Wirtschaftsinformationen und Datenbank - Creditreform Leipzig

Statement zur Pressekonferenz
Udo Pyszny
Hauptgeschäftsführer
Verband der Vereine Creditreform, Neuss
Geschäftsentwicklung Creditreform
2006/2007
Wirtschaftsinformationen und Datenbank
Düsseldorf, den 23.08.2007

Inhalt
Wirtschaftsinformationen und Datenbank
- Wirtschaftsauskünfte – ein unverzichtbarer Bestandteil
des Wirtschaftslebens
- Aktuelles Beispiel: Betrugsprävention im Leasing
- Qualität macht den Unterschied
- Online-Auskünfte mit starken Zuwächsen
- Creditreform International wächst weiter
- Steigende Online-Verfügbarkeit der Auslandsauskünfte
- EasyNumber ® – 25 Millionen Unternehmen in einer
Datenbank
- Bilanz-Services und Rating-Systeme
- Creditreform Bonitäts-Gütesiegel: Mehr Sicherheit bei
Finanzentscheidungen
- Datenmenge im ZaC-Pool wächst weiter an
- Creditreform veröffentlicht neuen ZaC-Index (ZaCX)
- Nachfrage nach Konsumentenauskünften erneut gestiegen
- Problemfeld arglistige Schuldner
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Wirtschaftsauskünfte – ein unverzichtbarer Bestandteil
des Wirtschaftslebens
Spätestens seit Basel II finden Begriffe wie Bonitätsprüfung,
Rating oder Ausfallrisiko verstärkt Aufmerksamkeit. In
diesem Zusammenhang werden immer wieder auch die
Funktion und die Bedeutung von Wirtschaftsauskünften für
das Wirtschaftsleben diskutiert.
Geschäftsbeziehungen sind klassischerweise durch eine
asymmetrische Informationsverteilung geprägt. Dabei verfügt
eine Seite der Marktteilnehmer über mehr Informationen
als die andere. So weiß ein Schuldner in der Regel viel
mehr über seine Rückzahlungsfähigkeit und -bereitschaft
– und damit über sein Ausfallrisiko – als ein Gläubiger. Potenzielle
Gläubiger, die nicht zwischen guten und schlechten
Schuldnern unterscheiden können, werden entweder
gar keine Geschäftsbeziehung eingehen, oder Konditionen
verlangen, die nicht risikoadäquat sind.
Wirtschaftsauskünfte tragen ganz wesentlich zum Überwinden
dieser Informationsprobleme bei. Potenzielle Gläubiger
erhalten Informationen über das Risikoprofil des
Schuldners und sind dadurch in der Lage, Geschäftsverbindungen
adäquat zu konditionieren. Viele Geschäfte
kommen dadurch erst zustande. Schuldner mit niedrigeren
Risiken erhalten bessere Konditionen, wodurch die Nachfrage
von Seiten der besseren Schuldner steigt. Andererseits
erhalten Schuldner mit weniger ausgeprägter Rück-
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zahlungsfähigkeit und -bereitschaft durch die risikoadäquate
Konditionierung einen Anreiz, die eigene Bonität zu
verbessern.
Ein weiterer Grund für die Bedeutung von Wirtschaftsauskünften
ist ihr traditioneller Fokus auf kleine und mittlere
Unternehmen. Von jeher ist es eine große Stärke von Creditreform,
dass Aussagen zur Kreditwürdigkeit auch für
sehr kleine Unternehmen vorliegen. Dadurch vergrößert
sich der Pool potenzieller Gläubiger für die zahlreichen
Klein- und Kleinstbetriebe, denen so der Zugang zu Krediten
deutlich erleichtert wird. So summierten sich die von
deutschen Banken im Neugeschäft an Unternehmen vergebenen
Kredite bis zu einer Höhe von einer Million Euro
zwischen Juni 2006 und Mai 2007 auf ein Kreditvolumen
von insgesamt 25,33 Milliarden Euro. Das ist eine Steigerung
von 20 Prozent gegenüber dem Vorjahreszeitraum.
