755 Mio. € 

+4,2% +13,4% 

+5,3% 

154,9 

107,9 

93,2 

Autobanken Privatkundenbanken 

2004 (Mrd. Euro) Veränderung zu 2003 in % 

+8,3 

+11,6 

+5,7 

Das Kreditneugeschäft der Mitgliedsinstitute 

stieg um 5,7 Prozent auf 93,2 Milliarden 

Euro. Der Kreditbestand nahm um 11,6 Prozent 

zu und betrug zum Jahresende 107,9 

Milliarden Euro (inklusive verkaufter Forderungen). 

Davon entfallen 68 Prozent auf Pri-

Mitgliedsbanken 

Grafik 2 

Gesamtkreditvolumen 

nach Bankengruppen: 

Bestand zum 31.12. 

9.570 Mio. € 

2003 

9.864 Mio. € 


39.131 Mio. € 

vatpersonen und 32 Prozent auf Unternehmen 

und Selbstständige. Die Aufteilung des 

Kreditbestandes auf die einzelnen Institutsgruppen 

geht aus Grafik 2 hervor. 

Rund 6,0 Prozent des gesamten Kreditbestandes 

haben die Spezialbanken zum 

Zweck der Liquiditätsbeschaffung und 

Eigenkapitaleinsparung verkauft oder in verbriefter 

Form (Asset Backed Securities 

Transaktionen) an andere Finanzinstitute 

abgetreten. Dabei übernehmen die Forderungsverkäufer 

weiterhin die Kundenbetreuung 

sowie die Forderungsverwaltung. 

Das Einlagengeschäft der Mitgliedsinstitute 

stieg um 21,3 Prozent und erreichte Ende 

2004 einen Bestand von 98,1 Milliarden Euro. 

Das haftende Eigenkapital betrug zum Jahresende 

11,9 Milliarden Euro und lag damit 

19,4 Prozent über dem Vorjahreswert. 

Ihr Geschäftsstellennetz haben die Mitgliedsbanken 

auf 876 Filialen (Vorjahr 854) 

ausgebaut. Ende 2004 beschäftigten die 

6 

46.469 Mio. € 

+18,8% 

+3,1% 

2004 2003 

2004 

2003 

2004 


47.982 Mio. € 

Autobanken 

Spezialbanken mehr als 21.600 Mitarbeiter, 

was einer Steigerung von 3,2 Prozent im Vergleich 

zum Vorjahr entspricht. 

Kfz-Finanzierung der Spezialbanken 

51.601 Mio. € 

+7,5% 

Insgesamt finanzierten die Spezialbanken im 

Jahr 2004 den Absatz von rund 2,8 Millionen 

Kraftfahrzeugen (Vorjahr 2,7 Millionen), das 

sind 3,7 Prozent mehr als im Vorjahr. Davon 

entfallen 2,4 Millionen auf Pkws und 0,4 Millionen 

auf sonstige Kraftfahrzeuge. Von den 

Pkws wurden 1,6 Millionen für Privatpersonen 

und 0,8 Millionen für gewerbliche 

Zwecke finanziert. Das gesamte Neugeschäft 

für alle Kfz beläuft sich auf 27,9 Milliarden 

Euro (plus 3,8 Prozent). 

Die Kfz-Finanzierung erfolgt bei den Spezialbanken 

zu 70 Prozent durch die herstellereigenen 

Autobanken und zu 29 Prozent durch 

herstellerübergreifende Privatkundenbanken. 

Die Firmenkundenbanken sind zu etwa 

einem Prozent beteiligt.


Kreditbestand 

Kreditneugeschäft gesamt 

mit Privatkunden 

Ratenkredite 

Absatzfinanzierung 

Barkredite 

Nichtratenkredite 

Sonstige Kredite 

Refinanzierung der Spezialbanken 

Die Mitgliedsinstitute des Bankenfachverbandes 

legen unterschiedliche Schwerpunkte 

bei ihrer Refinanzierung. Während 

die Privatkundenbanken ihr Kreditgeschäft 

überwiegend aus dem Einlagengeschäft 

refinanzieren, nehmen die Firmenkundenbanken 

fast ausschließlich Gelder von Kreditinstituten 

in Anspruch. Die Autobanken 

refinanzieren sich jeweils zur Hälfte über 

Kunden- und Bankengelder. Die Verbindlichkeiten 

aller Mitgliedsbanken gegenüber Kreditinstituten 

stiegen um 21,7 Prozent und erreichten 

39,0 Milliarden Euro. 

Die Kundeneinlagen stiegen um 21,3 Prozent 

auf 98,1 Milliarden Euro. Das Interesse der 

Sparer galt vor allem den täglich fälligen 

Geldern auf so genannten Abrufkonten (plus 

25,2 Prozent), auf die mehr als drei Viertel 

der Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 

entfielen. Die Spareinlagen mit vereinbarter 

Kündigungsfrist von 3 Monaten nahmen um 

7,5 Prozent zu; ihr Anteil an den gesamten 

Kundeneinlagen betrug 10 Prozent. Die 

Nachfrage nach sonstigen Anlageprodukten 

7 

46,4 

24,5 

20,2 

12,9 

6,8 

6,1 

2,1 

5,2 

wie Spareinlagen mit einer Kündigungsfrist 

von mehr als 3 Monaten, also Termingeldern 

und Sparbriefen, nahm wieder zu (plus 

64 Prozent). 




+18,8 

+9,8 

+6,8 

+12,0 

+10,3 

+14,0 

-1,8 

-1,0 

Zum Kerngeschäft der Privatkundenbanken 

gehören Kredite zur freien Verwendung 

sowie Absatzfinanzierungen am Point-ofsale, 

die in Kooperation mit Fachhändlern 

im Kraftfahrzeug- und sonstigen Warengeschäft 

angeboten werden. Ein Großteil der 

Banken bietet seinen Kunden auch Kredite 

über das Internet an. Als herstellerübergreifende 

Anbieter haben sich einige Institute 

überwiegend oder ausschließlich auf die 

Fahrzeugfinanzierung spezialisiert. Manche 

Institute bieten ihren Kunden als Universalbank 

die gesamte Palette der Finanzdienstleistungen 

für Verbraucher (z. B. Spar- und 

Wertpapieranlagen, Girokonten und Kreditkarten) 

an. 

Im Berichtsjahr 2004 erzielten die Privatkundenbanken 

ein Kreditneugeschäft von 24,5


Möbel · Küchen · Haushaltsgeräte 15,9% 

sonstige Kraftwagen · Krafträder 7,7% 

Neuwagen 21,3% 

Unterhaltungselektronik · EDV 6,2% 

Milliarden Euro. Damit übertrafen sie das 

Vorjahresergebnis um 9,8 Prozent. Das Neugeschäft 

verteilte sich auf 4,6 Millionen Kreditverträge, 

was einer Steigerung von 3,6 

Prozent entspricht. 

Der Anteil der Ratenkredite am Neugeschäft 

mit Privatkunden betrug wie im Vorjahr rund 

64 Prozent. Der Rest umfasste Nichtratenkredite 

(10 Prozent) wie Dispositionskredite, 

Abruf- / Rahmenkredite sowie sonstige Kredite 

(z. B. Wohnungsbaukredite, 26 Prozent). 

Von den Ratenkrediten entfielen 53 Prozent 

auf Absatzfinanzierungen und 47 Prozent auf 

Barkredite. Im Vergleich zum Vorjahr stiegen 

die Absatzfinanzierungen um 10,3 Prozent 

und die Barkredite um 14,0 Prozent. 

Absatzfinanzierungen haben die Kunden der 

Spezialbanken vor allem zur Anschaffung 

von Personenkraftwagen (66 Prozent, inklusive 

Kombis), von Wohnmobilen und Krafträdern 

(8 Prozent), von Möbeln, Küchen und 

Verwendungszweck unbekannt 4,7% 

8 

Grafik 3 

Finanzierungsobjekte 

Absatzkredite der Privatkundenbanken 

Neugeschäft in 2004 

(100%=6,8 Mrd. Euro) 

Gebrauchtwagen 44,2% 

Haushaltsgeräten (16 Prozent) sowie von 

Unterhaltungselektronik und EDV (6 Prozent) 

in Anspruch genommen – siehe Grafik 3. 

Dabei ist insbesondere der Anteil der Gebrauchtwagen 

gewachsen (von 40 auf 44 

Prozent) und der Anteil sonstiger Kraftwagen 

gesunken (von 11 auf 8 Prozent). Insgesamt 

finanzierten die Privatkundenbanken 

rund 594.000 Pkw, das sind 20 Prozent mehr 

als im Vorjahr. 

Die durchschnittliche Kreditsumme im Ratenkredit-Neugeschäft 

lag bei den Privatkundenbanken 

bei rund 4.100 Euro pro Vertrag 

(Vorjahr 3.900 Euro); die Laufzeit betrug 

56 Monate (Vorjahr 53 Monate). 

Der Kreditbestand der Privatkundenbanken 

(inklusive verkaufter Forderungen) erreichte 

zum Jahresende 46,4 Milliarden Euro und lag 

um 18,8 Prozent über dem Vorjahreswert. Die 

Anzahl der Kreditverträge im Bestand stieg 

um 9,1 Prozent auf 8,9 Millionen.


Kreditbestand 


mit Unternehmen 

Absatzfinanzierung 

Investitionsfinanzierung 

Ankauf von Leasingforderungen 

Einkaufsfinanzierung 

Als Spezialbanken für gewerbliche Kunden 

haben sich die Firmenkundenbanken auf die 

Bedürfnisse der kleineren und mittelständischen 

Unternehmen spezialisiert. Ihr Leistungsangebot 

umfasst Investitionsfinanzierungen, 

Absatzfinanzierungen zur Verkaufsförderung 

des Handels und der Hersteller 

sowie die Lager- und Einkaufsfinanzierung. 

Kreditiert werden fast ausschließlich mobile 

Gebrauchs- und Investitionsgüter. Die Produktpalette 

beinhaltet die verschiedensten 

Kreditformen wie Ratenkredite, Darlehen 

mit individuellen Tilgungsvereinbarungen, 

Finanzkauf, Mietkauf sowie den Ankauf von 

Land- und Forstwirtschaft 15,5 % 

Handel · Kfz-Reparatur 11,2 % 

Verarbeitendes Gewerbe 19,2 % 

Dienstleistungen · freie Berufe 9,9 % 

Sonstige 3,3 % 

Baugewerbe 9,1 % 

9 

9,9 

6,6 

6,5 

3,3 

1,8 

0,6 

0,9 

Leasingforderungen (Forfaitierung) und das 

Factoringgeschäft. 

Ihr Kreditneugeschäft konnten die Firmenkundenbanken 

um 2,6 Prozent auf 6,6 Milliarden 

Euro ausbauen. Die Absatzfinanzierungen 

stiegen um 22,8 Prozent. Rückläufig waren 

dagegen die Investitionskredite (minus 

14,5 Prozent), die Einkaufsfinanzierungen 

(minus 8,6 Prozent), das Forfaitierungsgeschäft 

(minus 3,3 Prozent). Aus dem Factoring 

haben sich die Firmenkundenbanken 

weitgehend zurückgezogen. Während sich 

die Geschäftsanteile der Absatzfinanzierun- 

Verkehr · Nachrichtenübermittlung 31,8 % 



+3,1 

+2,6 

+2,3 

+22,8 

-14,5 

-3,3 

-8,6 

Grafik 4 

Finanzierte Branchen 

Investitions- und Absatzkredite 

der Firmenkundenbanken 


(100%= 5,1 Mrd. Euro)

gen erhöhten (von 43 auf 51 Prozent) und die 

der Forfaitierungen konstant blieben (9 Prozent), 

waren die Anteile der Investitionskredite 

(von 33 auf 27 Prozent) und der Einkaufsfinanzierungen 

(von 15 auf 13 Prozent) 

rückläufig. 

Die Firmenkundenbanken haben insgesamt 

55.000 neue Investitions- und Absatzfinanzierungsverträge 

abgeschlossen (minus 19,6 

Prozent). Das Geschäft mit der traditionell 

stärksten Branche, Verkehr und Nachrichtenübermittlung, 

war um 1,4 Prozent rückläufig, 

ebenso wie das Geschäft mit dem 

Dienstleistungsgewerbe (inklusive freier Berufe, 

minus 9,1 Prozent) und dem Baugewerbe 

(minus 9,5 Prozent). Positiv hat sich dagegen 

das Geschäft mit den Branchen Landund 

Forstwirtschaft (plus 152,2 Prozent), Verarbeitendes 

Gewerbe (plus 1,6 Prozent) und 

dem Handel (inklusive Kfz-Reparatur, plus 5,6 

Prozent) entwickelt (zur Verteilung des Ge- 

Grafik 5 



Investitions- und Absatzkredite 

der Firmenkundenbanken 


(100%= 5,1 Mrd. Euro) 

Kraft- und Förderfahrzeuge (26,8%): 

LKW · Lieferwagen · Anhänger 13,2 % 

Kraftwagen · nicht aufteilbar 5,9% 

Omnibusse 3,0% 

Personenkraftwagen 2,5% 

Gabelstapler · Kräne 2,2% 

10 

schäfts auf die einzelnen Branchen siehe 

Grafik 4, Seite 9). 

Rund 68 Prozent der Investitions- und Absatzfinanzierungskredite 

dienten der Finanzierung 

von Maschinen, mit etwa 27 Prozent 

wurden Kraft- und Förderfahrzeuge finanziert 

und 5 Prozent entfielen auf Spezialtechnik 

– siehe Grafik 5. 

Im gewichteten Durchschnitt der Firmenkundenbanken 

betrug die Laufzeit der Investitions- 

und Absatzfinanzierungen 45 Monate 

(Vorjahr 44). Der durchschnittliche Kreditbetrag 

lag mit 46.000 Euro pro Vertrag deutlich 

höher als im Vorjahr (42.000 Euro). Der 

Kreditbestand der Banken für gewerbliche 

Kunden (inklusive verkaufter Forderungen) 

wuchs um 3,1 Prozent auf 9,9 Milliarden 

Euro. Er umfasste rund 298.000 Einzelverträge, 

das sind 8,3 Prozent weniger als im 

Vorjahr. 

