GELD + GEWINN - PSD Bank München eG

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Zinsen GeldanlaGe Sparen iSt hip In Krisenzeiten besinnen sich Anleger wieder auf bewährte Sparformen. Dank der Kraft von Zins und Zinseszins lassen sich persönliche Ziele erreichen. Die Finanzkrise verändert die Strategie der Sparer. Statt „neumodische“ Anlageformen mit unnötigem Risiko wählen immer mehr Sparer klassische Produkte. „Was wir derzeit sehen, ist eine Rückbesinnung auf bewährte und bekannte Sparformen wie das gute alte Sparbuch und diverse Sonderformen dazu“, sagt Karlheinz Schaile, Abteilungsleiter Einlagen bei der PSD Bank München eG. Durch die Finanzmarktkrise haben viele Menschen ihr Geld verloren. Lehman Zertifikate wurden wertlos, viele Aktien sanken deutlich. Diese Erfahrungen führen zu einer veränderten Einstellung. Umfragen belegen: Selbst risikofreudige Anleger gehen vorsichtiger ans Werk. Inzwischen sparen die Deutschen so eifrig wie lange nicht mehr. Im Schnitt legten die Verbraucher von Januar bis März 2010 gut 15 Prozent ihres verfügbaren Einkommens auf die hohe Kante, berichtet das Statistische Bundesamt. „Höher war die Sparquote zuletzt vor 17 Jahren“, so eine Statistikerin des Bundesamtes. Die Verbraucher sparen in der Regel im ersten Quartal eines Jahres besonders viel. Doch auch bereinigt um saisonale Effekte brachten die Bundesbürger mehr Geld zur Bank: Mit 11,6 Prozent war die saisonbereinigte Sparquote ebenfalls so hoch wie seit 1993 nicht mehr und um 0,3 Prozentpunkte höher als vor einem Jahr. Aber beim Sparen gibt es große Unterschiede. Die PSD Bank München eG bietet ihren Kunden nicht einfach ein Sparbuch mit einem bestimmten Zins an. Beim „PSD SparDirekt“ richtet sich die Verzinsung nach der Höhe des Guthabens. Ausgehend vom Mindestzins in Höhe von 1 Prozent pro Jahr steigt der Satz auf bis zu 1,8 Prozent pro Jahr. Den größten Vorteil erzielen Kunden, wenn sie „PSD SparDirekt“ mit dem gebührenfreien Girokonto PSD GiroDirekt“ kombinieren. Um sich die höheren Zinsen zu sichern, ist nur eine Umbuchung notwendig. Dabei sind die Kunden unabhängig von Schalterstunden und Öffnungszeiten. Umbuchungen sind bequem auch ohne Sparurkunde möglich, online oder telefonisch. Das Geld wachsen lassen können Kunden auch mit dem „PSD WachstumsSparen“. Bei diesem Sparprodukt steigt der Zins nicht mit dem Anlagebetrag, sondern mit der Laufzeit. Für das erste Jahr zahlt die Bank 1,5 Prozent Zinsen, für das zweite Jahr 1,7 Prozent, dann 1,8 Prozent und für das vierte Jahr 2 Prozent – im Schnitt also 1,75 Prozent. Notwendig ist nur eine Mindestanlage von 1.500 Euro. Weiterer Vorteil: Nach neun Monaten ist das Geld verfügbar. Auf diese Weise spart der Kunde zinsbewusst, sicher und flexibel. Wer längerfristig sparen will, wählt einen Sparplan. Dieser eignet sich insbesondere für das Sparen überschüssiger Beträge. Die Idee: Kleine Summen, jeden Monat beiseite gelegt, werden gesammelt und verzinst und schaffen ein kleines Vermögen. Die meisten Sparpläne werden variabel verzinst, bei der PSD Bank München mit 2,1 Prozent pro Jahr. Dieser Grundzins wird an die aktuellen Marktzinsen angepasst. „Zusätzlich zum variablen Grundzins unterstützen wir die Sparleistung unserer Kunden mit einer Prämie auf die Zinsen, deren Höhe sich durch die Laufzeit ergibt“, erklärt Anlageexperte Schaile.
