Ihr Weg in die eigenen vier Wände - WK-Hamburg

Ihr Wegin die eigenenvier WändeF ö r d e r u n g v o n W o h n e i g e n t u m i n H a m b u r gJ a n u a r 2 0 1 0

E i g e n t u m s f ö r d e r u n g | F ö r d e r a n g e b o t eEin guter RatDas eigene Heim ist für viele ein Traum – mitunserer Förderung können wir helfen, ihn zuverwirklichen. Aber bitte bedenken Sie: DerBau oder Kauf von Wohneigentum führt inder Regel zu hohen finanziellen Lasten überviele Jahre. Prüfen Sie sorgfältig, ob Sie dieseBelastung auf Dauer tragen können.Schätzen Sie die Möglichkeiten von Selbsthilfeleistungenrealistisch ein. Viele Bauherrenhaben die kostspielige Erfahrung machenmüssen, dass sie sich damit übernommenhaben oder nicht, wie erwartet, auf die Hilfevon Verwandten und Freunden zurückgreifenkonnten.Da eine schon bestehende vertragliche Bindungdie Förderung durch die WK unmöglichmacht, raten wir: Schließen Sie Verträgeerst, wenn wir geprüft haben, ob nach Ihrenpersönlichen Verhältnissen sowie der Art undden Kosten des Projekts eine Förderung möglichist. Sollte ein Ver tragsabschluss vor dieserPrüfung unvermeid bar sein, sichern Sie sichvertraglich ein kos ten freies Rücktrittsrechtfür den Fall, dass die WK die Bewilligung vonFördermitteln ablehnt.Weitere Informationen,Förderrichtlinien und Antragsformulare finden Sie unterwww.wk-hamburg.deDas finanz@ss hilft bei einer Einschätzung IhresFinanzierungsbedarfes und der möglichen Förderung.B e i s p i e l e i n e r F ö r d e r f i n a n z i e r u n g• Familie mit 2 Kindern• Antragsteller ist Angestellter mit einem Jahresbruttoeinkommen von 43.000 €• Partnerin ist erwerbstätig auf monatlich 400 € Basis (steuer- + sozialabgabenfrei / 4.800 € jährlich)• Wunschobjekt ist ein WK-Effizienzhaus 7009 mit 130 m 2 Wohnfläche.Die Gesamtkosten inkl. Nebenkosten belaufen sich auf 320.000 €. Die Laufzeiten des WK/KfW-Ergänzungsdarlehens und des KfW-Darlehens Energieeffizient Bauen (Programm 153) betragen jeweils 30 Jahre, das 1. Jahr nach Vertragsabschluss ist tilgungsfrei.Finanzierung Betrag Zinsen Tilgung monatl. BelastungEigengeld (inkl. Selbsthilfe) 20.000,- € - - -WK-Baudarlehen inkl.Familienzuschlag 80.300,- € 0,60 % 2,00 % 174,- €KfW-Energieeffizient Bauen* 50.000,- € 3,05 % 2,16 % 217,- €WK/KfW-Ergänzungsdarlehen* 169.700,- € 4,05 % 1,83 % 831,- €Gesamt 320.000,- € 1.222,- €abzüglich Zuschuss für energiesparendes Bauen (Gesamtbetrag: 19.500 €) – auszahlbar in 10 Jahren - 162,- €abzüglich WK-Aufwendungsdarlehen (Gesamtbetrag: 17.280,- €) 1.–4. Jahr - 144,- €Monatliche Belastung (ohne Bewirtschaftungskosten) 916,- €* Effektivzinssätze für die Dauer der jeweils 10-jährigen Zinsfestschreibung p. a. (gem. PAngV):3,09 % KfW-Ökologisch Bauen, 4,11 % bei WK/KfW ErgänzungsdarlehenStand: 19.01.102

E i g e n t u m s f ö r d e r u n g | F ö r d e r a n g e b o t eFörderangeboteder WK1B a u d a r l e h e n m i t Zu s chläge nWK-BaudarlehenDas zinsgünstige Baudarlehen der WK ist dieGrundförderung für Ihr Wohneigentum.Die Höhe des WK-Baudarlehens ergibt sichaus einem Festbetrag, der pro Quadratmeterförderungsfähiger Wohnfläche bewilligt wird.Dieser Darlehenssatz ist abhängig von IhremEinkommen. Er beträgt bei Antrag stel lern,deren Gesamteinkommen die Ein kom mensgrenzenach § 8 Abs. 2 Hambur gi sches Wohnraumförderungsgesetz(HmbWoFG) um• mindestens 10 % unterschreitet 770,- €• nicht mehr als 20 % überschreitet 670,- €• nicht mehr als 40 % überschreitet 490,- €• nicht mehr als 70 % überschreitet 285,- €je Quadratmeter Wohn fläche.Diese förderfähige Wohnfläche beträgt beieiner Person 60 m². Sie vergrößert sich umjeweils 10 m² für jede weitere Person. Ge hö ­ren zum Haushalt Menschen mit Be hin derung,deren Behinderungsgrad nicht nurvorübergehend mindestens 50 % be trägt,so erhöht sie sich um weitere 10 m². Die serWohnflächenzuschlag gilt auch für Alleinstehendemit Kindern.Es gelten die Verhältnisse bei Antragstellung.Ungeborene Kinder, mit deren Geburt nachärztlicher Bescheinigung innerhalb von 6Monaten nach Antragstellung zu rechnen ist,werden berücksichtigt.FamilienzuschlägeUnabhängig von Ihrem Einkommen gewährtdie WK folgende Familienzuschläge zumBaudarlehen:Ehepaare ohne Kinder* 10.000,- €Familien mit 1 Kind 15.000,- €Familien mit 2 Kindern 20.000,- €Familien mit 3 Kindern 32.000,- €für jedes weitere Kind + 7.000,- €*oder auf Dauer angelegte LebensgemeinschaftenDen zu berücksichtigenden Kindern gleichgestelltsind Verwandte, die in gerader Liniemit den Bauherren verwandt sind. Dieskönnen z. B. Eltern, Großeltern oder Enkelsein, wenn sie zum Haushalt zu rechnen sind.Gehören schwerbehinderte Menschen zuIhrem Haushalt und sind besondere baulicheMaßnahmen erforderlich, kann ein weitererZuschlag in Höhe von bis zu 12.000,- €gewährt werden.KonditionenZinsen: Für die Dauer von 5 Jahren beträgtder Zinssatz 0,6 % pro Jahr. Danach hängtdie Verzinsung von der Entwicklung des Einkommensab.Tilgung: Die Tilgung beträgt in den ersten 20Jahren 2 % jährlich und vom 21 bis zum 30 Jahr5 %, jeweils zuzüglich der durch die fortschreitendeKapitalminderung ersparten Zinsen.Laufzeit: Die Laufzeit des Darlehens beträgtmaximal 30 Jahre.Kostenbeitrag: Ein einmaliger Kostenbeitragvon 1 % des Darlehens wird bei Erteilung derFörderzusage fällig und bei Auszahlung derersten Darlehensrate einbehalten.ZinsanpassungAls Darlehensnehmer müssen Sie erstmalsnach 5 Jahren ab Bezugsfertigkeit der Wohnungund dann in Abständen von 3 Jahrenzum Zwecke einer eventuellen Zinsan passungihre Einkommensverhältnisse gegenüberder WK darlegen. Bei deutlichen Einkommenssteigerungen kann der Zinssatzstufenweise erhöht werden, maximal bis zurHöhe des Kapitalmarktzinses.2Zu s chüsse f ü re n e r getische O ptimierungWK-Zuschüsse fürenergiesparendes BauenEnergiesparendes Bauen wird besondersgefördert. Deshalb unterstützt die WK denBau oder Kauf eines neu errichteten „WK-Effizienzhauses 7009“ mit einem Zuschussvon 150,- €/m². Für ein WK-Passivhaus erhöhter sich auf 240,- €/m². Dabei werden maximal130 m² Wohnfläche gefördert. Der Zuschusswird über 10 Jahre in gleichen Raten ausgezahlt.Hier gelten keine Einkommensgrenzen.3Re d uz i e r u n g d e r B e l a s t u n gWK-AufwendungsdarlehenNeben dem Baudarlehen können wir Ihnenein Aufwendungsdarlehen gewähren. DiesesDarlehen reduziert die Belastung in denJahren nach Bezug des Hauses oder der Wohnung.Die Höhe des Aufwen dungs dar leh ensbe misst sich nach der förderungsfähigenWohnfläche.Der monatliche Auszahlungsbetrag in denersten 4 Jahren nach Bezugsfertigkeit beläuftsich auf höchstens 1,60 €/m² der gefördertenWohnfläche. Er wird dann alle 4 Jahre umje 0,40 €/m² Wohnfläche verringert. Diegesamte Auszahlungsphase beträgt maximal16 Jahre.Maximales Aufwendungsdarlehen:1. – 4. Jahr . . . . . . . . . . . 