(Quelle: Deutsche Bank)
Wirtschaftsauskünfte sind daher ein unverzichtbarer Bestandteil
des Wirtschaftslebens. Durch die Überwindung
von Informationsasymmetrien verbessern Auskünfte die
Funktionsfähigkeit der Kredit- und Gütermärkte und erhöhen
so die gesamtwirtschaftliche Effizienz und die allgemeine
Wohlfahrt. Vor allem für die Konditionierung und Risikosteuerung
von Lieferantenkrediten sind Wirtschaftsauskünfte
unverzichtbar. Die Bedeutung von Bonitätsinformationen
kann daher – gerade im Zeitalter von Basel II
– nicht hoch genug eingeschätzt werden.
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Aktuelles Beispiel: Betrugsprävention im Leasing
Das Beispiel der Betrugsprävention im Leasing zeigt anschaulich,
wie durch die kontinuierliche Weiter- und Neuentwicklung
von branchenspezifischen Auskunftsprodukten
effektive Lösungen für den Gläubigerschutz entstehen.
Die bereits eingangs formulierte These, wonach Fahrzeuge
heutzutage nicht mehr gestohlen, sondern geleast oder finanziert
werden, lässt sich an einigen Zahlen und Fakten
verdeutlichen. So häufen sich bei Automobilbanken und
Leasing-Gesellschaften Betrugsfälle wie Unterschlagung,
unzulässige Veräußerung des Leasing-Objekts, Identitätstäuschung,
unzulässige Untervermietung oder Verpfändung,
Wertbetrug durch Finanzierung von Schrott-, Unfalloder
Lagerobjekten zu überhöhten Werten, Lieferbetrug
durch Luftfinanzierung oder Täuschung über den Lieferumfang.
Zwei Beispiele aus der Vergangenheit, die Fälle
Flowtex und Balsam, zeigen zudem, dass systematische
Betrügereien nicht selten in Großinsolvenzen münden. Angesichts
des Kataloges verschiedener Betrugs-Delikte
zeigt sich, dass gerade Leasingfahrzeuge längst zu bevorzugten
Verwertungsobjekten für international agierende
Verbrecherorganisationen geworden sind.
Dazu die folgenden Zahlen: Laut PKS-Studie 2006 (Polizeiliche
Kriminalstatistik) ist der Kfz-Diebstahl allein 2006 um
16 Prozent gesunken. Seit 1993 konnte der Kfz-Diebstahl
insgesamt auf weniger als ein Fünftel des Ausgangswertes
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eduziert werden. Im Gegenzug nehmen die Betrugsverdachts-
und Betrugsfälle bei Finanzdienstleistern stetig zu.
Ein davon sehr stark betroffener Bereich ist das Mobilien-
Leasing: Baumaschinen, Maschinen, Musikinstrumente
etc., IT-Leasing sowie Automotive Finance und Investitionsgüter.
Nach Bundeslagebild OK (organisierte Kriminalität)
2006 stellte die Eigentumskriminalität den zweitgrößten
Kriminalitätsbereich dar. Den eindeutigen Schwerpunkt bildeten
die Kfz-Sachwertdelikte (internationale Kfz-
Verschiebung). Der drittgrößte Bereich zeigt sich in der
Kriminalität im Zusammenhang mit dem Wirtschaftsleben.
Am häufigsten wurden Finanzierungsdelikte (wie z. B. Kreditbetrug)
begangen. Im Jahr 2006 wurden laut PKS
954.277 Betrugsfälle registriert, 0,5 Prozent mehr als im
Vorjahr. Der jährliche Schaden bei deutschen Leasing- und
Finanzierungsinstituten allein durch betrügerische Doppelfinanzierung/-leasing
(Mehrfachfinanzierung/-leasing) wird
auf eine dreistellige Millionensumme taxiert.
