Die TwinStar
Die TwinStar
Die TwinStar
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Der Wunsch nach Sicherheit und Rendite<br />
Ein Dilemma für f r viele...<br />
Rentenproblem<br />
� „Das beste wäre eine hohe<br />
garantierte Zusatzrente.<br />
Aber bei den mageren Zinsen<br />
gibt es sowas ja nicht.“<br />
Portfoliooptimierung<br />
� „Ich würde gerne zusätzlich Geld<br />
investieren, aber idealerweise nur<br />
in eine renditestarke Anlage ohne<br />
hohes Risiko.“<br />
2<br />
2
Pkt,<br />
8.000<br />
6.000<br />
3.000<br />
1.000<br />
Fondssparen<br />
Rendite: ja ; Sicherheit: nein<br />
Anlage in den deutschen<br />
Aktienindex (DAX)<br />
Jahr 2000: 8.136 Punkte<br />
Ø Rendite:<br />
9,05% p.a.<br />
Jahr 2003: 2.188 Punkte<br />
1975 1985 1995 2000 2005<br />
Nur für risikoorientierte Sparer geeignet<br />
Pkt,<br />
7.000<br />
5.000<br />
3.000<br />
Jahr 2000: 8.136 Punkte<br />
Ø Verlust:<br />
47,38% p.a.<br />
Jahr 2003: 2.188 Punkte<br />
2000 2001 2002 2003<br />
3<br />
3
Konventionelle Rentenversicherung<br />
Sicherheit: ja ; Rendite: nicht ausreichend<br />
Kapitalanlagenstruktur:<br />
Renten<br />
87%<br />
Aktien<br />
9%<br />
Immobilien<br />
4%<br />
Das Ergebnis:<br />
Rechnungszins Garantierte<br />
Rendite:<br />
2,25% ca. 0,95%<br />
erwartete Rendite: ca. 4%<br />
Beispielrechnung: Rentenversicherung,<br />
männlich, Alter 30 Jahre, Aufschubzeit 37 Jahre,<br />
150 € p.m..<br />
garantierte Rente: 340 Euro<br />
erwartete Rente: 520 Euro<br />
4<br />
4
Der Ausweg aus dem Dilemma?<br />
Suche nach der Lösung L sung<br />
Zielsetzung:<br />
Eine Rentenversicherung, die die Vorteile<br />
einer fondsgebundenen und konventionellen<br />
Rentenversicherung vereint,<br />
und damit Rendite und Garantie bietet.<br />
<strong>Die</strong> Quadratur des Kreises!<br />
5<br />
5
Innovation AXA<br />
Ein Produkt der internationalen Zusammenarbeit<br />
Gebündeltes, internationales Know-How und<br />
internationale Finanzstärke von AXA<br />
Eine amerikanische Erfolgsgeschichte seit 1997<br />
� 10% Marktanteil am Gesamtrentenmarkt<br />
� 80% Anteil am Neuzugang von Rentenversicherungen<br />
Eine deutsche Erfolgsgeschichte seit 2006<br />
� Bereits mehr als 3,5 Mrd. Beitragssumme<br />
� Über 140.000 Kunden<br />
6<br />
6
Innovation AXA<br />
Ein Produkt der internationalen Zusammenarbeit<br />
<strong>Die</strong> Erfolgsgeschichte wird 2008 international fortgesetzt<br />
� Spanien, Italien, Frankreich, Belgien und Japan sind bereits<br />
2007 gestartet<br />
� Hongkong, Australien, Portugal, Tschechien, Slowakei,<br />
Großbritannien, Kanada und Schweiz werden in diesem<br />
Jahr folgen<br />
7<br />
7
Das <strong>TwinStar</strong> Prinzip: 1 + 1 = 3<br />
“BEST BEST OF TWO WORLDS” WORLDS<br />
Banken<br />
� bieten kurzfristige Garantien<br />
� kalkulieren Garantien auf Basis<br />