Spezialtechnik 5,4% 

Maschinen (67,8%): 

Büromaschinen · DV-Anlagen 42,4 % 

Land- und forstwirtschaftliche Maschinen 10,8% 

Bau- und Baustoffmaschinen 5,5% 

Produktions- und Verarbeitungsmaschinen 5,2% 

Maschinen · nicht aufteilbar 3,9%

Autobanken 

Kreditbestand 


mit Unternehmen 

Einkaufsfinanzierung 

Investitions-/Absatzfinanzierung 

mit Privatkunden 

Als Tochtergesellschaften der Hersteller und 

Importeure von Kraftfahrzeugen bieten die 

Autobanken Finanzdienstleistungen rund um 

das Automobil an. Sie finanzieren den Kauf 

neuer und gebrauchter Fahrzeuge für private 

und gewerbliche Kunden. Den Kraftfahrzeughandel 

unterstützen die Autobanken 

insbesondere durch die Finanzierung des 

Einkaufs von Lager- und Vorführwagen und 

durch die Finanzierung der Investitionen in 

Geschäfts- und Werkstatteinrichtungen. Einzelne 

Autobanken bieten auch Geldanlagemöglichkeiten 

sowie Wertpapierdienstleistungen, 

Kreditkarten und Girokonten an 

Gebrauchtwagen 

gewerblich 10,9% 

Neuwagen privat 23,7% 

sonstige Kfz 

privat 4,3% 

sonstige Kfz 

gewerblich 3,0% 

Neuwagen gewerblich 28,3% 

Gebrauchtwagen privat 29,8% 

11 

51,6 

62,1 

48,6 

41,0 

6,8 

13,6 

Autobanken 


+7,5 

+4,5 

+7,3 

+9,0 

+1,7 

-4,3 

(siehe Übersicht der Geschäftssparten auf 

Seite 39). 

Die Anzahl der Verträge im Kreditneugeschäft 

der Autobanken stieg um 0,1 Prozent 

auf 3,3 Millionen Stück. Der Gegenwert dieser 

Kredite erhöhte sich um 4,5 Prozent auf 

62,1 Milliarden Euro. Den Großteil der Kredite 

(78 Prozent) haben Unternehmen und 

Selbstständige in Anspruch genommen. Sie 

sind in erster Linie dem Handels- (77 Prozent) 

und dem Dienstleistungsgewerbe (19 

Prozent) sowie anderen Branchen (4 Prozent) 

zuzurechnen. 

Grafik 6 


Kfz-Absatzkredite der Autobanken 

Neuverträge in 2004 

(100%= 1,9 Mio. Verträge)

Autobanken 

Bei dem Kreditneugeschäft mit Unternehmen 

handelt es sich zum überwiegenden Teil 

um Einkaufs- (84 Prozent) und Absatzfinanzierungen 

(14 Prozent), gefolgt von Factoring, 

Forfaitierungsgeschäften und Investitionskrediten 

(zusammen 2 Prozent). 

Rund 58 Prozent der Kraftfahrzeuge wurden 

für Privatpersonen und 42 Prozent für Gewerbetreibende 

finanziert. Finanzierungsobjekte 

waren zum überwiegenden Teil private 

Gebrauchtwagen (30 Prozent) gefolgt von 

gewerblichen Neuwagen (28 Prozent) und 

von privaten Neuwagen (24 Prozent) – zu 

den Anteilen der Finanzierungsobjekte siehe 

Grafik 6 (Seite 11). Betrachtet man die Finanzierung 

von Pkw separat, so wurden für private 

und gewerbliche Kunden 56 Prozent 

Neuwagen und 44 Prozent Gebrauchtwagen 

finanziert. 

Bei den Absatzkrediten für Private sank das 

Neugeschäft um 5,6 Prozent auf 12,8 Milliarden 

Euro, die Absatzfinanzierungen für 

Unternehmen und Selbstständige erhöhten 

sich dagegen um 1,7 Prozent auf 6,7 Milliarden 

Euro. Insgesamt haben die Autobanken 

wie im Vorjahr 1,8 Millionen Pkw und 137.000 

sonstige Kraftfahrzeuge (Vorjahr 132.000) 

kreditfinanziert. 

Im Privatkundengeschäft betrug die durchschnittliche 

Kredithöhe bei der Neuwagenfinanzierung 

unverändert 12.000 Euro, bei der 

Gebrauchtwagenfinanzierung 10.000 Euro. v 

Zum Jahresende erreichte der Kreditbestand 

der Autobanken (inklusive verkaufter 

Forderungen) 51,6 Milliarden Euro und lag 

7,5 Prozent über dem Vorjahreswert. Nach 

12 

einem wertmäßigen Wachstum der Kreditbestände 

von Unternehmen und Selbstständigen 

um 2,6 Prozent haben diese einen 

Anteil von etwa 42 Prozent. Die Gesamtbestandszahl 

der Kreditverträge sank um 3,4 

Prozent auf rund 4,4 Millionen Stück.

Risikogerechte Konditionen bei Konsumentenkrediten 

Pauschalpreise rücken bei Ratenkrediten 

zunehmend in den Hintergrund. Eine wachsende 

Zahl von Banken richtet ihre Kreditkonditionen 

vielmehr an der individuellen 

Bonität des Kunden aus. Für Kunden mit guter 

Kreditwürdigkeit entstehen der Bank generell 

weniger Kosten. Diesen Preisvorteil 

kann die Bank jetzt an den Kunden weitergeben. 

Umgekehrt spiegelt sich auch eine geringere 

Kreditwürdigkeit in höheren Konditionen 

wider. Nachdem sich dieses neue 

Preismodell bei Firmenkrediten bereits seit 

längerem abzeichnet, wird es sich zunehmend 

auch im Privatkundengeschäft durchsetzen. 

Dahinter stehen sowohl die neuen 

Eigenkapitalvereinbarungen (Basel I I) als 

auch die erhöhten Anforderungen der deutschen 

Bankenaufsicht, wonach die Banken 

den Kreditpreis am Risiko bzw. der Bonität 

des Kreditnehmers ausrichten sollen. 

Kreditzins 

Pauschaler Zins 

Kunden mit höherer Bonität 

Abbildung 1 

Pauschale vs. risikogerechte Zinsen 

13 

Objektive Scoringsysteme 

Die Bonität oder Kreditwürdigkeit eines Kunden 

messen Banken schon seit langem mittels 

Scoring. Als Scoring bezeichnet man 

statistische Verfahren, mit denen Kreditinstitute 

die Wahrscheinlichkeit berechnen können, 

mit der ein Kunde einen Kredit zurückbezahlt. 

Dabei wertet die Bank alle Angaben 

aus, die der Kunden bei der Beantragung 

des Kredits macht, wie zum Beispiel über die 

Dauer der Beschäftigung bei seinem Arbeitgeber. 

In den Scoringsystemen eines jeden 

Kreditinstituts werden dessen jahrzehntelangen 

Erfahrungen mit der Rückzahlung von 

Krediten verdichtet. Die Bank verfügt somit 

über ein höchst objektives Instrument zur 

Einschätzung der Kreditwürdigkeit. Sie kann 

damit auch den risikogerechten Preis bestimmen. 

»Der Preis für einen Kredit muss eine auskömmliche 

Risikoprämie beinhalten.« 

Jochen Sanio, Präsident der Bundesanstalt für 

Finanzdienstleistungsaufsicht 

Risikogerechter Zins 

Kunden mit 

niedriger Bonität 

Kundenbonität

Scoring – ein objektives Verfahren zur Bonitätsprüfung und Kreditentscheidung 

Kredit geben bedeutet, auf die Fähigkeit und 

Willigkeit des Kreditnehmers zur Rückzahlung 

des Kredites zu vertrauen. Eine Bank kann nie 

genau vorhersagen, ob ein bestimmter Kunde 

seine Verpflichtungen erfüllen wird oder nicht. 

Sie kann jedoch auf Erfahrungen zurückgreifen, 

die sie mit Kunden in vergleichbaren Lebenssituationen 

gemacht hat, und so die Risikowahrscheinlichkeit 

berechnen. 

Bei der traditionellen Kreditwürdigkeitsprüfung 

bewertet der Kreditsachbearbeiter die 

ihm zur Verfügung stehenden Kundeninformationen 

und berücksichtigt dabei die Kreditvergaberichtlinien 

seiner Bank. Auch wenn seine 

Entscheidung nicht unsystematisch erfolgt, so 

ist sie unvermeidbar geprägt von seiner subjektiven 

Einschätzung sowie seiner persönlichen 

Erfahrung und Risikobereitschaft. 

Im Konsumentenkreditgeschäft setzen Banken 

seit Jahren erfolgreich EDV-gestützte Scoringverfahren 

ein, um das Kreditausfallrisiko zuverlässig 

zu berechnen. Dabei handelt es sich 

um Wahrscheinlichkeitsindizes über die Rückzahlungs- 

oder Ausfallwahrscheinlichkeit. Sie 

Scoringverfahren haben gegenüber der subjektiven 

Kreditentscheidung durch einen Kreditsachbearbeiter 

folgende Vorteile: 

Genauere Differenzierung 

Komplexe mathematisch-statistische Verfahren 

sorgen dafür, dass Kundenmerkmale für 

die Kreditentscheidung herangezogen werden, 

die mit einer hohen Genauigkeit zwischen 

niedrigen und hohen Risiken trennen. Im laufenden 

Einsatz der Scoringverfahren kann die 

Qualität der Risikovorhersage permanent 

überprüft werden. 

Objektivere Entscheidung 

Die Kreditentscheidung erfolgt auf der Basis 

objektiver Kriterien und messbarer tatsächli- 

14 

basieren auf objektiven Erfahrungswerten der 

Vergangenheit. Die fürs Scoring verwendeten 

Kundendaten haben statistisch nachweisbar 

eine sehr hohe Prognosekraft. Die Merkmale 

werden dabei nicht einzeln bewertet, sondern 

gewichtet und zueinander in Beziehung gesetzt. 

Prognoseverfahren wie Scoring werden nicht 

nur in der Kreditwirtschaft, sondern auch in 

anderen Bereichen eingesetzt, so zum Beispiel 

in der Versicherungswirtschaft, in der Medizin 

zur Vorhersage der Wirksamkeit von Medikamenten, 

in der Markt- und Meinungsforschung 

sowie in der Automobil- und Flugzeugindustrie 

zur Berechnung möglicher Unfallmuster. 

Scoringverfahren sind die Summe aller Krediterfahrungen 

einer Bank. Da jedes Kreditinstitut 

unterschiedlichen Kundengruppen auf verschiedenen 

Vertriebswegen diverse Produkte 

anbietet, ist das gesammelte Know-how auch 

von Bank zu Bank unterschiedlich. Aus diesem 

Grund gibt es auch keine institutsübergreifenden 

Scoringverfahren. 

cher Erfahrungen aus der Vergangenheit. 

Subjektive Bewertungen und Vorurteile werden 

so ausgeschlossen. 

Schnellere Entscheidung 

Durch die Systematisierung des Prüfungsprozesses 

wird die Dauer der Kreditentscheidung 

verkürzt. Damit kann die Bank dem Wunsch 

des Kunden nach einer schnellen Entscheidung 

über seinen Kreditantrag, beispielsweise 

am Point-of-sale, entsprechen. 

Kostenersparnis 

Eine stringente und schnelle Bearbeitung verringert 

die Kosten. Diese Ersparnis kommt dem 

Kunden in Form reduzierter Kreditkonditionen 

zugute.

Kreditzins 


Gerechte Preise 

Der Preis eines Kredits setzt sich aus vier 

Kostenblöcken zusammen: 

Refinanzierungskosten 

Eine Bank muss sich zunächst Geld besorgen, 

um es verleihen zu können. Das geschieht 

z. B. über Spareinlagen, für welche 

die Bank Zinsen zahlt. 

Standardstückkosten 

Hierunter fallen die Kosten für Mitarbeiter 

und Verwaltung, also z. B. für Gebäude etc. 

sowie der Gewinn. 

Eigenkapitalkosten 

Eine Bank muss jeden Kredit mit Eigenkapital 

unterlegen. Dafür werden Zinsen fällig. 

Risikokosten 

Nicht alle Kredite werden zurückbezahlt. Die 

entstehenden Verluste muss jede Bank bei 

ihrer Preiskalkulation berücksichtigen. 

15 

Abbildung 2 

Preisbestandteile (schematische Darstellung) 


Risikokosten 

Eigenkapitalkosten 

Standardstückkosten 

Refinanzierungskosten 

Kundenbonität 

Während die Refinanzierungskosten konstant 

sind, steigen die drei anderen Kostenblöcke 

mit zunehmendem Kundenrisiko bzw. 

mit sinkender Bonität an. Bei pauschalen 

Kreditpreisen können diese Kostenunterschiede 

nur dadurch ausgeglichen werden, 

dass die Kunden mit höherer Bonität die 

Kunden mit niedrigerer Bonität subventionieren. 

Dagegen erhält bei risikogerechten 

Konditionen jeder Kunde einen seiner individuellen 

Bonität entsprechenden Preis. Ähnliches 

gilt auch im Versicherungsbereich. So 

hat beispielsweise ein routinierter Autofahrer 

ein geringeres Unfallrisiko als ein Fahranfänger 

und muss dementsprechend eine 

geringere Prämie für seine Kfz-Haftpflichtversicherung 

bezahlen.

Mehr Zugang zu Kredit 

Durch risikogerechte Konditionen kann eine 

Bank ihre Kreditvergabe ausweiten. So können 

auch solche Kunden Zugang zu Kredit 

erhalten, die sonst aufgrund ihrer Bonität 

kein Darlehen bekommen würden. Bei pauschalen 

Konditionen muss eine Bank die erhöhten 

Risikokosten für Kunden mit niedrigerer 

Bonität auf alle Kundengruppen umlegen. 

Damit steigt der Preis auch für Kunden 

mit höherer Bonität, die dann ein günstigeres 

Angebot bevorzugen werden. Mit risikogerechten 

Preisen kann die Bank dagegen 

Kunden aller Bonitätsgruppen ein Angebot 

machen, da sie die tatsächlichen Kosten 

über den Preis abdecken kann. Die Höhe des 

Preises ist dabei ein Maßstab für die Kreditwürdigkeit 

des Kunden und sein individuelles 

Risiko. Sie unterstützt die Eigenverant- 

Abbildung 3 

Ausweitung der Kreditvergabe 

Kreditzins 


16 

wortung des Kunden für seine Kreditentscheidung 

und bietet ihm Orientierung. 