Viele große Autobanken und Leasinggesellschaften unterhalten
inzwischen eigene Abteilungen zur Betrugsprävention
(Fraud Management). Eines der häufigsten Betrugsmuster
im Leasing – und abgesehen davon auch in anderen
Branchen – ist der so genannte GmbH-Mantelbetrug.
Dabei werden gezielt GmbH-Mäntel von Unternehmen mit
guter Bonität aufgekauft. Bei der Kreditprüfung profitieren
die betrügerischen Leasing-Kunden von der guten Bonität
des Vorgänger-Unternehmens. Die positive Auskunft fungiert
in dieser Konstellation regelrecht als USP für den
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Käufer des GmbH-Mantels. Oftmals kommen beim Vertragsabschluss
auch gefälschte Ausweispapiere zum Einsatz.
Nachdem der Leasingvertrag unterschrieben ist, folgt
die rasche Verschiebung der Mobilien ins Ausland.
In Zusammenarbeit mit Automobilbanken und Leasing-
Gesellschafen hat Creditreform erste datenbasierte Lösungsansätze
zur möglichen Früherkennung von erhöhter
Betrugswahrscheinlichkeit und zur Betrugsprophylaxe erarbeitet.
Aus den bisher vorliegenden Erkenntnissen aus
der Untersuchung der gemeldeten und identifizierten Betrugsfälle
können Ansatzpunkte und typische Betrugsmuster
abgeleitet werden.
Qualität macht den Unterschied
Die Zahl der erteilten Wirtschaftsauskünfte ist erneut angestiegen.
Über alle Zugriffswege hinweg wurden 2006 insgesamt
rund 14,5 Millionen Wirtschaftsauskünfte über Unternehmen
erteilt (2005: 14,0 Millionen). Das entspricht einem
Plus von knapp 3,6 Prozent. Der Umsatz mit Wirtschaftsauskünften
ist von 225 Millionen Euro in 2005 auf
240 Millionen Euro in 2006 angestiegen. Creditreform hält
mit Wirtschaftsauskünften in Deutschland einen Marktanteil
von 70 Prozent.
Für die weitere Marktentwicklung kristallisiert sich die Qualität
der Wirtschaftsauskünfte, als Basis der exakten Trenn-
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schärfe und Aussagefähigkeit von Ausfallwahrscheinlichkeiten,
immer mehr als das entscheidende Unterscheidungsmerkmal
zwischen den verschiedenen Anbietern
heraus. Auf diesem Gebiet setzt Creditreform mit einer
Vielzahl von Rechercheuren in Deutschland deutliche Akzente
für die zukünftige Produktgestaltung.
Im Mittelpunkt der Kerndienstleistung Wirtschaftsauskünfte
steht die Creditreform Datenbank. Mit 3,6 Millionen Daten
ist sie die weltweit umfangreichste Sammlung von Daten
und Fakten über deutsche Unternehmen. In die Datenbank
fließen Informationen aus öffentlichen Quellen wie Handels-,
Genossenschafts- und Gewerberegister ein. Zusätzlich
werden die Unternehmen auch selbst zu ihren Zahlen
befragt. Diese Angaben werden anhand von Vergleichsdaten
auf Plausibilität überprüft. Für die Auswertung der Ergebnisse
stehen Branchenanalyse-Programme zur Verfügung,
in denen für mehr als 1.340 Branchen Vergleichswerte
von Unternehmen eingepflegt sind. In die Bewertung
fließen auch die Informationen der Mitgliedsunternehmen
über Zahlungserfahrungen mit ihren Geschäftspartnern ein.