1,60 €/m² monatlich5. – 8. Jahr . . . . . . . . . . . 1,20 €/m² monatlich9. – 12. Jahr . . . . . . . . . . .0,80 €/m² monatlich13. – 16. Jahr . . . . . . . . . . .0,40 €/m² monatlichAufwendungsdarlehen sind während derAus zahlungsphase zins- und tilgungsfrei. Erstzwei Jahre nach Auszahlung der letzten Rate,also ab dem 19. Jahr, setzt die Verzinsung undTilgung ein. Ein einmaliger Kostenbeitragvon 1 % wird von der ersten Auszahlungsrateeinbehalten. Voraussetzung für die Ge währungeines Aufwendungsdarlehens in deroben angegebenen Höhe ist, dass Ihre mo ­nat liche Belastung aus Kapital- und Instandhaltungskosteneinen Mindestbeitrag vonderzeit 5,60 €/m² Wohn fläche monatlichnicht unterschreitet.3

E i g e n t u m s f ö r d e r u n g | F ö r d e r a n g e b o t eVoraussetzungenfür die FörderungA l l ge m e i n e Vo r a u s s e t zu n ge n4E r g ä nze n d e F ö rd e r a n geboteDie WK-Förderung kann mit verschiedenenanderen Angeboten kombiniert werden,z. B. mit den zinsgünstigen Kreditender KfW Förderbank. Gerne beraten wirSie dazu und informieren über die aktuellenTageskonditionen. Alle ergänzendenFörderangebote können auch über die WKbeantragt werden, denn wir bieten Ihnenumfassende Finanzierungsdienstleistungenaus einer Hand.KfW-WohneigentumsprogrammDie WK vergibt ergänzende Fördermittel ausdem Wohneigentumsprogramm der KfW,über das ebenfalls der Bau oder Erwerb vonselbstgenutzten Eigenheimen und Eigentumswohnungen gefördert wird. Bis zu 30 %der Gesamtkosten für selbstgenutztes Wohneigentum(maximal 100.000,- €) können Siedamit finanzieren. Die Auszahlung erfolgtzu 100 %. Das erste Jahr ist tilgungsfrei. DieZinsfestschreibung gilt wahlweise für 10 oder15 Jahre. Die Gesamtlaufzeit ist auf maximal30 Jahre beschränkt. Sie können auch einekürzere Laufzeit vereinbaren.WK/KfW-ErgänzungsdarlehenAlternativ zu einem Darlehen aus demKfW-Wohn eigentumsprogramm könnenwir Ihnen auch ein WK/KfW-Ergän zungsdarle hen zu gleichen Konditionen anbieten.Die ses Darlehen kommt in Betracht, wennSie den Höchstbetrag nach dem KfW-Wohneigentumsprogrammüberschreiten. Es um ­fasst den gesamten durch Eigenkapital undsonstige Darlehen nicht abgedeckten Fi nanzierungsbedarfbis zur Höhe der anerkanntenGesamtkosten (Vollfinanzierung).KfW-Programm„Energieeffizient Bauen“Vorreiter in Sachen Klimaschutz werdenauch durch die KfW besonders unterstützt.Die WK fördert über das KfW-Programm„Energieeffizient Bauen“ den Neubau vonEffizienz- und Passivhäusern mit zinsgünstigenDarlehen in Höhe von 50.000,- €.Wenn Sie die WK-Standards für energiesparendesBauen erreichen, erfüllen Sie damitauch gleichzeitig die KfW-Anforderungen.Einkommensgrenzen gibt es bei diesemProgramm nicht.5W K- F ö rd e r u n g f ü rMo d e r n i s i e r u n gAuch die Modernisierung von Eigenheimenwird durch die WK gefördert. Hier bieten wirIhnen mit dem Programm „Wärmeschutzim Bestand“ eine Förderung für die Er stellungeines Hamburger Energiepasses undZuschüsse für die Modernisierung. Das ProgrammWK-WEGfinanz ermöglicht die Nutzungvon KfW-Darlehen für Woh nungs ei gentümergemeinschaften.Außerdem un ter stüt ­zen wir mit Zuschüssen den alters gerechtenund barrierefreien Umbau. Ergänzend gibtes auch hier verschiedene KfW-Programme,die Sie nutzen können. Bitte fragen Sie beiuns alle weiteren Infor mationen zu diesemThema an.• Die Immobilie muss innerhalb der Ham burgerLandesgrenzen liegen.