isbank GB 2011 DE.pdf, sayfalar 15-29 - zur Bank
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G escH äftsB ericH t <strong>2011</strong><br />

<strong>Bank</strong> iM Wandel:<br />

sTaBiles WaChsTuM<br />

sChaFFT VeRTRauen<br />

<strong>Bank</strong> iM Wandel:<br />

MehRWeRT FüR<br />

unseRe kunden

inHaltsverzeicHnis<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

kennzahlen<br />

5-Jahresvergleich<br />

01 editorial<br />

03 Bericht des aufsichtsrats<br />

04 interview mit den Geschäftsführern: Bayram Öztürk,<br />

selami Düz und Burkhard von Wallenberg<br />

10 interview mit okan Özoğlu, Deniz tüzün<br />

und ozan akar<br />

12 Geschäftsführung<br />

13 lagebericht<br />

24 Dienstleistungsangebot<br />

26 ansprechpartner<br />

27 Bilanz zum 31. Dezember<br />

36 organe<br />

Bestätigungsvermerk<br />

Geschäftsstellen<br />

impressum

kennzaHlen<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

31.12.2010<br />

in TEUR<br />

31.12.<strong>2011</strong><br />

in TEUR<br />

Veränderungen<br />

in %<br />

Bilanzsumme 793.969 931.565 17,33<br />

eigenkapital 72.438 106.772 47,40<br />

sachanlagen 16.207 17.244 6,40<br />

Barreserve 18.746 13.9<strong>15</strong> –25,77<br />

schuldverschreibungen und Wertpapiere 60.855 37.969 –37,61<br />

Forderungen an kreditinstitute <strong>29</strong>6.698 302.261 1,87<br />

Forderungen an kunden 400.246 556.161 38,95<br />

Verbindlichkeiten gegenüber kreditinstituten 162.687 108.864 –33,08<br />

Verbindlichkeiten gegenüber kunden 550.639 708.605 28,69<br />

Risikoaktiva gewichtet 645.498 888.462 37,64<br />

Zinserträge 31.559 39.808 26,14<br />

Provisionserträge 10.012 10.877 8,64<br />

Jahresüberschuss 5.832 6.084 4,32<br />

% %<br />

eigenkapitalquote 9,60 11,30<br />

eigenkapitalrendite vor steuern 10,65 8,80<br />

eigenkapitalrendite nach steuern 8,80 6,06

5-JaHresverGleicH<br />

Eigenkapital in TEUR<br />

2007<br />

Bilanzsumme in TEUR<br />

2007<br />

62.640<br />

541.867<br />

65.725<br />

540.0<strong>29</strong><br />

Forderungen an Kunden in TEUR<br />

2007<br />

2008<br />

2008<br />

2008<br />

2009<br />

2009<br />

2009<br />

2010<br />

2010<br />

2010<br />

266.251<br />

<strong>2011</strong><br />

<strong>2011</strong><br />

<strong>2011</strong><br />

341.476<br />

68.734<br />

684.068 4.509<br />

371.761<br />

72.438<br />

793.969<br />

400.246<br />

106.772<br />

931.566<br />

556.161<br />

Bilanzgewinn in TEUR<br />

2007<br />

2008<br />

2009<br />

2010<br />

2.<strong>29</strong>3<br />

365.361<br />

<strong>2011</strong><br />

4.085<br />

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden in TEUR<br />

2007<br />

2008<br />

2009<br />

2010<br />

<strong>2011</strong><br />

414.730<br />

460.<strong>29</strong>8<br />

5.832<br />

550.639<br />

6.084<br />

708.605

EDITOrIAL<br />

Die Wirtschaft der Türkei zeichnet sich seit Jahren durch hohe Wachstumsraten<br />

aus. Auch die Geschäftsbeziehungen mit den europäischen Ländern<br />

entwickeln sich äußerst dynamisch. Dies bietet der İşbank-Gruppe, die<br />

mit rund 1.100 Filialen der Türkiye İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş. in allen Teilen der<br />

Türkei und mit derzeit 16 Filialen der İşbank GmbH in Deutschland,<br />

Frankreich, den Niederlanden, der Schweiz und Bulgarien vertreten ist,<br />

bedeutende Entwicklungsmöglichkeiten. Die İşbank GmbH positioniert<br />

sich dabei als Universalbank für türkisch-stämmige Personen<br />

und Unternehmen in Europa und als Spezialbank für europäische<br />

Unternehmen mit Geschäftsbeziehungen in die Türkei.<br />

Der Türkei und ihren Bürgern wird die Fähigkeit nachgesagt, sich ständig<br />

neu zu erfinden – eine Tugend, die wir auch in der İşbank GmbH pflegen.<br />

Während wir unseren Kunden schon seit vielen Jahren alle traditionellen<br />

Produkte im <strong>Bank</strong>geschäft anbieten, „erfinden“ wir ständig neue Produkte<br />

und Dienstleistungen, die unsere Kunden von einer modernen<br />

<strong>Bank</strong> erwarten. Dazu gehören in erster Linie die jetzt flächendeckende<br />

Bargeldversorgung an über 10.000 Geldautomaten von ca. 220 Privatbanken<br />

in Deutschland und die ständige Fortentwicklung des Online-<br />

<strong>Bank</strong>ing sowie die Möglichkeit von direkten Geschäftsabschlüssen<br />

über die Website der İşbank GmbH. Für unsere Firmenkunden ist<br />

unsere Expertise in der Handels- und Investitionsfinanzierung mit<br />

der Türkei von herausragender Bedeutung.<br />

01

02<br />

Die İşbank GmbH ist wie keine zweite <strong>Bank</strong> als Förderer des wirtschaftlichen<br />

Austauschs zwischen Westeuropa und der Türkei positioniert.<br />

Darüber hinaus wollen wir aber auch Geschäftschancen im Inland nutzen,<br />

die sich aus dem rückzug einiger <strong>Bank</strong>en aus bestimmten Geschäftsfeldern<br />

ergeben. Wir wollen unseren Kundenkreis ausweiten und unser<br />

Produkt- und Dienstleistungsspektrum erweitern und investieren<br />

deshalb in die Beziehungen zu unseren Kunden und planen weitere<br />

Filialen im In- und Ausland.<br />

Isbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong>

Im Geschäftsjahr <strong>2011</strong> tagte der Aufsichtsrat insgesamt drei Mal am Hauptsitz der <strong>Bank</strong> in Frankfurt<br />

am Main. Weiter informierte er sich in zahlreichen mündlichen und schriftlichen Kontakten über<br />

die laufende Geschäftsentwicklung sowie Geschäftsvorfälle von besonderer Bedeutung. Der Jahresabschluss<br />

2010 und die Ziele für das Geschäftsjahr <strong>2011</strong> wurden detailliert erörtert. Der Aufsichtsrat<br />

hat sich von der korrekten Führung der Geschäfte durch eigene Prüfungen überzeugt.<br />

Die wirtschaftliche Entwicklung und die Situation an den Finanzmärkten – insbesondere in Europa –<br />

sowie mögliche Auswirkungen auf das Geschäft der <strong>Bank</strong> und deren Liquidität waren auch in <strong>2011</strong><br />

regelmäßig Gegenstand der Gespräche mit der Geschäftsführung. Chancen und risiken der<br />

Geschäftsstrategie der <strong>Bank</strong> in diesem Umfeld wurden gemeinsam mit der Geschäftsführung fortlaufend<br />

analysiert und erforderliche Maßnahmen <strong>zur</strong> weiteren konsequenten Umsetzung erörtert.<br />

Die Geschäftsführung unterrichtete den Aufsichtsrat über den Fortgang der Vorbereitungen <strong>zur</strong><br />

Umwandlung der İşbank GmbH in eine Aktiengesellschaft im Laufe des Jahres 2012. Im August <strong>2011</strong><br />

eröffnete die <strong>Bank</strong> im rahmen ihrer Strategie der selektiven Expansion eine Filiale in Sofia/Bulgarien,<br />

einem Land mit engen Handels- und Investitionsbeziehungen sowohl mit Deutschland als auch der<br />

Türkei.<br />

Die Sicherung jederzeitiger Liquidität, die weitere Steigerung der Profitabilität und die Entwicklung<br />

des Kreditportfolios stellten wie stets, aber insbesondere im aktuellen Krisenumfeld, weitere bedeutende<br />

Diskussionsthemen in den Gesprächen von Aufsichtsrat und Geschäftsführung dar. Im Hinblick<br />

auf die zunehmenden regulatorischen Anforderungen wie auch das geplante weitere Wachstum<br />

nahm auch die Fortentwicklung der Informationstechnologie der <strong>Bank</strong> breiten raum in der Diskussion<br />

ein.<br />

Die rekrutierung und Entwicklung geeigneten Personals auf allen Ebenen der <strong>Bank</strong> nimmt im rahmen<br />

der Wachstumsstrategie der <strong>Bank</strong> eine herausragende Position ein, und wurde deshalb auch im<br />

Aufsichtsrat eingehend erörtert. Die <strong>Bank</strong> setzt hier seit Jahren auf lokales Personal mit umfassenden<br />

Kenntnissen in den Märkten, in denen die <strong>Bank</strong> vertreten ist. Wir möchten den Mitarbeiterinnen<br />

und Mitarbeitern der <strong>Bank</strong> an dieser Stelle einen besonderen Dank für ihr vielfältiges Engagement in<br />

einem äußerst dynamischen Umfeld aussprechen, durch das die İşbank GmbH auch das Geschäftsjahr<br />

<strong>2011</strong> wieder erfolgreich abschließen konnte.<br />

Wir danken auch unseren Kunden für ihr stetiges Vertrauen und ihre Unterstützung und der<br />

Geschäftsführung für die stets gute Zusammenarbeit, ohne die die İşbank GmbH diesen Erfolg im<br />

Geschäftsjahr <strong>2011</strong> nicht hätte verzeichnen können.<br />

Die Buchführung und der Jahresabschluss für das Geschäftsjahr vom 01. Januar bis zum 31. Dezember<br />

<strong>2011</strong> sowie der Lagebericht wurden von der KPMG AG Wirtschaftsprüfungsgesellschaft, Frankfurt<br />

am Main, geprüft und mit einem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Der Aufsichtsrat<br />

hat dem Ergebnis der Prüfung zugestimmt und den Jahresabschluss zum 31. Dezember <strong>2011</strong> und den<br />

Lagebericht gebilligt.<br />

Frankfurt am Main, 24. Mai 2012<br />

A. Erdal Aral<br />

Vorsitzender des Aufsichtsrats<br />

BErICHT <strong>DE</strong>S AUFSICHTSrATS<br />

03

04<br />

INTErVIEW<br />

»Wir sind<br />

sehr konservative<br />

banker.«<br />

Interview mit den Geschäftsführern Bayram Öztürk, Selami Düz und Burkhard von Wallenberg<br />

Herr Öztürk, <strong>Bank</strong>enstabilität und Staatsschuldenkrise waren <strong>2011</strong><br />

erneut vorherrschende Themen in der europäischen Finanzwelt.<br />

Wie verlief das vergangene Geschäftsjahr für die İşbank GmbH?<br />

Bayram Öztürk: Wenn wir auf <strong>2011</strong> <strong>zur</strong>ückblicken, sehen wir eine<br />

zweigeteilte Entwicklung, die der Situation in den beiden Vorjahren<br />

sehr ähnlich ist: Auf der einen Seite beobachten wir die anhaltende<br />

Anspannung an den Finanzmärkten und ein nach wie vor präsentes<br />

Misstrauen der <strong>Bank</strong>en untereinander. Auf der anderen Seite erleben<br />

wir eine sehr erfreuliche Geschäftsentwicklung bei der İşbank<br />

GmbH, die ein ausgeprägtes Vertrauensverhältnis mit ihren Kunden<br />

genießt. So haben wir unser Geschäft im vergangenen Jahr abermals<br />

deutlich ausgebaut und dabei im sechsten Jahr in Folge einen<br />

Gewinnanstieg verzeichnet. Das Wachstum unserer Bilanzsumme,<br />

neben dem Ertrag im <strong>Bank</strong>ensektor eine der wichtigsten Erfolgsgrößen,<br />

belief sich auf 17,3 Prozent.<br />

Isbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Burkhard von Wallenberg,<br />

Geschäftsführer<br />

Wie erklären Sie diese bemerkenswert stabile Aufwärtsentwicklung<br />

in diesem sehr unruhigen Umfeld?<br />

Bayram Öztürk: Die Formel ist recht einfach: Unser Ziel ist es, für<br />

eine klar definierte Kundengruppe ein deren Bedürfnissen und Anforderungen<br />

entsprechendes Produktangebot zu liefern. Gleichzeitig<br />

verbessern wir dieses Angebot fortlaufend. Unsere Kunden möchten<br />

in Geldangelegenheiten keine Experimente machen, sondern suchen<br />

einen verlässlichen Partner – nicht mehr und nicht weniger als<br />

das wollen wir für unsere Kunden sein. Wir sind schlichtweg sehr<br />

konservative <strong>Bank</strong>er. Das beziehe ich nicht nur auf unseren klaren<br />

Geschäftsfokus, sondern auch auf unsere bilanzielle Ausstattung.<br />

So haben wir <strong>2011</strong> unser Stammkapital um rund ein Drittel auf 100<br />

Millionen Euro erhöht, um unseren Wachstumskurs mit ausreichend<br />

Eigenmitteln zu unterlegen. Unsere Kernkapitalquote betrug<br />

per 31.12.<strong>2011</strong> gesunde 11,30 %.<br />

Für den Ausbau des Geschäfts brauchen Sie aber nicht nur die<br />

finanzielle, sondern auch eine strukturelle Grundlage. Was bedeutet<br />

das starke Wachstum der letzten Jahre für die Organisation der<br />

İşbank GmbH?<br />

Bayram Öztürk: Das ist ein sehr wichtiger Punkt, der die gesamte<br />

<strong>Bank</strong> von den operativen Einheiten bis hin <strong>zur</strong> obersten Kontrollinstanz<br />

betrifft. Im Laufe des Geschäftsjahres wurden 46 neue<br />

Mitarbeiter eingestellt, so dass Ende <strong>2011</strong> insgesamt 209 Mitarbeiter<br />

beschäftigt waren. <strong>2011</strong> haben wir in Mannheim sowie in der<br />

bulgarischen Hauptstadt Sofia unsere Filialen Nummer <strong>15</strong> und 16<br />

eröffnet. Die zunehmende Größe der <strong>Bank</strong> stellt gerade im kostenintensiven<br />

retail-<strong>Bank</strong>ing neue Herausforderungen an die Organisation<br />

wie auch das IT-Umfeld der <strong>Bank</strong>.

