OSPlus Kreditlösungen – Einfach Erfolgreich - Finanz Informatik

OSPlus Kreditlösungen –
einfach erfolgreich
Sparkassen-Finanzgruppe
S finanz informatik

03 Einleitung
In einem starken Wettbewerb bestehen
04 Strategische Einordnung
Durchgängige Unterstützung bei der
Bearbeitung von Krediten
06 Produktdarstellung
IT-Lösungen für den schnellen Verkauf
von Standardprodukten
10 Vorteile
Ihre Vorteile auf einen Blick
11 Kontaktdaten
Seite 02 OSPlus-Kreditlösungen

In einem starken Wettbewerb bestehen
Das Kreditgeschäft ist für die Sparkassen eine wesentliche Ertragsquelle.
In den vergangenen Jahren hat der Wettbewerb in diesem Geschäftsfeld
deutlich zugenommen. Der Verlust von Marktanteilen – zum Beispiel
an Direktbanken – verdeutlicht dies.
Effiziente und kostenoptimierte
Geschäftsprozesse sind gefragt
Um in diesem dynamischen Marktumfeld bestehen zu können,
sind effiziente und kostenoptimierte Geschäftsprozesse
gefragt. Neben einem hohen Maß an Standardisierung
und Risiko orientierung ist aber ebenso die Bereitschaft
gefordert, neue Vertriebskanäle und -wege zu erschließen.
Die OSPlus-Lösungen für das Kreditgeschäft
helfen Ihnen, Ihre Wettbewerbspo sition – auf Basis schlanker
und in einem hohen Maße standardisierter Prozesse –
zu sichern bzw. weiter auszubauen.
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Mehr Geschäft heißt nicht automatisch mehr Risiko
Die Ausweitung des Kreditgeschäfts bedeutet für Sie
aber nicht automatisch auch höheres Risiko, denn durch
die integrierten Auskunftskomponenten (wie zum Beispiel
Risikoseg mente, SCHUFA-Vorgänge, Warnsignale)
und inte grierte Scoring-Anwendungen erkennen Sie frühzeitig
eventuelle Risiken beim Kunden und reduzieren
damit Ihr Kreditausfallrisiko. Gleichzeitig erhöhen Sie die
Bearbeitungsqualität, da Ihre Mitarbeiter prozessorientiert
durch alle Bearbei tungs schritte geführt werden. Die
Kredit lö sun gen erfüllen die aufsichtsrechtlichen Anforderungen
wie beispielsweise aus den MaRisk (Mindestanforderungen
an das Risikomanagement) und unterstützen
die vom DSGV erarbeiteten Musterprozesse.

Durchgängige Unterstützung
bei der Bearbeitung von Krediten
Mit den Anwendungen des OSPlus-Kredit stellt Ihnen die
Finanz Informatik im Rahmen der Gesamtbanklösung
OSPlus (One System Plus) eine IT-Unterstützung für folgende
Geschäftsprozesse zur Verfügung:
• Konsumentenkredit
· Konsumentenkredit (stationärer Vertrieb)
· Konsumentenkredit im Internet
• Dispositionskredit
• Zinsprolongation
• Private (Bau-)Finanzierung
• Gewerbliche Finanzierung
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Prozessorientierter Ablauf
Die OSPlus-Anwendungen für das Kreditgeschäft bieten
Ihnen eine ganzheitliche Unterstützung für alle Phasen
des Kreditprozesses, also von der Beratung über die Beschlussfassung
und Vertragserstellung bis zur Auszahlung
des Kredites. Dabei werden Ihre Mitarbeiter im Vertrieb
und in der Marktfolge prozessorientiert durch die
Bearbeitung der einzelnen Vorgänge in der Kreditvergabe
und der Folgebearbeitung im stationären Vertrieb geführt.
Die einzelnen Phasen des Prozesses werden durch
die Integration von Verbundpartnern im Bereich der öffentlichen
Versicherer und – bei der privaten (Bau-)Finanzierung
– der LBS begleitet. Somit erfolgt eine durchgängige
Bearbeitung in einer Anwendung ohne Medienbrüche.
Für die Intensivierung im Internet unterstützen wir
Sie in OSPlus mit der Anwendung »Konsumentenkredit
im Internet«.

