Jahresbericht 2004|2005 - Bankenfachverband

EU-Geldwäscherichtlinie – Legitimationsprüfung
durch Händler wird unnötig
erschwert
Mitte 2004 hat die EU-Kommission einen Vorschlag
zur Neufassung der Geldwäscherichtlinie
von 1991 vorgelegt. Ziel ist, die
Geldwäschevorschriften der EU-Mitgliedstaaten
nach dem Standard der OECD zu
harmonisieren. Die Überprüfungen der Identität
von Kreditkunden sollen nach den Plänen
der Kommission verschärft werden, insbesondere
wenn diese Legitimationsprüfung
von »Dritten« durchgeführt wird. Darunter
fallen auch Händler, die im Zuge der Absatzfinanzierung
Kredite vermitteln.
Geringes Risiko bei Kreditkonten
Die EU-Kommission erkennt an, dass nicht
jede Finanzdienstleistung für Geldwäschezwecke
missbraucht werden kann. Dies ist
z.B. bei bestimmten Lebensversicherungen
der Fall. Hier kann auf eine Legitimationsprüfung
verzichtet werden. Für Kreditkonten soll
dies allerdings nicht gelten. Gleichwohl sieht
der Bankenfachverband hier allerdings keine
Missbrauchsrisiken und fordert daher,
auf die Legitimation zu verzichten, wenn die
Kreditraten von einem bereits legitimierten
Konto des Kreditnehmers eingezogen werden.
Da der Kunde in diesen Fällen bereits
als Inhaber des Referenzkontos identifiziert
wurde, besteht keine Gefahr, dass die Herkunft
der Raten verschleiert werden könnte.
Auf diese Weise würde der Aufwand für
Kunden und Banken verringert.
Legitimation durch Dritte
Erstmals soll auf europäischer Ebene die
Legitimation durch Dritte geregelt werden.
Hiervon wären vor allem Händler betroffen,
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die für die Bank am Point-of-sale die Legitimationsprüfung
der Kunden vornehmen.
Nach dem Entwurf müsste ein Händler hinsichtlich
der Rechte und Pflichten der Richtlinie
mit der Bank »gleichgestellt« werden,
um weiterhin die Legitimationsprüfung ausführen
zu können. Dies könnte zur Folge
haben, dass Händler und ihre Mitarbeiter
an speziellen Schulungsprogrammen über
geldwäschegefährdete Transaktionen teilnehmen
müssten. Der Bankenfachverband
erachtet diese Schulungen als unverhältnismäßig,
da der Händler lediglich feststellt, ob
der Kunde mit der in seinem Ausweis bezeichneten
Person übereinstimmt und dessen
persönliche Daten erfasst.
Ratenkredite – Finanzportale geben
Orientierung für Marktzinsen
Im Markt für Konsumentenratenkredite gibt
es zunehmend mehr Anbieter. Dem Verbraucher
eröffnen sich fortlaufend neue Möglichkeiten,
Kredit in der Form aufzunehmen,
die seinen persönlichen Bedürfnissen entspricht.
Gleichzeitig besteht auf allen Seiten
der Wunsch nach Orientierung in Form von
Durchschnittszinsen sowie Zinsspannen.
Nach dem Wegfall einer entsprechenden
Bundesbank-Statistik lässt sich ein Konditionsüberblick
insbesondere in Finanzportalen
im Internet finden.
Wegfall des Schwerpunktzinses
Bis Mitte des Jahres 2003 hat die Deutsche
Bundesbank eine Orientierungsgröße veröffentlicht:
Als so genannter Schwerpunktzinssatz
für Ratenkredite wurde früher der
monatlich erhobene Sollzins angesehen. Er
galt als Durchschnittswert für Ratenkreditzinsen
in Deutschland. Anfang 2003 wurde