Wer zum Beispiel aktuell 100 Euro monatlich im „PSD SparPlan“ anlegt, zahlt bei einer Laufzeit von fünf Jahren 6.000 Euro ein; ausgezahlt werden 6.470,90 Euro. Je länger die Laufzeit, desto stärker macht sich der Zinseszinseffekt bemerkbar. Bei einer Laufzeit von 15 Jahren zahlt der Kunde 18.000 Euro ein und bekommt 23.307,12 Euro ausgezahlt (siehe „Sparen mit Prämienstaffelung“). Basis des „PSD SparPlans“ ist ein Konto mit dreimonatiger Kündigungsfrist. Die monatliche Sparrate bestimmen die Kunden selbst; die Mindestrate beträgt 25 Euro, die Höchstrate 1.500 Euro. Sparen ist also wieder „hip“. Die Kraft von Zins und Zinseszins lässt das Kapital automatisch wachsen. Angst, sich zu verzocken, brauchen Sparer nicht zu haben. Im Gegenteil: Wer auf klassische Sparformen setzt, erreicht seine persönlichen Ziele. Stefan terliesner Geld + Gewinn: Herr Schaile, warum sind klassischeSparprodukte wieder so beliebt? Schaile: Unter klassischen Sparprodukten versteht man als erstes das „gute alte Sparbuch“ und dann noch die diversen Sonderprodukte dazu. In Krisenzeiten besinnen sich die Kunden wieder auf bewährte und bekannte Sparformen. Gerade die deutschen lieben „Ihr Sparbuch“ mit dreimonatiger Kündigungsfrist. der Vorteil beim Sparbuch liegt sicherlich in der Flexibilität. So kann der Kunde hierbei in jedem Kalendermonat über 2.000 euro vorschusszinsfrei verfügen, beziehungsweise nach einhaltung der Kündigungsfrist auch über größere Beträge ohne anrechnung von Vorschusszinsen. Gegen Vorschusszinsen – also ein Viertel der jeweiligen Guthabenzinsen gerechnet auf drei Monate – ist auch eine jederzeitige auszahlung des gesamten Guthabens möglich. die PSd Bank München eG nennt das beliebte Sparbuch „PSd Spardirekt“. es ist mit einem attraktiven Staffelzins – je nach Guthabenhöhe – ausgestattet. als Faustregel gilt: es sollten darauf mindestens zwei bis drei Monatsgehälter für „notfälle“ bereitstehen. Geld + Gewinn: aber die persönlichen Sparziele der Menschen gehen weit auseinander. Wie können Sie dies berücksichtigen? Schaile: nun, hier kann ich als Variante unseren „PSd SparPlan“ empfehlen. eine ideale und lukrative Form des monatlichen ansparens mit hoher Flexibilität. der Kunde kann individuell „aussteigen“ oder auch bis zu 25 Jahre lang eine schöne Summe ansparen. da die PSd Bank vor allem auch die Kleinsparer fördern 14 15 ! PSd SParPlan – SParen MIt PrÄMIenStaFFelUnG Entwicklung von Basiszins und Auszahlungsbetrag bei einer monatlichen Sparrate von 100 Euro. Sparrate frei wählbar ab 25 Euro pro Monat. Laufzeit in Jahren rendite in % (davon Grundzins 2,1 %) einzahlungsbetrag in euro In KrISenZeIten BeSInnen SIcH dIe KUnden aUF BeWÄHrte SParForMen auszahlungsbetrag in euro 1 2,73 1.200 1.217,74 3 2,94 3.600 3.760,42 5 3,15 6.000 6.470,90 7 3,15 8.400 9.364,38 9 3,36 10.800 12.467,23 11 3,36 13.200 15.803,84 13 3,57 15.600 19.406,67 15 3,57 18.000 23.307,12 17 3,78 20.400 27.545,66 19 3,78 22.800 32.162,90 21 3,99 25.200 37.209,83 23 3,99 27.600 42.739,20 25 4,20 30.000 48.815,89 Variabler Grundzins in Höhe von 2,1 % p. a. Quelle: PSD Bank München; Stand: Mai 2010 Karlheinz Schaile ist Abteilungsleiter Einlagen bei der PSD Bank München eG. Er empfiehlt eine ausgewogene Mischung verschiedener Anlagemöglichkeiten. möchte, ist bei dieser ansparform der Zinsertrag sehr, sehr gut. Geld + Gewinn: löst die eurokrise bei langfristsparern nicht neue Ängste aus? Schaile: Ängste sind momentan durchaus bei den Kunden vorhanden. Generell sind aber gerade die Menschen in deutschland schon immer besonders pessimistisch. die amerikaner sind zum Beispiel wesentlich höher verschuldet als wir – trotzdem sind sie äußerst optimistisch. Ich denke, am wichtigsten bei Geld- und Finanzanlagen ist eine ausgewogene Mischung verschiedener anlagemöglichkeiten. angefangen bei einer eigengenutzten Immobilie, über einen kleinen aktienanteil – bevorzugt daX-Werte – bis hin zu Banksparformen mit unterschiedlichen Fälligkeiten sollte alles dabei sein. So aufgestellt sorgt man am besten vor. alles andere sind doch nur wieder „Spekulationen“.
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