Verstärkter Wettbewerb 

Das neue Preismodell der risikogerechten 

Konditionen wird den Wettbewerb innerhalb 

der Banken noch verstärken. Im Markt für 

Konsumentenratenkredite konkurrieren über 

2000 Banken um die Gunst des Kunden, und 

das nicht nur in den Bankfilialen. Gerade im 

Internet bieten sich vielfältige Möglichkeiten, 

in wenigen Minuten eine Kreditanfrage 

zu stellen. So werden die Banken ihre Scoringmodelle 

weiter verfeinern, um dem Kunden 

den besten Preis anbieten zu können 

und ihn letztlich für sich zu gewinnen. Alle 

Preise werden weiterhin als effektive Jahreszinsen 

ausgewiesen, die dem Kunden einen 

objektiven Vergleich ermöglichen. 


mehr Kredite 

Kundenbonität

EU-Verbraucherkreditrichtlinie – Bevormundung 

des Verbrauchers 

Nach den Plänen der EU-Kommission sollen 

Banken in Zukunft den geeigneten Kredit für 

den Verbraucher auswählen. Die Kommission 

will damit ein höheres Schutzniveau gewährleisten. 

Der Bankenfachverband kritisiert 

diese Absicht als Bevormundung des 

mündigen Bürgers. Das Parlament der Europäischen 

Union hat der Kommission zwar 

nicht in diesem Punkt, dafür aber in anderen 

wesentlichen Punkten widersprochen, worauf 

die Kommission Ende 2004 einen geänderten 

Richtlinien-Vorschlag vorgelegt hat. 

Aufgrund der Differenzen zwischen Kommission 

und Parlament ist die Verabschiedung 

Zeitplan EU-Verbraucherkreditrichtlinie 

2002 

. 

2004 

2004 

2005* 

2006* 

2006* 

2008* 

Schwerpunkt-Themen des Verbandes 

EU-Kommission legt Richtlinienvorschlag vor 

. 

Erste Lesung im EU-Parlament 

17 

der neuen EU-Verbraucherkreditrichtlinie 

frühestens 2006 zu erwarten. Eine Umsetzung 

in deutsches Recht steht bis Ende 2008 

an. 

Verantwortungsvolle Kreditvergabe 

Zu den wichtigsten Änderungen des neuen 

Richtlinienvorschlags zählt die Konkretisierung 

der »verantwortungsvollen Kreditvergabe«, 

für die sich der Bankenfachverband 

eingesetzt hatte. Eine Kreditvergabe ist demnach 

verantwortungsvoll, wenn die Bank 

dem Kunden vorvertragliche Informationen 

erteilt und dessen Kreditwürdigkeit geprüft 

hat. Durch diese Definition wurde eine Reihe 

unbestimmter Rechtsbegriffe ersetzt. 

EU-Kommission legt geänderten Richtlinienvorschlag vor 

Gemeinsamer Standpunkt des Rates und der Kommission 

Zweite Lesung im EU-Parlament 

Richtlinie . wird verabschiedet 

Richtlinie muss in deutsches Recht umgesetzt sein 

*voraussichtlich Die Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie in deutsches Recht wird sich 

wahrscheinlich noch bis ins Jahr 2008 hinziehen.

Beratungspflicht bevormundet Kunden 

Der Bankenfachverband hält weitere Änderungen 

des Richtlinienvorschlags für erforderlich. 

Er kritisiert vor allem die vorgesehene 

Beratungspflicht des Kreditgebers. 

Gegen Beratung ist nichts einzuwenden. 

Nach dem Richtlinienvorschlag bedeutet 

Beratung jedoch, dass die Bank in Anbetracht 

des Verwendungszwecks den geeigneten 

Kredittyp und Gesamtkreditbetrag für 

den Verbraucher aussuchen muss. Damit 

entpuppt sich die so genannte Beratungspflicht 

als Bevormundungspflicht. Die Verantwortung 

für die richtige Auswahl des 

Kreditprodukts und der Kredithöhe wird vom 

Verbraucher auf den Kreditgeber verlagert. 

Dies kann dazu führen, dass die Bank einem 

Kunden, der einen Kredit für ein neues Auto 

aufnehmen möchte, nur einen Gebrauchtwagen 

finanzieren darf. Mit dem Grundsatz 

der Privatautonomie und der Eigenverantwortlichkeit 

ist dies nicht mehr vereinbar. 

Daher fordert der Bankenfachverband, die 

Bevormundungspflicht zu streichen. 

Basel II – bankengerechte Umsetzung 

gefordert 

Die neuen Eigenkapitalvorschriften für Banken 

treten zum 1. Januar 2007 in Kraft. Den 

Startschuss für die Übernahme der Regelungen 

in europäisches Recht hat der Baseler 

Ausschuss für Bankenaufsicht im Juni 2004 

mit der Verabschiedung der entsprechenden 

Rahmenvereinbarung gegeben. Parallel zum 

Richtlinienverfahren der EU arbeiten die 

Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht 

(BaFin) und das Bundesministerium der 

Finanzen an der Umsetzung in deutsches 

Recht. Der Bankenfachverband strebt dabei 

Erleichterungen für Spezialbanken an. 

18 

Nachteile für Investitionsfinanzierung 

und Leasing 

Grundsätzlich können Banken durch Basel II 

entlastet werden, da sie Kredite nicht mehr 

pauschal mit Eigenkapital unterlegen müssen. 

Entgegen der allgemeinen Überzeugung 

profitieren davon aber nicht zwangsläufig 

alle Institute, die in der Mittelstandsfinanzierung 

und im Privatkundengeschäft tätig sind. 

Kredite an mittelständische Unternehmen 

werden bei der Risikoberechnung zwar 

günstiger als herkömmliche Unternehmenskredite 

behandelt. Darüber hinaus können 

Kredite an kleine Unternehmen und Gewerbetreibende 

den Retailkrediten zugeordnet 

und mit weniger Eigenkapital unterlegt werden. 

Betrachtet man die Höhe der Eigenkapitalanforderungen 

nicht im Durchschnitt aller 

Kreditinstitute, sondern bei den Investitionsfinanzierern, 

ergibt sich allerdings ein anderes 

Bild. Diese Institute können die in ihrem 

Geschäft üblichen Objektsicherheiten wie 

Kraftfahrzeuge oder Produktionsmaschinen 

nämlich nur begrenzt zur Reduzierung der 

Eigenkapitalanforderung heranziehen. Dies 

betrifft in erster Linie den Standardansatz, 

in dem nur finanzielle Sicherheiten und Realsicherheiten 

berücksichtigt werden. Darüber 

hinaus wird Leasing im Standardansatz 

nicht als eigene Forderungsklasse angesehen, 

sondern als herkömmliches Firmenkreditgeschäft 

mit entsprechend hohen Kapitalanforderungen. 

Anerkennung von Objektsicherheiten 

Im IRB-Basis-Ansatz besteht die Möglichkeit, 

vorhandene Objektsicherheiten risikomindernd 

und damit eigenkapitalmindernd 

zu berücksichtigen. Der Bankenfachverband 

hat bei der BaFin wesentliche Verbesserungen 

erwirkt: So werden insbesondere Kraft-

Basel II – Anerkennungsfähige Sicherheiten 

Standardansatz 

· Bareinlagen 

· Schuldverschreibungen von staatlichen und sonstigen öffentlichen Stellen (mind. BB-gerated) 

· Schuldverschreibungen von Banken/Wertpapierfirmen, Unternehmen (mind. BBB-gerated) 

· Kurzfristige Schuldverschreibungen · Aktien eines Hauptindex · Gold 

· Ungeratete Bankschuldverschreibungen und Anteile an Investmentfonds, die in die oben genannten 

Vermögenswerte investieren · Kurzfristige Anleihen (mind. A-3 gerated) 

· Garantien und Kreditderivate 

fahrzeuge, Flugzeuge und Schiffe vergleichsweise 

unproblematisch als Sicherheiten 

anerkannt. Der IRB-Basis-Ansatz ist 

jedoch in zweierlei Hinsicht unzureichend. 

Zum einen ist die mögliche Kapitalersparnis 

äußerst gering. Zum anderen wurden von 

Seiten der Bankenaufsicht große Hürden in 

Form von Zulassungsvoraussetzungen und 

operationellen Anforderungen aufgestellt. 

Die Umsetzung in den Kreditinstituten wird 

dadurch erheblich komplexer und kostenträchtiger. 

Unter dem Strich werden die betroffenen 

Institute somit nicht wesentlich 

entlastet. 

Unterstützung beim fortgeschrittenen IRB- 

Ansatz 

Als Alternative zum Standardansatz können 

die betroffenen Banken den fortgeschrittenen 

IRB-Ansatz wählen. Dabei werden alle 

zur Berechnung der Risikogewichte und der 

Eigenkapitalanforderung notwendigen Para- 

19 

IRB-Basis-Ansatz 

zusätzlich zu den oben genannten 

· Gewerbliche und Wohnimmobilien 

· Forderungen aus Lieferungen und Leistungen 

· Sonstige physische Sicherheiten 

meter vom Institut selbst bestimmt. Neben 

der Ausfallwahrscheinlichkeit (PD) und der 

zum Ausfallzeitpunkt ausstehenden Forderung 

(EAD) spielt die Verlustquote (LGD) 

dabei eine entscheidende Rolle. Zur Bestimmung 

der Verlustquote werden die Ausfälle 

der Vergangenheit herangezogen, in denen 

sich der erzielte Wert der vorhandenen 

Sicherheiten widerspiegelt. Je höher dieser 

Wert ist, desto geringer fällt die Verlustquote 

und damit die Eigenkapitalanforderung aus. 

Die Berechnung der Verlustquoten wird 

dann schwierig, wenn ein Institut nur geringe 

Ausfälle zu verzeichnen hat. Der Bankenfachverband 

hat die Institute, bei denen die 

LGD-Berechnung nicht möglich ist, bei einem 

Gemeinschaftsprojekt unterstützt. Zur 

Vorbereitung hatte der Verband zusammen 

mit dem Bundesverband Deutscher Leasingunternehmen 

die Universität Bochum beauftragt, 

die »LGD-Berechnung für gewerbliche 

Investitionskredite / gewerbliches Leasing« 

in einer Machbarkeitsstudie zu untersuchen.

EU-Geldwäscherichtlinie – Legitimationsprüfung 

durch Händler wird unnötig 

erschwert 

Mitte 2004 hat die EU-Kommission einen Vorschlag 

zur Neufassung der Geldwäscherichtlinie 

von 1991 vorgelegt. Ziel ist, die 

Geldwäschevorschriften der EU-Mitgliedstaaten 

nach dem Standard der OECD zu 

harmonisieren. Die Überprüfungen der Identität 

von Kreditkunden sollen nach den Plänen 

der Kommission verschärft werden, insbesondere 

wenn diese Legitimationsprüfung 

von »Dritten« durchgeführt wird. Darunter 

fallen auch Händler, die im Zuge der Absatzfinanzierung 

Kredite vermitteln. 

Geringes Risiko bei Kreditkonten 

Die EU-Kommission erkennt an, dass nicht 

jede Finanzdienstleistung für Geldwäschezwecke 

missbraucht werden kann. Dies ist 

z.B. bei bestimmten Lebensversicherungen 

der Fall. Hier kann auf eine Legitimationsprüfung 

verzichtet werden. Für Kreditkonten soll 

dies allerdings nicht gelten. Gleichwohl sieht 

der Bankenfachverband hier allerdings keine 

Missbrauchsrisiken und fordert daher, 

auf die Legitimation zu verzichten, wenn die 

Kreditraten von einem bereits legitimierten 

Konto des Kreditnehmers eingezogen werden. 

Da der Kunde in diesen Fällen bereits 

als Inhaber des Referenzkontos identifiziert 

wurde, besteht keine Gefahr, dass die Herkunft 

der Raten verschleiert werden könnte. 

Auf diese Weise würde der Aufwand für 

Kunden und Banken verringert. 

Legitimation durch Dritte 

Erstmals soll auf europäischer Ebene die 

Legitimation durch Dritte geregelt werden. 

Hiervon wären vor allem Händler betroffen, 

20 

die für die Bank am Point-of-sale die Legitimationsprüfung 

der Kunden vornehmen. 

Nach dem Entwurf müsste ein Händler hinsichtlich 

der Rechte und Pflichten der Richtlinie 

mit der Bank »gleichgestellt« werden, 

um weiterhin die Legitimationsprüfung ausführen 

zu können. Dies könnte zur Folge 

haben, dass Händler und ihre Mitarbeiter 

an speziellen Schulungsprogrammen über 

geldwäschegefährdete Transaktionen teilnehmen 

müssten. Der Bankenfachverband 

erachtet diese Schulungen als unverhältnismäßig, 

da der Händler lediglich feststellt, ob 

der Kunde mit der in seinem Ausweis bezeichneten 

Person übereinstimmt und dessen 

persönliche Daten erfasst. 

Ratenkredite – Finanzportale geben 

Orientierung für Marktzinsen 

Im Markt für Konsumentenratenkredite gibt 

es zunehmend mehr Anbieter. Dem Verbraucher 

eröffnen sich fortlaufend neue Möglichkeiten, 

Kredit in der Form aufzunehmen, 

die seinen persönlichen Bedürfnissen entspricht. 

Gleichzeitig besteht auf allen Seiten 

der Wunsch nach Orientierung in Form von 

Durchschnittszinsen sowie Zinsspannen. 

Nach dem Wegfall einer entsprechenden 

Bundesbank-Statistik lässt sich ein Konditionsüberblick 

insbesondere in Finanzportalen 

im Internet finden. 

Wegfall des Schwerpunktzinses 

Bis Mitte des Jahres 2003 hat die Deutsche 

Bundesbank eine Orientierungsgröße veröffentlicht: 

Als so genannter Schwerpunktzinssatz 

für Ratenkredite wurde früher der 

monatlich erhobene Sollzins angesehen. Er 

galt als Durchschnittswert für Ratenkreditzinsen 

in Deutschland. Anfang 2003 wurde

der Sollzins von der EWU-Zinsstatistik abgelöst, 

die im Euro-Währungsgebiet auf harmonisierter 

Basis erhoben wird. Sie dient 

allerdings einer volkswirtschaftlichen Betrachtung 

und spiegelt nicht den realen 

Marktdurchschnitt wider. 