Aus der Vielzahl unterschiedlicher Informationen, die zu
einem Unternehmen vorliegen, wird der Creditreform Bonitätsindex
gebildet, der zwischen 100 und 600 liegen kann
und wie eine Schulnote interpretiert wird: Bei 100 liegt eine
sehr gute Bonität vor, 600 zeigt die Insolvenz an. Der Bonitätsindex
hat sich aufgrund seiner Trennschärfe als Früh-
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warnindikator und damit als wichtige Orientierungshilfe bei
geschäftlichen Entscheidungen bewährt.
Online-Auskünfte mit starken Zuwächsen
Der Internetzugriff auf unsere Wirtschaftsauskünfte ist inzwischen
Stand der Technik. Immer mehr Nutzer rufen die
Auskünfte zu ihren Geschäftspartnern schnell und bequem
online über ihren PC ab. In Abhängigkeit vom Volumen der
Auskünfte läuft die Abfrage direkt über das Internet oder
mit Hilfe verschiedener Softwarelösungen. So erfreut sich
zum Beispiel die netzwerkfähige Software CrefoScore
wachsender Beliebtheit, die inzwischen in fast 4.200 Fällen
bei Unternehmen neu installiert wurde. Creditreform ist
damit Marktführer für derartige Risikomanagement-
Software. Auch die SAP-Lösung Crefosprint ist bei immer
mehr Kunden für den Zugriff auf Creditreform Wirtschaftsauskünfte
im Einsatz.
Creditreform Mitglieder können Bonitätsauskünfte darüber
hinaus auch über das Informationsportal
www.FirmenWissen.de abrufen, das inzwischen zu 100
Prozent von Creditreform betrieben wird. Unabhängig von
einer Mitgliedschaft haben kleine und mittlere Unternehmen
des deutschsprachigen Raumes hier die Möglichkeit,
Firmenprofile aus Deutschland, Österreich, Luxemburg und
der Schweiz sowie Bilanzinformationen zu beziehen. Das
Portal bietet darüber hinaus exklusiv für Deutschland den
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Zugriff auf die Handelsregistereinträge im European Business
Register (EBR), dem Zusammenschluss der europäischen
Register.
Aus der Verflechtungsdatenbank, die Kunden und Mitgliedern
seit 2006 zur Verfügung steht, werden inzwischen
monatlich mehr als 10.000 (Vorjahr: 6.000) Datensätze abgerufen.
Die Verflechtungsdatenbank informiert über die
Unternehmensstruktur und über Beteiligungen von Geschäftspartnern
und Kunden. Als Online-Anwendung stellt
die Datenbank einen erheblichen Mehrwert zu den herkömmlichen
Wirtschaftsinformationen dar.
Creditreform International wächst weiter
Immer mehr kleine und mittlere Unternehmen entdecken
ein offensives Auslandsgeschäft als Wachstumsgrundlage
für das eigene Unternehmen. Allein aus diesem Grund wird
die Nachfrage nach verlässlichen Auslandsauskünften und
grenzüberschreitenden Inkasso-Dienstleistungen von Creditreform
weiter wachsen.
Speziell für den osteuropäischen Bereich kommt noch ein
weiterer Grund für die wachsende Bedeutung von Auslandsauskünften
hinzu: Entgegen dem gesamteuropäischen
Trend steigt die Zahl der Unternehmensinsolvenzen
in Osteuropa weiter an – so die Zahlen einer aktuellen
Creditreform Analyse zur europäischen Insolvenzentwick-
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lung. Demnach mussten 2006 19.682 betroffene Betriebe
Insolvenz anmelden. Den deutlichsten Zuwachs verzeichnete
Ungarn mit einem Plus von 18,3 Prozent auf 9.447
Insolvenzen. Den größten Rückgang meldet Slowenien –
hier sanken die Insolvenzen um 9,9 Prozent auf 1.246 Betriebe.
Vor diesem Hintergrund wird die Bedeutung der Weiterentwicklung
international verfügbarer Creditreform Dienstleistungen
deutlich. Seit 2006 ist Creditreform auch in der
Ukraine mit einer neuen Landesgesellschaft vertreten.
