Und was ist das Flexible an oeco futur
Und was ist das Flexible an oeco futur
Und was ist das Flexible an oeco futur
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<strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> - flexibles Rentensparen mit erhöhter<br />
Le<strong>ist</strong>ung bei Pflegebedürftigkeit.<br />
Wir bieten Ihnen eine Rentenversicherung, bei der sich die Altersrente bei<br />
Vorliegen einer Pflegestufe deutlich erhöht.
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Ansparphase<br />
Legen Sie individuell fest, wie und in welchem Umf<strong>an</strong>g Sie<br />
<strong>an</strong>sparen möchten.<br />
Egal ob laufende Beiträge, Sonderzahlungen, Erhöhungen,<br />
Reduzierungen, Dynamisierung oder auch eine abgekürzte<br />
Beitragszahlungsdauer – Sie entscheiden.
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Abrufphase<br />
Bestimmen Sie selbst, zu welchem Zeitpunkt Sie Le<strong>ist</strong>ungen<br />
beziehen möchten.<br />
Durch Vereinbarung einer festen Abrufoption und der Möglichkeit<br />
eines vorgezogenen Abrufs können Sie in einem Zeitraum von bis zu<br />
10 Jahren frei darüber entscheiden, w<strong>an</strong>n Sie die Le<strong>ist</strong>ungen<br />
erhalten.<br />
Eine verbindliche Festlegung bei Vertragsabschluss <strong>ist</strong> also nicht<br />
erforderlich.
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Abrufphase<br />
60<br />
VR = Vorgezogene Rente<br />
65<br />
VR<br />
VR<br />
65<br />
Abrufoption<br />
70<br />
70<br />
Abrufoption<br />
nein<br />
ja
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Le<strong>ist</strong>ungsoptionen<br />
Wählen Sie zwischen<br />
• einer lebensl<strong>an</strong>gen Altersrente<br />
• einer einmaligen Kapitalabfindung<br />
• einem Le<strong>ist</strong>ungssplitting, wobei Sie sich einen Teil des vorh<strong>an</strong>denen<br />
Kapitals auszahlen lassen und den Rest verrenten<br />
oder<br />
• bei Pflegebedürftigkeit zu Rentenbeginn: einer deutlich erhöhten<br />
Altersrente
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Rentenphase<br />
Wir bieten Ihnen mit unserem professionellen Rentenm<strong>an</strong>agement alle<br />
Möglichkeiten der Rentengestaltung.<br />
Entscheiden Sie bei Rentenbeginn, in welcher Form die Überschüsse<br />
gezahlt werden sollen. Wählen Sie zwischen einer steigenden, fallenden<br />
oder „konst<strong>an</strong>ten“ (kombinierten) Gewinnrente.<br />
Die Auszahlungsform können Sie beliebig oft ändern.
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Der Hinterbliebenenschutz<br />
Sollten Sie während der Vertragslaufzeit versterben, erfolgt eine<br />
Beitragsrückgewähr <strong>an</strong> Ihre Hinterbliebenen.<br />
Für die Rentenphase k<strong>an</strong>n wahlweise eine Rentengar<strong>an</strong>tiezeit (z.B.<br />
10 Jahre) oder eine Todesfall-Le<strong>ist</strong>ung (z.B. 15-fache gar<strong>an</strong>tierte<br />
Jahresrente) vereinbart werden. Bei Rentenbeginn können Sie<br />
zwischen den Absicherungsformen wechseln, sie verändern oder<br />
auch neu einschließen, sofern dies bei Vertragsabschluss noch nicht<br />
gewünscht war.
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Kapitalentnahme<br />
Um jederzeit „flüssig“ zu bleiben, können Sie aus dem Vertrag Kapital<br />
auch wieder entnehmen. Hierfür stehen verschiedene Möglichkeiten<br />
während der Vertragslaufzeit und auch während des Rentenbezugs zur<br />
Verfügung.<br />
Selbstverständlich sind die Entnahmen für Sie kostenlos.