Bayram Öztürk, Vorsitzender Geschäftsführer<br />

„Wir erleben eine sehr erfreuliche<br />

Geschäftsentwicklung – weil<br />

wir ein ausgeprägtes Vertrauensverhältnis<br />

mit unseren Kunden<br />

pflegen.“<br />

05

06<br />

Selami Düz, Geschäftsführer<br />

Isbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

„Die stetige Fortbildung unserer<br />

Mitarbeiter ist Grundvoraussetzung<br />

für eine erfolgreiche Kundenberatung<br />

– und zahlt sich doppelt aus.“

Bei der anstehenden Neubesetzung des Aufsichtsrats im vergangenen<br />

Jahr wurde zudem der Umfang des Gremiums von vier auf<br />

sechs Mitglieder erweitert, die mit ihren jeweiligen Spezialkenntnissen<br />

der Geschäftsführung bei den vielfältigen anstehenden<br />

Aufgaben beratend <strong>zur</strong> Verfügung stehen.<br />

Womit Sie auch das Thema Qualifikation und Weiterbildung<br />

ansprechen. Wie gehen Sie hier vor, um die eigenen Standards zu<br />

verbessern?<br />

Selami Düz: Hier arbeiten wir traditionell sehr eng mit unserer türkischen<br />

Muttergesellschaft Türkiye İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş. zusammen, die<br />

als größte Privatbank des Landes über die entsprechende Bandbreite<br />

an Fortbildungsmöglichkeiten verfügt. Im vergangenen Jahr starteten<br />

wir für das Schulungsprogramm unserer Mitarbeiter darüber<br />

hinaus eine Kooperation mit der renommierten Frankfurt School<br />

of Finance & Management. Neben einer Vielzahl von Produkt- und<br />

Management-Seminaren eröffnen wir unseren Mitarbeitern auch<br />

die Möglichkeit, berufsbegleitend einen Abschluss als Betriebswirt<br />

oder <strong>Bank</strong>wirt zu machen und beteiligen uns an den Kosten der<br />

Studiengänge. Auch im Privat- und Geschäftskundensektor wird<br />

das Produktangebot immer komplexer, unsere Dienstleistungspalette<br />

immer umfangreicher. Die stetige Fortbildung unserer Mitarbeiter<br />

betrachten wir als eine Grundvoraussetzung für die erfolgreiche<br />

Beratung unserer Kunden und damit für die Geschäftsentwicklung<br />

insgesamt. Die Investition zahlt sich deshalb aus unserer Sicht<br />

doppelt aus.<br />

Können Sie uns einige Beispiele für neu eingeführte Produkte<br />

nennen?<br />

Burkhard von Wallenberg: <strong>2011</strong> gab es zahlreiche Neuerungen. Mit<br />

İŞWEB haben wir beispielsweise eine Marke eingeführt, die für eine<br />

ganze Familie an Produkten steht. Der Name İŞWEB kennzeichnet<br />

solche Leistungsangebote, bei denen Neukunden für den Abschluss<br />

nicht in die Filiale kommen müssen. Basis dafür ist das Postident-<br />

Verfahren <strong>zur</strong> sicheren Identifikation von Personen. Die beiden<br />

ersten Angebote sind das İŞWEB Konto und das İŞWEB Festgeld.<br />

2012 werden wir die Palette um den İŞWEB Kredit erweitern. Unser<br />

Ziel ist ganz klar, auch abseits der Einzugsbereiche unserer Filialen<br />

die reichweite zu vergrößern.<br />

Selami Düz: Eine wichtige Innovation des Jahres <strong>2011</strong> ist die Einführung<br />

der kundenseitigen Echtzeit-Überweisung in die Türkei.<br />

Damit können jetzt auch Kontoinhaber selbst – ohne eine unserer<br />

Filialen aufsuchen zu müssen – einfach und günstig von jedem Ort<br />

aus und zu jeder Zeit Geld minutenschnell online an Empfänger in<br />

eine der über 1.100 Filialen unserer Muttergesellschaft Türkiye İş<br />

<strong>Bank</strong>ası A.Ş. überweisen.<br />

Zudem haben Sie <strong>2011</strong> den Internet-Auftritt erneuert.<br />

Burkhard von Wallenberg: Für eine <strong>Bank</strong>, die landesweit Kunden<br />

ansprechen will, aber nicht über ein flächendeckendes Filialnetz<br />

verfügt, spielt das Internet naturgemäß eine zunehmend wichtige<br />

rolle bei der Kundengewinnung. Deshalb muss der Web-Auftritt<br />

den im Markt herrschenden Standards mindestens gerecht werden.<br />

Wir wollten unsere Webseite nicht nur vom Aussehen moderner,<br />

sondern vor allem informativer und benutzerfreundlicher machen.<br />

Kunden sollen einen Eindruck von der Breite unseres Produkt-<br />

und Dienstleistungsangebots gewinnen, schnell zum Punkt ihres<br />

Interesses gelangen und von dort mit uns in Kontakt treten bzw.<br />

direkt einen Abschluss tätigen können. Zudem ist es für uns auch<br />

kostengünstiger, wenn unsere Kunden verstärkt von den Online-<br />

Angeboten Gebrauch machen.<br />

07

08<br />

Lag <strong>2011</strong> der Fokus im Wesentlichen im Bereich der<br />

Online-Themen?<br />

Burkhard von Wallenberg: Die neue Website und die hier angebotenen<br />

Online-Abschlussmöglichkeiten waren für uns <strong>2011</strong> sicher<br />

ein wichtiger, aber kein einseitiger Schwerpunkt. So haben wir im<br />

vergangenen Jahr auch die optische Neugestaltung unserer Filialen<br />

abgeschlossen. Und eine der wichtigsten Neuerungen war für alle<br />

Kunden ein großer Gewinn: alle İşbank-Kontoinhaber können jetzt<br />

an den über 10.000 Geldautomaten der rund 220 dem Bundesverband<br />

deutscher <strong>Bank</strong>en angeschlossenen <strong>Bank</strong>en gebührenfrei<br />

Bargeld abheben. Ob beim Online-Angebot oder in der Filiale,<br />

entscheidend muss letztlich sein, dass die Kunden mit unseren<br />

Leistungen zufrieden sind.<br />

Und das sind sie offensichtlich, das belegt die jüngste Kundenzufriedenheitsstudie,<br />

die im Juni <strong>2011</strong> durchgeführt wurde: Unter den<br />

türkischen <strong>Bank</strong>en in Deutschland hat die İşbank demnach ihre<br />

führende Stellung weiter ausgebaut. Wichtigster Grund ist dafür laut<br />

Befragungsergebnis das von uns angebotene breite und hochwertige<br />

Leistungsspektrum und die kundenorientierte Beratung.<br />

Und was bedeutet das für den künftigen Ausbau des Filialnetzes?<br />

Bayram Öztürk: Wir prüfen in der Tat die Eröffnung weiterer Standorte.<br />

Auch wenn wir mit dem Internet jeden Winkel des Landes erreichen<br />

können, ist die physische Präsenz für viele unserer aktuellen<br />

und potenziellen Kunden weiterhin ein wichtiges Entscheidungskriterium.<br />

Wir sehen für uns in Deutschland auch im Filialgeschäft<br />

noch Ausbaupotenzial.<br />

Isbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Welche konkreten Pläne stehen für 2012 auf Ihrer Agenda?<br />

Bayram Öztürk: Wir wollen, dass sich die mittlerweile erreichte<br />

Größe der <strong>Bank</strong> auch in der rechtsform widerspiegelt. Deshalb<br />

bereiten wir die Umwandlung von der GmbH in eine Aktiengesellschaft<br />

vor.<br />

Burkhard von Wallenberg: Natürlich wollen wir unser Angebot<br />

an Produkten und Dienstleistungen weiter ausbauen. Neben dem<br />

bereits erwähnten İŞWEB Kredit steht da die Ergänzung unseres<br />

Immobilienfinanzierungsangebots ganz oben auf der Liste. Dieses<br />

wollen wir mit Bausparangeboten abrunden. Dabei setzen wir wieder<br />

auf Kooperationen mit erfahrenen Vertriebspartnern.<br />

Selami Düz: Und nicht zuletzt möchten wir unsere Trade Finance<br />

Aktivitäten verstärken. Die anhaltend dynamische Entwicklung der<br />

Handelsbeziehungen zwischen Deutschland und der Türkei sind<br />

auch für unser Wachstum eine wichtige Triebfeder.<br />

Das Handelsgeschäft mit Firmenkunden in Europa und der Türkei<br />

ist eine Säule unseres Geschäfts, das weiter an Bedeutung gewinnen<br />

wird.<br />

Vielen Dank für dieses Gespräch.

„Wir wollen unser Angebot an Produkten<br />

und Dienstleistungen weiter ausbauen.“<br />

09

10<br />

ENTWICKLUNGEN <strong>2011</strong><br />

»Unser breites LeistUngsspektrUm<br />

gibt Uns einen entscheidenden<br />

vorsprUng im WettbeWerb mit den<br />

türkischen banken am deUtschen<br />

markt.“ «<br />

Vom Girokonto über Finanzierungen bis hin <strong>zur</strong> Absicherung und Vorsorge bietet die İşbank die komplette Bandbreite an Leistungen,<br />

die der Kunde heute von seiner Hausbank erwartet. Dabei geht es nicht darum, den Kunden möglichst viele hauseigene Produkte zu verkaufen,<br />

sondern in allen Kategorien Leistungen anbieten zu können, die durchgängig mit wettbewerbsfähigen Konditionen ausgestattet<br />

sind. Deshalb geht die İşbank in einigen Bereichen Kooperationen mit Dritten ein. Zum Beispiel bei Versicherungen: Zusammen mit<br />

HDI Gerling bietet die İşbank Lösungen für riester-rente, renten-, Berufsunfähigkeits-, Sterbegeld- oder risikolebensversicherungen.<br />

Über die Vermittlungsplattform von Dr. Klein vermittelt die <strong>Bank</strong> Immobilienfinanzierungen in Deutschland zu Top-Konditionen. Im<br />

Jahr 2012 wird das Spektrum um ein Bausparprodukt erweitert werden.<br />

Eine der wichtigsten Neuerungen des Jahres <strong>2011</strong> ist für die Girokonto-Kunden der İşbank die Möglichkeit, jetzt an den über 10.000<br />

Geldautomaten der rund 220 dem Bundesverband der deutschen <strong>Bank</strong>en angeschlossenen Privatbanken Bargeld gebührenfrei abzuheben<br />

– also ein bundesweit flächendeckender Service. Selbstverständlich ist auch weiterhin die Nutzung der Geldautomaten der İşbank selbst<br />

in ganz Europa gebührenfrei. Außerdem sind Barabhebungen an allen Geldautomaten und in den Filialen der Muttergesellschaft Türkiye<br />

İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş. möglich.<br />

Online-<strong>Bank</strong>ing ist für die meisten <strong>Bank</strong>kunden heute eine Selbstverständlichkeit und in erster Linie eine Frage des Komforts. Die<br />

İşbank bietet den Kontoinhabern hierbei unterschiedliche Kanäle an, die sie je nach Bedürfnis und Situation nutzen können.<br />

Die Modernisierung der Website der İşbank GmbH war <strong>2011</strong> ein wichtiges Projekt der <strong>Bank</strong>. Dabei ging es nicht nur um eine Modernisierung<br />

mit einem zeitgemäßen Design und verändertem Layout. Im Vordergrund stand das Verbessern der Benutzerfreundlichkeit:<br />

Eine einfache Bedienerführung, eine übersichtliche Darstellung, in der Gesuchtes schnell gefunden wird, und der Nutzer mit wenigen<br />

Klicks in die einzelnen Kategorien gelangen kann. Da nicht alle Produkte und Dienstleistungen der İşbank GmbH in allen fünf Ländern,<br />

in denen die <strong>Bank</strong> Filialen hat, gleich verfügbar sind, wird derzeit an lokalisierten Versionen des neuen Webauftritts gearbeitet.<br />

Isbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

KLARE ORIENTIERUNG<br />

»Der Kundennutzen muss bei allen<br />

angebotenen Produkten und<br />

Dienstleistungen im Vordergrund<br />

stehen.«<br />

Ozan Akar, stellvertretender Direktor

WWW.ISBANK.<strong>DE</strong><br />

»Online-<strong>Bank</strong>ing erhöht<br />

den Komfort der Kunden und ver-<br />

grössert die reichweite der <strong>Bank</strong>.«<br />

Okan Özo ˘glu, stellvertretender Generaldirektor<br />

Gleichzeitig wurde <strong>2011</strong> das Angebot von spezifischen Internet-Produkten verbessert. Unter der Marke „İŞWEB“ bietet die İşbank<br />

nun eine Familie von Angeboten, die alle direkt online abschließbar sind – mit Hilfe des Postident-Verfahrens muss der Kunde künftig<br />

nicht mehr in die <strong>Bank</strong> kommen, um z.B. ein Konto zu eröffnen oder Festgeld anzulegen. Die persönliche Authentifizierung erfolgt<br />

über die Deutsche Post. Das ist vor allem für die Kunden ein wichtiges Argument, die nicht in der Nähe einer Filiale der <strong>Bank</strong><br />

wohnen. Somit kann die İşbank in Deutschland nun überall dort Kunden erreichen, wo ein Internetanschluss verfügbar ist, also quasi<br />

überall. Für das İŞWEB Konto werden keine Kontoführungsgebühren erhoben und es bietet Guthabenverzinsung ab dem ersten Euro.<br />

Als weiteres Angebot gibt es das İŞWEB Festgeld: Zu den bekannt ausgezeichneten Konditionen der İşbank können ab einem Betrag<br />

von 2.500 Euro Einlagen mit einer Laufzeit zwischen einem Monat und fünf Jahren getätigt werden. Für 2012 ist die Einführung des<br />

İŞWEB Kredits geplant.<br />

NEUE FILIALEN<br />

»Wer nah beim Kunden sein will,<br />

darf nicht nur online gut erreichbar<br />

sein.«<br />

Deniz Tüzün, Bereichsleiter<br />

Der Fokus für die künftige Entwicklung der <strong>Bank</strong> liegt nicht allein im Bereich<br />

Online. Die İşbank investiert ebenso in ihre Filialen. <strong>2011</strong> wurde die kundenorientierte<br />

Neugestaltung unserer Filialen abgeschlossen. Dennoch werden wir<br />

auch weiterhin ständig Verbesserungen an unserem Filial-Auftritt vornehmen.<br />

Darüber hinaus wurde das Filialnetz weiter ausgebaut. Mit Mannheim kam der<br />

12. Standort in Deutschland hinzu. Mit der Filiale in Sofia ist die İşbank seit<br />

vergangenem Jahr neben den Niederlanden, der Schweiz und Frankreich auf<br />

einem weiteren Markt außerhalb Deutschlands präsent. Bulgarien ist aufgrund<br />

der ausgeprägten Handelsbeziehungen <strong>zur</strong> Türkei insbesondere für das<br />

Firmenkundengeschäft interessant. Weitere potenzielle Standorte werden<br />

laufend überprüft.<br />

11

12<br />

GESCHäFTSFÜHrUNG<br />

Bayram Öztürk (Links)<br />

Vorsitzender Geschäftsführer<br />

Selami Düz (Mitte)<br />

Geschäftsführer<br />

Burkhard von Wallenberg (Rechts)<br />

Geschäftsführer<br />

Isbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong>

Lage bericht<br />

Geschäfts- und Rahmenbedingungen<br />

Die erste Hälfte des Jahres <strong>2011</strong> war geprägt durch verschiedene<br />

Schocks: Das Erdbeben in Japan, der kräftige Ölpreisanstieg infolge<br />

der politischen Umbrüche im arabischen Raum und die Eskalation<br />

der Schuldenkrise im Euro-Raum, welche für anhaltende Unsicherheit<br />

sorgten. Während die Erholung in den Schwellenländern eine<br />

hohe Dynamik aufwies, blieb die Entwicklung in den direkt von<br />

einer Krise betroffenen Ländern verhalten. Insgesamt verzeichnete<br />

die Wirtschaft jedoch eine vergleichsweise gute Entwicklung.<br />

Im Vergleich zu anderen Industrieländern konnte Deutschland<br />

auch im Krisenjahr <strong>2011</strong> einen wirtschaftlichen Aufschwung vorweisen.<br />