EWU-Zinsstatistik ist kein Ersatz 

Die neue EWU-Zinsstatistik ist nach Angaben 

der Deutschen Bundesbank nur sehr 

eingeschränkt mit der früheren Sollzinsenstatistik 

vergleichbar. Ihr Zinsniveau liegt 

etwa vier Prozentpunkte unter den früher 

erhobenen Sollzinsen. Die Zinsdifferenz hat 

im Wesentlichen zwei Gründe: Zum einen 

fließen in die Durchschnittswerte der EWU- 

Zinsstatistik auch Konditionen für Kfz-Finanzierungen 

ein, die niedriger sind als Preise 

für Barkredite. Mehr als ein Viertel der Konsumentenratenkredite 

in Deutschland wird 

aber zur Finanzierung eines Kraftfahrzeugs 

verwendet. Um das tatsächliche Marktniveau 

wiederzugeben, müssten daher die 

Zinsen für Autokredite separat ausgewiesen 

werden. 

Vergleich der Sollzinsen, EWU-Zinsen und FMH-Zinsen 

% p.a. effektiv 

12 

10 

8 

6 

4 

2 

0 

Januar 2001 

Quellen: Deutsche Bundesbank, FMH Finanzberatung 

Nach dem Wegfall der Sollzinsen spiegeln nur noch Finanzportale 

wie FMH reale Marktkonditionen für Ratenkredite wider. 

21 

Zum anderen spiegelt die EWU-Statistik bei 

laufzeitspezifischen Konditionen keine effektiven 

Jahreszinsen wider, da sie die Bearbeitungsgebühren 

der Banken nicht berücksichtigt. 

Nach Preisangabenverordnung ist 

dies aber vorgeschrieben. Der Bankenfachverband 

schließt sich daher der Auffassung 

der Europäischen Zentralbank an, dass ein 

direkter Vergleich der alten mit der neuen 

Statistik nicht möglich ist. 

Überblick durch Finanzportale 

Eine Übersicht der Ratenkreditkonditionen 

sowie Durchschnittszinsen und Zinsspannen 

bieten Finanzportale im Internet und Zeitschriften 

wie »test« der Stiftung Warentest. 

Auch die Verbraucherzentralen erstellen 

Zinsübersichten. In sämtlichen Finanzportalen 

werden die Konditionen für Autokredite 

und für sonstige Ratenkredite separat ausgewiesen 

und zwar als effektive Jahreszinsen. 

Unter www.vergleich.de informiert der 

Ratenkredit-Index RIX über aktuelle Ratenkredit-Konditionen 

sowie Durchschnittszinsen. 

Die Finanzberatung FMH erfasst seit 

Januar 2002 Januar 2003 

Januar 2004 

Sollzinsen 

Zinsen FMH 

EWU-Zinsstatistik

über zehn Jahren die durchschnittlichen 

Konditionen für Ratenkredite. Augenfällig ist, 

dass von den Konditionen der bis zu 100 

Marktteilnehmer, die umfassend in den 

Zinsübersichten abgebildet werden, jeweils 

maximal ein bis zwei Anbieter mit ihren 

Angeboten unterhalb der EWU-Zinsen liegen. 

Daher ist anzuzweifeln, dass es sich 

dabei um reale Durchschnittskonditionen 

handelt, die zur Orientierung herangezogen 

werden können. Einen realistischeren Konditionsüberblick 

bieten dagegen die Finanzportale. 

FachTagungen des Bankenfachverbandes Information – Vorträge – Diskussion 

Datenschutz in der Kreditwirtschaft 

Forderungsverkauf 

Antidiskriminierungsgesetz – Kreditgeschäft 

nicht betroffen 

Nach dem Willen der EU soll eine Diskriminierung 

nach Alter, Geschlecht, Rasse, sexueller 

Orientierung, Behinderung, Religion 

und Weltanschauung in Zukunft unterbunden 

werden. Zur Umsetzung entsprechender 

EU-Richtlinien liegt dem Deutschen Bundestag 

seit Januar 2005 der Entwurf eines Antidiskriminierungsgesetzes 

vor. Der Gesetzentwurf 

verbietet unter anderem Benachteiligungen 

im Zusammenhang mit zivilrechtlichen 

Verträgen wie Krediten und sanktioniert 

Verstöße mit weit reichenden Schadensersatz- 

und Unterlassungsansprüchen. 

Aus Sicht des Bankenfachverbandes werden 

Kreditgeschäfte, da sie »mit Ansehen 

der Person« geschlossen werden, von dem 

Gesetz jedoch nicht erfasst. 

22 

Diskriminierungsverbot bei Massengeschäften 

Der Anwendungsbereich des Benachteiligungsverbots 

ist – mit Ausnahme von Ungleichbehandlungen 

wegen der Rasse und 

ethnischen Herkunft – auf so genannte Massengeschäfte 

beschränkt. Massengeschäfte 

sind nach der Gesetzesbegründung solche, 

die typischerweise ohne Ansehen der 

Person zu vergleichbaren Bedingungen in 

einer Vielzahl von Fällen zustande kommen. 

»Ohne Ansehen der Person« bedeutet in die- 

am 29.01.04 in Berlin 


sem Zusammenhang, dass die oben aufgeführten 

personenbezogenen Merkmale keine 

Rolle spielen. 

Kreditantragsprüfung mit Ansehen 

der Person 

Kreditverträge sind aus Sicht des Bankenfachverbandes 

von der Neuregelung nicht 

betroffen. Diese beruhen stets auf einer individuellen 

Risiko- und Bonitätsprüfung, in deren 

Rahmen grundsätzlich zahlreiche persönliche 

Merkmale des Kreditantragstellers 

wie Staatsangehörigkeit, Alter, Geschlecht, 

Ausbildung und Beruf, Familienstand etc. 

Beachtung finden. Insofern werden Kreditverträge 

immer mit Ansehen der Person 

geschlossen. Dies gilt auch für das standardisierte 

Kreditgeschäft. Zwar wurden hier 

aus Organisations- und Kostenaspekten be-

Arbeitsgruppen des Bankenfachverbandes Bearbeitung aktueller Probleme 

Reform Verbraucherinsolvenzverfahren 

Basel II – LGD-Berechnung 

Basel II – Operationelle Risiken 

stimmte Abläufe im Rahmen der Vertragsanbahnung, 

des -abschlusses sowie der -abwicklung 

automatisiert. Gleichwohl prüft die 

Bank jeden Kreditantragsteller individuell 

anhand seiner persönlichen Daten. Denn einem 

Kreditinstitut, das sich durch einen Kreditvertrag 

über Jahre an einen Kunden bindet, 

kommt es gerade auf die persönlichen 

Merkmale seines Vertragspartners an. 

Klarstellung durch Gesetzgeber gefordert 

Bei Kreditanträgen kommt es jedoch häufiger 

als in anderen Bereichen zu einer Vertragsablehnung. 

In der Praxis besteht die 

Gefahr, dass sich abgelehnte Kreditantragsteller 

auf die Antidiskriminierungsvorschriften 

berufen, um einen Kreditvertragsabschluss 

zu erreichen. Daher fordert der 

Bankenfachverband den Gesetzgeber auf, in 

dem Gesetz klarzustellen, dass Kreditverträge 

keine Massengeschäfte sind. 

Versicherungsvermittlung – Wettbewerb 

bewahren 

Die rund 41.000 Autohändler in Deutschland 

vermitteln in der Regel auch Versicherungen 

rund um das Automobil wie Kfz-Versicherungen. 

Als Kooperationspartner der Spezialbanken 

bieten sie ihren Kunden vielfältige 

Finanzierungsmöglichkeiten sowie dazu 

23 

Outsourcing 

Rechtskompendium Online-Kredite 

Verbraucherkreditrichtlinie Steering Group 

passende Kreditversicherungen an. Dabei 

arbeiten die meisten Händler zurzeit noch 

mit unterschiedlichen Banken und Versicherungen 

zusammen, was dem Wettbewerb 

zugute kommt. Dieser Wettbewerb könnte ab 

2006 auf dem Spiel stehen, wenn das Bundeswirtschaftsministerium 

(BMWA) die EU- 

Versicherungsvermittlungsrichtlinie nicht 

wie geplant umsetzt. Für die Umsetzung 

sind zwei getrennte Gesetze vorgesehen. 

Erhöhte Anforderungen 

Nach den Plänen des BMWA soll die Vermittlung 

von Versicherungen ein erlaubnispflichtiges 

Gewerbe werden. Alle Versicherungsvermittler 

müssen eine umfassende 

berufliche Qualifikation nachweisen. Ein entsprechender 

Referentenentwurf des BMWA 

ist für die erste Hälfte 2005 zu erwarten. Ein 

bereits vorliegender Referentenentwurf für 

ein erstes Umsetzungsgesetz regelt weitere 

Auflagen für Versicherungsvermittler. Sie 

müssen demnach eine Berufshaftpflichtversicherung 

abschließen, den Kunden über die 

Versicherung beraten und jedes Beratungsgespräch 

dokumentieren. 

Haftungsübernahme statt Berufshaftpflicht 

Nach dem Vorhaben des BMWA müsste ein 

Händler auch dann eine Berufshaftpflichtversicherung 

abschließen, wenn die Versi-

Erhöhte Anforderungen an Versicherungsvermittler 

1. Gesetz (voraussichtlich erste Hälfte 2005 in Kraft) 

· Berufshaftpflichtversicherung 

· Beratungs-, Informations- und 

Dokumentationspflichten 

· Einrichtung einer Schlichtungsstelle 

cherung, mit der er zusammenarbeitet, die 

Haftung für ihn übernimmt. Der entstehende 

Kostenaufwand steht in keinem Verhältnis 

zum Nutzen, da der Kunde in jedem Fall 

geschützt ist. Aus Sicht des Bankenfachverbandes 

sollte das BMWA den bürokratischen 

Aufwand für Händler hierbei reduzieren. 

Angemessene Sachkunde 

Der Bankenfachverband befürwortet grundsätzlich 

die Einführung einer Berufsqualifizierung 

für alle Versicherungsvermittler, 

unabhängig davon, ob sie haupt- oder nebenberuflich 

tätig sind. Die mit der Qualifizierung 

verbundene Sachkunde sollte sich aus 

Verbandssicht allerdings an der Art der 

tatsächlich vermittelten Produkte orientieren. 

Autohändler vermitteln lediglich Zusatzversicherungen, 

die ihre Hauptprodukte 

Auto und Autofinanzierung ergänzen. Es ist 

nicht einzusehen, dass sie sich auch mit Le- 

24 

2. Gesetz (voraussichtlich zweite Hälfte 2005 in Kraft) 

· Erlaubnispflicht 

· Eintragung in ein Register 

· Qualifikation 

· 230 Unterrichtsstunden 

»alle Versicherungen« 

· Kosten 3.000 bis 3.500 Euro 

bens-, Kranken-, Berufsunfähigkeits- sowie 

Gebäudeversicherungen auskennen müssen, 

obwohl sie diese Produkte gar nicht 

vermitteln. 

Wettbewerb bewahren 

Studien des Bankenfachverbandes Umsetzungshilfen für Mitglieder – Lobbying 

Wenn Autohändler, die nur Zusatzversicherungen 

vermitteln, eine angemessene Sachkunde 

nachweisen, sollen sie nach den 

Überlegungen des BMWA von der Erlaubnispflicht 

befreit werden. Sie können diese 

Befreiung auch erreichen, wenn sie mit nur 

einem einzigen Versicherungsunternehmen 

kooperieren. Hierdurch würde die Versicherungsvielfalt 

im Autohandel und die Auswahlfreiheit 

der Verbraucher allerdings 

stark eingeschränkt und damit der Wettbewerb 

in der Versicherungswirtschaft verhindert. 

Der Bankenfachverband fordert daher, 

dass Händler, die mit mehreren Versicherern 

zusammenarbeiten, auch von der Erlaubnispflicht 

befreit werden dürfen. 

Machbarkeitsstudie Basel II – LGD-Berechnung für gewerbliche Investitionskredite/ 

gewerbliches Leasing (Bundesverband Deutscher Leasingunternehmen/Uni Bochum)

Fernabsatz von Finanzdienstleistungen – 

Dient Informationsflut dem Verbraucherschutz? 

Eine wachsende Zahl von Verbrauchern 

schätzt die Möglichkeit, Finanzdienstleistungen 

per Telefon, Fax, Brief oder Internet in 

Anspruch zu nehmen. Seit Ende 2004 werden 

Kreditinteressenten allerdings mit etwa doppelt 

so viel »Kleingedrucktem« konfrontiert 

wie bisher. Banken, die ihren Kunden Produkte 

wie Kredite, Girokonten oder Spareinlagen 

per Fernabsatz anbieten, müssen ihnen 

nach dem Gesetz über 50 Einzelinformaationen 

zukommen lassen. Aus Sicht des 

Bankenfachverbandes kann dadurch der 

Blick auf die wesentlichen Informationen erschwert 

werden. 

Informationspflichten 

Zu den Kernpunkten der neuen Fernabsatzvorschriften 

zählt eine umfassende Informationspflicht 

des Anbieters. Wer beispiels- 

Fernabsatz von Verbraucherdarlehensverträgen 

Interne Revision 

Fünf Jahre Insolvenzordnung 

Basel II – Implementierung des IRB-Ansatzes 

Basel II – Implementierung der einfachen Ansätze 

Betrugsprävention 

Datenschutz 

25 

weise postalisch einen Kredit aufnimmt, 

muss vor Abgabe seiner Vertragserklärung 

über das anbietende Kreditinstitut, Inhalt 

und Kosten des Vertrages, Widerrufs- und 

Kündigungsmöglichkeiten sowie Rechtsbehelfe 

informiert werden. Neben diesen wesentlichen 

Informationen muss der Kunde 

neuerdings auch Angaben über den Handelsregistereintrag 

des Kreditinstituts erhalten 

und erfahren, in welcher Sprache der 

Vertrag geschlossen wird. Selbst wenn diese 

Informationen im Einzelfall von Interesse 

sind, in Summe erhöhen sie das Papiervolumen 

– oft auf das Doppelte. Es fragt sich, ob 

die Fülle von Informationen, mit der sich der 

Verbraucher auseinandersetzen muss, tatsächlich 

dem Ziel der besseren Orientierung 

dient. 

Widerrufsrecht 

Neben den Informationspflichten räumen die 

neuen Regelungen dem Verbraucher auch 

ein Widerrufsrecht ein. Aus Sicht des Ver- 

FachForen des Bankenfachverbandes Meinungs- und Erfahrungsaustausch – Workshops 







im Herbst in Berlin

andes ist der Verbraucher durch dieses 

Recht ausreichend geschützt. Er kann seinen 

Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen 

ohne Angabe von Gründen widerrufen. 