Administration
Vor der Nutzung in Ihrem Hause sind Ihre Institutsvorgaben
zu den einzelnen Anwendungen sowie die verkaufbaren
Produkte zu adminis trieren.
Mit der Administration im bekannten OSPlus-Portalumfeld
ist es Ihnen möglich, die einzelnen Anwendungen
individuell an die geschäftspolitischen Entscheidungen
Ihres Hauses an zupassen. So können Sie beispielsweise
beim Verkauf von Konsumentenkrediten auf die Hereinnahme
von Sicherheiten verzichten oder Kredite (Konsumenten-
und Dispositionskredite) gegen eine freie Aktivlinie
des Kunden herausgeben.
Produkte, die über die Kreditanwendungen verkauft
werden sollen, können im bewährten OSPlus-Produktbaukasten
festgelegt und den Anforderungen an Ihren Vertriebs-
und Nach bearbeitungsprozess angepasst werden.
Ausführliche Leistungsbeschreibungen und wei tergehende
Informationen zu einzelnen Kreditlösungen des
OSPlus finden Sie in den einzelnen Produktbroschüren.
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Einführungsunterstützung
Bei der Einführung der OSPlus-Lösungen für das Kreditgeschäft
werden Sie von der Finanz Informatik in einem
umfassenden Roll out-Konzept unterstützt.
Weiterentwicklung der Anwendungen
Die OSPlus-Anwendungen für das Kreditgeschäft werden
in enger Zusammenarbeit mit den Sparkassen und den
Verbänden kontinuierlich weiterentwickelt, mit dem Ziel,
die Bearbeitungszeiten und Prozesskosten weiter zu optimieren.

IT-Lösungen für den
schnellen Verkauf
von Standardprodukten
Konsumentenkredit (OSPlus-Portal)
Mit der OSPlus-Lösung für den Konsumentenkredit können
Sie in Ihrem Hause einen schlanken Workflow einführen,
der eine fallabschließende Bearbeitung des gesamten
Vorgangs durch einen Mitarbeiter ermöglicht. Dadurch
entfällt im Regelfall eine Nachbearbeitung durch den
Marktfolgebereich. Eine weitere Möglich keit zur Pro zess -
verschlankung und Reduzierung der Durchlaufzeiten ergibt
sich aus der Nutzung einer vorhandenen Aktivlinie.
Durch die Integration des »DSGV-Antragsscoring
Konsumentenkredit« sowie der Möglichkeit zur SCHUFA-
Integration können Risikotreiber frühzeitig erkannt werden.
Für die Beschlussfassung im Markt steht daneben das
Ergebnis aus dem integrierten Kapitaldienst-Rechner zur
Verfügung. Somit folgt die Anwendung der Empfehlung
aus dem DSGV-Projekt »Neupositionierung Konsumentenkreditgeschäft«.
Zur zusätz lichen Abdeckung des Risikos
ist die Online-Integration zum Abschluss einer Restkreditversicherung
erfolgt.
Optional steht Ihnen im Rahmen der Modellberechnung
und der Antragserstellung der Zugriff auf den jeweiligen
öffentlichen Versicherer zur Verfügung. Durch
die Integration in OSPlus erfolgt der Abschluss der Restkreditver
sicherung mit direkter Deckungszusage.
Der Bearbeitungsprozess wird über eine Vorgangsanlage
in OSPlus abgelegt. Dies bedeutet, dass alle für
den Vorgang hinterlegten Daten gespeichert werden und
im Falle einer Prozessunterbrechung jederzeit aufgerufen
und zum Fallabschluss fortgeführt werden können.
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Konsumentenkredit im OSPlus-Portal zeichnet sich danach
durch folgende Funktionalitäten aus:
• Integration von Auskunftsmerkmalen
bei Bestandskunden
• Integration von SCHUFA-Vorgängen
und SCHUFA-Anfragen (online)
• Integration des DSGV-Antragsscoring
»Konsumentenkredit«
• Möglichkeit zum Abschluss einer Rest kreditversicherung
durch die öffentlichen Versicherer
• Ablagesystem für abgelehnte Kreditan fragen und
Erfassung von Warnvermerken gemäß MaRisk
• Integration eines Kapitaldienstrechners
mit Datenablage in OSPlus
• Systemseitige Erstellung aller erfor derlichen Verträge,
Vereinbarungen und Entscheidungsunterlagen

