pdf 3.205 kb - VR Bank eG Bergisch Gladbach

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Bericht des Vorstandes 2011 2012 Veränderung in % TEUR TEUR bilanzwirksames Kundenkreditvolumen 645.356 662.942 2,7 vermitteltes Kreditvolumen 220.439 212.577 3,6 Gesamtkreditvolumen 865.795 875.519 1,1 Einlagenentwicklung: Deutlicher Zuwachs Die Kundeneinlagen erhöhten sich in 2012 um 23,6 Millionen Euro auf 882,0 Millionen Euro. Einschließlich der verbrieften Verbindlichkeiten beträgt der Anteil der Kundeneinlagen an der Bilanzsumme 79,4 %. Während die täglich fälligen Einlagen und verbrieften Verbindlichkeiten kräftig wuchsen, nahmen die Spar- und Termineinlagen deutlich ab. Einlagensicherung: Garantierte Sicherheit Durch die Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V., dessen Garantie weit über die gesetzlichen Anforderungen hinausgeht, genießen Kunden der VR Bank eG Bergisch Gladbach einen garantierten 100-prozentigen Schutz der Einlagen und Inhaberschuldverschreibungen. 2011 2012 Veränderung in % TEUR TEUR Spareinlagen 347.313 335.830 3,3 Termineinlagen 104.724 61.253 41,5 Sichteinlagen 332.292 392.156 18,0 Inhaberschuldverschreibungen 74.142 92.796 25,2 Gesamteinlagen von Kunden 858.471 882.035 2,7 Kapitalausstattung: Angemessen steigende Bilanzsumme Die VR Bank eG Bergisch Gladbach zeichnet sich vor allem durch eine hohe Kontinuität ihrer Bilanzstruktur und Kapitalbasis aus. Bilanzsumme und Eigenkapital wachsen stetig und im gleichen Verhältnis. Die Bilanzsumme stieg 2012 um 29,0 Millionen Euro (2,7 %) auf 1.111,3 Millionen Euro. Das bilanzielle Eigenkapital (gezeichnetes Kapital und Rücklagen) erhöhte sich gegenüber dem Vorjahr um 2,3 Millionen Euro auf 54,6 Millionen Euro. Gegenüber dem Vorjahr hat sich der Anteil um 0,1%-Punkte auf 4,9 % der Bilanzsumme verbessert. Der Anteil der Rücklagen am bilanziellen Eigenkapital hat sich um 1,8%-Punkte auf 73,1 % erhöht. Der Rückgang des gezeichneten Kapitals steht in unmittelbarem Zusammenhang mit der Überprüfung unseres Mitgliederbestandes. So haben wir uns von Mitgliedern, die keine aktive Geschäftsverbindung zu uns unterhielten, getrennt. Die VR Bank eG Bergisch Gladbach ist mit Eigenkapital und Liquidität gut ausgestattet, um ihr Kreditvolumen auch zukünftig weiter steigern zu können. Zugleich wurde eine komfortable Ausgangslage geschaffen, um sich den künftigen Herausforderungen der bankaufsichtlichen Regulierungen – Stichwort „Basel III“ – zu stellen. 2011 2012 Veränderung in % TEUR TEUR gezeichnetes Kapital 15.014 14.697 2,1 Rücklagen 37.217 39.871 7,1 bilanzielles Eigenkapital 52.231 54.568 4,5 8
Bericht des Vorstandes Sehr erfreuliche Ergebnisentwicklung Auch unter Ertragsgesichtspunkten war 2012 für die VR Bank eG Bergisch Gladbach ein sehr gutes Jahr. Der Zinsüberschuss steigerte sich gegenüber dem Vorjahr um 0,7 Millionen Euro auf 27,1 Millionen Euro. Der Provisionsüberschuss erhöhte sich um 0,3 Millionen Euro auf rund 9 Millionen Euro. Die Provisionsspanne stieg von 0,76%-Punkten der durchschnittlichen Bilanzsumme auf 0,78 %. Die Personalaufwendungen sind um 0,7 Millionen Euro auf 14,1 Millionen Euro gesunken. Dies resultiert aus dem Rückgang im Voraus betrieblich vereinbarter Zusatzvergütungen und aus geringeren Zuführungen für Pensionen, Jubiläen und Altersteilzeitverpflichtungen. Die anderen Verwaltungsaufwendungen sind um 0,1 Millionen Euro auf 6,7 Millionen Euro zurückgegangen. Der Rückgang resultiert im Wesentlichen aus dem Bereich Instandhaltungsaufwendungen. Das Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit liegt mit 12,4 Millionen Euro auf dem Niveau des Vorjahres. Neben dem Jahresüberschuss ist das Betriebsergebnis vor Bewertung für die Beurteilung der Ertragslage eine wichtige interne Steuerungsgröße der Bank. Das Betriebsergebnis vor Bewertung ermittelt sich aus dem Jahresüberschuss zuzüglich des Steueraufwandes, des Bewertungsergebnisses und der Einstellung in den Fonds für allgemeine Bankrisiken, bereinigt um wesentliche periodenfremde Erfolgsposten bzw. Einmaleffekte/Sondereinflüsse. Es beträgt 14,4 Millionen Euro = 1,25 % der um 1,31 % gestiegenen durchschnittlichen Bilanzsumme. Die Aufwands-Ertrags-Relation (Cost-Income-Ratio) hat sich im Vergleich zum Vorjahr von 64,3 % auf 59,8 % verbessert. 2011 2012 Veränderung in % TEUR TEUR Personalaufwand 14.773 14.081 4,7 Sachaufwand 6.819 6.693 1,8 Allgemeiner Verwaltungsaufwand 21.592 20.774 3,8 Gewinnverwendung Für das abgelaufene Geschäftsjahr 2012 weisen wir in der Bilanz einen Jahresüberschuss von 3.746.529,37 Euro aus. Unter Berücksichtigung eines Gewinnvortrages von 1.464,12 Euro sowie der mit 1.000.000,00 Euro ausgewiesenen Einstellungen in die Rücklagen schlägt der Vorstand – in Übereinstimmung mit dem Aufsichtsrat – der Vertreterversammlung folgende Gewinnverwendung vor: 2011 2012 EUR EUR 5 % Dividende auf Geschäftsguthaben 748.035,54 732.347,08 2 % Bonusdividende 299.215,35 292.939,52 Zuweisung zur gesetzlichen Rücklage 552.000,00 574.000,00 Zuweisung zu anderen Ergebnisrücklagen 1.102.000,00 1.148.000,00 Vortrag auf neue Rechnung 1.464,12 706,89 Bilanzgewinn 2.702.715,01 2.747.993,49 9
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