der aktuellen Kapitalmarktsituation<br />
� nutzen dafür gesamte Palette<br />
von Kapitalmarktinstrumenten<br />
� sichern riskantere Investments<br />
Versicherungen<br />
� bieten langfristige Garantien<br />
� haben langjährige Erfahrung im<br />
Kundenverhalten und Biometrie<br />
� gehenkalkulierte Risiken aus<br />
der Erzeugung langfristiger<br />
Garantien ein<br />
Ergebnis<br />
� Langfristige Garantien<br />
werden über moderne<br />
Kapitalmarktinstrumente<br />
abgebildet<br />
� Kundenverhalten und<br />
biometrische Risiken<br />
fließen in Produktgestaltung<br />
ein.<br />
8<br />
8
Absicherung der Garantie<br />
Berücksichtigung Ber cksichtigung von Kundenverhalten<br />
Garantiemanagement der Banken<br />
Garantie wird zum Ende<br />
der Laufzeit in voller Höhe<br />
abgesichert<br />
100 Kunden wählen<br />
ein Garantieprodukt<br />
Ende der Laufzeit<br />
Garantiemanagement <strong>TwinStar</strong><br />
Garantie muß zum Ende der Laufzeit<br />
nicht in voller Höhe abgesichert<br />
werden, da nicht alle Kunden die<br />
Garantie in Anspruch nehmen<br />
100 Kunden wählen<br />
ein Garantieprodukt<br />
Ende der Laufzeit<br />
Günstigere Garantiekosten<br />
bei <strong>TwinStar</strong><br />
9<br />
9
“Made Made for Europe” Europe<br />
Garantiemanagement in Irland<br />
� Europäische Plattform für die AXA Gesellschaften<br />
� Chance durch erweiterte Kapitalanlagemöglichkeiten in Irland<br />
� Modernes Garantiemanagement statt deutschem Deckungsstock<br />
� Gebündeltes Know How modernster internationaler Finanzinstrumente<br />
� Steueroptimiert<br />
„AXA Life Europe Ltd.“<br />
� Verwaltung und Kundenservice in Deutschland<br />
� Patronatserklärung der AXA Gruppe<br />
10 10
Garantie-Zertifikat<br />
Garantie Zertifikat<br />
Patronatserklärung<br />
Patronatserkl rung der AXA Gruppe<br />
Darüber hinaus erklärt AXA im Rahmen einer Patronatserklärung:<br />
Der Vertragspartner AXA Life Europe Ltd. ist fester<br />
Bestandteil der weltweit erfolgreichen AXA Gruppe und wird<br />
es auch in Zukunft bleiben.<br />
Dank der hohen Bonität von AXA Life Europe Ltd. und der internationalen<br />
Kapitalkraft der AXA Gruppe, mit der den Tochtergesellschaften<br />
bei Bedarf finanzielle Unterstützung geleistet wird,<br />
genießen Sie die Sicherheit, dass Ihr <strong>TwinStar</strong> Vertrag von AXA<br />
in jedem Falle erfüllt wird und alle Zahlungen wie vereinbart<br />
erfolgen.<br />
11 11
Innovation AXA<br />
<strong>TwinStar</strong><br />
Das Ergebnis<br />
vereint vermeintliche Gegensätze:<br />
Hat die Rendite einer<br />
fondsgebundenen<br />
Rentenversicherung<br />
+<br />
Bietet zusätzlich die<br />
höchste Garantie im<br />
deutschen Markt<br />
<strong>TwinStar</strong>, die neue Rente von AXA!<br />
12 12
<strong>TwinStar</strong> - Klassik<br />