Konsumentenkredit im Internet
In der »Internet-Filiale 5.0« stellen wir Ihnen mit der IT-
Lösung »Konsumentenkredit im Internet« eine Anwendung
für den medialen Vertrieb von bilanzwirksamen
Kon sumentenkrediten zur Verfügung. Die vom Kunden
im Internet angegebenen Daten werden online geprüft.
Bei der Prüfung der Kreditentscheidung im Hintergrund
unterstützen Sie – je nach Administration – die bekannten
OSPlus-Funktionalitäten SCHUFA-Auskunft, DSGV-
Kundenscoring, Online-Kreditentscheidung sowie der
Einsatz der Risiko-adjustierten Bepreisung. Bei einer positiven
Prüfung der Kreditentscheidung erhält der Nutzer
online sein individuelles Kreditangebot und hat die Möglichkeit,
sich den vorbereiteten Kreditvertrag herunterzuladen,
um diesen anschließend über eine Filiale oder
das PostIdent-Verfahren zur abschließenden Bearbeitung
an seine Sparkasse zu geben. Von Ihren Kunden
werden sie dadurch ebenso im Internet als kundenorientierter,
jederzeit erreichbarer und kompetenter Partner
wahrgenommen.
Alle im Internet erstellten Kreditvorgänge mit der
Entscheidung »Grün« oder «Gelb« werden automatisch
an die Marktfolge weitergeleitet. Der Mitarbeiter in der
Marktfolge kann den Vorgang anschließend im OSPlus-
Portal aufrufen und ohne Medienbruch abschließend bearbeiten.
Alle vom Kunden erfassten bzw. im Rahmen der
Modellberechnung ermittelten Daten werden bei einer
positiven Prüfung im Backoffice automatisch in den juristischen
Bestand übertragen.
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Dispositionskredit
Im OSPlus-Portal steht Ihnen ein schlanker GPS-gesteuerter
Kreditprozess zur ganzheitlichen und fallabschließenden
Bearbeitung eines privilegierten Dispositionskredites
zur Verfügung.
Mit der Anwendung kann die Neuanlage, Änderung
oder Löschung von Dispositionskrediten mit oder ohne
Integration der Aktivlinie abgebildet werden. Der Prozessablauf
berücksichtigt im Rahmen der Antragsphase
eine Übersicht der Auskunftsmerkmale bei Bestandskunden
sowie die Schufa-Integration mittels einer Online-
Abfrage. Bei der Einräumung eines Dispositionskredites
kann das Kunden-Scoring berücksichtigt werden.
In der Antragsbearbeitung können der Beschluss,
die Verträge nebst VVI und ein Kundenanschreiben erstellt
werden. Die Pflege der externen Kreditlinie im Basissystem
OSPlus wird automatisch durchgeführt.