Damit verfügt Creditreform International inzwischen über
ein Netz von eigenständigen Landesgesellschaften in 19
europäischen Ländern – vor allem im mittel- und osteuropäischen
Bereich. Insgesamt 4.500 Mitarbeiter in 174 Geschäftsstellen
tragen mit ihrer Arbeit zur Sicherung des
Geschäftsverkehrs bei – und sorgen dafür, dass Creditreform
als Anbieter von Wirtschaftsinformationen und Inkasso-Dienstleistungen
in Europa führend ist.
Einen Schwerpunkt bildet dabei traditionell Mittel- und Osteuropa
– wo Creditreform International bereits seit dem
Fall des Eisernen Vorhangs 1989 aktiv ist und sich eine
sehr gute Marktposition erarbeitet hat. In Westeuropa arbeitet
Creditreform mit langjährigen Kooperationspartnern
zusammen, die ständigen Qualitätskontrollen unterliegen.
Durch das immer dichter werdende Netz eigenständiger
Landesgesellschaften und Ländern mit langjährigen Kooperationspartnern
kann Creditreform International den ei-
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genen Kunden flächendeckend Dienstleistungen zum
Gläubigerschutz und damit zum Schutz ihrer Geschäftstätigkeit
anbieten.
Steigende Online-Verfügbarkeit der Auslandsauskünfte
Inzwischen können Mitglieder über das zentrale Portal unter
www.creditreform.de auf mehr als 22 Millionen Auskünfte
über Unternehmen aus insgesamt 23 europäischen
Ländern online zugreifen. Aus inzwischen zwölf Ländern
werden die Auskünfte dabei online aus eigenen Landesgesellschaften
zur Verfügung gestellt. In nächster Zeit steht
die Realisierung von Online-Lieferungen u.a. aus den Landesgesellschaften
Slowenien, Rumänien und Russland an.
Die steigende Online-Verfügbarkeit der Auslandsauskünfte
ist neben der Expansion der internationalen Inkasso-
Tätigkeit die wichtigste Voraussetzung für die internationale
Gesamtausrichtung von Creditreform.
EasyNumber ® – 25 Millionen Unternehmen in einer Datenbank
Bereits im Jahr 2005 hat Creditreform zusammen mit dem
Partner Coface das Enterprise Access System (EASY), ein
System zur weltweiten Suche und Identifikation von Unternehmen,
ins Leben gerufen. Als Weiterentwicklung wurde
in diesem Jahr mit EasyNumber ® ein weltweites Firmen-
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identifikationssystem vorgestellt, das auf einer eindeutigen
Identifikationsnummer basiert. Die EasyNumber ® -
Datenbank umfasst aktuell 25 Millionen Unternehmen. Bis
2008 wird eine Verdoppelung angepeilt. Das System bietet
die folgenden Vorteile:
• Der Einsatz einer leistungsfähigen Suchmaschine
gewährleistet die eindeutige Identifikation von Unternehmen
weltweit.
• umfassender und zuverlässiger Suchindex für Firmen
weltweit
• eindeutige internationale Firmenidentifikationsnummer
für Unternehmen weltweit zusätzlich zu ihrer nationalen
ID-Nummer
• Qualitätsverbesserung kundeneigener Unternehmensdatenbanken
• Permanente Pflege der weltweiten Identifikationsdaten
über Unternehmen
• webbasierte Funktionalitäten für eine einfache Integration
von EasyNumber ® -Services in eigene Softwareanwendungen
• Voraussetzungen für die Darstellung globaler Beteiligungsstrukturen
von Unternehmen
Da es bislang keine Lösung gab, die Unternehmen ein eindeutiges
internationales Identifikationsmerkmal zuordnet
und dieses über einen weltweiten Suchindex suchen und
identifizieren kann, eröffnet die EasyNumber ® dank ihres
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offenen und neutralen Lösungsansatzes erhebliche Chancen
für international agierende Unternehmen.