Das Bruttoinlandsprodukt stieg um real 3,0 %. Der kräftige<br />

Konjunkturaufschwung ist jedoch in starkem Maße auf eine hohe<br />

Auslandsnachfrage <strong>zur</strong>ückzuführen, beim Export konnte ein Zuwachs<br />

von über 8,2 % konstatiert werden. Dabei wurden Waren<br />

im Wert von EUR 1.060 Mrd. ausgeführt und zum ersten Mal die<br />

Billionengrenze überschritten. Aber auch die privaten Konsumausgaben<br />

erwiesen sich als Stütze der wirtschaftlichen Entwicklung:<br />

sie legten preisbereinigt mit 1,5 % so stark zu wie zuletzt vor fünf<br />

Jahren.<br />

Während in <strong>2011</strong> einige Industrieländer mit ungelösten Schuldenproblemen<br />

und einer damit einhergehenden Zuspitzung der Unsicherheit<br />

zu kämpfen hatten, konnte die türkische Wirtschaft im<br />

dritten Quartal <strong>2011</strong> um 8,2 % steigen. Durch das kräftige Wirtschaftswachstum<br />

in der Türkei konnte sich der Aufwärtstrend im<br />

türkischen Außenhandel auch <strong>2011</strong> fortsetzen. Der Außenhandel<br />

ist mit einem Gesamtvolumen von USD 375,8 Mrd. verglichen mit<br />

dem Wert von USD 82,3 Mrd. im Jahre 2000 um mehr als das Vier-<br />

fache angestiegen. Die Einfuhren stiegen um fast 30 % auf ein neues<br />

Rekordniveau von über USD 240 Mrd. und auch die Exporte übertrafen<br />

den bisherigen Bestwert von 2008 mit USD 135 Mrd. um<br />

2 %. Das wichtigste Ausfuhrgut war das Automobil. Die wichtigsten<br />

Importgüter waren Erdöl und Erdgas.<br />

Auch in <strong>2011</strong> war Deutschland wieder wichtigster Handelspartner<br />

der Türkei. Ein Anstieg von 27,3 % führte in <strong>2011</strong> zu einem bilateralen<br />

Handelsvolumen von USD 36,9 Mrd. Diese Entwicklung<br />

belegt die zunehmende Bedeutung unserer Nische und der Zielgruppe<br />

von Unternehmen, die Handel zwischen Deutschland<br />

und der Türkei betreiben. Die Zahl deutscher Unternehmen bzw.<br />

türkischer Unternehmen mit deutscher Kapitalbeteiligung in der<br />

Türkei ist inzwischen auf über 4.700 gestiegen. Die Betätigungsfelder<br />

reichen von der industriellen Erzeugung und dem Vertrieb<br />

sämtlicher Produkte bis zu Dienstleistungsangeboten aller Art. Im<br />

Gegenzug beschäftigen rund 75.000 türkischstämmige Unternehmer<br />

in Deutschland etwa 370.000 Mitarbeiter und erwirtschaften<br />

einen Jahresumsatz von ca. EUR 35 Mrd.<br />

Die Staatsschulden- und <strong>Bank</strong>enkrise führte dazu, dass die Kreditwürdigkeit<br />

einzelner Länder und vieler <strong>Bank</strong>en durch die Ratingagenturen<br />

herabgestuft wurde. Dies wirkte sich auch auf die Ratings<br />

türkischer <strong>Bank</strong>en aus. Andererseits zeichnete sich der türkische<br />

<strong>Bank</strong>ensektor weiterhin durch eine robuste Kapitalstruktur und<br />

gute Profitabilität aus, so dass türkische <strong>Bank</strong>en trotz der globalen<br />

Finanzkrise auch das Jahr <strong>2011</strong> erfolgreich abschlossen.<br />

13

14<br />

Geschäftsentwicklung im Jahr <strong>2011</strong><br />

Fakten<br />

Im ersten Halbjahr fand eine Stammkapitalerhöhung von EUR<br />

48,9 Mio. statt, von denen EUR 30 Mio. von der Muttergesellschaft<br />

eingezahlt und EUR 18,9 Mio. von den Gewinnrücklagen in das<br />

gezeichnete Kapital übertragen wurden, so dass sich das gesamte<br />

gezeichnete Kapital auf nunmehr EUR 100 Mio. beläuft. Trotz der<br />

weiterhin andauernden Krise in der Weltwirtschaft konnte die<br />

İşbank GmbH auch in <strong>2011</strong> ihre Geschäftsaktivitäten ausweiten<br />

und mit einem Anstieg von 17,3 % eine Bilanzsumme von EUR<br />

931,6 Mio. erzielen.<br />

Der Erfolgskurs der letzten Jahre hat zu einem Gewinn nach Steuern<br />

in Höhe von EUR 6,1 Mio. beigetragen. Hervorzuheben sind Zuwächse<br />

im Kredit- und Einlagengeschäft, wobei die Eigenkapital-<br />

und Liquiditätsbasis der İşbank GmbH hierbei immer grundsolide<br />

gehalten wurde. Basierend auf einer dynamischen Expansion sowohl<br />

im Aktiv- als auch Passivgeschäft konnte auch in <strong>2011</strong> nahtlos an die<br />

gute Geschäftsentwicklung der vergangenen Jahre angeschlossen<br />

werden.<br />

In der ersten Jahreshälfte kam es infolge von Managementänderungen<br />

bei der Muttergesellschaft auch zu Änderungen im Aufsichtsrat<br />

der İşbank GmbH, der sich nun aus sechs Mitgliedern<br />

zusammensetzt.<br />

Änderungen in der Organisationsstruktur aufgrund der Neugründung<br />

von Abteilungen (Projektmanagement und Trade Finance)<br />

bzw. abteilungsinterne Neuausrichtungen nach verschiedenen Aufgabengebieten<br />

bildeten die Basis für Prozessoptimierungen.<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Innovation<br />

Das Jahr <strong>2011</strong> war geprägt durch verschiedene Neuerungen auf<br />

der Produktseite. Die wichtigste Neuerung für die İşbank-Kunden<br />

stellte die vom Bundesverband deutscher <strong>Bank</strong>en beschlossene und<br />

am <strong>15</strong>.01.<strong>2011</strong> in Kraft getretene neue Entgeltordnung für Barabhebungen<br />

am Geldautomaten dar. In Folge dieser Regelung können<br />

Kunden der İşbank GmbH nunmehr an über 9.000 Geldautomaten<br />

der rund 220 dem Bundesverband deutscher <strong>Bank</strong>en angeschlossenen<br />

<strong>Bank</strong>en gebührenfrei Bargeld abheben. Die İşbank GmbH<br />

konnte damit in ihrer Hausbank-Strategie einen wesentlichen Schritt<br />

vorwärts tun. Dem Problem der nicht flächenhaften Abdeckung mit<br />

Filialen wurde im Rahmen der Hausbank-Strategie mit der Produktinnovation<br />

İŞWEB Konto entgegengetreten. Mithilfe dieser neuen<br />

Kontoart wird die Möglichkeit geboten, ein Konto im Postident-<br />

Verfahren zu eröffnen, ohne eine Filiale aufsuchen zu müssen.<br />

Investitionen in die Technologie ermöglichen seit dem letzten<br />

Jahr auch in dem stark nachgefragten Produktbereich der Türkeiüberweisungen<br />

diese online in Echtzeit auszuführen. Vor dem Hintergrund<br />

einer großen Nachfrage nach Immobilien in unserem<br />

Kundenklientel können wir nun durch eine Kooperation mit der<br />

Hypoport AG unseren Kunden auch langfristige Immobilienfinanzierungsmöglichkeiten<br />

zu günstigen Konditionen <strong>zur</strong> Verfügung<br />

stellen.<br />

Wachstum<br />

Im Einklang mit der Geschäftsstrategie der <strong>Bank</strong> galt im Berichtsjahr<br />

<strong>2011</strong> das Augenmerk der Fortführung der Aktivitäten für eine<br />

Marktentwicklungs- bzw. Diversifikationsstrategie. Neben den bereits<br />

aufgeführten Innovationen im Produkt- und Dienstleistungsbereich,<br />

wurden in <strong>2011</strong> neue Märkte erschlossen. Das vorhandene<br />

Filialnetz in Deutschland wurde im Hinblick auf das viel versprechende<br />

Kundenpotential um eine Filiale in Mannheim erweitert.<br />

Parallel zu den Aktivitäten der Muttergesellschaft im Hinblick auf<br />

die Erschließung neuer Märkte, z.B. durch die jüngste Übernahme<br />

einer <strong>Bank</strong> in Russland, haben wir im August <strong>2011</strong> eine Filiale in<br />

der bulgarischen Hauptstadt Sofia eröffnet, die zunächst alleine auf<br />

das Firmenkundengeschäft ausgerichtet ist. Der Tätigkeitsbereich<br />

der İşbank GmbH erstreckt sich somit jetzt auf fünf europäische<br />

Länder. Parallel zum Wachstum der <strong>Bank</strong>, wurde auch eine nennenswerte<br />

Anzahl neuer Mitarbeiter eingestellt.

Kundenzufriedenheit<br />

Wir stehen unseren Privat- und Firmenkunden mit unserer langjährigen<br />

Erfahrung in allen Finanzfragen <strong>zur</strong> Verfügung. Erklärter<br />

Anspruch der İşbank GmbH ist die Kundennähe und die daraus<br />

resultierende bestmögliche Beratung und Betreuung in allen Lebensphasen.<br />

Wie eine im Juni <strong>2011</strong> durchgeführte Kundenzufriedenheitsstudie<br />

erneut bestätigte, genießen wir unverändert hohes<br />

Vertrauen unserer Kunden. Mit einer ungestützten Bekanntheit<br />

von 28 % unter den deutschen und türkischen <strong>Bank</strong>en und den<br />

höchsten Vertrautheitswerten unter den türkischen <strong>Bank</strong>en können<br />

wir weiter unsere führende Position in unserer Nische bekunden.<br />

Diese Ergebnisse stehen im Einklang mit der im Dezember<br />

2008 durchgeführten Kundenzufriedenheitsstudie.<br />

Unsere Filialen und Mitarbeiter<br />

Im Einvernehmen mit der anhaltenden Wachstumsstrategie wird<br />

das Filialnetz optimiert. Die İşbank GmbH unterhält momentan im<br />

Inland insgesamt 12 Filialen und ist nach der Filialeröffnung in<br />

Mannheim in den für Ihre Nische wichtigsten Regionen vertreten.<br />

Dennoch erfordert der anhaltende Zuwachs in der Nachfrage der<br />

Zielgruppen Überlegungen für weitere Standorte nicht nur in neuen<br />

Regionen Deutschlands sondern auch als Doppelvertretung in den<br />

bereits abgedeckten Metropolen.<br />

Die Überlegungen der letzten Jahre, im Hinblick auf die engen bulgarischen<br />

Handels- und Investitionsbeziehungen mit Deutschland<br />

und der Türkei eine Filiale in Bulgarien zu eröffnen, wurden in <strong>2011</strong><br />

verwirklicht. Mit der neuen Filiale in Sofia ist die İşbank GmbH nun<br />

neben den wichtigen europäischen Metropolen Amsterdam, Zürich,<br />

Paris auch in einer osteuropäischen Großstadt vertreten. Das Kerngeschäft<br />

der neuen Filiale ist zunächst auf das Firmenkundengeschäft<br />

ausgerichtet.<br />

Die vor zwei Jahren begonnenen Arbeiten <strong>zur</strong> Optimierung der<br />

Filialgestaltung im Hinblick auf technische Ausstattung, Räumlichkeiten<br />

und Design wurden im Berichtsjahr fortgeführt. Die<br />

Filiale Düsseldorf konnte im Oktober ihre neuen Räumlichkeiten<br />

beziehen; auch die Filiale München wurde komplett erneuert und<br />

kundenfreundlicher gestaltet. Im Zuge einer verstärkten Vertriebsausrichtung<br />

der <strong>Bank</strong> wurden die Schaufenster und Eingangsbereiche<br />

von Filialen mit adäquaten modernen Werbeträgern<br />

ausgestattet. Ziel ist es, den wachsenden Kundenbedürfnissen<br />

und -ansprüchen nicht nur durch Produktinnovationen und technischen<br />

Fortschritt, sondern auch aus Vertriebs- und Marketinggesichtspunkten<br />

heraus gerecht zu werden.<br />

Bestmögliche Beratung und Betreuung der Kunden erfordert motivierte,<br />

leistungsfähige und kompetente Mitarbeiter. Die İşbank<br />

GmbH legt bei der Personalauswahl hohen Wert auf diese Kriterien<br />

und arbeitet deshalb seit <strong>2011</strong> mit einem externen professionellen<br />

Personalvermittler zusammen. Neben der Zweisprachigkeit und einer<br />

soliden Ausbildung wird besonderer Wert auf die Teamfähigkeit<br />

gelegt mit der Absicht, die Harmonie unter den Mitarbeitern auch<br />

auf die Beratungsqualität zu übertragen. Die İşbank GmbH hat auch<br />

im Berichtsjahr trotz Krisenzeiten verstärkt in neues Personal investiert<br />

und insgesamt 46 neue Mitarbeiter eingestellt. Die erforderliche<br />

Fort- und Weiterbildung der Mitarbeiter wurde durch interne<br />

Schulungsmaßnahmen sowie externe Schulungen mit der Frankfurt<br />

School of Finance & Management, mit der in diesem Bereich eine<br />

Kooperation gestartet wurde, gewährleistet. Die Investition in qualifizierte<br />

Mitarbeiter und deren Fortbildung wird auch zukünftig ein<br />

bedeutendes Anliegen sein.<br />

<strong>15</strong>

16<br />

Aktiva – Jahresbilanz zum 31.12. <strong>2011</strong> in TEUR<br />

Wertpapiere<br />

37.969<br />

Sachanlagen<br />

17.244<br />

Barreserve<br />

13.9<strong>15</strong><br />

Jahresabschluss zum 31. Dezember <strong>2011</strong><br />

Bilanz<br />

Basierend auf der Geschäft sstrategie eines nachhaltigen Wachstums<br />

nahm die İşbank GmbH auch in <strong>2011</strong> alle Erfolg versprechenden<br />

chancen wahr und konnte so die Bilanzsumme um<br />

17,3 % auf EUR 931,6 Mio. erhöhen (2010: EUR 794,0 Mio.). Das<br />

Geschäft svolumen, das sich aus den Aktiva und den außerbilanziellen<br />

Verpfl ichtungen zusammensetzt, belief sich auf EUR 964,9<br />

Mio. (2010: EUR 821,6 Mio.) und konnte einen 17,4 %-igen Zuwachs<br />

verzeichnen.<br />

Verstärkte Vertriebsaktivitäten im Kreditgeschäft bewirkten primär<br />

den Anstieg in der Bilanzsumme: der Zuwachs in den Kundenforderungen<br />

lag in <strong>2011</strong> bei 38,9 %, so dass sich diese Bilanzposition<br />

per 31.12.<strong>2011</strong> auf EUR 556,2 Mio. (2010: EUR 400,2 Mio.) belief.<br />

Grundlage dieser guten Entwicklung ist auch die Forcierung und<br />

Ausweitung des Trade Finance Geschäft s.<br />

Die Forderungen an Kreditinstitute erhöhten sich gegenüber<br />

dem Vorjahresvergleichswert von EUR <strong>29</strong>6,7 Mio. leicht um<br />

EUR 5,6 Mio. auf EUR 302,3 Mio., was u.a. auf die Teilnahme<br />

an Konsortialfi nanzierungen <strong>zur</strong>ückzuführen ist. Schuldverschreibungen<br />

und andere festverzinsliche Wertpapiere des Anlagebuchs<br />

beliefen sich am Ende des Berichtsjahrs auf EUR 38,0 Mio.<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

sonstige<br />

Vermögens gegenstände<br />

1.074<br />

Forderungen<br />

an Kunden<br />

556.161<br />

Forderungen an<br />

Kreditinstitute<br />

302.261<br />

Trotz der weiterhin andauernden Finanzkrise standen der İşbank<br />

GmbH <strong>zur</strong> Durchführung von Neugeschäft en diverse Refi nanzierungsmöglichkeiten<br />

<strong>zur</strong> Verfügung.<br />

Auf der Passivseite bildeten Zuwächse im Einlagengeschäft die<br />

Hauptquelle für den Anstieg. Bei den Verbindlichkeiten gegenüber<br />

Kunden kann ein Anstieg von 28,7 % auf EUR 708,6 Mio. konstatiert<br />

werden.<br />

Mit der Stammkapitalerhöhung in <strong>2011</strong> hat sich das gezeichnete<br />

Kapital auf EUR 100 Mio. erhöht. Damit ist auch weiterhin eine<br />

ausreichende und solide Eigenkapitalbasis sichergestellt.<br />

Die Verbindlichkeiten gegenüber den Kreditinstituten sind hingegen<br />

auch im Hinblick auf die erwähnte Kapitalerhöhung um<br />

33,1 % auf ein Volumen von EUR 108,9 Mio. gesunken. Das gute<br />

Einlagengeschäft und die in diesem Zusammenhang entstandenen<br />

Zuwächse in den Festgeldern beruhen auf unseren wettbewerbsfähigen<br />

Zinssätzen, insbesondere in den längerfristigen Laufzeitbereichen,<br />

für die das Internetportal fmh und der Fernsehsender<br />

n-tv die İşbank GmbH auch in <strong>2011</strong> <strong>zur</strong> besten Festgeldbank ausgezeichnet<br />

haben.

