2.2.2 Co-Branding Kreditkarten als Instrument der Mit ...

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Aktuelles und Trends 2/2.4
Bernd Bauer Seite 1
2.2.4 Der Europäische Zahlungsverkehr –
die unmçgliche Umstellung auf SEPA
Bis voraussichtlich November 2012 (Überweisungen) bzw. November 2013
(Lastschriften) sollen die nationalen Zahlungsverkehrssysteme durch europaweit
standardisierte Verfahren abgelöst werden. Im Rahmen der Realisierung
des EU-Binnenmarktes wird ein einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum –
Single European Payment Area, kurz SEPA – geschaffen, in dem nicht mehr
zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen unterschieden wird.
Im Bargeldbereich wurde der Euro-Zahlungsverkehrsraum mit der Einführung
des Euro am 1. Januar 2002 realisiert. Nun geht es um den bargeldlosen Zahlungsverkehr.
Dieser ist derzeit noch stark fragmentiert: Jedes Land verfügt
über eigene technische Standards, z.B. in Bezug auf die Kontonummern-Systematik,
das Datenformat für den Zahlungsaustausch oder die Gestaltung der einzelnen
Zahlungsverfahren.
2.2.4.1 Europaweit einheitliche Zahlungsinstrumente
SEPA wird diese traditionellen Strukturen aufbrechen: Nutzer von Zahlungsverkehrsdienstleistungen
werden im SEPA-Verfahren künftig von einer beliebigen
Bank aus bargeldlose Euro-Zahlungen im ganzen Euroraum tätigen und hierbei
einheitliche Zahlungsinstrumente – SEPA-Überweisung (Credit Transfer), SEPA-
Lastschrift (Direct Debit) und SEPA-Kartenzahlungen (Cards Framework) – einsetzen
können. Alle Zahlungen werden behandelt wie nationale Zahlungen, mit
einer garantierten Ausführungszeit bis zur Kontogutschrift von max. drei Bankarbeitstagen
(ab 1. Januar 2012: ein Bankarbeitstag). Teilnehmerländer an der
SEPA sind die 27 Mitgliedsstaaten der Europäischen Union sowie Island, Liechtenstein,
Norwegen und die Schweiz. Alle Transaktionen werden in Euro durchgeführt.
2.2.4.2 Einheitlicher Rechtsrahmen für Euro-Zahlungen
Mit der „Richtlinie über Zahlungsdienste im Binnenmarkt“ (Payment Services
Directive; PSD) wurde ein einheitlicher Rechtsrahmen für Euro-Zahlungen
innerhalb der EU geschaffen und in nationales Recht umgesetzt.
Ende Januar 2008 wurde mit der Einführung der SEPA-CT (Überweisung) und
der SEPA-CF (Kartenzahlung) der erste Schritt getan. Die Instrumente können
für den grenzüberschreitenden ebenso wie für den nationalen Zahlungsverkehr
genutzt werden. Am 2. November 2009 folgte die Einführung der SEPA-DD
(Lastschrift).
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