<strong>Die</strong> Rund-um Rund um-Sorglos Sorglos Variante<br />
Zielgruppe:<br />
Kunden mit einem hohen Bedürfnis nach<br />
Garantie und Sicherheit<br />
Ausgestaltung:<br />
� Rentenversicherung mit höchstmöglicher,<br />
garantierter Rente<br />
� gegen laufenden Beitrag oder Einmalbeitrag<br />
� Kapitalanlage durch AXA Experten<br />
13 13
<strong>TwinStar</strong> Klassik<br />
Höchste chste Garantie und Top Rendite<br />
Auszahlung des<br />
Guthabens:<br />
162.094 Euro<br />
Basis: 30-jähriger Mann, Monatsbeitrag 150 Euro, Rentenbeginn 67 Jahre, Tarif IG2, Wertentwicklung des Guthabens 6% p.a. nach den zurzeit gültigen<br />
Rechnungsgrundlagen. Quelle: Eigene Berechnungen<br />
716 Euro<br />
471 Euro<br />
14 14
<strong>TwinStar</strong> Klassik- Klassik laufende Beiträge Beitr ge<br />
Top Wettbewerbspositionierung<br />
Garantierte Rentenleistung<br />
Monatliche Rente [€]<br />
471<br />
1. Platz im Vergleich<br />
381 381 377 371 371 368 368 367 365 354<br />
<strong>TwinStar</strong> maxmax VLV Cosmos R+V a.G. WGV Europa Hannoversche<br />
Leben<br />
Debeka Asstel Allianz<br />
Quelle: Berechnung von Morgen&Morgen, LV-WIN 7.31, Stand 12/2007, männlich, 30 Jahre, 37 Jahre Aufschubzeit, mtl. Beitrag 150,-€, Versicherungsbeginn 2008<br />
verglichen wurden Tarife mit Beitragsrückgewähr<br />
...<br />
15 15
<strong>TwinStar</strong> - Invest<br />
<strong>Die</strong> Optimierung hinsichtlich Chance/Rendite<br />
Zielgruppe:<br />
Fondsaffine Kunden mit einem Sicherheitsbedürfnis<br />
Ausgestaltung:<br />
� wie Klassik, aber<br />
� mit aktiver Fondsauswahl durch Kunden<br />
� es können bis zu drei Aktienfonds gewählt werden<br />
� mit kostenloser Shift- und Switchmöglichkeit<br />
16 16
<strong>TwinStar</strong> Invest<br />
TOP - Fondsauswahl<br />
Dachfonds:<br />
� AXA Wachstum Invest<br />
� AXA Chance Invest<br />
� AXA Defensiv Invest<br />
� AXA Wachstum Spektrum<br />
� AXA Chance Spektrum<br />
Einzelfonds:<br />
� AXA Welt<br />
� JPM-EUR Global Bond A EUR<br />
� Fidelity European Growth<br />
� Templeton Growth (Euro) Fund<br />
� AXA Rosenberg Eurobloc Equity<br />
Alpha<br />
� AXA Rosenberg Global Equity<br />
Alpha<br />
� Pioneer Fonds - U.S. Pioneer<br />
Fund<br />
� DWS Invest European Dividend<br />
Plus<br />
17 17
<strong>TwinStar</strong> Invest<br />
Top Rendite z.B. mit Templeton Growth<br />
Wertentwicklung<br />
seit Auflegung: 11,7% p.a.<br />
18 18
<strong>TwinStar</strong> Invest<br />
Top Rendite und hohe Garantie<br />
Auszahlung des<br />
Guthabens:<br />
243.011 Euro<br />
Basis: 30-jähriger Mann, Monatsbeitrag 150 Euro, Rentenbeginn 67 Jahre, Tarif IF2, Wertentwicklung des Guthabens 8% p.a. nach den zurzeit gültigen<br />
Rechnungsgrundlagen. Quelle: Eigene Berechnungen<br />
1.073 Euro<br />
437 Euro<br />
19 19
<strong>TwinStar</strong> Invest - laufende Beiträge Beitr ge<br />