Überregulierung aus Brüssel 

Hintergrund der neuen Fernabsatzvorschriften 

ist ein Aktionsplan der EU-Kommission 

aus dem Jahr 1999. Durch ihn wollte die 

Kommission offene und sichere Finanzdienstleistungsmärkte 

für Verbraucher 

schaffen. Ob diese Ziele mit der Umsetzung 

der entsprechenden Richtlinie in deutsches 

Recht erreicht wurden, bleibt fraglich. Ein 

Mehr an Regulierung, das in einem Mehr an 

Papier mündet, muss nicht immer im Sinne 

des Verbrauchers sein. 

26

Vorstand 

Heinz Schmollinger, Ehrenvorsitzender 

Maulbronn 

Wolfgang F. Karsten, Vorsitzender 

Stv. Vorsitzender des Aufsichtsrates der GEFA 

Gesellschaft für Absatzfinanzierung mbH, Wuppertal 

Peter Klein, stv. Vorsitzender 

Mitglied des Vorstandes der Citibank Privatkunden AG & Co. 

KGaA, Düsseldorf 

Torsten Brandes 

Sprecher der Geschäftsführung der Hanseatic Bank GmbH 

& Co. KG, Hamburg 

Theophil Graband 

Vorsitzender des Vorstandes der norisbank AG, Nürnberg 

Peter Pollhammer 

Geschäftsführer der TOYOTA KREDITBANK GMBH, Köln 

Gerd Schumeckers 

Vorsitzender des Vorstandes der CC-Bank Aktiengesellschaft, 

Mönchengladbach 

Bodo Verheugen 

Vorsitzender des Vorstandes der Brühler Kreditbank eG, Brühl 

Beirat 

Jürgen Berndsen 

Generalbevollmächtigter der FIAT Bank GmbH, Heilbronn 

Norbert Brouwers 

Stv. Generaldirektor der RCI Banque S. A. 

Niederlassung Deutschland, Neuss 

Gerhard H. Hackemesser 

Mitglied des Vorstandes der Diskont und Kredit AG, 

Düsseldorf 

Dr. Rolf Hagen 

Geschäftsführer der GEFA 


Hans-Jörg Kern 

Vorsitzender des Vorstandes der NordFinanz Bank 

Aktiengesellschaft, Bremen 

Martin Mudersbach 

Vorsitzender der Geschäftsführung der akf bank GmbH 

& Co KG, Wuppertal 

Gerd Mörchen 

Direktor, Leiter Zentrales Personal- und Sozialwesen der 

CreditPlus Bank AG, Stuttgart 

Verbandsgremien 

27 

Alfred Schramm 

Geschäftsführer der SKG BANK GMBH, Saarbrücken 

Rechtsanwalt Dietmar Slama 

Bergisch Gladbach 

Jan W. Wagner 

Sprecher des Vorstandes der CreditPlus Bank AG, Stuttgart 

Robert Wagner 

Mitglied des Vorstandes der CC-Bank Aktiengesellschaft, 


Dietmar Wiethoff 

Geschäftsführer der DIF Bank 

Deutsche Investitions Finanz GmbH, Bad Homburg v.d.H. 

Rudolf Wohlfarth 

Vorsitzender der Geschäftsführung der FFS BANK GmbH, 

Stuttgart 

Geschäftsstelle 

Rechtsanwalt Peter Wacket 

Geschäftsführer 

Christian Helms 

Referent Recht 

Stephan Moll 

Referent Marketing /PR 

Rechtsanwältin Cordula Nocke 

Referentin Recht 

Katrin Püttmann 

Referentin Bankbetriebswirtschaft 

Elke Haag 

Sekretariat 

Ines Röhrich 

Sekretariat 

Bankenfachverband e.V. 

Littenstraße 10 

D–10179 Berlin 

Telefon +49 30 24625960 

Telefax +49 30 246259620 

E-Mail: Service@Bankenfachverband.de 

Internet: www.Bankenfachverband.de 

Stand: März 2005

Arbeitsausschüsse 

Ausschuss für Betriebswirtschaft und Steuern 

Vorsitzender 

Robert Wagner 



Stellvertreter 

Alfred Geitz 

Geschäftsführer der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, 

Bingen am Rhein 

Mitglieder 

Michael Euler 

Mitglied des Vorstandes der CreditPlus Bank AG, Stuttgart 

André H. Grabowski 

Leiter Rechnungswesen/Prokurist der Volkswagen Bank 

GmbH, Braunschweig 

Christoph Holtschmit 

Leitung Rechnungswesen/Controlling I der norisbank AG, 

Nürnberg 




Frederik Linthout 

Geschäftsführer der HVB Investitionsbank GmbH, Hamburg 

Michael Lubinski 

Direktor der Diskont und Kredit AG, Düsseldorf 

Karl-Heinz Montag 

Direktor / Leiter Organisation der GEFA 


Jürgen Schürmann 

Leiter Zentrales Kredit- und Vertragsbüro der DIF Bank 


Edwin Stark 

Geschäftsführer der Cetelem Bank GmbH, München 

Rainer Steinbach 

Innenleiter der BNP PARIBAS LEASE GROUP S. A. 

Zweigniederlassung Deutschland, Köln 

Stefan Störmer 

Director Financial Division der KarstadtQuelle Bank AG, 

Neu-Isenburg 

Karl Strom 

Geschäftsführer der PSA FINANCE DEUTSCHLAND GmbH, 

Neu-Isenburg 

Lothar Winkler 

Bereichsleiter Financial Controlling der Citibank Privatkunden 

AG & Co. KGaA, Düsseldorf 

Detlef Zell 

Geschäftsführer der Hanseatic Bank GmbH & Co. KG, 

Hamburg 

28 

Ausschuss für Marketing 

Vorsitzender 

N. N. 


Frank Eggeling 

Direktor Marketing der CC-Bank Aktiengesellschaft, 


Mitglieder 

Andreas Demel 

Abteilungsleiter D-MP der Volkswagen Bank GmbH, 

Braunschweig 

Peggy Frommhagen 

Abteilung Marketing der Hanseatic Bank GmbH & Co. KG, 

Hamburg 

Andreas Menkens 

Leiter Corporate E-Marketing der BHW Bank AG, 

Hameln 

Wolfgang Pannen 


Anja Petersen 

Leitung Marketing der FFS BANK GmbH, Stuttgart 

Patricia Rotolo 

Projectmanager e-Business der Citibank Privatkunden 

AG & Co. KGaA, Düsseldorf 

Rainer Wolff 

Marketingleiter der CreditPlus Bank AG, Stuttgart 

Markus Wreding 

Strategisches Marketing der GEFA 

Gesellschaft für Absatzfinanzierung mbH, Wuppertal

Ausschuss für Personal 

Vorsitzender 

Gerd Mörchen 

Direktor, Leiter Zentrales Personal- und Sozialwesen 

der CreditPlus Bank AG, Stuttgart 


Doris Trümner 

Leiterin der Personalabteilung der Diskont und Kredit AG, 

Düsseldorf 

Mitglieder 

Margrit Bougé 

Abteilungsleiterin Personal der TOYOTA KREDITBANK 

GMBH, Köln 

Rechtsanwalt Oliver Burda 

Leiter Bereich Personal und Recht der CC-Bank 

Aktiengesellschaft, Mönchengladbach 

Betty Dürnholz 

Leiterin Personal / Aus- und Weiterbildung 

der ABC Privatkunden-Bank GmbH, Berlin 

Martin Egenolf 

Leiter der Abteilung Personal / Interner Service 

der MKB Mittelrheinische Bank GmbH, Koblenz 

Jürgen Hien 

Leiter der Personalabteilung der norisbank AG, Nürnberg 

Jörg Hüsselmann 

Stv. Personalleiter der GEFA 


Harald John 

Personalleiter der BMW Bank GmbH, München 

Wolfgang Kaiser 

Leiter Employee and Labor Relations der Citibank 

Privatkunden AG & Co. KGaA, Düsseldorf 

Brigitte Kasztan 

Leiterin Personal und Organisation der Ford Bank, 

Mazda Bank, Jaguar & Land Rover Financial Services 

Niederlassungen der FCE Bank plc, Köln 

Joachim Landow 

Leiter Personalwesen der Hanseatic Bank GmbH & Co. KG, 

Hamburg 

Udo Neldner 

Direktor Personal der KarstadtQuelleBank AG, 

Neu-Isenburg 

Thomas Schweihofer 

Leiter Zentrales Personalwesen der Volkswagen Bank GmbH, 

Braunschweig 

Bettina Sommer 

Abteilungsleiterin Personal der BNP PARIBAS LEASE GROUP 

S.A. Zweigniederlassung Deutschland, Köln 

Silvia Ziehe 

Personalleiterin der RCI Banque S.A. 

Niederlassung Deutschland, Neuss 

29 

Ausschuss für Recht 

Vorsitzender 

Rechtsanwalt Dietmar Slama 

Bergisch Gladbach 


Rechtsanwalt Dr. Gerhard Siegfried 

Justiziar der Diskont und Kredit AG, Düsseldorf 

Mitglieder 

Rechtsanwalt Oliver Burda 

Leiter Bereich Personal und Recht der CC-Bank 

Aktiengesellschaft, Mönchengladbach 

Rechtsanwalt Eberhard Framke 

Syndikus der Cetelem Bank GmbH, München 

Rechtsanwalt Dr. Christoph Godefroid 

Godefroid & Pielorz, Rechtsanwälte, Düsseldorf 

Rechtsanwalt Walter Grytzik 

Leiter der Rechtsabteilung der DaimlerChrysler Bank AG, 

Stuttgart 

Rechtsanwältin Beatrix Gölzenleuchter 

Syndikus, Prokuristin der TOYOTA KREDITBANK GMBH, Köln 

Rechtsanwalt Wilhelm Hülsken 

Leiter Bereich Recht und Versicherungen der Citibank 

Privatkunden AG & Co. KGaA, Düsseldorf 

Rechtsanwalt Gerald Klementz 

Leiter der Rechtsabteilung der NordFinanz Bank 


Rechtsanwalt Dr. Rudolf Kuhnel 

Leiter der Rechtsabteilung der DIF Bank 


Assessor Dirk Pyro 

Leiter der Rechtsabteilung der Brühler Kreditbank eG, Brühl 

Rechtsanwalt Rainer-J. Reimann 

Leiter der Rechtsabteilung der Ford Bank, Mazda Bank, 

Jaguar & Land Rover Financial Services Niederlassungen 

der FCE Bank plc, Köln 

Rechtsanwalt Christian Schönfelder 

Syndikus / Leiter der Rechtsabteilung der CreditPlus Bank AG, 

Stuttgart 

Rechtsanwalt Axel Stoffert 

Syndikus der Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig 

Horst Zimmermann 

Justiziar / Leiter der Rechtsabteilung der HVB Investitionsbank 

GmbH, Hamburg 

Rechtsanwältin Marie Luise van Bebber 

Stv. Abteilungsleiterin Recht und Steuern der GEFA 


Rechtsanwalt Dr. Winfried Vogler 

Berlin 

Arbeitsausschüsse

Arbeitsausschüsse 

Ausschuss für Investitionsfinanzierung 

Vorsitzender 

Martin Mudersbach 

Vorsitzender der Geschäftsführung der akf bank GmbH & Co 

KG, Wuppertal 



Geschäftsführer der GEFA 


Mitglieder 

Horst Bergmann 

Geschäftsführer der Iveco Finance GmbH, Heilbronn 

Maurice Capelle 

Sprecher der Geschäftsleitung der BNP PARIBAS LEASE 

GROUP S.A. Zweigniederlassung Deutschland, Köln 

Joachim Ewald 

Geschäftsführer der IBM Deutschland Kreditbank GmbH, 

Stuttgart 

Horst Fritz 

Geschäftsführer der MKG Bank GmbH, Flörsheim 

Karl-Heinz Helfrich 

Sprecher des Vorstandes der Diskont und Kredit AG, 

Düsseldorf 

Andreas Kaiser 

Vorsitzender des Vorstandes der AKTIVBANK AG, Pforzheim 




Werner Knoche 

Geschäftsführer der HVB Investitionsbank GmbH, Hamburg 

Rainer Schopp 

Mitglied des Vorstandes der Brühler Kreditbank eG, Brühl 

Michael Sonnenstatter 

Geschäftsführer der DIF Bank Deutsche Investitions Finanz 

GmbH, Bad Homburg v.d.H. 