Gewinn- und Verlustrechnung<br />

Einhergehend mit einer Ausweitung der Kundenforderungen konnte<br />

eine Erhöhung des Zinsüberschusses von 39,9 % auf ein Volumen<br />

von EUR 26,8 Mio. erzielt werden. Ausschlaggebend hierfür waren<br />

die um EUR 8,2 Mio. angestiegenen Zinserträge. Der Provisionsüberschuss<br />

hat sich im Berichtsjahr um 7,3 % auf EUR 10,6 Mio.<br />

leicht erhöht. Verantwortlich für den Anstieg sind vor allem die<br />

Zuwächse in den Provisionseinnahmen aus dem Auslandsgeschäft ,<br />

die im Vergleich zum Vorjahr um 76,5 % angestiegen sind.<br />

Die allgemeinen Verwaltungsaufwendungen sind im abgelaufenen<br />

Jahr um <strong>15</strong>,2 % auf EUR 24,0 Mio. angestiegen. Maßgeblich hierfür<br />

waren die Ausgaben aufgrund der Filialerneuerungen bzw. Filialneueröff<br />

nungen, IT-Investitionen sowie Aufwendungen für Werbekampagnen.<br />

Für das Geschäft sjahr <strong>2011</strong> wurde eine Netto-Risikovorsorge in<br />

Höhe von EUR 2,7 Mio. gebildet im Vergleich zu EUR 1,2 Mio.<br />

zum Vorjahr.<br />

Dank einer erfolgreichen operativen Geschäft stätigkeit konnte die<br />

İşbank GmbH in <strong>2011</strong> das Ergebnis aus der normalen Geschäft stätigkeit<br />

auf EUR 8,8 Mio. erhöhen. Nach Abzug von Steuern konnte das<br />

Geschäft sjahr <strong>2011</strong> mit einem Jahresüberschuss von EUR 6,084 Mio.<br />

abgeschlossen werden.<br />

Passiva – Jahresbilanz zum 31.12. <strong>2011</strong> in TEUR<br />

Eigenkapital<br />

106.772<br />

Rückstellungen<br />

2.117<br />

Verbindlichkeiten<br />

gegenüber<br />

Kreditinstituten<br />

108.864<br />

Liquiditätslage<br />

sonstige Passiva<br />

2.807<br />

Verbindlichkeiten<br />

gegenüber Kunden<br />

708.605<br />

Im Geschäft sjahr <strong>2011</strong> war die Zahlungsfähigkeit der İşbank GmbH<br />

jederzeit sichergestellt und die aufsichtsrechtlich vorgeschriebenen<br />

Liquiditätskennzahlen wurden stets eingehalten.<br />

17

18<br />

Erträge 01.01. <strong>2011</strong> bis 31.12. <strong>2011</strong> in TEUR Aufwendungen 01.01. <strong>2011</strong> bis 31.12. <strong>2011</strong> in TEUR<br />

Sonstige Erträge<br />

340<br />

Provisionserträge<br />

10.877<br />

Gesamtbanksteuerung und Risikobericht<br />

Im Rahmen unserer Geschäft saktivitäten sind wir einer Vielzahl<br />

von Risiken ausgesetzt, die beherrscht werden müssen, um erfolgreich<br />

am Markt agieren zu können. Daher wird einem verantwortungsbewussten<br />

Umgang mit Risiken sowie einem proaktiven<br />

und umsichtigen Risikomanagement in der Geschäft spolitik der<br />

İşbank GmbH ein hoher Stellenwert eingeräumt. Es gewährleistet<br />

einen angemessenen Umgang mit allen für die <strong>Bank</strong> wesentlichen<br />

Risiken.<br />

Die İşbank GmbH hat der schwierigen gesamtwirtschaft lichen<br />

Situation der Finanzmarkt- und Wirtschaft skrise durch eine vorausschauende<br />

und selektive Risikopolitik im <strong>Bank</strong>enhandel und<br />

auf dem Kapitalmarkt Rechnung getragen, und sieht sich aufgrund<br />

der komfortablen Eigenkapital- und Liquiditätsausstattung in<br />

Verbindung mit einem permanent weiterentwickelnden Risikomanagement<br />

auch weiterhin gut gerüstet.<br />

Ziel der Geschäft spolitik der İşbank GmbH ist unter vorsichtiger<br />

Einschätzung der Risiken ein kontinuierliches Wachstum des<br />

Ertrages. Hierbei konzentriert sich die <strong>Bank</strong> bewusst auf einige<br />

geographische und produktbezogene Märkte sowie ausgewählte<br />

Geschäft spartner im Unternehmens- und <strong>Bank</strong>enbereich.<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Zinserträge<br />

39.808<br />

Abschreibungen<br />

und Wertberichtigungen<br />

5.510<br />

Verwaltungsaufwendungen<br />

11.280<br />

Personal -<br />

aufwendungen<br />

12.744<br />

Gesamtrisikoprofi l<br />

Das Risikomanagementsystem sowie die Prozesse <strong>zur</strong> Identifi zierung,<br />

Messung, Beurteilung, Steuerung, Überwachung und Kommunika<br />

tion der einzelnen Risikoarten sind im Risikohandbuch der<br />

İşbank GmbH sowie in ergänzenden Arbeitsanweisungen beschrieben.<br />

Für alle Risikoarten und, soweit einschlägig, für deren einzelne<br />

Ausprägungen ist eine Wesentlichkeitseinschätzung dokumentiert.<br />

Als wesentliche Risikoarten werden das Adressenausfallrisiko, das<br />

Marktpreisrisiko sowie das Liquiditätsrisiko identifi ziert. Diese<br />

Risikoarten sind ebenso wie das operationelle Risiko im Rahmen<br />

der Risikotragfähigkeitsrechnung über Limite berücksichtigt.<br />

Organisation des Risikomanagements<br />

Sonstige<br />

Aufwendungen<br />

47<br />

Zinsaufwendungen<br />

12.978<br />

Provisionsaufwendungen<br />

281<br />

Die Gesamtverantwortung für das Risikomanagement obliegt der<br />

Geschäft sführung. In der operativen Umsetzung wird sie durch die<br />

Abteilung Risikomanagement, den Risikoausschuss, den Aktiv-/<br />

Passiv-Ausschuss und die Interne Revision unterstützt.<br />

Die Abteilung Risikomanagement nimmt die zentrale Steuerung,<br />

Überwachung und Kontrolle der Risikobereiche der <strong>Bank</strong> im In-<br />

und Ausland wahr.<br />

Eine der Kernaufgaben des Risikomanagements ist die Unterrichtung<br />

der Geschäft sführung. Insbesondere die laufende Unterrichtung<br />

über alle wesentlichen Risikopositionen der <strong>Bank</strong> ermöglicht<br />

der Geschäft sführung, ihre Gesamtverantwortung für alle Risikobereiche<br />

umfassend wahrzunehmen und rechtzeitig erforderliche<br />

Maßnahmen <strong>zur</strong> Steuerung und Minimierung dieser Risiken zu<br />

ergreifen.

Kredite in TEUR<br />

266.251<br />

499.409<br />

an <strong>Bank</strong>en<br />

an Kunden<br />

Kredite<br />

233.<strong>15</strong>8 147.583<br />

Die Abteilung Risikomanagement erstellt in regelmässigen Abständen<br />

einen Risikobericht, der die Risikosituation unter Berücksichtigung<br />

aller wesentlichen Risikoarten auf Gesamtbankebene<br />

sowie wesentliche strukturelle Merkmale des Kreditgeschäft s abbildet.<br />

Die Überwachung des Kreditgeschäft s hinsichtlich der Einhaltung<br />

der gesetzlichen Vorgaben und der internen Kompetenzregelungen<br />

obliegt der Kreditabteilung, die dem vorsitzenden Geschäft sführer<br />

Marktfolge unterstellt ist. Sie überwacht die Handelsaktivitäten<br />

der <strong>Bank</strong> auf Basis EDV-gestützter Instrumente und<br />

gewährleistet die Einhaltung der vorgegebenen Handelslimite.<br />

Weiterhin steht die Abteilung mit den entsprechenden Bereichen<br />

der Muttergesellschaft in der Türkei in engem Kontakt und ergänzt<br />

dadurch die eigene Expertise vor allem im Bereich des Adressenausfall-<br />

und Marktpreisrisikos in der Türkei und in Fragen des<br />

Länderrisikos.<br />

Risikotragfähigkeit und Stresstesting<br />

341.476<br />

489.059<br />

Die Steuerung und Überwachung der wesentlichen Risiken auf<br />

Gesamtbankebene beruht auf einem dem Going-concern-Ansatz<br />

folgenden, an der GuV orientierten Risikotragfähigkeitskonzept.<br />

Darauf basierend werden Limite für die wesentlichen Risiken defi -<br />

niert. Dabei werden die Risiken der Risikodeckungsmasse dem<br />

daraus abgeleiteten Gesamtlimit gegenübergestellt.<br />

Die Risikotragfähigkeit ist gegeben, wenn alle wesentlichen Risiken<br />

durch das Risikodeckungspotenzial gedeckt sind. Der Risikodeckungsgrad<br />

als Verhältnis der <strong>zur</strong> Verfügung stehenden Risikodeckungsmasse<br />

zu den quantifi zierten Risiken beträgt per<br />

244.665<br />

371.761<br />

616.426<br />

31.12.<strong>2011</strong> 114,8 % und die Limitauslastung über alle Risiken<br />

92,8 %. Die Risikotragfähigkeit war damit gegeben.<br />

Unter Berücksichtigung von Risikokonzentrationen sieht die<br />

İşbank GmbH die regelmäßige Durchführung von Stresstests für<br />

die aus <strong>Bank</strong>ensicht wesentlichen Risiken vor. Dabei greift sie<br />

– unter Berücksichtigung der strategischen Ausrichtung der <strong>Bank</strong> –<br />

auf geeignete historische und hypothetische Szenarien <strong>zur</strong>ück. Die<br />

Beurteilung der Risikotragfähigkeit im Stressfall erfolgt ebenfalls<br />

anhand des Ausnutzungsgrades des Risikodeckungspotenzials.<br />

Adressenausfallrisiko<br />

<strong>29</strong>6.698<br />

400.246<br />

696.944<br />

2007 2008 2009 2010 <strong>2011</strong><br />

302.261<br />

556.161<br />

858.422<br />

Generell wird als Adressenausfallrisiko der Ausfall von vertraglich<br />

vereinbarten Leistungen, insbesondere im Kreditgeschäft , verstanden.<br />

Die <strong>Bank</strong> nimmt auf der Grundlage von umfassenden Vorgaben<br />

und Arbeitsrichtlinien eine eingehende Bonitätsprüfung<br />

der Kreditnehmer und Kontrahenten vor. Das Kompetenzsystem<br />

wird von der Abteilung Risikomanagement laufend EDV-gestützt<br />

nach Art und Höhe sowie nach Länder-, Branchen- und Größenklassenlimiten<br />

überwacht. Unser Institut arbeitet mit einem Risikoklassifi<br />

zierungssystem, das regelmäßig überprüft und optimiert<br />

wird. Auf diese Weise gewährleisten wir eine Risikofrüherkennung<br />

zum Schutz der <strong>Bank</strong>.<br />

Die klare Trennung der Bereiche Markt und Marktfolge sowie<br />

die Einbeziehung der Muttergesellschaft bei Überschreitung bestimmter<br />

Geschäft svolumina sorgt auf Basis von ausführlichen<br />

Analysen und Marktbeobachtungen für eine objektive und risikogerechte<br />

Votierung.<br />

19

20<br />

Bilanzsumme und Geschäftsvolumen in TEUR<br />

576.280<br />

Durch EDV-gestützte Überwachungssysteme werden bestehende<br />

Verträge auf ihre Einhaltung und Kreditnehmer bzw. Kontrahenten<br />

bezüglich ihrer Bonität überprüft . Bei Leistungsstörungen<br />

werden im Rahmen der Arbeitsrichtlinien standardisierte Verfahren<br />

zum Einsatz gebracht. In den Fällen, in denen die Leistung<br />

nicht erbracht werden kann, wird eine Risikovorsorge getroff en.<br />

Das Länderrisiko wird durch die Beschränkung auf einige ausgewählte<br />

Märkte und durch die Vergabe von Länderlimiten reduziert.<br />

Grundlage für die Beurteilung des Länderrisikos bilden<br />

neben eigener Bewertung die Bonitätsbeurteilungen externer<br />

Rating agenturen sowie die Analysen der volkswirtschaft lichen Abteilung<br />

der Muttergesellschaft . Darüber hinaus beschränkt sich die<br />

<strong>Bank</strong> überwiegend auf Handels- bzw. kurzfristige Finanzierungen,<br />

weshalb das Länderrisko als überschaubar angesehen wird.<br />

Neben dem überwiegend deutschen bzw. europäischen Geschäft<br />

nimmt das Türkei-Geschäft in unserem Haus eine bedeutende<br />

Position ein. Die hiermit verbundenen wirtschaft lichen und politischen<br />

Risiken analysieren wir in enger Zusammenarbeit mit der<br />

Muttergesellschaft und entwickeln geeignete Geschäft sstrategien.<br />

Eine ausgeglichene Geschäft spolitik sorgt für eine Minimierung<br />

des Risikopotenzials. Sowohl das deutsche bzw. europäische als<br />

auch das Türkei-Geschäft wollen wir weiter ausbauen, wobei wir<br />

uns im Türkei-Geschäft schwerpunktmäßig auf Kredite an türkische<br />

und internationale Unternehmen des gehobenen Mittelstands<br />

und Großunternehmen sowie Forfaitierung von Forderungen<br />

gegenüber diesen konzentrieren.<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Bilanzsumme<br />

Geschäftsvolumen<br />

541.867 540.0<strong>29</strong><br />

569.373<br />

684.068<br />

708.895<br />

2007 2008 2009 2010 <strong>2011</strong><br />

Liquiditätsrisiken<br />

821.603 964.920<br />

793.969 931.566<br />

Im Rahmen des Liquiditätsrisikomanagements wird der Sicherstellung<br />

einer stabilen Refi nanzierung und damit der Gewähr leistung<br />

der jederzeitigen Zahlungsfähigkeit eine hohe Priorität eingeräumt.<br />

Die Messung, Analyse, Überwachung und Steuerung der Liquiditätsposition<br />

der <strong>Bank</strong> erfolgt sowohl monatlich anhand des Liquiditätsgrundsatzes<br />

als auch fortlaufend durch die Abteilung Handel.<br />

Ferner besteht eine Richtlinie zum Liquiditätsrisiko management,<br />

welche die bestehenden Regelungen zusammenfasst und teilweise<br />

ergänzt.<br />

Darüber hinaus erstellt die <strong>Bank</strong> einen sogenannten Liquiditätsreport,<br />

anhand dessen die mittelfristige Liquiditätsplanung erfolgt.<br />

Hierin werden die Zahlungsmittel sowie die Zahlungsverpfl ichtungen<br />

entsprechend ihrer Fristigkeit statisch gegenübergestellt. Es<br />

erfolgt auf Basis der getrennt dargestellten Zahlungsströme pro<br />

Währung eine aggregierte Gesamtbetrachtung.<br />

Neben der statischen Betrachtungsweise obliegt der Abteilung<br />

Handel auch die Durchführung von Szenariobetrachtungen auf<br />

Basis des statischen Liquiditätsreports. Die dynamische Betrachtung<br />

der Liquiditätsposition erfolgt jeweils vierteljährlich unter<br />

Berücksichtigung des bestehenden Liquiditätsnotfallplans sowie<br />

möglicher Wertschwankungen.