Top Wettbewerbspositionierung<br />
Garantierte Rentenleistung<br />
Monatliche Rente [€]<br />
437<br />
381 381 377 371 371 368 368 367 365 354<br />
<strong>TwinStar</strong> maxmax VLV Cosmos R+V a.G. WGV Europa Hannoversche<br />
Leben<br />
Debeka Asstel Allianz<br />
Quelle: Berechnung von Morgen&Morgen, LV-WIN 7.31, Stand 12/2007, männlich, 30 Jahre, 37 Jahre Aufschubzeit, mtl. Beitrag 150,-€, Versicherungsbeginn 2008<br />
verglichen wurden Tarife mit Beitragsrückgewähr<br />
1. Platz im Vergleich<br />
...<br />
20 20
<strong>TwinStar</strong> Invest - laufende Beiträge Beitr ge<br />
Top Wettbewerbspositionierung<br />
Mögliche Rentenleistung<br />
1073<br />
Monatliche Rente [€]<br />
1. Platz im Vergleich<br />
825 761 755 710 708 700 693 681 678 672<br />
<strong>TwinStar</strong> Europa R+V a.G. Asstel Cosmos Debeka Volks- Allianz öffentl. Itzehoer WGV<br />
wohlBraun-<br />
Bund<br />
schweig<br />
Quelle: Berechnung von Morgen&Morgen, LV-WIN 7.31, Stand 12/2007, männlich, 30 Jahre, 37 Jahre Aufschubzeit, mtl. Beitrag 150,-€, Versicherungsbeginn 2008<br />
verglichen wurden Tarife mit Beitragsrückgewähr<br />
21 21
<strong>TwinStar</strong> - Premium<br />
Lebenslange (Sofort-)Rente (Sofort )Rente mit Ausstiegsklausel<br />
Aufschubzeit<br />
zwischen 0<br />
und 9 Jahren<br />
Einzahlung<br />
Einmalbeitrag<br />
Erhalt einer<br />
monatlichen Rente<br />
Laufzeit<br />
12 Jahre<br />
Nach 12 Jahren kann der Kunde wählen:<br />
� weitere Zahlung der garantierten Rente, oder<br />
� Verrentung des Guthabens, oder<br />
� Auszahlung des Guthabens, oder<br />
� das Kapital stehen lassen bis spätestens Endalter 85<br />
Endalter<br />
85 Jahre<br />
22 22
<strong>TwinStar</strong> - Premium<br />
Wieder Top: Sofortbeginnende Rentenversicherung<br />
Der Kunde legt in einer<br />
Einmalzahlung die Summe<br />
von 100.000 EUR an<br />
davon 50.103,04 EUR in eine<br />
sofortbeginnende Rente<br />
(AGS2)<br />
ab sofort erhält der Kunde<br />
für 12 Jahre<br />
eine garantierte Rente<br />
von 374,02 EUR<br />
davon 49.896,96 EUR<br />
in <strong>TwinStar</strong> Klassik<br />
(oder Invest)<br />
nach 12 Jahren kann der Kunde zwischen<br />
einer lebenslangen Rente oder einer<br />
Kapitalabfindung wählen<br />
374,01 EUR<br />
garantierte<br />
Rente<br />
oder<br />
Wahlrecht<br />
449,18 EUR<br />
mögliche Rente<br />
oder<br />
mögliche<br />
Kapitalabfindung<br />
82.539,00 EUR<br />
*sofortbeginnende Rentenversicherung für einen 60jährigen Mann; 12 Jahre Laufzeit; konventionelle Rentenversicherung mit<br />
Aufschubdauer 12 Jahre für einen 60jährigen Mann; Gesamteinzahlung 100.000 EUR; Betrachtung vor Steuern<br />
23 23
Eintrittsalter<br />
60 Jahre<br />
Eintrittsalter<br />
60 Jahre<br />
<strong>TwinStar</strong> - Premium<br />
Steueroptimierte Rente - Basis: gleiche Einzahlungssumme<br />