Hans-Joachim Spittler 

Sprecher der Geschäftsführung der MKB Mittelrheinische 

Bank GmbH, Koblenz 

Hans-Peter Waas 

Abteilungsleiter Produktmanagement der BMW Bank GmbH, 

München 

30 

Ausschuss für Privatkundengeschäft 

Vorsitzender 




Torsten Brandes 

Sprecher der Geschäftsführung der Hanseatic Bank GmbH 

& Co. KG, Hamburg 

Mitglieder 

Dr. Henning Hintze 

Leiter der Marketingabteilung der norisbank AG, Nürnberg 

Alexander Koppe 

Leiter Partnershipmanagement der BHW Bank AG, Hameln 

Ulrich Leuschner 



Frank Schlehahn 

Mitglied des Vorstandes der AKTIVBANK AG, Pforzheim 

Edwin Stark 

Geschäftsführer der Cetelem Bank GmbH, München 

Jan W. Wagner 

Sprecher des Vorstandes der CreditPlus Bank AG, Stuttgart 

Thomas Weber 

Geschäftsführer der BMW Bank GmbH, München 

Jan Welsch 

Geschäftsführer der ABC Privatkunden-Bank GmbH, Berlin 

Thomas A. Wischeropp 

Vorstand der KarstadtQuelle Bank AG, Neu-Isenburg

Management Committee of the Board 

Dr. Pierantonio Rumignani 

Managing Director der CC-Holding, Mönchengladbach 

Board 

Bodo Verheugen 

Vorsitzender des Vorstandes der Brühler Kreditbank eG, 

Brühl 

Delegierte der Generalversammlung 

Wolfgang F. Karsten 

Stv. Vorsitzender des Aufsichtsrates der GEFA 


Rechtsanwalt Peter Wacket 

Geschäftsführer des Bankenfachverbandes e.V., Berlin 

Rechtsausschuss 


Referentin Recht des Bankenfachverbandes e.V., Berlin 


Referent Recht des Bankenfachverbandes e.V., Berlin 

Ausschuss Externe Kontakte 




Referent Recht des Bankenfachverbandes e.V., Berlin 

Wirtschaftsausschuss 

Katrin Püttmann 

Referentin Bankbetriebswirtschaft des Bankenfachverbandes 

e.V., Berlin 

Arbeitsgruppe Kreditauskunfteien 



31 

Mitgliedschaften in Gremien der EUROFINAS * 

Arbeitsgruppe Statistik und Regelungen 

Stephan Moll 

Referent Marketing/PR des Bankenfachverbandes e.V., Berlin 

* 

Europäische Vereinigung der Verbände 

von Spezialbanken 

EUROFINAS 

Avenue de Tervuren 267 

B-1150 Bruxelles 

Internet: www.eurofinas.org

Sparten 

Gesellschafter 

Eigenkapital 

Bilanzsumme 

Gründungsjahr 

E-Mail · Internet 

Telefon · Fax 

Geschäftsleitung 

Institut 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Fam. Steinrücke (78%) 

124 weitere Gesellschafter 

27.813 TEUR 

282.116 TEUR 

susann.arndt@abc-privatkunden-bank.de 

www.abc-privatkunden-bank.de 

1929 

030 202080 

030 20208206 

Uwe Arndt 

Hans Sandmann 

Jan Welsch 

ABC Privatkunden-Bank GmbH 

Friedrichstraße 194–199 

10117 Berlin 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Vorwerk & Co.KG (90%) 

Bankhaus Lampe Gruppe (10%) 

40.918 TEUR 

514.641 TEUR 

1968 

info@akf.de 

www.akf.de 

0202 49290 

0202 4929280 

Martin Mudersbach (Spr.) 

Willi Knöpfel 

Walter Muyres 

akf bank GmbH & Co KG 

Friedrichstraße 51 

42105 Wuppertal 

PF 100307 · 42003 Wuppertal 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

(diverse Einkaufsverbände) 

17.027 TEUR 

153.223 TEUR 

1990 

kerstin.miersch@aktivbank.de 

www.aktivbank.de 

07231 44436110 

07231 44436104 

Andreas Kaiser (Vors.) 

Frank Epple (Stv.) 

Frank Schlehahn 

AKTIVBANK AG 

Stuttgarter Straße 20 – 22 

75179 Pforzheim 

PF 100124 · 75101 Pforzheim 


PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Allgemeine Beamten 

Finanz Leasing GmbH (66,7%) 

J. Woltmann (33,3%) 

94.799 TEUR 

977.714 TEUR 

1980 

info@abkbank.de 

www.abkbank.de 

030 285350 

030 28535122 

Fred Baumgart 

Dr. Friedrich Carthaser 

Jörg Woltmann 

Allgemeine Beamten Kasse 

Kreditbank GmbH 

Invalidenstr. 28 · 10115 Berlin 

PF · 10104 Berlin 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

LVM a.G., Münster (100%) 

26.857 TEUR 

518.832 TEUR 

1963 

info@aktienbank.de 

www.aab.de 

0821 50150 

0821 5015222 

Lothar Behrens 

Joachim Maas 

Augsburger Aktienbank AG 

Halderstraße 21 · 86150 Augsburg 

PF · 86135 Augsburg 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Familie Rehmund (100%) 

4.174 TEUR 

13.938 TEUR 

1960 

Info@auma-kreditbank.de 

www.auma.biz 

06346 30000 

06346 300030 

Ilse Rehmund 

Thomas Rehmund 

Markus Johann 

AUMA KREDITBANK GmbH & CO.KG 

Bank für Finanzierungen 

Bahnhofstraße 2 

76855 Annweiler am Trifels 

PF 1210 · 76850 Annweiler am Trifels 

PK Privatkredite AF Absatzfinanzierung über Händler FO Forfaitierung L Leasing KA Kartengeschäft VV Versicherungsvermittlung 

IK Investitionskredite EF Einkaufsfinanzierung für Händler FA Factoring EG Einlagengeschäft ZV Zahlungsverkehrdienstleistungen WP Wertpapierdienstleistungen 

33

34 


Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

ALD AutoLeasing D GmbH 

Hamburg (51%) 

Beteiligungsgesellschaft 

des Kfz-Gewerbes mbH (34%) 

TECHNO Versicherungsdienst 

GmbH (15%) 

62.517 TEUR 

583.756 TEUR 

1999 

info@bdk-bank.de 

www.bdk-bank.de 

040 480910 

040 480912219 

Dr. Hermann Frohnhaus (Spr.) 

Matthias Sprank 

Bank Deutsches 

Kraftfahrzeuggewerbe AG 

Nedderfeld 95 · 22529 Hamburg 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

BHW Holding AG (99,7%) 

Kleinaktionäre (0,3%) 

247.383 TEUR 

3.494.031 TEUR 

1924 

bhwbank@bhw.de 

www.bhw.de 

05151 180 

05151 185051 

Michael Hawighorst 

Jürgen Lengwenat 

Heinz-Günter Wahle 

BHW Bank AG 

Lubahnstraße 2 · 31789 Hameln 

PF 101302 · 31763 Hameln 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Stammhaus: 

BNP PARIBAS LEASE 

GROUP S.A., Paris 

553.503 TEUR 

1965 

info.bplgde@bnpparibas.com 

www.bnpparibas.com 

www.bpleasegroup.de 

0221 476990 

0221 47699990 

Maurice Capelle (Spr.) 

Rudolf Bünten 

Hans Wolfgang Pinner 

BNP PARIBAS LEASE GROUP S.A. 

Zweigniederlassung Deutschland 

Paul-Schallück-Straße 6 

50939 Köln 

PF 103741 · 50477 Köln 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

6.568 Mitglieder 

13.289 TEUR 

112.792,8 TEUR 

1950 

info@bruehlerkreditbank.de 

02232 70740 

02232 707463 

Bodo Verheugen (Vors.) 

Rainer Schopp 

ahr 

Brühler Kreditbank eG 

Tiergartenstraße 1–7 · 50321 Brühl 

PF 1160 · 50301 Brühl 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

SR Bankbeteiligungs GmbH 

(76%) 

Volksbank-Raiffeisenbank 

Mühldorf-Ampfing eG (24%) 

6.918 TEUR 

55.681 TEUR 

1972 

service@cb-bank.de 

www.cb-bank.de 

09421 8660 

09421 86633 

Robert Bönisch 

Karl Ederer 

CB Credit-Bank GmbH 

Gabelsbergerstraße 32 · 94315 Straubing 

PF 0652 · 94306 Straubing 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Santander Consumer Finance 

Germany GmbH (100 %) 

870.086 TEUR 

11.948.568 TEUR 

1964 

kontakt@cc-bank.de 

www.cc-bank.de 

02161 6900 

02161 690370 

Gerd Schumeckers (Vors.) 

Andreas Finkenberg (Stv.) 

Dr. Ulrich Anders 

Ulrich Leuschner 

Robert Wagner 

CC-Bank Aktiengesellschaft 

Hauptverwaltung 

Kaiserstraße 74 

41061 Mönchengladbach 

PF 101214 · 41052 Mönchengladbach 


IK Investitionskredite EF Einkaufsfinanzierung für Händler FA Factoring EG Einlagengeschäft ZV Zahlungsverkehrdienstleistungen WP Wertpapierdienstleistungen


Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Cetelem S.A. (70%) 

Dresdner Bank AG (30%) 

37.533 TEUR 

232.813 TEUR 

1948 

info@cetelembank.de 

www.cetelembank.de 

089 551130 

089 55113180 

Jean-Jacques Rognant 

Edwin Stark 

Cetelem Bank GmbH 

Schwanthaler Straße 31 

80336 München 

PF 202054 · 80020 München 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Persönlich haftender und geschäftsführender 

Gesellschafter: 

Citicorp Management AG (100%) 

1.050.231 TEUR 

12.688.931 TEUR 

1951 

www.Citibank.de 

0211 89840 

0211 8984222 

Citibank Privatkunden AG & Co. KGaA Susan S. Harnett (Vors.) 

Kasernenstraße 10 

Peter E.Blatter 

40213 Düsseldorf 

Peter Buschbeck · Ulrich Jordan 

PF 101818 · 40009 Düsseldorf Peter Klein · Franz Josef Nick 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Sofinco, Paris, Frankreich (100%) 

86.255 TEUR 

1.036.610 TEUR 

1960 

info@creditplus.de 

www.creditplus.de 

0711 660660 

0711 6606874 

Jan W. Wagner (Spr.) 

Michael Euler 

CreditPlus Bank AG 

Augustenstraße 7 · 70178 Stuttgart 

PF 100541 · 70004 Stuttgart 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Hans Strothoff, Dreieich (100%) 

16.250 TEUR 

128.389 TEUR 

1998 

info@cronbank.de 

www.cronbank.de 

06103 391255 

06103 391239 

Manfred Adams 

Wolfgang Becker 

Frank Bermbach 

CRONBANK Aktiengesellschaft 

Im Gefierth 10 · 63303 Dreieich 

PF 102263 · 63268 Dreieich 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Deutsche Sparkassen Leasing 

AG & Co. KG (100%) 

61.355 TEUR 

1.042.973 TEUR 

1977 

Service@dif-bank.de 

www.dif-bank.com 

www.deutsche-leasing.com 

06172 8804 

06172 882799 

DIF Bank Deutsche Investitions Finanz GmbH Friedrich Jüngling 

Frölingstraße 15 – 31 

Michael Sonnenstatter 

61352 Bad Homburg v.d.H. 

Dietmar Wiethoff 

PF 1329 · 61283 Bad Homburg v.d.H. 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

KG Allgemeine Leasing GmbH 

& Co. (100%) 

92.304 TEUR 

1.058.354 TEUR 

1949 

Post@disko.de 

www.disko.de 

0211 53500 

0211 5350294 

Karl-Heinz Helfrich (Spr.) 

Gerhard H. Hackemesser 

Thomas Rauschenbach 

Rechtsanwalt Felix Weidenbach 

Diskont und Kredit AG 

Fritz-Vomfelde-Str. 2 – 4 

40547 Düsseldorf 

PF 110339 · 40503 Düsseldorf 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Emil Frey Gruppe 

Deutschland (100%) 

65.638 TEUR 

437.857 TEUR 

1995 

marketing@ffs.de 

www.ffs.de 

0711 9063610 

0711 9063608 

Rudolf F. Wohlfarth (Vors.) 

Gerd-Rainer Schuster 

FFS BANK GmbH 

Am Wallgraben 129 · 70565 Stuttgart 

PF 801012 · 70510 Stuttgart 



35

36 


Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Herbert Delang (100%) 

511 TEUR 

770 TEUR 

Herbert Delang 

1959 

delang-versicherung@ 

t-online.de 

0911 268961 

0911 269886 

Finanzierungsgesellschaft 

FELIX DELANG & CO. 

Am Plärrer 2 · 90429 Nürnberg 

PF 810449 · 90249 Nürnberg 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

General Electric Capital 

Deutschland GmbH (100%) 

198.268 TEUR 

3.349.996 TEUR 

1950 

kontakt@ge.com 

www.gemoneybank.de 

www.ge.com 

0511 64650 

0511 6465233 

Robert Law (Spr.) 

Heinz Mayer 

Günther Jena 

GE Money Bank GmbH 

Vahrenwalder Straße 315 a 

30179 Hannover 

PF · 30154 Hannover 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Société Générale (100%) 

397.215 TEUR 

5.009.946 TEUR 

1949 

service@gefa.de 

www.gefa.de 

0202 3820 

0202 382322 

Jochen Jehmlich (Spr.) 


Emmanuel Martin 

GEFA Gesellschaft für 

Absatzfinanzierung mbH 

Robert-Daum-Platz 1 

42117 Wuppertal 

PF 101308 · 42013 Wuppertal 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Willi Drache (40%) 

Rosemarie Drache (10%) 

Marion Drache (25%) 

Ralf Drache (25%) 

767 TEUR 

1.388 TEUR 

1968 

0212 400919 

0212 400940 

Ralf Drache 

Willi Drache 

GfK Gesellschaft für 

Kauffinanzierungen mbH & Co. KG 

Schützenstraße 102 · 42659 Solingen 

PF 100991 · 42609 Solingen 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Komplementärin: 

Hanseatic Ges. für Bankbeteiligungen 

mbH 

Kommanditisten: 

Société Générale S.A. (75%) 

Otto GmbH & Co KG (25%) 

92.220 TEUR 

1.177.385 TEUR 

1969 

info@hanseaticbank.de 

www.hanseaticbank.de 

040 646030 

040 64603201 

Torsten Brandes (Spr.) 

Detlef Zell 

Hanseatic Bank GmbH & Co KG 

Bramfelder Chaussee 101 

22177 Hamburg 

PF 710369 · 22163 Hamburg 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

HVB Leasing GmbH (100%) 

(HVB Group) 

23.822 TEUR 

230.546 TEUR 

1974 

kontakt@hvbinvestitionsbank.de 

www.hvbinvestitionsbank.de 

040 236430 

040 23643200 

Werner Knoche 

Stefan Lechner 

Frederik Linthout 

HVB Investitionsbank GmbH 

Heidenkampsweg 75 · 20097 Hamburg 

PF 102902 · 20020 Hamburg 

PK Privatkredite AF Absatzfinanzierung Absatzfinanzierung über über Händler FO Forfaitierung L Leasing KA KA Kartengeschäft VV Versicherungsvermittlung 



Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

IBM Deutschland GmbH (100 %) 

172.000 TEUR 

424.399 TEUR 

1982 

IBMKB@de.ibm.com 

www.de.ibm.com./globalfinancing 

0711 7857536 

0711 7857549 

Christoph B. Bläser 

Joachim Ewald 

Walter Sum 

IBM Deutschland Kreditbank GmbH 

Pascalstr. 100 · 70569 Stuttgart 

PF · 70548 Stuttgart 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

ING Group (100%) 

1.419.015 TEUR 

51.897.749 TEUR 

1965 

info@ing-diba.de 

www.ing-diba.de 

069 272220 

069 27222111 

Ben Tellings (Vors.) 

