Condor - Congenial privat garant Comfort (Tarif 772) - ITA

Produktprüfung | VorsorgeCondor Congenial privat garantPluspunkte– Vielfältige Garantieoptionen, insbesondere automatische und manuelle Sicherung– Garantierter Rentenfaktor in konventioneller Rente und fondsgebundene Verrentung– Hohe Flexibilität mit Entnahmemöglichkeit auch in der Rentenphase– Sehr gute und große Fondspalette auch mit Indexfonds– Umfassender RisikoschutzMinuspunkte– Kleiner Versicherer (aber mit Rating A+ )– Kickbacks in Modellrechnung berücksichtigt und prozentuale StornogebührenIm Falle einer Kündigung wird eine Stornogebühr erhoben(verbleibende Aufschubzeit minus zehn Jahre multipliziert mit0,4). Wird zum Beispiel nach fünf von insgesamt 30 Jahren gekündigt,würden vom Rückkaufswert sechs Prozent abgezogen.Die Vereinbarung einer prozentualen Stornogebühr istproblematisch, da Kunden sie nicht nachvollziehen können.Zusätzlich können Verwaltungsgebühren bis zu 50 Euro fürverschiedene Geschäftsvorfälle erhoben werden.Für wen geeignet?Congenial – privat garant überzeugt in vielen Bereichen: DasGarantiemodell ist gegenüber anderen – ähnlichen – Tarifenverfeinert und kann höhere Investitionen in freie Fonds geradeam Anfang erlauben. Dies erhöht die Renditeaussichten. Sehrgelungen sind die Möglichkeiten, automatisch oder manuellErträge zu sichern. Dies verhindert böse Überraschungen beiKurseinbrüchen. Insofern eignet sich das Produkt zunächst füralle Anleger, die flexibel Garantien zu Rentenbeginn wählenund dabei nicht auf Renditeaussichten verzichten möchten.Es könnte auch einige ansonsten renditeorientierte Anlegeranziehen, die früher mal mit nicht abgesicherten Spekulationenauf die Nase gefallen sind. Sie haben hier die Möglichkeit,schon bei Vertragsbeginn stärker in freie Fonds zuinvestieren und Kursgewinne einzulocken. Als eines der ganzwenigen Produkte dieser Art kommt es obendrein auch fürFreunde passiver Anlagestrategien in Betracht, da für jedeAsset-Klasse ein Indexfonds bereitsteht. Ökologisch ausgerichteteAnleger finden mit einem Fonds sicher nicht genügendAuswahl. Dies wird aber nicht von Dauer sein. Im erstenQuartal 2010 wird die Fondspalette erheblich erweitert, unteranderem um einige Öko-/Nachhaltigkeits-/Ethikfonds undauch der vermögensverwaltende Bereich wird ergänzt.Auch Kunden, die sich nicht um ihre Anlagen kümmernmöchten, können hier glücklich werden. Die Auswahl undspätere Wechselmöglichkeit zwischen zwei Wertsicherungsfondsmacht Congenial ebenfalls interessant. Die Flexibilitätist sowohl in der Ansparphase als auch in der Rentenbezugsphasesehr groß; hier bleiben kaum Wünsche offen.Schließlich können auch Sparer zugreifen, die eine Absicherungder Arbeitskraft einschließen wollen, da das BU-Angebotebenfalls sehr gut ist. Wer große Gesellschaften bevorzugt,könnte von einem Abschluss abgehalten werden. Allerdingsspricht das Finanzstärkerating A+ deutliche Worte und auchgroße Gesellschaften sind nicht gefeit vor finanziellen Problemen.Außerdem gehört die Condor Lebensversicherung zumgroßen R+V-Konzern, der als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeitvor allem den Interessen der Versicherungsnehmerverpflichtet ist, nicht Aktionären.Schön wäre es gewesen, wenn sich Condor dem aktuellenTrend zum künstlichen Aufhübschen der illustrierten Ablaufleistungdurch Kickbacks entzogen hätte und die Stornogebührenweggelassen oder einfacher geregelt hätte. Da dieKosten insgesamt bei Wahl der Indexfonds aber sehr niedrigsind, ist das für die Kaufentscheidung eher nicht von Bedeutung.Gut gesichert – mit reichlich Flexibilität – sind die Kundenin jedem Fall. Und richtig: Hoch hinaus können Anlegerkommen wegen der enorm großen Flexibilität und Möglichkeitensowie den gebotenen Anlagemöglichkeiten. GenialesCongenial.Kontakt: Dr. Mark Ortmann, ITA - Institut für Transparenz in derAltersvorsorge GmbH, Unter den Linden 12, 10117 Berlin.info@ita-online.info, www.ita-online.infoPerformance | 12/200943