Bilanz-Services und Rating-Systeme
Das Gesetz über elektronische Handelsregister und Genossenschaftsregister
sowie das Unternehmensregister
(EHUG) hat einen begrüßenswerten – und im europäischen
Vergleich auch lange überfälligen – Transparenzschub
in der deutschen Unternehmerlandschaft ausgelöst.
Davon profitiert die Creditreform Bilanzdatenbank, die das
Herzstück vieler Produkte und Services der Creditreform
Rating AG ist. Aktuell verfügt die Gesellschaft über mehr
als 400.000 strukturiert erfasste Jahresabschlüsse von ü-
ber 150.000 Unternehmen.
Zur Offenlegung ihrer Jahresabschlüsse sind in Deutschland
alle Kapitalgesellschaften (AG, GmbH) verpflichtet. Im
Handelsregister sind ca. 175.000 Kapitalgesellschaften
eingetragen, die mehr als 10 Mitarbeiter aufweisen. Mit den
Jahresabschlüssen von 150.000 Unternehmen verfügt die
Creditreform Rating AG über die Abschlüsse von beinahe
allen relevanten Kapitalgesellschaften in Deutschland.
Damit erreicht die Bilanzdatenbank bereits heute sehr hohe
Trefferquoten bei der Recherche. Der weitere Ausbau der
Bilanzdatenbank und der daran angeschlossenen Dienstleistungen
wird dazu beitragen, dass sich die Nutzung von
Bilanzdaten zur Unternehmensanalyse und -beurteilung
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immer mehr als Standardverfahren im Rahmen des Debitoren-
und Kreditorenmanagements sowie bei Finanzierungsprogrammen
etablieren wird.
Die Ergebnisse der Jahresabschlussanalysen fließen automatisiert
in die Auskunfts- und Recherchefunktionen der
Vereine Creditreform ein und erhöhen dadurch die Aussagekraft
der Auskünfte. Von besonderer Bedeutung sind in
diesem Zusammenhang die Basel II-konformen Bilanzampeln
der Creditreform Rating AG, die zur Unterstützung der
Recherchetätigkeiten der Vereine Creditreform erstellt
werden. Mit mehr als 70.000 erstellten Bilanzampeln im
Jahr 2006 konnte die Creditreform Rating AG das Ergebnis
des Vorjahres mehr als verdoppeln. Durch die Ampeln wird
das Ergebnis eines Bilanzratings zu einer auf einen Blick
verständlichen Grafik verdichtet.
Das Bilanzrating liefert als quantitatives Verfahren ein
trennscharfes Rating-Ergebnis zur Bonität von Geschäftspartnern
oder zur Performance des eigenen Unternehmens.
Das Bilanzrating verwendet 19 Risikoklassen, jeder
Klasse ist eine valide Ausfallwahrscheinlichkeit zugeordnet.
In der Zusammenarbeit mit Geschäftspartnern ermöglicht
der Blick auf die Bilanzratings wertvolle Rückschlüsse für
das eigene Finanzcontrolling und Risikomanagement. So
kann das Bilanzrating eines Kunden oder Lieferanten als
aussagekräftiges Dokument zur Früherkennung drohender
finanzieller Risiken innerhalb des Kundenportfolios mittelständischer
Unternehmen dienen und dazu beitragen, dass
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Forderungsausfälle vermieden werden. Sowohl das Gesamturteil
eines Bilanzratings als auch die Ergebnisse der
verschiedenen Unternehmensbereichsanalysen eignen
sich zudem zur Integration in bestehende Risikomanagementsysteme
– etwa als fester Bestandteil einer Scorecard.