Marktpreisrisiken<br />

Marktpreisrisiken resultieren im Wesentlichen im Handelsbereich<br />

sowie aus Zinsänderungsrisiken bzw. zinsinduzierten Kursveränderungen<br />

im Anleiheportfolio. Da grundsätzlich keine strategischen<br />

Fremdwährungspositionen eingegangen werden, sind Wechselkursrisiken<br />

von untergeordneter Bedeutung.<br />

Die Marktrisiken, die aus der Veränderung von Marktpreisen<br />

für Devisen und Derivate sowie der Veränderung von Zinssätzen<br />

oder Zinsstrukturen entstehen, werden laufend innerhalb von<br />

vorgegebenen Limiten von der Abteilung Handel beobachtet<br />

und gesteuert.<br />

Die laufende Überwachung dieser Risikopositionen sowie die<br />

Kontrolle der Einhaltung der vorgegebenen Grenzen erfolgt durch<br />

die Abteilung Risikomanagement, die dem Geschäftsführer Marktfolge<br />

gegenüber berichtspflichtig ist. Die Geschäftsleitung wird<br />

über aktuelle Entwicklungen sowie die Gewinn- und Verlustsituation<br />

zeitnah informiert. Das laufende Berichtswesen durch die<br />

Abteilung Risikomanagement wird in Zeiten von ungewöhnlichen<br />

Marktentwicklungen intensiviert und die Kompetenzhierarchie wird<br />

daran angepasst. Derivate werden ausschließlich zu Hedging-<br />

Zwecken eingesetzt. Im Berichtsjahr wurden solche Geschäfte nur<br />

in geringem Umfang getätigt. Im Wertpapier-Handel ist die <strong>Bank</strong><br />

im Rahmen von Eigengeschäften tätig.<br />

Die Zinsänderungsrisiken werden durch die Abteilung Risikomanagement<br />

überwacht. Unterschiedliche Laufzeiten von Forderungen<br />

und Verbindlichkeiten aus bilanziellen Geschäften stellen<br />

hierbei die bedeutendste Risikoquelle dar.<br />

Operationelle Risiken<br />

Unter operationellen Risiken wird die Gefahr von Verlusten infolge<br />

menschlichen Versagens, der Unzulänglichkeit von internen Prozessen<br />

und Systemen sowie externen Ereignissen verstanden.<br />

Zur Identifikation operationeller Risiken wird das Self-Assessment<br />

durchgeführt. Durch die Erhebung werden die spezifischen Risiken<br />

einschließlich einer Einschätzung der möglichen Schadenshöhe<br />

und der Eintrittswahrscheinlichkeiten abgefragt.<br />

Risiken aus der Unzulänglichkeit von internen Prozessen bzw.<br />

falschen Entscheidungen werden durch das implementierte Kontrollsystem,<br />

durch Arbeitsanweisungen sowie klare Kompetenzregelungen<br />

minimiert.<br />

Ferner wird eine Verlustdatenbank <strong>zur</strong> Erfassung und Analyse<br />

von tatsächlich eingetretenen Verlusten aus operationellen Risiken<br />

geführt, in der sämtliche Informationen über die operationellen<br />

Fehler wie Art, Grund, Häufungsgrad und Betrag überwacht werden.<br />

Unter Koordination der Abteilung Risikomanagement werden<br />

Maßnahmen <strong>zur</strong> künftigen Vermeidung des operationellen Risikos<br />

in der betreffenden Abteilung erarbeitet und eingeleitet. Für die<br />

Messung des operationellen Risikos im Rahmen der Erfüllung der<br />

SolvV und der Ermittlung des erforderlichen Eigenkapitals <strong>zur</strong><br />

Unterlegung der operationellen Risiken wird auf den Basisindikatoransatz<br />

gemäß SolvV <strong>zur</strong>ückgegriffen.<br />

21

22<br />

Die rechtlichen Risiken werden durch die weitestgehende Verwendung<br />

von standardisierten Formularen bzw. Verträgen eingegrenzt.<br />

Bei komplexen Geschäftsvorfällen werden externe Berater im<br />

Rechts- und Steuerbereich mit ihrer Fachkompetenz eingebunden.<br />

Technische Risiken bestehen vor allem im Bereich der EDV. Diesen<br />

Risiken hat die <strong>Bank</strong> durch umfangreiche Arbeitsrichtlinien und<br />

entsprechende vertragliche Vereinbarungen mit externen Anbietern<br />

Rechnung getragen. Ein Back-up-System sorgt für die erforderliche<br />

Funktionalität im Notfall. Die EDV-Systeme werden von externen<br />

Revisoren regelmäßig überprüft.<br />

Reputationsrisiken<br />

Als Reputationsrisiko verstehen wir die Gefahr von Ereignissen, die<br />

das Vertrauen in die İşbank GmbH in der Öffentlichkeit oder in den<br />

Medien, bei Mitarbeitern oder Kunden bzw. Geschäftspartnern<br />

mindern.<br />

Die operativen Geschäftseinheiten und Filialen tragen im Rahmen<br />

ihrer Geschäftsaktivitäten unmittelbare Verantwortung für Reputationsrisiken,<br />

die aus ihrer jeweiligen Geschäftstätigkeit entstehen.<br />

Durch den Namen und die Verbindung <strong>zur</strong> Muttergesellschaft Türkiye<br />

İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş. profitiert die İşbank GmbH insbesondere über<br />

den Vertrauenstransfer bei den Kunden, die die <strong>Bank</strong> aus der Türkei<br />

kennen. Selbst heute ist es für viele Kunden unverändert ein wichtiges<br />

Kriterium zu wissen, wer als Gesellschafter hinter der İşbank<br />

GmbH steht und welche Leistungskraft die Türkiye İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş.-<br />

Gruppe verkörpert. Außerdem wurde innerhalb von drei Jahrzehnten<br />

auch der eigene gute Ruf der İşbank GmbH aufgebaut.<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Neben einem hohen Ansehen innerhalb der türkischen Population<br />

in Europa wird dem Reputationsrisiko in der Risikostrategie der<br />

İşbank GmbH dadurch Rechnung getragen, indem der faire Umgang<br />

mit allen Geschäftspartnern festgelegt und Geschäfte mit<br />

zweifelhaften Adressen ausgeschlossen werden sollen.<br />

Konzentrationsrisiken<br />

Generell kann sich das Konzentrationsrisiko bei der İşbank GmbH<br />

im Wesentlichen bei den Adressenausfallrisiken niederschlagen.<br />

Eine Konzentration beim Adressenausfallrisiko entsteht, wenn sich<br />

das Risiko durch bestimmte Faktoren verdichtet und auf Grund<br />

dessen die Diversifikation des Portfolios begrenzt wird. Gemäß unserer<br />

Risikostrategie wird das Kreditportfolio anhand definierter<br />

Limite für Branchen-/Länder- und Größenklassenlimite diversifiziert,<br />

sodass das Entstehen von Konzentrationen weitgehend begrenzt<br />

wird. Konzentrationsrisiken bestehen bei der İşbank GmbH<br />

im Wesentlichen gegenüber der Türkei. Dieses Konzentrationsrisiko<br />

wird detailliert überwacht und im Sinne der Geschäftsstrategie bewusst<br />

getragen.<br />

Verbandszugehörigkeiten<br />

Die <strong>Bank</strong> ist Mitglied im Bundesverband deutscher <strong>Bank</strong>en e.V.<br />

und in regionalen <strong>Bank</strong>enverbänden. Sie gehört dem Verband der<br />

Auslandsbanken e.V. an. Als Mitglied des Prüfungsverbandes<br />

deutscher <strong>Bank</strong>en e.V. nimmt sie am Einlagensicherungsfonds der<br />

privaten <strong>Bank</strong>en teil.

Besondere Vorgänge nach Schluss des Geschäftsjahres<br />

Voraussichtlich im ersten Halbjahr 2012 wird im Zusammenhang<br />

mit dem anhaltenden Wachstum und einer zukünftigen kapitalmarktnäheren<br />

Refinanzierung die seit längerem geplante Umwandlung<br />

in eine Aktiengesellschaft erfolgen. Hierzu wurde bereits beim<br />

Notar ein Antrag <strong>zur</strong> Umwandlung eingereicht.<br />

Ansonsten haben sich keine besonderen Vorgänge nach Schluss des<br />

Geschäftsjahres ergeben.<br />

Chancen und Risiken<br />

Die Finanzmärkte weisen nach wie vor deutliche Risiken auf.<br />

Zusammen mit dem sich abzeichnenden zukünftigen regulatorischen<br />

Umfeld und den in diesem Zusammenhang möglichen<br />

Konsequenzen für die weitere Entwicklung des Finanzsektors sind<br />

hohe Unsicherheiten verbunden.<br />

Vor diesem Hintergrund wird die İşbank GmbH in 2012 ihre traditionelle,<br />

vorsichtige, jedoch auch chancenorientierte Geschäftspolitik<br />

fortführen und insbesondere Kredit- und Liquiditätsrisiken<br />

oberste Priorität zollen.<br />

Europaweit wollen wir sowohl im Privat- als auch Firmenkundengeschäft<br />

durch Ausschöpfung von Potentialen weiter wachsen.<br />

Durch die Neuausrichtung und Verstärkung der Trade Finance-<br />

Aktivitäten sollen auch in diesem Bereich Wachstumschancen<br />

optimal realisiert werden. Auch im Produkt- und Dienstleistungsbereich<br />

sind weitere Neuerungen (z.B. Vertrieb von Bausparprodukten)<br />

geplant.<br />

Ausblick<br />

Die Türkei erwartet auch für 2012 wieder eine hohe Wachstumsrate<br />

von 4 %. Aufgrund der engen Handels- und Investitionsbeziehungen<br />

zwischen der Türkei und Deutschland bzw. Europa<br />

resultiert hieraus auch ein wachsendes Geschäftspotenzial für unsere<br />

in dieser Nische aktive <strong>Bank</strong>, sei es in der Begleitung deutscher/<br />

europäischer Unternehmen auf dem türkischen Markt, sei es im Geschäft<br />

mit türkischen Unternehmenskunden unserer Muttergesellschaft,<br />

die sich auch in Europa verstärkt aktiv zeigen. Wir erwarten<br />

deshalb trotz der anhaltenden Unsicherheiten im Markt auch in<br />

2012 wieder eine positive Entwicklung und ein Jahresergebnis, das<br />

sich wieder über dem Niveau der Vorjahre einstellt.<br />

Frankfurt am Main, 22. März 2012<br />

Bayram Öztürk Selami Düz Burkhard von Wallenberg<br />

Vors. Geschäftsführer Geschäftsführer Geschäftsführer<br />

23

24<br />

DienstLeistungsangebot<br />

Das Dienstleistungsangebot der İşbank GmbH stellt eine Brücke dar,<br />

welche die <strong>Bank</strong> seit mittlerweile 30 Jahren in den gewachsenen<br />

Handelsbeziehungen zwischen der Türkei und Europa spannt.<br />

Aufgrund der profunden Kenntnisse der besonderen Bedürfnisse<br />

einer zwischen der Türkei und Europa pendelnden Klientel kann<br />

die İşbank GmbH ein speziell auf diese Kunden zugeschnittenes<br />

Produkt- und Dienstleistungsspektrum bieten.<br />

Als führende türkische Filialbank in Europa konzentriert sich die<br />

İşbank GmbH auf die Hauptgeschäftsfelder Privat- und Firmenkundengeschäft.<br />

Privatkundengeschäft: Überweisungsgeschäft traditionell<br />

wichtiges Standbein<br />

Das Produktangebot der İşbank GmbH leitet sich unmittelbar aus<br />

der Historie der <strong>Bank</strong> und ihrer spezifischen Kundenstruktur ab.<br />

So wie die Wurzeln der <strong>Bank</strong> in Europa im Überweisungsgeschäft<br />

liegen, als türkische Gastarbeiter den besonderen Service der <strong>Bank</strong><br />

nutzten, um Geld in die Türkei zu transferieren, ist dieses Segment<br />

auch heute noch ein wichtiger Baustein der Produktpalette. Mit über<br />

1.100 Filialen verfügt die Muttergesellschaft Türkiye İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş.<br />

über eine einzigartige Marktposition in der Türkei. Ein hoch entwickeltes<br />

IT-System, das direkt mit dem Filialnetz der İşbank GmbH<br />

verbunden ist, gewährleistet äußerst schnelle und kostengünstige<br />

Türkeiüberweisungen.<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Während Standardprodukte als Basisversorgung nach wie vor unverzichtbar<br />

sind, bietet die İşbank GmbH weitere Spezialprodukte<br />

an, die auf türkische Anforderungen und Besonderheiten gezielt<br />

zugeschnitten sind. Hierzu zählen zum Beispiel die Finanzierung<br />

türkischer (Ferien-) Immobilien sowie durch Werte in der Türkei<br />

besicherte Kredite.<br />

Privatkunden bietet die İşbank GmbH folgendes umfangreiches<br />

Produktangebot:<br />

_ Kontokorrentkonten in Euro und anderen Währungen<br />

_ Gehaltskonten zu Sonderkonditionen<br />

_ Immobilienfinanzierungen<br />

_ Kreditkarten<br />

_ Investmentfonds<br />

_ Online-<strong>Bank</strong>ing<br />

_ Sparkonten<br />

_ Termingelder<br />

_ Ratenkredite<br />

_ Zahlungsverkehr<br />

_ Versicherungen<br />

Firmenkundengeschäft: Fokus auf Finanzierungs-,<br />

Vermittlungs- und Beratungsfunktion sowie<br />

Außen handelsfinanzierung<br />

Mit der Anpassung des türkischen <strong>Bank</strong>geschäftes an ein modernes<br />