Zinsprolongation (Bestandsgeschäft)
Für die Bearbeitung von Zinsprolongationen können Sie
einen schlanken Prozessablauf im OSPlus-Portal nutzen.
Dabei erhält der Berater über das Ereignissystem vor Ablauf
der Zinsbindungsfrist eine Information bezüglich
der zu prolongierenden Darlehenskonten. Auf Basis der
aktuellen Zinskonditionen kann der Berater Modellrechnungen
durchführen und nach Zustimmung des Kunden
den Ergänzungsvertrag ausdrucken.
Prozessunterstützung für private
(Bau-)Finanzierungen
Die OSPlus-Produkte für das Kreditgeschäft bieten Ihnen
eine ganzheitliche Unterstützung für die Bearbeitung
privater Finanzierungen, das heißt für die private Wohnungsbaufinanzierung
und für sonstige private Finanzierungen
wie beispielsweise Luxuskonsumgüter oder Ferienhäuser.
Die Anwendung »OSPlus-Kredit Private Finanzierungen«
unterstützt Sie dabei im Neugeschäft und bei
Umschuldungen. Daneben ist die Nacherfassung und
Verwaltung von Kredit sicherheiten als eigenständiger
Bearbeitungsprozess in OSPlus-Kredit integriert.
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OSPlus-Kredit zeichnet sich unter anderem durch folgende
Funktionalitäten aus:
• Integration von eigenen und fremden Finanzierungsprodukten
(hauseigene Darlehen, Verbundpartnerprodukte
und Produkte Dritter)
• Möglichkeit zur Darstellung von Vergleichsberechnungen,
sowie eine Betrachtung auf die steuerlichen
Auswirkungen beim Kunden
• Integriertes Sicherheitenverwaltungs sys tem
• Hinterlegung vorgangsorientierter Notizen
• Integration eines Kapitaldienstrechners
• Integration von DSGV-Scoringkomponenten
• Möglichkeit der SCHUFA-Onlineauskunft
• Ablagesystem für abgelehnte Kreditan fragen und
Erfassung von Warnvermerken gemäß MaRisk
• Integration der relevanten Verbund partnerprodukte
der LBS und der öffent lichen Versicherer
• Integration von Checklisten
• Umfangreiche Beratungs- und Vergleichsmöglichkeiten
• Systemseitige Erstellung aller erforder lichen Verträge,
Vereinbarungen und Entscheidungsunterlagen

Der Prozessablauf wird detailliert workflowunterstützt
durchlaufen. Alle für den Vorgang hinterlegten Daten und
Berechnungen werden direkt im Kontext zum Vorgang
und Vorhaben des Kunden abgelegt. Somit wird gewährleistet,
dass der Prozess auch nach einer Unterbrechung
und ggf. über einen abweichenden Bearbeiter jederzeit
fortgeführt werden kann.
Im Bereich des Verbundpartner-Vertriebs bietet die
Integration der öffentlichen Versicherer die Möglichkeit
zum Abschluss einer Wohngebäudeversicherung und Lebensversicherung,
auch als Tilgungsersatzmittel.
Neben der Funktion Bausparverträge als Tilgungsersatzmittel
oder als Finanzierungsbausteine zu simulieren,
sind weitere nützliche Funktionen in Zusammenarbeit
mit den LBS-Verbundpartnern in OSPlus-Kredit integriert
worden. Der Berater kann mit Hilfe eines aktuellen
»Personenabgleiches« online die Bausparverträge aus
der LBS-Anwendung nach OSPlus übertragen, um sie in
eine Finanzierung einzubinden. »Finanzierungen aus einer
Hand« lassen sich fallabschließend inklusive LBS-
Kreditantrag und Anlage der Konten und Sicherheiten in
der Verbundpartneranwendung bearbeiten. Daneben besteht
die Möglichkeit, Abtretungen von Bausparverträgen
an die LBS aus der Anwendung heraus zu melden sowie
Bausparverträge aus OSPlus-Kredit heraus in der
Verbundpartneranwendung anzulegen.
Die Finanzierungsvorgänge eines Kunden/Verbundes
können über eine virtuelle Akte zusammengefasst werden.
Durch die integrierte Recherchemöglichkeit kann
direkt auf relevante Dokumente aus dem zentralen Dokumentenarchiv
zurückgegriffen werden. Aus OSPlus-Kredit
erzeugte Dokumente stehen für eine sofortige Archivierung
bereit.
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Prozessunterstützung
für gewerbliche Finanzierungen
OSPlus-Kredit unterstützt die Beratung und Bearbeitung
von gewerblichen Finanzierungen mit zwei unterschiedlichen
Kreditprozessen. Während der »schlanke Prozess«
für risikoarme und im Regelfall unbesicherte Geschäfts-/
Gewerbekunden-Kredite dient, lassen sich im »ausführlichen
Prozess« mehrere Vorhaben in einem Vorgang mit
Vergleich der Finanzierungsalternativen sowie Zwei-Voten-Fälle
abbilden.
In beiden Kreditprozessen wird Ihr Berater optimal
unterstützt: Von der Bereitstellung umfassender Informationen
zur Gesprächvorbereitung (Personen- und Kontodaten),
über die Modell- und Kapitaldienstberechnungen
bis hin zur automatischen Erstellung des modularen Kreditbeschlusses
mit den jeweiligen Kredit- und Sicherheitenverträgen
und der abschließenden Valutierung.