Creditreform Bonitäts-Gütesiegel: Mehr Sicherheit bei
Finanzentscheidungen
Seit Juli können Unternehmen innerhalb eines abgestuften
Rating-Verfahrens eine zweijährige Lizenz auf das neue
Creditreform Bonitäts-Gütesiegel erwerben. Das Gütesiegel
kann an Firmen verliehen werden, die in einem vorgeschalteten
Rating ein Ergebnis im so genannten „Investment-Grade“,
also BBB- oder besser, erzielen konnten.
Das Creditreform Bonitäts-Gütesiegel dokumentiert - auch
vor dem Hintergrund der aktuellen Unsicherheit - die besondere
Bonität eines Unternehmens und damit seine Verlässlichkeit
für Geschäftspartner und Investoren. So leistet
Creditreform einen Beitrag dazu, mehr Sicherheit und
Transparenz für Kapitalanleger zu schaffen.
Die Grundidee hinter dem Bonitäts-Gütesiegel ist die Entwicklung
eines Qualitätssiegels für Finanzdienstleister,
Fonds, Banken, Versicherungen und mittelständische Unternehmen,
das verlässliche Aussagen über die Bonität
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des Unternehmens zulässt und eine sehr hohe Marktakzeptanz
genießt.
Datenmenge im ZaC-Pool wächst weiter stark
ZaC, der Zahlungserfahrungspool von Creditreform, entwickelt
sich mehr und mehr zu einer Erfolgsgeschichte im
Debitorenmanagement. Im Datenpool liegen inzwischen
mehr als 59 Millionen einzelne Zahlungserfahrungen vor,
die sich auf knapp 1,4 Millionen verschiedene Debitoren
beziehen. Die Teilnahme an ZaC ermöglicht Unternehmen
ein genaueres Bild vom Zahlungsverhalten ihrer Kunden.
Wer seine Zahlungserfahrungen mit seinen Kunden regelmäßig
an ZaC liefert, erhält im Gegenzug eine kostenfreie
Auswertung, wie diese Debitoren im Durchschnitt bei anderen
Lieferanten bezahlen. Die Antworten erlauben Rückschlüsse
für das unternehmerische Debitoren- und Forderungsmanagement.
Creditreform veröffentlicht neuen ZaC-Index (ZaCX)
Die ZaC-Pooldaten sind eine wichtige Grundlage für den
im Mai erstmals veröffentlichten Creditreform ZaCX, der
das Zahlungsverhalten mittelständischer Kunden anhand
einer Punkteskala von 0 bis 100 abbildet. Neben den ZaC-
Daten fließen auch Teilergebnisse der Creditreform Mittelstandsumfrage
in den ZaCX mit ein. Der ZaCX für das
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Frühjahr 2007 zeigt, dass die Zahlungserfahrungen der
mittelständischen Betriebe positiver sind als noch 2006.
Der ZaCX setzt sich aus vier Komponenten bzw. Einzelindizes
zusammen: Zum einen die mit dem ausstehenden
Betrag gewichtete durchschnittliche Überfälligkeit einer
Zahlung in Tagen, die das Zahlungsverhalten in einer spezifischen
Branche widerspiegelt. Zweitens das allgemeine
Zahlungsverhalten der Kunden und drittens die von den
Kunden in Anspruch genommenen Zahlungsziele. Die
Komponenten Zahlungsklima und Zahlungsziel bündeln
dabei die Zahlungserfahrungen der mittelständischen Wirtschaft
mit öffentlichen und privaten Kunden. Die vierte und
letzte Komponente bewertet den Anteil ausgefallener Forderungen
am Gesamtumsatz.
Nachfrage nach Konsumentenauskünften erneut gestiegen
In Zeiten zunehmend bargeldloser Konsumtransaktionen
steigt die Nachfrage nach risikorelevanten Verbraucherinformationen
zur Absicherung von (Waren-) Kreditentscheidungen
weiter an. Die CEG Creditreform Consumer GmbH
erteilte knapp 14,5 Millionen Auskünfte über Privatpersonen,
das sind 21 Prozent mehr als im Jahr davor. Hauptgrund
dafür ist das wachsende Risiko bei der Vergabe von
Konsumentenkrediten, da sich die wirtschaftliche Lage der
privaten Haushalte in Deutschland – inzwischen gelten 3,4
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Millionen Haushalte als überschuldet – auch im vergangenen
Jahr weiter verschlechtert hat.