Umfeld haben sich im Laufe der Zeit auch die Transaktionen<br />

verändert, die im Zusammenhang mit den Handelsbeziehungen<br />

zwischen der Türkei und Europa stehen. Als die wirtschaftlichen<br />

Verflechtungen noch nicht so ausgeprägt waren wie heute, bestand<br />

das Auslandsgeschäft von Firmenkunden in erster Linie aus dem

„Mit den profunden Kenntnissen der besonderen<br />

Bedürfnisse einer zwischen der<br />

Türkei und Europa pendelnden Klientel<br />

kann die İşbank GmbH ein speziell auf<br />

diese Kunden zugeschnittenes Produkt-<br />

und Dienstleistungsspektrum bieten.“<br />

Akkreditifgeschäft <strong>zur</strong> Zahlungssicherung. Nach und nach wurden<br />

die Anforderungen aber immer höher. Ein wesentlicher Teil<br />

des Geschäftes mit Unternehmenskunden bildet daher heute die<br />

Außenhandelsfinanzierung. Exportvorfinanzierung, Akkreditive<br />

und Forfaitierung sind heute aus der Abwicklung des türkischen<br />

Handels und dem Produktangebot der İşbank GmbH nicht mehr<br />

wegzudenken.<br />

Im Ausland ansässige türkischstämmige Unternehmen und Personen,<br />

die in Europa Investitionen tätigen möchten, unterstützt die<br />

<strong>Bank</strong> mit der Anbahnung von Finanzierungs- und Privatgeschäften.<br />

Weitere Geschäftsfelder sind in diesem Zusammenhang die Vermittlung<br />

für in Europa ansässige Unternehmen, die in der Türkei<br />

investieren wollen sowie die Beratung dieser Unternehmen durch<br />

die Einbeziehung des Know-hows der Muttergesellschaft Türkiye<br />

İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş.<br />

Zum Produktangebot für Firmenkunden gehören:<br />

_ Kredite in Euro, US-Dollar und anderen Währungen<br />

_ Diskontgeschäft<br />

_ Exportvorfinanzierungen<br />

_ Akkreditiv- und Dokumenteninkasso-Geschäft<br />

_ İnternet-<strong>Bank</strong>ing, POS<br />

_ Forderungsankauf<br />

_ Forfaitierungen<br />

_ Einlagengeschäft<br />

_ Garantien<br />

Türkisfund: von der Ratingagentur Morningstar mit der<br />

Bestnote „ausgezeichnet“ können Anleger über den<br />

Teilfonds Türkisfund Bonds in die türkische Wirtschaft<br />

investieren<br />

Neben den traditionellen Produkten im Privat- und Firmenkundengeschäft<br />

erweitern die Türkisfonds als moderne und gewachsenen<br />

Anlegerbedürfnissen entsprechende Anlageprodukte das Angebot der<br />

İşbank GmbH. Mit diesen Wertpapierfonds nach luxemburgischem<br />

Recht können Anleger gezielt auf Wachstumschancen der türkischen<br />

Wirtschaft setzen. Sie sind die ersten in Euro notierten Investmentfonds<br />

in Europa, die sowohl in festverzinsliche Wertpapiere als auch<br />

in Aktienportfolios in der Türkei investieren. Gemanagt werden<br />

die Fonds von den Spezialisten der İş Asset Management, einer<br />

Tochtergesellschaft der Türkiye İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş., die zugleich größter<br />

Vermögensverwalter der Türkei ist.<br />

Die zunehmende Verflechtung der Türkei innerhalb der Weltwirtschaft<br />

führt zu einer steigenden Attraktivität an den Kapitalmärkten.<br />

Das wachsende Interesse auf Investorenseite spiegelt sich im Anstieg<br />

des Leitindex der Börse Istanbul ISE National 30 wider, der in den vergangenen<br />

fünf Jahren um über 100% zulegte. Anlegern, die von der weiteren<br />

Entwicklung des türkischen Marktes profitieren wollen, bietet die<br />

İşbank GmbH den Teilfonds Türkisfund Equities, der von der Ratingagentur<br />

Morningstar mit der Bestnote von fünf Sternen ausgezeichnet<br />

wurde. Außerdem wurde der Fonds unter allen Fonds, die in der Türkei<br />

investieren, als derjenige mit dem geringsten Risiko bewertet.<br />

Alternativ können Anleger über den Teilfonds Türkisfund Bonds<br />

in türkische festverzinsliche Wertpapiere sowie türkische Euro-<br />

Staatsanleihen investieren.<br />

25

26<br />

ANSPREcHPARTNER IN <strong>DE</strong>R HAUPTVERWALTUNG<br />

Zentrale<br />

Roßmarkt 9<br />

60311 Frankfurt am Main<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 1- 0<br />

Geld- und Devisenhandel<br />

Cem Mercikoğlu<br />

Gruppendirektor<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 69<br />

Service Center-<br />

Zahlungsverkehr-<br />

Projektmanagement<br />

Müge Yazgan<br />

Gruppendirektorin<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 83<br />

Innenrevision<br />

Dursun Başkaya<br />

Leiter<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 59<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Trade Finance-<br />

Marketing-PR<br />

Okan Özo ˘glu<br />

Stellvertretender Generaldirektor<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 09<br />

Kreditmanagement<br />

Ferhat Kelleli<br />

Bereichsleiter<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 13 02<br />

Buchhaltung<br />

Fikri Çolak<br />

Stellvertretender Direktor<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 57<br />

Compliance<br />

Ali şimşek<br />

Stellvertretender Direktor<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 61<br />

Ozan Akar<br />

Stellvertretender Direktor<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 08<br />

Fikret Zeki Ayık<br />

Gruppendirektor<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 52<br />

EDV<br />

Özgür Özyar<br />

Bereichsleiter<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 39<br />

Financial Institutions<br />

Zeynep Akşay Murr<br />

Stellvertretende Direktorin<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 12 28<br />

Organisation –<br />

Auslandsfilialen<br />

Deniz Tüzün<br />

Bereichsleiter<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 12 03<br />

Barış Harman<br />

Stellvertretender Direktor<br />

Tel. +49 / 69 / <strong>29</strong> 90 11 70

iLanz zum 31.12. <strong>2011</strong><br />

27

28<br />

Aktiva<br />

1. Barreserve<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

31.12.<strong>2011</strong> in EUR Vorjahr in EUR<br />

a) Kassenbestand 3.166.146,71 4.200.060,33<br />

b) Guthaben bei Zentralnotenbanken<br />

davon: bei der Deutschen Bundesbank: EUR 4.649.320,72<br />

(Vorjahr: EUR 8.478.764,12) 10.749.027,00 14.546.318,11<br />

2. Forderungen an Kreditinstitute<br />

13.9<strong>15</strong>.173,71 18.746.378,44<br />

a) täglich fällig 5.444.018,57 19.<strong>29</strong>7.583,<strong>29</strong><br />

b) andere Forderungen <strong>29</strong>6.816.834,97 277.400.406,08<br />

3. Forderungen an Kunden<br />

davon: durch Grundpfandrecht gesichert: EUR 258.709.771,00<br />

(Vorj.: EUR 240.853.836,00)<br />

Kommunalkredite: EUR 0,00<br />

(Vorjahr: EUR 0,00)<br />

4. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere<br />

Anleihen und Schuldverschreibungen von öffentlichen Emittenten<br />

darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank<br />

302.260.853,54 <strong>29</strong>6.697.989,37<br />

556.161.422,25 400.246.406,81<br />

EUR 0,00<br />

(Vorj.: EUR 17.237.000,00) 10.377.901,87 23.870.733,70<br />

andere Emittenten<br />

darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank EUR 17.092.707,07<br />

(Vorj.: EUR 27.935.169,19) 27.590.614,76 36.984.398,65<br />

37.968.516,63 60.855.132,35<br />

5. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 2.636.941,44 0,00<br />

6. Immaterielle Anlagewerte<br />

entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche<br />

Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 181.175,68 2<strong>29</strong>.980,88<br />

181.175,68 2<strong>29</strong>.980,88<br />

7. Sachanlagen 17.244.093,<strong>15</strong> 16.206.879,42<br />

8. Sonstige Vermögensgegenstände 1.074.062,87 927.761,23<br />

9. Rechnungsabgrenzungspositionen 123.466,68 58.910,52<br />

Summe der Aktiva 931.565.705,95 793.969.439,02

Passiva<br />

1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten<br />

31.12.<strong>2011</strong> in EUR Vorjahr in EUR<br />

a) täglich fällig 11.434.490,44 18.162.577,60<br />

b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 97.4<strong>29</strong>.207,91 144.524.020,89<br />

2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden<br />

a) Spareinlagen<br />

aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten<br />

ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten<br />

b) andere Verbindlichkeiten<br />

ba) täglich fällig<br />

bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist<br />

108.863.698,35 162.686.598,49<br />

22.658.855,26<br />

724.953,20<br />

114.321.827,83<br />

570.899.<strong>29</strong>4,33<br />

23.268.278,09<br />

553.095,56<br />

98.667.860,90<br />

428.<strong>15</strong>0.093,38<br />

708.604.930,62 550.639.327,93<br />

3. Sonstige Verbindlichkeiten 2.807.302,76 4.893.595,87<br />

4. Rechnungsabgrenzungsposten 1.887.183,77 972.378,14<br />

5. Passive latente Steuern 513.652,77 579.770,53<br />

6. Rückstellungen<br />

a) Steuerrückstellungen 1.019.999,11 588.065,27<br />

b) andere Rückstellungen 1.096.895,70 1.172.<strong>15</strong>7,03<br />

7. Eigenkapital<br />

2.116.894,81 1.760.222,30<br />

a) gezeichnetes Kapital 100.000.000,00 51.1<strong>29</strong>.188,12<br />

b) Kapitalrücklage 3<strong>15</strong>.<strong>29</strong>2,40 3<strong>15</strong>.<strong>29</strong>2,40<br />

c) Gewinnrücklagen<br />

andere Gewinnrücklagen 372.254,23 <strong>15</strong>.160.840,90<br />

d) Bilanzgewinn 6.084.496,23 5.832.224,34<br />

106.772.042,86 72.437.545,76<br />

Summe der Passiva 931.565.705,95 793.969.439,02<br />

1. Eventualverbindlichkeiten<br />

Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 25.518.322,95 18.816.474,13<br />

2. Andere Verpflichtungen<br />

Unwiderrufliche Kreditzusagen 7.835.795,18 8.816.635,31<br />

33.354.118,13 27.633.109,44<br />

<strong>29</strong>

30<br />

Gewinn- und Verlustrechnung<br />

1. Zinserträge aus<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

31.12.<strong>2011</strong> in EUR Vorjahr in EUR<br />

a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 37.689.190,03 <strong>29</strong>.928.909,20<br />

b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 2.119.036,86 1.6<strong>29</strong>.980,37<br />

39.808.226,89 31.558.889,57<br />

2. Zinsaufwendungen 12.978.101,22 12.384.214,26<br />

26.830.125,67 19.174.675,31<br />

3. Provisionserträge 10.877.339,46 10.012.165,35<br />

4. Provisionsaufwendungen 281.428,89 134.004,52<br />

10.595.910,57 9.878.160,83<br />

5. Sonstige betriebliche Erträge 340.218,46 138.326,43<br />

6. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen<br />

a) Personalaufwand<br />

aa) Löhne und Gehälter<br />

ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung<br />

und für Unterstützung<br />

darunter: für Altersversorgung EUR 56.120,73)<br />

(Vorjahr: EUR 48.339,89)<br />

10.996.564,37<br />

1.747.125,17<br />

10.052.843,79<br />

1.617.901,72<br />

12.743.689,54 11.670.745,51<br />

b) andere Verwaltungsaufwendungen 11.280.222,55 9.177.497,24<br />

24.023.912,09 20.848.242,75<br />

7. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf<br />

immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 924.636,27 856.714,62<br />

8. Sonstige betriebliche Aufwendungen 47.488,84 55.940,49<br />

9. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen<br />

und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu<br />

Rückstellungen im Kreditgeschäft 3.160.744,20 1.318.509,18<br />

10. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und<br />

bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung<br />

von Rückstellungen im Kreditgeschäft 497.081,85 118.877,44<br />

–2.663.662,35 –1.199.631,74<br />

11. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,<br />

Anteile an verbundenen Unternehmen und wie<br />

Anlage vermögen behandelte Wertpapiere 1.424.558,56 78.500,00<br />

12. Erträge aus Zuschreibungen aus Beteiligungen, Anteilen<br />

an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen<br />

behandelten Wertpapiere<br />

<strong>15</strong>2.890,54 903.532,34<br />

13. Ergebnis aus der normalen Geschäftstätigkeit 8.834.887,12 7.055.665,31<br />

14. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 2.670.694,10 1.094.612,36<br />

<strong>15</strong>. Sonstige Steuern, soweit nicht<br />

unter Position 8 ausgewiesen 79.696,78 128.828,61<br />

2.750.390,88 1.223.440,97<br />

16. Jahresüberschuss 6.084.496,23 5.832.224,34<br />

17. Bilanzgewinn 6.084.496,23 5.832.224,34

A)<br />

B)<br />

anhang für Das<br />

geschäftsjahr<br />

<strong>2011</strong><br />

Vorbemerkung<br />

Der Jahresabschluss der İşbank GmbH für das Geschäftsjahr <strong>2011</strong><br />

wurde nach den Vorschriften des Handelsgesetzbuches (H<strong>GB</strong>),<br />

der Verordnung über die Rechnungslegung der Kreditinstitute und<br />

Finanzdienstleistungsinstitute (RechKredV) sowie des Gesetzes betreffend<br />

die Gesellschaften mit beschränkter Haftung (GmbHG)<br />

aufgestellt.<br />

Allgemeine Bilanzierungs- und Bewertungsgrundsätze<br />

Die Barreserve ist zum Nennwert ausgewiesen.<br />

Die Forderungen sind grundsätzlich mit dem Nennwert zuzüglich<br />

abgegrenzter Zinsen angesetzt. Für erkennbare Bonitätsrisiken im<br />

Kreditgeschäft haben wir Einzelwertberichtigungen bzw. Rückstellungen<br />

und Pauschalwertberichtigungen gebildet.<br />

Die Anleihen und Schuldverschreibungen wurden dem Anlagevermögen<br />

zugeordnet. Der Gesamtbestand von TEUR 37.969 wird<br />

nach dem gemilderten Niederstwertprinzip bewertet. Zum Bilanzstichtag<br />

bestehen stille Reserven in Höhe von TEUR 77 sowie stille<br />

Lasten in Höhe von TEUR 1.607. Unter Pari erworbene festverzinsliche<br />

Wertpapiere werden periodengerecht auf den Nennwert<br />

zugeschrieben. Über Pari erworbene festverzinsliche Wertpapiere<br />

werden periodengerecht auf den Nennwert abgeschrieben.<br />

Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere liegen ausschließlich<br />

in Form von Anteilen an Investmentsondervermögen<br />

vor, die vollständig dem Anlagevermögen zugeordnet werden und<br />

deren Anlageziel darin besteht, langfristig eine angemessene<br />

Gesamtrendite aus Kapitalwachstum und -ertrag zu erzielen. Die<br />

Bewertung erfolgt nach dem gemilderten Niederstwertprinzip.<br />

Zum Bilanzstichtag wurden Abschreibungen auf einen niedrigeren<br />

Marktwert vorgenommen.<br />

Sachanlagen und immaterielle Anlagewerte, deren Nutzung zeitlich<br />

begrenzt ist, werden planmäßig über die erwartete Nutzungsdauer<br />

abgeschrieben. Geringwertige Vermögensgegenstände bis<br />

EUR <strong>15</strong>0 werden im Anschaffungsjahr voll abgeschrieben. Vermögensgegenstände,<br />

deren Anschaffungskosten zwischen EUR <strong>15</strong>0<br />

und 1.000 liegen, werden aktiviert und über fünf Jahre linear abgeschrieben.<br />