• Sie müssen die Immobilie selbst bewohnen.• Vor Bewilligung von Fördermitteln durchdie WK dürfen Sie noch keine größerenVer pflichtungen, d. h. insbesondere keineKauf- bzw. Werkverträge oder andere Ver ­ein barungen eingegangen sein, die Sierechtswirksam und unwiderruflich an einbestimmtes Objekt oder konkrete Bau aufträgebinden. Ein kostenloses Rück trittsrechtist ausreichend.Te chnische Vo r a u s s e t zu n ge nTechnische AnforderungenGut gedämmt und mit moderner Heiztechnikversehen, schont Ihr neues Heim nichtnur die Umwelt sondern spart auch nochGeld. Deswegen ist für die Förderung einenergetischer Mindeststandard vorgeschrieben,der sich an den KfW-Standards orientiert.Das WK-Effizienzhaus 7009 und das WK-Passivhaus müssen bestimmten Anfor derungengenügen und die Ausführung durcheinen Qualitätssicherer geprüft werden –damit Sie sicher sein können, dass Ihr Hausauf dem aktuellsten Stand der Technik ist.Details dazu finden Sie in den entsprechendenFörderrichtlinien. Für Käufer von Bau trägerobjekten(Erstbezug) gilt eine Über gangsregelung.Kosten des BauvorhabensDie Gesamtkosten Ihres Bauvorhabens müssensich in angemessenen Grenzen halten.Eine Förderung ist grundsätzlich ausgeschlossen,wenn die Gesamtkosten folgendeGrenzen überschreiten:WK-Effizienzhaus 7009 360.000,- €WK-Passivhaus 380.000,- €Individuelle Finanzierungskosten, Notar- undGerichtskosten sowie die Grunderwerbsteuerwerden hier nicht mit berücksichtigt.4

E i g e n t u m s f ö r d e r u n g | F ö r d e r a n g e b o t eWohnflächeDie Wohnfläche darf bei Haushalten mit4 Personen insgesamt 130 m² nicht über ­schreiten. Für jeden weiteren Haus halts an ­gehörigen erhöht sich die Fläche um 10 m².Bei der Berechnung für Ein- und Zwei familienhäusernwerden bis zu 10 %, zum Beispielfür Treppenhäuser, abgezogen.Pe rsönliche Vo r a u s s e t zu n ge nEinkommensgrenzenDie Einhaltung bestimmter Einkom mens ­grenzen ist eine der wesentlichen Voraussetzungenfür eine Förderung. Eine Förderungist möglich, sofern die Einkommensgrenzedes § 8 HmbWoFG um nicht mehr als 70 %überschritten wird.Um das zu verdeutlichen, haben wir Ihnenhier eine Übersicht mit ungefähren Angabendes maximalen Brutto-Jahreseinkommenszusammengestellt, für das eine Förderungmöglich ist. Grundlage dieser Berechnungenist ein Einkommen aus nicht selbstständigerTätigkeit, für das Beiträge zur gesetzlichenRenten- und Krankenversicherung sowieSteuern gezahlt werden. Sie soll lediglicheinen Anhaltspunkt zur Selbsteinschätzunggeben und ersetzt nicht die individuelleBerechnung durch die Mitarbeiter der WK.Haushaltmax.Brutto-Jahreseinkommen1 Erw. 30.000,- €2 Erw. 44.600,- €1 Erw.+1 Ki. 47.000,- €1 Erw.+2 Ki. 59.400 ,-€2 Erw.+1 Ki. 57.000,- €2 Erw.+2 Ki. 69.400,- €2 Erw.+3 Ki. 81.700,- €EigenleistungenEine Förderung ist nur dann möglich, wennSie als Bauherr bzw. Käufer eine angemesseneEigenleistung erbringen, die 15 % derGesamtkosten des Bauvorhabens deckensollte. Zur Eigenleistung zählen insbesondereGeldmittel, der Wert des (bezahlten)Grundstücks, Bausparguthaben sowie derWert der von der WK anerkannten Selbsthilfeleistungen.Unmittelbare Voraussetzungfür eine Förderung ist, dass die eigenenGeldmittel 6 % der Gesamtkosten nicht un ­terschreiten.Tragbarkeit der BelastungNeben der Einhaltung der Einkom mens gren ­zen ist eine weitere wichtige Förder vor aussetzung,dass Sie die finanzielle Be las tung