Diese negative Entwicklung lässt sich auch an der Zahl der
Verbraucherinsolvenzen ablesen. Während die Zahl der
Unternehmensinsolvenzen im ersten Halbjahr 2007 gegenüber
dem Vorjahreszeitraum um 14,3 Prozent auf
14.100 Fälle gesunken ist, sind die Verbraucherinsolvenzen
im gleichen Zeitraum weiter deutlich angestiegen. Im
ersten Halbjahr 2007 haben bereits 51.600 Betroffene Privatinsolvenz
angemeldet. Das sind 18,2 Prozent mehr als
im Vergleichszeitraum. Auch der SchuldnerAtlas, der zuletzt
im November 2006 veröffentlicht wurde, dokumentiert
den Anstieg privater Insolvenzen.
Problemfeld arglistige Schuldner
Ein weiterer Grund für die kontinuierlich wachsende Bedeutung
von Privatpersonenauskünften ist das vermehrte
Auftreten so genannter arglistiger Schuldner in vielen Bereichen.
Die anfänglich erwähnten Betrugsfälle im Leasing
sind ein Beispiel dafür. Auch der expandierende Online-
Handel mit seinen kontinuierlich wachsenden Umsatzvolumina
ist ein beliebtes Tummelfeld für betrügerische Konsumenten,
die Waren bestellen und beziehen möchten,
ohne in die Verlegenheit zu kommen, diese auch zu bezahlen.
Das Spektrum der Methoden zur Identitätsfälschungen
reicht dabei von der Angabe falscher Adressen, über ge-
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fälschte Personalausweise bis hin zu gefälschten Gehaltsabrechnungen.
Damit wächst u.a. für Banken, Telekommunikationsunternehmen,
Versandhändler, Wohnungsbaugesellschaften
und Energieversorger die Bedeutung aktueller und umfassender
Informationen zur Absicherung von Krediten und
Warenlieferungen an Endverbraucher. Auch die ersten Institutionen
der öffentlichen Hand unterstützen ihr inzwischen
bonitätsbasiertes Forderungsmanagement mit den
Privatpersonenauskünften der CEG Creditreform Consumer
GmbH. Im Geschäftsjahr 2006 konnte der Datenpool
kontinuierlich erweitert werden. Inzwischen umfasst der
Bestand ca. 58 Millionen personenbezogene Informationen
zu fast 21 Millionen Personen und damit zu fast jedem vierten
Bundesbürger. Ein wichtiger Bestandteil des Datenpools
sind die mehr als 21 Millionen personenbezogenen
Negativmerkmale, beispielsweise aus Schuldnerlisten, Insolvenzregistern,
eigenen Mahn- und Inkasso-Verfahren
von Creditreform sowie Informationen der Mitglieder von
Creditreform.
Zwischenfazit
Unternehmen und Finanzinstitute werden auch in Zukunft
Wirtschaftsinformationen nutzen, um sich vor Zahlungsausfällen
zu schützen und die eigene Liquidität zu verbessern.
Dabei werden sie von einem ständig erweiterten und spe-
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zialisierten Angebot an Auskunftsprodukten profitieren. Der
Rückgang der Unternehmensinsolvenzen zeigt auch, dass
das Potenzial von Wirtschaftsauskünften, Liquiditätsprobleme
im Rahmen eines modernen Risikomanagements zu
verhindern, durchaus bekannt ist. Gerade die drastische
Zunahme der Verbraucherinsolvenzen sollte Kreditgeber
aber davon abhalten, ihr eigenes Risikomanagement wieder
aus den Augen zu verlieren.
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