Und was ist das Flexible an oeco futur

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Und was ist das Flexible an oeco futur

oeco futur - flexibles Rentensparen mit erhöhter

Leistung bei Pflegebedürftigkeit.

Wir bieten Ihnen eine Rentenversicherung, bei der sich die Altersrente bei

Vorliegen einer Pflegestufe deutlich erhöht.


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Ansparphase

Legen Sie individuell fest, wie und in welchem Umfang Sie

ansparen möchten.

Egal ob laufende Beiträge, Sonderzahlungen, Erhöhungen,

Reduzierungen, Dynamisierung oder auch eine abgekürzte

Beitragszahlungsdauer – Sie entscheiden.


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Abrufphase

Bestimmen Sie selbst, zu welchem Zeitpunkt Sie Leistungen

beziehen möchten.

Durch Vereinbarung einer festen Abrufoption und der Möglichkeit

eines vorgezogenen Abrufs können Sie in einem Zeitraum von bis zu

10 Jahren frei darüber entscheiden, wann Sie die Leistungen

erhalten.

Eine verbindliche Festlegung bei Vertragsabschluss ist also nicht

erforderlich.


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Abrufphase

60

VR = Vorgezogene Rente

65

VR

VR

65

Abrufoption

70

70

Abrufoption

nein

ja


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Leistungsoptionen

Wählen Sie zwischen

• einer lebenslangen Altersrente

• einer einmaligen Kapitalabfindung

• einem Leistungssplitting, wobei Sie sich einen Teil des vorhandenen

Kapitals auszahlen lassen und den Rest verrenten

oder

• bei Pflegebedürftigkeit zu Rentenbeginn: einer deutlich erhöhten

Altersrente


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Rentenphase

Wir bieten Ihnen mit unserem professionellen Rentenmanagement alle

Möglichkeiten der Rentengestaltung.

Entscheiden Sie bei Rentenbeginn, in welcher Form die Überschüsse

gezahlt werden sollen. Wählen Sie zwischen einer steigenden, fallenden

oder „konstanten“ (kombinierten) Gewinnrente.

Die Auszahlungsform können Sie beliebig oft ändern.


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Der Hinterbliebenenschutz

Sollten Sie während der Vertragslaufzeit versterben, erfolgt eine

Beitragsrückgewähr an Ihre Hinterbliebenen.

Für die Rentenphase kann wahlweise eine Rentengarantiezeit (z.B.

10 Jahre) oder eine Todesfall-Leistung (z.B. 15-fache garantierte

Jahresrente) vereinbart werden. Bei Rentenbeginn können Sie

zwischen den Absicherungsformen wechseln, sie verändern oder

auch neu einschließen, sofern dies bei Vertragsabschluss noch nicht

gewünscht war.


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Kapitalentnahme

Um jederzeit „flüssig“ zu bleiben, können Sie aus dem Vertrag Kapital

auch wieder entnehmen. Hierfür stehen verschiedene Möglichkeiten

während der Vertragslaufzeit und auch während des Rentenbezugs zur

Verfügung.

Selbstverständlich sind die Entnahmen für Sie kostenlos.


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Kapitalentnahme

Stichwort: Kinderpolice

Ausbildungsversicherung

Generationenvertrag

Jugendsparbrief

Beispiel 1

Junge, 0 Jahre, mtl. 30,- EUR

nach 18 J. => 6.480,- => Entnahme: 5.649,nach

19 J. => 6.840,- => Entnahme: 6.068,nach

20 J. => 7.200,- => Entnahme: 6.380,-

Beispiel 2

Mädchen, 4 Jahre, mtl. 100,- EUR

nach 14 J. => 16.800,- => Entnahme: 14.686,nach

16 J. => 19.200,- => Entnahme: 17.513,nach

21 J. => 25.200,- => Entnahme: 23.507,-


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Pflegefallabsicherung

Liegt zum Rentenzahlungsbeginn Pflegebedürftigkeit vor, so

können Sie eine erhöhte Altersrente beantragen. Sie entscheiden,

wann innerhalb der bis zu 10-jährigen Abrufphase die

Rentenzahlung erfolgen soll und Leistungen ausgezahlt werden.


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

Definition Pflegefall

• Volle Leistung schon ab Pflegestufe I

Als Nachweis genügt die Einstufung in der gesetzlichen oder

privaten Pflegepflichtversicherung (gemäß § 14 und § 15 SGB XI

nach dem am 01.07.2009 gültigen Stand)

• Volle Leistung auch, sofern es für die Verrichtung des täglichen

Lebens in erheblichem Umfang der Hilfe einer anderen Person

bedarf. Maßgeblich hierfür ist, dass mindestens 2 der folgenden

Punkte vorliegen:

• Aufstehen und Zubettgehen

• Fortbewegen in der Wohnung

• An- und Auskleiden

• Verrichten der Notdurft

• Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken

• Waschen


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Pflegefallabsicherung

Ein Beispiel:

Peter M., 40 Jahre, 150,- EUR Monatsbeitrag, Endalter 67 Jahre, mit

Abrufoption, Beitragsrückgewähr, 10 Jahre Rentengarantiezeit,

kombinierte Gewinnrente (70%/30%)

garantierte Altersrente mit 67 J. 237,20 EUR mtl. (424,50 EUR mtl.)

erhöhte garantierte Altersrente 413,30 EUR mtl.