Michiel Goris 

Klaus Oskar Schmidt 

Herbert Willius 

Hermann Zeilinger 

ING-DiBa 

Allgemeine Deutsche Direktbank AG 

Theodor-Heuss-Allee 106 

60486 Frankfurt am Main 

PF 110211 · 60628 Frankfurt am Main 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

IVECOGROUP 

59.833 TEUR 

474.477 TEUR 

2000 

info@ivecofinance.de 

www.ivecofinance.de 

07131 937270 

07131 937220 

Horst Bergmann 

Klaus Schlund 

Iveco Finance GmbH 

Salzstraße 185 · 74076 Heilbronn 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

KarstadtQuelle Financial 

Services (100%) 

41.808 TEUR 

344.937 TEUR 

1971 

info@Karstadtquellebank.de 

www.Karstadtquellebank.de 

069 697950 

069 69795299 

Matthias Fachinger 

Robert Restani 

Thomas A. Wischeropp 

KarstadtQuelle Bank AG 

Flughafenstr. 21 · 63263 Neu-Isenburg 

PF 1641 · 63236 Neu-Isenburg 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

4.381 Mitglieder 

1.660 TEUR 

21.940 TEUR 

1949 

info@kreditbanksegeberg.de 

www.KreditbankSegeberg.de 

04551 999960 

04551 9999699 

Gerhard Bracht 

Hans-H. Meins 

Kreditbank Segeberg eG 

Bahnhofstraße 12 

23795 Bad Segeberg 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Landesbank 

Baden-Württemberg (100%) 

58.231 TEUR 

346.150 TEUR 

1950 

info@mkb-bank.de 

www.mkb-bank.de 

0261 94330 

0261 9433500 

Hans-Joachim Spittler (Spr.) 

Maximilian Meggle 

MKB Mittelrheinische Bank GmbH 

Ferdinand-Sauerbruch-Str. 7 

56073 Koblenz · PF 300652 · 56028 Koblenz 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Ulrich Nölle (29,16%) 

Ingeborg Nölle (7,94%) 

Hans-Jörg Kern (21,22%) 

Rosmarie Kern (4,32%) 

Jörn-Michael Gauss (9,68%) 

GARANT SCHUH AG (27,68%) 

17.772 TEUR 

242.623 TEUR 

1927 

nf-bank@nf-bank.de 

www.nf-bank.de 

0421 30750 

0421 3075210 

Hans-Jörg Kern (Vors.) 

Jörn-Michael Gauss 

NordFinanz Bank Aktiengesellschaft 

Martinistraße 48 · 28195 Bremen 

PF 102847 · 28028 Bremen 



37

38 


Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

DZ Bank (90%) 

Genossenschaftlicher 

Verbund (10%) 

263.785 TEUR 

3.883.441 TEUR 

1950 

service@norisbank.de 

www.norisbank.de 

0911 53900 

0911 53902222 

Theophil Graband (Vors.) 

Mathias Beers 

Dieter Thormählen 

norisbank AG 

Rathenauplatz 12 –18 

90489 Nürnberg 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Klaus D. Thannhuber (100%) 

17.311 EUR 

182.704 EUR 

info@pb-reithinger.de 1957 

www.privatbank-reithinger.de 

07731 95600 

07731 956049 

Günther Kolb 

Hans-Jörg Schneider 

Privatbank Reithinger GmbH & Co. KG 

Hauptstelle Singen 

Freiheitstraße 35 · 78224 Singen 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

The Royal Bank 

of Scotland Group (100%) 

194.600 TEUR 

775.921 TEUR 

1993 

mail@comfort-card.de 

www.rbs.de 

www.comfort-card.de 

02102 150 

02102 152500 

RBS (RD Europe) GmbH 

Dr. Oliver Prill (Vors.) 

Vermillionring 5 · 40878 Ratingen Michael Böhm · Robert Genz 

PF 1246 · 40832 Ratingen David Hall · Heinz-Dieter Rahlves 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Landesbank Saar (50,1%) 

Cosmos Versicherung AG 

(49,9%) 

23.814 TEUR 

449.341 TEUR 

1953 

info@skgbank.de 

www.skgbank.de 

0681 8571000 

0681 8571009 

Wolfgang Pannen 


SKG BANK GMBH 

Halbergstraße 50 · 66121 Saarbrücken 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Vesta GmbH (100%) 

15.607 TEUR 

153.873 TEUR 

1959 

info@swk-bank.de 

www.swk-bank.de 

06721 91010 

06721 910139 

Alfred Geitz 

Gerd Ihme 

Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH 

Am Ockenheimer Graben 52 

55411 Bingen am Rhein 

PF 1765 · 55387 Bingen am Rhein 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

VR-Bank Landau eG (83%) 

7 private Kommanditisten 

(17%) 

6.026 TEUR 

43.606 TEUR 

1972 

teba@teba-kreditbank.de 

www.teba-kreditbank.de 

09951 98040 

09951 980439 

Christina Fleischmann 

Karl-Heinz Richter 

TEBA Kreditbank GmbH & Co KG 

Lindenstraße 5 · 94405 Landau /Isar 

PF 169 · 94402 Landau /Isar 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Komplementär: 

WTB Beteiligungs GmbH 

Kommanditist: 

EEF Beteiligungs GmbH 

33.690 TEUR 

57.254 TEUR 

1953 

info@wtb-bank.de 

www.comfin.de 

0221 20120 

0221 2012700 

Dr. Jörg Boltersdorf 

Michael Schroeder 

WTB Westdeutsche Kreditbank 

GmbH & Co.KG 

Sachsenring 83 · 50677 Köln 



Korporative Mitglieder Mitglieder des Arbeitskreises der Banken und Leasing-Gesellschaften der Automobilwirtschaft 

Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

www.autobanken.de 

089 31844006 

089 31844040 

Dr. Hans-Jürgen Cohrs (Spr.) 

Dr. Gebhard J. Ratz (Spr.) 

Arbeitskreis der Banken 

und Leasing-Gesellschaften 

der Automobilwirtschaft 

c/o BMW Bank GmbH 

Heidemannstraße 164 · 80788 München 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

BMW AG, München (100%) 

545.898 TEUR 

6.697.341 TEUR 

1971 

bmw.bank@bmw.de 

www.bmwfs.de 

089 318403 

089 31844040 

Dr. Thomas Brakensiek 

Dr. Hans-Jürgen Cohrs 

Thomas Weber 

BMW Bank GmbH 

Heidemannstraße 164 


PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

DaimlerChrysler Services AG 

(100%) 

965.600 TEUR 

7.308.778 TEUR 

1987 

direct@daimlerchrysler-bank.com 

www.daimlerchrysler-bank.com 

0711 25740 

0711 25748005 

Dr. Roland Folz (Vors.) 

Gregor Pottmeyer 

Franz Reiner 

DaimlerChrysler Bank AG 

Siemensstraße 7 · 70469 Stuttgart 

PF 103262 · 70028 Stuttgart 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

FIDIS RETAIL ITALIA SpA 

(100%) 

210.186 TEUR 

1.493.330 TEUR 

1929 

info@fiatbank.de 

www.FIATBANK.de 

07131 937113 

07131 937610 

Klaus Bentz (Vors.) 

Günter Denz 

FIAT Bank GmbH 

Fügerstrasse 3 · 74076 Heilbronn 

PF · 74066 Heilbronn 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Ford Motor Credit Company, 

Dearborn (100%) 

6.369.051 TEUR 

1926 

fordbank@ford.com 

www.FORDBANK.de 

0221 51080 

0221 51081941 

Nick Rothwell (GD) 

Alfred Heske 

Andreas Krämer 

Dr. Heinz-Peter Renkel 

Ford Bank, Mazda Bank, 

Jaguar & Land Rover Financial Services 

Niederlassungen der FCE Bank plc 

Josef-Lammerting-Allee 24 – 34 

50933 Köln 

PF 101341 · 50453 Köln 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Adam Opel AG, Rüsselsheim 

(100%) 

410.869 TEUR 

4.912.247 TEUR 

1929 

gmacbank@opel.de 

www.gmacbank.com 

06142 8780 

06142 13620 

S. Reiner Knippschild (Vors.) 

Arthur F. Gellineck 

Dr. Gebhard J. Ratz 

Klaus H.Schrimpf 

GMAC Bank GmbH 

Stahlstraße 34 

65428 Rüsselsheim 



39

40 

Korporative Mitglieder Mitglieder des Arbeitskreises der Banken und Leasing-Gesellschaften der Automobilwirtschaft 

Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Honda Finance Europe plc. (60%) 

Honda Motor Europe (North) 

GmbH (40%) 

42.452 TEUR 

411.475 TEUR 

1998 

honda.bank@honda-eu.com 

www.honda-bank.de 

069 48980 

069 48989899 

Dr. Michael Mette 

Hans Wassenberg 

Honda Bank GmbH 

Waldstraße 207 · 63071 Offenbach /Main 

PF 200161 · 63076 Offenbach /Main 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

MC-V Beteiligungsgesellschaft 

mbH (45%) · MIG Holding 

GmbH (10%) · MC Automobile 

(Europe) N.V. (45%) 

155.222 TEUR 

1.683.336 TEUR 

1987 

Info@mkg-bank.de 

www.mkg-bank.de 

06145 5060 

06145 506100 

Frank Lindenmeyer (Vors.) 

Hans-Günther Dellenbusch 

Horst Fritz 

MKG Bank GmbH 

Schieferstein 5 

65438 Flörsheim 

PF · 65438 Flörsheim 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Banque PSA Finance, 

Frankreich (100%) 

294.944 TEUR 

4.155.586 TEUR 

1973 

info@mpsa.com 

www.psa-finance.de 

www.peugeotbank.de 

www.citroenbank.de 

06102 302111 

06102 302204 

Rudolf Barth 

Norbert Kuhnlein 

Karl Strom 

PSA FINANCE DEUTSCHLAND GmbH 

Werner-Heisenberg-Straße 2 

63263 Neu-Isenburg 


PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

RCI Banque, S.A. 

Frankreich (100%) 

4.313.124 TEUR 

1949 

www.renault.de 

02131 401010 

02131 4014480 

Alain Juan (GD) 

Norbert Brouwers (Stv. GD) 

RCI Banque S.A. 

Niederlassung Deutschland 

Jagenbergstraße 1 · 41468 Neuss 

PF · 41261 Mönchengladbach 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Toyota Financial Services Corp., 

Japan (100%) 

293.183 TEUR 

2.799.168 TEUR 

1988 

tkg.gm@toyota-fs.com 

www.toyota-bank.de 

02234 10210 

02234 10270 

Andreas Bullock 

Walter Leyendecker 

Peter Pollhammer 

TOYOTA KREDITBANK GMBH 

Toyota Allee 5 · 50858 Köln 

PF · 50415 Köln 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Volkswagen Financial Services 

AG (100%) 

3.659.858 TEUR 

21.435.000 TEUR 

1949 

info@volkswagenbank.de 

www.volkswagenbank.de 

0531 21202 

0531 2122275 

Burkhard Breiing (Vors.) 

Rainer Blank · Uwe R. Hoffmann 

Dr. Hans-Peter Lützenkirchen 

Klaus-Dieter Schürmann 

Volkswagen Bank GmbH 

Gifhorner Straße 57 

38112 Braunschweig 

PF · 38093 Braunschweig 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

Volvo Car Holding Germany 

GmbH (100%) 

73.000 TEUR 

636.458 TEUR 

1997 

service@volvoautobank.de 

www.volvoautobank.de 

0221 51083302 

0221 51083450 

Jan-Ulf Myhrer (Vors.) 

Lutz Donner 

Dr. Max Hildebrand 

Volvo Auto Bank Deutschland GmbH 

Ringstr. 38 – 44 · 50996 Köln 

PF 502162 · 50091 Köln 



Ausländische Mitglieder 

Sparten 


Eigenkapital 

Bilanzsumme 





Institut 

PK IK AF EF 

FO FA L EG 

KA ZV VV WP 

General Electric Capital 

Corporation, USA (100%) 

251.989 TEUR 

3.560.625 TEUR 

1953 

www.gecapitalbank.com 

0041 56 4618111 

0041 56 4618588 

Heinz Hofer 

Richard Neff 

GEFS (Suisse) AG 

Badener Straße 9 · CH-5201 Brugg 

Tätigkeitsbereiche 

Assoziierte Mitglieder 

· Softwarelösungen für die Leasing- und Kreditvergabe · Multi-Channel-Vertrieb 

· Datawarehouse-Integration (EAI) 

info@afb.de 

www.afb.de 

089 780000 

089 78000590 

Christian Aechters 

Gerolf Dienhold 

Jan Philip Wieners 

afb Application Services AG 

Meglingerstraße 20 


· Marketing-, Verwaltungs- und Schadenbearbeitungsagentur 

hauptsächlich für das Versicherungswesen und damit verbundene Aktivitäten, 

insbes. Verwaltung der London General Insurance Company Ltd. und 

der Combined Life Assurance Company Ltd. 

www.aon.com 

0611 238250 

0611 238252 

Perry Dizij 

Rechtsanwalt Martin Hansen 

Oliver Nauth 

Aon Warranty Group Company Ltd. 

Zweigniederlassung Deutschland 

Lyoner Straße 15 

60528 Frankfurt/Main 

· Payment Protection 

patrick.smyth@assurant.com 

www.assurant.com 

001 305 2785606 

001 305 2527032 

Patrick Smyth 

Assurant Solutions 

11222 Quail Roost Drive 

Miami · Florida 33157 · United States 

· Emissionsgeschäft · Eigenhandel · Entwicklung und Platzierung von Kapitalanlageprodukten 

· Vertragsverwaltung von Anlageverträgen · Produktplattform 

Investmentfonds · Vertriebsmanagement 

kremer@chvp.de 

089 64800050 

089 64800099 

Dieter Kremer 

Erwin Zimmermann 

C & H Vermögensplan GmbH 

Wertpapierhandelsbank 

Geiselgasteigstraße 52 · 81545 München 



41

42 






Institut 

· Restschuldversicherung · Creditor-Insurance · Payment-Protection 

info@cardif.de 

www.cardif.de 

0711 820550 

0711 82055499 

Michael Bodlée 

Lothar H. Huber 

CARDIF Versicherungen 

Friolzheimer Straße 6 · 70499 Stuttgart 

PF 311128 · 70471 Stuttgart 

· Konsumenteninformationen · Risiko-Management · Betrugsprävention 

info@ceg-plus.com 

www.ceg-plus.com 

02131 109501 

02131 109557 

Siebo Woydt 

CEG Creditreform Consumer GmbH 

Hellersbergstraße 14 · 41460 Neuss 

PF 101553 · 41415 Neuss 

· Restschuldversicherung 

Kundenservice@cigna.com 

www.cigna.de 

069 505001100 

069 505001555 

Patrick Abela 

Jürgen Knies 

Karl Mertens 

CIGNA Life Insurance Company of Europe S.A.-N.V. 