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Kapitalentnahme<br />
Stichwort: Kinderpolice<br />
Ausbildungsversicherung<br />
Generationenvertrag<br />
Jugendsparbrief<br />
Beispiel 1<br />
Junge, 0 Jahre, mtl. 30,- EUR<br />
nach 18 J. => 6.480,- => Entnahme: 5.649,nach<br />
19 J. => 6.840,- => Entnahme: 6.068,nach<br />
20 J. => 7.200,- => Entnahme: 6.380,-<br />
Beispiel 2<br />
Mädchen, 4 Jahre, mtl. 100,- EUR<br />
nach 14 J. => 16.800,- => Entnahme: 14.686,nach<br />
16 J. => 19.200,- => Entnahme: 17.513,nach<br />
21 J. => 25.200,- => Entnahme: 23.507,-
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Pflegefallabsicherung<br />
Liegt zum Rentenzahlungsbeginn Pflegebedürftigkeit vor, so<br />
können Sie eine erhöhte Altersrente be<strong>an</strong>tragen. Sie entscheiden,<br />
w<strong>an</strong>n innerhalb der bis zu 10-jährigen Abrufphase die<br />
Rentenzahlung erfolgen soll und Le<strong>ist</strong>ungen ausgezahlt werden.
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
Definition Pflegefall<br />
• Volle Le<strong>ist</strong>ung schon ab Pflegestufe I<br />
Als Nachweis genügt die Einstufung in der gesetzlichen oder<br />
privaten Pflegepflichtversicherung (gemäß § 14 und § 15 SGB XI<br />
nach dem am 01.07.2009 gültigen St<strong>an</strong>d)<br />
• Volle Le<strong>ist</strong>ung auch, sofern es für die Verrichtung des täglichen<br />
Lebens in erheblichem Umf<strong>an</strong>g der Hilfe einer <strong>an</strong>deren Person<br />
bedarf. Maßgeblich hierfür <strong>ist</strong>, <strong>das</strong>s mindestens 2 der folgenden<br />
Punkte vorliegen:<br />
• Aufstehen und Zubettgehen<br />
• Fortbewegen in der Wohnung<br />
• An- und Auskleiden<br />
• Verrichten der Notdurft<br />
• Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken<br />
• Waschen
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Pflegefallabsicherung<br />
Ein Beispiel:<br />
Peter M., 40 Jahre, 150,- EUR Monatsbeitrag, Endalter 67 Jahre, mit<br />
Abrufoption, Beitragsrückgewähr, 10 Jahre Rentengar<strong>an</strong>tiezeit,<br />
kombinierte Gewinnrente (70%/30%)<br />
gar<strong>an</strong>tierte Altersrente mit 67 J. 237,20 EUR mtl. (424,50 EUR mtl.)<br />
erhöhte gar<strong>an</strong>tierte Altersrente 413,30 EUR mtl.<br />
(bei Pflegebedürftigkeit)<br />
Altersrente inkl. Überschüsse 917,70 EUR mtl.
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Pflegefallabsicherung
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Steuervorteile<br />
Bei <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> fallen bis zum Rentenbeginn keine Steuern <strong>an</strong> - <strong>das</strong><br />
gebildete Kapital steht Ihnen zu diesem Zeitpunkt ohne Abzüge zur<br />
Verfügung.<br />
Die Rente – auch die erhöhte Altersrente wegen Pflegebedürftigkeit –<br />
fällt unter die günstigen Regelungen für die private Rentenversicherung<br />
und wird nur mit dem abgesenkten niedrigen Ertrags<strong>an</strong>teil versteuert.<br />
Dieser richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn und beträgt z.B.<br />
mit dem 67. Lebensjahr nur 17%.
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Aufnahmevoraussetzungen<br />
Bereits Kinder ab Geburt sowie Erwachsene bis zum 55. Lebensjahr<br />
können <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> abschließen.<br />
Der Rentenbeginn k<strong>an</strong>n zwischen dem 55. und 70. Lebensjahr liegen.<br />
Die Mindestvertragslaufzeit beträgt inkl. der Abrufoption 15 Jahre.<br />
Eine Gesundheitsprüfung <strong>ist</strong> nicht erforderlich.