Vorteile
auf einen Blick
Durchlaufzeiten und Kosten senken
Die Kreditlösungen des OSPlus unterstützen ganzheitlich
den Kreditprozess: Vom Antrag, über die Bewilligung,
bis zur Auszahlung der beantragten Finanzierungsmittel.
Durch die Standardisierung der Prozesse können Sie Ihre
Durchlaufzeiten reduzieren und damit letztlich Ihre Kosten
deutlich senken. Für ein qualifiziertes Kundenangebot
stehen Ihnen optionale Druckausgaben zur Verfügung, daneben
reduziert die standardisierte Erstellung von DSV-
Verträgen, Vereinbarungen und Entscheidungsvorlagen
den Kontrollaufwand.
Risiken steuern
Durch die integrierte Berücksichtigung von Risikofaktoren
über Scoringverfahren und SCHUFA-Informationen erkennen
Sie auftretende Einzelrisiken bereits im Kreditvergabeprozess
und verringern damit Ihre Ausfallrisiken.
Zusammenarbeit im Verbund stärken
Erhöhen Sie Ihre Cross-Selling-Quote und Ihre Erträge
aus dem Provisionsgeschäft. Durch die Integration der
Verbundpartner in das OSPlus greifen Ihre Mitarbeiter
direkt und ohne Medienbrüche auf die Produktpalette
der Verbund partner zu.
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Rechtssicherheit genießen
Durch die Umsetzung der Anforderungen aus den MaRisk
(Mindestanforderungen an das Risikomanagement) erfül -
len die Kreditlösungen des OSPlus die aufsichtsrechtlichen
Bestimmungen. Die im System hinterlegten Verträge
entsprechen den aktuellen Rechtssprechungen und wurden
durch die Sparkassenverbände qualitätsgesichert.
Zusatzaufwand verringern
Durch die Nutzung der Kreditlösungen des OSPlus entstehen
Ihnen keine zusätzlichen Lizenz- oder Wartungskosten,
da sie dem Basisangebot der Finanz Informatik
zugeordnet sind. Teilweise sind integrierte Komponenten
(beispielsweise Schufa-Nutzung, Formstation zur
Druckerstellung) separat in den Aufwänden zu berücksichtigen.
Ihre Mitarbeiter arbeiten mit den ihnen vertrauten
OSPlus-Portal-basierten Bildschirmober flächen. Die Nutzung
der bereits im OSPlus administrierten Geschäftsprodukte
reduziert den Einführungs- und Pflegeaufwand.
Durch die Nutzung weiterer OSPlus-Portal-basierter
Anwendungen (zum Beispiel Scoring, SCHUFA, Buchung)
im Prozessablauf der Anwendungen, ist ein hoher Wiedererkennungswert
vorhanden, der dem Mitarbeiter die Nutzung
der Anwendungen erleichtert.
Durch die in die OSPlus-Kredit-Prozesse »Private
(Bau-)Finanzierungen« und »Gewerbliche Finanzierungen«
integrierte Recherche im zentralen Dokumentenarchiv
stehen Ihnen umfangreiche Informationsquellen zur
Verfügung.

Kompetenz zeigen
Die Kreditanwendungen im OSPlus ermöglichen durch
ihre Workflow-Unterstützung eine schnelle Kreditentscheidung
und einen schnellen Abschluss gegenüber Ihren
Kunden. Ihre Kompetenz wird hierdurch positiv unterstützt
und Ihre Rolle als zuverlässiger Partner hervorgehoben.
Neue Vertriebswege erschließen
Mit der Anwendung »Konsumentenkredit im Internet«
erschließen Sie neue Vertriebswege und haben dadurch
die Möglichkeit, Ihre Wettbewerbsposition zu sichern
bzw. weiter auszubauen.
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