Garantierte Rente 374,02 EUR /<br />
Gesamtrente 418,90 EUR<br />
Summe der Renten nach Steuer**<br />
in den ersten 12 Jahren<br />
56.845,70EUR<br />
Sofortbeginnende Rente<br />
Garantierte Rente 343,00 EUR / Gesamtrente 415,03 EUR<br />
Summe der Renten nach Steuer*<br />
in den ersten 12 Jahren<br />
55.432,52 EUR<br />
Alter<br />
72 Jahre<br />
<strong>TwinStar</strong> Premium<br />
Alter<br />
72 Jahre<br />
Rente nach Steuer*<br />
387,64 EUR<br />
Garantierte Rente 374,01 EUR /<br />
InvestmentRente 449,18 EUR<br />
Rente nach Steuer***<br />
431,66 EUR<br />
*lebenslange Leibrente; Ertragsanteil nach §22 EStG beträgt 22%; persönlicher Steuersatz 30%<br />
**Besteuerung nach §20 Abs. 1 Nr. 6, persönlicher Steuersatz 30%<br />
***lebenslange Leibrente; Ertragsanteil nach §22 EStG beträgt 13%, persönlicher Steuersatz 30%<br />
Berechnung: sofortbeginnende Rentenversicherung: Einzahlung 100.000 EUR für einen 60jährigen Mann<br />
Premium; Gesamteinzahlung 100.000 EUR für einen 60jährigen Mann<br />
24 24
Innovation <strong>TwinStar</strong><br />
Intelligente Altersvorsorge!<br />
Im Todesfall:<br />
Beitragsrückgewähr oder<br />
Rentengarantiezeit wählbar<br />
Automatische flexible<br />
Rentenwahlphase bis<br />
85 Jahre<br />
Geringe Einstiegsgrößen:<br />
25 € monatlich bzw. 5.000 €<br />
für Einmalbeiträge<br />
Wahl der Kapitalanlage:<br />
gemanagt durch AXA Experten oder<br />
aktive Fondsauswahl durch Kunden<br />
Zusatzabsicherung für<br />
Hinterbliebene und<br />
Berufsunfähigkeit<br />
Zuzahlungen und Dynamik bis<br />
Laufzeitende mit Bruttobeitragsgarantie<br />
möglich<br />
Drei Optionen zu Rentenbeginn:<br />
garantierte Rente, Verrentung<br />
oder Auszahlung Guthaben<br />
25 25
<strong>TwinStar</strong> gegen Einmalbeitrag<br />
Lösungen sungen für f r Kapitalanleger<br />
<strong>TwinStar</strong> Klassik/<br />
<strong>TwinStar</strong> Invest<br />
<strong>TwinStar</strong> Premium<br />
� gegen Einmalbeitrag<br />
� mit einer Aufschubzeit von mindestens 12<br />
Jahren<br />
� einer flexiblen Rentenwahlphase bis 85 Jahre<br />
� Kapitalentnahmemöglichkeit in der<br />
Rentenbezugsphase<br />
� Sofortrente mit Kapitaloption<br />
� Kombination aus sofortbeginnender, abgekürzter<br />
Leibrente über 12 Jahre und <strong>TwinStar</strong><br />
� Vorteile:<br />
� verringerter Steuersatz<br />
� Kapitaloption<br />
� jederzeitige Verfügbarkeit<br />
� Flexibilität<br />
26 26
<strong>Die</strong> <strong>TwinStar</strong> - Familie<br />
Für r fast jede Zielgruppe etwas dabei<br />
<strong>TwinStar</strong><br />
Klassik<br />
<strong>TwinStar</strong><br />
Premium<br />
<strong>TwinStar</strong><br />
Invest<br />
<strong>TwinStar</strong> Premium<br />
(Sofort-)Rente mit Kapitaloption!<br />
Für Kunden die sofort oder in wenigen<br />
Jahren Liquidität benötigen und trotzdem<br />