Sonstige Vermögensgegenstände sind zum Nennwert ausgewiesen.<br />

Verbindlichkeiten sind mit dem Erfüllungsbetrag zuzüglich abgegrenzter<br />

Zinsen bilanziert. Ist der Rückzahlungsbetrag einer Verbindlichkeit<br />

höher als der Ausgabebetrag, wird der Unterschiedsbetrag<br />

gemäß § 250 Abs. 3 H<strong>GB</strong> i.V.m. § 340e Abs. 2 Satz 3 H<strong>GB</strong> in<br />

den Rechnungsabgrenzungsposten auf der Aktivseite aufgenommen.<br />

Der Rechnungsabgrenzungsposten wird planmäßig linear über die<br />

Laufzeit der Verbindlichkeit aufgelöst.<br />

Steuerrückstellungen und andere Rückstellungen berücksichtigen<br />

alle erkennbaren Risiken und sind gemäß §253 Abs. 1 H<strong>GB</strong> in Höhe<br />

des Erfüllungsbetrages angesetzt worden, die nach vernünftiger<br />

kaufmännischer Beurteilung notwendig sind.<br />

31

32<br />

Das gezeichnete Kapital von TEUR 100.000 wurde zum Nennbetrag<br />

angesetzt.<br />

Aufwendungen und Erträge wurden periodengerecht erfasst. Kontogebühren<br />

werden vierteljährlich- und Kreditgebühren sofort bei Abschluss<br />

vereinnahmt.<br />

C) Erläuterungen <strong>zur</strong> Bilanz<br />

Gliederung der Forderungen, Wertpapiere und Verbindlichkeiten<br />

nach Restlaufzeiten.<br />

Investmentanteile an Türkisfund (Nominalwert: TEUR 4.000) wurden<br />

zum Bilanzstichtag bewertet und es hat sich ein Verlustbetrag in Höhe<br />

von TEUR 1.363 ergeben. Dieser Betrag wurde gewinnwirksam erfasst.<br />

Die immateriellen Anlagewerte beinhalten im Wesentlichen Software.<br />

Die Forderungen an Kunden sind in Höhe von TEUR 258.710<br />

(Vorjahr: TEUR 240.853) durch Grundpfandrechte gesichert.<br />

Die sonstigen Vermögensgegenstände in Höhe von TEUR 1.074<br />

(Vorjahr: TEUR 928) beinhalten im Wesentlichen mit TEUR 539<br />

Forderungen an Finanzämter und Städte (Gemeinde) wegen Steuererstattungsansprüchen<br />

auf Gewerbe-, Umsatz-, und Körperschaftsteuer<br />

sowie Solidaritätszuschlag und mit TEUR 121 noch nicht freigegebenen<br />

Kundenaufträge, mit TEUR 127 Zinsabgrenzungen und<br />

mit TEUR 16 eine Mietkaution der Filiale Paris.<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Auf fremde Währung lautende Vermögensgegenstände und Schulden<br />

wurden zum Devisen-Kassamittelkurs des Bilanzstichtages umgerechnet.<br />

Bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr kommt<br />

das strenge Niederstwertprinzip <strong>zur</strong> Anwendung.<br />

Die anteiligen Zinsen wurden nach §11 RechKredV mit in die Restlaufzeitengliederung<br />

einbezogen.<br />

31.12.<strong>2011</strong> in TEUR Vorjahr in TEUR<br />

Forderungen an Kreditinstitute<br />

– täglich fällig 5.444 19.<strong>29</strong>8<br />

– bis drei Monate 141.777 122.824<br />

– mehr als drei Monate bis ein Jahre <strong>15</strong>4.676 <strong>15</strong>4.526<br />

– mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 364 50<br />

– mehr als fünf Jahre<br />

Forderungen an Kunden<br />

0 0<br />

– bis drei Monate 88.623 62.367<br />

– mehr als drei Monate bis ein Jahre 144.804 79.880<br />

– mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 127.054 107.709<br />

– mehr als fünf Jahre 110.737 86.432<br />

– mit unbestimmter Laufzeit<br />

Anleihen und Schuldverschreibungen im Bestand<br />

84.943 63.858<br />

Von öffentlichen Emittenten<br />

10.377*<br />

23.871*<br />

– davon in Pension gegebene Anleihen und Schuldverschreibungen (Buchwerte)<br />

0<br />

0<br />

Von anderen Emittenten<br />

27.591*<br />

36.984*<br />

– davon in Pension gegebene Anleihen und Schuldverschreibungen (Buchwerte)<br />

0<br />

0<br />

im Folgejahr fällig werdend 4.207 23.439<br />

* Sämtliche Wertpapiere sind börsenfähig und börsennotiert.<br />

Der aktive Rechnungsabgrenzungsposten in Höhe von TEUR 123<br />

(Vorjahr: TEUR 59) enthält mit TEUR 35 Vorauszahlungen für<br />

Miete der Filialen Amsterdam und Paris sowie im Voraus bezahlten<br />

Rechnungen in Höhe von TEUR 88.<br />

Die Position Sachanlagen beinhaltet Grundstück und Gebäude,<br />

die zum Jahresende einen Restbuchwert in Höhe von TEUR 13.945<br />

haben und werden weitgehend eigengenutzt.<br />

Zur Deckung von Kreditgewährung in USD hatte die <strong>Bank</strong> zum<br />

Jahresende drei Devisenswapgeschäfte (Nominalwert: TEUR 20.069)<br />

im Bestand. Zum Bilanzstichtag ergibt sich aus diesen Geschäften ein<br />

Zinsaufwand in Höhe von TEUR 2.

Anlagenspiegel zum 31.12.<strong>2011</strong><br />

Anschaffungs-/Herstellungskosten<br />

Stand<br />

01.01.<strong>2011</strong><br />

in TEUR<br />

Zugänge<br />

in TEUR<br />

Abgänge<br />

in TEUR<br />

Umbuchungen<br />

in TEUR<br />

Kumulierte<br />

Abschreibungen<br />

Stand<br />

31.12.<strong>2011</strong><br />

in TEUR<br />

Abschreibungen<br />

des<br />

Geschäftsjahres<br />

Stand<br />

31.12.<strong>2011</strong><br />

in TEUR<br />

Buchwerte<br />

Stand<br />

31.12.<strong>2011</strong><br />

in TEUR<br />

Buchwerte<br />

Stand<br />

31.12.2010<br />

in TEUR<br />

Immaterielle Anlagewerte<br />

Software<br />

Sachanlagen<br />

1. Betriebs- und<br />

6.536 61 0 1 6.416 110 181 230<br />

Geschäftsausstattung 8.974 1.874 22 0 7.523 488 3.<strong>29</strong>9 1.935<br />

2. Vom Kreditinstitut selbst ge -<br />

nutzte Grundstücke und Bauten 19.864 0 0 0 5.919 327 13.945 14.272<br />

28.838 1.874 22 0 13.442 8<strong>15</strong> 17.244 16.207<br />

Wertpapiere des<br />

Anlagevermögens 60.855 <strong>15</strong>.479 34.219 73 0 1.583 40.605* 60.855<br />

*einschl. Zinsabgrenzungen in Höhe von TEUR 1.1<strong>15</strong><br />

96.2<strong>29</strong> 17.414 34.241 74 19.858 2.508 58.030 77.<strong>29</strong>2<br />

31.12.<strong>2011</strong> in TEUR Vorjahr in TEUR<br />

Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten<br />

– täglich fällig 11.435 18.163<br />

– bis drei Monate 83.209 144.109<br />

– mehr als drei Monate bis ein Jahr 14.016 4<strong>15</strong><br />

– mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 204 0<br />

– mehr als fünf Jahre<br />

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (Spareinlagen)<br />

0 0<br />

– bis drei Monate 0 0<br />

– mehr als drei Monate bis ein Jahr 140 103<br />

– mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 149 114<br />

– mehr als fünf Jahre<br />

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden (andere Verbindlichkeiten)<br />

435 336<br />

– bis drei Monate 301.869 203.177<br />

– mehr als drei Monate bis ein Jahr 280.274 191.771<br />

– mehr als ein Jahr bis fünf Jahre 114.667 20.273<br />

– mehr als fünf Jahre<br />

Forderungen und Verbindlichkeiten gegenüber verbundenen Unternehmen<br />

sind in folgenden Positionen enthalten:<br />

11.070 12.9<strong>29</strong><br />

Forderungen an Kreditinstitute<br />

4.969<br />

6.647<br />

– davon gegenüber der Gesellschafterin<br />

4.969<br />

6.647<br />

Forderungen an Kunden 35.439 28.041<br />

Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten<br />

– davon gegenüber Gesellschafterin<br />

Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 2.316 14.271<br />

Die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten sind nicht besichert.<br />

Darin enthalten sind TEUR 11.593, die im Rahmen von<br />

Offenmarktgeschäften mit der Deutschen Bundesbank durch die<br />

dort im Dispositionsdepot hinterlegten Wertpapiere, besichert sind.<br />

49.987<br />

49.987<br />

33.731<br />

33.731<br />

Die sonstigen Verbindlichkeiten in Höhe von TEUR 2.807 (Vorjahr:<br />

TEUR 4.894) enthalten im Wesentlichen die noch nicht freigegebenen<br />

Kundenaufträge in Höhe von TEUR 846, die Verbindlichkeiten<br />

gegenüber Finanzämter wegen der noch abzuführenden<br />

Steuern in Höhe von TEUR 96 und Verbindlichkeiten aus Gehaltsabrechnungen<br />

in Höhe von TEUR 185 sowie noch abzuführender<br />

Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag mit TEUR <strong>15</strong>3.<br />

33

34<br />

Die anderen Rückstellungen betreffen im Wesentlichen mit TEUR<br />

392 die noch nicht genommenen Urlaubstage, mit TEUR 252 den<br />

Arbeitgeberanteil für die aus der Türkei entsandten Mitarbeiter und<br />

mit TEUR 140 EDV Leistungen für die Türkei.<br />

Der passive Rechnungsabgrenzungsposten besteht im Wesentlichen<br />

aus den abgegrenzten upfront-fee Zahlungen (TEUR 1.832) für die<br />

aufgekauften Konsortialkredite.<br />

D) Erläuterungen <strong>zur</strong> Gewinn- und Verlustrechnung<br />

Die Gewinn-und Verlustrechnung ist nach der Staffelform erstellt.<br />

Die Erträge gliedern sich nach den Betriebsstätten wie folgt:<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Filialen in<br />

Deutschland<br />

in TEUR<br />

Über die Verwendung des Bilanzgewinns ist noch kein Beschluss<br />

gefasst worden. Die Gesellschafterversammlung wird zu einem<br />

späteren Zeitpunkt darüber eine Entscheidung treffen.<br />

Filiale in<br />

Holland<br />

in TEUR<br />

Filiale in<br />

Frankreich<br />

in TEUR<br />

31.12.<strong>2011</strong> in TEUR Vorjahr in TEUR<br />

Gezeichnetes Kapital 100.000 51.1<strong>29</strong><br />

Kapitalrücklage 3<strong>15</strong> 3<strong>15</strong><br />

Gewinnrücklagen 372 <strong>15</strong>.161<br />

Gewinn 6.085 5.832<br />

Auf Fremdwährung lautende Positionen:<br />

Das gezeichnete Kapital wurde im Geschäftsjahr von TEUR 51.1<strong>29</strong><br />

auf TEUR 100.000 aufgestockt. Die Kapitalaufstockung erfolgte<br />

durch die Bareinlage der Muttergesellschaft in Höhe von TEUR<br />

30.000 sowie durch die Umwandlung der Gewinnrücklagen in<br />

Höhe von TEUR 18.871.<br />

Das Eigenkapital gliedert sich wie folgt:<br />

Filiale in<br />

der Schweiz<br />

in TEUR<br />

106.772 72.438<br />

31.12.<strong>2011</strong> in TEUR Vorjahr in TEUR<br />

Vermögensgegenstände 93.450 62.594<br />

Schulden 73.785 62.334<br />

Die Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen<br />

setzen sich nach Absetzung der Pauschalwertberichtigungen<br />

wie folgt zusammen:<br />

Von den Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen entfallen auf<br />

die Gesellschafterin TEUR 31.<br />

Die unwiderruflichen Kreditzusagen belaufen sich im Geschäftsjahr<br />

auf TEUR 7.836.<br />

31.12.<strong>2011</strong> in TEUR Vorjahr in TEUR<br />

Akkreditive 6.306 5.203<br />

Bürgschaften und Gewährleistungsverträge 19.212 13.613<br />

25.518 18.816<br />

Die passiven latenten Steuern ergeben sich hauptsächlich aufgrund<br />

der unterschiedlichen Bewertung des Grund und Bodens in der<br />

Steuerbilanz. Es erfolgte eine Saldierung aktiver latenter Steuern<br />

(TEUR 511) mit passiven latenten Steuern (TEUR 1.025). Bei der<br />

Berechnung zum Jahresende hat sich ein Ertrag in Höhe von TEUR<br />

66 ergeben. Dieser wurde gewinnwirksam erfasst. Die Bewertung ist<br />

mit dem Steuersatz 31,61 % erfolgt.<br />

Filiale in<br />

Sofia<br />

in TEUR<br />

Zinserträge 26.063 11.479 1.937 328 1 39.808<br />

Provisionserträge 8.352 536 921 1.047 21 10.877<br />

Jahresüberschuss 2.894 2.655 925 97 – 487 6.084<br />

Gesamt<br />

in TEUR

Die sonstigen betrieblichen Erträge in Höhe von TEUR 340 (Vorjahr:<br />

TEUR 138) ergeben sich im Wesentlichen aus Auflösungen<br />

von Rückstellungen in Höhe von TEUR 123 (Vorjahr: TEUR 34)<br />

und Mieterträgen in Höhe von TEUR 86 (Vorjahr: TEUR 86).<br />

Die sonstigen betrieblichen Aufwendungen beinhalten vor allem<br />

die Aufwendungen für die Betriebsveranstaltungen mit TEUR 34.<br />

Die Steuern vom Einkommen und vom Ertrag in Höhe von TEUR<br />

2.671 betreffen ausschließlich das gewöhnliche Ergebnis.<br />

E) Sonstige Angaben<br />

Sondervermögen:<br />

Übersicht gemäß §285 H<strong>GB</strong> Abs. 26:<br />

Sondervermögen<br />

Buchwert<br />

31.12.<strong>2011</strong><br />

in EUR<br />

Für das Geschäftsjahr wurden für die Abschlussprüfungsleistungen<br />

TEUR 105 gebucht.<br />

Verwendung des Bilanzgewinns des Vorjahres:<br />

Mit Beschluss der ordentlichen Gesellschafterversammlung vom<br />

03.06.<strong>2011</strong> wurde 1.750.000 EUR des Bilanzgewinns des Geschäftsjahres<br />

2010 an die Muttergesellschaft Türkiye İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş. ausgeschüttet.<br />

Der Restbetrag in Höhe von 4.082.224,34 EUR wurde in<br />

die Gewinnrücklagen eingestellt.<br />

Marktwert<br />

31.12.<strong>2011</strong><br />

in EUR<br />

Differenz<br />

Markt-/<br />

Buchwert<br />

Ausschüttungen<br />

<strong>2011</strong><br />

Tägliche<br />

Rückgabe<br />

möglich<br />

Unterlassene<br />

Abschreibungen<br />

Türkisfund Equities Classe A 1.234.577,16 1.234.577,16 0,00 0,00 ja nein<br />

Sonstige finanzielle Verpflichtungen<br />

Der Gesamtbetrag der sonstigen finanziellen Verpflichtungen teilt<br />

sich wie folgt auf:<br />

Aufgrund der Mitgliedschaft im Einlagensicherungsfonds des<br />

Bundesverbands deutscher <strong>Bank</strong>en e.V. sind wir unter bestimmten<br />