Vergleich <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong><br />
<strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> - Marktvergleich<br />
mit Provinzial „PflegeRentenoption“<br />
LV 1871 „eXtra Rente“
Vergleich <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong><br />
<strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> - Marktvergleich<br />
mit Generali 3-D Pflegevorsorge
Generali 3-D Pflegevorsorge<br />
� aufgeschobene Rentenversicherung mit Pflegerentenoption<br />
� Mindest-Eintrittsalter: 20 Jahre !!!<br />
� keine Gesundheitsprüfung<br />
� Bei Ablauf Aufschubdauer<br />
aber<br />
<strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> - Marktvergleich<br />
� Lebensl<strong>an</strong>ge Rentenzahlung oder<br />
� Kapitalabfindung oder<br />
� Sofortbeginnende Pflegeversicherung gegen Einmalbeitrag<br />
� bei Wahl Pflegerentenoption erhebliche Reduzierung der Altersrente !!!
Generali 3-D Pflegevorsorge<br />
aber<br />
<strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> - Marktvergleich<br />
� die bei Vertragsbeginn vereinbarte Höhe der Pflegerente <strong>ist</strong> nicht gar<strong>an</strong>tiert !!!<br />
� es gelten die bei Umstellung gültigen Bedingungen der Pflegeversicherung !!!<br />
(Tarif, Pflegefalldefinition, Sterbetafel etc.)<br />
� Entnahmebetrag muss versteuert werden !!!<br />
=> d.h.: reicht <strong>das</strong> vorh<strong>an</strong>dene Guthaben nicht aus um den für die gewünschte Pflegerente<br />
erforderlichen Einmalbeitrag zu erbringen, müssen entweder Zuzahlungen getätigt oder<br />
die Pflegerente muss reduziert werden.<br />
!!!
<strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> – Mediaaktivitäten<br />
J<strong>an</strong>uar Welt am Sonntag: Aktionswoche Klima und Fin<strong>an</strong>zen<br />
Februar Wer pl<strong>an</strong>t <strong>was</strong> 2010 (wmd brokerch<strong>an</strong>nel)<br />
Feb./März Mein Geld: Anzeige<br />
März Kurs: Anzeige<br />
CHARTA-Magazin „Versicherungsmakler“: redaktioneller Beitrag<br />
20
Finsinger-Rating – November 2009<br />
21
<strong>Und</strong> <strong>was</strong> <strong>ist</strong> <strong>das</strong> <strong>Flexible</strong> <strong>an</strong> <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> ?<br />
� Die Gestaltung bei Zahlungsschwierigkeiten<br />
Sollten Sie die Beiträge einmal nicht entrichten können, stehen Ihnen<br />
verschiedene Möglichkeiten offen:<br />
• Beitragsstundung<br />
• Beitragsfre<strong>ist</strong>ellung<br />
• befr<strong>ist</strong>ete Beitragsfre<strong>ist</strong>ellung<br />
• Reduzierung des Beitrags<br />
• Teilkündigung<br />
• Wertentnahme<br />
( = Anrecht auf Optionsrente)
� BUZ (01.04.2010 / 01.07.2010)<br />
§ 3 Was <strong>ist</strong> Berufsunfähigkeit ?<br />
� Freiberufler, Selbstständige/Betriebsinhaber<br />
� Berufsausübung<br />
� Berufsausbildung/Studium<br />
� Ausscheiden aus dem Berufsleben<br />
� Erwerbsunfähigkeit/Erwerbsminderung<br />
� Pflegebedürftigkeit gemäß § 4<br />
<strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> - Ausblick<br />
� Berufsunfähigkeit bei Ärzten und Zahnärzten
� BUZ (01.04.2010 / 01.07.2010)<br />
§ 4 Was <strong>ist</strong> Pflegebedürftigkeit ?<br />
� Fortbewegen in der Wohnung<br />
� Aufstehen und Zubettgehen<br />
� An- und Auskleiden<br />
� Einnehmen von Mahlzeiten und Getränken<br />
� Waschen<br />
� Verrichten der Notdurft<br />
<strong>oeco</strong> <strong>futur</strong> - Ausblick<br />
� Anpassung der sechs Bewertungsmaßstäbe, die für die Einstufung als Pflegefall<br />
maßgebend sind, <strong>an</strong> die Definition von <strong>oeco</strong> <strong>futur</strong>.
![[PDF] ASPECTA EINSTEIN.invest Fonds 1000PLUS - VUV GmbH](https://img.yumpu.com/5870355/1/184x260/pdf-aspecta-einsteininvest-fonds-1000plus-vuv-gmbh.jpg?quality=85)
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