Direktion für Deutschland 

Rossertstraße 9 · 60323 Frankfurt am Main 


info@creditlife.net 

www.rheinland-versicherungen.de 

0031 77 3555010 

0031 77 3555019 

Christoph Buchbender 

Udo Klanten 

Hans-Peter Kuhnhenn 

Credit Life International Insurance N.V. 

Deken van Oppensingel 3 

NL-5911 AA Venlo 


info@deltalloyd.de 

www.deltalloyd.de 

0611 7732424 

0611 7732224 

Delta Lloyd Gruppe 

Johannes Franciscus van de Veer (Vors.) 

Berlinische Lebensversicherung AG 

Hartmut Hagemann 

Gustav-Stresemann-Ring 7 – 9 

Adriaan C. Rijken 

65189 Wiesbaden / PF · 65173 Wiesbaden 

Dr. Veronika Simons 

· Wirtschaftsprüfung · Steuerberatung · prüfungsnahe Dienstleistungen 

· Transaktionsberatung · Rechtsberatung · Immobilienberatung 

info@de.ey.com 

www.de.ey.com 

0711 98810 

0711 9881550 

Dr. Herbert Müller (Vors.) 

Prof. Dr. Norbert Pfitzer 

Hubert Graf von Treuberg 

Dr. Hermann Wagner 

und weitere 

Ernst & Young AG 

Wirtschaftsprüfergesellschaft 

Mittlerer Pfad 15 

70499 Stuttgart 

· Risikomanagement (AWACS Services, Collateral Management Services, Claim 

Services, Impounding Services, Collection Services) 

info@excon.de 

www.excon.de 

06102 73890 

06102 738967950 

Dr. Johannes Clauss (CEO) 

Jürgen W. Geis (CEO) 

EXCON 

Externe Controlling Services GmbH 

Hugenottenallee 175 · 63232 Neu-Isenburg 









Institut 

· Beratung /Vertrieb im Zusammenhang mit Versicherungsprodukten (Restschuldversicherung) 

sowie Erbringung von Dienstleistungen gegenüber Versicherungsunternehmen 

(Vertrieb, Marketing, Produktentwicklung und Verwaltung) 

· Beratung, Vertrieb und Erbringung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit 

der betrieblichen Altersversorgung 

· Beratung im Zusammenhang mit Finanzinstrumenten 

info@febs.biz 

www.febs.biz 

089 436070 

089 43607177 

Volker Stegmann (Vors.) 

Michael Lehnhoff 

febs AG 

Financial & Employee Benefits 

Services Aktiengesellschaft 

Richard-Reitzner-Allee 1 

85540 Haar/München 

· Versicherung · Restschuldversicherung · Payment Protection · Lebensversicherung 

· Unfallversicherung 

www.genworth.com 

06102 361650 

06102 361655 

Torsten Bauer 

Genworth Financial Payment Protection Insurance 

Martin-Behaim-Str. 10 · 63263 Neu-Isenburg 

· Wirtschaftsauskunftei · Inkassounternehmen 

vertrieb@infoscore.de 

www.infoscore.de 

07221 50401600 

07221 50401601 

Sigmund Kiener 

Dr. Peter Raab 

InFoScore-Gruppe 

Rheinstraße 99 · 76532 Baden-Baden 

· Beratung: Retail-Banking · Kartengeschäft · Absatzfinanzierung · Konzeption 

Bankfilialen /Instore-Branches /Selbstbedienung · Inkasso von Forderungen · RSV 

· Mergers and Acquisitions 

· Personalberatung 

· Präsentationen: Entwicklungen im Bankgeschäft · Auftritt am Markt 

KlementzConsult@t-online.de 

069 752666 

069 745456 

Lothar F. Klementz 

Klementz Consult 

Westendstraße 95 · 60325 Frankfurt /Main 

· Forderungs-, Informations- und Liquiditätsmanagement 

www.eos-solutions.com 

040 28500 

040 28501500 

Hans-Werner Scherer (Spr.) 

Mark Drews · Rainer Gerick 

Paul E.Leary sen. 

Kommanditgesellschaft 

EOS Holding GmbH & Co. 

Steindamm 71 · 20099 Hamburg 

· Informations- und Forderungsmanagement 

service@mysaf.com 

www.mysaf.com 

06221 135517 

06221 135402 

Bruno Benz · Peter Bürker 

Frank Hohenadel 

Hans Papouschek 

SAF-Forderungsmanagement GmbH 

Czernyring 22 /12 · 69115 Heidelberg 

· Lebens- und Rentenversicherung mit Restschuld 

info@swisslife.de 

www.swisslife.de 

089 381091444 

089 381094634 

Dr. Wilhelm Schneemeier 

Wilhelm Zettl 

Schweizerische Lebensversicherungsund 

Rentenanstalt 

Berliner Straße 85 · 80805 München 



43

Kennziffern aller Mitgliedsinstitute 

Jahr 

Bilanzsumme (Mio. EUR) 

Eigenkapital (Mio. EUR) 

Kreditbestand (Mio. EUR) 

Verbindlichkeit gegenüber Kreditinstituten (Mio. EUR) 

Verbindlichkeit gegenüber Kunden (Mio. EUR) 

Anzahl der Mitgliedsinstitute 

Anzahl der Bankstellen 

Anzahl der Beschäftigten 

Statistiken 

45 

2003 

143.039 

9.947 

96.683 

32.057 

80.878 

50 

854 

20.995 

Ohne assoziierte Mitglieder und ausländische Gastmitglieder. 

Diese und folgende Daten des Vorjahres wurden an den veränderten Mitgliederkreis angepasst. 

Kreditbestand der Mitgliedsinstitute nach Banken- und Kundengruppen 

Kundengruppe 

Bankengruppe 

Autobanken 



Summe 

Mio. EUR (+ -%) 

Tsd. Stück 

Mio. EUR (+ -%) 

Tsd. Stück 

Mio. EUR (+ -%) 

Tsd. Stück 

Mio. EUR (+ -%) 

Tsd. Stück 

Privatpersonen 

30.152 

3.038 

152 

12 

42.921 

8.545 

73.225 

11.594 

Veränderung 

+11,4 

-6,0 

+18,4 

+15,3 

Bestand zum 31.12.2004 · Einschließlich verkaufter Forderungen in eigener Verwaltung. 

Kreditbestand der Selbstständigen bei den Autobanken teilweise geschätzt. 

Unternehmen 

Selbstständige 

21.450 

1.349 

9.712 

286 

3.548 

306 

34.710 

1.941 

2004 

154.926 

11.881 

107.935 

39.016 

98.131 

51 

876 

21.657 

Veränderung 

+2,6 

+3,2 

+23,2 

+4,6 

+-% 

+8,3 

+19,4 

+11,6 

+21,7 

+21,3 

Summe 

+2,0 

+2,6 

+3,2 

51.601 

4.387 

9.864 

298 

46.469 

8.851 

107.935 

13.536 

Tabelle 1 

Tabelle 2 

Veränderung 

Kredite der Mitgliedsinstitute an Unternehmen und Selbstständige 

Anteile der Branchen an den Kreditbeständen Tabelle 3 

Branche 

Land- und Forstwirtschaft · Fischerei 

Energie- und Wasserversorgung · Bergbau 

Verarbeitendes Gewerbe 

Baugewerbe 

Handel 

Verkehr und Nachrichtenübermittlung 

Finanzierungsinstitutionen · Versicherungen 

Dienstleistungen · freie Berufe 

Sonstige 

Ohne verkaufte Forderungen in eigener Verwaltung. 

2003 in (%) 

1,9 

0,4 

7,7 

6,0 

39,4 

13,6 

3,1 

26,6 

1,4 

2004 in (%) 

3,5 

0,5 

7,9 

6,0 

38,7 

13,4 

1,6 

26,9 

1,5 

+7,5 

+3,1 

+18,8 

+11,6

46 

Konsumentenkredite in Deutschland nach Bankengruppen (Bestandszahlen · ohne Wohnungsbau) Tabelle 4 

2004* 1 

+-% 

Mio. EUR 

+-% 

2003 

Mio. EUR 

+-% 

2002 

Mio. EUR 

+-% 

2001 

Mio. EUR 

+-% 

2000 

Mio. EUR 

19.522 

65.219 

81.032 

51.008 

20.176 

236.957 

-15,3 

+10,6 

+ 3,6 

-1,3 

+ 7,1 

+2,9 

16.555 

67.853 

82.973 

50.179 

13.353 

230.913 

-7,5 

+12,5 

+1,1 

-4,6 

-12,0 

+0,9 

19.534 

61.374 

80.095 

50.839 

12.465 

224.307 

-6,8 

+2,0 

+0,5 

-2,0 

+7,2 

-0,1 

21.124 

54.534 

79.262 

53.316 

14.169 

222.405 

-0,5 

+11,5 

+0,4 

-0,7 

+12,7 

+3,2 

22.654 

53.453 

78.857 

54.378 

13.212 

222.554 

Großbanken* 2 

Regionalbanken und sonstige Kreditbanken 

Institute des Sparkassensektors 

Institute des Genossenschaftssektors* 3 

Übrige Banken* 4 

Alle Banken 

Quelle: Deutsche Bundesbank 

Daten für 2004 wegen erfassungstechnischer Änderungen nicht mit den Vorjahren vergleichbar. 

Großbanken seit 2004 einschließlich Deutsche Postbank AG (zuvor Regionalbanken). 

Institute des Genossenschaftssektors seit 2004 einschließlich norisbank AG (zuvor Regionalbanken). 

Zweigstellen ausländischer Banken, Realkreditinstitute, Bausparkassen, Banken mit Sonderaufgaben. 

* 1 

* 2 

* 3 

* 4 

Tabelle 5 

Konsumentenratenkredite in Deutschland nach Bankengruppen (Bestandszahlen · ohne Wohnungsbau) 

2004* 1 

+-% 

Mio. EUR 

+-% 

2003 

Mio. EUR 

+-% 

2002 

Mio. EUR 

+-% 

2001 

Mio. EUR 

+-% 

2000 

Mio. EUR 

3.792 

49.947 

40.142 

23.891 

11.436 

129.208 

+5,7 

+17,4 

+5,2 

-15,6 

-21,5 

+3,7 

2.408 

50.093 

39.785 

21.527 

4.771 

118.584 

-16,7 

+17,7 

-2,5 

-4,7 

-1,0 

+3,3 

2.279 

42.651 

37.808 

25.516 

6.080 

114.334 

-12,3 

+4,1 

+1,3 

-1,4 

+15,7 

+1,9 

2.736 

36.244 

38.774 

26.767 

6.143 

110.664 

-11,5 

+9,5 

-3,6 

-2,8 

+92,8 

+2,8 

3.121 

34.809 

38.272 

27.138 

5.309 

108.649 






Alle Banken 






* 1 

* 2 

* 3 

* 4

Tabelle 6 

Laufzeit der Konsumentenratenkredite in Deutschland (ohne Wohnungsbau): Anteile an den Bankengruppen in % 

lang 

2004 

mittel * 1 

kurz 

lang 

2003 

mittel * 1 

kurz 

72,4 

46,3 

85,8 

82,0 

81,0 

69,0 

25,1 

51,2 

12,6 

16,7 

18,7 

29,2 

2,5 

2,5 

1,6 

1,3 

0,3 

1,8 

76,1 

47,0 

85,0 

80,2 

55,6 

66,7 

21,3 

50,4 

13,4 

18,2 

43,5 

31,3 

2,6 

2,6 

1,6 

1,6 

0,9 

2,0 






Alle Banken 


mittelfristig = vereinbarte Laufzeit von über einem Jahr bis einschließlich fünf Jahre 




* 1 

* 2 

* 3 

* 4 

Konsumentenkredite (ohne Wohnungsbau) · Einwohner und Haushalte in Deutschland Tabelle 7 

2004 * 1 

+-% 

(EUR) 

+-% 

2003 

(EUR) 

+-% 

2002 

(EUR) 

+-% 

2001 

(EUR) 

+-% 

2000 

(EUR) 

82,5 

38,7 

0,0 

0,0 

82,5 

38,7 

0,0 

+0,6 

82,5 

38,7 

+0,3 

+0,9 

82,5 

38,5 

+0,2 

0,0 

82,3 

38,1 

Einwohner (Mio.) 

Haushalte * 2 

(Mio.) 

236.957 

2.872 

6.123 

+2,9 

+2,9 

+2,9 

230.913 

2.799 

5.967 

+0,9 

+0,8 

+0,2 

224.307 

2.719 

5.796 

-0,1 

-0,5 

-1,8 

222.405 

2.696 

5.783 

+3,2 

+3,2 

+3,2 

222.554 

2.711 

5.888 

Konsumentenkredite (Mio.) 

Betrag je Einwohner 

Betrag je Haushalt 

129.208 

1.566 

3.339 

+3,7 

+3,7 

+3,7 

118.584 

1.437 

3.064 

+3,3 

+3,3 

+2,7 

114.334 

1.386 

2.954 

+1,9 

+1,4 

+ 0,1 

110.664 

1.342 

2.878 

+5,5 

+5,6 

+5,5 

108.649 

1.323 

2.874 

Ratenkredite (Mio.) 

Betrag je Einwohner 

Betrag je Haushalt 

Quelle: Deutsche Bundesbank, Statistisches Bundesamt 

Kreditvolumen Ende Dezember 


Zahlen für 2004 lagen zu Redaktionsschluss noch nicht vor. 

* 1 

* 2 

47

Beilage 

Die Spezialbanken in Zahlen – Finanzierung 2004 

siehe www.Bankenfachverband.de 

April 2005 

© Umschlagbild: Image Source 

Layout und Satz: Stefanie Roth · vonerot Grafik Berlin 

Druck: Köllen Druck & Verlag GmbH · Bonn 

Gedruckt auf chlorfrei gebleichtem Papier

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Telefon +49 30 24625960 · Telefax +49 30 246259620 

Service@Bankenfachverband.de · www.Bankenfachverband.de

Jahresbericht 2004|2005 - Bankenfachverband

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