mitIhrem nachhaltig gesicherten Ein kommentragen können.Zur Belastung gehören die Zins- und Til gungsleistungenfür die Baudarlehen, weitere Zahlungsverpflichtungen sowie pauschaliert angesetzte Bewirtschaftungskosten.Eine Förderung ist ausgeschlossen, wenn diePrüfung ergibt, dass die Tragbarkeit der Belastungnach den Richtlinien der WK aufDauer nicht gegeben ist.EinkommensermittlungMaßgeblich für die Einhaltung der Ein kommensgrenzenist das Gesamt ein kom men desHaushalts. Es wird als der Gesamt be trag derJahreseinkommen (brutto) des Antrag stellersund der zum Haushalt rechnenden Personenabzüglich der Frei- und Abzugsbeträge defi ­niert. Das Jahreseinkommen ist jeweils dieSumme der positiven Einkünfte im Sinne desEin kom mensteuergesetzes, zuzüglich grundsätzlichsämtlicher steuerfreier Ein künfte so ­wie Lohn ersatzleistungen (z. B. pau schal versteuertesEin kommen aus einer geringfügigenBeschäf ti gung, Renten, Arbeitslosengeld, je ­doch nicht Kindergeld).Ein Ausgleich mit Verlusten aus anderen Einkunftsartenund mit Verlusten des zusammenveranlagten Ehegatten ist unzulässig.Grundsätzlich ist bei der Ermittlung des Jahreseinkommensdas Einkommen relevant,das innerhalb der letzten zwölf Monate vordem Monat der Antragstellung erzielt wordenist. Hat sich in diesem Zeit raum dasEinkommen auf Dauer geändert oder wirdes sich in den kommenden zwölf Monatennach der Antragstellung ändern, wird dasEinkommen der kommenden zwölf Monatezu Grunde gelegt. Bei Selbständigen werdendie Bilanzunterlagen der letzten 3 Jahre zurGrundlage genommen.Das Jahreseinkommen mindert sich um• Werbungskosten,• Pauschalabzüge in Höhe von jeweils 10 %für die Entrichtung von1. Steuern vom Einkommen,2. Pflichtbeiträgen zur gesetzlichenKrankenversicherung,• 3. Pflichtbeiträgen zur gesetzlichenRentenversicherung.Beiträge zu öffentlichen oder priva ten Versicherungenoder ähnlichen Ein rich tungensind als Äquivalent zu den Pflicht bei trä gender gesetzlichen Kranken- und Renten ver si ­cherung anzusehen. Sie werden in der tatsächlichgeleisteten Höhe, höchstens jedochbis zu jeweils 10 % angerechnet.Der Mindestabzug vom Jahreseinkommenbeträgt pauschal 6 %.Das so ermittelte anrechenbare Einkommenvermindert sich ggf. um folgende Frei- undAbzugsbeträge:Freibetrag:4.000,- € für jede zum Haushalt gehörendePerson mit einem Grad der Behinderung vonwenigstens 50 %.Abzugsbeträge:Aufwendungen zur Erfüllung gesetzli cherUnterhaltsverpflichtungen werden bis zu demBetrag abgesetzt, der in einer Unterhaltsvereinbarung, einem Unter halts titel oderBescheid festgestellt ist. Liegen eine Unterhaltsvereinbarung oder ein Unterhaltstitelnicht vor, können sie innerhalb bestimmterHöchst grenzen abgesetzt werden.5

Pe rsönliche B e r atungBitte vereinbaren Sie Ihren persönlichen Beratungstermintelefonisch unter 040 / 2 48 46 - 480Unsere Mitarbeiter stehen Ihnen nach vorheriger Vereinbarungzu folgenden Sprechzeiten zur Verfügung:Montag bis Donnerstag 8.00 - 18.00 UhrFreitag 8.00 - 16.00 UhrM e h r I n f o r m a t i o n e n w w w . w k - h a m b u r g . d eBesenbinderhof 31 · 20097 HamburgTelefon: 248 46 - 0Telefax: 248 46 - 432info@wk-hamburg.deSteintorwallKirchenalleeHauptbahnhofMuseumZOBSteindammAdenaueralleeBesenbinderhofK.-Schum.-AlleeSpaldingstraßeStand 02/2010 · gedruckt auf Papier aus 50% Recycling und 50% nachhaltiger Forstwirtschaft · Gestaltung: www.eigenart.biz