PRIVATE BANKING & WEALTH MANAGEMENT DER ... - Interlake

RISK & CAPITAL MANAGEMENT
AUFGABEN DER ABTEILUNG RISK & CAPITAL MANAGEMENT (RCM)
Unternehmen aller Branchen müssen Risiken managen. Um Einnahmen zu generieren und Gewinn
zu erzielen, müssen Kapital investiert und Risiken eingegangen werden. Entscheidend ist, dass das
Verhältnis von Risiko zu Ertrag ausgewogen ist, um auch etwaige Verluste auffangen zu können.
Genau das ist die Aufgabe des Bereichs RCM.
Risiken entstehen bei Banken in Verbindung mit Schlüsselaktivitäten wie der Kreditvergabe und dem
Wertpapierhandel oder durch Fehler bei der Abwicklung oder in der Infrastruktur. Sie werden vom Credit
Risk Management (CRM), dem Market Risk Managemen (MRM) und dem Operational Risk Manage ment
(ORM) gesteuert. Der Treasury-Bereich ist indes für die Kapitalausstattung der Bank zuständig.
CREDIT RISK MANAGEMENT (CRM)
Diese Abteilung bewertet das Risiko bei der Kreditvergabe an Kunden. Welche Rolle ein Kreditrisiko-
Spezia list im Einzelnen übernimmt, hängt von der jeweiligen Kundengruppe ab, die Privatkunden
bis hin zu multi nationalen Konzernen umfassen kann. Die Entscheidung über die Kreditvergabe bei
kleineren Unternehmen und Privatkunden wird durch ein hochmodernes Instrument, die so genannte
Decision Engine, in Form eines automatisierten Prozesses unterstützt. Großkonzernen stehen persönliche
Credit Risk Manager zur Verfügung.
MARKET RISK MANAGEMENT (MRM)
Das MRM setzt seinen Schwerpunkt auf die Aktivitäten des Börsenparketts. Diese Abteilung arbeitet
eng mit Tradern und Managern zusammen, um sicherzustellen, dass die Risiken, die die Bank mit
Handels beständen und Finanzanlagen eingeht, angemessen gemanagt werden. Market Risk Manager
müssen ihr Spezialgebiet bis ins kleinste Detail kennen und wissen, wie der Handel durch Markt-
bewegungen, volatile Aktienkurse, aktuelle Wirtschaftsdaten, politische Ereignisse sowie gesellschafts-
und wirtschaftsrechtliche Rahmenbedingungen beeinfl usst wird.
Bei CRM lerne ich arbeitsbegleitend. Jeder Arbeitstag bietet mir die Chance,
etwas Neues zu lernen. Meine Kollegen sind immer bereit, ihr Wissen mit mir
zu teilen und mir Neues beizubringen.“
OPERATIONAL RISK MANAGEMENT (ORM)
Für die Geschäftsaktivitäten der Bank sind verschiedene infrastrukturelle Elemente erforderlich (natürlich
Menschen und Gebäude, aber auch Equipment, IT-Systeme usw.), die im Zusammenspiel möglichst reibungslos
agieren, um einen Arbeitsprozess durchzuführen. Fehler in der Infrastruktur oder im Prozess führen meistens
zu Verlusten. Die Aufgabe eines Operational Risk Managers ist es, potentielle Schwachstellen ausfi ndig zu machen,
sodass entsprechende Maßnahmen ergriffen werden können, um Verluste zu vermeiden. Das bedeutet: aus
vergangenen Erfahrungen zu lernen, das aktuelle Geschäftsumfeld einzuschätzen und neue Entwicklungen zu
prüfen, um eventuelle Schwachstellen zu prognostizieren.
TREASURY
Während es die Aufgabe eines Risk Managers ist, die Risiken, denen eine Bank ausgesetzt ist, zu kontrollieren,
liegt die Funktion des Treasurers darin, die Ressourcen bereitzustellen, die es der Bank ermöglichen, diese
Risiken einzugehen und schließlich Gewinne zu erzielen. Ein Treasury-Mitarbeiter managt die Ressourcen der
Bank mit dem Ziel, den Wert für die Aktionäre zu maximieren. Treasury arbeitet eng mit dem Risk Management
und anderen Geschäftbereichen zusammen, um das Risiko-Rendite-Verhältnis eines jeden Geschäfts zu
verstehen und über die Kapitalallokation zu entscheiden.
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