flexibel bleiben und Steuern sparen wollen.<br />
<strong>TwinStar</strong> Invest<br />
<strong>Die</strong> Optimierung hinsichtlich Rendite!<br />
Für fondsaffine Kunden mit einem<br />
Sicherheitsbedürfnis<br />
<strong>TwinStar</strong> Klassik<br />
<strong>Die</strong> Rund-um-Sorglos Variante!<br />
Für Kunden mit hohem Bedürfnis nach<br />
Sicherheit und Garantie<br />
27 27
<strong>TwinStar</strong> - Höchste chste Garantie und Top Rendite<br />
... gebaut für r Ihren Vertriebserfolg!<br />
Vertriebserfolg<br />
Individuelle Verkaufsansätze<br />
bei unterschiedlichen Zielgruppen<br />
Attraktive Bewertung<br />
Mehr Rendite durch<br />
professionelles<br />
Anlagemanagement<br />
Höchste garantierte<br />
Rente lebenslang<br />
ohne Treuhänderklausel<br />
Internationale Finanzstärke<br />
und Know-how der AXA<br />
Basis- und<br />
Privatversorgung<br />
(Schicht 1 und Schicht 3)<br />
Transparent, unkompliziert<br />
und flexibel<br />
Einzigartiges<br />
Produkt<br />
28 28
+<br />
-<br />
Wettbewerbspositionierung<br />
sucht<br />
ausschließlich<br />
Garantien<br />
<strong>TwinStar</strong><br />
Der AXA Baukasten ist TOP positioniert!<br />
<strong>TwinStar</strong><br />
Sucht Rendite<br />
mit Sicherheit<br />
Sicherheitsorientierung<br />
Fondsgebundene<br />
Produkte<br />
sucht Rendite<br />
500<br />
450<br />
400<br />
350<br />
300<br />
250<br />
200<br />
150<br />
100<br />
50<br />
0<br />
1.300<br />
1.200<br />
1.100<br />
1.000<br />
900<br />
800<br />
700<br />
600<br />
0<br />
Monatliche garantierte Rente [€]<br />
471<br />
437 0<br />
Klassik Invest FRV<br />
Monatliche mögliche Rente [€]<br />
716<br />
1073<br />
1361<br />
Klassik Invest FRV<br />
29 29
+<br />
-<br />
Wettbewerbspositionierung<br />
sucht<br />
ausschließlich<br />
Garantien<br />
<strong>TwinStar</strong><br />
Der AXA Baukasten ist TOP positioniert!<br />
<strong>TwinStar</strong><br />
Sucht Rendite<br />
mit Sicherheit<br />
Sicherheitsorientierung<br />
Fondsgebundene<br />
Produkte<br />
sucht Rendite<br />
4. Platz beim bAV-Award 2005 !<br />
Stand: Sommer 2007<br />
30 30
<strong>TwinStar</strong> - Höchste chste Garantie und Top Rendite<br />
Wir sind überzeugt berzeugt!<br />
Vermögen im richtigen Augenblick zu<br />
haben, das alleine ist Vermögen. Ein<br />
gutes Gefühl, wenn man da den<br />
richtigen Partner hat.<br />
Kein entweder oder. Höchste<br />
Garantie und Top Rendite. Eine<br />
rundum sorglos Variante. Tja,<br />
manchmal ist es produktiver, einen<br />
Tag über sein Geld nachzudenken,<br />
als einen Tag für Geld<br />
zu arbeiten.<br />
Konnten wir Sie auch überzeugen?<br />
31 31
![[PDF] ASPECTA EINSTEIN.invest Fonds 1000PLUS - VUV GmbH](https://img.yumpu.com/5870355/1/184x260/pdf-aspecta-einsteininvest-fonds-1000plus-vuv-gmbh.jpg?quality=85)
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