(bei Pflegebedürftigkeit)

Altersrente inkl. Überschüsse 917,70 EUR mtl.


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Pflegefallabsicherung


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Steuervorteile

Bei oeco futur fallen bis zum Rentenbeginn keine Steuern an - das

gebildete Kapital steht Ihnen zu diesem Zeitpunkt ohne Abzüge zur

Verfügung.

Die Rente – auch die erhöhte Altersrente wegen Pflegebedürftigkeit –

fällt unter die günstigen Regelungen für die private Rentenversicherung

und wird nur mit dem abgesenkten niedrigen Ertragsanteil versteuert.

Dieser richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn und beträgt z.B.

mit dem 67. Lebensjahr nur 17%.


Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Aufnahmevoraussetzungen

Bereits Kinder ab Geburt sowie Erwachsene bis zum 55. Lebensjahr

können oeco futur abschließen.

Der Rentenbeginn kann zwischen dem 55. und 70. Lebensjahr liegen.

Die Mindestvertragslaufzeit beträgt inkl. der Abrufoption 15 Jahre.

Eine Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich.


Vergleich oeco futur

oeco futur - Marktvergleich

mit Provinzial „PflegeRentenoption“

LV 1871 „eXtra Rente“


Vergleich oeco futur

oeco futur - Marktvergleich

mit Generali 3-D Pflegevorsorge


Generali 3-D Pflegevorsorge

� aufgeschobene Rentenversicherung mit Pflegerentenoption

� Mindest-Eintrittsalter: 20 Jahre !!!

� keine Gesundheitsprüfung

� Bei Ablauf Aufschubdauer

aber

oeco futur - Marktvergleich

� Lebenslange Rentenzahlung oder

� Kapitalabfindung oder

� Sofortbeginnende Pflegeversicherung gegen Einmalbeitrag

� bei Wahl Pflegerentenoption erhebliche Reduzierung der Altersrente !!!


Generali 3-D Pflegevorsorge

aber

oeco futur - Marktvergleich

� die bei Vertragsbeginn vereinbarte Höhe der Pflegerente ist nicht garantiert !!!

� es gelten die bei Umstellung gültigen Bedingungen der Pflegeversicherung !!!

(Tarif, Pflegefalldefinition, Sterbetafel etc.)

� Entnahmebetrag muss versteuert werden !!!

=> d.h.: reicht das vorhandene Guthaben nicht aus um den für die gewünschte Pflegerente

erforderlichen Einmalbeitrag zu erbringen, müssen entweder Zuzahlungen getätigt oder

die Pflegerente muss reduziert werden.

!!!


oeco futur – Mediaaktivitäten

Januar Welt am Sonntag: Aktionswoche Klima und Finanzen

Februar Wer plant was 2010 (wmd brokerchannel)

Feb./März Mein Geld: Anzeige

März Kurs: Anzeige

CHARTA-Magazin „Versicherungsmakler“: redaktioneller Beitrag

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Finsinger-Rating – November 2009

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Und was ist das Flexible an oeco futur ?

� Die Gestaltung bei Zahlungsschwierigkeiten

Sollten Sie die Beiträge einmal nicht entrichten können, stehen Ihnen

verschiedene Möglichkeiten offen:

• Beitragsstundung

• Beitragsfreistellung

• befristete Beitragsfreistellung

• Reduzierung des Beitrags

• Teilkündigung

• Wertentnahme

( = Anrecht auf Optionsrente)


� BUZ (01.04.2010 / 01.07.2010)

§ 3 Was ist Berufsunfähigkeit ?

� Freiberufler, Selbstständige/Betriebsinhaber

� Berufsausübung

� Berufsausbildung/Studium

� Ausscheiden aus dem Berufsleben

� Erwerbsunfähigkeit/Erwerbsminderung

� Pflegebedürftigkeit gemäß § 4

oeco futur - Ausblick

� Berufsunfähigkeit bei Ärzten und Zahnärzten


� BUZ (01.04.2010 / 01.07.2010)

§ 4 Was ist Pflegebedürftigkeit ?

� Fortbewegen in der Wohnung

� Aufstehen und Zubettgehen

� An- und Auskleiden

� Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken

� Waschen

� Verrichten der Notdurft

oeco futur - Ausblick

� Anpassung der sechs Bewertungsmaßstäbe, die für die Einstufung als Pflegefall

maßgebend sind, an die Definition von oeco futur.

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