Mitarbeiter<br />

Im Jahresdurchschnitt beschäftigte die <strong>Bank</strong> insgesamt 197 Mitarbeiter,<br />

darunter<br />

Die Bezüge der Geschäftsführung betrugen im abgelaufenen<br />

Geschäftsjahr TEUR 622 (Vorjahr: TEUR 620).<br />

2012<br />

in TEUR<br />

2013 – 2014<br />

in TEUR<br />

ab 20<strong>15</strong><br />

in TEUR<br />

Mietverträge 1.545 1.836 1.661 5.042<br />

Leasingverträge <strong>29</strong>1 356 <strong>15</strong>5 802<br />

Sonstige Verträge 35 32 2 69<br />

Umständen verpflichtet, Nachschüsse zu leisten. Die Nachschussverpflichtung<br />

ist derzeit nicht gegeben.<br />

<strong>2011</strong> Vorjahr<br />

Prokuristen 21 21<br />

Angestellte 176 167<br />

Gesamt<br />

in TEUR<br />

197 178<br />

An die Mitglieder des Aufsichtsrates wurden im Geschäftsjahr<br />

Aufwandsentschädigungen gemäß § 285 Nr. 9a H<strong>GB</strong> in Höhe von<br />

TEUR 71 (Vorjahr: TEUR 48) gezahlt.<br />

35

36<br />

ORGANE / KONZERNBEZIEHUNGEN / BESTÄTIGUNGSVERMERK<br />

Geschäftsführung<br />

Bayram Öztürk<br />

Frankfurt am Main,<br />

Vorsitzender Geschäftsführer<br />

Selami Düz<br />

Frankfurt am Main,<br />

Geschäftsführer<br />

Burkhard von Wallenberg<br />

Neu-Isenburg,<br />

Geschäftsführer<br />

Konzernbeziehungen<br />

Die İşbank GmbH, Frankfurt am Main, ist eine 100%-ige Tochtergesellschaft<br />

der Türkiye İş <strong>Bank</strong>ası A.Ș., Büyükdere cad. Pembegül<br />

Sok, 34330, Le vent-Istanbul, Türkei. Zum 31. Dezember <strong>2011</strong> wird<br />

von der Mutter gesellschaft Türkiye İş <strong>Bank</strong>ası A.Ș. ein Konzernabschluss<br />

erstellt, der auch am Sitz der Gesellschaft erhältlich ist.<br />

Bestätigungsvermerk<br />

Wir haben den Jahresabschluss – bestehend aus Bilanz, Gewinnund<br />

Verlustrechnung sowie Anhang – unter Einbeziehung der<br />

Buchführung und den Lagebericht der İşbank GmbH, Frankfurt<br />

am Main, für das Geschäftsjahr vom 1. Januar <strong>2011</strong> bis zum 31.<br />

Dezember <strong>2011</strong> geprüft. Die Buchführung und die Aufstellung von<br />

Jahresabschluss und Lagebericht nach den deutschen handelsrechtlichen<br />

Vorschriften liegen in der Verantwortung der Geschäftsführung<br />

der Gesellschaft. Unsere Aufgabe ist es, auf der Grundlage<br />

der von uns durchgeführten Prüfung eine Beurteilung über den<br />

Jahresabschluss unter Einbeziehung der Buchführung und über<br />

den Lagebericht abzugeben.<br />

Wir haben unsere Jahresabschlussprüfung nach § 317 H<strong>GB</strong> unter<br />

Beachtung der vom Institut der Wirtschaftsprüfer (IDW) festgestellten<br />

deutschen Grundsätze ordnungsmäßiger Abschlussprüfung<br />

vorgenommen. Danach ist die Prüfung so zu planen und durchzuführen,<br />

dass Unrichtigkeiten und Verstöße, die sich auf die Darstellung<br />

des durch den Jahresabschluss unter Beachtung der Grundsätze<br />

ordnungsmäßiger Buchführung und durch den Lagebericht<br />

vermittelten Bildes der Vermögens-, Finanz-und Ertragslage wesentlich<br />

auswirken, mit hinreichender Sicherheit erkannt werden. Bei der<br />

Festlegung der Prüfungshandlungen werden die Kenntnisse über<br />

İşbank GmbH Geschäftsbericht <strong>2011</strong><br />

Aufsichtsrat Mitgliedschaften<br />

A. Erdal Aral<br />

İstanbul/Türkei, Vorsitzender,<br />

Stellvertretender Generaldirektor<br />

bei der Türkiye İş<br />

<strong>Bank</strong>ası A.Ş. (ab 17.05.<strong>2011</strong>)<br />

Burhanettin Kantar<br />

İstanbul/Türkei, Bereichsdirektor<br />

bei der Türkiye İş<br />

<strong>Bank</strong>ası A.Ş.<br />

Aziz Ferit Eraslan<br />

İstanbul/Türkei, Bereichsdirektor<br />

bei der Türkiye İş<br />

<strong>Bank</strong>ası A.Ş. (ab 17.05.<strong>2011</strong>)<br />

Fikret Utku Özdemir<br />

İstanbul/Türkei, Gruppendirektor<br />

bei der Türkiye İş<br />

<strong>Bank</strong>ası A.Ş. (ab 17.05.<strong>2011</strong>)<br />

Ayşe Gülenç Tuna<br />

İstanbul/Türkei, Bereichsdirektorin<br />

bei der Türkiye İş<br />

<strong>Bank</strong>ası A.Ş. (ab 18.10.<strong>2011</strong>)<br />

Ebru Özşuca<br />

İstanbul/Türkei, Bereichsdirektorin<br />

bei der Türkiye İş<br />

<strong>Bank</strong>ası A.Ş. (ab 18.10.<strong>2011</strong>)<br />

A. Aykut Demiray<br />

İstanbul/Türkei, Vorsitzender,<br />

Stellvertretender Generaldirektor<br />

bei der Türkiye İş<br />

<strong>Bank</strong>ası A.Ş. (bis 17.05.<strong>2011</strong>)<br />

Serdar Gençer<br />

İstanbul/Türkei, Stellvertretender<br />

Generaldirektor bei<br />

der Türkiye İş <strong>Bank</strong>ası A.Ş.<br />

(bis 17.05.<strong>2011</strong>)<br />

Mehmet Turan Ünal<br />

İstanbul/Türkei, Gruppendirektor<br />

bei der Türkiye İş<br />

<strong>Bank</strong>ası A.Ş. (bis 17.05.<strong>2011</strong>)<br />

die Geschäftstätigkeit und über das wirtschaftliche und rechtliche<br />

Umfeld der Gesellschaft sowie die Erwartungen über mögliche<br />

Fehler berücksichtigt. Im Rahmen der Prüfung werden die Wirksamkeit<br />

des rechnungslegungsbezogenen internen Kontrollsystems<br />

sowie Nachweise für die Angaben in Buchführung, Jahresabschluss<br />

und Lagebericht überwiegend auf der Basis von Stichproben beurteilt.<br />

Die Prüfung umfasst die Beurteilung der angewandten Bilanzierungsgrundsätze<br />

und der wesentlichen Einschätzungen der Geschäftsführung<br />

sowie die Würdigung der Gesamtdarstellung des<br />

Jahresabschlusses und des Lageberichts. Wir sind der Auffassung,<br />

dass unsere Prüfung eine hinreichend sichere Grundlage für unsere<br />

Beurteilung bildet.<br />

Unsere Prüfung hat zu keinen Einwendungen geführt.<br />

Nach unserer Beurteilung auf Grund der bei der Prüfung gewonnenen<br />

Erkenntnisse entspricht der Jahresabschluss den gesetzlichen<br />

Vorschriften und vermittelt unter Beachtung der Grundsätze ordnungsmäßiger<br />

Buchführung ein den tatsächlichen Verhältnissen<br />

entsprechendes Bild der Vermögens-, Finanz-und Ertragslage der<br />

Gesellschaft. Der Lagebericht steht in Einklang mit dem Jahresabschluss,<br />

vermittelt insgesamt ein zutreffendes Bild von der Lage<br />

der Gesellschaft und stellt die chancen und Risiken der zukünftigen<br />

Entwicklung zutreffend dar.<br />

Frankfurt am Main, den 10. Mai 2012<br />

KPMG AG<br />

Wirtschaftsprüfungsgesellschaft<br />

Bundesverband deutscher<br />

<strong>Bank</strong>en e.V., Berlin<br />

<strong>Bank</strong>enverband in Hessen<br />

e.V., Frankfurt am Main<br />

Verband der Auslandsbanken<br />

e.V., Frankfurt am Main<br />

Prüfungsverband deutscher<br />

<strong>Bank</strong>en e.V., Köln<br />

Einlagensicherungsfonds des<br />

Bundesverbandes deutscher<br />

<strong>Bank</strong>en e.V., Berlin<br />

Dr. Hübner, Wirtschaftsprüfer Antosch, Wirtschaftsprüfer

tÜrkiYe İş <strong>Bank</strong>asi a.ş. GescHäftsstellen WeltWeit<br />

Hauptverwaltung<br />

İş Towers<br />

Büyükdere Cad.<br />

Pembegül Sok.<br />

34330 Levent-İstanbul<br />

Turkey<br />

Tel. + 90 / 212 / 316 00 00<br />

Fax + 90 / 212 / 316 09 00<br />

www.<strong>isbank</strong>.com.tr<br />

1.184 Filialen in der Türkei<br />

Zentrale Auslandsabteilung<br />

Tel. + 90 / 212 / 316 28 02<br />

Fax + 90 / 212 / 316 08 28<br />

Impressum<br />

Herausgeber:<br />

İŞBANK GmbH<br />

Roßmarkt 9<br />

60311 Frankfurt am Main<br />

Tel. +49 / 69 / 2 99 01-0<br />

Fax +49 / 69 / 28 75 87<br />

www.<strong>isbank</strong>.de<br />

Konzeption, Redaktion, Gestaltung:<br />

thema ag, Offenbach am Main<br />

Fotos:<br />

Norbert Miguletz, Uwe Nölke<br />

Herstellung und Produktion:<br />

printmedia, Frankfurt<br />

Dieser Geschäftsbericht erscheint auch<br />

in englischer Sprache.<br />

© İŞBANK GmbH, <strong>2011</strong><br />

Printed in Germany. Alle Rechte vorbehalten.<br />

Nachdruck, auch auszugsweise, nur mit<br />

Genehmigung.<br />

Türkische Republik Nord-Zypern<br />

Hauptstelle<br />

Girne Cad. No: 9<br />

Lefkoşa<br />

Tel. + 90 / 3 92 / 228 31 33<br />

Fax + 90 / 3 92 / 227 83 <strong>15</strong><br />

14 Filialen in Zypern<br />

Großbritannien<br />

Princes Court<br />

8, Princes Street<br />

London EC2R 8 HL<br />

Tel. + 44 / 207 / 606 71 51<br />

Fax + 44 / 207 / 726 25 66<br />

Bahrain<br />

Al Jasrah Tower, 8th Floor<br />

Diplomatic Area<br />

Pbx: 10205 Manama<br />

Tel. + 973 / 17 549 222<br />

Fax + 973 / 17 549 218<br />

Irak<br />

Gulan Street<br />

Ainkawa Road<br />

Duty Free Complex<br />

Erbil<br />

Tel. + 964 / 750 / 386 23 05<br />

China<br />

4407 Jin Mao Tower<br />

88 Century Boulevard<br />

200121 Pudong New Area<br />

Shanghai<br />

Tel. +86 / 2<strong>15</strong>0 / 47 08 82<br />

Fax +86 / 2<strong>15</strong>0 / 47 08 85<br />

Ägypten<br />

Nile City Towers<br />

2005 C Cornish El Nil<br />

North Tower, 27th Floor<br />

Cairo<br />

Tel. +20 / 22 461 98 13-14<br />

Fax +20 / 22 461 98 10

GescHäftsstellen WeltWeit<br />

Großbritannien<br />

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İş<strong>Bank</strong> GMBH GescHäftsstellen in europa<br />

Frankfurt (Hauptverwaltung)<br />

Roßmarkt 9<br />

60311 Frankfurt am Main<br />

Tel. + 49 / 69 / 2 99 01- 0<br />

Fax + 49 / 69 / 28 75 87<br />

Telex 4189 385<br />

S.W.I.F.T.-Code: ISBK<strong>DE</strong>FX<br />

Frankfurt (Filiale)<br />

Roßmarkt 9<br />

60311 Frankfurt am Main<br />

Tel. + 49 / 69 / 2 99 01- 0<br />

Fax + 49 / 69 / 28 75 87<br />

Telex 4189 385<br />

Berlin (Filiale)<br />

Müllerstraße <strong>15</strong>0<br />

13353 Berlin<br />

Tel. + 49 / 30 / 254 22 70<br />

Fax + 49 / 30 / 254 22 777<br />

Berlin-Kreuzberg (Filiale)<br />

Kottbusser Straße 2<br />

10999 Berlin<br />

Tel. + 49 / 30 / 616 95 50<br />

Fax + 49 / 30 / 614 89 88<br />

München (Filiale)<br />

Goethestraße 21<br />

80336 München<br />

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Fax + 49 / 89 / 5 38 03 02<br />

Düsseldorf (Filiale)<br />

Graf-Adolf-Straße 73<br />

40210 Düsseldorf<br />

Tel. + 49 / 211 / 38 80 10<br />

Fax + 49 / 211 / 38 80 130<br />

Mannheim (Filiale)<br />

U 1,8<br />

68161 Mannheim<br />

Tel. + 49 / 621 / 397 49 80<br />

Fax + 49 / 621 / <strong>15</strong>6 994 22<br />

Gelsenkirchen (Filiale)<br />

Arminstraße 11<br />

45879 Gelsenkirchen<br />

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Fax + 49 / 209 / 177 073 19<br />

Hamburg (Filiale)<br />

Ballindamm 8<br />

20095 Hamburg<br />

Tel. + 49 / 40 / 30 <strong>29</strong> 01 0<br />

Fax + 49 / 40 / 30 <strong>29</strong> 01 22<br />

Köln (Filiale)<br />

Unter Sachsenhausen 35<br />

50667 Köln<br />

Tel. + 49 / 221 / 91 38 21 0<br />

Fax + 49 / 221 / 91 38 21 20<br />

Karlsruhe (Filiale)<br />

Amalienstraße 23<br />

76133 Karlsruhe<br />

Tel. + 49 / 721 / 257 35<br />

Fax + 49 / 721 / 266 24<br />

Stuttgart (Filiale)<br />

Friedrichstraße 9 –11a<br />

70174 Stuttgart<br />

Tel. + 49 / 711 / 22 <strong>29</strong> 91 6<br />

Fax + 49 / 711 / 22 <strong>29</strong> 91 77<br />

Nürnberg (Filiale)<br />

Am Plärrer 6<br />

904<strong>29</strong> Nürnberg<br />

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Fax + 49 / 911 / 92 99 53 82 0<br />

Paris (Filiale)<br />

13, Place Kossuth, 75009 Paris<br />

Tel. + 33 / 1 / 43 12 93 70<br />

Fax + 33 / 1 / 48 78 02 70<br />

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Amsterdam (Filiale)<br />

World Trade Center<br />

Strawinskylaan 841, Tower C,<br />

Level 8<br />

1077 XX Amsterdam<br />

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Fax + 31 / 20 / 5 30 63 40<br />

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Löwenstraße 61, 8021 Zürich<br />

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2, Pozitano Sq.<br />

Perform Business Center<br />

1000 Sofia<br />

Tel. + 359 2 402 20 00-02<br />

Fax + 359 2 402 20 <strong>15</strong>

Roßmarkt 9<br />

60311 Frankfurt am Main<br />

Tel. +49 / 69 / 2 99 01-0<br />

Fax +49 / 69 / 28 75 87<br />

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